Как выбраться из долгов быстро

Долговая яма: как быстро из нее выбраться?

Как выбраться из долгов быстро

Первое, что нужно сделать для быстрого выхода из долговой ямы, это не допускать спонтанных и поспешных действий.

Стоит взять себя в руки, внимательно проанализировать ситуацию и оценить реальное финансовое положение. Может оказаться, что на самом деле не все так плохо, как вам казалось.

Достаточно правильно планировать бюджет, и уже через несколько месяцев вы получите полную свободу от долговых обязательств.

Для начала сравните все доходы и расходы. Подумайте, в каких пунктах можно было бы сэкономить, чтобы направить эти деньги на погашение кредитов.

Также, не лишним будет поискать дополнительный источник доходов (можно найти дополнительную работу на выходные или в вечернее время, заниматься репетиторством или продавать изделия ручной работы, сделать распродажу ненужных вещей или, например, сдать лишнюю одежду в комиссионные магазины).

Что касается способа и порядка внесения платежей по кредитам, то надо понимать, что чем быстрее вы с ними распрощаетесь, тем меньшую сумму потратите и существенно улучшите финансовое положение. Если ваш кредитор позволяет досрочное погашение кредита, обязательно воспользуйтесь возможностью.

Если у вас имеется депозит, то глупо не использовать этих сбережений, ведь в лучшем случае ваши деньги будут работать впустую, а в худшем – прибыль от депозита будут приносить меньший доход, чем стоимость процентов, которые придется заплатить по кредиту. Поэтому, вполне целесообразно потратить депозитные средства, чтобы избавиться от долгов по кредитам.

Могут ли банки помочь избавиться долгов?

Несмотря на распространенное мнение, что банк заинтересован в возникновении задолженностей у клиентов, так как смогут получить дополнительных доход с увеличенной процентной ставки и штрафных санкций, на самом деле это не так.

Большинство кредиторов, возможно и заинтересованы в том, чтобы заемщики платили кредиты как можно дольше, но ни в коем случае они не желают иметь кредитов с просроченными задолженностями, потому что это сильно угрожает погашению кредитов вообще.

Итак, если вы видите, что в ближайшем будущем возникнут проблемы с внесением платежей, немедленно сообщите об этом кредитору. Вам обязательно предложат несколько вариантов решения проблемы без ущерба для кредитной истории и вашего кошелька. В зависимости от обстоятельств возможно применение следующих процедур:

  • Реструктуризация – изменение сроков, размера платежей и других условий кредитного договора. Как правило, кредитор предлагает уменьшить ежемесячную долговую нагрузку за счет продления срока кредитного договора (но это не то же самое, что пролонгация), а также уменьшить размер регулярного платежа, а иногда и самой процентной ставки.
  • Рефинансирование — это своего рода перекредитование, то есть оформление нового кредита на погашение другого кредита. Данная процедура может оформляться, как внутри одного банка, так и между различными банками. Но следует понимать, что о целесообразности рефинансирования стоит говорить только тогда, когда следующий кредит будет выгоднее предыдущего, и за его счет можно будет погасить предварительные обязательства в полном размере.
  • Консолидация – процедура объединения долгов. Следует использовать, если заемщик имеет два или более кредитных договоров в разных банках. Таким образом станет легче контролировать платежи по кредитам, а иногда и уменьшить полную стоимость обслуживания, ведь за оформлением данной услуги, как правило, обращаются в банки с более дешевым обслуживанием.
  • Кредитные каникулы – как говорит само название, это так называемый отпуск от кредитных обязательств. Большинство банков неохотно соглашается на оформление услуги, ведь она предполагает полное замораживание долга на определенный период, чаще всего на 3 месяца. В течение этого времени не начисляются никакие оплаты, в том числе и проценты, а заемщик получает право не вносить никаких взносов. Впоследствии кредитор понесет определенные потери.

Хотя процедура банкротства на первый взгляд звучит страшно, но на практике она может быть стать последним действующим способом выбраться из долговой ямы. При этом объявление банкротства физического лица не всегда означает максимальные потери, особенно, если в распоряжении должника не так много сбережений и имущества.

Порядок и правила проведения данной процедуры разработаны с целью защитить украинского потребителя и восстановить его платежеспособность.

В частности, инициировать банкротство может исключительно сам должник, обратившись в хозяйственный суд.

После рассмотрения заявки суд назначит ряд специальных экспертиз, с помощью которых будет установлено текущее финансовое состояние должника, а также будет определено, какое имущество подлежит конфискации в целях погашения долгов.

Стоит заметить, что единственное жилье, а также другое имущество, без которого невозможно обеспечить полноценных условий жизни, извлекаться не могут.

Если общая стоимость имущества и личных сбережений заемщика окажется недостаточной для полного погашения кредитных обязательств, суд назначает списание долгов по кредитам.

Таким образом, должник полностью освобождается от долговой нагрузки, и может начинать жизнь «с чистого листа».

Источник: //loando.ua/ru/statia/dolgovaya-yama-kak-bystro-iz-nee-vybratsya

Как вылезти из долгов: план действий и советы в 2019 году

Как выбраться из долгов быстро

Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.

Если однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пытайтесь вовсе скрыться от них.

Избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность дольше, и, соответственно, меньшими суммами.

Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах.

И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу. В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.

О том, как бороться и общаться с коллекторами, читайте в статье.

Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели.

А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью.

А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.

Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.

Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие.

Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов.

Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.

Если вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, или проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то займитесь мелкими кредитами.

Отдайте все небольшие долги, которые можете быстро выплатить, тогда вы сразу заметите, как количество ваших кредитов уменьшается.

А это в свою очередь будет служить хорошей мотивацией для того, чтобы двигаться к цели дальше: ведь если вы отдали эти долги, то обязательно рассчитаетесь и по остальным!

В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда.

Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита.

Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас.

Приведите в порядок свои финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии.

Финансовые консультанты утверждают, что путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами.

А, кроме того, избегайте непредвиденных расходов, ведь ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами!

Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Однако делать это стоит только после того, как вы прислушались к предыдущему совету – ведь нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.

Если же вы уже навели порядок в своих финансах, то подумайте о дополнительном заработке. Здесь возможны различные варианты: можно просто найти еще одну работу.

Но если такой возможности нет, потому что все свое время вы проводите на текущей, то возможно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы.

Кроме того, возможно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: например, если вы любите шить, вязать или готовить. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие.

Несмотря на утверждение известного героя мультфильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное. Некоторые специалисты советуют продать… телевизор.

Ведь он отнимает у вас свободное время, которое вы могли бы провести с пользой.

Кроме того, на время кризиса наверняка можно отказаться от второго автомобиля, а может быть даже и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок. Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт.

Простобанк Консалтинг

Источник: Prostobank.ua

Обновление: 10.2019

  • Популярные вопросы о кредитах
  • Кредитная задолженность в Приватбанке: советы экспертов
  • Рефинансирование в деталях: что нужно знать заемщику?
  • Почему вам откажут в кредите наличными: четыре стоп-сигнала для банка
  • Оформляем кредиты сразу в нескольких банках: возможности и опасности
  • Ошибки коллекторов и как с ними бороться
  • Изучаем кредитный договор с банком
  • Что нужно знать, обращаясь в ломбард
  • Как узнать и переписать кредитную историю
  • Кто и как «выбивает» деньги из кредитного должника
  • Погашение кредита: варианты для безденежного заемщика
  • Как правильно получить потребительский кредит
  • Система скоринга — зачем она нужна банкам?
  • Реструктуризация кредита может помочь погасить проблемный кредит
  • Кредит под залог депозита: преимущества и недостатки
  • Что такое овердрафт, и чем он отличается от кредита

Источник: //www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/desyat_sovetov_dlya_teh_kto_hochet_vybratsya_iz_dolgov

Как быстро и безболезненно выходить из долгов

Как выбраться из долгов быстро

По статистике на сегодня огромное количество семей имеют кредиты и задумываются о том, как выйти из долгов.

Из-за отсутствия денежных средств, временной нетрудоспособности и нестабильного финансового положения они не могут платить и все глубже залезают в долговую яму.

Если вы попали в трудную ситуацию и ваши долги значительно превышают доходы, то не стоит впадать в отчаяние. Выбраться из кредитной ямы непросто, но под силу каждому. Самое главное — это ваше желание поскорее избавиться от долгов и жить нормальной жизнью.

Как выйти из долгов — этот вопрос волнует огромную часть населения. Очень часто в попытке скорее выбраться из ямы, люди совершают ошибки. Одна из самых очевидных ошибок — выплачивать банкам минимальные платежи.

Банкам выгодно, чтобы вы платили минимум вашего долга и в случае нестабильного финансового предложения с радостью предложат вам эту услугу. Но вы должны понимать, что если вносить минимальный платеж, срок выплаты растягивается на годы и даже десятилетия.

Вместо 5 лет, вы можете выплачивать кредит 15 лет. Нужно понимать, что сумма также превысит первоначальную в несколько раз.

Часто ошибки совершают люди, у которых много кредитов. Они стараются выходить из долгов, выплачивая сначала мелкие долги. Им становится трудно управлять своими многочисленными финансами и они пытаются сократить количество информации, оставив только большие кредиты. Но лучше поступить следующим образом.

Сначала, перенести информацию о ваших долгах и кредитах на компьютер или другой носитель. Так, вам будет легче управлять своими денежными средствами, и вы легко сможете посчитать сколько вам осталось выплачивать.

И второе, что вам нужно сделать — это направить все силы на погашение кредитов с высокими процентами.

Как погасить долги в короткий срок?

Существует пошаговый план, как выйти из долгов. Во-первых, вместо того, чтобы предпринимать радикальные меры, подумайте ради чего вы сможете отказаться в пользу погашения вашего долга.

Возможно, у вас имеется имущество или недвижимость, которую вы сможете продать и вылезти из долговой ямы. Также нужно понять, что в ближайшие месяцы вы не сможете тратить деньги с большим размахом.

Попробуйте, выделить себе небольшую сумму на потребности, а остальное откладывать на погашение долга. Думайте о том, что скоро этот период жизни закончится.

Во-вторых, не стоит скрываться от кредиторов и пытаться избежать разговора. Это может привести к плачевным последствиям. Лучшим решением будет вступить в переговоры и подробно объяснить, почему вы не можете платить долг. Так вы ускорите выход их долгов. Кредиторы тоже люди.

Поэтому в первую очередь идите в банк и рассказывайте кредиторам о своих финансовых проблемах. Скажите, что пытаетесь найти средства для покрытия долга и в скором времени его погасите. Возможно, в банке вам предложат оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации. Банки не заинтересованы в привлечении коллекторов.

В этом случае они могут потерять большую часть своих денег.

В-третьих, направьте все силы на поиски дополнительных источников дохода. Попробуйте попросить повышения на работе. Не стоит сразу требовать у начальника прибавки. Уточните у него, чем вы можете заняться для увеличения своей заработной платы.

В этом случае, вы не только увеличите приток денежных средств, но и перейдете на верхнюю планку своей карьерной лестницы. Также помимо основной работы можно устроиться на подработку. Не обязательно искать тяжелую работу, которая будет вас выматывать. Можно попробовать свои силы в интернет-работе. Возможно, вы хорошо пишете или умеете программировать. Осмотритесь вокруг.

Возможно, в вашей квартире есть ненужные вещи, которые можно продать, так вы сможете ускорить выход из долгов.

Забыть о долгах навсегда

Если у вас получилось расплатиться со всеми долгами и, наконец, вздохнуть спокойно, пообещайте себе больше никогда не брать кредитов. Лучше накопить на отдых или новую шубу, чем купить в короткий срок вещь и потом годами расплачиваться.

Стремитесь к финансовой независимости, старайтесь постоянно увеличивать свои доходы, не сидите на одном месте. И помните, что выход из долгов только ваша проблема, и никто не обязан ее решать кроме вас.

Поэтому потратьте все силы на избавление долга и стабилизируйте свое финансовое положение.

Но, если в будущем вы все таки решитесь взять в долг деньги, запомните несколько важных правил. Ваш кредит должен составлять 15% ваших доходов, а лучше меньше.

Подумайте о том, что будет с вашими доходами в случае кризиса или потери работы. Старайтесь следить за комиссиями и процентами, которые начисляет банк.

Случается, что вы можете уже не пользоваться картой, а банк будет продолжать начислять на нее штрафы. И последнее важное правило — всегда надейтесь только на себя.

Источник: //1bankrot.ru/dolgi/kak-vyjti-iz-dolgov.html

Как расплатиться с долгами в три шага. Инструкция

Как выбраться из долгов быстро

Взять в долг проще пареной репы, а вот вылезти из пут долгов и кредитов в одночасье не удастся. Здесь нужен системный и продуманный подход. Независимо от типа вашего долга – занял у друга до зарплаты, опустошил кредитную карту, взял потребительский кредит, ипотеку или заем на покупку автомобиля – действовать надо в следующие три шага.

Шаг 1-й

Запишите в две колонки свои доходы и расходы. Слева укажите зарплату и остальные источники денег в вашей семье, справа – текущие расходы. Чтобы было легче оперировать, разделите их на пять частей:

  • Продукты и непродовольственные товары
  • Услуги ЖКХ, мобильных операторов, провайдеров; транспорт
  • Траты на одежду, обувь, лекарства
  • Деньги на личные нужды
  • Заначка (сбережения).

На другом листе запишите все свои долги и сроки их погашения. Структурируйте их от наименьшего к наибольшему. Это позволит вам получить четкое представление, сколько денег ежемесячно вам придется отдавать.

Шаг 2-й

Проанализируйте: какие внутренние убеждения привели вас к тому, что вы оказались в долгах? Выясните: откуда взялись задолженности, под влиянием чего, и почему вам тогда казалось это верным? Сейчас очень важно изменить эти убеждения, чтобы впредь не набрать новых долгов и по факту только пересесть из одной долговой ямы в другую.

Шаг 3-й

Составьте график выплат. Подсчитайте, сколько времени вам понадобится, чтобы расквитаться с долгами, используя только ту часть доходов, что остается за вычетом обязательных платежей, трат на питание и т.д. Если ваши сроки вам это позволяют, то просто проявите дисциплину и отдавайте долг частями либо откладывайте их в конверт, чтобы позже вернуть всю сумму сразу.

Если же ситуация куда более запущена, и ваш доход не только не позволяет расплатиться с долгами в срок, но и вынуждает копить новые, то вам срочно нужно менять стратегию.

Даже не думайте бежать в ближайший банк и брать кредит! Кредит – это очередной долг. Попытка закрыть старый долг новым – не вариант. Вместо этого лучше:

— Начните экономить. Пересмотрите рацион своей семьи в пользу простых, полезных и недорогих продуктов.

Откажитесь от частых посиделок в кафе, поездок на такси, дорогих подарков себе и близким. Собирайте чеки, это поможет вам контролировать все денежные потоки.

Жить «затянув пояса» вам потребуется только до погашения долгов. После можете снова баловать себя, но в меру (см. шаг 2).

— Ликвидируйте мелкие долги. Тратьте свободные средства в первую очередь на погашение наименьших займов, в то время как по крупным платите минимум. Это даст психологический эффект: сокращая число своих заимодавцев, вы пойдете от «маленьких побед» к большим.

— Избегайте соблазнов. У каждого из нас есть любимый супермаркет или интернет-магазин, дорогой сердцу ресторан, бутик с парфюмерией и так далее. Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времен, пока вы не погасите душащие вас долги.

— Бросьте пить и курить. Сигареты и алкогольные напитки, согласитесь, стоят немало, а пользы от них никакой – вы покупаете яд для своего организма. Сейчас самое время прекратить тратить на них деньги! Также стоит отказаться от других дорогостоящих привычек вроде утреннего латте, обедов в ресторане, перекусов в фаст-фуде. Готовьте дома и приносите ланчбокс с собой.

— Найдите дополнительный заработок. У всех есть такой талант или навык, на котором можно зарабатывать. Например, за деньги можно переводить тексты, рисовать портреты, решать алгебру и физику, шить, чинить и так далее. Возьмите работу на дом и увеличьте свой доход.

— Тормошите своих должников. Добейтесь возврата денег, которые вы дали в долг родным, друзьям или коллегам. Да, такие разговоры неприятны, но они необходимы для улучшения вашего финансового положения.

— Продайте то, что вам не нужно. Наведите в квартире, дома и на даче порядок. Вы обязательно найдете то, чем вы давно не пользуетесь и без чего вполне можете обойтись. Продайте ненужные в быту вещи и пустите прибыль на погашение долгов. Объявление о продаже можно дать на специальных сайтах или в соцсетях.

— Обратитесь в банк, где обслуживается ваш кредит, и попросите об отсрочке. Если ваша временная неплатежеспособность связана с болезнью, принесите соответствующие документы.

Банк должен пойти навстречу, ведь он так же заинтересован в полном возврате кредита.

Он может предоставить вам отсрочку выплат по кредиту или продлить срок кредитования, изменив график ежемесячных платежей.

— Платите больше минимума. Если ваш банк не штрафует и не берет комиссию за досрочное погашение кредита, то вы смело можете платить больше минимального размера платежа, чтобы сэкономить на процентной ставке и ускорить полную выплату долга, когда вам будут позволять средства.

Продумывая график раздачи долгов, не забывайте и о себе. Расставьте приоритеты так, чтобы вам удавалось сберегать какую-то часть от дохода для себя. Это позволит вам одновременно и освобождаться от долгов, и чувствовать себя уверенно благодаря росту личных накоплений.

Тратьте деньги с умом и вкладывайте их в самосовершенствование.

 Оформление кредита: ошибки, советы и противопоказания

Копим на старость: выбирай вариант по карману

Долги по кредитам прощать нельзя! Экспертное мнение

8 идей для заработка на дому

Бизнес-идея: как делать деньги из мусора

Квартплата не по карману. Где искать помощь?

Источник: //www.ktk.kz/ru/blog/article/2018/09/20/103079/

Как выбраться их долговой ямы

Как выбраться из долгов быстро

Доступность кредитов и простота их оформления способны сыграть с человеком злую шутку. Нет ничего страшного в том, чтобы взять кредит на покупку нового телефона и постепенно погашать задолженность. Однако бывают ситуации, когда люди берут сразу несколько немалых займов или один, но очень крупный.

Еще вариант – кредитование в микрофинансовых организациях, которые обещают «быстрые деньги до зарплаты». Условия кажутся выгодными только в самом начале, пока сумма не увеличивается в несколько раз. В результате человека оказывается в плачевной ситуации и не знает, как выбраться из долговой ямы.

При значительной просрочке на горизонте появляются коллекторы, способные в буквальном смысле свести с ума психологическим давлением.

Именно в помощь таким людям и создана наша компания. Мы оказываем комплексные услуги по избавлению от задолженности, проводим бесплатные консультации и действуем исключительно в рамках закона. Предлагаем ознакомиться с несколькими вариантами развития событий.

Получить бесплатную консультацию

Как выбраться самому из долговой кредитной ямы?

Если Вы понимаете, что дальше платить по установленному графику не можете, пообщайтесь с менеджером и выберите один из способов решения проблемы.

1. Кредитные каникулы

Это хороший метод, когда финансовые трудности временны. Пример: вас уволили с работы, вы пока безработный, но вы вскоре найдете другое место труда, понадобились деньги на лечение и пр. Суть способа заключается в своеобразной заморозке платежей на конкретный срок, обычно от 3 месяцев до года.

Вы можете не платить ничего, уменьшить сумму ежемесячных платежей или оставить только проценты – все зависит от результатов переговоров с менеджером и принятого решения. Как правило, дата окончательного погашения долга не переносится, но об этом также можно попросить.

Если вы – клиент с хорошей репутацией, банк может пойти на уступки и поменять условия договора.

2. Рефинансирование

Еще один способ, как выбраться из долговой ямы по кредитам. В этом случае вы берете новый кредит для погашения старых. Наиболее эффективен, когда у вас несколько займов.

Следите, чтобы процентная ставка была выгоднее, чем в предыдущих случаях. Обращаться для рефинансирования можно как в банк, в котором у вас уже есть кредит, так и в сторонний.

С собой необходимо иметь документы, подтверждающие, что вы не в состоянии вносить установленную в договорах сумму.

3. Реструктуризация

Многие клиенты считают ее наиболее приемлемым ответом на вопрос о том, как выбраться из долговой ямы. Суть – увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.

Этот метод кажется идеальным, однако в нем есть свой недостаток: по итогу вы заплатите больше, ведь проценты тоже возрастут.

Он хорош при снижении доходов до уровня, когда при выплатах по кредиту вы не сможете обеспечить себе и лицам, находящемся на вашем попечении, нормальный уровень жизни.

При обращении в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга также необходимо иметь документы, подтверждающие вашу сложную ситуацию.

4. Продажа имущества

Конечно, никто не говорит, что вы должны стать у метро и продавать одежду, посуду и пр. Здесь речь идет о дорогостоящей технике, автомобиле, даче. Выберите время и подсчитайте, сколько всего у вас кредитов, какая сумма получается в итоге.

Возможно, стоит продать плазменный телевизор, занимающий половину стены, или машину, так как выбраться из долговой ямы по кредитам подобным образом будет проще. Еще один вариант – продажа жилья.

Если вы владеете просторной квартирой или особняком, есть смысл поменять их на более скромные квадратные метры и рассчитаться с кредиторами.

5. Банкротство физлица

Эта процедура стала доступна физическим лицам всего несколько лет назад, однако в США и Европе она является стандартной для избавления человека от долгов. Вы признаетесь неплатежеспособным в судебном порядке.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, документально подтвердив невозможность дальше платить по счетам. Обратите внимание: если общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, вы просто обязаны пройти процесс банкротства.

При меньшем долге вы имеете право самостоятельно решить, подходит такой метод или нет.

Как выбираться из долговой ямы подобным образом? Подробная инструкция есть в наших полезных материалах.

Если вкратце, то вариантов развития событий всего два: реструктуризация без реализации имущества (вы выплачиваете долг в течение трех лет) и продажа имущества со списанием долгов.

Во втором случае ваши драгоценности, автомобили, недвижимость идут на погашение кредитов. Если средств не хватает, оставшаяся часть долга списывается.

Считаете, что этот вариант – для вас? Тогда получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте подробности процедуры.

Чего не стоит делать, чтобы выбраться из долговой кредитной ямы

  1. Бежать за помощью в микрофинансовые организации. О «прелестях» сотрудничества с ними мы упоминали выше. Если вы не хотите надолго влезть в кредитную кабалу, обходите их стороной.
  2. Занимать у всех знакомых и друзей крупные суммы. Нет ничего зазорного в том, чтобы раз попросить в долг у близкого человека. Однако деньги придется возвращать. Если понимаете, что финансовая ситуация совсем плоха, не стоит портить отношения с другом. Выберите вариант того, как выбираться из долговой ямы, из предложенных выше; либо проконсультируйтесь с нашими специалистами (консультация бесплатная).

Получить бесплатную консультацию

Источник: //dolgam.net/articles/kak-vybratsya-ikh-dolgovoy-yamy/

Как выбраться из долговой ямы: полезные советы от MoneyMan!

Как выбраться из долгов быстро
28.07.2016

Разбираемся как не попасть и как вылезти, если попал.

В наше время от многих можно услышать, что они оказались в долговой яме. Этот термин сегодня у всех на слуху, поскольку он как нельзя лучше выражает серьезные проблемы с денежными ресурсами.

Кто-то не умеет планировать расходы, а кто-то вынужден брать кредит с невыгодными условиями на лечение или оплату учебы. Никто не застрахован от попадания в затруднительную ситуацию.

Долговая яма может привести к невозможности обеспечить свои основные потребности – купить еду, оплатить квартиру или пополнить телефон.

Как возникло выражение «долговая яма»?

В России вплоть до окончания XIX века действовали долговые тюрьмы, в которые попадали люди, задолжавшие крупные суммы денег кредиторам. Известно, что вместе с должником в долговую тюрьму попадала и его семья.

Кредитор по своему усмотрению мог надолго продлить заточение человека до того момента, пока его долг не будет погашен родственниками, друзьями, знакомыми.

Лишь с позволения кредитора должники могли покинуть долговую тюрьму, чтобы отработать всю сумму долга.

Изображение взято с сайта affordablehousinginstitute.org

Появившиеся первыми в Москве долговые тюрьмы представляли собой специальные камеры, расположенные под землей. Причем для каждого сословия было выделено отдельное помещение.

Отсюда и возникло понятие «долговая яма», которой страшились незадачливые предприниматели и молодые люди, растратившие деньги своей семьи.

Благодаря большому распространению долговые ямы не один раз описывались в произведениях русских писателей.

Причины попадания в долговую яму

Проблемы нехватки денег остались актуальными для современного общества. Не всегда в них виноват сам пострадавший. Кто-то неожиданно лишается работы или берет деньги в кредит на лечение. Как следствие, человек не может вылезти из долгов. Причин, по которым человек попадает в долговую яму, может быть немало.

1. Неумение правильно составлять личный бюджет:

Очень часто люди не соизмеряют расходы и доходы, в результате чего они приобретают дорогостоящие вещи, которые им не по карману. Как следствие, им не хватает финансовых средств для покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей.

Редко кто анализирует свои расходы и составляет списки перед походом в магазин, а без четкого планирования расходы увеличиваются в несколько раз. Спонтанные покупки могут затянуть любого в долговую яму.

Сегодня маркетинговые уловки торговых компаний всячески способствуют совершению таких незапланированных и дорогостоящих покупок.

2. Невысокий уровень заработной платы

Закономерным экономическим явлением является рост цен. Зарплаты растут не с такой скоростью, как цены, и люди не успевают приспособиться к новым условиям. Даже если они не делают незапланированных покупок, они рискуют попасть в долговую яму из-за непропорционального роста цен относительно зарплаты.

3. Кредиты

Психология покупателей устроена таким образом, что они хотят иметь вещь здесь и сейчас. У многих просто не хватает терпения, чтобы собрать деньги и купить желаемый товар чуть позже. В результате люди берут кредит или займ (хуже, когда и то, и другое), не соразмеряя свои возможности к своевременной выплате. А сумму конечной переплаты вообще мало кто считает.

Распространенной ситуацией также является взятие нового кредита на погашение старого, что лишь больше усугубляет финансовое положение человека. Улучшить ситуацию может тот редкий случай, когда взятый для погашения старого займа кредит имеет меньший процент переплаты. Но зачастую такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет высокой процентной ставки.

Постоянный заем денег у родственников, знакомых и друзей приводит к увеличению времени погашения долга, что негативно сказывается на взаимоотношениях и уменьшает степень доверия к человеку.

4. Отсутствие сбережений

Если у человека нет денежных сбережений и других активов в виде ценных бумаг или драгоценных металлов, это увеличивает риск попадания в долговую яму. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, решение которых зачастую требует денег. Если сбережений нет, приходится брать кредиты и занимать деньги у знакомых, а значит, вставать на путь попадания в долговую яму.

Как не оказаться в долговой яме?

Прежде всего, необходимо правильное финансовое планирование. Начать можно с простых правил, которые помогут улучшить финансовое положение и принесут первые результаты уже спустя месяц.

  1. Перед походом в магазин обязательно составляйте список покупок и строго следуйте ему. Покупайте товары не в ближайших к дому торговых точках, а в гипермаркетах, где постоянно действуют скидки. Крупные магазины могут позволить себе устанавливать более низкие цены за счет больших оборотов продаж.
  2. Не ждите увеличения зарплаты. Подработка по вечерам и выходным поможет быстрее достичь поставленных финансовых целей. Дополнительный доход способствует накоплению сбережения, что уменьшает вероятность оказаться в долговой яме.
  3. Не берите новые кредиты до погашения старых. Перед покупкой дорогостоящей вещи составьте финансовый план. Вполне возможно, что правильное распоряжение деньгами позволит купить товар на собственные, а не кредитные средства через короткий промежуток времени.
  4. Начните откладывать деньги на черный день. Специалисты в области финансового планирования даже называют, какая сумма будет оптимальной. Чтобы минимизировать риск попадания в долговую яму, они советуют ежемесячно откладывать 10% своих доходов.

Что делать, если вы оказались в долговой яме?

Необходимо провести «генеральную уборку» в своих финансах. Составить четкое расписание выхода из вашего личного финансового кризиса.

  1. Выпишите списком все кредиты, которые есть у вас на руках. Найдите в документах график погашения каждого из них.
  2. Составьте список обязательных трат, от которых невозможно отказаться либо по которым невозможно сократить расходы (оплата услуг ЖКХ, покупка лекарств и др.)
  3. Отдельно выпишите текущие расходы, которые можно сократить: аренда квартиры (можно переехать в менее просторный дом), продукты (возможно, вам придется пересмотреть свою продуктовую корзину), затраты на отдых, питание в кафе и пр.

Постройте таблицу на несколько месяцев с графиком вашего дохода и обязательных расходов – так вы увидите сколько у вас свободных средств, сколько не хватает. У вас должна получиться вот такая картинка (приблизительно):

Мы видим, что 08 августа нам не хватает средств на оплату аренды. Это тот самый момент, когда люди вынуждены брать новый займ для закрытия своих обязательств.

Здесь нужно постараться избежать такой ситуации. Поэтому далее мы переходим к п.5:

  1. Если в таблице есть отрицательные значения остатка (-2700 руб), то нужно попробовать реструктуризировать долг перед организациями. Для этого придется позвонить в банк и запросить такую услугу. Обычно кредитные организации охотно идут на встречу – это для них лучше, чем взимать долг силой.

В ходе реструктуризации вам предложат платить меньше, но увеличить срок кредитования, если ранее были просрочки – могут простить штрафы и пени.

  1. После этого шага перестройте таблицу на новый график расходов. Важно всегда иметь перед глазами правдивую картинку.
  2. Посчитайте остаток средств, который у вас получается по итогам месяца с обязательными расходами. Пример: общий доход 45 000 руб. минус общий расход 30 000 руб. – у вас остается 15 000 руб. на все остальные затраты.

Получается, что на 15 000 руб. вам предстоит месяц питаться, покупать одежду, ездить на работу и т.д. Это 500 руб. в день.

  1. Продумайте на чем вы можете сэкономить. Проанализируйте свои прежние покупки «на каждый день». Откажитесь от готовой еды – готовьте сами. Замените чистящие средства на более бюджетные. Откажитесь от услуг химчистки – пока вам это не по карману. Если до метро идти 3 остановки – перестаньте ездить на автобусе и ходите пешком.
  2. Рассмотрите возможность дополнительного дохода. Может быть вам под силу взять подработку? Или вы сможете продать ненужные вещи?
  3. Составьте четкий план действий для выхода из кризиса. Следите за ежедневными тратами – они не должны превышать 500 руб. (исходя из нашего примера). Ежедневно вносите фактические траты и сверяйтесь с планом.

Вам придется запастись терпением для того, чтобы преодолеть трудный этап в своей жизни. Зато вы получите неоценимый опыт финансового выживания, и впредь вряд ли попадете в подобную ситуацию.

05 Июль 2016

Как управлять семейным бюджетом?

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

23 Январь 2013

Перекредитование как способ погасить займ

Очень часто единственным правильным способом погашения займа является перекредитование. Это означает оформление нового займа на погашение старого. Оно может потребоваться в таких случаях:

Источник: //moneyman.ru/articles/dolgovaya-yama/

7 способов выбраться из долговой ямы

Как выбраться из долгов быстро

20 Января 2015

Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться.  Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.

Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и  начать путь к финансовой свободе

1.     Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.

2.     Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

  • Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.

  • Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

  • «Отдай долг» от Альфа Банк
  • «Учёт долгов»
  • «Должники»

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

  • Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.

  • Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

  • Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.

  • Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.

  • Найдите дополнительную работу.  В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю.

Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги.

Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.

Источник: //platiza.ru/about/BlogArticle/112

Личный юрист
Добавить комментарий