Банкротство физических лиц гк рф

Банкротство физических лиц: можно ли будет рассчитывать на списание долгов по потребительским или ипотечным кредитам

Банкротство физических лиц гк рф

С 1 июля 2015 года в Российской Федерации вводится в действие институт банкротства физических лиц. Соответствующие положения внесены в Гражданский кодекс федеральным законом от 29.12.14 № 476-ФЗ.

Процедуры банкротства могут затронуть должников, которые не имеют возможности погасить свои долги (например, выплатить потребительский или ипотечный кредит).

При каких условиях должника могут признать банкротом? Позволит ли банкротство добиться списания задолженности? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан банкротом по решению суда (ст. 25 Гражданского кодекса*).

Как видим, банкротство возможно, если долги касаются денежных обязательств или обязательных платежей. Эти понятия расшифрованы в статье 2 федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», (далее — Закон № 127-ФЗ):

  • денежные обязательства — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке;
  • обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные взносы, в том числе штрафы, пени и иные санкции, а также административные штрафы и штрафы,  установленные уголовным законодательством.

Обратите внимание: только суд может подтвердить, что гражданин действительно не в состоянии погасить свои долги или выплатить обязательные платежи. И если это произойдет, то кредиторы уже не смогут требовать от должника выплаты задолженности. Есть ли в этом выгоды для физических лиц, оказавшихся в сложном материальном положении? Или банкротства лучше избегать? Давайте разбираться.

Кто может обратиться в суд «за банкротством»

С заявлением в суд о признании физического лица банкротом могут обратиться:

  • сам должник;
  • кредиторы (например, банк, выдавший кредит);
  • уполномоченный государственный орган (например, налоговики, при наличии задолженности по налогам).

Важно: в некоторых ситуациях должник обязан сам обратиться в суд за своим банкротством, а в некоторых он вправе это сделать (см. таблицу 1).

Таблица 1. Права и обязанности должника по обращению в суд

Обязанность должника обратить в судПраво должника обратиться в суд
Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 ГК РФ).Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок (п. 2 ст. 213.4 ГК РФ). При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Из приведенной таблицы следует, что право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью. Тут следует пояснить, что признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6 ГК РФ):

  • гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества;
  • отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие процедуры могут действовать при банкротстве

Предположим, что суд возбудит дело о признании гражданина банкротом. Но что будет дальше? Из каких процедур может состоять процесс банкротства? Предусмотрено три основные реабилитационные процедуры.

Таблица 2. Процедуры в деле о банкротстве (ст. 213.2 ГК РФ)

IIIIII
Мировое соглашениеРеструктуризация долговРеализация имущества

Мировое соглашение

Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 213.

31 ГК РФ). То есть если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается (при условии, что он будет соблюдать условия заключенного соглашения). Более подробно об условиях утверждения мирового соглашения см. статью 158 Закона № 127-ФЗ.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (ст. 2 Закона № 127-ФЗ).

  Проще говоря, в рамках этой процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.

14 ГК РФ).

Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитам) прекращается. То есть план реструктуризации, в принципе, можно расценивать как шанс для должника  в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи имущества.

Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен иметь источник дохода на дату представления такого плана. Другие требования к гражданину перечислены в статье 213.13 ГК РФ. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.

Реализация имущества

Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации (ст. 213.24 ГК РФ). После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества.

Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.

Заметим, что законодательство предусматривает ряд ограничений по имуществу, на которое обращать взыскание запрещено.

Так, нельзя взыскивать предметы обихода и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и драгоценностей, предметы для профессиональной деятельности (для заработка) должника, но не дороже 100 МРОТ, деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.

Также нельзя продать единственное жилье должника, которое не является предметом залога. Более того, некоторые юристы придерживаются мнения, что квартиру в ипотеке тоже можно уберечь от взыскания (если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети и органы опеки запретят ухудшать условиях их проживания).

Получается, что кредиторам, по всей видимости, выгоднее будет договориться с должником о рассрочке и согласовать план реструктуризации. В противном случае от должника можно будет вообще ничего не получить.

Последствия банкротства

Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий, например (ст. 213.30 ГК РФ):

  • в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
  • в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кроме того, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ (п. 3 ст. 213.24 ГК РФ).

Обратите внимание

Банкротство физического лица не освободит его от уплаты  алиментов.

* В статье приведены ссылки на законодательство в редакции, действующей с 1 июля 2015 года.

Источник: https://www.buhonline.ru/pub/comments/2015/3/9601

Статья 65 ГК РФ. Несостоятельность (банкротство) юридического лица

Банкротство физических лиц гк рф

По ст 65 ГК РФ юрлицо может признать банкротом суд.ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ о банкротстве предполагает, что неспособность лица удовлетворить требования своих кредиторов, то есть возникновение его долга, определяется моментом, когда он не вносит платежи на протяжении трех месяцев с момента, когда должен был их внести.

В соответствии с этим федеральным законом, заявление о признании юрлица банкротом суд принимает, если требования кредиторов к юрлицу как к должнику в сумме составляют не меньше 100 000 рублей. Иное может быть предусмотрено тем же законом, как особая ситуация.

Когда стоимости имущества организации не достаточно, чтобы удовлетворить запросы её кредиторов, то она может быть ликвидирована только в порядке ст 65 ГК РФ, то есть как банкрот.П 3 ст 65 ГК РФ даёт отсылку к ФЗ о банкротстве, указывая, что порядок ликвидации обанкротившейся организации и порядок удовлетворения запросов её кредиторов устанавливаются в соответствии с ФЗ.

ФЗ №127 в ст 224 содержит указание, что юрлицо может быть ликвидировано также и в случае, когда его имущества недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов. Это и есть предусмотренная законом особая ситуация.

ВАС РФ разъясняет, что к должнику, пребывающему в стадии ликвидации и не способному удовлетворить требования кредиторов даже с учетом стоимости всего имущества организации, применяется процедура банкротства.

Таким образом, в отношении ликвидируемой фирмы должны сложиться в совокупности два особых признака банкротства:

  • наличие решения о ликвидации;
  • нехватка средств для погашения долгов перед кредиторами.

Поэтому, если задолженность организации, пребывающей в стадии ликвидации, составляет менее 100 000, но при этом она не может расплатиться со своими кредиторами, то оснований для прекращения дела о банкротстве нет. Для признания ликвидируемого должника банкротом достаточно двух перечисленных выше условий.

Можно ли путем погашения требований налогового органа прекратить уже инициированную по его заявлению процедуру банкротства?

По все организации и граждане обязаны платить установленные законами налоги.Обязанность по их уплате исполняется плательщиком самостоятельно, а её неисполнение влечёт направление требования об оплате и последующее принудительное взыскание.

По Закону о банкротстве учредители организации-должника могут в любое время до окончания конкурсного производства погасить задолженность, удовлетворив требования кредиторов. Или третьи лица могут предоставить должнику средства для удовлетворения таких требований.

Конкурсному управляющему, который во время процедуры ликвидации распоряжается делами фирмы, предоставляется в этом случае отчёт о том, что обязательства должника исполнены.При удовлетворении требований кредиторов организация уплачивает также штрафы, пени, проценты, неустойку и прочие возможные санкционные платежи, за недолжное исполнение обязательств.

Чтобы начать процесс погашения требований, лицо, намеревающееся это сделать, направляет заявление о своём намерении внешнему управляющему и в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.Внешний управляющий открывает отдельный счёт, предназначенный только для удовлетворения требований кредиторов, на основании определения арбитражного суда.

Итак, если путем всех этих манипуляций организация погашает свои долги, то внешнее управление завершается и производство по делу о банкротстве прекращается согласно ФЗ №127.Каких-либо исключений, касающихся налогов, закон не содержит. Если они включены в реестр требований должников, то погашаются в том же порядке, что и остальные требования кредиторов.

Однако спорным является момент о возможности внесения платежей в бюджет не самим должником, а третьими лицами. В такой ситуации есть вероятность признания судом неисполненной обязанности по уплате долга по налогам.Также важно не забывать, что требования кредиторов удовлетворяются в порядке очереди.

Налоги в этой очереди находятся на третьем месте, поэтому погашать задолженность по налогам и сборам при наличии непогашенной задолженности перед кредиторами первой и второй очереди незаконно. В таком случае процедуру банкротства отменить не получится.Итак, с учетом положений ст 65 ГК РФ и норм ст 113 и ст 125 ФЗ о банкротстве, можно сказать, что путем погашения требований налогового органа, инициировавшего процедуру банкротства, при соблюдении предусмотренного законом порядка, можно эту процедуру прекратить.

Источник: https://ppt.ru/kodeks/gk/st-65

Банкротство гражданина. Анализ разъяснений ВС РФ

Банкротство физических лиц гк рф

На правах рекламы

Информация о компании КСК ГРУПП

КСК групп ведет свою историю с 1994 года. С момента основания и по сегодняшний день компания входит в число лидеров рынка консультационных услуг в области аудита, налогов, права, оценки и управленческого консультирования. За 20 лет работы реализовано более 2000 проектов для крупнейших российских компаний.

КСК групп предлагает комплексное и практическое решение наиболее актуальных задач, стоящих перед финансовыми и генеральными директорами компаний и собственниками бизнеса. Индивидуальный подход, глубокое понимание потребностей и целей клиентов в сочетании с практическими знаниями позволяют решать эти задачи максимально эффективно.

Коллектив КСК групп – это команда из более чем 350 специалистов, имеющих уникальный опыт реализации проектов как для средних, так и для крупнейших российских корпораций.

В настоящее время КСК групп предлагает полный спектр услуг и решений для бизнеса:

  • аудит по российским и международным стандартам;
  • налоговый и юридический консалтинг;
  • аутсорсинг и автоматизация бизнес-процессов;
  • решения по привлечению финансирования;
  • маркетинговые решения и разработка бизнес-стратегии;
  • управленческий и кадровый консалтинг;
  • оценка и экспертиза;
  • сопровождение сделок с капиталом;
  • Due-diligence.

13 октября 2015 года Пленум ВС РФ принял Постановление № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», в котором разъясняется порядок применения отдельных спорных положений Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон о банкротстве), касающихся банкротства физических лиц (далее – Постановление Пленума ВС РФ № 45).

Ниже тезисно изложены и проанализированы наиболее важные положения Постановления Пленума ВС РФ № 45.

Для целей возбуждения дел о банкротстве граждан учитываются, в том числе, требования кредиторов и уполномоченного органа, возникшие до 1 октября 2015 года.

Закон о банкротстве является актом гражданского законодательства, а по общему правилу акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие (ст. 4 ГК РФ).

Закон, который ввел в силу правила о банкротстве физических лиц, распространяет действие поправок на обязательства, возникшие до 1 октября 2015 года (ч. 10 ст. 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ).

Пленум ВС РФ конкретизировал эту норму, обязав тем самым суды учитывать такие обязательства гражданина перед кредиторами и уполномоченным органом при определении права последних на инициирование дела о банкротстве.

Банкротство ИП проводится по правилам банкротства граждан.

При банкротстве ИП применяются правила банкротства граждан независимо от того, связаны ли обязательства, неисполнением которых обусловлено возбуждение дела о банкротстве, с осуществлением предпринимательской деятельности либо нет.

До 1 октября 2015 года в отношении ИП применялись процедуры банкротства, используемые в делах о несостоятельности юридических лиц: наблюдение и конкурсное производство.

Пленум ВС РФ также пояснил, что при наличии у должника статуса ИП возможно возбуждение и рассмотрение только одного дела о его банкротстве. Возбуждение и рассмотрение одновременно двух дел о банкротстве такого лица – как гражданина и как ИП – не допускается.

При этом правила о банкротстве граждан не применяются при банкротстве крестьянских (фермерских) хозяйств, даже при банкротстве ИП – главы крестьянского (фермерского) хозяйства. 

Заявитель по делу о банкротстве избавлен от обязанности доказывания достоверности сведений о месте жительства должника.

Место жительства гражданина, в том числе ИП, может подтверждаться документами, удостоверяющими его регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту жительства в пределах России, или выпиской из ЕГРИП.

В случае если место жительства гражданина неизвестно (или известно, но находится за пределами РФ), арбитражный суд обязан рассмотреть дело о банкротстве по последнему известному месту жительства гражданина. Кроме этого, законодатель избавил заявителя по делу о банкротстве от обязанности доказывания достоверности сведений о месте жительства должника.

При необходимости арбитражный суд вправе самостоятельно проверить достоверность этих сведений с помощью запроса в органы регистрационного учета.

Заявители по делу о банкротстве освобождены от обязанности публиковать уведомления о намерении инициировать дело о несостоятельности.

В отличие от правил банкротства организаций, предусмотренных п. 2.1 ст. 7 и п. 4 ст.

37 закона о банкротстве, при обращении с заявлением о признании гражданина банкротом необходимость предварительного опубликования заявителем (в том числе кредитной организацией или должником) уведомления о намерении подать такое заявление отсутствует.

По общему правилу, заявители по делу о банкротстве (сам должник и конкурсный кредитор – кредитная организация) обязаны опубликовать такое уведомление в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц не менее чем за 15 календарных дней до обращения в арбитражный суд.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве размер неисполненных обязательств значения не имеет.

Данное правило следует из смысла п. 2 ст. 213.

4 закона о банкротстве, однако ВС РФ дополнительно разъясняет, что гражданин вправе обратиться с заявлением о банкротстве при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника.

Неисполнение процессуальных обязанностей должником может повлечь неприменение правила освобождения от обязательств.

ВС РФ уточнил, что неисполнение должником обязанности по представлению отзыва на заявление о признании гражданина банкротом и иных необходимых документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абз. 3 п.

4 ст. 213.28 закона о банкротстве). Данный пункт немаловажен: он сужает поле для злоупотреблений со стороны должника, потому как ставит под угрозу одно из главных преимуществ процедуры банкротства для должника – освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами, которые остались непогашенными после завершения реализации имущества гражданина.

Срок предъявления требований кредиторов может быть восстановлен судом.

По общему правилу, для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом (п. 2 ст. 213.8 закона о банкротстве). При банкротстве юридических лиц данный срок не подлежит восстановлению в случае его пропуска (абз. 3 п. 1 ст. 142 закона о банкротстве), однако при банкротстве гражданина законодатель идет навстречу кредиторам и разрешает судам такой срок восстанавливать, но только в ситуации пропуска указанного срока по уважительной причине (п. 2 ст. 213.8 закона о банкротстве). Уважительность причины оценивается судом по своему усмотрению, конкретики в данном вопросе ВС РФ не дает. Отказ в восстановлении срока может быть обжалован в апелляционном порядке.

В заключение отметим, что Постановление Пленума ВС РФ № 45, безусловно, является полезным подспорьем к новому закону о банкротстве физических лиц. Однако ряд вопросов остался неразрешенным.

На сегодняшний день большинство практикующих экспертов отмечает слабо проработанный механизм формирования конкурсной массы должника-гражданина, в том числе розыска имущества, не подлежащего государственной регистрации.

Банкротство гражданина – очень специфическая область гражданско-правовых отношений.

Рекомендуем пользоваться услугами узкопрофильных экспертов при участии в делах о банкротстве как со стороны должника, так и со стороны кредитора.

Только ответственный и грамотный финансовый управляющий сможет обеспечить наиболее полное достижение целей процедуры банкротства, соблюдая баланс интересов всех ее участников.

Артем Баринов,
ведущий юрисконсульт КСК групп http://kskgroup.ru/

Источник: http://www.garant.ru/article/689953/

Новое в гражданском и гражданском процессуальном законодательстве по вопросам банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц гк рф

М. Ю. ПОРОХОВ

Приказом Генерального прокурора Российской Федерации от 07.12.2007 № 195 «Об организации прокурорского надзора за исполнением законов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина» надзор в сфере экономики отнесен к числу основных направлений прокурорской деятельности.

Институт банкротства преследует основную экономическую цель — обеспечить защиту интересов кредиторов от неплатежеспособного должника, уменьшить их хозяйственные риски в гражданском обороте.

Надзор за исполнением законодательства о банкротстве как составляющей законодательства Российской Федерации в настоящее время находится на значимом месте прокурорского надзора(1), в связи с чем реализация на практике вносимых изменений в положения законодательства Российской Федерации потребует должного контроля со стороны органов прокуратуры Российской Федерации.

Действующая редакция Федерального закона от 26.10.

2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предполагает возможность банкротства юридических лиц и физических лиц, обладающих статусом индивидуального предпринимателя и осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, путем подачи соответствующего заявления в арбитражный суд должником, конкурсным кредитором или уполномоченными органами. Банкротство граждан, не зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, до последнего времени законом не регламентировалось ввиду невозможности рассмотрения физических лиц в качестве субъектов отношений о несостоятельности (банкротстве).

С момента становления института банкротства в России Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» редактировался многократно, устанавливались и уточнялись его существенные положения. Советом Федерации 25 декабря 2014 г.

одобрен Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»(2), который согласно ст.

13 данного Закона вступает в силу с 1 июля 2015 г.

В связи с принятием указанного Закона гражданское законодательство будет претерпевать изменения, касающиеся возможности признания банкротом гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, что, в свою очередь, должно способствовать выплате долгов физическими лицами.

Так, с момента вступления в законную силу вышеуказанного законодательного акта ст. 25 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) дополняется положениями о несостоятельности (банкротстве) гражданина. Новая редакция ст.

 25 ГК РФ представляет собой отсылочную норму, в соответствии с которой основания, порядок и последствия признания судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы

Стр.55

несостоятельности (банкротства). Правовое регулирование несостоятельности гражданина должно обеспечивать учет различных причин неплатежеспособности(1).

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» относит спор о банкротстве к ведению арбитражного суда.

С учетом вносимых изменений уточняется, что дела о банкротстве юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также граждан, прекративших деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, рассматриваются арбитражным судом. Дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, рассматриваются судом общей юрисдикции.

Согласно новой редакции Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» при процедуре банкротства физического лица применимы реструктуризация долгов, т. е. плановое восстановление платежеспособности и погашение задолженности перед кредиторами, реализация его имущества, а также заключение мирового соглашения.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» определяет обязанность гражданина по обращению в суд с заявлением о признании его банкротом при условии невозможности удовлетворения требований кредиторов (одного или нескольких) без ущерба исполнения обязательств по исполнению требований или по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, при этом совокупный размер обязательств должника перед кредиторами должен составлять более пятисот тысяч рублей, просрочка исполнения по которым продолжается более трех месяцев.

В качестве основания для возникновения права должника на обращение в суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) законодатель устанавливает требование об обязательном наличии предпосылок банкротства в будущем, в качестве которых определяет обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок. Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают также конкурсный кредитор и уполномоченный орган.

В деле о банкротстве гражданина обязательно участие финансового управляющего, который согласно ст. 213.9 новой редакции Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» должен отвечать требованиям, установленным к арбитражному управляющему.

Определены критерии неплатежеспособности граждан: прекращение должником расчетов с кредиторами по обязательствам, срок исполнения которых наступил, неисполнение более чем 10% от совокупного размера обязательств перед кредиторами в течение более чем одного месяца, превышение размера задолженности стоимости его имущества, к которому также относится и право требования, наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Для признания гражданина неплатежеспособным достаточно наличия хотя бы одного из названных обстоятельств, однако законодатель исключает возможность признания гражданина неплатежеспособным, если есть достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств гражданином будут исполнены денежные обязательства. При этом в Законе указано, что исполнение должником обязательств и (или) исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, срок которых наступил, должно наступить в течение «непродолжительного времени». Предполагается, что критерии «непродолжительности» будут определены путем формирования судебной практики после вступления измененной редакции Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в законную силу.

Установлены особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, а также последствия введения реструктуризации долгов гражданина, порядок представления проекта плана реструктуризации, его содержание,

Стр.56

перечень прилагаемых к нему документов. В статье 213.

13 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» законодатель излагает требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов: наличие источника дохода на дату представления плана, отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение финансовых преступлений, отсутствие факта признания ранее этого гражданина банкротом (в течение предшествующих пяти лет), а также отсутствие утвержденного ранее плана реструктуризации (в течение предшествующих восьми лет).

В случае утверждения плана реструктуризации долгов гражданина судом путем вынесения соответствующего определения гражданин не вправе скрывать факт осуществления им такого плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров, предполагающем отсрочку или рассрочку платежа.

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в новой редакции урегулирован порядок признания гражданина банкротом путем вынесения соответствующего судебного решения, по вступлении которого в силу судом вводится реализация имущества гражданина сроком шесть месяцев, срок может быть продлен по письменному ходатайству сторон, участвующих в деле о банкротстве.

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права выезда гражданина-банкрота за пределы территории Российской Федерации.

Конкурсную массу составляет имущество, которое имеется у гражданина на дату принятия судебного решения о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с процессуальным законодательством.

При этом законодатель определяет возможность исключения из конкурсной массы имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам, но доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов, устанавливая предельную общую стоимость такого имущества в десять тысяч рублей.

Предусмотрены особенности реализации имущества гражданина, признанного банкротом. Так, реализации подлежит недвижимое имущество или его часть независимо от его стоимости, а также драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей. Реализация имущества происходит путем проведения открытых торгов.

Статья 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в измененной редакции регулирует порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина и условия освобождения гражданина-должника от обязательств.

Законодателем определены последствия признания гражданина банкротом, в частности в течение пяти лет гражданин-банкрот не вправе принимать на себя обязательства по кредитам или займам без указания на факт банкротства, что с практической точки зрения может исключить согласование кредитной организацией выделения средств гражданину. Гражданин лишается права занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в управлении его делами.

Установлены особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти (в этом случае дело о банкротстве может быть возбуждено по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или наследника).

В связи с внесением изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесены поправки и в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации. Так, в ст. 262 добавлен п. 5.

1, согласно которому дела о несостоятельности (банкротстве) гражданина отнесены к делам, рассматриваемым судом в порядке особого производства. Также в Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации с 1 июля 2015 г. появится новая глава 32.

1 «Признание гражданина несостоятельным (банкротом)», включающая в себя три статьи, регламентирующие содержание заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом), порядок его подачи и  содержащие общие нормы рассмотрения заявления судом.

Васильчикова Н. А.

К вопросу об обращении прокурора с заявлением в суд общей юрисдикции в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина // Вестник Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации. 2008. № 1—З. С. 48—52.

Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Фролов А. И. Чрезвычайная ситуация : цивилистический аспект : дис. … канд. юрид. наук. Томск, 2013. С. 118.

Стр.57

Источник: http://www.procuror.spb.ru/k1616.html

банкротство физических лиц гк рф

Банкротство физических лиц гк рф

  • Список кредиторов, с указанием ФИО (или наименования), адреса, с суммами задолженностей.
    • против него возбуждено уголовное дело по статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству.
    • если в результате мошеннических действий должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл имущество.
    • требования, неразрывно связанные с личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты, заработная плата, выходные пособия) — могут быть предъявлены и после реализации имущества. Мнения по данному закону сильно разделились. После того, как расчеты со всеми кредиторами завершены, фин.

      управляющий вносит в суд отчет о завершении расчетов с кредиторами. С одной стороны, от долгов очистился, можно начинать «жить с чистого листа». Ее стоимость не может быть больше половины платы, взимаемой за публикации с юр. лиц. И тогда процедура банкротства граждан действительно станет удобным инструментом.

      Подборка обзоров определений ВС РФ по банкротству юридических лиц:
      Как только гражданина признал суд банкротом: Однако статья 213.30 ФЗ-127 содержит и негативные моменты: В законе указаны несколько очередей кредиторов. Приставы, кстати, быстро понимают, с кого можно что-то взыскать, а с кого — нет.

      Гражданин не может совершать сделки самостоятельно в ходе реструктуризации —

      только с письменного разрешения

      финансового управляющего. Суд на его основании выпускает определение о завершении реализации имущества. Также в заявлении необходимо

      указать СРО

      , из членов которой гражданину назначат финансового управляющего. 3. Существует и проблема коллекторства.

      • все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;
      • финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников.
      • Сам должник не может делать все, что перечислено в предыдущем пункте.

      Все сделки за него совершает финансовый управляющий. Когда дело о банкротстве оставляется без рассмотрения: А как быть с гражданином? Рассмотренный выше закон уже дал понять, что гражданин без финансового управляющего шагу ступить не сможет. Конечно, гражданами, как юр. лицами, будут заниматься арбитражные суды. 1.

      Например, мишель считает что эта процедура только для одной категории должников. Гражданby освобождается от дальнейших обязательствах перед кредиторами, кроме случаев: 2. Как видим, список открытый. Минюст утвердил формы для описи имущества и списка кредиторов.

      Причем сделать это он обязан
      не позднее, чем через

      30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).

      PS: А вот и первые «ласточки» в АС Москвы:

      Отдельно указывается сумма обязательных платежей, возникших в период осуществления деятельности как ИП (если таковое было).

    • Опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира взятая в ипотеку и указание банка, в котором она взята).
    • Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть).
    • Копии документах о следующих сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:
    1. О сделках с недвижимостью.
    2. С ценными бумагами.
    3. С долями в уставном капитале.
    4. С транспортными средствами.
    5. О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.
    • Если должник является акционером или участником в юр. лице — то нужен список акционеров или участников.
    • Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.
    • Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.
    • Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.
    • Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.
    • Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС (еще его называют «Свидетельство ИНН», однако не все его получают).
    • Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).
    • Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).
    • Если есть брачный договор, то понадобится и его копия.
    • Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.
    • Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.
    • Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

    Реструктуризация это, конечно, хорошо. Публикацию я писал, основываясь только на нормах закона, поскольку практики пока по этому вопросу нет — закон в силу на тот момент не вступил.

    Конечно, со временем практика будет наработана, Верховный суд даст разъяснения для арбитражей, да и финансовые управляющие руку набьют. Либо, по ходатайству гражданина, с учетом мнения кредиторов, и при наличии уважительной причины, выехать все-таки будет возможно.

    До завершения производства по делу о банкротстве. Эти, по сути, действуют вообще не в правовом поле. Кредитор может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, в котором исполение обязательства гражданином выражается в неденежной форме.

    Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям: Подробнее о возможных сценариях читайте в публикации. Там дана наглядная схема в удобном для восприятия формате.

    • сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;
    • требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;
    • неустойки, штрафы, пени не начисляются;
    • исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.

    Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Учитывая, что их скорее всего будет немало, особенно первые два-три месяца после вступления поправок в силу. Он должен отвечать определенным признакам. Я предлагаю описать ситуацию, когда гражданин сам на себя подает заявление о банкротстве. Вы можете приобрести видеозаписть курса «Школа Банкроттчика».

    Ч. 2 ст. 213.3 Закона о несостоятельности считает, что если гражданин не погасил долг в течение трех месяцев с того момента, как должен был его погасить — значит он не способен этого сделать. А вот и первый промежуточный результат: Подробнее об этом говорит п. 17 ст. 20.6 Закона о несостоятельности: Для банков тут исключение — им просуживать задолженность не нужно.

    1. Текущие платежи (к примеру, алименты), судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение фин. управляющего.
    2. Оплата по трудовым договорам лиц работавших на должника.
    3. Плата за жилое помещение, коммунальные платежи.
    4. Иные текущие платежи.
    • прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок этих расчетов уже наступил;
    • более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;
    • размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая право требования);
    • в отношении должника вынесено постановление от пристава о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.

    Но как быть, если гражданин не подходит под ее требования? Или просто не смог предоставить план по реструктуризации? Тогда суд признает должника банкротом, и выносит определение о реализации имущества. 17. Кликните на картинку для увеличения.

    Однако, по ходатайству, возможны исключения: Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Полезные материалы о банкротстве: Однако, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.

    13 Закона, то суд выносит определение о реализации имущества гражданина.
    Какое имущество подлежит реализации? По общему правилу, все, какое есть. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

    Как недавно в интервью рассказал Олег Зайцев, из-за того, что ни в российской юридической практике, ни в науке, вообще нет понимания о том, как нужно проводить банкротство граждан. Другие — что банкротство есть дорогая и долгая процедура, не каждому она будет по карману.

    В течение одного дня, с момента признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее: Второй блок — реестр требований кредиторов: Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен.

    Если же требования признаны обоснованными, если нужно, просужены, гражданин отвечает признакам банкротства, признан неплатежеспособным, и долги не выплачены на дату заседания, то тут суд выносит определение о реструктуризации долгов. Но сейчас, по-моему, спешить в арбитраж с заявлением не стоит. Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Также за счет должника осуществляется

    публикация сведений в ЕФРСБ

    (ст. 213.7 ФЗ о несостоятельности). Сюда попадают следующие сделки: Значит — может подаваться.

    • реструктуризация долгов;
    • реализация имущества;
    • мировое соглашение.

    Иными словами, должник практически бесправен.

    • 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит;
    • 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;
    • 3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.

    Есть случай, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление. Также должнику судом может быть временно ограничено право выезда за пределы нашей необъятной Родины. Пройдемся подробнее по каждому шагу.

    • если его реализация не особо повлияет на исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;
    • исключается имущество, на которое согласно ГПК не может быть обращено взыскание (статья 446).

    О последствиях введения реструктуризации долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Долг должен быть обязательно просужен, то есть подтвержден вступившим в силу решением суда. Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно.

    • Когда в арбитраж уже подано заявление, со всеми признаками из предыдущего пункта.

    Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

    1 октября 2015 года, вступают в силу поправки в закон о несостоятельности (банкротстве) в части банкротства физ. лиц. Предлагаю пройтись по этому закону, и на его основе попробовать составить примерную инструкцию, что же делать гражданину, если он чувствует наступление тяжелой долговой ямы.

    Первый блок — это по текущим платежам: Если заявление необосновано, оно либо оставляется без рассмотрения, либо дело о банкротстве прекращается. Стоимость процедуры банкротства физ. лица 1.
    Вознаграждение финансового управляющего, состоит из единовременной суммы и процентов.

    Признаки банкротства у физика примерно такие же, как у юр. лица, только другая сумма долга. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет два процента размера удовлетворенных требований кредиторов.

    У них и опыт есть, и квалификация, как бы это обидно не звучало, повыше будет, чем у судов общей юрисдикции. Правда, бывают индивидуумы, умудряющиеся нахватать кредитов в нескольких банках. Как разграничить полномочия между гражданином и финансовым управляющим? Юридическое лицо в процедуре того же конкурса практически парализовано.

    Суд вправе предоставить такую отсрочку, она будет длиться до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом. Второй признак банкротства для гражданина — это срок, в течение которого он не погасил задолженность.

    Если за душой у должника только долги, и нет имущества — то ему эта процедура будет не по карману. Значит, для физ. лица она будет составлять

    356 р 48 коп.

    При их угрозах следует вообще обращаться в правоохранительные органы. Реструктуризация долгов гражданина Сумма, для среднего потребительского кредита — великовата. А также еще по ряду причин, изложенных в п. 5-6 статьи 213.28.

  • Источник: https://netdeneg.com/18/bankrotstvo-fizicheskih-lic-gk-rf-2/

    Личный юрист
    Добавить комментарий