Банкротство физических лиц сроки

Банкротство физических лиц. Процедура, последствия и стоимость

Банкротство физических лиц сроки

Иногда, не рассчитав свои силы, или же в силу обстоятельств, человек становится неспособным платить по своим обязательствам. Одним из выходов в таком случае является банкротство физических лиц. Однако нужно быть готовым не только к дополнительным расходам, но и к тому, что избавиться от долгов таким способом возможно далеко не всегда.

Условия банкротства физических лиц

Глава Х закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в полной мере описывает процедуру банкротства гражданина РФ.

Физическое лицо обязано в течение 30 дней подать заявление о банкротстве, если имеется задолженность перед несколькими кредиторами в размере более 500 000 рублей и долг не выплачивается в течение 3-х месяцев (п. 2 ст. 213.3, п. 1 ст. 213.4 закона 127-ФЗ).

Но заявить о несостоятельности можно и по собственному желанию (п. 2 ст. 213.4 закона 127-ФЗ), даже если сумма долга меньше 500 000 рублей, при условии, что:

  • гражданин не в состоянии рассчитываться с кредиторами;
  • более 10% суммы долга просрочено более чем на месяц;
  • сумма долга превышает стоимость имущества должника;
  • отсутствие имущества подтверждено судебными приставами.

Просто объявить себя банкротом нельзя. Это может сделать только арбитражный суд. Поэтому гражданину нужно составить заявление и направить его в судебные органы.  Начать процедуру банкротства, кроме самого физического лица, может один из его кредиторов, а также уполномоченный государственный орган.

Необходимые документы и «запуск» процедуры банкротства

Для подачи заявления в суд нужно собрать внушительный пакет документов (п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ), содержащий информацию о:

  1. Личности должника и его семейном статусе.
  2. Кредитных обязательствах перед банками.
  3. Источниках и размере доходов за 3-летний период.
  4. Всех действующих счетах в банках.
  5. Движимом и недвижимом имуществе.
  6. Сделках на сумму более 300 000 рублей за последние 3 года.
  7. Других ситуациях, которые могли способствовать банкротству.
  8. Оплате государственной пошлины.

На основании заявления суд принимает решение о начале процедуры банкротства физического лица или же об отказе.

В случае принятия судом заявления все дополнительные начисления, связанные с задолженностью (пени, штрафы и т.п.) приостанавливаются, то есть с этого момента долг не растет. А также прекращаются все прямые отношения с кредиторами – порядок и сроки оплаты теперь определяет суд.

Варианты банкротства физических лиц

В зависимости от сложности дела и возможностей должника банкротство физических лиц может быть реализовано тремя способами.

  1. Мировое соглашение. Это самый простой и «недорогой» способ. Если стороны смогут договориться о порядке возврата долга, закрепят все положения документом и выполнят его, то в результате должник не будет признан банкротом. Пойти на мировое соглашение можно на любом этапе банкротства. Любое несоблюдение условий запускает следующий этап процедуры (ст. 213. 31 закона № 127-ФЗ).
  2. Реструктуризация задолженности. Конкурсный управляющий вместе с кредиторами составляет план платежей сроком не более 3-х лет. Однако, в соответствии со ст. 213.13 закона № 127-ФЗ, воспользоваться этой возможностью могут только граждане:

— имеющие постоянный доход;

— без неснятых и непогашенных судимостей в области экономических преступлений;

— не проходившие процедуру банкротства в течение предыдущих 5 лет;

— не обращавшиеся за реструктуризацией долга в течение предыдущих 8 лет.

Во время этой стадии на должника налагаются дополнительные ограничения. Так физическое лицо не может самостоятельно распоряжаться имуществом до полного погашения долга, приобретать акции и другие ценные бумаги, делать другие покупки на сумму более 50 000 рублей. При неукоснительном следовании графику физическое лицо не будет признано банкротом.

  1. Реализация имущества (ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). Это самый болезненный, затратный и накладывающий ограничения способ. В случае невозможности проведения первых двух этапов, либо нарушения их хода, физическое лицо официально признается банкротом. Все имущество включается в реестр и подлежит продаже. Обычно эта стадия занимает полгода, но может быть продлена по решению суда.

Продаже подлежит все ценное имущество, кроме единственного жилья, которым обладает физическое лицо. Но если банкротство связано с долгом по ипотеке, то может быть продано и жилье.

По итогам реализации имущества управляющий направляет деньги кредиторам в соответствии с очередностью. Если стоимость распроданного имущества не покрывает всю сумму долга, то его остаток списывают и физическое лицо считается освобожденным от всех обязательств перед кредиторами, которые были включены в реестр по этому делу.

Банкротство физических лиц. Списание долгов 

Многие не понимают процедуру банкротства и считают, что в итоге все долги обязательно спишут. Но это абсолютно не так. Суть банкротства – остановить рост долга и помочь физическому лицу его вернуть. И только после исчерпания всех возможностей для гашения задолженности (включая реализацию имущества) оставшийся долг может быть списан по решению суда.

Бесполезно затевать процедуру банкротства, когда долг образовался в случае неуплаты:

  • алиментов;
  • возмещения вреда, причиненного должником жизни, здоровью, а также имуществу;
  • штрафов.

Возвращать эти долги придется в любом случае и в банкротстве такому должнику будет отказано. Также не стоит ожидать списания долгов, возникших в ходе совершения преступления или действий по намеренному банкротству предприятий.

А вот если задолженность образовалась по кредитам, займам, налогам, сборам или договорам поставки, то во всех этих случаях можно запустить процедуру банкротства.

Гражданин должен доказать, что неплатежеспособность наступила в результате естественных условий – не были предоставлены подложные документы, он не ухудшал финансовое состояние намеренно и т.п. То есть на освобождение от долга могут рассчитывать только те, кто на момент возникновения задолженности действительно планировал ее погасить.

Статистика, приведенная на сайте Единого федерального реестра, показывает, что с момента внесения изменений в закон № 127-ФЗ, возможностью списать долги через банкротство с каждым годом пользуется все большее количество физических лиц.

ГодыДолги списалиДолги не списаны% несписания
2015-2016 гг.> 4 100≈ 35≈ 0,85%
2017 год> 18 500≈ 280≈ 1,49%
2018 год> 28 500≈ 580≈ 1,99%
Итого> 51 100≈ 895≈ 1,72%

Как видно из таблицы, процент отказа в списании долга увеличивается, хотя в целом и остается небольшим.

Банкротство физических лиц. Ограничения и последствия

В процедуре банкротства человек может найти для себя и положительные моменты, но отрицательных все-таки больше (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). Поэтому перед тем, как обращаться в суд с заявлением, лучше тщательно взвесить все «за» и «против».

Положительные стороны при банкротстве физических лиц

  • Долг перестанет увеличиваться. Он будет зафиксирован на момент подачи заявления, и более на него не будут начислять пени и штрафы.
  • Прекратятся любые преследования со стороны кредиторов.
  • В распоряжении управляющих будет только то имущество, которое непосредственно находится в собственности должника.

Отрицательные стороны при банкротстве физических лиц

  • Ежемесячные траты будут строго лимитированы. Всеми счетами будет распоряжаться управляющий.
  • Продавать и покупать имущество можно будет только с разрешения управляющего.
  • Могут быть отменены сделки, совершенные в течение года до наступления банкротства. Поэтому спрятать таким образом имущество не получится.
  • Может быть наложен запрет на выезд за границу.
  • В течение пяти лет должник будет обязан при обращении в кредитное учреждение сообщать о своем статусе банкрота. Но в любом случае при обращении в банк банкрот будет считаться неблагонадежным клиентом и шансы на получения кредита у него минимальны.
  • На 3 года банкрот лишается прав участвовать в управлении предприятиями. А для отдельных категорий юридических лиц срок «моратория» еще больше. Для страховых организаций и фондов – это 5 лет, а для кредитных организаций – 10 лет.

Стоимость банкротства физических лиц

Помимо ограничений и испорченной репутации за процедуру банкротства придется заплатить и вполне реальными деньгами. Еще до подачи заявления в суд физическое лицо обязано:

  • оплатить госпошлину – 300 рублей (п. 5 ст. 333.21 НК РФ);
  • обеспечить депозит в размере 25 000 рублей на оплату услуг управляющего (п. 4 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).

Другие расходы, которые потребуется оплатить во время процедуры банкротства:

  1. Почтовые расходы – в среднем от 1000 до 5000 рублей.
  2. Публикация сведений в газете «Коммерсантъ». Их количество будет зависеть от хода банкротства. Стоимость одного объявления составляет примерно 11 000 рублей.
  3. Публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Их количество также зависит от многих факторов – численности кредиторов, стадий банкротства, реализации имущества. В среднем потребуется 5-7 объявлений. Одна публикация для физического лица будет стоить порядка 400 рублей.
  4. Дополнительная оплата услуг управляющего – по 25 000 рублей за каждую стадию банкротства. Также управляющий получит от 3% до 7 % от суммы погашенных требований кредиторов.
  5. Оплата услуг других лиц, привлеченных управляющим.

Даже «самое дешевое» банкротство физических лиц обойдется минимум в 50 000 рублей. Однако, мало кому удастся обойтись без услуг юридической фирмы. Для начала потребуется составить грамотное и обоснованное заявление, отослать все необходимые письма, соблюсти сроки и разобраться в стадиях процедуры.

Многие юридические компании предлагают услугу «банкротство под ключ». Стоимость определяется, исходя из суммы задолженности и других обстоятельств, но обычно составляет не менее 60 000 рублей. То есть избавление от долга в размере 500 000 рублей будет стоить не менее, чем 20% от его суммы, и это — далеко не предел.

Поэтому многие «обычные» должники просто не могут воспользоваться этой возможностью, так как не в состоянии ее оплатить.

Львиная доля дел о банкротстве связана с кредитами и займами. Часто получается, что для решения вопроса с имеющимися долгами заемщику необходимо взять еще один кредит. А сделать это при высокой долговой нагрузке и наличии просрочек — весьма непросто.

Вывод

Банкротство физического лица может стать выходом из сложной жизненной ситуации, если все другие возможности для гашения долгов исчерпаны.

Однако, принимая такое решение, нужно понимать, что оно влечет за собой как существенные дополнительные затраты, так и ряд ограничений.

Кроме того, суд может и отказать в списании задолженности, если она относится к ряду «запретных» категорий, или если будет доказана недобросовестность заявителя.

Поэтому перед «запуском» процедуры нужно учесть все факторы и возможные последствия.

Источник: https://uchet.pro/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Сроки процедур в банкротстве физического лица

Банкротство физических лиц сроки

Списать долги через банкротство вправе как физлица, так и индивидуальные предприниматели.

Что характерно, срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для публикации сведений в ЕФРСФДЮЛ, что в отношении физических лиц не применимо.

Да и на сами сроки процедур банкротства влияет немало факторов: от числа кредиторов и количества имущества у должника, до оперативности работы арбитражного управляющего. Рассмотрим, каковы сроки процедур в банкротстве физического лица и можно ли их уменьшить.

Банкротство физических лиц инициируется путем подачи в Арбитражный суд искового заявления. На сбор необходимых документов и написание иска у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев. При обращении к профессиональным юристам этот срок редко превышает 1–2 недели, из которых срок подачи готового заявления о банкротстве обычно составляет 1–2 дня.

С момента подачи корректного заявления в суд приостанавливаются все исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

По закону, сроки рассмотрения заявления судом составляют не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Непосредственно судебное заседание на признание физического лица несостоятельным — банкротом по практике назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.

Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов. В ходе первого заседания будет назначен арбитражный управляющий и озвучены стадии банкротства физического лица.

Напомним, что предусматривается две возможные процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества.

Введение реструктуризации долга

Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», и избежать ее можно подав соответствующее ходатайство. Срок действия этой, часто бесполезной для должника процедуры составляет около полугода.

И помимо затягивания сроков, это существенно увеличивает стоимость банкротства физ лиц — ведь за эту процедуру, вне зависимости от ее результатов, придется заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей.

Реализация имущества

Ориентировочные сроки реализации имущества при банкротстве составляют 6 месяцев. Но по требованию сторон суд может их увеличить, к тому же не следует забывать и о ряде факторов:

  • формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца;
  • возможность оспаривания сделок. Если арбитражный управляющий заподозрит банкрота в оформлении фиктивных или ущемляющих права кредиторов сделок, он может их оспорить. При этом срок оспаривания сделок может достигать 1–2 года;
  • прочие действия финансового управляющего. К ним относится выявление имущества и счетов банкрота, обеспечение их сохранности и многое другое.

На практике, средний срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Если проводится процедура банкротства гражданина без имущества, то вполне реально сократить его до 5–6 месяцев.

Сколько может длиться процедура

Закон о банкротстве не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица — в зависимости от конкретной ситуации, он может составлять 2–3 года. При этом на сроки процедуры влияют следующие факторы:

  • количество кредиторов;
  • наличие у должника стабильного дохода;
  • наличие имущества;
  • наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.

«На практике, минимальный срок банкротства физического лица составляет около 5-6 месяцев. Нашими юристами неоднократно проводилось ускоренное банкротство граждан, но возможно это только при заказе профессионального сопровождения банкротства под ключ».

Кредитные юристы нашей компании в совершенстве знают все особенности банкротства физических лиц, что позволит вам не только ускорить признание вашей финансовой несостоятельности, но и сэкономить средства за счет отказа от проведения «лишних» процедур.

Узнать все об особенностях банкротства в 2019 году и получить профессиональную консультацию вы можете, обратившись к юристам нашей компании.

Источник: https://fcbg.ru/Sroki-procedur-v-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Процедура банкротства для физических лиц!

Банкротство физических лиц сроки
О ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Как проходит банкротство, в какие сроки,
и каковы последствия банкротства

Нам часто задают вопрос о том, каковы ожидаемые сроки процедуры банкротства. Для ответа необходимо учитывать искомые обстоятельства самого клиента и практику судьи, в производство которого попало Ваше дело.

наличие у Должника имущества, подлежащего

реализации

наличие перед Должником дебиторской

задолженности

высокий уровень официального

дохода

проведение Должником крупных сделок

за последние три года

составляет среднестатистический срок процедуры банкротства
физических лиц, исходя из нашей практики

* Следует отметить, что в случае наличия у гражданина высокого официального дохода, суд может перед введением итоговой процедуры банкротства (перед реализацией имущества) ввести промежуточную процедуру в виде реструктуризации долгов сроком на 4-6 месяцев.

2-3 недели

длится сбор и проверка документов, а также написания заявления и исполнения всех обязательных процедур, необходимых для обращения в суд и запуска процедуры банкротства

2-3 месяца

проходит с момента обращения в суд и назначения даты судебного заседания до проведения судебного процесса и признания заявления гражданина на банкротство обоснованным

4-6 месяцев

длится процедура реализации имущества должника, по итогам окончания которой гражданин получает Определение суда об освобождении от исполнения обязательств перед кредиторами

Процедура банкротства физического лица проходит в установленном законом порядке, при учёте своевременного соблюдения всех необходимых действий и процедур. для наглядности, мы разбили её на пять этапов, чтобы Вы смогли ознакомиться и понять, какую работу предстоит сделать

1 Документы

сбор документов, необходимых для запуска процедуры банкротства физических лиц (согласно перечню, установленного законом РФ)

2 Обращение в суд

обращение в Арбитражный суд (для обращения в суд следует подготовить все необходимые документы по утвержденной Правительством РФ форме)

3 Введение процедуры

введение в процедуру банкротства (судебное заседание по признанию заявления обоснованным. Введение процедуры банкротства)

4 Проведение процедуры

проведение процедуры банкротства (работа Арбитражного управляющего, подготовка итогового отчета и финансового анализа)

5 Окончание процедуры.
Освобождение от долгов

Окончание процедуры (итоговое заседание). Рассмотрение отчета Арбитражного управляющего.

Запишитесь на консультацию, и пройдите с нами процедуру избавления от долгов!

Записаться Реализация имущества

Завершение процедуры реализации имущества в отношение должника и освобождение от дальнейших требований кредиторов, т.е. списание долгов навсегда Подробнее о процедуре

Реструктуризация долгов

Гражданин получает возможность выплатить долг согласно утвержденного плана. Как правило, план реструктуризации утверждается на срок 36 месяцев Подробнее о процедуре

После прохождения процедуры банкротства физического лица списывается большинство долгов, с некоторыми ограничениями, предусмотренными в законодательстве РФ. Ознакомьтесь с перечнем долгов, которые Вы можете законно списать через процедуру банкротства:

Списываются долги по кредитам

и договорам займа

Списываются долги по налоговым

задолженностям

Списываются долги по ЖКХ, образованные на момент

обращения в суд

Хочу освободиться от долгов 100% гарантия результата!

Процедура банкротства от начала до конца выполненная профессиональными юристами и финансовым управляющим. В итоге Вы, с гарантией результата, получаете Определение арбитражного суда об освобождении Вас от долговых обязательств.

Подробнее об услуге>

Стоимость банкротства «Под ключ»:

8000 рублей в месяц + обязательные платежи

бесплатно!

Вы узнаете, возможно ли в Вашей ситуации списать долги по закону о банкротстве. Вам предоставят подробный пошаговый алгоритм действий, которые необходимо предпринять для списания долга.

Подробнее об услуге>

Стоимость: Бесплатно

Я хочу бесплатную консультацию! скоро!

Вы обретете весь комплекс необходимых знаний и круглосуточную онлайн помощь юриста для подачи в суд необходимых документов самостоятельно, и гарантированного получения Решения суда о признании банкротом.

Стоимость: 20 000 рублей

Узнать подробнее

Гарантируем лучшую цену на рынке – продукт

«школа банкротства»

Гарантия возврата 100% средств за наши услуги, если

не достигнем результата

Работаем по всей стране, офисы в 5 крупных городах

России

Более 400 человек уже освободили от долгов, более 460 дел

в производстве

Если у вас есть вопрос, то обратитесь за бесплатной консультацией! Наша задача на консультации, чтобы вы получили все ответы на ваши вопросы, разобрались в процедуре банкротства, и решили, подходит она вам или нет, выгодно ли вам проходить банкротство или нет.

Мы поможем Вам сделать правильное решение!

П.А.Кочкалова,
Руководитель юридического отдела Личная консультация
в нашем офисе

Запишитесь на бесплат-ную личную консульта-цию по телефону или оставьте заявку

Записаться Консультация
по телефону

Оставьте заявку на консультацию по теле-фону или позвоните нам: 8 800 551 80 91

Записаться Консультация
по Skype

Запишитесь на бесплат-ную консультацию по Вашей проблеме по Skype

Записаться Запись через
мессенджер

Запишитесь на бесплат-ную консультацию через удобный Вам мессенд-жер по указанному номеру:

+7 (905) 212-22-98 Новые знания

Вы повысите свою экспертность в вопросе банкротства физических лиц, узнаете многие нюансы процедуры и ознакомитесь с примерами из практики

Советы профессионалов

Мы разберем вашу личную ситуацию, и дадим важные и правильные советы, которые вам помогут в дальнейшем, какое бы решение Вы не приняли

Ответы на вопросы

Вы получите правильные ответы на ваши вопросы по Вашей ситуации от ведущих юристов, и начнёте контролировать ситуацию

Понимание результата

Вы поймёте, подходит ли Вам процедура банкротства для избавления от долгов, либо мы посоветуем иной вариант решения проблемы

Уважаемые посетители!
Мы работаем по всей территории России. Даже если в Вашем городе ещё нет официального представительства нашей компании, мы сможем оказать Вам всю необходимую помощь удалённо.

Для консультации по Вашему вопросу Вы можете позвонить по прямому номеру службы поддержки компании «Кочкалов» на территории России.

8 800 551 80 91 Звонок бесплатный
на территории России Бесплатная консультация для жителей России!

Задайте их, и запишитесь на бесплатную консультацию!

Я Сергей Кочкалов.

Если у вас есть вопросы укажите свой контакт и мы свяжемся с вами для бесплатной консультации.

+

Источник: https://kochkalov.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Банкротство физических лиц сроки

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

    Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

  3. Процедура банкротства

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: https://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Банкротство физических лиц 2019

Банкротство физических лиц сроки

С 2015 по 2019 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2019 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
+

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ
РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48).

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
    Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
    Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
    Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2019 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2019 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2019 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2019 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2019

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2019 году продолжает набирать обороты. За 2015-2019 года более 50 тысяч граждан России признаны банкротами и более 20 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2019 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2019 годах освободились от долгов (более 98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2019 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2019 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-2019/

Личный юрист
Добавить комментарий