Как вести себя с кредиторами

Как защититься от кредитора? Как вести себя когда выбивают долги

Как вести себя с кредиторами

Как вести себя с коллекторами? Первым делом коллектор оценивает ваш психологический портрет и определяет, чем вас морально задавить: грубым наездом, постоянными звонками или визитами, судебными издержками или уголовной ответственностью за мошенничество и т.д.

Какую бы линию поведения: оборону или атаку вы не выбрали, помните, что только уверенность в своих силах и трезвый взгляд на ситуацию могут стать союзниками в противоборстве с кредиторами.

Страх, отчаянье и ненависть облегчат работу коллектору, и он быстро добьется желаемого.

В статье про методы выбивания долгов мы рассмотрели основные способы психологического воздействия на должников микрофинансовых организаций. Предлагаю узнать, как защититься от кредиторов и как вести себя, когда выбивают долги.

Действие — Противодействие

  • Кредиторы имеют право совершать звонки только в будние дни с 8-00 до 22-00. Более подробно — см. закон о потребительском кредите от 2014 года Все остальное – вне закона. Если достают звонки – купите новую сим-карту или добавьте абонента в черный список. Максимум, что вам грозит в этом случае – еженедельные письма на почту или визит коллекторов по адресу прописки/проживания. Если дело дошло до приезда нежданных гостей, дверь лучше не открывать, по крайней мере, если вы один. Разговаривайте с «гостями» через закрытую дверь, первым делом попросите показать все документы (они описаны ниже). Если таких документов предоставить не могут, что бывает в 99% случаев, незамедлительно вызывайте полицию, так как в вашу квартиру ломятся вымогатели.
  • Не имеют права проводить несогласованные встречи и разговоры с членами семьи должника или его знакомыми. Если коллекторы добрались до домочадцев, друзей, знакомых, работодателя – помните, это незаконно. Пишите заявление, основываясь на ст.23 Конституции РФ, такой шаг остудит их пыл.
  • Угрожать жизни, здоровью и имуществу заемщика и/или членов его семьи. Всегда помните, что коллекторы будут врать, потому что должны говорить не то, что есть на самом деле, а то, что, по их мнению, сильнее всего вас напугает. До рукоприкладства дело доходит крайне редко, подобные случаи единичны.
  • Применять меры, угрожающие чести, достоинству, репутации должника. Помните, что согласно ст. 137 УК РФ такие меры могут быть расценены как нарушение неприкосновенности, а это уже уголовно наказуемо. По сути, они даже не имеют права называть вас должником, ведь такой статус присваивается заемщику МФО только по решению суда.
  • Распространять конфиденциальную информацию о заемщике. Хотя, в договорах абсолютно всех микрофинансовых компаний четко указано, что заемщик не вправе запретить компании передавать информацию третьим лицам.

Как себя вести с навязчивым кредитором?

Ни в коем случае не впадайте в истерику и отчаяние, иначе вас быстро сломают. Именно на это рассчитано психологическое давление. Лучше настроить себя на позитив, ведь вам звонят обычные смертные люди, а не полубоги-убийцы. Помните, абсолютно все наемные рабочие хотят мало делать и много получать.

Договариваться с ними не целесообразно, проще довести дело до суда и отыграть начисленные проценты и штрафы. Лучше покажите коллектору, что с вас абсолютно нечего взять. У них должна появиться 100% уверенность в бесперспективности дальнейшего давления и взыскания долга.

Соответственно, если они увидят, что общаться с вами бесполезно, законы вы знаете, в обиду себя не дадите, взять с вас нечего, вас просто перестанут тревожить.

Примерьте на себя роль профессионального сутяжника. Это 100% вызовет оскомину у юридически неграмотного коллектора, а таких 80 человек из 100. Если вы хотите издевнуться над взыскателем за бесконечные звонки и подпорченные нервы, сообщите ему о желании заплатить всю сумму разом, но лишь в случае, если он докажет свои полномочия.

При первом упоминании долга, поинтересуйтесь у собеседника, из какой компании он звонит, узнайте его ФИО. Спросите, на каком основания он взыскивает долг, задавайте любые вопросы про законность передачи долга от непосредственного кредитора в данную организацию.

Например, «Чем вы можете доказать, что долг передан/продан вашей компании?», «Где документ, удостоверяющий ваши полномочия на взыскание долга?», «Собственно, а где ваши документы, подтверждающие занятость в данной компании?».

Предложите персональному коллектору выслать все документы заказным письмом через Почту России. Не забудьте сказать, чтобы он заверил все бумаги у соответствующего должностного лица. При этом напоминайте, что не отказываетесь от переговоров, а просто хотите убедиться в законности  действий.

А если у коллекторов нет документов, подтверждающих право на взыскание, значит можно писать заявление о вымогательстве денег. Открытие уголовное дело умерит их пыл.

Если словесный запрос о доказательстве полномочий по взысканию не был удовлетворен, отправьте в коллекторское агентство заказное письмо с уведомлением о вручении примерно следующего содержания:

Они не смогут выполнить и 1/10 части законных требований. А если дело дойдет до суда, вы сможете аргументировать свой отказ от выплаты долга коллекторам тем, что ими не были предоставлены запрашиваемые документы.

Если вам попалось коллекторское агентство с образцовым пакетом документов, обязательно попросите копию для себя и тут же отправляйтесь в другую инстанцию – Роспотребнадзор. В нашей стране, это, пожалуй, единственный орган, который всегда на стороне заемщика. Лишняя проверка коллекторского агентства никогда не помешает, а если их будет несколько, так вообще сказка.

Не бойтесь экспериментировать и помните, что за невозврат долга уголовная ответственность не предусмотрена, а доказать факт мошенничества практически невозможно.

Источник: https://hcpeople.ru/kak-zashhititsya-ot-kreditora-kak-vesti-sebya-kogda-vyibivayut-dolgi/

Гнк

Как вести себя с кредиторами

Взыскание задолженности —  стрессовая ситуация для заемщика, даже если взыскатель профессионален и соблюдает этические нормы. Соблюдайте простые правила, они помогут не поддаваться панике и постепенно решать ситуацию.

Сохраняйте спокойствие

Некоторые заемщики негативно реагируют на вполне профессиональные и вежливые звонки взыскателей. Тогда как вежливость и чёткое формулирование требований – может быть признаком профессионализма взыскателей, законности их действий и скорого решения всех Ваших финансовых вопросов.  

Постарайтесь как можно скорее узнать всю информацию о взыскателе, наличие его в Реестре, изучите нормативно-правовые акты или спросите конкретные ссылки на них у взыскателя. Если работают профессионалы, Вы получите корректное информирование о долге и последствиях непогашения задолженности и все возможные способы решения. 

Если же Вы столкнулись с незаконными и неэтичными методами взыскания, то есть много возможностей получить помощь. 

Определите, кто Вам звонит и о какой задолженности идет речь

В соответствии с законом при звонке взыскатель обязан представиться, назвав свою организацию и ФИО. Если он этого не сделал, напомните ему об этой обязанности.

На ранних стадиях просрочки должнику чаще всего звонят представители первоначальных кредиторов — сотрудники отделов взыскания банков и микрофинансовых организаций.

Если просрочка платежей достигает нескольких месяцев, кредитор может нанять взыскателя, который действует от имени кредитора (задолженность перечисляется первичному кредитору — банку или МФО), или на основании цессии (долг полностью передаётся коллекторскому агентству и выплачивается ему). 

Если у Вас несколько кредитов или займов, уточните, о каком именно идёт речь

Не можете вспомнить, что брали кредит? Задолженность могла возникнуть, если: 

Вы оформили кредит в банке, микрофинансовой организации, магазине.

Вы пропустили оплату какого-либо счета или квитанции за ЖКХ, интернет, мобильную связь.

Вы не закрыли банковский счет после окончания срока действия платежной карты, за обслуживание которого банк продолжает взымать комиссию.

Вы стали поручителем по кредиту, по которому возникла задолженность.

Общайтесь с взыскателями

Если Вам звонит взыскатель, скорее всего, у него на это есть серьезные основания. В Ваших интересах получить полную информацию о том, какие претензии к вам имеются и что планирует предпринимать кредитор в случае неуплаты долга. 

Задавайте оператору вопросы, ищите возможности для установления договоренностей по изменению графика части платежей или частичной реструктуризации долга. Инициатива в поиске решения проблемы должна исходить от вас, поскольку вы нарушили взятые на себя обязательства.

Уклонение от общения приводит к усилению мер по поиску контакта с вами, и в итоге приведёт к передаче дела в суд и подключению к взысканию судебных приставов-исполнителей, которые имеют право арестовывать счета, входить в квартиру и изымать имущество для дальнейшей реализации в счёт оплаты долга по кредиту.

Помните, что на том конце провода — люди, выполняющие стрессовую и важную работу, без которой невозможно существование кредитов и займов. Относитесь к ним уважительно, если они общаются профессионально. Не употребляйте нецензурных выражений и повышения тона, даже если вы раздражены звонками и находитесь в сложной жизненной ситуации. 

Продемонстрируйте, что Вы добросовестный должник

Своевременно и честно информируйте кредитора о своих финансовых трудностях, объективно оценивайте свои возможности. 

Кредитор не обязан пойти вам навстречу — в различных банках, МФО и коллекторских агентствах свои внутренние стандарты для изменения графиков платежей и реструктуризации задолженности. Но, возможно, для Вас такая возможность будет найдена, и это поможет Вам оплатить задолженность в приемлемом для обеих сторон порядке. 

Наличие платежей, пусть даже с опозданием или неполных, обычно расценивается как показатель добросовестных попыток заемщика все-таки выполнить свои обязательства. Поэтому лучше заплатить часть платежа, чем пропустить его целиком.

У добросовестных должников, которые открыто информируют кредиторов, не уклоняются от контактов, продолжают в меру своих возможностей вносить платежи, больше шансов найти общий язык с кредиторами и минимизировать ущерб для своей кредитной истории. 

Также внесение платежей, хоть и не в полном объёме, сокращает размер долга. Согласно ст.

319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга. И только после этого происходит оплата штрафов и неустоек. 

Иной порядок оплаты может быть предусмотрен условиями в договоре с банком.

Будьте готовы снизить уровень потребительского комфорта

Зачастую у должника есть возможность оплатить задолженность с помощью сокращения расходов на предметы не первой необходимости или реализации части имущества.

Иногда достаточно пересмотреть свой образ жизни и уровень потребления, сократить расходы на товары и услуги не первой необходимости.

Реализуйте часть имущества или недвижимости, сами и по выгодной цене, не дожидаясь обращения взыскания на стадии исполнительного производства.  

Не используйте жалобы на взыскателей для уклонения от долга

Некоторые заемщики пытаются использовать официальные обращения в органы власти, правоохранительные органы и общественные организации с жалобами на банк, МФО или коллекторское агентство, чтобы оттянуть выплату задолженности. 

Защищать свои права необходимо, особенно если речь идет о грубых нарушениях закона и профессиональной этики при взыскании.

Однако это ни в коей мере не снимает с заемщика обязательств по возвращению кредита или займа. Чем больше времени Вы откладываете урегулирование долга, тем больше вероятность столкнуться с существенным ухудшением ситуации — ростом пеней и штрафов, судебным процессом и оплатой судебных издержек и т.д. 

Не верьте обещаниям «раздолжнителей»

Крайне осторожно относитесь к предложениям различных юридических компаний урегулировать Вашу задолженность.

Они предлагают выступить посредниками между кредиторами и должниками, обещают «законно не вернуть кредит» и кардинально снизить объем задолженности. Это может быть мошенничество.

Если речь идет о праве взыскания задолженности по кредиту/займу, кредиторы выигрывают суд почти в 100% случаев. 

С официальным письмом Центробанка РФ, предупреждающем о мошенниках-посредниках  вы можете ознакомиться по ссылке.

Кроме того, дополнительное юридическое посредничество часто означает дополнительные расходы для должника. Если у Вас очень сложная ситуация, лучше обратитесь за юридической консультацией, узнайте свои права, попытайтесь договориться с кредиторами самостоятельно, а не платить «раздолжнителям».

Не берите необдуманно новые кредиты и займы

Здраво оценивайте свои возможности. Правило — суммарный уровень платежей по всем кредитам и займам не должен превышать трети ежемесячного семейного дохода. В этом случае вы сможете платить своевременно.

Если Ваш уровень доходов значительно ниже, возможно, Вы не сможете выделить на оплату обязательстве даже одну десятую ваших доходов.

Прежде, чем брать займ, проверьте в интернете включение данного МФО в реестр. Это даст больше гарантий на цивилизованное взыскание. Не прибегайте к услугам МФО, не включённых в реестр!

Постарайтесь погасить задолженность как можно быстрее

Сделайте все возможное для выполнения своих обязательств. Помните, что услуга кредитования предоставляется на определенных условиях, в том числе — срочности и возвратности.

Получите подтверждение погашения задолженности

Часто заемщик уверен, что полностью погасил задолженность, однако взыскатели продолжают его беспокоить – очень часто причина заключается в неверно указанных реквизитах. 

Нередки случаи, когда заемщик, не зная о продаже долга коллекторскому агентству и продолжает перечислять платежи на счет первичного кредитора — банка или МФО. Также поступают должники, не уверенные в законности действий взыскателя. В любом случае, средства «зависают» на счетах и взыскатель о них ничего не знает.  

Убедитесь, что Ваш платеж принят и задолженность погашена. Уточните у кредитора или взыскателя, как получить справку об отсутствии задолженности. Не выбрасывайте никакие платёжные квитанции в течение нескольких лет!

Источник: https://gnkinvest.ru/pravovaya-baza-dolzhnika/sovety-dolzhniku-kak-vesti-sebya-so-vzyskatelyami.html

Как вести себя с «выбивальщиками долгов» и стоит ли их бояться — МК

Как вести себя с кредиторами

Правила игры

«В ЦБ значительно увеличилось число обращений, авторы которых испытывают трудности в возврате кредитов, проблемы в общении с банками и коллекторскими агентствами, — пояснил «МК» источник в Банке России. — Причина, по которой граждане попадают в неприятные ситуации, чаще всего одна и та же — недостаточная финансовая грамотность.

Люди хотят получить деньги здесь и сейчас, без анализа своих возможностей, не вникая в детали, прописанные в договоре. Должник иногда просит нас заставить ту или иную кредитную организацию реструктуризировать кредит, но мы по закону не имеем права вмешиваться в оперативную деятельность банков.

Тем более реструктуризация долга не обязанность, а право кредитора».

По данным ЦБ, на сегодня «плохие» долги имеет почти каждый пятый заемщик, а общая доля просроченной задолженности по кредитам сейчас составляет 16,2%. Из них по займам на покупку жилья (без ипотеки) — 6,2%, по ипотеке — 11,8%, по потребительским кредитам — 17,5%, по автокредитам — 11,6%. В основном это ссуды, выданные до 2014 года, во времена роста потребспроса.

Как же долги оказываются у коллекторов? Происходит это двумя способами (если, конечно, речь идет о законных основаниях): банк, отчаявшись самостоятельно получить задолженность с клиента, либо привлекает коллекторское агентство в качестве вспомогательной силы, либо полностью переуступает ему право требования.

В первом случае агентство действует от имени банка, гражданин по-прежнему гасит ссуду непосредственно кредитной организации, а коллектор получает процент от суммы, которую удалось выбить.

Если же банк продает долг (в законодательстве это называется договором цессии), коллектор действует от собственного имени и, соответственно, оставляет всю взысканную сумму у себя.

Ожидается, что рынок аутсорсинга, то есть совместной работы банка и коллектора, по итогам нынешнего года вырастет на 40%, а рынок сделок по полной переуступке прав требования — на 50%.

«В настоящее время отсутствует федеральное законодательство, возлагающее на какой-либо орган государственной власти полномочия по регулированию и контролю деятельности коллекторских агентств», — пояснила «МК» заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева.

Поэтому законность работы «выбивальщиков» регулярно подвергается сомнению. Дело в том, что специального нормативного акта о деятельности коллекторов в России пока нет, различные проекты его не первый год блуждают по чиновничьим кабинетам. Сейчас коллекторы действуют на основании Гражданского кодекса и закона о потребительском кредите.

Для того чтобы сделать этот процесс более цивилизованным, недавно Минтруд России утвердил проект профессионального стандарта для «специалистов по взысканию просроченной задолженности». В документе зафиксированы некие требования к взыскателям.

В частности, отмечается, что коллектор должен не только заниматься процессом взыскания, но и помогать должнику решить его проблемы.

Он должен уметь анализировать данные о должнике и о тех причинах, которые заставили его допустить просрочку, уметь взаимодействовать с человеком на любых стадиях взыскания долга, находить общий язык по вопросам реструктуризации задолженности. Пока это только проект профстандарта, и сколько пройдет времени до его вступления в силу — не ясно.

Впрочем, права и обязанности кредитора и должника прописаны в законе о потребительском кредите, принятом в конце 2013 года.

Кредитор может переуступить право требования по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором.

Возможность ввести запрет на передачу кредита коллекторам предусмотрена, но относится к индивидуальным условиям договора, которые банк и его клиент должны согласовать друг с другом.

Что можно, чего нельзя

Закон о потребкредите также прописывает, что именно могут и чего не могут предпринять коллекторы, чтобы получить долг с клиента. Им разрешены личные встречи с должником, телефонные переговоры, отправка писем (в том числе электронных), уведомлений, телеграмм, СМС и ых сообщений.

Все! Никакие другие способы воздействия на должника не допускаются. Более того, личное общение, а также телефонные звонки и СМС разрешены строго в рабочие дни с 8 утра до 22 часов вечера или в выходные и праздничные дни с 9 утра до 20 часов. Тем более запрещены какие-либо приемы с намерением причинить вред заемщику.

Все эти правила распространяются не только на заемщика, но и на его поручителей.

При непосредственном общении с должником представитель банка или коллекторского агентства обязан сообщать свою фамилию, имя, отчество или наименование организации, которую он представляет. По требованию он должен озвучить адрес, по которому должник может отправлять корреспонденцию.

Выкупив долг у банка или заключив с ним партнерское соглашение, компания-взыскатель обязана письменно известить об этом своего нового «клиента». Хотя появление на горизонте коллекторов редко становится сюрпризом для должника.

Обычно каждый из нас четко знает состояние своих финансовых дел, как и о наличии просроченных долгов.

Но независимо от того, стал визит коллекторов неожиданностью или нет, должнику стоит убедиться, что с ним связались действительно уполномоченные кредитором профессионалы, а не аферисты, лишь выдающие себя за представителей банка или агентства.

Чтобы убедиться, что они те, за кого себя выдают, можно запросить свидетельство, устав, выписку из ЕГРЮЛ организации, которую они представляют (или заверенные печатью копии), заверенную копию договора уступки долга или агентского договора, а также документ, подтверждающий факт перевода остатка долга от кредитора агенту. А если сумма долга, озвученная коллекторами, вызывает сомнения, имеет смысл дополнительно запросить подтверждение ее в банке или в компании-взыскателе.

Линия поведения

Юристы не рекомендуют уклоняться от общения с коллекторами и особенно делать это в резкой, оскорбительной манере. Ведь если в итоге спор дойдет до суда, несговорчивый клиент-грубиян произведет невыгодное впечатление. Намного разумнее объяснить коллектору причины, по которым произошла просрочка.

Впрочем, грубить умеют не только клиенты, но и сами взыскатели. В этом случае им надо напомнить, что они обязаны быть вежливыми, а также предупредить, что ваше общение будет записано на аудио или видео. Это должно успокоить оппонента. Чтобы зафиксировать неподобающие методы воздействия, можно также привлекать свидетелей.

Это в первую очередь подходит в ситуациях, когда коллектор «прессует» чрезмерно — например звонит или присылает СМС в ночное время. Если же разговорами дело не ограничивается и коллекторы начинают угрожать или даже пытаются проникнуть в квартиру или автомобиль должника, можно смело обращаться в полицию.

Никаких полномочий на это никто коллекторам не предоставляет.

Член совета партнеров адвокатского бюро «Падва и партнеры» Владимир Сергеев рассказал о наиболее распространенных видах давления.

Первый способ. Запугивание должника тюрьмой. В Уголовном кодексе действительно имеется 177-я статья «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Она предусматривает наказание вплоть до двух лет лишения свободы.

Но, во-первых, речь в ней идет о задолженностях крупного размера (по закону это от полутора миллионов рублей), а во-вторых, уклонение должно быть именно «злостным».

Вот почему так важно не уклоняться от общения с взыскателями, а пытаться выстроить с ними диалог.

Если же коллекторы ссылаются на другие статьи уголовного законодательства, например «Мошенничество», то эти нормы предполагают, что должник вообще не платил по кредиту. То есть, оформляя ссуду, человек не собирался возвращать долг. Если же хоть какое-то время взносы производились, значит, подвести должника под мошенничество будет в суде очень сложно.

Если запугивания «долговой ямой» имеют место, следует зафиксировать факт угрозы и обратиться в полицию, а также написать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Это некоммерческое объединение, которое призвано следить, чтобы участники рынка работали по правилам.

Второй способ. Рассказ о долге клиента посторонним лицам. Нередко коллекторы стыдят своих клиентов, наклеивая на двери их квартир листовки с надписью типа «Внимание, недобросовестный должник!». Известен случай, когда одному заемщику на почтовый ящик прилепили ярлык «Здесь живет крыса». Или являются на работу к должнику и рассказывают о долгах его начальству.

Или в соцсетях пишут друзьям должника «Вы дружите с негодяем и обманщиком». Так вот, распространять информацию о долге третьим лицам запрещено — это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных. За это на агентство также можно пожаловаться в ассоциацию и полицию.

А если коллекторы работают с банком по договору (а не выкупили целиком долг), пожаловаться можно еще и на кредитную организацию.

Третий способ. Угроза описания имущества. Взыскатели могут «прессовать» клиента, требуя впустить их в квартиру (или дом) для описи имущества. Но опись и конфискация имущества дело вовсе не коллекторов, а судебных приставов. Да и они получают эти полномочия только по решению суда.

Четвертый способ. Требование оплаты долга родственниками или наследниками — весьма распространенный вид психологического давления. Но родственников можно привлечь к ответу по долгам, только если они выступали поручителями по взятым кредитам.

Что касается ситуации, когда заемщик умер, то привлечь его наследников можно только в случае, если они вступили в права наследования.

А если кроме долгов заемщик после себя ничего не оставил, вряд ли найдется хоть кто-то желающий стать обладателем такого «наследства».

Вообще запугивание должника можно квалифицировать как вымогательство, а это может грозить недобросовестным взыскателям минимум крупным штрафом, а максимум — несколькими годами лишения свободы. Также уголовно наказуемо проникновение в жилище должника или тем более физическое воздействие на него.

«Противостояние «недобросовестный должник — жесткий взыскатель», наверное, будет длиться столько же, сколько будет существовать сам институт кредитования, — говорит юрист Владимир Сергеев. — И конечно, лучше не доводить дело до общения с коллекторами.

Но если жизненные обстоятельства все-таки сложились так, что общения этого избежать не удается, стоит помнить, что и вы и взыскатели обладают как обязанностями, так и правами.

И для всех сторон всегда лучше найти компромисс в разумном диалоге, чем в изнуряющей войне нервов».

Источник: https://www.mk.ru/economics/2015/12/21/kak-vesti-sebya-s-vybivalshhikami-dolgov-i-stoit-li-ikh-boyatsya.html

Как вести себя с кредиторами

Как вести себя с кредиторами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как вести себя с кредиторами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В Интернете есть много статей, в которых заемщикам рекомендуют избегать общения с коллекторами. Это не лучшее решение, так как в случае доведения дела до суда вы проиграете. Суды не будут относиться лояльно к клиентам, не идущим на контакт.

При приеме на работу к потенциальным специалистам выдвигается одно из основных требований, это эмоциональная устойчивость перед возможным натиском со стороны должника.

Как общаться с коллекторами и сотрудниками отдела взыскания банка?

Существует множество других аналогичных приёмов. Лучше всего работают приёмы обращающиеся к сознанию, совести, ответственности, внутренним страхам и тревогам должника.
Обязанности да, права – нет. Да и о каких правах в рамках договора займа/кредита с должником можно говорить. Речь же идёт о невыполнении условий договора со стороны должника, а не кредитора.

В данной статье мы подробно обсудим, и ответил на вопрос о том, как грамотно выстраивать процесс……

В свой адрес Вы можете услышать вполне неприятные выражения, но самое главное Вы предотвратите себя от каких-то неадекватных действий кредиторов в тот момент, когда он себя накручивает эмоционально, но на тему того, чтобы не собираться возвращать ему деньги, поэтому обязательно держите связь со своими кредиторами.
В любом случае, достоверность этого вряд ли будут проверять, если взыскание не выйдет за пределы правового поля, а за этой гранью взыскатель обязан постоянно следить.

Обязательно нужно! Если ваши долги попали к коллекторам, самое время изучить инструкцию к своему телефону и узнать, как включается функция записи разговоров. Для личных встреч лучше приобрести диктофон. Всегда предупреждайте звонящего вам коллектора, что вы записываете разговор. В таком случае он вряд ли будет применять запрещенные приемы. Ну а если и будет, вы сможете это потом доказать.

Неверно думать, что проблемные заемщики при звонке кредитора поголовно будут бояться и сразу идти на контакт, который приведет к погашению просрочки по кредиту. Важно понимать, что большая часть долгов возникает у недобросовестных плательщиков, которые намеренно не выполняют свои обязательства и не особо собираются это делать.

И увеличить сумму долга: ведь проценты и штрафные санкции продолжают начисляться, пока должник бегает от коллектора.

Как вести себя в суде без адвоката 6 полезных советов заемщику! «Суд:победа или поражение для должника?! Как правильно подготовиться к суду, чтобы выйти Победителем!» Много вопросов от читателей было рассмотрено на данном семинаре. Как себя вести в..

Как бороться с тем, что многие должники не осведомлены об условиях, на которых им выдаётся кредит? Как повысить финансовую грамотность заёмщика?

Естественно, деньги в банк не поступили. Заемщик остался без машины, без денег и все с той же задолженностью.

Человеку может быть просто психологически некомфортно говорить о своих долгах при коллегах или в кругу семьи.

Периодически в почтовый ящик должника приходит очередное уведомление о необходимости оплатить задолженность. Особого неудобства такие письма не доставляют, поэтому в особой защите от подобной корреспонденции нет необходимости.

Имеет ли право банк звонить должнику

Испытываете трудности с возвратом кредита, займа, долга? Это видео даст совет как правильно вести себя с кредиторами.

Коллекторы – это представители специализирующихся на возврате долгов организаций. Их работа преследует единственную цель – любым законным способом возвратить долг заемщика перед банком. На первоначальном этапе работы, в большинстве случаев, коллекторы общаются с должниками в телефонном режиме, используя психологическое давление, а иногда те или иные формы шантажа и даже угрозы.

При общении с коллектором не стоит паниковать и идти на конфликт. С самого начала необходимо вести конструктивный диалог.

Коллекторы – это представители специализирующихся на возврате долгов организаций. Их работа преследует единственную цель – любым законным способом возвратить долг заемщика перед банком. На первоначальном этапе работы, в большинстве случаев, коллекторы общаются с должниками в телефонном режиме, используя психологическое давление, а иногда те или иные формы шантажа и даже угрозы.

Гражданин имеет право удостовериться в том, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства.

В итоге прошло более 3-х лет (привет, срок исковой давности), «задолжность» возросла уже до 18 тыс, и ее перепродали уже где то в 4-5 агенств.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

В результате Вы уменьшите количество агрессии с их стороны в Ваш адрес либо, если эти кредиторы адекватные и никакой агрессии нет — это Ваши друзья, знакомые и так далее, то по крайней мере Вы будете иметь наилучший кредит доверия по отношению к этим людям или структурам.

СМИ же в свою очередь неохотно или в скользь предостерегает от оформления кредитов с акцентом на высокие процентные ставки и закредитованность населения. Ни о каком постоянном ликбезе по обязательственному праву и последствиях ненадлежащего исполнения работа не проводится.

Так как сам прошел все эти мучения и знаю каково это постоянно думать о кредитах — не спать ночью — звонки колекторов — при этом нужн..

Коллекторские агентства — это коммерческие организации и их конечная задача — получить побольше прибыли. Уже ни для кого не секрет, что достижение этой задачи, к сожалению, не всегда происходит законными способами.

Но, друзья, вы все равно обязательно проверьте свой кредитный договор. Мало ли банк облажался и не включил такой пункт в текст договора? В таком случае, если банк продал ваш долг коллекторам, это будет с его стороны нарушением банковской тайны.

Работа с проблемными заемщиками требует тщательной подготовки, при этом невозможно выделить единый психологический тип должника или 100% шаблонную методику, которая гарантированно приведет к положительному результату.

Коллекторы используют любые возможности связаться с должником, поэтому звонить должнику могут и на мобильный, домой, на работу, родственникам и так далее. Звонки могут раздаваться в любое время суток, поэтому лучшей защитой от таких навязчивых звонков может быть только их игнорирование или смена номера домашнего и мобильного телефона.

Никакие долги не могут служить основанием для ущемления или ограничения прав, однако незнание своих прав должником очень часто приводит к этому. Прежде чем начать какие-либо переговоры с коллекторами, требуйте документы, подтверждающие полномочия коллекторов. В случае их отсутствия вы имеете полное моральное право не продолжать дальнейший разговор.

Ни сведений о месте работы, никаких новых номеров мобильного телефона или электронной почты, скайпа или адреса профилей в социальных сетях! Тем более не сообщайте коллектору место своего проживания, а также адреса ваших родственников, друзей или близких!

Большинство проблем, с которыми сталкиваются должники в процессе работы с коллекторами, связаны с банальным незнанием законов и своих прав. Гражданский и Уголовный кодексы защищают заемщиков от коллекторского беспредела и предоставляют эффективные средства противостояния вымогателям.

Этих данных вполне достаточно, чтобы опытный специалист уже понимал, с кем предстоит общение и как строить свой диалог.

Он составляет 3 года. Если даже вы не выплатили кредит, но в течение 3-х лет с момента окончания срока действия договора (или последней оплаты) не общались с банком (письменных свидетельств вашего общения с сотрудниками или коллекторами нет), то долг, по сути, аннулируется, а требования к вам предъявлять никто не имеет права.

В настоящее время практически большая часть коллекторских агентств работают как агенты кредитора (банка), осуществляя сбор проблемных долгов за агентское вознаграждение, представляющее собой, как правило, процент от суммы взысканной с должника задолженности по кредиту.

Но я не хочу никого пиарить. Он может написать красиво и грамотно — но как юриста я его не знаю. Сам я на юристах обжигался четыре раза.

Серия видео от юристов компании «Бизнес-Доктор» в помощь бизнесменам, испытывающих проблемы с излишней задолженностью.

Но нет же, местные «знатоки» и «хорошиеколлекторы» продолжают пороть чушь, что виноваты всегда те, кто занимают..

Общение с коллекторами необходимо начинать с получения всей необходимой информации о том, кто и на каком основании вас беспокоит.

Если коллекторы работают по агентской схеме, запросите свидетельство, Устав и выписку из ЕГРЮЛ, а также договор, заключенный между компанией и банком, на основании которого с вами была начата работа (более подробно о правилах работы коллекторских агентств).

По сути этот приём чистой воды принуждение, но если взять правовую сторону данного приёма, то он не нарушает ни закон, ни деловую этику.

Ответ на этот вопрос есть в законе о потребительском кредите. Коллекторы могут прислать вам СМС, позвонить по телефону, написать вам письмо по обычной или электронной почте и, конечно, встретиться с вами лично. О месте встречи в законе не уточняется, поэтому они в принципе могут происходить где угодно. Если коллекторы придут к вам домой, вы имеете полное право не пускать их в свою квартиру.

Почему коллекторы и банки не подают сразу исковое заявление в суд?

Последние коллекторы говорили про 23т.р., это было года 2 назад уже. Больше не звонят. Летом звонили и за самого дома.сру и предлагали новые тарифы.

Если вы просрочили несколько обязательных ежемесячных платежей по кредиту, избегаете встречи и переговоров с представителями банка для обсуждения вариантов выхода их сложившейся ситуации, не достигли устраивающих обе стороны договоренностей, то ваш долг может быть перед коллекторской фирме. Как только это произойдет, будьте уверены, в самое ближайшее время вам начнут поступать звонки от коллекторских агентств, и должны быть готовы разговаривать с коллекторами по телефону.

Мы советуем вам еще до наступления этого момента заняться тщательным изучением кредитного договора. Например, стоить обратить внимание на наличие в договоре пункта, о том, что банк обладает правом передачи просроченной задолженности коллекторским фирмам, и на каких условиях.

В случае если такого пункта в кредитном договоре нет, то договор не обязывает вас общаться с коллекторами, то есть телефонные звонки от коллекторского агентства или личное преследование вас коллекторами будут считаются противозаконными действиями.

Но если в кредитном договоре прописан пункт о том, что банк наделен правом передавать долг коллекторам, то звонить и пытаться получить от вас задолженность по кредиту коллекторы в праве.

Однако, при телефонном звонке от них, не нужно бросать трубку, психовать и переживать, важно знать несколько простых и важных правил при общении с ними:

  1. В первую очередь держитесь спокойно и уверенно! Нужно взять себя в руки и перестать нервничать, не следует впадать в панику, или суетиться. Не нужно идти на поводу провокаций со стороны коллекторов. Имейте в виду, что если коллекторская фирма действует от банка, у них имеются вся личная информация о вас, как о должнике.
  2. Перед началом разговора спокойным тоном уточните у коллектора, в какой фирме он работает, его должность, фамилию и имя. Всю информацию записывайте на бумаге и обязательно проверьте ее достоверность, для чего просто перезвоните в компанию, которую озвучил коллектор, и уточните, действительно ли этот человек работает у них. В интернете не лишним будет прочитать отзывы о коллекторской компании. Запомните, если коллектор не хочет представляться и озвучивать интересующие вас данные, то сразу, не раздумывая, кладите трубку.
  3. Внимательно следите за тем, что вы говорите – коллекторы ведут запись разговоров, поэтому любая грубость, оскорбления или угрозы коллектору могут обернуться против вас на суде (если до него дойдет).
  4. Даже не пытайтесь разжалобить собеседника, так как получение денег для коллектора является его работой. Не увиливайте, а сразу скажите о ваших намерениях относительно просроченных платежей по кредиту.

Источник: http://chillangart.ru/trudovoe-pravo/3405-kak-vesti-sebya-s-kreditorami.html

8 советов должнику

Как вести себя с кредиторами
Правильный разговор с коллекторами не освобождает должника от финансовых обязательств Fotolia/cunaplus

В 2017 году вступили в силу новые требования по взысканию долгов с физических лиц, которые заметно упростят весь процесс и обезопасят отношения между кредитными организациями и должниками. Давайте разберемся, как общаться с коллекторами по новым правилам, если у вас есть просроченный долг.

Во-первых, ни в коем случае не взаимодействуйте с коллектором, если он не является представителем специализированной организации.

Не каждый «коллектор» теперь может требовать от должника возврата просроченной задолженности. Теперь это право дано только специализированным организациям, которые соответствуют определенным требованиям и включены в государственный реестр. Посмотреть перечень законных коллекторских агентств можно здесь.

Во-вторых,если на вас давят подозрительные компании или люди и вы думаете, что это коллекторы, смело обращайтесь в полицию. В частности, если вам постоянно звонят по телефону, отправляют текстовые и ые сообщения, в которых угрожают или оказывают психологическое давление.

Деятельность любых компаний или людей по взысканию долга, за исключением кредитных организаций и включенных в реестр коллекторов, является незаконной.

Причем теперь сам кредитор не может самостоятельно взаимодействовать с должником: то есть лично встречаться, разговаривать по телефону, отправлять текстовые и ые сообщения, а также общаться по почте. Нарушителю грозит административный штраф: частному лицу — от 50 тыс. до 500 тыс.

рублей; должностному лицу — от 100 тыс. до 1 млн рублей или дисквалификация на срок от шести месяцев до года; организациям — от 200 тыс. до 2 млн рублей.

В-третьих, при обращении к вам от кредитора проверьте, есть ли он в реестре, а значит, может ли он требовать с вас долг (адрес вы уже знаете).

По закону у специальных компаний, которые занимаются возвратом долгов, такая деятельность должна быть основной и включена в государственный реестр операторов. Сейчас в этом реестре числится 29 организаций, но предполагается, что их число к концу 2017 года существенно возрастет.

Кроме того, по новым правилам кредитор на момент заключения сделки должен иметь действующий договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год. Новым довольно необычным требованием стало то, что у взыскателя долга должен быть свой сайт (это вы можете проверить) и специальное программное обеспечение для работы (тут вы не проверите, но без этого коллектор не попадет в реестр).

Проверьте, соответствует ли кредитор всем требованиям. В частности, имеет ли форму АО (ПАО) или ООО с минимальным размером чистых активов в размере 10 млн рублей. В учредительных документах в качестве основного вида деятельности должно быть указано осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Всю эту информацию можно найти в открытых источниках.

Генеральный директор такой организации не может быть дисквалифицирован в соответствии с административным взысканием. Дисквалификация заключается в лишении лица права замещать должности, в том числе в исполнительном органе управления, входить в совет директоров, осуществлять предпринимательскую деятельность по управлению юридическим лицом и управлять компанией.

В-четвертых, после того как вы все проверили, внимательно прочитайте условия договора о возможности перепродажи долга другому кредитору — это особо важно.

Учитывая, что теперь коллекторы, не соответствующие новым требованиям, не смогут на законных основаниях требовать возврата просроченной задолженности, многие будут пытаться передать ее «узаконенным» коллекторам. По закону это не запрещено, но при условии, что такая уступка прописана в вашем кредитном договоре.

Вам как должнику безопаснее быть в курсе всех нюансов возврата задолженности, но для этого нужно всего лишь внимательно читать договор займа. В нем может быть прописано условие о возможной уступке кредитором требований другим организациям.

Но заемщик может и не согласиться с таким условием еще на этапе заключения договора, отказаться подписывать такой документ или договориться убрать это условие.

В любом случае обо всем этом должнику должны рассказать еще на этапе составления договора.

В-пятых, если личный разговор с кредитором не получается, официально «передайте» общение другому человеку или компании.

У вас есть возможность отказаться от общения с коллектором, избежать личных встреч и телефонных переговоров.

Это логично, так как не каждый человек способен спокойно и адекватно реагировать на возникшие трудности и спокойно обсуждать пути решения проблем. Особенно с представителем кредитной организации.

Теперь для проведения подобных переговоров у должника может быть собственный представитель, например адвокат. Но уведомить о своем отказе от личного общения нужно, конечно, заблаговременно.

Свой отказ лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Самым важным условием является то, что возможность лично не общаться появляется у должника не раньше чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки.

В-шестых, следите, в какое время вам звонят кредиторы.

Помните, что по закону с 22:00 до 8:00 такие звонки запрещены, а в выходные и нерабочие дни — с 20:00 до 9:00. Личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю.

В свою очередь, разговоры по телефону должны быть общедоступными и не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, при этом не со всеми можно общаться лично или по телефону.

Такое общение запрещено в отношении инвалидов первой группы, несовершеннолетних, недееспособных лиц, а также банкротов или тех, кто находится в больнице на лечении.

В-седьмых, разберитесь, как правильно отправлять по почте официальные письма.

В настоящее время многие кредитные организации не имеют офисов, работают, так сказать, в режиме онлайн. На вопрос, куда отправить почтовую корреспонденцию, операторы банков так и отвечают: «Наша организация не имеет офисов для приема и обслуживания клиентов». Или: «Присылайте на наш общий e-mail».

Советую не соглашаться на такой ответ и попросить еще раз назвать именно почтовый адрес юридического лица, особенно подчеркнув, что возможность отправки корреспонденции по почте в адрес кредитной организации прямо предусмотрена законом.

Обычная отправка письма на общую электронную почту не будет считаться официальным уведомлением об отказе лично общаться с коллектором. Почтовый сервер может и вовсе счесть это письмо спамом или оставить не открытым.

Потом вам будет сложно доказать, что в письме вы сообщали банку о своем решении по всем правилам — официально и не ранее чем через четыре месяца после возникновения просрочки.

По почте также можно отправить заказное письмо об отзыве согласия на взаимодействие по поводу взыскания вашего долга с кем-либо еще, будь то родственники, друзья или близкие. В таком случае кредитные организации не смогут их беспокоить письмами или звонками.

В-восьмых, не затягивайте и вовремя обращайтесь в суд, если кредиторы нарушают новые правила.

Теперь вы можете в любое время проверить законность требований того или иного кредитора, заглянув в общедоступный реестр. Если же организации там нет, вы смело можете писать заявление в прокуратуру РФ или обращаться в суд. Важно отметить, что это также упростит судебным органам процесс разрешения споров.

В нашей практике был пример, когда должники смогли доказать в суде незаконную передачу долга третьим лицам еще до того, как были введены новые правила для возврата долгов физлиц. Долг пыталась вернуть компания, не имеющая лицензии на осуществление банковской деятельности.

Эта организация была обычным коллектором, который попробовал выкупить долг у банка. Апелляционный суд признал данную операцию незаконной.

Здесь свою роль сыграли два фактора: коллектор не являлся кредитной организацией, у него не было лицензии на оказание таких услуг, а также в договоре не было согласия самого заемщика на перевод банком долга третьему лицу.

Александр ТАРАСОВ, управляющий партнер и генеральный директор юридической компании «АВТ Консалтинг», для Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9562711

Личный юрист
Добавить комментарий