Иски по ипотечным кредитам

Ипотека как приговор

Иски по ипотечным кредитам

Марьяна Торочешникова: Тысячи российских семей, взявших ипотечные кредиты в валюте, рискуют остаться на улице. Суды о выселении неплательщиков валютной ипотеки проходят сейчас по всей стране.

А количество тех, кому удалось договориться с банками о реструктуризации долгов или иным способом избавиться от кредитной кабалы, исчисляется сотнями.

О том, как российские заемщики валютной ипотеки, оказавшиеся на грани разорения из-за резкого обесценивания рубля в конце 2014 года, справляются с ситуацией, о позиции судов и участии государства в этой истории расскажут гости сегодняшней передачи.

Это активные участники Всероссийского движения валютных заемщиков Ирина Ости и Сергей Игнатьев — они со мной в студии Радио Свобода, а на видеосвязи из Санкт-Петербурга — Александр Александров.

Тысячи российских семей, взявших ипотечные кредиты в валюте, рискуют остаться на улице

По данным Центрального банка России, к концу первого полугодия 2016 года доля просроченных валютных кредитов выросла до 27,68 процента. А задолженность по просроченным ипотечным кредитам в валюте в сентябре 2016 года приблизилась к 26,5 миллиардам рублей.

По словам пресс-секретаря Всероссийского движения валютных заемщиков Галины Григорьевой, в наиболее сложной ситуации, связанной с выплатой ипотечных кредитов, сегодня оказались почти 25 тысяч семей.

Давайте посмотрим небольшое видеоинтервью, которое я записала с ней накануне.

Галина Григорьева: Конечно, ситуация плачевная. Мы наблюдаем увеличивающийся рост задолженности, и очень многие люди находятся в судах.

По крайней мере, из приблизительно семи тысяч участников Всероссийского движения валютных заемщиков, по нашим данным, более двух тысяч семей находятся в судах, но, конечно, эта цифра гораздо выше, если брать всю страну и учитывать тех людей, которые через нас не проходят.

Мы регулярно проверяем сайты различных районных судов Москвы, Санкт-Петербурга и других городов, и видим, что люди просто пачками проходят через конкретных судей.

Люди, в свою очередь, тоже не сидят на месте и подают в суд на банки, потому что те до конца 2014 года не предлагали никаких программ по переходу в рубли.

И даже когда люди самостоятельно обращались с этой просьбой – конвертировать их валютные ипотечные долги в рубли – они получали отказы.

И сейчас очень многие валютные ипотечные заемщики судятся с банками и подают встречные иски, настаивая на том, что это были не валютные ипотечные кредиты. Мы столкнулись с тем, что было очень много процессуальных нарушений со стороны банков в процедуре выдачи ипотечных кредитов.

Мы наблюдаем увеличивающийся рост задолженности, и очень многие люди находятся в судах

Мы видим, что банки не могут документально подтвердить выдачу валютного ипотечного кредита. Многие люди просили банк выдать им ипотеку в рублях. Все договоры купли-продажи заключались в рублях, и в рублях люди носили деньги в банк.

Теперь банки требуют вернуть то, что указано в договоре, а именно – валюту, но по факту это были рублевые ипотечные кредиты. И есть случаи, когда районные отделения Роспотребнадзора доказывали этот факт, но суды его не учитывали.

Даже федеральные судьи нам сказали, что есть определенная установка сверху – разделываться с валютными ипотечными заемщиками в течение месяца, не принимать во внимание никакие доказательства с нашей стороны. Государственная система просто не может допустить, чтобы банки проиграли.

Есть определенная установка сверху – разделываться с валютными ипотечными заемщиками в течение месяца

На данный момент нам известны только три случая, когда валютные заемщики выиграли суды, причем в первой и во второй инстанциях. К сожалению, только два дела дошли пока до Верховного суда, но были возвращены на рассмотрение второй инстанции, то есть Верховный суд не может допустить, чтобы банк проиграл.

Марьяна Торочешникова: Вы согласны с выводами Галины Григорьевой?

Ирина Ости: Конечно, такие выводы напрашиваются. Статистика однозначна: в 99,9% случаев решение суда не в пользу заемщиков. Поскольку мы не являемся ни экономистами, не правоведами, мы ориентируемся на свое бытовое понимание.

Мы считаем, что, являясь гражданином социального и правового государства, вступив в легальную сделку с аккредитованной, официальной организацией, человек не может в финале, через десять лет оказаться без денег, униженным, оскорбленным, с обесцененными многолетними выплатами, с отъемом жилья и с какими-то виртуальными долгами.

Но по факту мы видим, что пока положительная судебная практика не формируется.

Марьяна Торочешникова: Вы говорите о бытовом понимании, но ведь очень многие люди как раз вас не поддерживают и активного соучастия не проявляют. Они говорят: сами виноваты, вас же никто не заставлял приходить в банк и брать кредит в валюте. Собственно, и российский президент высказался примерно в том же духе, участвуя в телемарафоне.

Сергей Игнатьев: Наше гражданское общество, которое разделилось пополам (50% нас поддерживают, а 50 — не поддерживают), можно сравнить с больным, который лежит в больнице, прикованный в постели.

Врачи периодически делают ему какие-то процедуры, иногда впрыскивают адреналин, и он оживает: ура, Крымнаш и все здорово! А иногда он просто лежит, смотрит телевизор, и там ему показывают новости о том, что какие-то там валютные заемщики, которые наверняка зажиточные и очень хитрые…

Люди очень подвержены пропаганде, но они лежат, не встают, не хотят излечиваться сами и радуются чужой беде

Люди очень подвержены пропаганде, но они лежат, не встают, не хотят излечиваться сами и радуются чужой беде. Самое ужасное: они радуются тому, что у них все хорошо, у них рублевая ипотека, а у соседа все плохо, у него валютная ипотека, он «попал» – ну, и славненько.

На самом деле, для того чтобы решить нашу проблему, лекарства, которые применяются сейчас: суды, Госдума, которая никак не может родить необходимые нам законы, — все это не работает.

По большому счету, нужно изменить систему целиком, то есть сменить главного врача в этой больнице.

Марьяна Торочешникова: То есть вы здесь уже разжигаете… (смеются)

Статистика однозначна: в 99,9% случаев решение суда не в пользу заемщиков

Ирина Ости: Бытующее мнение о том, что большинство в обществе не сочувствует проблеме валютных ипотечных заемщиков, это шаблон, сложившийся по неизвестной причине. Я думаю, он вброшен.

Мы же очень много времени проводим в пикетах, в публичных мероприятиях, разговаривая с людьми и даже иногда проводя нечто похожее на семинары по повышению финансовой грамотности.

Я вас уверяю, как только человек, просто проходивший мимо, который, допустим, негативно к нам относился (хотя я думаю, что это какая-то проплаченная позиция)…

Мы же с вами в одном информационном поле. И мы, обманутые валютные ипотечные заемщики, не понимали два года назад, что необходимо формировать это информационное поле, и не успели ответить на этот посыл, что «сами виноваты, приняли все риски, подписали договоры».

А если вернуться к вашей фразе о выступлении первого лица государства, которое высказалось вполне однозначно — что они «попали» — то по прошествии времени я понимаю, что это был просто диагноз ситуации, поставленный человеком, реально владеющим значительно большим объемом информации, чем мы. Это не было приговором, как это впоследствии было прочитано банками.

Но потом, уже в январе 2015 года, Банк России, который, безусловно, является проводником главных идей в государстве, издал рекомендации об оздоровлении валютной ипотеки, и банки возмутительно дружно проигнорировали эту рекомендацию.

Более того, глава государства в октябре 2015 года на совещании при Уполномоченном по защите прав человека в РФ высказался вполне конкретно: он сказал, что должны быть приняты решения по урегулированию этой ситуации, и конечно, нельзя допускать «диких случаев» с выселениями. Однако банки проигнорировали все эти посылы!

Я не знаю, почему банки игнорируют мнение главы государства

Очень модно говорить о майских указах президента.

Так вот, в майском указе номер 600 президента РФ написано, что каждый гражданин страны должен иметь возможность один раз в 15 лет улучшить свои жилищные условия.

Применительно к валютной ипотеке, когда сейчас речь идет о каких-то неимоверных сроках и запредельных вещах, эта позиция не учитывается. Я не знаю, почему банки игнорируют мнение главы государства.

Марьяна Торочешникова: Александр, у вас есть предположение, почему банки игнорируют предписание Центрального банка РФ, намеки президента и даже некоторые высказывания премьер-министра Дмитрия Медведева?

Александр Александров:

Источник: https://www.svoboda.org/a/28046099.html

Долг по ипотеке: приговор или руководство к действию?

Иски по ипотечным кредитам

Стремительный рост задолженности по ипотечным кредитам заставляет все больше банков выходить на рынок цессии и продавать долги заемщиков коллекторским агентствам.

В 2015 году кредитные учреждения выставили на продажу проблемных долгов на общую сумму 15 млрд рублей – в полтора раза больше, чем годом ранее. Коллекторы «выбивают» деньги, пользуясь подчас криминальными методами.

Что может помочь заемщику, попавшему в сложную ситуацию?

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!Чем больше в России появляется должников по ипотечным кредитам, тем чаще случаются драмы, в центре которых оказываются коллекторы. Сообщения СМИ об их деятельности все больше походят на криминальную хронику.

В Ульяновске коллектор кинул в окно должника «коктейль Молотова», в результате пожара пострадал ребенок. В Екатеринбурге заблокировали в квартире 12-летнего мальчика, когда родителей-должников не было дома.

Выбивая долги, коллекторы парализуют работу школ и больниц, перерезают электрические и телефонные провода в домах, устраивают вандализм в подъездах, угрожают убийствами, пытками и терактами.Возмущение действиями коллекторов в обществе достигло точки кипения.

В феврале в Госдуму был внесен законопроект, который устанавливает довольно жесткие ограничения при осуществлении коллекторской деятельности. Однако закон еще предстоит принять, а люди страдают сегодня. В этом материале – несколько советов тем должникам, которые хотели бы избежать эксцессов с коллекторами.

Авантюристическая кредитная политика

Прежде всего, следует отметить, что ведущие банки не афишируют своих связей с коллекторскими агентствами. Принято считать, что к услугам коллекторов в основном прибегают микрокредитные организации. Увы, это не так. Подавляющее большинство российских банков уже давно практикуют цессии – уступки прав требования по кредитам.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в 2015 году еще 22 кредитных учреждения вышли на рынок цессии. Есть банки, которые развивают собственную систему взимания долгов (так называемый softcollection), но таковых единицы.

Остальные либо используют коллекторов по агентским договорам, либо сразу продают просроченные долги. Эксперты компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» оценили объем долгов, выставленных банками на продажу в 2015 году, в 15 млрд рублей – в полтора раза больше, чем годом ранее.

А поскольку долги продаются по цене не более 10% от номинала, коллекторы с их умением «вышибать», демонстрируют неплохую рентабельность – до 50%.

Можно сколько угодно возмущаться, но нет сомнений в том, что коллекторы будут терроризировать должников, пока сохраняется уровень рентабельности взыскания долгов, а законодатели спорят о том, как ограничить деятельность агентств. Так что же делать должникам?

Бегите не от банка, а в банк!

Большинство экспертов дают политкорректный совет: ни в коем случае не прятаться от банка и не прекращать выплаты, даже если они становятся критичными для бюджета должника. Напротив, в банк следует идти самому, не теряя драгоценного времени. Особенно это касается валютных заемщиков, которых на грань нищеты может поставить любой скачок курса.

Сегодня уже многие ведущие банки предлагают конвертацию кредита в рубли, и делать это надо незамедлительно. Это относится и к тем заемщикам, которые брали кредит под переменную ставку: видя риск невозврата, банкиры могут согласиться на изменение кредитного договора с фиксацией ставки.

Во всех случаях к визиту в банк нужно тщательно приготовиться: заемщик должен убедительно доказать, что в сложившихся обстоятельствах он не в состоянии платить регулярно и в полном объеме. На сайтах банков можно найти перечень документов, которые следует предоставить в ходе переговоров.

Однако разыскать его не всегда легко, поскольку даже ведущие банки тщательно прячут этот перечень в лабиринтах интерфейса. Логика понятна: чем дольше заемщик будет готовиться к переговорам, тем больше просрочка и, соответственно, сильнее позиция банкиров. К примеру, у Сбербанка раздел «Порядок работы с проблемными кредитами» почему-то упрятан в опцию «Выгодно для вас».

В большинстве случаев в пакет документов на реструктуризацию ипотечного кредита входят: заявление заемщика (обязательно посмотрите, есть ли форма заявления на сайте банка), анкета, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки, копия финансового лицевого счета и выписка из домовой книги по адресу залога, свидетельство о праве собственности, а также копия страхового полиса и квитанция об уплате страхового взноса.Однако главный ваш документ должен подтверждать ухудшение финансового положения. Увольнение (но не по собственному желанию – это для банка не аргумент), снижение зарплаты, неоплачиваемый отпуск от работодателя, болезнь, вынужденный переезд – все это и многое другое требует четкого обоснования. Кстати, здесь есть дополнительный риск: во многих кредитных договорах есть пункт, согласно которому банк имеет право требовать досрочного погашения кредита «в случае существенного ухудшения финансового положения заемщика». Так что переговоры могут окончиться довольно быстро: банк обратится в суд.Впрочем, такие примеры единичны. Ни один банк не заинтересован в том, чтобы как можно скорее отобрать залоговое имущество, поскольку реализовывать его – дело долгое и хлопотное. Банку нужно, чтобы ему платили – сколько сможете и как можно дольше. Поэтому если заемщику удалось убедить кредитного инспектора в невозможности полноценной выплаты, ему чаще всего предлагают реструктуризацию.

В «отпуск», на «каникулы» или в другой банк?

Есть несколько основных вариантов реструктуризации кредита. Чаще всего заемщику предлагают увеличить срок кредитования, с тем чтобы снизить уровень аннуитетных платежей. Менее охотно банки соглашаются на «каникулы», во время которых погашаются только проценты, без выплат по основному долгу.

Иногда заемщику удается договориться об «отпуске»: на определенное время устанавливаются 50-процентные платежи с переносом невыплаченных сумм на «послеотпускной» период.Если банк работает с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), существует возможность реструктуризации с привлечением средства Агентства.

Здесь чаще всего используется следующая схема: АИЖК предоставляет должнику так называемый стабилизационный заем, за счет которого погашается часть задолженности банку. В течение льготного периода заемщик за счет собственных средств выплачивает только проценты по стабилизационному кредиту.

Однако впоследствии он оказывается должен и банку, и АИЖК.Впрочем, все эти схемы работоспособны лишь когда заемщик испытывает временные финансовые затруднения, и есть надежда, что его дела поправятся. Зачастую ни один из вариантов должника не устраивает.

И если нет возможности договориться со «своим» банком, то можно присмотреться к предложениям других. В арсенале любого уважающего себя банка есть предложение рефинансирования кредитов.Рефинансирование или, как его часто называют, «перекредитование» – это, попросту говоря, получение в другом банке нового кредита на погашение старого.

На первый взгляд, это выгодно: сегодня ТОП-5 предложений на рынке подразумевают кредиты на сумму 1-3 млн рублей по ставке 16-20% годовых, на срок от 5 до 15 лет. Однако следует отдавать себе отчет в том, что выгода рефинансирования тем меньше, чем больше вы уже выплатили по проблемному кредиту.

В первые годы действия кредитного договора заемщик в основном выплачивает проценты, а сумма основного долга практически не уменьшается. Если большая часть процентов уже выплачена, смысла в рефинансировании нет: вы опять «попадаете» на проценты.

Прощай, жилье!

Как ни грустно, но подчас единственным способом рассчитаться по кредиту остается продажа квартиры – самостоятельно или с помощью банка. Как уже было сказано, банкиры весьма неохотно принимают на баланс залоговое имущество, поэтому лишь приветствуют инициативу заемщика самому продать жилье и погасить долг. Однако процесс этот весьма долгий и специфичный.

Прежде всего, денег от продажи своей ипотечной недвижимости должник не получит: он заключает с покупателем предварительное соглашение, согласно которому последний будет гасить задолженность перед банком. Соглашение нотариально заверяется, после чего продавец получает на руки закладную и снимает обременение. Только после этого оформляется переход права собственности.

Совершить такую сделку в наше время непросто: в условиях, когда рынок недвижимости затоварен жильем безо всяких обременений, практически невозможно найти покупателя, который согласится на такую сложную схему. Однако можно обойтись и без участия банка, если в кредитном договоре прописана возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.

В этом случае покупатель вносит предоплату, за счет которой продавец гасит задолженность, а банк быстро и без проблем снимает обременение. В выигрыше остаются все участники процесса.Если же с банком договориться не удалось, можно, в принципе, пойти на обострение отношений: подать судебный иск, требуя изменения условий кредитного договора.

Это может быть и встречный иск – в случае, когда банк уже подал в суд для взыскания долга. Но к такому варианту прибегают немногие, поскольку судебные разбирательства – дело долгое, а результат их непредсказуем. К тому же истцу придется серьезно потратиться на судебные издержки.

Единственный несомненный плюс: даже если банк и выиграет тяжбу, можно попросить суд о рассрочке исполнения решения – это на время снизит бремя выплат по кредиту.

Несколько поводов для оптимизма

Самое страшное, что может постигнуть должника – депрессия, когда буквально опускаются руки и не видно просвета. Поэтому, чтобы не усугублять такие настроения, закончим материал на позитивной ноте. В первую очередь это касается страха перед коллекторами. Как уже говорилось, в Госдуме рассматривается закон об ограничении их деятельности.

Так вот, если эти ограничения окажутся достаточно серьезными, а судебная практика в отношении слишком ретивых взыскателей ужесточится, агентства будут вынуждены массово отказываться от покупки дешевых и проблемных долговых пакетов. Соответственно, практика «выбивания» долгов на полукриминальном уровне будет уходить в прошлое.

«На фоне творимых вымогателями бесчинств совместная инициатива Госдумы и Совета Федерации выглядит необходимой, хотя и запоздалой. Дискуссионным остается вопрос о степени жесткости реакции власти на вызов вымогателей.

Стоит напомнить, что ряд представителей Общественной палаты РФ давно выступают за тотальный запрет коллекторства как институции вместо попыток регламентировать деятельность «узаконенных рэкетиров», – так прокомментировал законопроект директор Московского бюро по правам человека Александр Брод на сайте правозащитной организации.

Госдума готовит и еще одну меру поддержки должников: законопроект об ограничении размера неустойки (пеней и штрафов). Дело в том, что сегодня банки вольны устанавливать любые санкции за просрочку выплат по ипотечным кредитам. В некоторых случаях пеня может достигать 0,5% в день, что равнозначно кредиту по ставке более 100% годовых.

Между тем, по потребительским кредитам, например, законодательно установлен предельный размер санкций: 20% годовых либо 0,1% в день – и то в случае, если проценты по кредиту за период нарушения не начисляются.Таким образом, ипотечные заемщики оказываются в неравных условиях по сравнению с остальными. Закон об ограничении санкций призван ликвидировать это неравенство.

«Учитывая, что ипотечные займы для банков являются более надежными, чем потребительские кредиты, худшие условия для таких займов не являются обоснованными», – заявил «Российской газете» первый зампред думского комитета по промышленности Владимир Гутенев, один из авторов законопроекта.

И все-таки, главный совет, который можно дать тем, кто уже взял или намерен взять ипотечный кредит: рассчитывать стоит только на собственные силы и возможности. К сожалению, многие люди до сих пор обращаются за кредитами, не оценив трезво перспективы даже на ближайший год, не говоря уже 15-20 годах действия срока кредитного договора.

А между тем, пора учиться жить в новой социально-экономической реальности. «Дальнейший рост просроченной задолженности ожидается. И сложившаяся ситуация продлится как минимум два года. Именно к этому времени большинство семей научится справляться с этой проблемой. Люди привыкнут работать в новых реалиях, понимая, что зарплаты сильно расти не будут, что какие-то отрасли будут закрываться, появится экономическая активность в других направлениях», – говорит президент Гильдии инвестиционных и финансовых аналитиков Михаил Васильев в комментарии для ИА «Федерал Пресс».

Как говорится, ни прибавить, ни убавить.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-dolg-po-ipoteke-prigovor-ili-rukovodstvo-k-dejstviju-218120/

Как выплатить ипотечный кредит и не потерять квартиру

Иски по ипотечным кредитам

Пик невыплат по ипотечным кредитам приближается, свидетельствует шквал обращений граждан к юристам. Этими наблюдениям поделились с «РГ» юристы портала «Правовед.ru». С начала февраля количество вопросов в разделе «ипотека» увеличилось вдвое. В марте уже каждый 5-й вопрос связан с отсрочкой или заморозкой платежей, уточняет руководитель портала, юрист Валерий Мешков.

Сами заемщики открыто говорят, что главная причина отказа или невозможности полностью вносить ежемесячные взносы — значительное сокращение заработной платы или потеря работы.

При этом больше всего люди боятся потерять квартиру, которая находится в залоге у банка. И ищут возможность все-таки ее сохранить. Драматичных житейских историй много.

Сегодня на самые частые вопросы ипотечных заемщиков отвечает юрист портала Эдуард Мирасов.

Отсрочку по ипотеке на год может дать суд

Минстрой представил проект программы госпомощи ипотечным заемщикам

Если банк уже подал в суд из-за просрочки платежей, как пойти с ним на примирение? Есть полезные схемы?

Эдуард Мирасов: В этом случае необходимо определиться, что выгоднее для вас. Сохранить жилье? Как правило, это выгодно, когда уже оплачена значительная часть кредита. Тогда нужно пытаться набрать сумму хотя бы в 20-40% от суммы просроченной задолженности для частичного погашения долга.

Когда банк видит ваши намерения исполнять обязательства, то идет на уступки. Если же долг значительно превышает стоимость квартиры, то выгоднее максимально долго затягивать судебный процесс, а это может быть и больше года. А потом оставшийся долг списать через процедуру банкротства, которая будет действовать с 1 июля 2015 года.

И на протяжении судебного процесса, не платя за квартиру, фактически копить на другую квартиру.

Кроме того, в соответствии с ч. 3 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заемщик может просить суд о предоставлении отсрочки на срок до 1 года, если есть уважительные причины. Какие именно причины в законе не указано, но такими основаниями могут служить, скажем, наличие малолетних детей, возможность улучшения финансового состояния заемщика в ближайшее время.

Пени и штрафы можно уменьшить

Возвращаются ли гражданам за квартиры деньги при их продаже с торгов?

Эдуард Мирасов: Если после продажи квартиры вырученная сумма превышает сумму задолженности, она передается заемщику. Если же вырученная сумма не покрывает сумму задолженности по ипотечному кредиту, то заемщик все равно обязан погасить долг.

Санкции против РФ позволят списать долги по валютной ипотеке

Восемь лет назад семья купила квартиру по ипотеке за 1,3 млн. рублей, погашено 700 тыс. рублей. Осенью 2014 г. погибает глава семьи, мать с двумя детьми остается без работы. Банк подает иск в суд, выставляет на торги. За какие деньги при этом выставляется квартира?

Эдуард Мирасов: Все зависит от того, какова была рыночная стоимость квартиры в 2014 году. И хотя банк может включить в договор условие, что квартира будет реализовываться по рыночной цене 2007 года, в суде можно требовать установления рыночной цены на момент судебного процесса. Если стоимость квартиры, скажем, составляет 2,5 млн.

рублей, то начальная ее цена на торгах определяется судом в размере 85% от рыночной оценки квартиры. Это 2,125 млн. рублей. Скажем, на торгах квартира продана за 2,2 млн. рублей. В итоге заемщик получит 1,6 млн. рублей. Минус 20-80 тыс. рублей у него удержат на расходы, связанные с исполнительным производством и проведением торгов.

Конечно, это большие потери.

Если все-таки приходится отдать квартиру, то что выгоднее — самому продать квартиру или предоставить это банку?

Эдуард Мирасов: Конечно, не доверять это дело банку. Если вы найдете покупателя на квартиру, который даст за нее цену, превышающую сумму задолженности, то никаких проблем возникнуть не должно. Но такие сделки все равно необходимо согласовывать с банком.

Если же банк выставит квартиру на торги и она не будет продана, то он имеет право оставить ее за собой за 55% от рыночной стоимости, то есть в два раза дешевле, чем ее рыночная стоимость. Если банк таким правом не воспользуется в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, то реализовать квартиру за долги будет нельзя.

В этом случае квартира остается в собственности у заемщика, но долги платить он по ней должен.

Банк забирает ипотечную квартиру. Насчитан долг и штраф. Их уже не вернуть?

Эдуард Мирасов: Можно. На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ заемщик может требовать уменьшения суммы штрафов и пени. При этом чем выше процентная ставка по пеням, тем чаще суды значительно уменьшают сумму. Иногда до десяти раз.

Материнский капитал «сгорит»

Измучили коллекторы. Как защитить себя?

Коллекторам запретят беспокоить ипотечных должников по ночам

Эдуард Мирасов: В первую очередь направьте письменное требование коллекторам, чтобы предоставили копии документов, на основании которых требуют с вас погасить задолженность.

Если такие документы они не предоставят, пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор. Если предоставят, то обратите внимание, на основании какого документа они требуют с вас долг.

Если на основании агентского договора, то значит, банк по-прежнему остается вашим кредитором, и все переговоры необходимо вести только с банком.

Рекомендую, к примеру, сменить номер телефона, чтобы не беспокоили звонками. Если коллекторы работают на основании договора цессии, то значит, переговоры надо вести именно с ними. Но и здесь, в зависимости от условий кредитного договора, вы можете обжаловать договор цессии в судебном порядке.

А что будет с материнским капиталом? Его вернут?

Эдуард Мирасов: К сожалению, законом не предусмотрена возможность возврата материнского капитала, если он использовался при покупке ипотечной квартиры. То есть фактически средства материнского капитала будут утрачены.

Имеет ли банк право выселить несовершеннолетних детей из залоговой квартиры, если она уже выставлена на торги?

Эдуард Мирасов: Снятие с регистрационного учета и выселение, в том числе и несовершеннолетних детей, происходят через суд (если добровольно заемщики сниматься с учета не хотят).

Как правило, суд всегда удовлетворяет подобные иски. Сам банк не имеет права выселять заемщика из квартиры.

Пока у квартиры не появился новый собственник, заемщик продолжает оставаться собственником квартиры, а значит, имеет право проживать в ней.

Источник: https://rg.ru/2015/04/17/ipoteka.html

Иски по ипотечным кредитам

Иски по ипотечным кредитам

В этой статье, хотелось бы рассказать о подводных камнях-проблемах, которые могут возникать в ипотеке в различных банках.

В связи с тем, что срок действия договора ипотечного кредитования, как правило составляет от 10-20 лет, то, разумеется спрогнозировать ход своей жизни в течение столь продолжительного времени трудно, за это время многое может случиться, несмотря на то, что договор ипотеки застрахован, никто не может гарантировать Вам, что Ваше финансовое положение останется стабильным, не возникнут проблемы со здоровьем, а может быть даже и хуже, и таким образом, никто не застрахован от долгов по ипотеке квартиры.

Долг по ипотеке квартиры

Несмотря на то, что политика во всех банках в отношении должников достаточно жесткая, тем не менее шансы реструктуризировать долг или получить кредитные каникулы в каждом банке различны. Политика по долгам ипотеки в банках различна.

Долг по ипотеке в сбербанк

Нужно сказать, что Сбербанк, несмотря на масштабы своей деятельности в отношении ипотечных кредитов, является, одним из самых лояльных банков в отношении должников.

Сбербанк гораздо чаще идет навстречу проблемным заемщикам и, если на протяжении двух-трех лет Вы исправно оплачивали ипотеку, то столкнувшись с трудностями, не прячьтесь от Банка, а сразу проинформируйте его об ухудшении Вашего положения.

Сбербанк сотрудничает с программой АИЖК, и осуществляет ипотечное кредитования с господдержкой. Поэтому, если Вы – молодая семья, и у Вас есть дети, у Вас есть хорошие шансы на списание долга более, чем на один миллион рублей.

Об этом мы рассказывали в предыдущих статьях. Главное – не откладывать переговоры с Банком в долгий ящик, а сразу же начинать решать свои проблемы.

Кроме этого, Сбербанк, так же предоставляет свои условия рефинансирования проблемных кредитов, их очень много, и они индивидуальны. Поэтому, в начале, мы рекомендуем просто попытаться получить каникулы или отсрочку по всем платежам непосредственно у самого Банка, и только после пытаться списать долг, с использованием материнского капитала или программы АИЖК.

Из минусов ипотеки со Сбербанком, можно отметить то, что перед выдачей кредита банк настаивает на оценке объекта недвижимости, экспертом, сотрудничающим с банком, который непременно оценит Вашу квартиру значительно ниже рыночной стоимости.

Поэтому, если Вы накопили большие долги, и Сбербанк подал с требованием о взыскании долга по ипотеке, то Вам обязательно нужно заявить ходатайство в суде о проведении судебной оценочной экспертизы и о своем несогласии с оценкой банка.

Хотя так следует поступать в Суде не только со Сбербанком, а со всеми банками.

Еще одной не малой проблемой в ипотеке в Сбербанке является частый сбой программ и «ошибки» в списании задолженности.

Поэтому никогда не выбрасывайте квитанции по внесению ипотечных платежей и как можно чаще запрашивайте в Сбербанке выписку оборотов со своего кредитного счета. Это очень важно, поскольку ошибается Сбербанк довольно часто.

Узнать остаток долга по кредиту в Сбербанке можно так же в своем личном кабинете на сайте банка или позвонив по телефонам горячей линии.

Так же очень часто жалуются клиенты на Сбербанк тогда, когда долги по ипотеке погашены, а банк не возвращает закладную. Обязательно всегда берите справку о выплате полной стоимости кредита и отсутствии задолженности по кредиту.

Долг по ипотеке в ВТБ 24

Ставки по ипотечным кредитам в ВТБ 24 даже немного ниже, чем в Сбербанке, так же есть возможность отказаться от страхования жизни, при этом, ставка по кредиту поднимается всего лишь на один процент. Если Вы получали ипотеку в других банках, и находитесь в предвкушении финансовых трудностей – то рассмотрите, пока не поздно, вопрос о рефинансировании своей ипотеки именно в ВТБ 24.

ВТБ 24 так же является участником программ АИЖК, молодая семья, и др. Поэтому Вы так же можете списать основной долг, если проходите по требованиям этих программ.

Но если долг по ипотеке в ВТБ 24 слишком большой, то судиться с ВТБ 24 будет очень трудно – т.к. в своих договорах, они прописывают подсудность, в Москве – в Мещанском районном Суде г. Москвы, а это скорее всего неспроста.

Многие Банки прописывают в своих договорах конкретный Суд, несмотря на наличие большого количества филиалов по всей Москве, Райффайзен банк – Останкинский Суд, Газпромбанк – Черемушкинский Суд и т.д.

Исходя из опыта, в 90% случаев прописанной в Договоре с банком подсудности, все возражения ответчиков игнорируются, и удовлетворяются лишь после в вышестоящих инстанциях, и то не всегда.

Поэтому, если у Вас договор с банком ВТБ 24, или другим Банком, в котором указан конкретный Суд г. Москвы, постарайтесь первым обратиться в свой Суд и признать данное условие Договора недействительным.

Но если Ваше положение устойчива и у Вас нет просрочек по кредитам, то политика банка ВТБ 24 ориентирована на клиентов, у них внимательные отзывчивые сотрудники и хорошие условия по кредитам.

Сбои в программах не замечалось, документы оформляются быстро, много положительных отзывов от клиентов. Кроме того, ВТБ 24 так же рефинансирует долги по собственным индивидуальным программам.

Юрист по ипотеке

Но как только Вы становитесь злостным неплательщиком – лояльность Банка испаряется и когда он обратиться в Суд о взыскании долга по ипотеке, Вы столкнетесь с очень сильным и влиятельным противником и без помощи  юриста по ипотеке Вам никак не обойтись.

Только опытный юрист по ипотеке, прошедший не один Суд с тем или иным банкам, изучив их договоры и тактику, может противостоять в Суде такому банку, как ВТБ 24. Но самое надежное в суде с ВТБ 24 – затягивать процесс и самому продавать квартиру, ипотеку закрывать.

Остались вопросы? Обращайтесь!

Расценки юрист ипотека

Читайте далее по теме:

Банк отбирает квартиру.

Валютная ипотека.

Долг по ипотеке.

Ипотека при разводе.

Реструктуризация ипотечного кредита.

Списание долга по ипотеке.

 Google

P.S:              8 причин для обращения к нам:

             Большой штат юристов и адвокатов Москвы с огромным опытом.

             Большой процент выигрышных дел.

             Участие в очень сложных делах и процессах.

             Узкая специализация каждого юриста и адвоката.

             Профессиональный азарт и желание любой ценой помочь клиенту.

             Переживаем за проблемы клиентов, как за свои.

             Предоставляем гарантии результата.

             Реально оцениваем перспективы — не обещаем золотые горы,а оказываем реальную юридическую помощь!

        Юридические услуги

Источник: http://xn--80aicbmhzzen.xn--80adxhks/%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%8B-%D1%81-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%BC/problemy-v-ipoteke

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры, процедура | Правоведус

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки.

При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило — публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов.

На основании ст.

78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования. Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Источник: http://hoz-molotok.ru/iski-po-ipotechnym-kreditam/

Судебная практика ипотеки — чего ждать заемщику?

Иски по ипотечным кредитам

— Статьи — Судебная практика ипотеки — чего ждать заемщику?

Статьи 13191 -2

Получая ипотечный кредит, каждый из заемщиков старается надеяться только на лучшее: его дохода будет достаточно, непредвиденные обстоятельства не возникнут и займ будет возвращен ровно в срок.

Довольно редко, но жизнь вносит в определенные коррективы в жизнь и каждый из нас может столкнуться с тем, что долг существует, погашать его совершенно нечем, а банк приглашает вас в суд для дальнейших разбирательств.

Стоит отметить, что банки прибегают к судебной практике по ипотеке исключительно в крайнем случае и стараются уладить проблему, прежде всего путем переговоров. Если ваше положение сложилось так, что следующее место, где вы будете встречаться со своим кредитором будет не приятный офис, а зал судебного заседания, то не будет лишним получить общее представление от том, что вас там будет ждать.

Обращение в суд

Итак, обращение в суд будет следовать обнаружения обстоятельств, позволяющие банку забрать квартиру, или другую заложенную вами недвижимость.

Точнее говоря, предпринимать подобные действия он сможет после того, как письменно доведет до вас обращение с просьбой полностью вернуть долг, а вы не сможете ее выполнить.

Как только данный факт будет зафиксирован, юристами банка будет подан иск о расторжении договора, а также о взыскании с вас задолженности.

В данном судебном иске по ипотеке будут подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Так, банком будет указано, что он заключил с вами кредитный договор, согласно которому он предоставил вам определенную сумму денежных средств для покупки жилья.

Далее будет следовать подробное описание его условий в виде суммы ссуды, ее срока, процентной ставки и даты ежемесячных платежей. Также в иске внимание суда будет обращено на тот факт, что недвижимость, ставшая вашей собственностью, выступала в качестве залога.

Конечно, юристы расскажут и о том, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив вам вышеуказанные денежные средства.

Затем банком будут приведены доказательства, свидетельствующие то, что вы не выполнили свои обязательства по договору, например, неоднократно нарушали сроки, до которых следовало внести ежемесячные платежи или их суммы.

В качестве результата ваших бездействий будет указана общая сумма задолженности в виде просроченного основного долга, начисленных процентов и неоплаченной неустойки.

Вполне вероятно, что кроме этих цифр в иск также будет включена компенсация государственной пошлины за принятие его к рассмотрению и другие сопутствующие расходы банка-кредитора.

Рассмотрение дела

После того, как все формальности будут соблюдены (вас пригласят в суд, дадут возможность подготовить контраргументы и т.д.) начнется непосредственное заседание. Предположим, что вы не будете оспаривать действительность кредитного договора и факт получения денежных средств.

В этом случае после рассмотрения материалов дела судом по ипотеке будет официально установлено, что вы нарушили сроки внесения платежей, в результате чего и образовалась общая задолженность перед банком.

Далее суд подтвердит законность права кредитора обратить взыскание на залог, установит итоговую сумму, подлежащую компенсации, а также начальную продажную цену, по которой он будет реализовываться на публичных торгах, дату их начала и срок, в течение которого вы будете должны освободить жилье.

Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:

Требования Закон об потеке и Конституции. Здесь в качестве предмета спора выступает положение статьи 40, согласно которой каждый из нас имеет право на жилище.

Соответственно заемщики полагают, что обращение взыскание на его недвижимость идет в разрез с данным правом, а, следовательно, его можно оспорить.

К сожалению, лиц, которые избрали подобную стратегию защиты, стоит огорчить, поскольку Конституционный суд неоднократно рассматривал подобные жалобы, но решение всегда было одинаковым: требования кредитора правомерны, если ссуда была выдана на приобретение недвижимости.

Несогласие с продажной ценой. Бывает так, что вы согласны с банком, но не разделяете его точку зрения касательно цены, по которой он будет осуществлять реализацию вашей бывшей недвижимости.

Как показывают судебные решения по ипотеке, в подобных ситуациях суд исходит исходя из документов, которые находятся в его распоряжении, например, отчетом независимого оценщика для целей экспертизы.

По этой причине свое несогласие стоит заблаговременно подтверждать отчетами другой оценочной компании, либо другими объективными доказательствами – пока их не будет среди материалов дела, суд будет занимать позицию кредитора. Также не стоит удивляться тому, что продажная цена будет на 20% ниже той, что фигурирует в отчете об оценке – таковы требования закона.

Желание заемщика получить отсрочку.

Существующее законодательство в области ипотечного кредитования не исключает возможности предоставления отсрочки сроком до 1 года при наличии, но ваши доводы должны быть убедительны.

Кроме того, обязательно должны быть зафиксированы: факт того, что вы погашал ссуду по мере своих возможностей, существуют объективные причины ее вернуть. Для понимания приведем два примера:

Пример 1: Вы скрывались от банка, дело дошло до суда, вы перепугались и обещаете кредитору вернуть займ в течение одного года. Даже если вы подтвердите такую возможность, суд скорее всего вам откажет, сославшись на факт вашей недобросовестности в прошлом.

Пример 2: Вы погашали кредит, но суммами гораздо меньше, чем установлено договором, при этом ваш работодатель официально подтвердил намерение оказать вам финансовую помощь. В данной ситуации, вероятно, суд будет на вашей стороне.

Завышенная неустойка. Довольно редко, но бывает так, что суд пользуется правом снизить размер неустойки, рассчитанной банком. Если такого не произошло, но вы не согласны, то можно попытаться ее оспорить, но вероятность вашего успеха минимальна.

В заключении стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, судебная практика по ипотеке представляет собой сложный процесс, который часто сопровождается апелляциями, кассациями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный суд. По этой причине исход вашего дела будет зависеть исключительно от мастерства адвоката, представляющего ваши интересы.

Вам понравился контент?

-2

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/sudebnaya-praktika-po-ipoteke.html

Личный юрист
Добавить комментарий