Если умер кредитор

Если заемщик умер, кто будет выплачивать за него кредит?

Если умер кредитор

К сожалению, смерть не спрашивает о планах, мечтах. В банковской практике достаточно часто возникают ситуации, когда благонадежный клиент умирает и оставляет непогашенный кредит.

Что же делать близким? Кто будет нести ответственность перед финансово-кредитным учреждением и платить кредит, если заемщик умер? Согласно действующему законодательству после смерти заемщика выплаты по займам обязаны осуществлять наследники или соответственно поручители.

Здесь многое будет зависеть от самого договора кредитования, ведь банк не интересует, кто будет платить, главное чтобы все долги и проценты были погашены.

Ссуда была застрахована

Если обязательства перед финансово-кредитным учреждением были застрахованы при заключении соглашения по займу, тогда всю сумму и проценты должен выплачивать не наследник, а страховая компания.

Как показывает практика, они не стремятся решать вопрос с убытком для себя, стараясь найти множество причин, чтобы трагическое обстоятельство отнести к не страховому случаю (если человек ушел из жизни в тюрьме, на войне, от венерической болезни или воздействия радиации).

Крупные страховые фирмы не доходят до такого абсурда и пытаются найти оптимальное решение, которое устроит не только их, но и оппонента. Если страховщик через суд докажет, что заемщик скончался в результате хронического заболевания, то страховка не покроет долги перед кредитором.

Неожиданный сюрприз

Наследство – вещи, которые переходят в собственность человеку от ушедшего из жизни гражданина. Помимо передачи прав на движимые и недвижимые объекты, наследники берут на себя ответственность и за его финансовые обязательства.

Ипотека либо кредит – неотъемлемое часть бремени, которое должен нести его наследник. Согласно ГК РФ ст. 1175 финансовое бремя скончавшегося человека несут наследники.

Как возвращать деньги

Близкие люди еще не могут свыкнуться  с тем, что любимого человека нет и, узнав о том, что теперь им нужно платить кредит могут решить, что заимодавец лишит их всех материальных благ.

Не стоит впадать в панику, ведь все совершено не так. Существуют некоторые правила:

  1. ГК РФ ст. 1175 предусматривает, что размер наследства и допустимые пределы ограничивают ответственность близких людей по кредитам. На остальные вещи, принадлежащие наследникам, финансово-кредитные учреждения претендовать не могут.
  2. На основную сумму и дальше начисляются проценты. При этом даже тот факт, что заемщика нет, не помешает этому обстоятельству.
  3. Кредитор не может выставить требования о досрочном погашении займа наследникам ушедшего из жизни заемщика. Он только может потребовать внесения ежемесячных выплат в установленные сроки, которые были оговорены в договоре клиента.
  4. При просрочке финансово-кредитная организация вправе истребовать уплату штрафа, неустойки и пени у родных людей.

Если умер муж (супруга), что делать?

В соглашениях на сегодняшний день предусмотрено множество юридических инструментов, позволяющих защитить основные интересы учреждения, которые не придут на помощь, если внезапно заемщик уходит из жизни. Поэтому, конечно же, супруга, очень часто задает вопрос: «Нужно ей платить кредит за своего умершего мужа?».

На самом деле дела обстоят таким образом, что возвращать деньги придется. Но здесь присутствует очень важная и неоспоримая деталь – само кредитное соглашение и ориентировочная оценка приобретенных вещей. На практике встречаются следующие случаи:

  • Жизнь и здоровье человека были застрахованы. Стандартная ситуация, ведь большинство финансово-кредитных учреждений заставляет наряду с кредитным соглашением заключить еще и договор страхования. Здесь супруге переживать не стоит. Если уход из жизни должника относится к страховому случаю, то компания должна закрыть финансовое бремя умершего мужа.
  • Супруг является созаемщиком. Здесь уже не будет иметь значение, вступит ли жена в права наследования. Она согласно договору несет идентичные обязательства, что и сам заемщик, соответственно деньги надо будет возвращать.
  • Муж – основной поручитель. В этом случае учреждение может потребовать выплатить сумму займа. Если не существует оснований для последующего признания соглашения недействительным, то супругу надо как можно раньше приступить к внесению ежемесячных платежей, чтобы избежать начисления штрафов и пени.
  • Кредит умершего внезапно мужа никоим образом не связан с супругой. Здесь вступает в действие ст. 1175 ГК РФ, регулирующая существующую ответственность супруги за финансовые обязательства мужа.

Источник: //fingramm.ru/lichnie-finansy/problemi/esli-zaemshik-umer-kto-platit-kredit.html

Кому возвращать долг, если умер кредитор?

Если умер кредитор

Зададимся вопросом: что делать, если умирает кредитор. Нужно ли в этом случае выплачивать долг и если да, то кому? Как действовать наследникам умершего кредитора?

Как известно, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Соответственно по договору займа заемщик обязан вернуть деньги займодавцу (кредитору).

Согласно п. 2 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

На обязательства по договору займа данное правило не распространяется и смертью кредитора договор не прекращается.

В соответствии со ст. ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или по закону.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Так, в силу п. 14 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

По положениям ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Соответственно имущественные права кредитора переходят к его наследникам.

Получение свидетельства о праве на наследство наследниками означает, что право денежного требования принадлежит наследникам, и заемщик не может отказаться выплачивать долг, если у наследников кредитора имеется свидетельство, отличное от свидетельства на право денежного требования. Вместе с тем, если никто не вступит в права наследования после смерти кредитора, то и платить будет некому.

Таким образом, при наличии наследников денежные обязательства по договору займа заемщиком должны выполняться в пользу таких наследников, в противном случае последние вправе обратиться в суд с требованием о взыскании долга по договору займа. Если заемщику неизвестны наследники кредитора, он вправе исполнить денежное обязательство путем внесения денежных средств в депозит нотариуса во избежание возникновения просрочки.

Следует также учитывать, что на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае просрочки с этого момента и до фактического погашения долга также начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ставки рефинансирования на основании ст. 395 ГК РФ.

когда наследникам можно обращаться в суд за взысканием по займу?

Наследникам, между тем, необходимо учитывать срок, в течение которого может быть реализовано право на взыскание долга.

Ведь нередко займодавец, несмотря на возникшее право на обращение в суд в связи с возникшей просрочкой, надеется на добросовестность должника и никуда не обращается.

В итоге наследники могут не успеть подать исковое заявление к моменту выдачи свидетельства о праве на наследство из-за истекшего срока исковой давности, который, к слову, составляет три года с момента возникновения обязательства по возврату денежных средств.

//www.youtube.com/watch?v=H4xvw4ldeA4

В соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.

2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

На этом основании если срок исковой давности истекает до момента оформления права на наследство, наследник также имеет право обратиться в суд с исковым заявлением, дабы не пропустить срок.

Но отсутствие свидетельства о праве на наследство может явиться основанием отложения судебного разбирательства по делу до получения свидетельства о праве на наследство, если, учитывая загрузку судей в наше время, к моменту слушания дела наследник не получит свидетельство о праве на наследство.

К исковому заявлению обязательно должны быть приложены доказательства обоснованности Ваших требований, а именно: договор займа и (или) долговая расписка, свидетельство о праве на наследство или в случае его отсутствия справка нотариуса о принятии наследства, свидетельство о смерти и пр.

Заемщик может оспаривать исковые требования ввиду безденежности или недействительности договора займа, возражать против размера задолженности, однако если расписка составлена правильно и все документы свидетельствуют о правомерности требований наследника, то вопрос будет решен не в пользу должника. Кроме того, судом будет учитываться, было ли частичное погашение займа, наличие которого будет автоматически означать признание долга заемщиком.

Самое важное, что нужно запомнить, обращаясь в суд с требованием о взыскании долга по расписке или договору займа наследодателем: сделайте все правильно с первого раза. Второго шанса уже не будет (п. 2 ч. 1 ст. 134 ГПК РФ). В случае же необходимости в юридической помощи, наши юристы готовы оказать ее качественно!

Источник: //madroc.ru/umer_kreditor_komu_vozvrashat_dolg.php

Что делать с долгом если умер кредитор?

Если умер кредитор
Назад в блог Следующая статья

04.10.2018

В этой статье мы расскажем о том, что делать, если Ваш кредитор умер. Речь пойдет не только о долге перед физическим лицом и его наследниками, но и перед финансовыми организациями.

Сегодня никому не требуется объяснять, что такое кредит. Это передача денег заемщику с условием возврата через определенный срок с процентами. Но что делать, если до истечения этого срока кредитор уходит из жизни? 

Такая ситуация возможна не только с физическими лицами, но и различными организациями. В этом случае далеко не все знают, как правильно поступить — возвращать деньги или нет?

Для начала необходимо выяснить, кто является кредитором. Возможны два варианта:

  • Кредитором является физическое лицо. Вы брали в долг деньги у гражданина, который умер раньше оговоренного срока возврата средств;
  • Кредитором является юридическое лицо – банк или иная организация, которая прекращает свое существование до полного возврата долга.
  • Разберем подробнее оба случая.

В качестве кредитора выступает физическое лицо

Что делать должнику, если займодатель умер? Ответ на этот вопрос дает Гражданский кодекс. В нем указано только одно основание для того, чтобы какие-либо обязательства в отношении покойного прекратились. Это возможно исключительно тогда, когда обязательства касались только личности кредитора.

Чтобы было понятнее, сразу скажем — задолженность по кредиту не имеет такого основания. Проще говоря, если умер человек, которому Вы должны вернуть денежные средства, это не причина для отказа от возврата долга. Тогда возникает вопрос — кому отдавать деньги, если кредитор умер? Конечно, его наследникам, при условии того, что они вступили в наследство.

Разумеется, для взыскания задолженности наследники должны знать о кредите и иметь на руках документальное подтверждение – договор либо расписку.

В каких случаях можно не возвращать долг, если ваш займодатель ушел из жизни? Часто бывает такое, что заемщик имеет возможность не отдавать денежные средства наследникам, и у них не получится взыскать задолженность даже в судебном порядке. Рассмотрим подробнее все ситуации:

  • После смерти займодателя никто не вступил в наследство. Если у вашего кредитора не осталось родственников, либо они по каким-то причинам не захотели вступить в права наследования – возвращать им Вы ничего не обязаны;
  • Если у кредитора наследники все же есть, но они ничего не знают о долге. К примеру, не сохранилась или где-то затерялась расписка. Без этого документа взыскать денежные средства невозможно;
  • Ситуация еще проще – деньги давались в долг по устной договоренности, расписка не составлялась.

Во всех других ситуациях долг потребуется вернуть, если Вы откажетесь – наследники могут доказать свои права на эти средства в судебном порядке.

Что делать, если кредитором является банк или иная организация?

Разумеется, такой кредитор не может «умереть» в прямом смысле этого слова. Мы говорим о той ситуации, когда юридическое лицо, которому Вы должны, перестает существовать.

Нужно ли возвращать кредит, если организация-кредитор перестала существовать? Ответ мы найдем в том же Гражданском кодексе. Он гласит, что обязательство перед юридическим лицом прекращается только при ликвидации этого лица.

Что это значит? Ликвидация — это добровольное или принудительное прекращение деятельности организации.

Не вникая в подробности, поясним главное для заемщика — все обязательства этого юридического лица как перед должниками, так и перед кредиторами прекращаются.

Однако, не стоит радоваться раньше времени. Как правило, когда банк перестает существовать, финансовые обязательства его заемщиков не прекращаются. Это происходит по причине того, что практически всегда банки не ликвидируются, а реорганизуются или становятся банкротами. А это уже другая ситуация.

При реорганизации банк не исчезает и не ликвидируется, все обязательства переходят к его правопреемнику.

Так бывает, когда в организации происходит процедура слияния, присоединения, разделения, выделения или преобразования. Вместо той организации, в которой Вы брали кредит, появляется другая.

И это новое юридическое лицо сохраняет все права на финансовые обязательства перед реорганизованным банком.

Если проводить аналогию с физическими лицами, то при реорганизации у банка появляется «наследник» — правопреемник, который теперь будет иметь права на вашу задолженность.

При банкротстве банк действительно прекращает существовать. У него не остается правопреемников, соответственно, никто уже не может взыскать долги с заемщиков.После этой процедуры само юридическое лицо никому ничего должно, и ему никто ничего не должен.

Однако, перед тем, как признать себя банкротом, банк будет по максимуму пытаться вернуть все занятые средства. Всех должников в судебном порядке принудят к возвращению кредитов, только после этого организация будет признана банкротом и ликвидирована.

На самом деле такие случаи бывают достаточно редко. В основном банки и финансовые организации не ликвидируются безвозвратно, поэтому избежать возврата долга практически невозможно. Даже если юридическое лицо объявляется банкротом, оно до этого взыщет долг со всех заемщиков.

Назад в блог Следующая статья

Источник: //kfp24.ru/blog/chto-delat-s-dolgom-esli-umer-kreditor

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Если умер кредитор

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство. При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

  1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
  2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
  3. Составление заявления о принятии наследства.
  4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
  5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом — обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2019 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками. А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество. Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций.

Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика. Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк.

Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

  • гибель заёмщика на войне;
  • смерть в местах лишения свободы;
  • смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
  • смерть от заражения радиацией;
  • смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает — кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.

Источник: //expert-nasledstva.com/esli-zaemshhik-umiraet-kto-platit-kredit/

Обязан ли наследник выплачивать кредит умершего?

Если умер кредитор

После смерти близкого родственника в наследство от него может остаться не только нажитое имущество, но и активный заем. Как правило, люди не готовы к такому положению дел и часто просто отказываются получать наследство, не зная нюансов. Мы расскажем, обязан ли наследник выплачивать кредит умершего родителя или родственника и что делать, если произошла такая ситуация.

Как поступает банк в случае смерти заемщика?

В первую очередь важно отметить, что банк останавливает начисление процентов со дня смерти заемщика. Наследникам необходимо письменно уведомить кредитора о случившемся и прикрепить копию подтверждающих документов.

Если заемщик кредита умер, кто должен платить кредит за умершего человека выясняется в течении полугода — по факту принятия наследства. На это время заем остается замороженным.

После принятия важно сразу урегулировать отношения с кредитором и договориться о графике выплат.

В случае, если от возврата денег заведомо отказались — согласно законодательству Украины у банка-кредитора есть право обратиться в суд.

Кто должен выплачивать кредит за умершего родственника?

Платить кредитные долги умершего родственника по закону должны наследники первой очереди — муж или жена, пережившие наследодателя, дети, а также его родители.Также обязательства распространяются на тех, кто был указан в завещании, если таковое имеется. Рассмотрим несколько возможных вариантов:

  • Если человек при жизни состоял в браке — жена выплачивает кредит умершего супруга или наоборот. Если супруги находились в разводе — обязательства не переходят на бывшего мужа или жену.
  • Случается и такое, что супруги годами не живут вместе, но официальное расторжение брака не состоялось. Здесь остро встает вопрос — обязана ли жена выплачивать кредит умершего мужа. Поясняем, здесь ситуация обстоит также как и если бы супруги проживали совместно — долговые обязанности переходят на жену.Однако, можно попробовать доказать свои права в судебном порядке. В таком случае лучше обращаться к юристам, которые помогут выяснить и предоставят консультацию по вопросу, кто погашает кредит умершего мужа, если супруги не проживали вместе.
  • Если человек не был женат и у него нет детей — ссуду приходится возвращать его родителям. Организации-кредиторы идут на списание кредита умершего сына, но это возможно лишь с том случае, если займ был застрахован. Может случиться, что приемники получат сумму большую, чем необходимо для закрытия ссуды. Это зависит от суммы страховой выплаты, прописанной в договоре.
  • Отдельно рассмотрим вариант, если в наследство поступает квартира с долгами. Коммунальные долги умершего достаются наследнику вместе с недвижимостью. Стоит ли принимать такое наследство, зависит от суммы долга и состояния жилья. Но если все уже оформлено — чтобы избежать взыскания денег судом, следует в порядке предусмотренном законодательством, оплатить задолженность по коммунальным платежам.

Есть ли способ не платить кредит за умершего родственника?

Самый простой вариант, как не платить кредит за умершего родственника (отца) — не вступать в наследство. Если человек не хочет принимать наследство, ему не нужно куда-либо обращаться и писать отказ — через полгода собственность умершего переходит государству.

Как правило, этот вариант актуален, если кроме долга ничего от родственника не осталось. Если же есть и имущество и долг — нужно произвести оценку, проконсультироваться с нотариусом и определить, стоит ли принимать наследство.

Важно знать, что банк может требовать выплаты достаточно недолгое время — шесть месяцев после того, как банк узнал о кончине заемщика или один год после окончания действия договора займа.

Если наследник не был уведомлен о займе и указанные сроки прошли — он имеет право не совершать никаких выплат по долгу.

Вы решили вступить в наследство

Принятие наследства является официальным подтверждением того, что кредит по наследству вы признали, и обязательство его платить сразу ложится на вас.

Если долг достаточно небольшой, но оплатить его нечем, и не хочется продавать имущество из-за небольшой задолженности, вы можете оформить кредит в Украине от Майкредит.

Компания оказывает услуги микрокредитования и если вам нужна сумма до 10 000 — обратиться сюда будет наиболее приемлемым выходом.

Вы получите возможность воспользоваться деньгами на выгодных условиях и сможете вернуть банку долги, доставшийся от родственника.

Источник: //mycredit.ua/ru/blog/obyazan-li-naslednik-vyplachivat-kredit-umershego/

Что делать если умер кредитор?

Если умер кредитор

К концу года решил устранить все бреши в своих лекциях. И сегодня как раз одна из таких латок. Я много слов посвятил теме: Что делать, если умер заемщик. И в ней я подробно расписал все действия родственников, наследников и банков, связанных с этим печальным, но неизбежным событием.  И тема эта на моем блоге весьма популярна.

Тем не менее, как оказалось, народ требует раскрыть и обратный вопрос: А что делать заемщикам, если умер кредитор? Немного подумав, я решил дать ответ на этот непростой вопрос. А сложность его заключается именно в раскрытии понятия кредитор. Давайте начнем.

Если Вы помните, суть кредита или займа сводится к тому, что одна сторона (кредитор или займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги. Соответственно, заемщик обязуется эти деньги через определенное время вернуть, причем, вернуть с процентами.

Что же происходит в ситуации, когда кредитор умирает? Стоп. С этого момента и начинаются сложности.

Для того, чтобы ответить на сегодняшний вопрос, я должен определиться с тем, кто такой этот кредитор. И у меня два варианта ответа.

1. Кредитор – физическое лицо, и между ним и заемщиком был заключен договор займа, либо деньги были переданы по расписке, либо сделка между ними была совершена устно, и никакие документы не оформлялись.

2. Кредитор – банк либо иная кредитная организация, и в этом случае, между ним и заемщиком был заключен кредитный договор.

Теперь следите внимательно, я разберу подробно оба варианта.

Вариант первый: кредитор, он же займодавец – физическое лицо.

Итак, кредитор у нас – гражданин. Что происходит в случае его смерти? Смотрим Гражданский кодекс. И находим в нем единственное основание прекращения обязательств в случае смерти гражданина.

Чтобы Вы понимали, когда прекращаются обязательства – никто и никому больше ничего не должен.

И такая ситуация в нашем случае будет возможна только если исполнение обязательства было предназначено лично для кредитора, то есть, было неразрывно связано с его личностью.

Чтобы долго Вас не интриговать, скажу прямо – денежное обязательство под это условие не подходит. Иными словами, смертью кредита обязательство заемщика по возврату долга не прекращается.

Кому должен возвращать долг заемщик, если умер кредитор?

Ответ на этот вопрос должен быть очевиден для Вас, если Вы читали другие мои статьи на этом блоге. Ведь я писал об этом ранее, правда, по другому поводу. Все просто. На сцене появляются наследники.

Если после смерти кредитора, у него образовались наследники, то к ним и переходит право требования долга по договору займа либо по расписке. Единственное, что для этого наследники должны знать о состоявшемся займе, а так же иметь на руках договор займа, либо расписку.

Можно ли не возвращать долг, если умер кредитор?

И я отвечу Вам – можно! Но при удачном стечении обстоятельств.

Во-первых, если после смерти кредитора никто не вступил в права наследования.

Во-вторых, если наследники у кредитора появились, но о договоре займа или расписке им ничего не известно (где-то эти документы могли затерялись).

В-третьих, если договор займа был заключен устно, то есть без оформления каких-либо документов.

Во всех остальных случаях, деньги придется вернуть, но уже наследникам. Хотя, на мой взгляд, для самого заемщика по большому счету и не важно, кому именно он будет отдавать свой долг.

Вариант второй: кредитор – банк или иная финансовая организация.

Говоря о юридических лицах, сразу предупрежу, что с ними дело обстоит несколько сложнее, хотя, аналогии между смертью гражданина и «смертью» юридического лица, определенно есть.

Итак, согласно все тому же Гражданскому кодексу, обязательство может быть прекращено только в случае ликвидации юридического лица. Ликвидация – это такая процедура прекращения деятельности организации.

Она может быть как добровольной, так и принудительной.

Главное для нас то, что все обязательства должников перед этой организацией, равно как и обязательства этой организации перед кредиторами считаются прекращенными с момента ликвидации этой организации.

Но, не спешите радоваться, в моей практике не было ни одного случая, когда бы банк был ликвидирован, а все долговые обязательства его заемщиков – прекращены.

Как же происходит возврат долга в этом случае?

Практически, в 99 процентах случаев, банки проходят либо процедуру реорганизации либо процедуру банкротства. Что это такое.

Реорганизация – это процедура, которая в зависимости от потребностей проводится в форме слияния, присоединения, разделения, выделения либо преобразования. Суть процедуры заключается в том, что такая организация перестает существовать, однако, все ее обязательства сохраняются у правопреемника, то есть, у новой организации, которая возникает вместо старой.

Это кратко и достаточно примитивно, но основную мысль я Вам донес. А подробности реорганизации Вам вряд ли нужны. Главное, Вы должны понимать, что после прохождения этой процедуры, кредитор не «умирает», и, следовательно, обязательство заемщика сохраняется.

Банкротство – это процедура прекращения деятельности юридического лица. Вот как раз она и оканчивается полной гибелью юридического лица, что предполагает полное отсутствие правопреемников. То есть, после банкротства все обязательства заемщиков считаются прекращенными. И никто никому не должен.

Но, минус этой процедуры для заемщика заключается в том, что в процессе банкротства все должники «вылавливаются», и призываются к ответу. Иными словами, до того как банк будет признан банкротом, все должники в судебном порядке будут обязаны погасить свои долги.

На самом деле, смерть кредитора – юридического лица, я привел Вам больше для примера. На деле же, избежать ответственности перед банком, даже находящимся в процессе ликвидации (банкротства) практически невозможно. Но, тем не менее, я раскрыл Вам все варианты. А дальше смотрите по своей ситуации. Ведь если Вы читаете эту статью, значить эта тема для Вас актуальна.

Источник: //projectzakon.ru/chto-delat-esli-umer-kreditor.html

Человек умер, остался кредит. Что делать

Если умер кредитор

Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредита (кредитов).

Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, кредит остался:

в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление. 

Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.

Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?

Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже и 2, и 3 месяца спустя.

Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками, другими доступными контактами, ведущими к должнику.

При этом, пока идёт «розыскная работа», банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.  

В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах.

Человек умер, остался кредит. Способы решения.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство.

Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего.

Помните: это — искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной «промывкой мозгов»! 

Пока не наследник — не плати!

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования. Мы привыкли, что связь «заплати за него, вы же были семьёй» подразумевается всегда, но вступление в наследование — это и есть такая связь, удостоверенная юридически.

Обратные утверждения — хитрые уловки. Многие люди даже не догадываются об этом, просто продолжая выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти (исходя из логики «закончим уж с этим сами»).

Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны — не тратьте свои сбережения раньше времени.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь «объём» наследства последнего — включая и оставленные им долги по кредиту.

Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие «универсальное правопреемство».

Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.

Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти — будьте внимательны в этом вопросе.

Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит

Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной.

В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества).

Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру).

Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н.

«приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены. 

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами.

Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей).

Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.

Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».

Нет наследства — нет кредита

Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников.

Сам смысл «наследования» — позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). «Негативное наследование», по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо.

По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне.

Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.

Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства.

В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства).

Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.

Возможно, вам будет интересно:

22 ноября 2017

Источник: //ritual.ru/poleznaya-informacia/articles/chelovek-umer-kredit-ostalsya/

Личный юрист
Добавить комментарий