Банкротство и реструктуризация

Банкротство и реструктуризация долгов — Юридические услуги в Днепре – Адвокаты Бирюк, Мигулёв и партнёры

Банкротство и реструктуризация

Банкротство и реструктуризация долгов

Практика по реструктуризации и банкротству является одной из ключевых практик Объединения.Под руководством Управляющего партнера Андрея Бирюка команда по реструктуризации и банкротству охватывает всю практику законодательства о восстановлении платежеспособности должника/признании его банкротом.

Наша команда имеет более чем 20-летний опыт консультирования и защиты интересов всех лиц, вовлеченных в процедуры, связанные с восстановлением платежеспособности / банкротством (должников, кредиторов, собственников бизнеса, топ-менеджеров и др.

), заслужив репутацию команды, которая вовремя предоставляет практичные рекомендации, разрабатывает креативные решения, максимально снижая риски для клиентов.Помимо сопровождения проектов на территории Украины, мы предоставляем юридическую поддержку в транснациональных процедурах, когда должник, его активы или кредиторы расположены в разных юрисдикциях.

Мы плотно сотрудничаем с ведущими банками, финансовыми учреждениями и консультантами, а также привлекаем к проектам иные практики Объединения (налогообложения, корпоративного права и др.) для решения комплексных бизнес-задач, учета специфики деятельности клиента, а также извлечения максимальной финансовой выгоды для клиента.

За годы существования Объединения его командой было реализовано несколько десятков крупных проектов в сфере банкротства, часть из которых оказала существенное влияние на формирование судебной практики.

Клиентами практики являются ведущие украинские и иностранные компании в различных отраслях экономики – крупное машиностроение, химическая, металлургическая и горнодобывающая промышленность, финансовый рынок, нефтегазовый комплекс, банки и др.

– правовая защита при рисках захвата или захвате бизнеса с использованием механизма банкротства;– юридическая поддержка при назначении арбитражного управляющего, оказание услуг арбитражного управляющего и сопровождение его деятельности;– взыскание дебиторской задолженности;– возврат незаконно выведенных активов;– противодействие обращению взыскания на предмет залога (ипотеки), в том числе в случае разрушения, реконструкции или перестройки предмета ипотеки;– правовая помощь во внесудебных процедурах взыскания на предмет залога, обжалование исполнительных надписей нотариусов и признание их неподлежащими исполнению;– реструктуризация проблемной задолженности, в том числе судебная (вне процедуры банкротства);– реструктуризация инструментов обеспечения исполнения финансовых обязательств;– полное сопровождение процедур банкротства в интересах должника, включая защиту от исков об оспаривании сделок и заявлений арбитражного управляющего о привлечении руководителей/учредителей к субсидиарной ответственности, противодействие включению в реестр фальсифицированных требований кредиторов;– юридическая поддержка в процедурах торгов по продаже активов, реализуемых в процедуре банкротства;– разработка и выполнение плана санации;– представление интересов арбитражных управляющих, включая организацию проведения собраний кредиторов и заседаний комитета кредиторов, судебное представительство интересов арбитражного управляющего;– разработка различных форм реструктуризации задолженности, организация процедуры заключения мировых соглашений в ходе процедур банкротства;– консультации по налогообложению при реструктуризации;– уголовно-правовая защита топ-менеджеров, собственников бизнеса в уголовных производствах, связанных с процедурой банкротства (мошенничество, фиктивное банкротство, доведение до банкротства);

– защита интересов должника и его должностных лиц в государственных, правоохранительных органах и судах всех уровней.

– взыскание дебиторской задолженности;– сбор информации о должниках, их аффилированных и контролирующих лицах на предмет ликвидности долгов, включая поиск материальных и нематериальных активов (недвижимость, транспорт, счета в банках, торговые марки, лицензии и т.п.

) на которые может быть обращено взыскание;-полное сопровождение процедур банкротства в интересах кредиторов, комитета кредиторов в том числе во взаимоотношениях с арбитражными управляющими, сопровождение процедуры включения требований в реестр кредиторов, обжалование незаконных действий арбитражных управляющих;– правовая поддержка в процедурах торгов по продаже активов, реализуемых в процедуре банкротства;– оспаривание сделок должника и возврат незаконно выведенных активов;– юридическая поддержка при назначении арбитражного управляющего, оказание услуг арбитражного управляющего и сопровождение его деятельности;– представление интересов арбитражных управляющих, включая организацию проведения собраний кредиторов и заседаний комитета кредиторов, судебное представительство интересов арбитражного управляющего;– разработка различных форм реструктуризации задолженности, организация процедуры заключения мировых соглашений в ходе процедур банкротства;– консультации по налогообложению при реструктуризации;– привлечение контролирующих должника лиц (руководителя, учредителей и др.) к субсидиарной ответственности по инициативе кредитора или арбитражного управляющего;– правовое сопровождение уголовного расследования деятельности недобросовестных должников и контролирующих должника лиц (руководителя, учредителей и др.), в том числе за мошенничество, фиктивное банкротство, доведение до банкротства;– юридическое сопровождение участия иностранного кредитора в деле о банкротстве украинского должника;

– представление интересов кредитора в государственных, правоохранительных органах и судах всех уровней.

Источник: https://bmpartners.com.ua/expertise/bankrotstvo-i-restrukturizacija-dolgov/

Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица. Судебная процедура – БФ

Банкротство и реструктуризация

Объявление собственной финансовой несостоятельности — процесс долгий и включающий в себя как минимум 2 процедуры. Одной из них является реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

Назначается она всем потенциальным банкротам в качестве первичной процедуры и имеет массу положительных отличий от банковской реструктуризации.

В чем именно они заключаются и чем она полезна для должника — рассмотрим ниже.

Виды реструктуризации задолженности

Существует 2 вида реструктуризации долгов — банковская, вводимая по соглашению сторон и судебная, назначаемая в качестве одной из процедур банкротства гражданина.

В основе обеих процедур лежит разработка плана погашения долгов, но порядок их организации существенно отличается.

Что это означает и чем чревато для должника?
Реструктуризация при банкротстве физических лиц гораздо выгоднее традиционной банковской реструктуризации кредитов. Ее главные отличия следующие:

  • процентная ставка не может превышать действующую на момент введения процедуры ключевую ставку ЦБ. При получении реструктуризации в банке размер процентов обычно устанавливается навалочным итоговому проценту по займу;
  • срок реструктуризации долга по закону не превышает 36 месяцев. Банковская услуга не имеет ограничений по длительности и в среднем составляет около 5 лет;
  • при процедуре реструктуризируют все текущие долги гражданина. Банк же предоставляет реструктуризацию только по одному кредитному договору;
  • кредитная история должника не имеет значения. Банк же может отказать вам в реструктуризации при испорченной КИ;
  • реструктуризация при банкротстве может быть выполнена даже в случае частичного погашения задолженностей. Банковская процедура предусматривает полное погашение текущего долга по кредиту.

Если должник не желает прибегать к банкротству, то отличной альтернативой банковской реструктуризации станет рефинансирование кредита — эта программа предусматривает возможность погашения одного или нескольких займов за свет оформления большого кредита на более выгодных условиях. Но при отрицательной кредитной истории на рефинансирование не стоит рассчитывать.

Преимущества реструктуризации долга при банкротстве

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица отличается рядом весомых преимуществ:

  • согласия вашего кредитора на введение реструктуризации не требуется. Достаточно иметь официальный доход, достаточный для формирования плана расчетов с кредиторами, и тогда реструктуризация будет утверждена судом;
  • даже при частичном исполнении плана реструктуризации допускается завершение процедуры со списанием остатков задолженностей;
  • при разработке плана учитываются размер вашего дохода и право на предоставление прожиточного минимума на вас, так и на ваших иждивенцев;
  • при введении процедуры отменяется начисление пеней, штрафов и неустоек по просроченным кредитным обязательствам;
  • реструктуризация задолженности при банкротстве позволяет должнику избавиться от всех долгов, но при этом полностью сохранить свое имущество от реализации.

Но важно помнить, что процедура реструктуризации долгов в ходе объявления гражданина банкротом длится до 3 лет. И на протяжении этого времени к должнику будут применены ограничительные меры со стороны финансового управляющего: запрет на операции с имуществом и денежными средствами сверх прожиточного минимума.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как проводится реструктуризация при банкротстве

Реструктуризация — это основная процедура банкротства физических лиц, назначаемая арбитражным управляющим по умолчанию. Единственный способ избежать ее — в ходе первого судебного заседания подать ходатайство о пропуске процедуры и переходе непосредственно к реализации имущества.

При отсутствии официального дохода или его небольшом размере это позволит вам сократить срок банкротства и сэкономить минимум 25 тысяч рублей — именно столько стоят услуги арбитражного управляющего за проведение одной процедуры.

Закон о банкротстве № 127-ФЗ закрепляет право на составление плана реструктуризации долгов за финансовым управляющим, самим должником или его кредиторами. Он должен быть сформирован в течение 10 дней с момента формирования реестра долговых требований.

Разработанный план реструктуризация долга принимается на собрании кредиторов путем общего ания.

Если представленный проект плана не получит одобрения, то по ходатайству любой из сторон суд может назначить 2-месячный срок для его доработки. Повторное принятие осуществляется по аналогичным правилам.

Кроме того, Закон № 127-ФЗ «О банкротстве» предусматривает возможность самостоятельного назначения судом плана реструктуризации, даже если он не был одобрен кредиторами. Условиями для принятия судом решения становятся:

  • целесообразность процедуры. Разработанный план является экономически выполнимым;
  • законность графика. При его исполнении законные права должника и его иждивенцев на получение прожиточного минимума будут соблюдены;
  • эффективность плана. При исполнении должником всех условий графика реструктуризации величина удовлетворенных требований кредиторов окажется выше, чем при проведении процедуры реализации имущества.

Если же план так и не будет введен, либо должник неоднократно нарушит его положения, процедура реструктуризации будет отменена.

В результате гражданина признают банкротом и в отношении его введут реализацию имущества.

При исполнении им плана и погашении задолженностей судом будет вынесено решение о завершении процедуры реструктуризации с последующим освобождением должника от невостребованных долгов.

Польза от реструктуризации долгов при банкротстве

Реструктуризация долга через суд позволяет гражданам избавиться от задолженностей с минимальными потерями, исключив оплату пени и штрафов, а также за счет применения минимальной процентной ставки.

К тому же обращение в суд за признанием банкротства может стать для заемщика эффективным методом воздействия на несговорчивого кредитора: часто достаточно пригрозить банку объявлением банкротства для получения от него согласия на реструктуризацию на выгодных для вас условиях.

Узнать больше о том, что такое реструктуризация долгов гражданина и получить профессиональную юридическую помощь в подготовке к банкротству вы можете, позвонив нашим кредитным юристам по телефону или написав нам онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/restrukturizaciya-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Суд ввел процедуру реструктуризации долгов при банкротстве физического лица. Хорошо это или плохо?

Банкротство и реструктуризация

Слово «Реструктуризация» происходит от англ. restructuraction — изменение, восстановление структуры. В финансовой сфере применяется как мера в отношении заемщиков, которые не способны обслуживать свой долг.

Законодатель при внесении изменений в Закон о банкротстве в части, регулирующей несостоятельность физических лиц, решил отказаться от терминов «наблюдение» и «конкурсное производство», которые используются при банкротстве фирм.

Процедуры банкротства физического лица

Применены новые формулировки, более понятные простому человеку: «Реструктуризация долгов гражданина» и «Реализация имущества гражданина». Согласно букве закона, при банкротстве физического лица применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Процедуры названы реабилитационными, то есть они изначально направлены на восстановление прав должника: в реструктуризации – на восстановление платежеспособности, в реализации – на освобождение от исполнения обязательств, при мировом соглашении стороны договариваются об урегулировании проблемы долга, и необходимости в процедуре банкротства уже нет.

Получить бесплатную консультацию

Цель банкротства физического лица

Целью банкротства не является быстрое и бездумное списание долгов. Изначально, перечисляя процедуры в законе, законодатель говорит об их последовательности.

На процедуру реструктуризации долгов возлагается надежда вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг «замораживается».

Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга. В этих «тепличных» условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность.

Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации, необходимым условием является, во-первых, согласие должника на его исполнение, во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 3 года за счет имеющегося источника дохода.

Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без одобрения собрания кредиторов можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 2 лет.

Судебное заседание при банкротстве физического лица

В первом судебном заседании, когда рассматривают поданное должником заявление, его обоснованность, принимается решение, какую процедуру ввести в отношении должника.

Суду дано право ввести как последовательность процедур, то есть применить реструктуризацию долгов, так и сразу признать должника банкротом.

Суд может по ходатайству должника пропустить реструктуризацию долгов и ввести реализацию имущества.

И тут имеет значение сложившаяся практика региона. К примеру, в Москве в случае отсутствия дохода или, если его размер не позволяет рассчитаться с кредиторами за 3 года, суд, преимущественно, удовлетворяет ходатайства о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге довольно-таки часто суд отказывает в удовлетворении подобных ходатайств. Должник имеет доход — значит имеет возможность погашать задолженность.

Согласно позиции некоторых судов, процедура банкротства является компромиссом между кредитором и должником, который стремится, но испытывает объективные затруднения в погашении своих долгов.

Поэтому законодатель, а теперь и суд рассчитывают на активную позицию кредитора в процедуре реструктуризации долгов, на возможность предложения должнику щадящего графика погашения задолженности, снижения штрафных санкций, прощения части задолженности, не погашенной за срок исполнения плана реструктуризации.

Но практика такова, что кредиторы, за редкими исключительными случаями, не проявляют желания вести диалог с должником, договариваться и прощать.

Поэтому этап реструктуризации долгов рассматривается судами, как получение объективной картины структуры обязательств и активов должника, как результат работы финансового управляющего в процедуре.

Он анализирует данные о зарплате, делает запросы об имуществе должника, формирует реестр требований кредиторов, проводит первое собрание кредиторов и выносит на их обсуждение вопросы по дальнейшей процедуре.

А теперь главные вопрос, заданный в заголовке статьи: так ли плоха реструктуризация, как первая применяемая процедура при банкротстве?

Очевидный минус: сроки проведения всех мероприятий увеличиваются обычно на полгода — стандартный срок, определенный законом на каждую применяемую процедуру.

Главный плюс – при введении первой процедуры все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Прекращаются удержания из заработной платы, пенсии и иного дохода.

Должник на время всей процедуры реструктуризации долгов получает зарплату в полном объеме и распоряжается ею по своему усмотрению (без финансового управляющего).

Согласитесь, один этот факт позволит вздохнуть должнику свободнее и прочувствовать, что закон в отношении него уже работает.

Стоимость процедуры банкротства физического лица в случае «лишней» процедуры реструктуризации долгов

Как же изменится стоимость процедуры банкротства, если суд посчитает применить первой процедуру реструктуризации долгов? Цена нашего юридического сопровождения не изменится и сохранится весь согласованный при подписании договора объем работ до завершения всех мероприятий и освобождения от обязательств. Необходимо будет понести все те же затраты по уплате госпошлины, внести депозит на первую процедуру в 25000 рублей, оплатить публикации и почтовые расходы. Только сделать это работающему должнику будет проще, не прибегая к помощи родственников, потому что зарплату он будет получать в полном объеме. А доступная рассрочка на оплату основных услуг сопровождения позволит расплатиться с нами уже к окончанию первой процедуры. Не нужно будет беспокоиться, где брать деньги при признании банкротом, ведь выделяться из конкурсной массы будет только прожиточный минимум.

95% наших клиентов минуют «лишнюю» процедуру реструктуризации долгов, т.к. мы практически всегда направляем мотивированное ходатайство в суд о пропуске процедуры реструктуризации долгов, ссылаясь на полное отсутствие дохода, либо на его недостаточный размер.

Этим мы экономим самое дорогое, что есть у человека — время. Но если должник работает, то процедур может быть две.

Поэтому при обращении в нашу компанию, в личной беседе мы согласовываем с клиентом все возможные варианты и сценарии развития событий и объясняем, как это повлияет на результат банкротства.

Если у вас остались вопросы – позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13 или напишите через онлайн-консультацию на сайте.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/sud-vvel-protseduru-restrukturizatsii-dolgov-pri-bankrotstve/

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве физлица

Банкротство и реструктуризация

Вы потеряли работу, или доходы упали, и Вы оказались не в состоянии в полном объеме платить по кредитам? Часть кредитов все-таки удается оплачивать, а на оставшиеся начисляют штрафы и пени. Что делать?

Получить бесплатную консультацию

Можно обратиться непосредственно в банк за реструктуризацией или рефинансированием кредитов, а также попросить кредитные каникулы. (Подробнее о банковской реструктуризации и рефинансировании кредитов в соответствующей статье).

Иногда банки идут на уступки и предлагают реструктурировать кредит, увеличив его срок и уменьшив ежемесячный платеж, но вместе с этим обычно вырастает и ставка в % годовых за пользование кредитом, и, как следствие, существенно вырастает размер переплаты и та сумма, которую Вы будете должны в итоге отдать банку. Не торопитесь соглашаться с банком на невыгодных для себя условиях – торгуйтесь, у Вас появился отличный аргумент: «Иначе я буду вынужден получить реструктуризацию не через банк, а через банкротство!» Поверьте, услышав это, банк постарается сделать все возможное, чтобы не доводить до банкротства и пойдет на уступки.

Возможна и противоположная ситуация: банк, услышав от Вас о Вашем потенциальном банкротстве, будет всеми правдами и неправдами Вас отговаривать: «Вы и Ваши родственники никогда не возьмут кредит», «Вы не сможете устроиться на нормальную работу» и т.д.

Это всего лишь попытка банка отговорить банкротиться и призвать продолжить оплату. С реальностью это ничего общего не имеет (Реальные последствия и особенности банкротства физических лиц).

Мы в свою очередь рекомендуем обратить пристальное внимание на возможность реструктуризации долгов именно через банкротство, а не через банк. 

Выгодная реструктуризация кредитов через банкротство

1 октября 2015 года появилась отличная возможность реструктуризации ставших непосильными кредитов и займов через банкротство. Не путайте реструктуризацию кредитов через банк и через банкротство. Это две абсолютно разные процедуры. Давайте рассмотрим их отличия, а также сравним с банковским рефинансированием кредитов:

ОсобенностьРеструктуризация кредитов через банкРефинансирование кредитов через банкРеструктуризация долгов через банкротство
% годовых за пользование денежными средствами>20%, зависит от банка, обязательно торгуйтесь, аргумент – «возможное банкротство»>20%, зависит от банка, обязательно торгуйтесь, аргумент – «возможное банкротство»7,75% — ключевая ставка ЦБ РФ
Максимальный срок реструктуризацииТеоретически не ограничен и зависит от банка, в который Вы обратились. Но в случае потребительских кредитов обычно не превышает 60 месяцевТеоретически не ограничен и зависит от банка, в который Вы обратились. Но в случае потребительских кредитов обычно не превышает 60 месяцев36 месяцев
Количество кредитов, которые реструктуризируются/ рефинансируются1, который непосредственно взят в этом банкеОграничено только требованиями банка Не ограничено. Реструктурируется вся задолженность, включая долги по ЖКХ, налогам и т.п.
ТребованияХорошая кредитная историяХорошая кредитная историяНаличие официального дохода, достаточного, чтобы рассчитаться со всей задолженностью в течение 36 месяцев, либо войти в график платежей по истечению 36 месяцев
Дополнительные затратыБанк может попросить заключить дополнительный договор страхованияБанк может попросить заключить дополнительный договор страхованияЗатраты на ведение дела о банкротстве, подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»

При прямом сравнении мы видим очевидный плюс: процент, начисляемый за пользование денежными средствами в реструктуризации через банкротство – 7,75%, против >20% через банк. Но процедура банкротства физического лица требует дополнительных затрат (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»), которые с лихвой окупаются за 36 месяцев при общей задолженности более 500 000 рублей.

Также процедура реструктуризации долгов через банкротство имеет еще ряд неоспоримых плюсов:

1. Не требуется согласие Банка на реструктуризацию. Процедура может быть утверждена судом, если Вы имеете официальный доход, достаточный для того, чтобы рассчитаться с кредиторами в течение 36 месяцев.

Помимо расчетов с кредиторами от Вашего дохода должны оставаться денежные средства, исходя из прожиточного минимума, на Вас и Ваших иждивенцев. Оценить возможность реструктуризации Вы можете через наш онлайн-калькулятор.

2. После рассмотрения Вашего заявления о признании банкротом в суде и его одобрения:

  • все Ваши долги: кредиты, займы, налоги «замораживаются», т.е. перестают начисляться проценты, пени, штрафы;
  • банки и коллекторы перестают звонить. Все требования кредиторов и их представителей (коллекторов) могут осуществляться только в рамках дела о банкротстве и через Вашего финансового управляющего;
  • наступают «долговые каникулы» до утверждения Вашего плана реструктуризации судом (до 4 месяцев), платежи по кредитам в этот период не осуществляются;
  • судебные приставы приостанавливают работу по Вам, если какие-то долги находились у них на взыскании.

Если у Вас отсутствует какое-либо ценное имущество, а доходов не достаточно, чтобы рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет, то банки могут Вам пойти навстречу: согласиться чтобы Вы за 3 года частично рассчитались с ними, а остальное «списать». Для них лучше получить хоть что-то в реструктуризации долгов, чем ни чего в реализации имущества.

Есть и минусы:

  1. При наличии ипотечного или другого залогового кредита, например, автокредита, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество (подробнее в статье 213.10 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). К сожалению, может быть реализовано даже единственное жилье, если оно является ипотечным.
  2. После завершения процедуры реструктуризации долгов в деле о банкротстве, Вы в течение 5 лет должны сообщать при получении кредита о факте прохождения Вами указанной процедуры.

За недолгое время работы «закона о банкротстве физических лиц» уже бытует множество мифов. Что миф, а что реальность читайте в нашей статье «Банкротство физических лиц: мифы и реальность».

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina-v-dele-o-bankrotstve/

Арбитражный суд Псковской области

Банкротство и реструктуризация

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Проект плана реструктуризации долгов подлежит направлению финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов (213.12 Закона о банкротстве).

Согласно статье 213.13 Закона о банкротстве, план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина.

С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года (ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Согласно статье 213.17 Закона о банкротстве, в случае одобрения плана реструктуризации долгов собранием кредиторов, план подлежит утверждению арбитражным судом после того как должником будут удовлетворены:

  • требования по текущим обязательствам (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве должника),
  • требования перед кредиторами первой и второй очереди, которые включены в реестр требований кредиторов (в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору)

В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

Последствия утверждения плана реструктуризации долгов:

  • требования кредиторов, могут быть предъявлены к должнику в соответствии планом реструктуризации долгов, а также с соблюдением требований Закона о банкротстве;
  • кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
  • прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом;
  • ранее принятые судом, арбитражным судом меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина отменяются;
  • аресты на имущество гражданина и иные ограничения в части распоряжения принадлежащим гражданину имуществом могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;
  • неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;
  • на сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ст. 213.19 Закона о банкротстве;
  • гражданин обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов гражданина. Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации его долгов; 
  • в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

В случае погашения должником задолженности, предусмотренной планом реструктуризации долгов, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов.  

Источник: http://pskov.arbitr.ru/process/procedure_bankrot/restructuring

Реструктуризация долгов или как заплатить лишь половину и не стать банкротом? — В Праве! Юридическая лаборатория. Банкротство и юридические услуги

Банкротство и реструктуризация

Сохранить к себе и прочитать позже

Про реструктуризацию долгов в рамках процедуры банкротства физического лица, почему-то, пишут мало. Все увлеклись списанием долгов, но при ипотеке это нельзя: списание долгов в этом случае означает потерю квартиры.

А между тем, в Интернете почти нет информации о том, как помочь должнику сделать так, чтобы и не потерять единственную квартиру, но и не работать только на кредит.

Как уменьшить размер платежей по ипотеке? Как списать штрафные санкции за просрочку, но не лишиться квартиры? Как по закону получить отсрочку по кредиту, если договориться с банком не удается?

Давайте разбираться вместе.

Итак, у вас есть доход, но возникли временные трудности, а банки отказывают в реструктуризации или ее условия вам не подходят. Иные кредиторы не хотят войти в положение.

Мало того, уже и штрафные санкции за просрочку начинают набегать, грозя снежным комом проблем и работой на кредит ради выплаты штрафников. И кажется, что все плохо и выхода нет. А между тем, это не так.

В этом случает подойдет не признание вас банкротом и реализация имущества, а судебная процедура реструктуризации долга.

Реструктуризация долга вводится, если должник сам настаивает на ее введении или суд устанавливает потенциальную возможность частичного/полного погашения долгов за счет доходов, а гражданин также:

  • имеет постоянный источник дохода (заработная плата, доход от аренды имущества и т.п.);
  • не судим  за совершение умышленного преступления в сфере экономики или не  подвергнут административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • не признавался банкротом в течение пяти предшествующих лет (будет актуально с 01 октября 2020 года, до этого времени никто не подпадает под этот критерий, т.к. закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц сравнительно новый);
  • не утверждал план реструктуризации в течение восьми предшествующих лет (будет актуально с 01 октября 2023 года).

То есть, фактически, на сегодня реструктуризация может быть введена по инициативе должника, если он имеет постоянный источник дохода и не судим.

В рамках процедуры реструктуризации долгов имущество гражданина НЕ БУДЕТ продано или передано третьим лицам, поскольку целью является создание условий для полного (частичного) погашения долгов в лояльные сроки.

С момента введения такой процедуры срок исполнения обязательств считается наступившим, исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям приостанавливается (есть исключения — например, по алиментам, вреду здоровья — но не по кредитам).

Кредиторы должны заявить свои требования в реестр, и здесь важна работа финансового управляющего по снижению их размера.

Правильно проведенная работа позволяет уменьшить уже набежавшие штрафные санкции в несколько раз, а новые штрафные не начисляются с момента ввода процедуры. Подробнее здесь — «Как финансовый управляющий может в разы снизить штрафные санкции?».

Итак, после того, как необходимость процедуры реструктуризации обоснована суду, в течение 70 дней должником или кредиторами может быть предложен план реструктуризации, основная задача которого – урегулировать пропорциональную оплату  долгов.

План реструктуризации долгов должен содержать:

  • сведения о размере кредиторской задолженности на момент составления плана;
  • график периодичных (- ежемесячных, — квартальных и т.п.) платежей каждому из кредиторов пропорционально сумме их задолженности к общей сумме требований;
  • порядок уведомления кредиторов о существенном изменении имущественного, критерии существенности;
  • 7 % размера удовлетворенных требований кредиторов идут на вознаграждение финансовому управляющему.

«Вот еще!», подумает торопливый читатель. Зачем мне надо сверх кредита еще 7% управляющему платить! А вот, зачем.

 Минимальные финансовые показатели плана, при соблюдении которых  арбитражный суд  вправе утвердить этот план даже при наличии возражений кредиторов:

— срок погашения до 2 лет,

— полностью удовлетворяются требования кредиторов, обеспеченных залогом имущества гражданина,

— иные требования удовлетворяются не менее, чем наполовину и это существенно больше, чем они кредиторы могут получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за 6 месяцев,

— на сумму требований кредиторов  начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центробанком России на дату утверждения плана (на 20.05.2019г. это 7,75%, а не обычно варварски-большие штрафные санкции по договору, которые могут составлять 25% и более в некоторых случаях — и начисление которых прекращается);

предусматривает для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом Российской Федерации.

То есть, в рамках процедуры реструктуризации должник может получить:

  • уменьшение суммы долга до двух раз;
  • уменьшение в несколько раз размера уже набежавших штрафных санкций;
  • снижение процентов до уровня ставки рефинансирования.

После поступления к финансовому управляющему плана реструктуризации, на нем лежит обязанность созыва собрания кредиторов для его обсуждения и утверждения, иначе финансовый управляющий созывает собрание для решения вопроса о переходе в процедуру реализации имущества.

В случае одобрения собранием кредитором плана, его условия могут отличатся от минимально допустимых.

Как говорится, «согласие есть продукт при полном непротивлении сторон»:  срок погашения может быть увеличен до 3 лет, размер погашения по договорённости (в том числе как меньше 50 %, так и предусматривающий погашение полностью), процентная ставка снижена или уменьшен период ее начисления.

План подлежит утверждению судом только в том случае, если он одобрен должником, поскольку должник является непосредственным его участником и исполнение плана обычно осуществляется им самим, а также поскольку должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах.

В последующем исполнению со стороны гражданина утвержденного плана контролируется  финансовым управляющим.

С момента введения процедуры реструктуризации долгов и до полного исполнения плана реструктуризации для должника есть ограничения:

  • гражданин может совершать сделки по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем 50 000 рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств; по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина; по передаче имущества гражданина в залог лишь с письменного согласия финансового управляющего;
  • гражданин имеет право пользоваться денежными средствами в общей сумме, не превышающей 50 000 рублей ежемесячно. По ходатайству гражданина суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств.

Не позднее чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения гражданином плана и провести собрание кредиторов.

Суд рассматривает отчет и, в случае надлежащего исполнения плана, дело о банкротстве подлежит прекращению в связи с исполнением плана.

То есть, утвердив план реструктуризации, предусматривающий оплату 50 процентов долга, и уменьшив в разы штрафные санкции, отменив, попутно, начисление новых в рамках процедуры реструктуризации, можно сэкономить в несколько раз от суммы кредита с набежавшими за просрочку оплаты неустойками.

Пример судебного акта, которым утвержден план реструктуризации: Определение об утверждении плана реструктуризации от 12.03.2019 по делу А60-31030/2018

Авторы Екатерина Дмитриева, Анна Рыбникова

Читать другие заметки блога

Источник: https://vprave.online/blog/58-restrukturizatsiya-dolgov-ili-kak-zaplatit-lish-polovinu-i-ne-stat-bankrotom

Личный юрист
Добавить комментарий