Как остановить проценты в микрозаймах

Как остановить проценты в микрозаймах

Как остановить проценты в микрозаймах

К сожалению, от финансовых трудностей не застрахован никто. Когда деньги нужны срочно, одни ищут помощи у друзей и родственников, в то время как другие видят выход в использовании заемных средств. Самый простой способ оперативно получить деньги в таком случае – обратиться в микрофинансовую организацию.

Преимуществом подобных организаций является лояльность к клиенту: деньги выдаются буквально в течение часа после обращения, без залогов, поручителей, подтверждения доходов и т.д.

Однако не всегда удается верно проанализировать собственную платежеспособность, да и жизненные ситуации бывают разными. Результат – просрочка платежа. На должника сыплются звонки, требования погасить долг, который, между прочим, неумолимо растет.

Вот уже вместо 10 000-20 000 тысяч рублей заемщик должен вернуть суммы в 2-3 раза большие.

Огромные долги складываются из тела займа (то есть той суммы, что одолжила МФО), процентов (а ежедневно это 1-3%), а также штрафов и неустоек (они, как правило, также начисляются за каждый день просрочки).

Жизнь кредитуемого начинает напоминать кошмарный сон, поэтому ему как можно раньше следует узнать о том, как законно остановить проценты по микрозайму.

Что может сделать заемщик?

Самое первое и простое, что может сделать должник, проверить, имеет ли МФО лицензию. Для этого достаточно посмотреть, зарегистрирована ли данная организация в Реестре ЦБ. Эту информацию можно найти на официальном сайте ЦБ.

Если окажется, что МФО не состоит в реестре, а значит, не имеет лицензии, договор о микрофинансировании будет считаться недействительным.

Заемщик, обратившись в суд, будет вынужден оплатить только ту сумму, которую фактически получил (тело займа), а все штрафы и проценты будут списаны. Нелицензированную компанию закроют.

Если компания состоит в реестре, но заемщик обнаружил подлог, ущемление собственных прав со стороны МФО, он может написать заявление в антимонопольную службу. Вслед за этим последует государственная проверка.

В случае обнаружения нарушений в работе финансовой компании, заемщик может обратиться в суд с ходатайством о признании договора недействительном.

К исковому заявлению следует приложить документы, подтверждающие незаконность действий компании (результат проверки антимонопольной службой).

Конечно, подобное развитие ситуации – редкость, поскольку большинство организаций имеет лицензию ЦБ. В таком случае можно попытаться перекредитоваться, то есть получить еще один займ на больший срок и под меньший процент.

Его размер должен быть точно таким, какая сумма требуется на погашение долга. Данный метод может быть эффективным только в том случае, если заемщик точно знает, что к моменту выплаты долга по новому займу, он будет располагать необходимой суммой.

В противном случае не избежать новых просрочек.

Если получить новый займ невозможно или это действие не имеет смысла, следует написать заявление в МФО. В заявлении следует  сообщить о необходимости реструктуризации долга, обязательно описав причины, по которым внесение платежей стало невозможным.

Не забудьте документально подтвердить свои слова, приложив справку о временной недееспособности, болезни, трудовую с пометой об увольнении и т.д.

Кроме того, в заявлении следует указать срок, на который вы хотели бы пролонгировать микрозайм, а также приблизительный график внесения платежей.

Нельзя утверждать, что МФО согласиться пойти навстречу заемщиков, удовлетворив его заявление. Но в целом подобный шаг – свидетельство того, что заемщик готов рассчитаться с долгами, не собирается скрываться.

Что может сделать суд?

Вне зависимости от того, какая из сторон обратилась в суд, с момента подачи заявления на займ перестают начисляться проценты за пользование.

Как правило, МФО редко подает иск, предпочитая перепродавать долг коллекторам. Если это все же случилось, заемщику следует понимать, что «отвертеться» от уплаты суммы займа и процентов по нему не удастся.

А вот списать штрафы и неустойки – вполне посильная задача.

Итак, если на клиента подано исковое заявление, он должен написать ответное, в котором требовать снижения или отмены штрафных санкций. Аргументировать свою позицию заемщик должен, во-первых, тяжелым финансовым положением (подтвердить соответствующими документами), во-вторых, тем, что начисленные суммы намеренно завышены.

Итак, дело передано в суд, а значит и рост процентов остановлен. В ряде случаев должник может уменьшить их. Для этого следует доказать, что:

  • Процентная ставка по ссуде неадекватно высокая, не соответствует темпам инфляции и ставке рефинансирования ЦБ

Впрочем, это достаточно слабый аргумент, на который МФО ответит о том, что договор был подписан добровольно.

  • Условия займа являются крайне невыгодными для заемщика, а согласиться на них, он вынужден был, будучи в сложной жизненной ситуации

Данный аргумент, при соответствующем документальном подтверждении, может оказаться действенным.

Заемщик должен доказать, что занятые деньги нужны были на удовлетворение жизненно важных потребностей, а получить их иным путем не было возможности.

Микрофинансовая компания, зная о трудностях заемщика, предложила ему кабальные условия микрокредитования, от которых клиент в силу нужды не мог отказаться.

Перед обращением в суд (или подачей встречного иска) заемщику рекомендуется оплатить тело займа или его основную часть. Чтобы деньги не ушли на выплату процентов и пени, их следует отправить платежным поручением на финансовый счет МФО. В поручении сделать соответствующую помету о назначении платежа.

Если сумма долга растет, а МФО не торопится подавать в суд (а так оно и бывает чаще всего), заемщику имеет смысл самому написать исковое заявление с требованием остановить рост процентов, отменить неустойки, а также обязать МФО реструктуризировать задолжность.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/kak-ostanovit-protsenty-po-mikrozajmu.html

Как остановить проценты по микрозаймам в 2018 году и уменьшить долги

Как остановить проценты в микрозаймах

Если ты взял кредит и платишь в соответствии с графиком платежей, но всё нормально. Как только забудешь о сроках, проценты за пользование микрозаймом начинают расти как грибы после дождя и тогда уже по истечении 2-3 недель кажется, что долги не отдать никогда. Можно ли уменьшить сумму долга и если да, то с помощью каких методов? Об этом и поговорим.

Как остановить проценты в микрозайме

Прежде чем брать кредит, нужно узнать какие будут последствия невыплаты микрозаймов, какие проценты вам могут насчитать в случае просрочек, можно ли отменить/оспорить договор и куда обращаться, если МФО «перегнула палку».

Последствия невыплаты

Взяв деньги в МФО, их нужно вернуть, иначе штрафов и разборок с коллекторамы в случае невозврата не миновать.

История микрофинансирования знает много случаев, когда кредитные организации подавали исковые заявления на должников.

Результаты были разные: одних неплательщиков заставляли вернуть микрозаймы в Екатеринбурге полностью, другим списывали огромные проценты по кредитам, третьим отменяли штрафы.

Какие проценты могут насчитать по закону?

Если вы заключили договор после 1. 01. 2018 года, то в соответствии с законом МФО не имеет права насчитать проценты, превышающие трёхкратную сумму тела кредита. Например, вы взяли 5 000 рублей сроком на 1 год. Значит, больше 20 000 рублей (5 тыс. тело кредита + 15 тыс. проценты) МФК не имеет права насчитать.

Видите, что вам насчитали намного больше? На МФО жалобы тоже можно подавать. Воспользуйтесь своим правом.

Можно ли отменить договор?

Судебная практика по микрозаймам в 2017 году показывает, что отменить подписанный договор можно, хотя и сложно.

Суд может признать договор недействительным, если он составлен с нарушениями или был подписан человеком, который на момент его подписания не мог контролировать свои действия.

Но не стоит рассчитывать, что вам долг по микрозайму спишут полностью, основную часть все равно придётся вернуть.

Куда пожаловаться на МФО

Совсем неважно, где вы брали микрозаймы – Уфа, СПб, Чита – в случае нарушения со стороны МКК, вы можете составить жалобу и отправить её в соответствующие инстанции.

  • Конфликтную ситуацию с сотрудниками можно «разрулить» обратившись непосредственно к руководителю компании.
  • Если вы заметили превышение или злоупотребление правом микрофинансовой организацией (коллекторскими агентствами), жалобу подавайте в финансовый омбудсмен.
  • С вопросами о реструктуризации займов, уменьшении ежемесячного платежа, продлении сроков или отмене штрафных санкций обращайтесь в саморегулируемую организацию НП «МИР».
  • Главным регулятором всех МФО является ЦБ РФ. Сюда можно прийти с любыми жалобами.
  • Микрофинансовое учреждение предоставило непрофессиональные услуги? Напишите в Роспотребнадзор (почта  depart@gsen.ru).
  • Если МКК ввела вас в заблуждение своей рекламой, жалуйтесь на компанию в ФАС.
  • В случае явных угроз со стороны МКК обращайтесь в прокуратуру.

Как правильно написать заявление в суд на МКК?

Если вы не знаете, как подать в суд на МФО, обращайтесь за помощью к специалисту. Он вам поможет составить исковое заявление и подскажет, какие потребуются документы и справки.

Как заморозить проценты по микрозайму

В поисках ответа на вопрос, как должнику заморозить ставки по кредиту, мы пошли на юридический форум 9111 ру.

Если ситуация вышла из-под контроля, а размер процентов всё больше и больше, юристы советуют использовать все рычаги воздействия и вынудить микрофинансовую компанию подать на вас иск.

Из судебной практики видно: как только суд начнёт рассматривать ваше дело о микрозаймах, сумма долга станет фиксированной, а пеня и штрафы перестанут начисляться.

Факт: самая большая копейка имела квадратную форму и весила 16, 38 гр.

Как уменьшить долги по микрозайму

Если у вас есть несколько микрозаймов, уменьшить начисление процентов можно несколькими способами (советы от юристов из того же форума). Например, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства позволяет судебным решением снизить её, опираясь на статью 333 ГК РФ.

На заметку: снижение неустойки – это не обязанность судебного органа. Это его право.

Микрозаймы Воронежа, Ростова-на-дону, Питера можно реструктуризировать. При таком подходе проценты по кредиту вряд ли остановить, но начисление пеней и штрафов − вполне реально.

Чтобы уменьшить долги по договору микрофинансирования, не обязательно ждать решение суда, как можно быстрее обратитесь к кредитору и попросите рассрочку.

Рефинансирование долга поможет растянуть срок выплаты и уменьшить ежемесячный платёж, что не будет сильно бить по бюджету.

Можно ли по закону досрочно гасить займ?

Вам не нужно о досрочном погашении отдельно договариваться с МФО. Этот пункт должен быть прописан в вашем договоре. Но будьте внимательными, ведь досрочное погашение лишает кредитную организацию запланированного дохода, поэтому в договоре могут быть за такие деяния прописаны штрафные санкции.

Образец возражения на заявление в суд: пример

Если вы ищете какой-то бланк, чтобы составить возражение на иск – это лишняя трата времени. Установленной формы как такой, не существует.

Чтобы подать иск на снижение процентов по займу, важно тщательно исследовать вопросы, на которых построены исковые требования кредитора; это поможет понять суть его обвинений.

Кроме контактных данных, указанных в документе, вам необходимо письменно разъяснить всю ситуацию, указать причину, почему возникла неуплата микрозайма, и приложить все имеющиеся документы (расписки, квитанции, договора, копии).

Хотите подать ходатайство на МФО (снижение ставки или штрафов) и вам необходим образец? Скачайте его из интернета или попросите о помощи своего адвоката.

Хорошая защита в суде против МФО – свидетели, если они есть.

: до середины XX века в Африке рассчитывались за товар или услуги крупным рогатым скотом.

Почему у людей, взявших займ, возникают большие задолженности?

Нам стало интересно, чем обусловлено невозвращение микрозаймов и ответы мы пошли искать опять на форумы.

  • Временные финансовые трудности (болезнь, незапланированная командировка или очередная задержка зарплаты), повлекшие за собой бешеные проценты на микрокредит – основная причина.
  • Технические сбои со стороны МФК тоже могут стать причиной возникновения просрочек. Если такая ситуация имела место быть, нет необходимости снижать проценты в суде, МКК подобные «недопонимания» решает своими силами.
  • Иногда заёмщик вспоминает о кредите, когда срок оплаты давно истёк. Если сумма маленькая, ничего страшного, а если вы брали большой кредит, наверняка придётся просить МКК или суд снизить размер процентов.

Важно: многие должники думают, что судебные решения всегда принимаются на их корысть, но такое мнение неправильное. Было  много случаев, когда остановить рост процентных ставок или уменьшить проценты по микрозайму через суд не получалось. Тогда неплательщик нёс серьёзные убытки, ему приходилось возвращать деньги (тело кредита + проценты + штрафы) и платить судебные издержки.

Образовалась задолженность: что делать?

Если у вас появились просрочки, вначале нужно подумать, как остановить, заморозить кредит, или как понизить процентную ставку. Далее следует действовать в двух направления.

  1. Искать возможности увеличить доход.
  2. Подумать над тем, как сократить расходы.

И ещё: чтобы в дальнейшем не пришлось судиться с МФО, оспаривать договор и думать, как приостановить дальнейший рост процентов, обращайте внимание на условия договора и прежде чем взять кредит на год или несколько месяцев, с помощью калькулятора рассчитайте переплату.

Источник: https://dajvzajmy.ru/stopprotsenty/

Что делать если у вас долги по микрозайму

Как остановить проценты в микрозаймах

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Действия, позволяющие уменьшить задолженность по микрозайму

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

  • объективность начисления процентов;
  • был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
  2. Далее самое интересное — пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования. В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

  • справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
  • трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 — 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое.

Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

  1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
  2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.

У вас есть вопросы по теме статьи или желание прокомментировать материал? Обратиться к нашим экспертам или поделиться своим мнением можно в специальной форме ниже.

Лучшие предложения

Источник: https://mikrozaym.net/u-menya-dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat/

Как не платить микрозаймызаконно

Как остановить проценты в микрозаймах

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса.

Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально.

Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней).

Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд.

Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Источник: https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_kak_ne_platit_mikrozajmy_zakonno

Как законно не платить микрозайм в Украине | Юридические аспекты

Как остановить проценты в микрозаймах

Внимательно прочитайте статью.

Услуги по микрозаймам предоставляются только онлайн, звонить нам не нужно!

Спрашивать «что мне делать» также не нужно, мы не можем остановить постоянные звонки с угрозами. Мы не можем заставить МФО отменить вам пеню или проценты.

Мы не предоставляем услуги антиколлектора по микрокредитам, поскольку стоимость наших услуг может превысить размер самого микрозайма.

В последнее время большой популярностью начали пользоваться онлайн микрозаймы, такие как Манивео, Ваша Готівочка, Євро Гроші, Алекс Кредит, Милоан, Динеро и другие. Такие сервисы позволяют получить кредит онлайн на банковскую карту не выходя из дома. Удобство и доступность онлайн микрозаймов вызывает рост популярности таких продуктов в Украине.

Но, в отличие от обычного банковского кредита, микрозаймы имеют целый ряд недостатков, таких как: очень большой процент за пользование кредитными средствами, комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание кредита, огромные штрафы за просрочку, начисление пени, превышающей законодательно установленный допустимый размер в несколько раз.

Если вы своевременно выполняете обязательства по возврату микрокредита, то негативные последствия для вас скорее всего не наступят. А вот проблемы наступают у тех заемщиков, которые допускают просрочку в оплате очередного платежа или займа в целом.

После выхода на просрочку, МФО начинает насчитывать ежедневно пеню и штрафные санкции, причем сумма долга начинает расти в геометрической прогрессии, а ваш долг с 4 тысяч гривен за месяц может вырасти до 40 тысяч гривен. 

Что будет если не платить микрозайм?

Помимо того, что ваш долг начнет расти невероятными темпами, вам начнут постоянно поступать звонки с угрозами, пугающие смс-ки, приходить письма с требованием погасить долг. Причем звонить будут всем вашим знакомым и родственникам на номера телефонов, которые вы укажите во время заполнения заявки на получение кредита.

Вас будут пугать выездной группой, судом, правоохранительными органами, заявлением в милицию и уголовным делом о мошенничестве, арестом и описью имущества, письмами на место работы и угрозами испортить деловую репутацию.

На самом деле такие угрозы не имеют под собой никаких оснований, а основная задача звонков состоит в том, чтобы вас запугать и психологически заставить заплатить ту сумму, которою от вас требуют. 

Заказать образец юридического письма вы можете через форму обратной связи или через онлайн чат в правом нижнем углу сайта.

Итак, какую схему законно не платить микрозайм мы можем вам предложить, и какая стоимость наших услуг?

Наша схема эффективная, если вы нацелены на длинную борьбу.


Мы разработали юридическое письмо, позволяющее остановить начисление процентов на ваш онлайн микрозайм и исключающее возможность признания судом вашего займа кредитом.

После отправки такого письма на адрес вашего кредитора, наступает факт «просрочки кредитора», вследствие чего исключается возможность начисления любых процентов, пени или других штрафных санкций.

Но вы должны понимать, что письмо останавливает проценты и пеню только по закону, скорее всего ваша микрофинансовая организация не будет никак реагировать на него, а будет продолжать начислять свои проценты и будет продолжать вам звонить и требовать вернуть весь виртуально начисленный долг.

Но, когда дело дойдет до суда, то при наличие такого письма МФО сможет с вас взыскать только ту сумму, которую они перечислили вам на карту.

Образец юридического письма предоставляется только онлайн после оплаты его стоимости на карту банка. Вам останется только внести свое ФИО, название МФО и отправить заказным письмом на адрес вашего кредитора.

Стоимость написания юридического письма составляет — 600 (шестьсот) гривен.

После получения письма, в котором будут указаны факты непризнания вами условий кредитного договора, ваш кредитор обязан вас письменно уведомить о реквизитах счета, на который необходимо вернуть полученный кредит (только те деньги, которые были им перечислены вам на банковскую карту).

Если вам действительно придет письмо с реквизитами для возврата только тела кредита, вы на протяжении 10-ти дней возвращаете то, что брали, и забываете о всех проблемах. Но, кредитной организации невыгодно просто вернуть свой кредит, они скорее всего будут пытаться заставить вас заплатить все начисленные проценты и штрафные санкции.

В таком случае, вы полностью прекращаете любое общение с представителями кредитной организации и ждете от них юридических действий. Вы должны понимать, что единственный законный способ у кредитора вернуть выданные деньги, это обратится в суд.

Все остальные «пугалки», такие как заявление в милицию о мошенничестве, арест всего имущества, это просто психологическое давление не имеющее под собой юридических обоснований. В целом, ваша задача написать письмо, прекратить платить и ждать суда.

Пока в суд практически никто из кредитных организаций не обращается по онлайн займам, это невыгодно, затратно (нужно заплатить юристу за подготовку искового заявления и судебный сбор), процент выигранных дел в такой категории очень маленький.

Но, если на вас все таки подадут в суд, вам необходимо будет предоставить судье копию отправленного юридического письма и почтового чека об отправке. Поэтому копию письма и чек нужно хранить до начала судебных разбирательств.

При наличии вышеуказанных документов в судебном деле, высока вероятность того, что судебное разбирательство закончится только взысканием с вас той суммы, которая была перечислена вам на карту, либо суд полностью откажет в удовлетворении иска.
Если вы не хотите самостоятельно ходить по судам в случае, если начнутся судебные разбирательства по микрозайму, мы можем сделать это за вас. Мы предоставляем адвокатские услуги по представительству интересов клиентов в суде. Стоимость участия адвоката в суде с написанием отзыва на иск составляет 2000 (две тысячи) гривен.

Как противостоять психологическому давлению коллекторов?

В нашей стране сложились стереотипы, что если взять и не возвращать кредит, то вас посадят. Этим активно пользуются коллекторы, употребляя в своих угрожающих письмах такие слова как милиция, правоохранительные органы, мошенничество, суд и арест.

Мы живем в правовом государстве, кредитные правоотношения являются исключительно гражданско-правовыми и никакой уголовной ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору наступать не может. Если вы несвоевременно возвращаете кредит, то вы дополнительно заплатите штраф, пеню, повышенные проценты, инфляционные затраты.

Это и есть гражданско-правовая ответственность, но посадить вас за неуплату кредита не могут. Поэтому вы должны понимать, что никакой уголовной ответственности за невозврат микрозайма или обычного кредита вы не несете.

Боле того, люди, которые вам звонят, пишут смс-ки и присылают угрожающие письма — это несколько молодых студентов с маленькой зарплатой, которые понятия не имеют даже как пишется иск в суд или заявление в правоохранительные органы. У них основная задача вас запугать.

Кредитная организация или коллекторское агентство не могут позволить себе содержать как штат профессиональных юристов так и штат вышибал. Поэтому никогда не верьте в «сказки» что к вам приедет какая-то выездная группа и тому подобное. Такой выездной группы просто не существует.

Вы можете поискать на форумах по микрозаймам людей, к которым приезжала выездная группа. Мы больше чем уверенны, что по микрозаймам ни к одному человеку никто не приезжал. Любой выезд к вам может быть расценен правоохранительными органами как «вымогательство» или «грабеж» с соответствующими вытекающими последствиями для лица, которое решилось к вам приехать.

По кредитным долгам перед ПриватБанком читайте статью «Как списать кредит в ПриватБанке».

Итак, вы взяли онлайн микрозайм и не платите. Микрозайм должен быть оформлен онлайн без физического подписания кредитного договора.

При этом, вы можете принимать и подписывать кредитный договор в электронной форме, ставить галочки и нажимать на кнопку «подписать кредитный договор», оформлять электронную цифровую подпись, которой в дальнейшем подписываться.

Главное условие — отсутствие живой подписи, сделанной вашей рукой под условиями договора. При большой просрочке по микрозайму вы должны принять решение, найти деньги и погасить просрочку, или полностью прекратить любые платежи.

Частичную оплату в счет погашения процентов мы не только не рекомендуем, а категорически запрещаем, поскольку проводя платежи в счет частичного погашения процентов, вы лишаете себя возможности в дальнейшем выиграть суд. Если вы приняли твердое решение не платить по микрозайму, вам нужно иметь понимание какие последствия вас ждут в дальнейшем.

Давайте рассмотрим юридические аспекты онлайн микрозайма.
С юридической стороны, кредитный договор действителен при условии его заключения в письменной форме, при наличии живых подписей под договором.

В гражданском кодексе Украины существует прямая норма говорящая о том, что при условии отсутствия письменной формы договора, такой кредит является недействительным. То есть, говоря юридическим языком, все кредиты, заключенные онлайн, являются недействительными. Но это не означает, что вы не должны возвращать те деньги, которые получили на карту.

Такие деньги считаются либо ошибочно перечисленными, либо перечисленными в качестве устного займа. По закону, за пользование чужими деньгами вы должны заплатить кредитору 3% годовых, а также инфляционные затраты, за все время пользования деньгами.

Получается замкнутый круг, с одной стороны вы должны вернуть только тело кредита, три процента годовых и инфляционные, а с другой стороны, если вы это вернете, то МФО от вас все равно не отстанет, поскольку эта сумма будет зачислена в счет погашения пени и процентов, а основной долг останется неизменным.

Помимо этого, в законодательстве существует норма говорящая о том, что если стороны договора не придерживались письменной формы договора, но после его заключения какое-то время надлежащим образом выполняли его условия, такой договор может быть признан судом действительным.

То есть, проведенные вами платежи в счет погашения микрозайма, могут позволить в суде признать ваш займ кредитным договором. Также, в отношениях с малыми финансовыми организациями существует много нюансов связанных с наличием документов и лицензий, дающих право на осуществление кредитных операций, в которые мы углубляться не будем.   

Если ваш микрокредит был оформлен в помещении МФО, и вы собственноручно подписали кредитный договор в бумажной форме, прочтите статью «Адвокат по кредитам».

Написание юридического письма в МФО
Написание отзыва на иск МФО и участие адвоката в суде

Чтобы не переплачивать и попадать на деньги, читайте отзывы о компаниях прежде чем брать там кредит, например на вот этом сайте: https://credit-online.org.ua

Если вам нужны юридические услуги по микрозаймам, заказыть их можно нажав на кнопку справа.  

Юридические услуги по микрозаймам

Источник: http://ukaz.com.ua/kak_zakonno_ne_platit_mikrozaym/

Как остановить начисление процентов по займу: решения судов и советы

Как остановить проценты в микрозаймах

В статье мы рассмотрим, есть ли способы остановить начисление процентов по микрозаймам в МФО. Узнаем, какие нормы законов защищают заемщиков и как правильно вести себя с микрофинансовыми организациями. Мы подготовили для вас примеры из судебной практики, которые наглядно показывают, на чьей стороне закон.

Микрозаймы широко известны своими высокими процентами. Законодательство старается уберечь граждан от завышенных выплат и выпускает новые ограничивающие положения.

С начала 2018 года микрофинансовые организации больше не имеют права начислять своим должникам проценты, превышающие сумму займа более чем в три раза. Например, по займу в 10000 рублей заемщик заплатит не более 40000 рублей (10000 — основной долг и 30000 — проценты). Какой бы ни была причина просрочки платежа, достигнув «потолка», начисление процентов по микрозайму должно прекратиться.

Новое ограничение действительно только на договоры, заключенные в этом году. Прошлогодние сделки подчиняются старому ограничению (общая сумма выплат по займу не может превышать основной долг более чем в четыре раза).

С 2018 года кратковременные займы (сроком до 12 месяцев) обрели еще одно ограничение. Теперь после появления просрочки микрофинансовая организация может начислять заемщику проценты лишь на оставшуюся часть суммы основного долга, но начисление может продолжаться только до того момента, когда проценты сравняются с удвоенным размером этой суммы.

Можно ли уменьшить ставку по микрозайму?

Большинство граждан, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, задумываются о том, как остановить проценты в микрозаймах уже после того, как поставят свою подпись на договоре. Документ подписан, сделка заключена, деньги получены, размер переплаты растет — все законно. Есть ли обходной путь?

После того, как заемщик подпишет договор (в котором указывается процентная ставка по кредиту), просто так изменить его условия не получится. Махать кулаками, доказывая, что процент необоснованно высок, не выйдет, ведь согласие уже дано.

В редких случаях, когда должник попадает в действительно безвыходную ситуацию, можно попробовать договориться с займодателем на снижение ставки или на увеличение срока займа.

Договариваемся с МФО

О финансовых проблемах в первую очередь стоит рассказать представителям МФО. Эти организации обычно охотно идут на контакт и в ходе диалога могут согласиться на продление срока займа или уменьшение процентной ставки. А также вы сможете добиться реструктуризации займа или снятия части штрафов.

Заемщику стоит не просто сообщить о своем тяжелом финансовом положении, но и приложить подтверждающие документы. Например, это может быть приказ об увольнении, больничный лист и так далее. Чем серьезнее проблема, тем больше шансов приостановить проценты по микрозаймам.

Если МФО не идет на контакт

Если МФО нарушает права своих заемщиков, то последним можно подать иск в суд с просьбой признать процентную ставку незаконной. Однако, услуги хорошего юриста будут стоить немалых денег, поэтому, прежде чем обращаться к нему, стоит взвесить — не окажется ли погашение имеющегося долга дешевле консультации специалиста.

Судебная практика обжалования завышенных штрафов по непогашенному микрозайму имеет позитивный опыт. Например, гражданин взял займ на 10000 рублей под 2% в день. Почти через год с последнего платежа, когда сумма задолженности превысила 80000 рублей, МФО решила взыскать ее через суд.

В такой ситуации гражданину лучше подавать ответный иск с заявлением о злоупотреблении правом. Налицо тот факт, что МФО тянула с иском, дожидаясь, пока проценты достигнут максимального предела.

Она могла бы заявить о себе через пару месяцев после появления просрочки, но тянула год — такое злоупотребление правом описывается в ст.10 ГК РФ.

По итогам рассмотрения подобных дел суд снижает ставку во много раз и обязывает заемщика выплатить только основную сумму долга плюс пересчитанные проценты.

Другой пример, когда заемщику удалось остановить проценты по микрозайму и снизить сумму штрафа, мы нашли на юридическом форуме. Оперируя статьей 333 ГК РФ, заемщику удалось уменьшить размер неустойки. Согласно данному акту, суд вправе (но не обязан) снизить несоразмерную неустойку.

Любые жалобы на деятельность МФО также принимает Центробанк. На непрофессиональную работу можно пожаловаться в Роспотребнадзор, на вводящую в заблуждение рекламу — в ФАС.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/kak-ostanovit-nachislenie-procentov-po-mikrozajmu.html

Личный юрист
Добавить комментарий