Если банк отказал в реструктуризации долга

Отказ в реструктуризации — последствия и возможные решения

Если банк отказал в реструктуризации долга

20.12.2017

Часто при возникновении проблем с выплатой кредита помогает реструктуризация. Как увеличить вероятность ее одобрения, и что делать, если в процедуре реструктуризации было отказано?

Что такое реструктуризация

Если в процессе обслуживания кредита возникли сложности, то можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность. Сделать это можно несколькими способами:

  • продление срока — пролонгация договора приведет к снижению размера ежемесячного платежа;
  • смена валюты договора — актуально для кредитов в долларах и евро при скачке курса;
  • предоставление отсрочки — кредитор вправе согласовать возможность не вносить платежи в течение, например, нескольких месяцев без начисления пеней и штрафов;
  • погашение карточной задолженности путем оформления потребительского кредита — так клиент будет оплачивать фиксированный платеж в течение оговоренного новым соглашением срока;
  • уменьшение ставки — позволит снизить как ежемесячный взнос, так и итоговую переплату;
  • списание штрафов и неустоек — прощение начисленных санкций позволит снизить итоговую сумму задолженности.

Реструктуризация зачастую происходит через оформление нового кредитного контракта. После изменения графика выплат заемщик снизит итоговые и/или ежемесячные денежные обязательства.

Провести процедуру можно, если ухудшение финансового положения заемщика связано с:

  • снижением уровня дохода;
  • проблемами со здоровьем;
  • потерей работы;
  • иными обстоятельствами, которые привели к невозможности полноценного исполнения обязательств.

Каждая ситуация будет рассматриваться кредитором индивидуально.

Реструктуризация долга по кредиту — процедура и необходимые документы

Для проведении процедуры финансового оздоровления необходимо обратиться к кредитору с соответствующей просьбой.

Обращение должно быть оформлено письменно. Банк предложит или заполнить уже готовую анкету, или составить заявление свободной формы. Клиенту будет нужно не только указать причину ухудшения ситуации, но и приложить к нему документы, необходимые для подтверждения актуальности реструктуризации кредита:

  • приказ об увольнении;
  • справку о размере заработной платы;
  • выписку из истории болезни;
  • свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Помимо перечисленного заемщик может приложить разработанный план выхода из негативной ситуации. Если проект будет подкреплен расчетами, которые доказывают его эффективность, то шансы на одобрение реструктуризации увеличиваются.

Заявление вместе с приложениями отправляется в отдел, занимающийся проблемной задолженностью. Рассмотрев все обстоятельства конкретной ситуации, банк выносит решение — отказать в проведении процедуры или предложить заемщику ее варианты.

Может ли банк отказать в реструктуризации

Оказание должнику помощи не является обязанностью банка. Заявление заемщика могут как одобрить, так и отклонить.

Анализ того, может ли банк отказать заемщику в реструктуризации его долга по кредиту, показывает, что финансовые организации не всегда готовы идти навстречу обратившемуся. Причин тому может быть несколько:

  • неубедительные аргументы — банк вправе посчитать, что причины неуплаты не являются вескими;
  • отсутствие плана выхода из положения — возможно, что кредитная организация не посчитала очевидным, что проведенная процедура оздоровления действительно поможет клиенту;
  • предоставление фиктивных документов — подделка справок и/или выписок не только приведет к отклонению запроса, но и может стать поводом для обращения в правоохранительные органы;
  • несоответствие заявителя установленным в банке требованиям — например, если на дату обращения заемщик превысит максимально возможный для оформления кредитного договора возраст, то по его заявлению возможно выставление отказа;
  • политика банка — многие кредитные организации просто не практикуют предоставление реструктуризации по внутренним причинам и обстоятельствам;
  • внешние факторы — отказ может быть вынесен и по независящим от клиента причинам, например, из-за негативной политической или экономической ситуации.

Чем раньше должник начнет откровенный диалог с кредитором, и чем аргуменированнее будет его позиция, тем выше шансы, что процедура оздоровления будет одобрена.

Действия заемщика при отказе банка

Если в просьбе о перераспределении или снижении финансовой нагрузки было отказано, то у должника есть несколько альтернативных способов решения возникшего конфликта:

  • рефинансировать задолженность — можно получить средства на погашение кредита в другом банке. При этом, важно качественно оценить свои возможности и исключить вероятность того, что новый договор тоже станет непосильным;
  • признать себя банкротом — если общий долг свыше 500 тыс. рублей, а у клиента действительно нет возможности выплачивать принятые обязательства, суд может признать неплатежеспособность заявителя и реструктуризировать долг в принудительном порядке;
  • обратиться в суд с просьбой разрешить ситуацию — возможно как перераспределение финансовой нагрузки, так и, например, снижение размера штрафных начислений;
  • дождаться ответных действий от финансовой организации — при наличии задолженности по кредиту банк имеет право обратиться в суд или передать дело коллекторам.

Вне зависимости от дальнейшего развития ситуации клиенту рекомендуется взять документ о том, что в заявлении с просьбой перераспределить или снизить задолженность было отказано. Такая бумага будет доказательством того, что заемщик пытался договориться с кредитором.

Если долг продан коллекторам

Что делать клиенту, если банк отказался реструктуризировать кредит, зависит от того, что предпримет финансовая организация — обращение в суд или передача долга коллекторам.

Если судом будет удовлетворен иск от кредитора, то к приставам придет исполнительный лист. Для выполнения приказа возможна реализация следующих мер:

  • опись и продажа с торгов собственности;
  • арест финансовых активов;
  • передача работодателю исполнительного листа, согласно которому часть зарплаты будет перечисляться кредитору;
  • наложение запрета на выезд из страны;
  • приостановление действия водительских прав.

При положительном судебном решении издержки (например, услуги юриста или сумма оплаченной госпошлины) также будут взысканы с должника.

Передача дела коллекторской организации возможна только при наличии в договоре разрешающего пункта. Эта процедура означает, что клиент будет должен не банку, а иной компании. В такой ситуации с иском о решении вопроса в суд стоит поторопиться — принципы работы коллекторов часто бывают жесткими и выходят за рамки дозволенного законом.

Отказ в реструктуризации — последствия и возможные решения Ссылка на основную публикацию

Источник: //banknash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/chto-delat-esli-bank-otkazal-v-restrukturizatsii-kredita

Как быть. Если банк отказал в реструктуризации долга? | Правомер

Если банк отказал в реструктуризации долга

P.S. Если тебе была полезна моя статья, то благодарен буду за репост или . также если остались вопросы. задавай, отвечу. С уважением, Изотов Александр.

Почему? Боятся? Не верят в удачный исход переговоров? Не знают о такой возможности? У каждого своя причина. Однако реструктуризация – это реальное решение проблемы. Банк может пойти навстречу, а может и не пойти, но попытаться стоит.

Исходя из своего судебного опыта по снижению неустойки, которые банки насчитывают гражданам, суды встают на сторону граждан, и присуждают им только сумму неоплаченного основного долга , неустойку отстоять можно (только хорошего юриста пригласите); 4.

Даже если Вам будут говорить, что сначала при оплате кредита списывается неустойка, потом %, потом сумма основного долга — все равно платите сколько можете (я имею ввиду сумму); В этом случае суд увидит, что вы не отлынивали от исполнения обязательств, что будет еще одним плюсом Вам; 5.

Когда по Вашим подсчетам уплаченная сумма будет равна размеру основного долга и процентов, прекратите оплату. У банка кроме психологического воздействия ничего другого не будет.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Это первое. Второе — ни в коем случае не прекращайте платить совсем – вносите в банк хоть что-то сумму ежемесячно, это подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать судебных разбирательств.

Попробуйте возможно банк пойдет все таки Вам навстречу и предложит новые условия возврата. Если нет, будьте готовы к судебным разбирательствам и длительным телефонным переговорам со стороны банка.

Вы же предложите обратиться банку в суд (они это делают с небольшим удовольствием). 6. Заставить провести Вам реструктуризацию Вашего долга никого нельзя — т.к. это право банка, т.е., кому хочу, тому даю. На этот счет нет никакой ответственности, т.к.

ответственность наступает при неисполнении обязательств. А обязательств в предоставлении банквской услуги нет. С уважением. Елена Поленова.

В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа. Еслимеждупредприятиями существуют взаимные обязательства, для уменьшения кредиторской задолженности целесообразно использовать зачет. Данная возможность предусмотрена ГК РФ.

Что делать, если отказали в реструктуризации?

Когда бывает, нужна реструктуризация:

  • Она поможет при возникновении объективных обстоятельств, мешающих выплатить кредит. Это потеря работы или иного дохода, болезнь близкого человека и т. д. Банк может потребовать представить документы, подтверждающие сложные обстоятельства: трудовую книжку, медицинскую карту и т. д.
  • Эта операция поможет, если кредит изначально был заключён на невыгодных условиях. При покупке автомобиля клиент мог поторопиться и взять слишком большие обязательства. Расплачиваться в короткий срок с большим кредитом бывает проблематично, и лучше сразу попросить об изменении графика платежей. В этом случае нужно быть готовым к изменению ставки.
  • Ещё одна часто встречающаяся ситуация – долг уже давно просрочен, штрафы копятся, коллекторы звонят, и заёмщик наконец решает прибегнуть к активным действиям. В банк нужно обратиться с заявлением о реструктуризации, и тогда ваше дело будет рассмотрено. Чтобы получить своё, банк может пойти на значительные уступки и списать штрафы и начисленные проценты.

Реструктуризация долга по кредиту — процедура и необходимые документы Для проведении процедуры финансового оздоровления необходимо обратиться к кредитору с соответствующей просьбой. Обращение должно быть оформлено письменно. Банк предложит или заполнить уже готовую анкету, или составить заявление свободной формы.

Это очень важное правило: чтобы банк пошёл навстречу, не нужно ждать, пока долг станет огромным и неподъёмным. Реструктуризация на выгодных условиях может быть предложена только добросовестному заёмщику, который ответственно относится к своим финансам.

Юрист не помогает!»,»lengthSeconds»:»565″,»keywords»:[«антикредитный перископ»,»Оживаем»,»Финансы»,»просроченная задолженность»,»нечем платить кредит»,»как не платить кредит»,»просрочка по кредиту»,»кредитный долг»,»долги в банках»,»неуплата кредита»,»долг банку»,»Долги»,»Кредит»,»Неоплаченный кредит»,»кредитная задолженность»,»что будет если не платить кредит»,»что будет если не выплачивать кредит»,»реструктуризация долга»,»реструктуризация кредита»,»юрист по кредитам»,»помощь должникам»],»channelId»:»UCWSAqGBA5O09vmIMDNbHGHg»,»isOwnerViewing»:false,»shortDescription»:»Что делать если банк отказывает в реструктуризации кредита?

Размещение облигаций без обеспечения допускается не ранее третьего года существования общества и при условии надлежащего утверждения к этому времени двух годовых балансов.

Если банк согласится внести в кредитный договор изменения и предложит варианты реструктуризации, то можно взвесить все «за» и «против» и принимать решение. Но у банка есть право ответить отказом. Тогда Вы можете обратиться в суд с требованием об изменении договора, предоставив доказательства изменившихся обстоятельств.

При этом можно увеличить срок кредита и при этом уменьшить размеры ежемесячного платежа. В итоге нагрузка на бюджет заёмщика уменьшится, и он сможет спокойно отдать долг без просрочек и прочих неприятностей.

Гражданский кодекс прямо предусматривает случаи, когда зачет требований не допускается. Например, при обязанности оплатить акции или же внести вклад в уставный капитал.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Не у всех финансовая ситуация остаётся стабильной в течение всего срока кредита: человек может заболеть, потерять работу, оказаться в иных сложных обстоятельствах, а кредит в этом случае все равно нужно будет отдавать.

В этом случае приходится искать другие решения, которые помогут расплатиться с долгом, не превращая его в тяжёлый груз. Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.

Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений. Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам.

В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.

Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Никто не застрахован от беды. Заемщик может потерять работу, получить серьезную травму, потерять жилье, выйти в декрет и столкнуться с множеством других обстоятельств, которые помешают ему исполнять кредитные обязательства.

Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях.

Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает.

Уважаемая gibadyllina! Реструктуризация долга по кредитному договору (изменение условий кредитного договора, согласно которым должник имеет льготы при возврате просроченной задолженности) — это право, а не обязанность банка. Ее ввели лишь для того, чтобы как то прекратить поток неплательщиков.

Это (мягко скажем) мотивация для должника погасить долг пусть таким путем, чем совсем не платить. У данной медали есть и оборотная сторона. 1. Если человек обращается за реструктуризацией, значит у него уже есть просроченная задолженность, т.е. в «черном» списке он уже есть; 2.

При реструктуризации увеличивается время отдачи кредита и стоимость самого кредита примерно на 20 %; 3.

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения. Рад буду помочь!

Источник: //pf18.ru/nedvizhimost/3798-kak-byt-esli-bank-otkazal-v-restrukturizacii-dolga.html

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Если банк отказал в реструктуризации долга

Многие заёмщики, у которых возникают сложности с возвратом кредитных средств, просят банк о реструктуризации долга, видя в этом единственное реальное решение проблемы.

И действительно, в жизни может произойти масса обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств перед банком: потеря работы, серьёзная болезнь или травма, выход в декрет и прочее. Конечно, задолженность никто не спишет, но вот снизить текущие расходы на её погашение вполне можно.

И делается это путём реструктуризации – изменения условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения процентной ставки или отсрочки платежа.

Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию – это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее.

Почему банк может отказать в реструктуризации?

Основная причина отказа – плохая кредитная история. Банковский сотрудник при получении заявления от заёмщика с просьбой о реструктуризации сначала досконально изучает информацию о выполнении должником обязательств по всем имевшимся и имеющимся у него кредитным договорам.

Важно! Если в прошлом вы нарушали сроки исполнения обязательств по возврату задолженности или в настоящее время имеете просрочку платежей, скорее всего, вам будет отказано в проведении реструктуризации.  

Кроме того, заёмщик должен представить документы, которые подтверждают его неплатёжеспособность в настоящее время. В качестве такого документа подойдёт, к примеру, трудовая книжка с записью об увольнении. Если банковскому сотруднику представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, может последовать отказ в реструктуризации.

Что делать в случае отказа?

В такой ситуации у заёмщика есть несколько вариантов действий:

  1. Перестать платить по кредиту и ждать, когда финансовая организация обратится в суд за возвратом заёмных средств, а затем уже в судебном порядке пытаться снизить размер неустойки и просить рассрочку платежей.
  2. Воспользоваться услугой рефинансирования долга.
  3. Обратиться в банк с просьбой о пролонгации кредитного договора.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

Как защитить себя, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке. И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях.

Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее. Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах. Не забудьте взять с собой и письменный отказ банка в реструктуризации в подтверждение того, что вы пытались уладить проблему в досудебном порядке.

Важно! В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору. Такое право даёт ст. 333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности.

Кроме того, ст. 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением. Аналогичное право закреплено и в ст. 434 ГПК РФ.

Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности.

По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.

Рефинансирование кредита

Если вы всё же не желаете доводить дело до суда, в случае возникновения сложностей с погашением займа можно воспользоваться программами рефинансирования, действующими во многих кредитных учреждениях. Рефинансирование представляет собой получение нового займа с целью погашения старого в другом банке, иными словами — это перекредитование.

Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке.

Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю. Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут.

Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит?

  1. Обратиться с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими платежеспособность, в финансовую организацию, где действует программа перекредитования.
  2. Посетить банк-кредитор и узнать условия досрочного погашения долга.
  3. Подписать в рефинансирующем кредитном учреждении договор.

Пожалуй, на этом всё. Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору. Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта.

Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов. К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует.

Пролонгация кредитного договора

Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования. Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.

Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение.

В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа.

Другие условия остаются при этом неизменными.

Важно! Как правило, банки соглашаются на пролонгацию только один раз в течение срока действия кредитного договора. К тому же нельзя забывать о возрастных ограничениях – банк не сможет перенести конечную дату возврата долга на более поздний срок, если в этот период возраст заёмщика будет выше пороговых значений, установленных финансовой организацией.

Итак, если банк отказал в реструктуризации, не надо отчаиваться. Можно попробовать уменьшить кредитное бремя путём рефинансирования или пролонгации займа. Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.

Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений.

Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам.

В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: //dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/otkaz-v-restrukturizacii-kredita/

Что делать если банк отказывает в реструктуризации

Если банк отказал в реструктуризации долга

Стандартная процедура оформления реструктуризации не составляет труда. И зачастую банк видя сложное финансовое положение заемщика сам предлагает сделать это первому. Но так происходит не всегда и большинство таких процедур происходит в первую очередь по инициативе заемщика.

Материальное положение всегда меняется, не факт что когда Вы брали кредит и спустя год оно не изменится. В такой ситуации может оказаться каждый и однозначно из нее нужно выходить любыми способами дабы не доводить до просрочки.

Стоит сразу сказать что очень сложно провести реструктуризацию долга имея просрочки, так как банки ссылаются что сначала нужно погасить долг, а потом писать заявление на реструктуризацию. Это не правда и не совсем так.

В самом начале банк перед реструктуризацией будет всегда с уверенностью говорить что делать реструктуризацию нужно только не имея просрочки, конечно банку это выгодно, просрочка значит убыток, проценты по которому могут не уплачиваться.

Но из практики к примеру авто кредита Сбербанка можно сказать что первое что предлагают сделать после двух месяцев просрочки это реструктуризация кредита, а в таком же случае сотрудники ВТБ24 первым делом предложат реализовать авто если речь идет о авто кредите.

МКБ при потребительских кредитах строго настрого запрещает делать реструктуризацию при наличии просрочки. В каждом банке свои условия и правила, не стоит бояться требовать реструктуризацию да же при наличии просрочки.

Как нам сказал один источник: «что выйдя на просрочку в банке ВТБ24, причем просрочка эта составляла всего 5 дней, попытался написать заявление в котором получил отказ, мотивировалось это тем что реструктуризация предоставляется только в  случае гибели кормильца, рождение ребенка или болезнь родственника», а по истечению 3 месяцев просрочки предложили вместо реализации — реструктуризацию, но мотивировалось это тем что человек работал водителем и авто был его единственным средством дохода. В Сбербанке нужно очень много документов под такую реструктуризацию, справки с работы с уменьшением дохода, копия трудовой, паспорт, водительское удостоверение, полис каско, птс на авто, и только после этого вероятно одобрят. Но это немного не по теме.

Настаивать на реструктуризации надо, но не всегда это можно добиться без просрочки, с точки зрения банка просрочек нет, а значит и платить Вы можете. С другой стороны выходить на просрочку чтобы рискнуть и получить все же реструктуризацию, но при этом будут штрафы. Кстати в некоторых банках реструктуризация — услуга платная.

Самый эффективный способ это платить исправно и вовремя предоставить в банк справку о том что у Вас урезана заработная плата или родился ребенок, заблаговременно это значит хотя бы за один календарный месяц до следующего планового платежа по кредиту, так как решение о реструктуризации принимается не за два-три дня.

В таком случае риск велик, если не получилось с первого раза — повторить через один месяц.

Конечно в случае кредитного авто или ипотеки, в самый критичный момент можно реализовать то, что было приобретено в кредит, но это однозначно потеря процентов уплаты по аннуитетным платежам, комиссии, сборы и прочих мелочей, а касательно авто кредита еще и потеря стоимости авто.

Рефинансирование кредита если отказывают в реструктуризации — идея не плохая, но опять же не должно быть просрочек, и Вы должны понимать что все зависит от сумм. Банки не так охотно рефинансируют кредиты.

Допустим с заработной платой в пятьдесят тысяч рублей и наличием двух кредитов в суммарном количестве платежей в месяц допустим в двадцать пять тысяч рублей, будет практически невозможно, поскольку для рефинансирования в другом банке потребуются документы с работы и опять же банк посмотрит на кредитную историю и увидит кредиты, включит туда еще один кредит который Вы берете на рефинансирование и получиться сумма равная доходу  — отсюда отказ. А вот воспользоваться программой рефинансирования своего же банка как бы это не звучало можно, но для этого все зависит от действующих процентных ставок на кредит. Если Вы получали ранее кредит под 25% годовых а на данный момент в банке акции и кредиты выдают под 20%, то Вы однозначно можете подать заявку на рефинансирование в случае отказа Вам в реструктуризации. Зачем банкам рефинансировать свои же кредиты под меньшую ставку, читайте в нашей статье.

Можно перезанять средства у знакомых или взять микро заем, но однозначно если не удалось сделать реструктуризацию то рефинансирование — это самый лучший вариант. Он менее затратный и выгодный.

Можно так же в случае отказа от реструктуризации, сделать пролонгацию кредита.

Но в таком случае уменьшиться только ежемесячный платеж.

Читайте наши статьи и подписывайтесь, вступайте в группы  и 

в соц сетях

Источник: //youandcredit.ru/chto-delat-esli-bank-otkazyvaet-v-restrukturizacii/

Что делать, если вы не можете платить по кредиту?

Если банк отказал в реструктуризации долга

Свыше 10,4 трлн рублей розничных кредитов выдали банки россиянам по состоянию на начало мая текущего года. На фоне этого совокупная величина розничной задолженности клиентов перед финансовыми институтами выросла к уровню прошлого года на 27,2% и с января по апрель достигла 639,5 млрд руб. Речь о кредитах, просрочка платежей по которым превысила 90 дней.

И, судя по всему, цифра продолжит увеличиваться. Причина не только в закредитованности наименее обеспеченных россиян, но и в общем снижении реальных доходов населения. По данным Росстата, за первый квартал 2014 г.

их размер упал на 2,5% к аналогичному периоду 2013 года.

При этом, по оценке ЦБ РФ, критическим «рубежом» для наших сограждан становятся 30-35% от совокупного дохода, которые необходимо отдавать в счет погашения имеющихся долгов.

Как же поступить, если вы понимаете, что уже не в состоянии справляться с кредитной нагрузкой? Главное – не паниковать. Каким бы сильным не было желание «спрятать голову в песок» — не поддавайтесь ему. На это у вас, по крайней мере, три весомых аргумента:

Аргумент 1. Вам необходимо сохранить перед банком лицо добросовестного клиента.

Аргумент 2. Если вы поступите в соответствии с первым аргументом, то не испортите свою кредитную историю, а, значит, в будущем не потеряете доверие других банков.

Аргумент 3. Вы не попадете на штрафы и пени, предусмотренные за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; на регулярном общении с вами не будут настаивать коллекторы; судебные приставы не станут назначать вам встречи для описи вашего имущества.

Разумеется, в жизни бывает всякое. И вероятность того, что должником вы стали не по своей вине – велика. Увы, но банк это не интересует. Все подробности взаимоотношений с вами он зафиксировал в кредитном договоре, отступать от которого не будет. Так что наберитесь терпения и:

  • Ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Лучше в устной или письменной форме сообщите в банк о том, что на данный момент вы не в состоянии погашать кредит. Опишите обстоятельства, в силу которых у вас возникли материальные трудности (болезнь, увольнение с работы и т.п.). Банку требуется объективная и уважительная причина для оценки вашей кредитоспособности.
  • В письменной форме попросите банк изменить условия выплат по кредиту в комфортную для вас сторону (это реструктуризация кредитной задолженности). Реструктуризация не сказывается на кредитной истории.
  • Если банк отказывает вам в реструктуризации даже с учетом проведенного исследования вашей финансовой состоятельности – закон на вашей стороне. Вы можете решить вопрос о необходимости реструктуризации кредита через суд.
  • Если банк подал на вас в суд и грозит статьями Уголовного кодекса вроде мошенничества, нанесения имущественного вреда путем обмана и злоупотребления доверием, во всех разговорах признавайте, что ни при каких обстоятельствах не отказываетесь от возврата долга, однако в настоящее время испытываете материальные трудности. Указанные выше статьи не имеют к вам никакого отношения.
  • 2 марта 2010 года Высший Арбитражный Суд РФ принял решение о незаконности начисления штрафов и пеней на всю сумму просроченных кредитов. Но имейте в виду, что санкций это не отменяет. Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 300 рублей, а вы не платили кредит в течение 4-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф в 1200 рублей. Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. В соответствии со ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования. Сегодня она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).
  • Все обращения в банк (о реструктуризации, о расторжении договора, об отмене штрафов и т. п.) фиксируйте письменно. Обязательно оставляйте себе дубликат со всеми необходимыми печатями и подписями (образец представлен в банке).
  • Если у вас отказываются принять документ, потребуйте этому письменное подтверждение. Подобное может произойти, если банк, например, якобы не может предоставить вам информацию по вашим счетам из-за технических сложностей. Напишите в банк претензию на действия работников.
  • Если вы полностью погасили кредит, обязательно получите подтверждающий это документ со всеми необходимыми печатями и подписями (образец представлен в банке).

В ближайшем выпуске мы поговорим о вариантах реструктуризации кредитного долга.

Все интервью Все пресс-релизы

Источник: //www.banknn.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/chto-delat-esli-vy-ne-mozhete-platit-po-kreditu

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Если банк отказал в реструктуризации долга

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту.

В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки. Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга.

Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств?

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях. Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает.

Зачастую банк не меньше, чем должник, бывает заинтересован в реструктуризации долга, возникшего в связи с трудным финансовым положением клиента, ведь в таком случае кредитор экономит время и расходы на судебные притязания, предотвращает увеличение задолженности и сохраняет качество своего кредитного портфеля.

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий:

  • предоставление льготного периода времени за счет ежемесячных выплат только по процентной ставке;
  • отсрочка на оговоренный период по уплате основной суммы долга либо всего долга, включая начисленные проценты и неустойку;
  • изменение валюты кредиты;
  • увеличение срока кредита;
  • списание неустойки;
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение графика выплаты задолженности;
  • другие варианты.

Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора. Означает ли это, что банк может в ней отказать?

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода.

Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту.

Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту.

Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей. Если нет – подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление.

В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации. Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.    

Источник: //nolos.ru/sovety-dolzhniku/restrukturizaciya-dolga/bank-otkazal-v-restrukturizacii-kredita-chto-delat/

Личный юрист
Добавить комментарий