Аукцион долгов физических лиц

Заплатить за две новые квартиры, чтобы избавиться от долга за одну старую

Аукцион долгов физических лиц

Со следующего года Фонд гарантирования вкладов (ФГВФЛ) начнет распродавать права требования по безнадежным ипотечным кредитам физических лиц. С молотка пойдут почти 40 тысяч кредитов украинцев на общую сумму около 70 млрд грн, выданных в свое время банками-банкротами.

Большинство ипотечных договоров были в банках «Надра», «Дельта», «Финансы и кредит», «Форум», Фидобанк, «ВиЭйБи», Брокбизнесбанк, «Платинум». Сроки ликвидации этих учреждений подходят к концу, и согласно законодательству, до окончания ликвидации все их активы должны быть реализованы на открытых торгах.

95% кредитов, которые намерен продать Фонд через схему «обратных» аукционов (торгуются от высшей цены к низшей) — безнадежные валютные займы, выданные в 2009 году по курсу 5 грн/$, которые после нескольких волн девальвации превратились в непосильные долги. Перспектива избавиться от них весьма призрачна.

Купить новую квартиру сегодня дешевле, чем пытаться погасить свой долг через предложенную схему.

Спрятаться не удастся

«Каждый кредит будет выставлен на продажу. И рано или поздно он будет выкуплен, и к должнику кто-то придет», — грозно пообещал директор департамента консолидированной продажи активов ФГВФЛ Тарас Елейко, анонсируя продажу безнадежных кредитов по схеме так называемых голландских аукционов.

Голландский аукцион – это торги, в начале которых стартовая цена актива равна его номинальной стоимости (в случае кредитов — тело задолженности и начисленные проценты). Во время торгов, а они проходят только один день, через одинаковый промежуток времени цена автоматически снижается на шаг аукциона – 1%.

Таким образом, в течение дня торгов цена может снизиться со 100% до 20% номинала. Победитель – тот, кто первый согласится и зафиксирует приемлемую для себя цену. Правда, есть ли участники аукциона, и сколько их, и какую цену они готовы заплатить за объект торга – будет оставаться в тайне до завершения торгов.

Фонд гарантирования вкладов предлагает сначала продавать «плохие» кредиты в розницу. Если же покупатель так и не найдется, права требования будут «упакованы» в пулы, и их продадут оптом профессиональным участникам рынка: коллекторам, инвестфондам, финансовым компаниям, банкам и т.д.

«Фонд гарантирования заблаговременно уведомит каждого заемщика письменно о том, когда именно его кредит будет выставляться на торги, с тем, чтобы заемщик имел возможность подготовиться и привлечь свои резервы к участию в торгах, — сообщили Укринформу по телефону горячей линии Фонда. – Если с первого раза не найдется желающих выкупить кредит, в течение 40 дней будут назначены повторные «розничные» торги. Только после этого, кредит передается в пул для «оптовой» продажи».

«Идею продажи ипотечных кредитов на так называемых «голландских аукционах» заемщикам никто толком не объяснил. Мы видим, что предлагается сложная и довольно запутанная схема. Для участия человек, как минимум должен разбираться и уметь торговать на электронных биржах», — комментирует Светлана Саража, адвокат, юрист ОО «Единый центр правовой помощи».

Кредитный дьявол кроется в деталях

Основная проблема для заемщика в том, что на торги выставляется право требования задолженности. То есть, любой желающий: физическое или юридическое лицо, которое выиграет торги, — получает право требовать от заемщика ВСЮ сумму его долга (тело кредита + проценты). Не оглядываясь на дисконт, с которым было приобретено это право.

Как объяснили Укринформу в Фонде гарантирования вкладов, новый кредитор имеет право как требовать полную сумму, так и согласовать с заемщиком новые условия. Иными словами, провести собственную реструктуризацию.

Новый кредитор МОЖЕТ, но не ОБЯЗАН, определиться с новыми условиями выплаты долга — суммой задолженности, процентами и сроком выплаты.

Новая сумма задолженности может равняться и «дисконтной» сумме, но заемщик при этом должен уплатить налог на доходы физических лиц (18%) на разницу — то есть, на то, что ему таким образом «простили».

И не факт, что юридическое лицо (банк, финансовая компания, коллектор), которая купила долг с дисконтом, не захочет заработать на нем по максимуму.

Вторая проблема для заемщика — то, что на торги будет выставляться сумма валютного долга, номинированная в гривне по курсу НБУ на дату торгов. То есть, никто не собирался и не собирается отказываться от «актуальной» валютной привязки.

Третья проблема для заемщика — неизвестно, захочет ли при реструктуризации новый кредитор полностью перевести долг в гривну.

Адвокаты утверждают, что к новому кредитору переходит право требования того обязательства, которое должно быть исполнено в пользу первого кредитора.

Если иное не будет предусмотрено новым договором купли-продажи, или если заемщик не докажет, что ни первый, ни новый кредитор вообще не имеют права истребовать долг в иностранной валюте.

Посчитали — слезами умылись

В принципе, у заемщика появляется шанс избавиться от непомерного валютного долга — через выкуп на аукционе собственного кредита за собственные средства (например, через родственников, доверенных лиц). Но, как показывают расчеты – вариант крайне невыгоден.

Проанализируем на примере реального кредита.

  1. Однокомнатная квартира в центре одного из городов-сателлитов Киева была приобретена в 2008 году за почти $80 тыс. под 9,5% годовых.

  2. В 2015 году заемщик прекратил вносить регулярные платежи из-за непомерной финансовой нагрузки. С тех пор «тело» замороженного кредита составляет $65 тыс плюс ежемесячная сумма процентов ($650).

  3. С учетом процентов за три года общий долг вырос до $88 тыс.

  4. Допустим, что его удалось выкупить на аукционе с максимальным дисконтом 20%. В результате сумма долга составляет около $17,6 тыс.

  5. За списание «дисконтированной» части (80%) долга заемщик должен уплатить 18%, в нашем случае это $12,7 тыс.

  6. Для сравнения, «кредитная» квартира, в которой непосредственно проживает заемщик, сегодня стоит на рынке не более $15 тыс.

Вывод: чтобы избавиться от долга легальным образом, выкупив подешевле права требования через аукцион с помощью доверенных лиц, которые «спишут» также и дисконтированный остаток, заемщик должен оплатить фактически две стоимости жилья.

«В принципе, выкуп кредитных обязательств за минимально возможные 20% — это хорошо. Но сегодня это фактически рыночная стоимость квартиры! Чаще всего кредитное жилье не стоит даже этих денег.

По сути, заемщику предлагается еще раз купить свою квартиру, притом, что многие успели уже выплатить по несколько тысяч или десятков тысяч долларов по кредиту.

И если бы у людей были сегодня на руках эти суммы, то они наверняка уже давно купили бы себе другое жилье, оформив на родственников и близких», — отмечает Светлана Саража.

Светлана Саража, адвокат, юрист ОО «Единый центр правовой помощи» // Фото из собственного архива С. Саражи

Поэтому, кажется, в Фонде не очень-то и рассчитывают на активную продажу отдельных кредитов. Скорее всего, непроданные активы будут «сбиваться» в пулы и продаваться коллекторским фирмам, банкам.

А те в свою очередь или будут заключать новые соглашения с заемщиками, или же будут изымать квартиры – с согласия заемщика или даже без.

«И коллекторам, и ликвидаторам банков будет выгоднее дождаться формирования пулов, поскольку цена одного лота в пуле будет уже не 20% его номинальной стоимости, а 5-7% максимум (представители торговых площадок, недовольные дискриминацией со стороны Фонда гарантирования, в ходе тематического круглого стола «Новые квалификационные отборы ФГВФЛ…», который состоялся в Укринформе, вообще заявляют, что действующие правовые акты Фонда гарантирования позволяют снизить стоимость активов до 0,04% (!) от их балансовой стоимости. – Авт.). Коллектор не купит право требования за 20% потому что квартиры, во-первых, находятся под мораторием на принудительное изъятие, во-вторых, это их сегодняшняя рыночная цена. На чем зарабатывать, если покупать право требования долга, потом ждать, когда снимут мораторий, потом отбирать квартиру, а потом снова продавать их по той же рыночной цене? Нет смысла», — считает госпожа Саража.

Иначе говоря, сегодня ипотечным заемщикам ликвидированных банков предлагается только один выход – это погашение обязательств в полном объеме.

Именно то, что они не могут сделать, как бы ни хотели, поскольку суммы задолженности образовались просто неадекватные.

А любые планы реструктуризации им не «светят» – ни в Фонде гарантирования, ни в банках, выкупающих кредиты на аукционах, ни тем более у коллекторов. Если это тот хваленый компромисс – то автор этих строк балерина.

Оксана Полищук, Киев

Источник: https://www.ukrinform.ru/rubric-economy/2358130-zaplatit-za-dve-novye-kvartiry-ctoby-izbavitsa-ot-dolga-za-odnu-staruu.html

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц

Аукцион долгов физических лиц

  • Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц
  • Выгодная сделка
  • Покупка долга
  • Резюме

Знали ли вы, что чей-то долг можно купить? Зачем, и есть ли с этого какая-нибудь выгода, узнаете прямо сейчас.

Для тех, кто ещё не в курсе, заявляем о том, что покупка долга физ. лица это достаточно распространенный вид деятельности. Практика такой деятельности сегодня производится не только в Европе, но и по всему миру.

Выкуп долгов можно произвести только тогда, когда должник не хочет отдавать свой  долг в оговоренной сумме и в указанный срок. Причины на это могут быть самые различные, в этом процессе они не имеют никакого значения и никак не влияют на ход событий.

Как только истекает срок, за который должник обязался выплатить свой долг, сразу же могут быть введены взыскания, различного рода санкции, а также становится возможна покупка задолженности.

Выкуп задолженности физического лица является достаточно выгодным процессом, причем, для обеих сторон, но стоит заметить, что это чаще всего, но не всегда (слишком много факторов влияют на ход событий в рассматриваемом процессе).

Выгодная сделка

Организация, чаще всего, это банковское учреждение, которое в данном процессе выступает как продавец, получает освобождение от каких-либо обязательств, которые могут быть связаны с невыплаченным долгом.

С другой стороны, фирма коллекторского типа, которая здесь выступает в качестве покупателя, имеет возможность очень неплохо подзаработать на данной покупке. Долг физического лица становится проблемой для покупателя, так считает банк, коллекторы – потирая руки, готовятся к получению прибыли.

Получается, что, в конечном итоге, покупка долга выгодна как коллекторам, так и банку.

Банк выбирает фирму, которой они будут продавать долг физ. лица.

Выбрать банкам есть из чего, на сегодняшний день таких фирм большое количество, так что учреждение банковского типа подыскивает максимально выгодные условия для продажи задолженностей злостных неплательщиков.

Сделка будет совершена в случае подписания договора обеими сторонами с соглашением на все записанные в контракте условия. В тот же миг, банк снимает с себя ответственность за проданный долг и получает свои деньги обратно.

Покупка долга

Проданный долг физ. лица становится «головняком» для коллекторской фирмы, банк к этому долгу уже не будет иметь никакого отношения. Купить задолженность физ.

личности можно на специальных аукционах, которые проводятся банковскими служащими. Такого рода аукцион нечем не отличается от других аналогичных мероприятий.

Есть продавец, есть тот, кто хочет осуществить выкуп, кто больше предложит, того и будет лот, в данном случае это может быть сразу несколько долгов.

Перед тем как осуществить выкуп долгов, покупатель, как в случае и с любым другим товаром, проверяет все документы на него, анализирует его характеристики и только после этого, принимает решение, покупать ли задолженность физических лиц или не стоит вкладывать деньги в предлагаемый товар.

Самый главный критерий, который рассматривает покупатель, перед тем как сказать «выкупаем задолженность», это платежеспособность должника. Дело в том, что коллекторские фирмы прекрасно понимают, что банковские учреждения продают долги физ.

личностей, которые, по их мнению, являются безнадежными вариантами, но несмотря на это коллекторские компании берут на себя ответственность за таких должников и осуществляют выкуп их долга.

На вопрос, сколько же имеет коллекторская фирма с каждой сделки, то есть, с каждой купленной задолженности физ.

личностей, ответа точно дать никто не может, потому, как это зависит от многих обстоятельств и самой ситуации, как и от сумму задолженности, но, в принципе, такие фирмы рассчитывают удвоить свою прибыль, а значит, «изъять» у должника сумму в два раза больше той, за которую они совершили выкуп.

Дебиторская задолженность это актив источника дохода

Резюме

Банковские учреждения продают далеко не все задолженности физ. лиц.

Даже если должник, немного опоздав, обещает исправиться и выплатить в скором времени все свои задолженности, и он является платежеспособным клиентом, банк не станет продавать его задолженность. Так, что если у вас есть какие-нибудь задолженности.

Постарайтесь их погасить как можно быстрее, чтобы их не продали коллекторской фирме, которой вам придется заплатить еще больше, чем вы должны были банку, а с этим людьми шутки плохи.

Источник: https://e-zaim.ru/debitorskaya-zadolzhennost/kak-mozhno-zarabaty-vat-na-pokupke-dolgov-fizicheskih-lits

Долги физических лиц(долговых обязательств, уступка прав требования, цессия)

Аукцион долгов физических лиц

«Залог24» предоставляет возможность публиковать объявления о продаже долгов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно, без указания персональных данных физических лиц (Ф.И.О.

, адрес проживания, номер телефона и иное), данные по организациям (наименование, ИНН, адрес и иное), которые могли бы позволить идентифицировать их, каким-либо образом связаться, во избежание рисков компрометации, нанесения ущерба деловой репутации, звонков и иных действий, нарушающих права граждан и организаций.

К публикации в объявлениях по продаже долгов (права требования) допускаются следующие параметры:

  1. Характеристик должника — ФЛ, ИП, ЮЛ (форма ЮЛ — ООО, ПАО и др.).
  2. Дата возникновения долга (права требования).
  3. Сумма долга (права требования); алгоритм расчета начисления процентов, пеней; сумма продажи, возможный дисконт в процентах или рублях (иной валюте).
  4. Контактные данные продавца (имя, телефон, электронная почта).

Внимание! Портал «Залог24» не проводит идентификации лиц, размещающих объявления, не имеет их персональных данных. В следствии этого, «Залог24» не несет ответственность за информацию, содержащуюся в объявлениях, как и за возможные последствия взаимодействия с продавцами.

Объявления в рубрике «Цессия» размещаются по средством регистрации на портале «Залог24», методом сообщения электронной почты, имени, телефона продавца.

«Залог24» не является:

  1. Комиссионером в сделках по продаже долгов (прав требований).
  2. Посредником.
  3. Представителем.
  4. Взыскателем.
  5. Иным уполномоченным от продавца лицом, имеющим какие-либо возможности.

Иными словами, Российский портал непрофильных активов и залогового имущества «Залог24» только предоставляет возможность публикации объявлений о продаже долга (права требования), которое не содержит в себе персональных данных физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также, установочных данных юридических лиц, с целью соблюдения 152-ФЗ РФ «О персональных данных» и иных нормативных актов РФ, а также, для предотвращения возможной компрометации граждан или организаций.

«Залог24» предоставляет возможность публиковать объявления о продаже долгов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно, без указания персональных данных физических лиц (Ф.И.О.

, адрес проживания, номер телефона и иное), данные по организациям (наименование, ИНН, адрес и иное), которые могли бы позволить идентифицировать их, каким-либо образом связаться, во избежание рисков компрометации, нанесения ущерба деловой репутации, звонков и иных действий, нарушающих права граждан и организаций.

К публикации в объявлениях по продаже долгов (права требования) допускаются следующие параметры:

  1. Характеристик должника — ФЛ, ИП, ЮЛ (форма ЮЛ — ООО, ПАО и др.).
  2. Дата возникновения долга (права требования).
  3. Сумма долга (права требования); алгоритм расчета начисления процентов, пеней; сумма продажи, возможный дисконт в процентах или рублях (иной валюте).
  4. Контактные данные продавца (имя, телефон, электронная почта).

Внимание! Портал «Залог24» не проводит идентификации лиц, размещающих объявления, не имеет их персональных данных. В следствии этого, «Залог24» не несет ответственность за информацию, содержащуюся в объявлениях, как и за возможные последствия взаимодействия с продавцами.

Объявления в рубрике «Цессия» размещаются по средством регистрации на портале «Залог24», методом сообщения электронной почты, имени, телефона продавца.

«Залог24» не является:

  1. Комиссионером в сделках по продаже долгов (прав требований).
  2. Посредником.
  3. Представителем.
  4. Взыскателем.
  5. Иным уполномоченным от продавца лицом, имеющим какие-либо возможности.

Иными словами, Российский портал непрофильных активов и залогового имущества «Залог24» только предоставляет возможность публикации объявлений о продаже долга (права требования), которое не содержит в себе персональных данных физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также, установочных данных юридических лиц, с целью соблюдения 152-ФЗ РФ «О персональных данных» и иных нормативных актов РФ, а также, для предотвращения возможной компрометации граждан или организаций.

Источник: https://www.zalog24.ru/region/rossiya/vse/dolgi/fizicheskih-lits/

Покупка — продажа долгов и дебиторской задолженности

Аукцион долгов физических лиц

  • strict warning: Declaration of views_handler_field::query() should be compatible with views_handler::query($group_by = false) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/views/handlers/views_handler_field.inc on line 1148.
  • strict warning: Declaration of content_handler_field::element_type() should be compatible with views_handler_field::element_type($none_supported = false, $default_empty = false, $inline = false) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/cck-6.x-2.x-dev/cck/includes/views/handlers/content_handler_field.inc on line 228.
  • strict warning: Declaration of content_handler_field_multiple::pre_render() should be compatible with views_handler_field::pre_render(&$values) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/cck-6.x-2.x-dev/cck/includes/views/handlers/content_handler_field_multiple.inc on line 321.
  • strict warning: Declaration of views_handler_sort::options_validate() should be compatible with views_handler::options_validate($form, &$form_state) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/views/handlers/views_handler_sort.inc on line 165.
  • strict warning: Declaration of views_handler_sort::options_submit() should be compatible with views_handler::options_submit($form, &$form_state) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/views/handlers/views_handler_sort.inc on line 165.
  • strict warning: Declaration of views_handler_sort::query() should be compatible with views_handler::query($group_by = false) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/views/handlers/views_handler_sort.inc on line 165.
  • strict warning: Declaration of views_handler_filter::query() should be compatible with views_handler::query($group_by = false) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/views/handlers/views_handler_filter.inc on line 599.
  • strict warning: Declaration of views_handler_area::query() should be compatible with views_handler::query($group_by = false) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/views/handlers/views_handler_area.inc on line 81.
  • strict warning: Declaration of views_handler_area_text::options_submit() should be compatible with views_handler::options_submit($form, &$form_state) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/views/handlers/views_handler_area_text.inc on line 121.
  • strict warning: Declaration of views_plugin_query::options_submit() should be compatible with views_plugin::options_submit($form, &$form_state) in /var/www/debbet/data/www/debbet.ru/sites/all/modules/views/plugins/views_plugin_query.inc on line 181.
Сумма долга Цена продажи
21 Сен 2019 Продам просуженный долг на любую сумму по цене от 0,1% до 1% от номинала. Под любые цели (судебные приставы, уставной капитал, прочее) Минимальная цена до 3 млн рублей долга за 10000 руб. Подходит для любого региона России. Сделка в день обращения. Москва и Московская обл. 5 000 руб.
6 Сен 2019 Пошаговые алгоритмы по работе с дебиторской задолженностьюМосква и Московская обл. 15 000 руб.
9 Окт 2018 Просуженная Дебиторка, Векселя реальные Активы за 1 — 7% на любую сумму для закрытия долгов, увеличения уставного капитала Москва и Московская обл. 500 000 руб. 29 000 руб.
8 Окт 2019 Субсидиарка-пенсионерка «вечный долг» платит Попов В.П. 7 млн.р. СамараСамараСамарская обл. 7 135 287 руб. 700 000 руб.
8 Окт 2019 Переуступка права требования Шереметьев А АКраснодарКраснодарский край 9 620 000 руб. 1 850 000 руб.
7 Окт 2019 ДОЛГ К ООО «Табула» НА СУММУ 164 257 288 РУБ.Санкт-ПетербургСанкт-Петербург и область 164 257 288 руб. 150 000 руб.
7 Окт 2019 ЭНЕКС, ОАОКраснодарКраснодарский край 209 463 863 руб. 120 000 000 руб.
7 Окт 2019 продам долг, реальность взыскания через процедуру банкротства 70%СтерлитамакБашкортостан респ. 60 167 817 руб. 6 000 000 руб.
7 Окт 2019 Антонов А.В. — физ.лицоНовокуйбышевскСамарская обл. 2 800 000 руб. 800 000 руб.
7 Окт 2019 ООО «Радар» НА СУММУ 28 610 700 РУБ.МоскваМосква и Московская обл. 28 610 700 руб. 200 000 руб.
7 Окт 2019 Продам дебиторку за 0.1% от номиналаСанкт-ПетербургСанкт-Петербург и область 5 000 000 руб. 50 000 руб.
7 Окт 2019 !!!СРОЧНО!!!ОЧЕНЬ ДЕШЕВО продам дебиторскую задолженность ООО «ЭНЕРГИЯ» с отдельным ИСПОЛНИТЕЛЬНЫМ ЛИСТОММосква и Московская обл. 230 000 000 руб. 15 000 руб.
7 Окт 2019 Долг Чапланов С. А. 730000 руб.ЧелябинскЧелябинская обл. 7 300 000 руб. 365 000 руб.
7 Окт 2019 ДОЛГ К ИП НА СУММУ 5 649 320 РУБ.МоскваМосква и Московская обл. 5 649 320 руб. 50 000 руб.
6 Окт 2019 Продам дебиторскую задолженность физ. лица субсидиарной ответственности .5 млрд ( цена 500 тыс) ИНН 481102665576 , данный долг не списывается при банкротстве, является пожизненным до момента погашения. Правопримество.МоскваМосква и Московская обл. 500 000 руб.
6 Окт 2019 Продам дебиторскую задолженность физ. лица субсидиарной ответственности ИНН 481102665576 , данный долг не списывается при банкротстве, является пожизненным до момента погашения. Правопримество.МоскваМосква и Московская обл. 2 147 483 647 руб. 500 000 руб.
5 Окт 2019 ООО «Оригиналавто»ЕкатеринбургСвердловская обл. 23 239 руб. 10 000 руб.
5 Окт 2019 ООО «Индустар»Новоуральск (Свердловская обл.)Свердловская обл. 224 380 руб. 26 000 руб.
5 Окт 2019 Продам дебиторскую задолженность физ. лица субсидиарной ответственности ИНН 481102665576 , данный долг не списывается при банкротстве, является пожизненным до момента погашения. Правопримество.МоскваМосква и Московская обл. 2 147 483 647 руб. 500 000 руб.
5 Окт 2019 Продажа долга частного лицаУссурийскПриморский край 116 000 руб. 110 000 руб.
4 Окт 2019 ООО «Хорда» НА СУММУ 77 456 280 РУБ.МоскваМосква и Московская обл. 77 456 280 руб. 100 000 руб.
4 Окт 2019 Продам долг действующей организации ООО «Гранд»РязаньРязанская обл. 370 146 руб. 150 000 руб.
4 Окт 2019 Продам долг крупной, действующей организации ООО «СОЮЗБАЛТКОМПЛЕКТ»Санкт-ПетербургСанкт-Петербург и область 465 921 руб. 265 000 руб.
4 Окт 2019 ДОЛГ К ИП НА СУММУ 5 810 120 РУБ.МоскваМосква и Московская обл. 5 810 120 руб. 50 000 руб.
4 Окт 2019 ПРОДАМ ИЛИ ОБМЕНЯЮ ДОЛГ ПО РАСПИСКЕ К. КИМАзовРостовская обл. 220 000 руб. 80 000 руб.

Источник: https://debbet.ru/prodazha_dolgov

Сбербанк продает долги

Аукцион долгов физических лиц

28.07.2011

Сбербанк начинает продажу «плохих» кредитов. В качестве пилотного проекта банк продаст 450 млн просроченных на полгода долгов малого и среднего бизнеса. Такой шаг позволит Сбербанку улучшить свои показатели перед приватизацией. Плохие кредиты могут пользоваться неплохим спросом, считают коллекторы: их стоимость может вырасти до 7-25% от номинала вместо обычных 1-5%.

Сбербанк раскрыл суммы «плохих» долгов, которые он собирается продать коллекторам.

В этом году будет продано до 450 млн рублей кредитов малому и среднему бизнесу(МСБ), сообщила вице-президент, директор управления по работе с проблемными активами Сбербанка Светлана Сагайдак: «До конца августа будет продано кредитов на сумму 150 млн рублей (400 кредитных договоров), в декабре еще до 300 млн рублей (не более полутора тысяч договоров)». Речь идет о займах, остаток задолженности по основному долгу которых составляет не более 500 тысяч рублей, а просрочка более 180 дней. Аукционное предложение будет разбито по нескольким лотам, сформированным по территориальному признаку. Выбранная форма торгов — аукцион на повышение, закрытый по составу участников. Организатором выступит ОАО «Российский аукционный дом».

По мнению экспертов, Сбербанк собирается продавать кредиты, выданные малым предприятиям, работающим в области торговли, пищевой промышленности и прежде всего сельского хозяйства.
Состязаться в аукционе будут десять ведущих коллекторских агентств России, сказала Сагайдак.

Пять из них уже отобраны. Они входят в топ-10, на их долю приходится около 90% проблемных активов, размещаемых на открытом рынке, отметила Сагайдак, отказавшись их назвать. «Все они являются членами Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)», — добавила она.

Также в настоящее время проходят процедуру аккредитации еще пять крупных агентств, высказавшие желание участвовать в торгах.

«Продажа проблемной задолженности — пилотный проект, и от него будут зависеть дальнейшие действия Сбербанка по продаже проблемной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (СМП)», — резюмировала Сагайдак.

Вероятными претендентами на долги Сбербанка аналитики называют агентства «Пристав», «Секвойя», «Эос», «Первое коллекторское бюро», «Ф.А.С.П», «МБА-финанс», «ДДМ-групп», агентство «Русская долговая корпорация», недавно созданное коллекторское агентство Альфа-банка и «Центр ЮСБ».

По словам генерального директора коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Александра Федорова, целью продажи является оптимизация расходов Сбербанка: «Работа с просрочкой — это очень сложный и трудоемкий процесс. Для этого надо иметь большой штат специалистов и необходимую инфраструктуру.

Банкам проще и дешевле нанять таких специалистов, то есть обратиться к коллекторским агентствам».
«Банкиры жалуются на длительный процесс по расчищению баланса от неработающих кредитов.

На судебное и исполнительное производство, получение необходимых решений требуется до двух лет, в течение которых банк несет сопутствующие расходы», — соглашается директор аналитического департамента ИК «Вектор секьюритиз» Александра Лозовая.

Помимо сокращения операционных издержек, банк также сможет распустить резервы, которые он был вынужден создавать под эти кредиты, что будет способствовать дополнительному росту прибыли, продолжает аналитик ФЦ «Инфина» Вероника Чекина:

«Это, несомненно, позитивно в преддверии приватизации».

Общий объем кредитов Сбербанка малому и среднему бизнесу составляет около 600 млрд рублей, доля просрочки в нем чуть выше 5%. «Доля кредитов МСБ в общем объеме корпоративного кредитного портфеля невелика — около 12%.

«Сбербанк, как и ВТБ, в первую очередь работает с крупным бизнесом», — говорит Лозовая, напоминая, что ВТБ 24 также собирается продать коллекторам задолженность МСБ.

Как ранее говорил зампредправления ВТБ Андрей Печатников, банк планирует продать около 500 займов на общую сумму 2,5 млрд рублей (просрочка более двух лет, средняя сумма около 5 млн рублей). Сегодня объем займов МСБ во втором по размеру госбанке России составляет около 90 млрд рублей, в том числе 12 млрд просроченных.

«Со средним и крупным бизнесом легче договориться о реструктуризации, к тому же качество залогов у крупного и среднего бизнеса не в пример лучше», — объясняет интерес банков к крупному бизнесу Лозовая.

«Рынок цессии долгов (продажа долгов — «Газета.Ru») малого и среднего бизнесов (включая ИП) еще только начинает развиваться, — пояснила «Газете.

Ru» вице-президент НАПКА, генеральный директор «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

— Выставление на продажу таких портфелей пока единичные случаи, поэтому покупка небольших объемов просрочки пока наиболее интересна для потенциальных коллекторов».

«Из-за конкуренции стоимость продаваемых Сбербанком долгов может вырасти до 7-25% от цены продаваемого портфеля, — считает Федоров. — Это намного выше привычных цифр: как правило, долги продаются за 1-5% от номинала».

Во-первых, Сбербанк отличается качественным подходом к заемщикам, и поэтому его кредитный портфель выглядит не хуже рынка; во-вторых, просрочка в 180 с небольшим дней является достаточно ранней, объясняет Федоров.

Но здесь с Федоровым не соглашается Чекина: «Кредиты предприятиям МСБ придется продавать с большим дисконтом, так как этот сегмент сильнее всего пострадал от кризиса и многие ссуды практически не обслуживаются». 

Справка:
Кредиты Сбербанка
По состоянию на конец 2010 совокупный корпоративный портфель Сбербанка оценивался в 4,88 трлн. руб.

, доля кредитов малому бизнесу в структуре кредитного портфеля банка в разрезе клиентских сегментов составляла 11,1% (порядка 540,8 млрд.) доля кредитов среднему бизнесу — 33,8% (1,65 трлн. руб.) , крупным корпоративным клиентам — 51,9% (2,53 трлн. руб.

) и еще 3,2% кредитов было выдано органам власти. В 2010 году банк предоставил кредитов предприятиям МСБ на сумму 480 млрд. руб.

Газета.Ru

Источник: http://www.auction-house.ru/news_about/sberbank-prodaet-dolgi/

Аукцион долгов физических лиц

Аукцион долгов физических лиц

В каждом конкретном случае сумма покупки долга определяется индивидуально, учитывая все составляющие процесса взыскания. При любой покупки долга нет 100 % гарантии его возврата, поэтому, цена покупки всегда разная и зависит от многих факторов.

На торгах есть большой риск «нарваться» на такой лот, по которому потом получить какие-либо средства не получится. Чаще всего такая ситуация возникает, когда фирма-должник так же находится на стадии признания себя банкротом, либо ликвидируется, либо истек срок давности взыскания задолженности по суду.

В прошлом году можно было купить кожаный диван за 37 рублей или стеклянный стеллаж на 25 рублей. Правда, самовывозом с острова Сахалин — именно там находилось отделение Внешпромбанка, имущество которого пошло с молотка. В настоящее время можно купить компьютерную мышь за 64 рубля или клавиатуру за 94 рубля 50 копеек.

Правда, ехать за ними придётся в Ставропольский край. А можно купить и интеллектуальную собственность — например, логотип обанкротившегося \\\»АФ банка\\\» за 360 рублей.

\»,\»type\»:\»unstyled\»,\»depth\»:0,\»inlineStyleRanges\»:[],\»entityRanges\»:[],\»data\»:{}},{\»key\»:\»2001v\»,\»text\»:\»\»,\»type\»:\»unstyled\»,\»depth\»:0,\»inlineStyleRanges\»:[],\»entityRanges\»:[],\»data\»:{}},{\»key\»:\»7g1j5\»,\»text\»:\»Теперь на сайте появились и долги.

Продажа дебиторской задолженности на торгах

Когда в обиходе мы слышим фразу «Продам долг», то сразу не всегда понятно, о каком именно процессе идет речь, так как у большинства обывателей это не связано с типичной сделкой купли-продажи.

Продажа дебиторской задолженности может сопровождаться погашением дебиторской задолженности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если компания стабильно развивается, то дебиторские долги не окажут особенного влияния на ее деятельность, но точно отразятся в бухгалтерском учете.

Также имеет значение готовность или нежелание компании заниматься переговорами с должниками, в некоторых случаях у предприятия даже нет финансового отдела по вопросам задолженности.

Если работой с ДЗ на торгах вы занимаетесь впервые, то прежде чем тратить деньги на покупку прав на получение долга, тщательно изучите процедуру заработка на них. Далее рассмотрим общую схему того, как проходит поиск и изучение «дебиторок».

Отопление и вентиляция. Стройхлам — Дом за 100 дней. by СтройХлам 1 year ago 27 minutes 264,930 views»}},»simpleText»:»Каркасный дом из газобетона. Отопление и вентиляция. Продам дебиторскую задолженность физ. лица субсидиарной ответственности, данный долг не списывается при банкротстве, является пожизненным до момента погашения.

Чаще всего они возникают в процессе товарно-финансовых отношений. Например, сегодня товар был предоставлен покупателю, а расплатиться за него он должен в течение семи дней.

В большинстве случаев дебиторская задолженность возвращается в срок, ведь все стороны, как правило, заинтересованы в том, чтобы продолжать сотрудничество.

Никто просто так выплаты не задерживает, но случаются разные ситуации. Дебиторская задолженность может накапливаться и переходить в группу проблемной, то есть, сомнительной.

Название говорит само за себя – сомнительной называют задолженность, которая может быть не возвращена.

Для продуктивной работы необходимо подробно разобраться в вопросе, где и как купить дебиторскую задолженность на торгах. Для этого рассмотрим всю процедуру попадания задолженности на торги подробнее.

Дебиторский долг продается на возмездной основе, оформляется в письменной форме и предусматривает подписание ряда нормативно-правовых документов.

Контактные данные продавца (имя, телефон, электронная почта). Внимание! Портал «Залог24» не проводит идентификации лиц, размещающих объявления, не имеет их персональных данных. В следствии этого, «Залог24» не несет ответственность за информацию, содержащуюся в объявлениях, как и за возможные последствия взаимодействия с продавцами.

Данный сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких обстоятельствах не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ. Любое копирование информации с сайта разрешено только с согласия администрации «Залог24».

Как Сбербанк осуществляет продажу имущества должников

Наша компания покупает ваши или чужие долги физических лиц. Мы готовы обсудить возможность мгновенного выкупа за % от суммы. Возможно сотрудничество по долгам как официальным так и не официальным. Которые были выданы без расписки или заключенного договора.

Если Вам должны за выполненные работы (услуги) не менее 300 000 рублей, то наша компания заинтересована купить у Вас долг.

В следствии этого, «Залог24» не несет ответственность за информацию, содержащуюся в объявлениях, как и за возможные последствия взаимодействия с продавцами.

Объявления в рубрике «Цессия» размещаются по средством регистрации на портале «Залог24», методом сообщения электронной почты, имени, телефона продавца.

Основная сложность в том, чтобы найти «свою» компанию, у которой реально выйдет взыскать долг. Большая часть ДЗ выплачена не будет, поэтому без знания процедуры вы потратите деньги впустую. Эксперт Сергей Рогов делится своим опытом об особенностях выбора и покупки дебиторской задолженности на аукционах по банкротству.

Риск и прибыль находятся в прямой зависимости: больше риск – больше прибыль, меньше риск – меньше прибыль. Соотношение риска и прибыли должно быть оптимальным, чтобы мы договорились о покупке долга.

Продавец дебиторской задолженности хочет дороже продать, а покупатель, дешевле купить долг, поэтому, надо договариваться так, чтобы учесть интересы каждой стороны.

В качестве примера того, к чему приводит работа без тщательного изучения вопроса, приведем случай из реальной практики. На аукционе продавались права на 6-миллионную ДЗ. Стоимость лота в итоге составила всего 50 тысяч рублей.

Далее должны осуществляться мероприятия и действия по взиманию долга, но поскольку они могут затянуться на достаточно длительный срок, то выгоднее осуществить продажу дебиторской задолженности на торгах, хотя и не по полной стоимости.

Обновление пользовательского соглашения

И.О.

, адрес проживания, номер телефона и иное), данные по организациям (наименование, ИНН, адрес и иное), которые могли бы позволить идентифицировать их, каким-либо образом связаться, во избежание рисков компрометации, нанесения ущерба деловой репутации, звонков и иных действий, нарушающих права граждан и организаций.
АСВ предлагает выкупить долги вкладчиков лопнувших банков»,»subtitle»:»Долги физических лиц — должников банков-банкротов — пошли с молотка на сайте АСВ. Хотите купить свой долг или долг своего соседа с хорошей скидкой?»,»content»:»[{\»type\»:\»TEXT\»,\»value\»:{\»entityMap\»:{},\»blocks\»:[{\»key\»:\»1ifke\»,\»text\»:\»Агентство по страхованию вкладов выложило на торги права требования по долгам более 6 тысяч клиентов обанкротившихся банков. Почти все долги выставлены со скидкой: где-то она достигает всего лишь нескольких процентов, но можно купить и десятимиллионный долг за несколько тысяч.

В случае банкротства предприятия на торги выставляется не только движимое имущество, но и права по взысканию дебиторских задолженностей (ДЗ) с других фирм и физических лиц. Такие права способен выкупить каждый, причем их стоимость будет намного меньше суммы долга. Разница может быть в десятки раз.

Посредником. Представителем. Взыскателем. Иным уполномоченным от продавца лицом, имеющим какие-либо возможности.

Иными словами, Российский портал непрофильных активов и залогового имущества «Залог24» только предоставляет возможность публикации объявлений о продаже долга (права требования), которое не содержит в себе персональных данных физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также, установочных данных юридических лиц, с целью соблюдения 152-ФЗ РФ «О персональных данных» и иных нормативных актов РФ, а также, для предотвращения возможной компрометации граждан или организаций.

В коллекторских агентствах отмечают, что они не заинтересованы в покупке долгов на сайте.

\»,\»type\»:\»unstyled\»,\»depth\»:0,\»inlineStyleRanges\»:[],\»entityRanges\»:[],\»data\»:{}},{\»key\»:\»1cu2e\»,\»text\»:\»\»,\»type\»:\»unstyled\»,\»depth\»:0,\»inlineStyleRanges\»:[],\»entityRanges\»:[],\»data\»:{}},{\»key\»:\»3qt2a\»,\»text\»:\»— Профессиональные взыскатели готовы купить далеко не все долги. Стоимость покупки долга составляет от 30% до 70% от суммы задолженности. Наша компания зарабатывает на том, что рискует, занимаясь покупкой догов.

Это самое право может выкупить любое физическое лицо или организация, причем по стоимости, которая будет в разы меньше самого долга. Самый важный момент – правильно выбрать компанию, которая в состоянии погасить долг.

По словам Сергея Рогова, финансового аналитика с большим стажем, около 90−95% от всей «дебиторки» на аукционах можно отнести к безнадежным.

Часть таких долгов еще есть вероятность отсудить – но только при условии найма хороших специалистов, больших временных и денежных затрат. В итоге прибыль не стоит потраченных ресурсов.

Долги с дисконтом. АСВ предлагает выкупить долги вкладчиков лопнувших банков

Дебиторская задолженность относится к имущественным правам, которые могут быть реализованы на аукционе. Процедура регламентирована на законодательном уровне и прописана в ФЗ Российской Федерации «О банкротстве» и «Об исполнительном производстве».

На практике продажа дебиторской задолженности перед контрагентами означает переуступку прав другому кредитору. О всех тонкостях процесса вы можете прочитать в материале.

Администрация Портала «Залог24» оставляет за собой право отказать в размещении информации (объявлений) на страницах сайта без объяснений причин отказа.

Через него агентство продаёт имущество, оставшееся от ликвидируемых банков: от земельных участков, акций и квартир до компьютерных мышей и офисных кресел. Всего более 10 тысяч лотов. Стоимость всего имущества, выставленного на площадке, оценивается в 150–200 млрд рублей.

\»,\»type\»:\»unstyled\»,\»depth\»:0,\»inlineStyleRanges\»:[],\»entityRanges\»:[{\»offset\»:0,\»length\»:41,\»key\»:0}],\»data\»:{}},{\»key\»:\»2ld23\»,\»text\»:\»Объём реализуемого не уменьшается: расчистка Центробанком банковского сектора приносит АСВ всё больше и больше жертв.

В настоящее время агентство ликвидирует около трёхсот банков и три десятка негосударственных пенсионных фондов. Их совокупные активы — 3 трлн рублей. У с нами в команде служба безопасности, которая поможет выяснить все детали должника и найти точки взаимодействия.

А так же коллекторы, которые в кратчайшие сроки помогут получить средства назад.

Источник: http://engmax.ru/novosti/9689-aukcion-dolgov-fizicheskikh-lic.html

Выкуп долгов, или сколько реально стоит Ваш долг сейчас

Аукцион долгов физических лиц

Сегодня рассмотрим не совсем очевидную теорему: чем дольше Вы не платите по кредиту, тем дешевле банк готов продать Ваш долг. Напоминает «2+2=3», не правда ли? Давайте посмотрим на проблему приостановки платежей по кредиту глазами банка.

Кредитные должники глазами банка

Вы просрочили первый платеж. Ну страшного ничего нет, возможно, не успели до банка доехать – нужно позвонить, уточнить проблему и напомнить Вам о долге.

Вы не платите уже несколько месяцев — нужно «насесть» на Вас, пока сумма просрочки еще в разумных пределах и Вы можете вернуться в график.

Просрочка продолжает расти, Вы так и не платите — надо либо усилить прессинг, либо нужно привлечь коллекторов для взыскания. Причем последним нужно еще и деньги платить за услуги по взысканию.

Кроме этого, при наступлении просрочек по кредиту банк обязан зарезервировать денежные средства по Вашему кредиту в Центральном банке РФ — это определенные финансовые неудобства. Деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом в Центробанке.

Если же платежи, несмотря на все усилия взыскателей, должником не осуществляются, либо платятся сущие копейки, то рассматривается возможность взыскания задолженности в судебном порядке. Не всегда банки спешат судиться с заемщиком, т.к.

судебные тяжбы требуют определенных денежных затрат: госпошлина, услуги юриста и т.п.

Если сумма долга тысяч 50, из которых 30 тысяч – штрафы и пени, которые, вполне возможно, в суде будут оспорены, то, скорее всего, банк так никогда и не дойдет до суда.

Чем дольше Ваш кредитный договор находится на «безуспешном» взыскании, тем меньше уверенности остается у банка в том, что долг вообще когда-то будет заплачен.

На взыскание через коллекторов или собственную службу взыскания уже потрачено немало трудозатрат (а соответственно, и денежных), денежные средства, которые были зарезервированы в ЦБ РФ, могли бы принести определенный доход за этот период. У банка возникает все больше желания распрощаться с Вами раз и навсегда.

Преимущества для банка очевидны: не нужно тратить денежные средства на взыскание (телефонные звонки, оплату работы коллекторов и т.п.), освободятся денежные средства, зарезервированные в Центральном Банке РФ, в отчетности за финансовый год уменьшится процент «некачественных» долгов.

И тут банк принимает решения продать Ваш долг вместе с аналогичными — «оптом». Клиентами преимущественно являются коллекторские агентства. А знаете, почем сейчас покупаются ими такие долги? Около 1% от суммы долга, мы не преуменьшаем.

Эту информацию можно узнать на банковских новостных порталах: «Банк «Ромашка» провел торги по продаже проблемных кредитов на сумму 1000 000 000 (миллиард) рублей. В результате торгов, долги были куплены коллекторским агентством «Крутые ребята» за 10000000 (десять миллионов) рублей -1% от суммы».

  И причем процент, за который коллекторы готовы покупать «плохие кредиты», снижается, т.к. взыскивать из-за сложной экономической ситуации стало сложнее. А у Вас после прочитанного не возникло желания купить свой долг за 1%?! Я думаю возникло, но на такую ставку Вам вряд ли придется рассчитывать, т.

к. долги по этой ставке продаются оптом в рамках одной сделки.

Продажа долга в частном порядке

Если продавать долг в частном порядке, затраты на документооборот, юридическое сопровождение сделки будет выше. И разумно говорить о 5-10% за Ваш кредит. Причем некоторые банки, например, ВТБ24, уже предлагают своим проблемным клиентам долговую амнистию – купить долг за 10%.

Юридически сделка проводится с третьим лицом – Вашим другом, родственником. Между банком и третьим лицом заключается договор цессии (уступки долга). В результате чего Вы становитесь должны не банку, а Вашему другу, родственнику.

А он уже с чистой совестью может Вам простить все долги.

Также эту схему «покупки долгов» сейчас используют многие юридические фирмы, но, к сожалению, они просто взяли идею, а реализовать на практике практически ни у кого не получается. Но, думаем, ситуация в ближайшее время изменится, т.к. вступил в силу закон о банкротстве физических лиц.

Как компания «Долгам.Нет» может решить Ваши проблемы БЕСПЛАТНО?

Вы можете использовать потенциальную возможность обанкротиться как инструмент для переговоров с банками: «Я вчера был в антикризисном центре «Долгам.НЕТ». Они провели полный финансовый анализ моего положения и оценили перспективу списания долгов через банкротство как 100%.

Полную стоимость процедуры они оценили в 90000 рублей с оплатой в рассрочку сроком на 10 месяцев. Вот документы, подтверждающие это.

Может, мы рассмотрим более простой вариант: третье лицо купит мой долг в Вашем банке за 90000 рублей, это выгоднее, чем если Вы в результате моего банкротства не получите ничего».

Компания «Долгам.Нет» не занимается покупкой долгов, но надеемся наш материал был для Вас полезен. Мы готовы предложить Вам услуги по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это, зачастую, дешевле чем выкуп долгов.

Мы не навязываем клиенту ненужные услуги, а предлагаем самый короткий и дешевый путь решения проблем, даже если мы в результате не получим от этого денег. Для получения бесплатной консультации звоните: 8-800-333-89-13.

Как мы работаем

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/vykup-dolgov/

Личный юрист
Добавить комментарий