Что значит отозвать лицензию у банка

Что значит отозвать лицензию у банка

Что значит отозвать лицензию у банка

Банк до недавнего времени входил в ТОП лучших банковских учреждений. Но потерял часть основного капитала и сейчас является в зоне риска; Замечены нарушения обязательств перед заемщиками; Учредители самостоятельно написали заявление о призыве помочь исправить их сложное финансовое состояние;

Отзыв лицензий у банков. Основные причины Отзыв лицензий у банков.

Включение организации в данный список еще не означат стопроцентного лишения лицензии.

Положение банка может измениться в любой момент, стоит только выполнить требования ЦБ Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию? Если банк лишили лицензии, а у вас размещен на его счету денежный вклад, не стоит паниковать. Действовать нужно следующим образом: Прежде всего, вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов АСВ.

У каких банков скоро могут отозвать лицензию?

Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать? В настоящее время новостями об отзыве лицензии у банка никого не удивишь. Мы уже к ним привыкли. Тем более, довольно часто ЦБ РФ отзывает лицензии сразу у нескольких банков.

Особенно почему-то наш Банк России любит отзывать лицензии по три в день. Больше всех страдают в случае отзыва лицензии юридические лица, которые обслуживались в проблемном банке.

Страховка АСВ их не касается, и никакие выплаты в пределах 1,4 млн.

Юрики просто попадают в третью очередь кредиторов на возмещение, что в нашей стране практически равнозначно лишению надежды на хоть какие-то компенсации.

А вот физические лица и ИП гораздо лучше защищены в случае отзыва лицензии у банка.

Благодаря агентству страхования вкладов АСВ новость о лишении кредитной организации банковской лицензии не вызывает у данной категории населения особого страха.

Однако, есть нюансы, которые заставляют население все-таки не полагаться полностью на АСВ, а использовать при выборе банка некоторые критерии, которые уберегут от частых походов в АСВ за страховым возмещением. В данной статье мы рассмотрим, как распознать банки, у которых могут отозвать лицензию.

Почему нельзя полностью полагаться на АСВ? Причём за это время никакие проценты на Ваши сбережения не будут начисляться. К тому же в первые дни выплат в банках-агентах которые назначает АСВ для выплаты страховки наблюдаются довольно большие очереди.

Поэтому не факт, что у Вас получится забрать возмещение сразу. Тем более, Вы банально можете быть в отпуске в это время и потерять еще больше. А уж вариант, что Вы так сильно замотались и пропустили новость о том, что у Вашего банка отозвали лицензию, вообще крайне неприятен. В таком случае Ваши деньги могут и несколько месяцев пролежать без начисления процентов.

Причём, естественно, курс в этот момент может быть совсем невыгодным для Вас, и в обычной ситуации Вы бы никогда не совершили конвертацию на таких условиях. Но в случае отзыва у банка лицензии Вас никто спрашивать не будет. При наступлении страхового случая Вы просто не попадете в реестр АСВ, и Вам придется самому доказывать, что Вы являлись вкладчиком, а это потеря сил и времени.

Например, при обвале курса рубля Ваш долларовый вклад легко может преодолеть эту важную отметку. И в случае отзыва лицензии, Вы лишитесь тех денег, которые выиграли благодаря курсовой разнице.

В то же время лицензия у банка не отзывается и о санации не заявляется. Вкладчики просто становятся заложниками такого банка. Вот новость на портале banki.

Банк вот уже который месяц нарушает нормативы ЦБ РФ, ввел ограничение на денежные переводы и выдачу наличных средств.

Несмотря на все нарушения лицензия у банка не отзывается. Еще бывают случаи, когда банк отправляют на санацию, а деньги вкладчикам начинают отдавать с многочисленными задержками, вводят всякие регламенты на выплаты, заставляют доказывать, что Вы действительно вкладчик.

Черный список банков. Таким образом, страховка АСВ — это, конечно, хорошо, но лучше всё-таки выбрать более надежный банк, который просуществует хотя бы то время, на которое рассчитан Ваш вклад, и отдаст Вам Ваши деньги без проблем.

Как определить банки, у которых, скорее всего, не отзовут лицензию. Советы серийных вкладчиков. UPD: Список банков. Для того, чтобы посмотреть кредитный рейтинг того или иного банка воспользуемся порталом banki.

На них тоже стоит обратить внимание, но в приоритете все-таки международные рейтинги. У каждого рейтингового агентства своя методика оценки и свои обозначения.

Но это не значит, что Вам нужно потратить огромное количество времени, чтобы во всем разобраться.

Обычно в обозначении рейтинга есть буквы А. В,С и т. Обращаем внимание на дату выставления рейтинга, его изменения или отзыва. Правда, отзыв кредитного рейтинга не означает, что у банка дела совсем плохи.

Может быть банк просто перестал сотрудничать с данным рейтинговым агентством. Есть, конечно, у нас много банков, которые не имеют никаких международных кредитных рейтингов, но сказать, что у них скоро отзовут лицензию, сложно.

В чем подвох? Для того, чтобы найти подобные банки, также воспользуемся порталом banki. И, соответственно, запускаем поиск.

БЭСП система банковских электронных срочных платежей — централизованная на федеральном уровне система валовых расчётов Банка Росии для проведения срочных платежей в валюте России.

Посмотреть банки, которые отключили от БЭСП, можно на сайте финансового анализа банков kuap. Например, на Бывают и чисто технические отключения.

Однако, на том же сайте можно посмотреть список банков, у которых было отключение от БЭСП, и у которых впоследствии отозвали лицензию.

Причем в последнем столбце указано количество дней, которые банк проработал до отзыва лицензии после отключения от БЭСП.

Прецедентов отзыва лицензии у таких банков просто еще не было. Конечно, разобраться во всех показателях и нормативах довольно трудно, а уж проводить их глубокий анализ под силу лишь узкому кругу специалистов.

Однако, здесь важен сам факт каких-либо нарушений. Очень интересный анализ банков проводит пользователь портала banki. Также довольно интересные критерии надежности банков привел пользователь портала banki.

То есть, если у кредитной организации дела идут хорошо, то она не будет принимать столь непопулярные меры, как ограничение в пополнении вкладов, которые очень сильно бьют по имиджу банка.

Это не требует каких-то сверхспециальных профессиональных знаний. Думаю, каждый сможет произвести описанные выше действия. Однако, стопроцентной гарантии тут быть не может.

Источник: https://vash-uriskonsult.ru/banki/chto-znachit-otozvat-litsenziyu-u-banka.php

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Что значит отозвать лицензию у банка

Светлана Холявчук/Интерпресс

В четверг, 24 сентября, Центробанк отозвал лицензии еще у двух банков — у барнаульского Зернобанка и московского Анталбанка из-за угроз «интересам кредиторов и вкладчиков», а также в целях «сохранения конкурсной массы»: впервые регулятор пошел на столь жесткие меры из-за этих рисков. Обычно самой распространенной причиной отзыва лицензии у банков становится нарушение «отмывочного» законодательства.

Всего с начала года ЦБ отозвал лицензии у 71 кредитной организации, среди них 3 петербургских банка. В этом году поводов для беспокойства у вкладчиков становится все больше: банки редко рассказывают о возникающих проблемах и умело маскируют их в своих финансовых отчетах, чтобы не спровоцировать отток вкладов и еще большее ухудшение.

Более того, эксперты говорят , что банков, которые занимаются выводом капитала из страны и нарушают «антиотмывочное» законодательство, в кризис становится все больше: этим начинают грешить в том числе и крупные игроки, а это значит, что при дальнейшем ухудшении экономической ситуации можно ждать новую волну отзывов лицензий у крупных банков.

С начала года под руку ЦБ уже начали попадаться крупные игроки, входящие в сотню по активам в стране. Среди них оказались «Российский кредит» Анатолия Мотылева с активами 145,4 млрд рублей и 46-м местом, потянувший за собой в пропасть семь пенсионных фондов, а также Пробизнесбанк, занимавший 51-е место по активам (133,6 млрд рублей).

Часто банки успокаивают клиентов тем, что банк участвует в программе страхования вкладов, поэтому их деньги в безопасности. Однако во-первых, на 100%-ную компенсацию могут рассчитывать только физлица и индивидуальные предприниматели, а во-вторых, размер страховой выплаты ограничен суммой в 1,4 млн рублей.

При этом даже если вклад раздробить на несколько, это не поможет: государство выплачивает страховку исходя из суммы средств в одном банке. Именно поэтому аналитики не советуют хранить в одном банке больше 1,4 млн рублей.

Юрлица в случае отзыва вообще попадают в третью очередь кредиторов на возмещение и не всегда получают свои деньги обратно.

Однако даже те, кто уверен в возмещении средств в случае отзыва лицензии, все равно могут потерять часть накоплений. В случае отзыва лицензии деньги возвращают как минимум через 2 недели при самом благоприятном раскладе, при этом проценты во время этого ожидания не начисляются.

А валютным вкладчикам деньги возвращаются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии, который, в свою очередь, может оказаться не самым выгодным для вкладчика.

Кроме того, в первые дни после отзыва лицензии в банке образуются большие очереди, а значит, кроме денег клиенты рухнувшего банка потеряют много времени.

Бывают и случаи, когда банки держат определенные счета за балансом и используют их в мошеннических операциях, а клиент потом сталкивается с необходимостью доказать, что действительно являлся вкладчиком банка, хотя информация о его деньгах в документации банка отсутствует.

«Деловой Петербург» опросил экспертов и составил список признаков, которые если и не указывают на высокую вероятность скорого отзыва лицензии у банка, но точно служат поводом еще раз убедиться в его надежности.

1) Банк не возвращает деньги вкладчикам

Первым и самым тревожным сигналом может стать ситуация, когда банк не выполняет своих обязательств перед вкладчиками.

Такая ситуация сложилась в том числе в банке «Таврический»: тогда вкладчики несколько месяцев не могли забрать из него свои деньги, и даже после того как ЦБ решил санировать банк и заявил об этом, клиенты долго оставались заложниками банка.

Если для снятия денег c депозита вам предлагают оставить заявку, это говорит о том, что у банка серьезные проблемы.

Кроме того, стоит обращать внимание на время проведения транзакций, советует Алена Афанасьева, старший аналитик ГК Forex Club. «Если оно стало увеличиваться, также как и число придирок по оформлению платежных документов, явно банк тянет время, чтобы задержать средства у себя на счетах», — предупреждает она.

2) Банк резко повысил ставки по депозитам

Именно высокие ставки по вкладам позволяют небольшим и малоизвестным банкам выдерживать конкуренцию на банковском рынке. Но если банк резко повышает ставки без видимых общерыночных поводов, это может означать возникновение у банка кризиса ликвидности и нужды в притоке средств.

Так, банк «Транспортный» по итогам I квартала этого года был в числе лидеров по привлечению вкладов физлиц после резкого повышения ставок по депозитам в конце 2014 года. Объем его депозитов вырос за квартал почти в 2 раза — до 40 млрд рублей. Однако уже в середине апреля это обернулось для банка запретом на привлечение новых вкладов и пополнение существующих, а затем отзывом лицензии.

Каждые 10 дней ЦБ отслеживает самые большие ставки по депозитам в десяти крупнейших российских банках, важно, чтобы ставки в банке не были значительно выше, чем указанные в этом материале. Также настораживать могут слишком красивые условия по кредитам, отмечает Анна Бодрова, старший аналитик Альпари.

3) Несоблюдение банковских нормативов

Финансовую отчетность каждого банка можно без труда найти на его сайте, но, во-первых, далеко не каждый вкладчик в ней разбирается, а во-вторых, иногда банки так умело рисуют в отчетности хорошие цифры, что не замечают подвоха даже опытные бухгалтеры.

Часто ЦБ обвиняет банки в предоставлении недостоверной информации о достаточности капитала и качестве активов. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.

0 — основной норматив, несоблюдение которого — явный путь к отзыву лицензии: он показывает способность банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счет без ущерба своим клиентам (упрощенно это отношение собственного капитала банка к размеру его активов).

Минимальное его значение, установленное регулятором, — 10%. Недавний пример — Пробизнесбанк: норматив Н1.0 этого банка опустился ниже 2% перед тем, как ЦБ отозвал у него лицензию.

Однако стоит понимать, что ЦБ не отнимает лицензию внезапно. Всему этому предшествуют предписания о найденных в банке нарушениях, которые необходимо исправить в определенный срок. Только после нескольких таких неисправленных нарушений кредитная организация теряет свою лицензию.

4) и банка падают

Конечно, не каждый вкладчик ежедневно мониторит ленты новостей деловых изданий, но знать о рейтингах, которые банкам присуждают агентства, и прогнозах не помешает. Аналитики советуют прислушиваться к международным агентствам — Moody’s, Fitch и S&P, а также и к российским рейтингам, к примеру «Рус-рейтинг», «Эксперт РА», НРА.

К примеру, Moody's снизило рейтинги Пробизнесбанка и отозвало их в августе, за несколько дней до отзыва лицензии у этого банка, а за 3 месяца до этого сменило прогноз по рейтингам на негативный и заметило возросшие риски по его кредитному портфелю.

Однако не всегда по рейтингам международных агентств можно судить о состоянии банка: у «Российского кредита», к примеру, на момент отзыва лицензии рейтинг банка, подтвержденный агентством «Эксперт РА», был на уровне А («Высокий уровень кредитоспособности»).

Стоит обратить внимание и на «народный рейтинг» банков, который можно найти на специальных сайтах о банках, советует Вадим Исаков, территориальный директор банка «БКС Премьер».

«Понятно, что отзывы о банках следует просеивать сквозь призму здравого смысла, но если у одного банка стабильно встречаются негативные отзывы, касающиеся одного и того же процесса, стоит повременить с выбором этого банка до изменения ситуации к лучшему», — считает он.

5) Тревожные новости о банке в СМИ

Сообщения в качественных деловых издания о происходящем в банках тоже следует принимать во внимание. Обычно где-то за 2 недели до отзыва лицензии банк всплывает в СМИ, заметили эксперты.

К примеру, за неделю до отзыва лицензии у Пробизнесбанка его отключили от системы банковских электронных платежей, также АСВ проводило в банке проверки, у банка «Адмиралтейский» ЦБ отозвал лицензию после обысков, которые проходили накануне.

В то же время обыски в банках могут касаться отдельных его клиентов, что в принципе не является опасным сигналом, но обыски на предмет проверки работы самого банка и его сотрудников иногда позволяют предположить, что банк совершает незаконные операции.

Однако, по мнению аналитиков, точно спрогнозировать отзыв лицензии у того или иного банка невозможно. На практике были случаи, когда банк с отозванной лицензией не обладал ни одним из этих признаков. Перечисленные пункты могут считаться только косвенными признаками ухудшения состояния банка, которое, в свою очередь, может привести к краху.

В новостях могут мелькать упоминания о проверках Центробанка в данной финансовой организации, но это вполне нормальные события, совершенно необязательно указывающие на проблемы банка. Не всегда вкладчики могут адекватно оценить (и отследить) операции, которые проводит банк.

О глобальных новостях организация обычно оповещает прессу: займы, реструктуризации, слияния/поглощения. Это то, что всегда на виду. Коммерческие же схемы ни один банк не обнародует, это рабочий процесс. Кредиты и рейтинги сейчас тоже не всегда отражают реальную ситуацию в организации.

Если же появляются сообщения о том, что банку вынесено предписание увеличить собственный капитал или поработать над оптимизацией внешних займов, это можно трактовать как тревожный звонок.

Ни ЦБ, ни банковское сообщество никогда не афишируют банковских проблем: в большинстве случаев они решаемы.

Анна Бодрова

старший аналитик «Альпари»

Вряд ли есть какие-то особенные признаки, по которым человек со стороны мог бы определить, что тот или иной банк рискует лишиться лицензии.

Если первые громкие отзывы касались банков, к которым давно были претензии у регулятора, и это как-то можно было предсказать, учитывая смену тренда в политике ЦБ, сейчас настолько явных кандидатов уже не так много. Можно полагаться на слухи, но далеко не все из них правдивы.

Безусловно, инсайдерская информация может быть доступна топ-менеджменту самого банка и сотрудникам ЦБ, но доступ к такой информации ограничен и незаконен.

На последних примерах видно, что в случае с крупным банком ЦБ может предпринимать предварительные меры и вводить ограничения до того, как решит отозвать лицензию. Но не значит, что впоследствии будет действовать так же. Теоретически все мелкие и средние банки в зоне риска.

Сергей Ильин

аналитик ИК «Премьер»

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/09/23/Kak_raspoznat_bank_u_ko

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Что значит отозвать лицензию у банка
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

  1. Оплатить кредит онлайн с комиссией

    Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

  2. Узнать, где внести платеж без комиссии

    Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

  3. Уточнить другие способы оплаты

    Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

    При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

    Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/

Что значит отозвана лицензия у банка

Однако шансы даже в данном случае незначительные. Расчеты с кредиторами в период действия временной администрации, назначаемой Банком России, не проводятся, а возможны лишь в ходе ликвидации или конкурсного производства по мере взыскания задолженности с должников банка и реализации его имущества.

В основном денежных средств для удовлетворения требований всех вкладчиков недостаточно.
Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем.

После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты.В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию.

Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.

Из этого следует, что после отзыва лицензии по новому закону ликвидация кредитной организации не является свершившимся фактом. Такая норма больше соответствует действительности и является более правильной с точки зрения общей теории гражданского права.

Как юридическое лицо банк продолжает существовать и после отзыва лицензии. В соответствии с п. 8 ст.

63 ГК РФ ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо — прекратившим существование после внесения об этом записи в государственный реестр юридических лиц.

За что именно у банка могут отозвать лицензию?

Гарегин Тосунян, возглавляющий АРБ, говорит, что недавние громкие случаи отбора банковских лицензий (Пробизнесбанк и «Российский кредит») вызваны тем, что крупные игроки труднее выводятся на чистую воду, нежели небольшие банковские структуры. Цифру в 42 лицензии, отозванные в этом году, господин Тосунян считает адекватной.

После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков потеряли свои лицензии. Среди наиболее распространённых причин для ликвидации сомнительных кредитных организаций можно выделить рискованную кредитную политику, «отмывание» денег, нарушение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, предоставление недостоверной отчётности и недостаточность капитала.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.
Почему у банка могут отозвать лицензию. Как вернуть вклад и деньги со счетов у закрытого банка. Как погашать кредиты и ипотеку, если банк потерял лицензию. Что делать, если в закрытом банке открыт расчетный счет.

Банк России отзывает лицензию по основаниям, предусмотренным ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Забрать лицензию могут почти у любого банка.

Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть.

Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.

Временная администрация устанавливает кредиторов банка и размеры их требований по денежным обязательствам, и действует до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации.
После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом.

В прошлом году потери частного сектора страны от ликвидации банков, предположительно, составили 321 млрд руб., оценивают в Центре защиты прав вкладчиков. Для малого бизнеса эти потери практически невосполнимы. Что касается индивидуальных предпринимателей, по действующему законодательству, они могут получить компенсацию в размере, не превышающем сумму страхового возмещения — 1,4 млн руб.

По данным регулятора, «дыра» в капитале «Пробизнеса» составляет не меньше 67 миллиардов и вызвана наличием у Пробизнесбанка разных финансовых активов, которые «имеют признаки фиктивности». Потому оздоровление банка экономически нецелесообразно, говорится в комментарии Михаила Сухова, первого зампреда ЦБ РФ.

N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». При обнаружении признаков банкротства временная администрация обращается в Центральный банк с ходатайством о направлении в арбитражный суд заявления о признании данной кредитной организации банкротом.

И только после этого Арбитражный суд принимает решение о признании банка несостоятельным (банкротом).

пополни брокерский счёт без комиссии

С. Т.-банк, «Галактика», «Воскрешение», «Деловой», «Воронцовский», «Реверс», Дредноут-банк, Инкрасбанк, «Анида», «Нисон», «Три девятки».
Это уже 42-ой банк, у которого ЦБ отобрал лицензию с начала 2015-го.

Приблизительно столько же финорганизаций лишились лицензий в прошлом году, напоминает Анатолий Аксаков, возглавляющий АРБР. «Тенденция на зачистку банковской сферы сохраняется», – отметил он. Кроме того, АСВ активно помогает санации банков.

Недавний случай – Автовазбанк, приобретенный Промсвязьбанком, которому выделено 18 миллиардов рублей на оздоровление.

В соответствии со ст. 75 Закона от 2 декабря 1990 года «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» (далее — Закон о Банке России) в редакции Закона РФ от 12 апреля 1995 года это одна из мер, применяемая ЦБ РФ к коммерческим банкам в виде санкции за ряд допущенных ими нарушений. И хотя ст.

18 Закона от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (далее — Закон о банковской деятельности) декларирует, что отзыв лицензии действует как решение о ликвидации банка, это далеко не так.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

Отзыв лицензии у банка, банкротство кредитной организации

Кто-то усматривает за этим объективную борьбу указанного уполномоченного органа с действительными нарушениями в области банковского дела, а кто-то — желание существенно сократить количество банковских учреждений в стране до нескольких десятков наиболее крупных.

После отзыва лицензии кредитная организация должна быть ликвидирована по решению арбитражного суда назначенным судом ликвидатором, а в случае недостаточности имущества кредитной организации для расчета со всеми кредиторами и признании ее банкротом, назначенным судом конкурсным управляющим.

Массовый отзыв лицензий у коммерческих банков — явление неприятное, но достаточно привычное в наше время, хотя и не совсем нормальное для здоровой экономики. Так, например, с 17 февраля 1995 года Центробанком РФ отозваны лицензии на совершение банковских операций у следующих коммерческих банков: «Меридиан», «Ленекс», «Динар», «Капитал», Компак-банк, «Новониколаевский», «Эльдорадо», О.

В данном случае необходимо подавать отдельное заявление в уполномоченный банк-агент или временной администрации прекратившего работу банка с предъявлением надлежаще заверенных документов об обоснованности требований и справки о выплаченном страховом возмещении в срок до завершения конкурсного производства.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Если ЦБ сообщил об отзыве лицензии, беспокоиться вкладчику уже поздно. Банковским клиентам остается следить за новостями на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Если у банка выпушены облигации, обращающиеся на бирже, то любые сомнения инвесторов могут отражаться в повышении их доходности.

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Постараемся разобраться, какие последствия наступают после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности для самого банка, его вкладчиков, держателей облигаций и заемщиков.

В случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим (ликвидатором) утверждается государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Информация о кредитных организациях, где конкурсным управляющим (ликвидатором) является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», размещается на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети Интернет в разделе «Ликвидация банков».

Эксперты уверены, в подавляющем большинстве случаев отзыв лицензии у банков происходит не случайно, и предсказать этот момент возможно. Выделили шесть признаков, которые предскажут возможную ликвидацию банковской лицензии.

Источник: http://gruz200cs.ru/pravootnosheniya/3141-chto-znachit-otozvat-licenziyu-u-banka.html

Отзыв лицензии у банка. Зачем и почему ЦБ отзывает лицензии?

Что значит отозвать лицензию у банка

В 2015 году Центробанк отозвал лицензии у почти 80 банков, и есть все основания полагать, что это далеко не конец. И хотя названия большинства лишившихся лицензий организаций обычный россиянин слышит всего один раз – именно когда они и лишаются лицензии – каждая новость о действия ЦБ тревожит и вызывает закономерный вопрос: почему это происходит?

80 лишившихся лицензий банков – это много или мало? На первый взгляд, из 800 банков потеря 10% не так и много.

С другой стороны, наибольшие потери несут небольшие региональные банки (по оценкам экспертов, с начала 2014 года и по настоящее время лицензии лишился каждый четвертый региональный банк).

А если учесть, что за каждым из них стоят клиенты, особенно юридические лица, которым потери не компенсируются, ситуация выглядит чрезвычайно серьезной.

Причины отзыва лицензий у банков

Есть несколько основных причин, по которым Центробанк отзывает лицензии у банков. Коротко рассмотрим наиболее распространенные.

Предоставление недостоверной отчетности

Одной из основных причин отзыва лицензий у банков является предоставление недостоверной отчетности. Каждый банк регулярно направляет отчетность о своей деятельности в Центробанк. Наиболее важным являются ежемесячные, ежеквартальные и ежегодные отчеты.

Специалисты Центробанка их анализируют, и если обнаруживают, что банк отчетность сфальсифицировал (иными словами, просто попытался обмануть), это является серьезной причиной для повышенного внимания к банку. Финансовое учреждение может отделаться предупреждением, штрафом или отзывом лицензии, если нарушение неоднократное, а его масштабы значительны.

Жертвами недостоверной отчетности пали такие банки, как «Дагэнергобанк», «Агроинкомбанк», «АМТ-банк» и другие.

Недостаточность капитала

За этой сухой формулировкой скрывается серьезная опасность, дающая основание для отзыва лицензии у банка. Недостаточность капитала – это, грубо говоря, соотношение собственных средств и активов банка.

Если капитал банка резко снижается, а активы, напротив, растут, то это может выразиться в том, что банк в один прекрасный день не сможет исполнять свои обязанности, к примеру, выплачивать проценты по вкладам.

Недостаточность капитала актуальна сейчас, когда банки расплачиваются по кредитам, взятым в рублях или иностранной валюте в 2013-2014 гг.

Банк не способен выполнять требования по кредитным обязательствам

Отчасти мы подняли эту тему в предыдущем абзаце. Да, как простые клиенты берут кредиты. Так и банки одалживают средства, к примеру, у Центробанка. Но деньги нужно отдавать. Если банк в течение 14 дней не может вернуть эти средства, то Центробанк вполне может отозвать у него лицензию. По сути, банк превращается в банкрота.

Рискованная политика банка

Говоря о том, почему отзывают лицензии у банков, нельзя не упомянуть рискованную кредитную политику.

Если банк выдает, к примеру, принимает вклады под необоснованно высокие проценты (сейчас это 4-5% выше, чем у основных игроков) и не развивает соответствующим образом кредитование, то Центробанк считает, что банк ведет рискованную политику. Разберем ситуацию. Банк привлекает вклады под условные 20% годовых.

Это значит, что за год банк должен найти где-то пятую часть от привлеченной суммы. Найти можно только выдав соответствующие кредиты – разумеется, под более высокие ставки. Это трудно уже само по себе. 

В результате неминуемо растет просроченная задолженность, что заставляет банк увеличивать резервы. Центробанк, получив печальную отчетность, может отозвать лицензию. Из-за этой причины лицензий лишились банк «Пушкино», «Метробанк», «Межрегионбанк» и др.

Сомнительная кредитная политика

Это одна из основных причин отзыва лицензий у небольших банков. Контролируемых ограниченным кругом лиц. Механика проста: банк привлекает средства у вкладчиков и размещает их в виде кредитов в ограниченном количестве компаний, часто являющихся собственностью учредителей или людей, связанных с ними.

С этой причиной связана и однобокая кредитная политика, когда банк «складывает все яйца в одну корзину», к примеру, строительную или машиностроительную. Кризис в этой отрасли чреват кризисом в банке.

«Отмывание» денег

Тоже бич небольших банков, из-за которого они периодически лишаются лицензии. Как известно, доля серых и черных схем в нашем бизнесе, особенно малом, достаточно высока.

Но деньги мало получить – их надо отмыть, что позволяют некоторые банки.

Но подобные схемы неминуемо оборачиваются то сомнительной кредитной политикой, то «дырами» в отчетности, что в конечном случае приводит к отзыву лицензии.

Отсутствие наличности

Крайне опасная ситуация, которая может возникнуть практически на пустом месте. Схема следующая. Сначала Центробанк находит нарушения в отчетности банка и дает время на устранение. Либо кто-то сразу распространяет слух, что у банка возникли проблемы.

В любом случае через несколько дней (а может и в тот же день) офисы банка начинают осаждать взволнованные вкладчики, которые массово закрывают вклады, а также участники зарплатных проектов, опустошающие свои карты в банкоматах. Ликвидность капитала летит к чертям, у банка нет средств, чтобы заполнить банкоматы и кассы, что порождает новый виток паники, взять кредит нет возможности.

В итоге все заканчивается прогнозируемо: Центробанк отзывает лицензию у банка. С небольшими отклонениями жертвой таких обстоятельств стал «Инвестбанк».

Улучшение качества банков

Иными словами: в стране слишком много банков. В чем-то это утверждение, которое почему-то приписывается Эльвире Набиуллиной (на самом деле так рано или поздно говорит каждый глава Центробанка), разумное.

Мелкие банки зачастую слабые, имеют ограниченное число вкладчиков и заемщиков, могут грешить периодическими нарушениями законов, что приводит к тому, что доверие клиентов к таким банкам и всей финансовой системе чрезвычайно низкое… Наконец, контролировать восемь сотен банков просто сложнее, чем сотню-другую крупных… Поэтому количество банков нужно постепенно сокращать, а делать это можно только отзывая лицензии.

Последствия отзыва лицензии у банка

После шокового состояния, в которое клиента банка приводит новость об отзыве лицензии, все мысли занимает вопрос: а что делать после того. Как лицензия отозвана? Какие мои действия? Если вы – вкладчик, то вам вернут вклад размером до 1,4 млн. рублей, которые застрахованы государством.

Впрочем, это произойдет только в том случае, если ваш банк действительно входил в систему страхования вкладов. Вам нужно внимательно следить за новостями и на сайте cbr.ru найти информацию, какой банк берет на себя обязательства финансовой организации, лишенной лицензии.

Спустя 2 недели этот банк приступит к возврату вкладов или предложит оставить вклад у себя с соответствующими условиями.

Более подробно способы оплаты кредита рассмотрены в статье «Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию».

Если вы – юридическое лицо, то все достаточно плохо. В отличие от физических лиц, ваши деньги никто не страховал. Вы становитесь кредиторами третей очереди, и вероятность получения денег чрезвычайно мала.

Будут ли Центробанк отзывать лицензии у банков и дальше?

Разумеется, мы назвали далеко не все причины, по которым банки лишаются лицензии. Есть еще нарушение федерального законодательства (вплоть до подозрений в финансировании терроризма), осуществление операций, которые не разрешаются по выданной лицензии, неисполнение требований судов и т.д. Но основные – те, что названы выше.

Конечно, Центробанк может не только отзывать лицензию, а назначать внешнее управление и оздоравливать банк. Но финансовое оздоровление, как правило, тесно связано с вливанием в банк денег, что в итоге может опять обернуться и рискованной кредитной политикой, и фальсификацией отчетности.

Брать на себя такую ответственность. Похоже, не хочет уже никто, и потому Центробанк будет и дальше отзывать лицензии. Скажете, что отзывают только у небольших банков? Да, основная масса – действительно региональные финансовые организации.

Но после отзыва лицензии у «Пробизнесбанка», который занимал 51 место в рейтинге банков по величине активов и сам был санатором банка «Солидарность», стало ясно, что под ударом может оказаться практически любой банк.

С большей вероятностью можно утверждать, что в относительной безопасности лишь ТОП-10 системообразующих банков, банкротства которых Центробанк никогда не допустит.

Сколько продлится такая ситуация? Сказать сложно. На 2015 год приходится пик выплат банками своих кредитов, взятых зачастую в валюте. В следующем году размер этих обязательств будет ниже.

Кроме этого, наблюдается пусть и слабое, но оживление кредитной активности. Население и бизнес постепенно приспосабливаются к высокой стоимости заемных средств.

Осторожно предположим, что при сохранении нынешних тенденций в 2016 году отзывов лицензий у банков должно быть меньше. Впрочем, мы можем только предполагать.

Как угадать банк, у которого отзовут лицензию?

Сделать это чрезвычайно сложно даже профессионалам финансового рынка. Дело в том, что банк – это очень сложная организация.

Сегодня он испытывает дефицит ликвидности, а завтра, пополнив свои резервы, начнет вести успешную кредитную политику.

Да и спрогнозировать, предоставит ли банк честную или фальсифицированную отчетность, вы тоже не сможете. Но некоторые механизмы защиты все-таки есть.

  • Во-первых, не доверяйте банкам ведущим чрезмерно агрессивную кредитную политику или привлекающими средства под очень высокие проценты. Большой процент – это самый верный звоночек, что у банка дефицит капитала, который может повлечь проблемы в будущем.
  • Во-вторых, не доверяйте много молодым банкам. Никто не знает, ради чего они учреждены, кто стоит за их основателями. Разумеется, это не относится к ребрендингу или покупкам одним банков другого со сменой названия. Здесь как раз все иначе: «новый» банк будет стремиться завоевать доверие клиентов и предлагать как выгодные кредиты, так и вклады.
  • В-третьих, не стоит работать с банками, у которых нет широкой системы банкоматов. Прежде всего, это неудобно, ну а затем вызывает вопросы: а так ли заботится о своих клиентах этот банк?
  • В-четвертых, регулярно проверяйте информацию о вашем банке. Пресса достаточно чутко следит за финансовым состоянием банков, в ряде случаев даже слишком чутко. Всем памятна история с паникой вокруг Сбербанка в середине декабря 2014 года, причиной которой стал обычный информационный вброс. Следовательно, если у банка дела пойдут не так, журналисты просигнализируют об этом раньше, чему банка отзовут лицензию. 

Источник: http://prostofinovo.ru/products/others/otzyv-litsenzii-u-banka/

Личный юрист
Добавить комментарий