Какие банки работают с коллекторами

Банки и коллекторы

Какие банки работают с коллекторами

Банки и коллекторы… Эта тема на протяжении последних лет является одной из самых обсуждаемых на сайте: здесь уже опубликован целый цикл статей о коллекторах, и сотни людей задают под ними свои вопросы, описывая неприятные ситуации, с которыми они столкнулись. В этой статье я хочу рассмотреть 3 направления, в которых могут взаимодействовать банки и коллекторы, и обозначить разницу между ними.

Начну с того, что с коллекторами могут сотрудничать не только банки, но и МФО, кредитные кооперативы, прочие финансовые структуры, выдающие кредиты и займы, и не только.

Привлекать коллекторов могут любые другие предприятия, которые самостоятельно не могут разобраться со своими дебиторами (людьми, организациями, не осуществившими необходимую оплату за что-либо), например, торговые организации.

Поэтому я буду писать о том, как взаимодействуют банки и коллекторы, но вместо банка можно подразумевать любого другого кредитора, продавца, компанию, перед которыми есть определенные долговые обязательства.

Итак, банки и коллекторы могут взаимодействовать тремя способами:

  1. Коллекторы работают в штате банка и занимаются взысканием в пользу кредитора.
  2. Банк привлекает сторонних коллекторов, оплачивает их услуги, и они занимаются взысканием долга в пользу кредитора.
  3. Банк продает проблемный долг сторонним коллекторам, и они занимаются его взысканием уже в свою пользу.

Теперь рассмотрим каждую из этих ситуаций чуть подробнее глазами заемщика, имеющего просроченный долг перед банком.

Штатные коллекторы банка

Штатные коллекторы, как правило, имеются в крупных банковских структурах, МФО и других финансовых компаниях с широко развитой сетью.

В первую очередь, штат коллекторов имеют кредиторы, активно раздающие мгновенные кредиты, микрозаймы, потребительские кредиты наличными без залога и контроля целевого использования, кредитные карты, то есть, те категории кредитных продуктов, которые попадают под наивысший риск невозврата. Но не только.

Штатные коллекторы банка также очень часто работают с крупными проблемными долгами, например, по ипотеке, автокредитам, кредитам под залог недвижимости, кредитам для бизнеса. Потому что, когда речь идет о крупных суммах, конечно же, их выгоднее “выбить” с должника самостоятельно, чем переуступить другим коллекторам с большим дисконтом.

Кредиторы, которые желают иметь у себя штатных коллекторов, создают особый отдел (обычно он называется “отдел взысканий”, “отдел по работе с проблемными активами”, “отдел досудебного урегулирования” и т.п.), куда принимаются на работу, как правило, бывшие сотрудники правоохранительных органов или уже имеющие опыт взыскания долгов коллекторы.

Хорошо для должника или плохо, если с ним начнет взаимодействовать штатный коллектор банка? Хорошо тем, что такие коллекторы будут строже придерживаться законных рамок (особенно, если речь идет о крупном системном банке, который дорожит своей репутацией). То есть, они вряд ли будут писать на стенах в подъездах, портить имущество, угрожать жизни и проявлять прочий беспредел, как это нередко бывает у внешних коллекторов.

Однако, психологически давить коллектор банка будет очень добросовестно, можете не сомневаться.

Поскольку на него с другой стороны точно так же давит начальство и требует качественного отрабатывания своей зарплаты (а очень часто, коллектор получает и премии – процент от “выбитых” долгов, поэтому у него есть и личная материальная заинтересованность). Так что, долгие и постоянные “душевные” разговоры, а также юридически грамотно составленные письма-требования вам обеспечены.

Важным моментом является то, что если с вами общается коллектор банка, то проценты и штрафные санкции продолжают начисляться, и сумма вашей задолженности продолжает расти (в отличие от ситуации, когда долг продается внешним коллекторам).

Также важно понимать, что если коллекторам банка не удастся заставить вас вернуть долг, то с высокой долей вероятности последует иск в суд, где вам присудят еще оплатить судебные издержки, и будут взыскивать задолженность через принудительное взыскание с доходов, счетов или через реализацию имущества. Если речь идет о крупной сумме долга, то иск в суд практически гарантирован.

Внешние коллекторы, работающие от имени банка

Банки и коллекторы могут также взаимодействовать на партнерских основаниях. То есть, банк, МФО или другой кредитор заключают договор с внешней коллекторской компанией, согласно которому она оказывает услуги по взысканию задолженности с проблемных должников, за что получает оплату (как правило – процент с каждой возвращенной суммы проблемной задолженности).

Кредитору это удобно, поскольку всю “грязную работу” он отдает сторонней компании, но при этом должник остается должен ему, все начисления, предполагаемые кредитным договором, сохраняются.

В этом случае коллекторы могут вести себя с заемщиком более жестко, чем штатные коллекторы банка, и предъявить претензии банку уже не получится: там ответят, что с должником работает сторонняя фирма, а сами они не при чем.

Если работа коллекторов не приведет к возврату долга, то кредитор точно так же может далее взыскивать задолженность в судебном порядке.

Внешние коллекторы, купившие долг у банка

Кредиторы продают внешним коллекторам, как правило, самые безнадежные проблемные долги. Например, по которым истек срок исковой давности, и судебное разбирательство, скорее всего, закончится не в пользу банка.

Продажа долга коллекторам может происходить двумя способами:

  • По договору цессии – переуступки прав требования (чаще практикуется в России);
  • По договору факторинга – продажи долга (чаще практикуется в Украине).

В этом случае коллекторы покупают долг у банка или МФО, платят за это свои деньги, после чего право требования по кредитному договору переходит уже к ним. На этом взаимоотношения заемщика и банка заканчиваются и начинаются взаимоотношения заемщика и коллекторской фирмы.

Поскольку коллекторы уже отдали за долг собственные деньги, вопрос взыскания задолженности для них наиболее важен среди всех этих направлений. Если они “выбьют” долг у заемщика – они заработают на этом, это их доход.

Если не выбьют – то потеряют средства, потраченные на покупку. Поэтому в данном случае они “пойдут на все”, чтобы не остаться в убытках.

Самые жесткие случаи взаимодействия коллекторов с должниками возникали именно после перепродажи долга коллекторским фирмам.

После продажи долга начисление каких-либо штрафов или процентов поверх суммы, купленной по договору, незаконно.

Хотя в своих сообщениях, письмах, угрозах коллекторы практически всегда продолжают делать эти начисления, рассчитывая на юридическую безграмотность их клиентов.

И по этой же причине они часто отказываются предоставлять заемщику копию договора о продаже/переуступке долга, поскольку в нем указана реальная сумма задолженности без коллекторских “накруток.

Подача коллекторами иска в суд в этом случае наименее вероятна – продают, как я уже говорил, самые безнадежные долги, если бы кредитор мог взыскать задолженность через суд – он бы это и сам сделал.

Но коллекторы при этом, конечно же, активно запугивают должника возможным судом и реализацией имущества.

Полностью исключать такую возможность нельзя, но в большинстве случаев это лишь метод психологического воздействия.

Во всех трех направлениях, как правило, взаимодействие с коллекторами проходит 3 стадии: легкую, умеренную и жесткую, просто в каждом случае степень этой жесткости может быть разной.

Теперь вы имеете представление о том, как взаимодействуют банки и коллекторы.

Как узнать, в какой ситуации находитесь вы, кто с вами общается? Самое главное – не верить никаким словам, а верить только официальным документам.

Так, например, официальным документом может быть письмо из банка, ответ на ваш такой же официальный письменный запрос. Копию договора о продаже/переуступке долга тоже можно считать официальным документом.

Косвенно определить это можно следующим образом: если в требованиях коллекторов для погашения задолженности указываются реквизиты вашего банка/МФО, те же, что и в кредитном договоре – значит, вы все еще должны банку или МФО. Если реквизиты коллекторской компании – значит, вы уже должны коллекторам. Но! Оплачивать по новым реквизитам ничего не нужно до тех пор, пока вы не заручитесь официальным документом о продаже/переуступке долга.

Что делать, если с вами начали взаимодействовать коллекторы? В первую очередь, необходимо следить, чтобы их действия не выходили за рамки закона. Например, в России с 2017 года действует вот такой антиколлекторский закон (изучите основные положения по ссылке).

Помимо этого, уголовно наказуемыми преступлениями являются вымогательство и угрозы жизни и здоровью, поэтому если вы столкнетесь с этим – фиксируйте (записывайте на диктофон, фотографируйте, сохраняйте) все эти факты и пишите заявление в полицию.

Ваша проблемная задолженность – это не преступление (если только вы не получили кредит мошенническим путем), а действия коллекторов могут иметь признаки такового, и если они есть – в ваших интересах обратиться в правоохранительные органы.

В целом же, на Финансовом гении уже, как я говорил в начале, написан целый цикл статей, который подскажет вам, как грамотнее вести себя с коллекторами, привожу ссылки:

В заключение хочу пожелать вам никогда не сталкиваться с коллекторами, а для этого не нужно бездумно накапливать долги, особенно это касается разного рода микрозаймов, стоимость которых составляет сотни процентов годовых. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь эффективно управлять личными финансами. До новых встреч на страницах сайта!

Источник: https://fingeniy.com/banki-i-kollektory/

1000 и 1 звонок коллектора, или Страшные сказки про долги – чужие и несуществующие

Какие банки работают с коллекторами

Ни в коем случае не призываем вступать в ряды сообщества “долги платят только трусы” – в цивилизованном мире принято возвращать долги. Речь о том, когда ими, или даже без них, пытаются нагло шантажировать.

В Украине после “банкопада” 2013-2017 годов, когда с рынка так или иначе ушли 96 банковских учреждений, образовался целый сегмент экономики так называемого внесудебного урегулирования безнадежной кредитной задолженности. А проще говоря, появился новый вид бизнеса – по “выбиванию” долгов.

Согласно положению НБУ «О выведении неплатежеспособных банков с рынка», банк имеет право обратиться к третьим лицам – коллекторам, чтобы получить услуги по взысканию задолженности, освободив тем самым свои балансы от “токсичного” бремени.

Более того, НБУ с 2016 года ужесточил требования к резервированию проблемных кредитов до 100% выданного кредита. Поэтому банки активно проводят детальный анализ клиентской базы, чтобы выявить проблемных должников и сформировать кредитные портфели для продажи их коллекторам.

Пользуются услугами коллекторов также сервисные компании, имеющие тысячи договоров на обслуживание, и задолженность клиентов также. Таким образом в последние годы в руки коллекторов перешли права требования на сотни миллионов гривень.

Правда, не имея особого контроля со стороны государства, распоряжаются они этим правом иногда слишком специфически – не гнушаясь грязными методами и даже мошенничеством. Например, выдумывают “левые” поручительства, о которых человек ни сном, ни духом, “рисуют” овердрафты, штрафы, пени, проценты, которые в голову не придут. Как с этим бороться – читайте далее.

Жизнь в условиях света и тени

Практика продажи безнадежных долгов специализированным компаниям – довольно распространенное в мире явление. Используется она преимущественно в банковском секторе и в ситуации, когда процесс взыскания долга становится проблематичным и связанным с длительными и дорогостоящими процедурами.

Единственная законная функция коллекторов – это письменно напоминать должникам об остатке долга (а в случае неуплаты передавать дела в суд, чтобы получить долги государственными или частными судебными исполнителями). Но многие из коллекторов переступают эту грань.

В отсутствие специального закона о регулировании коллекторской деятельности (сейчас коллекторы действуют на основе Гражданского, Хозяйственного кодекса, Законов Украины «О банках и банковской деятельности» и «О финансовых услугах»), 20-30% этого рынка, по разным оценкам, находятся в тени.

Поэтому можем слышать следующие истории.

Павел Т., киевлянин:

“Лет двадцать назад, я, как физическое лицо-предприниматель, имел открытый счет в банке “Финансы и Кредит”.

Потом прекратил работать в статусе ФЛП, счет обнулил, считая, что банк его автоматически закроет за отсутствием движения средств (по Гражданскому Кодексу, если в течение трех лет подряд на счете отсутствует остаток денежных средств и не осуществляются операции по счету. — Авт.). В 2015 году, как известно, банк обанкротился.

И вот, начиная с прошлого года мне регулярно стали звонить лица, которые представлялись сотрудниками финансовой компании «Кредит-капитал», и требовать уплатить какой-то долг – 400 гривен, который возник то как плата за обслуживание счета, то как овердрафт по карте – на том конце провода никак не могут определиться.

Во-первых, никакого долга по этому счету я не признаю принципиально, а карточки у меня вообще никогда не было. Во-вторых, кто эти грубияны, которые на мою просьбу предоставить свои претензии в виде официального письма каждый раз или бросают трубку, или угрожают – прислать «специалистов», «опозорить перед детьми» и т. д.?”

Валерия Н., одесситка:

“Моя история с преследованиями со стороны коллекторов продолжается уже несколько месяцев. Я работаю завучем в школе. Одна из бывших коллег, которая уже несколько лет как рассчиталась, оказывается, когда-то давно брала кредит в кредитном союзе “Просто деньги”. Не рассчиталась.

Коллекторы, которые представляются от имени этого союза, сначала поинтересовались, работал ли у нас такой человек, и получив подтверждение, теперь постоянно звонят на мой рабочий номер с требованием вернуть долг за коллегу – поскольку я, как оказалось, выступаю поручителем по ее кредиту.

О чем я вообще даже не догадывалась!”

Кстати, давление через родственников, коллег, знакомых, а также приписывание им роли “поручителей” – очень распространенный метод психологического воздействия со стороны коллекторов. Подобная ситуация произошла с директором столичной СШ №148 Сергеем Горбачевым, когда от него требовали повлиять на учительницу, чтобы та оплатила долги сына.

В 2017 году странное письмо от коллекторов из компании Примоколлект получил также преподаватель Школы журналистики УКУ Отар Довженко. С печатью и подписью, распечатанными на цветном принтере. В письме значилось, что в 2014 году он взял кредит в 25 тысяч гривен в Дельтабанке. Со штрафами и процентами долг увеличился до 44 тысяч.

«В Дельтабанке мне показали копию документов человека, взявшего кредит. Но это был не я – совпадали имя и фамилия, но прописан этот человек был в другом месте, и, конечно, имел совсем другую внешность.

Я сфотографировал все документы и радостно направил коллекторам письмо с доказательствами, что речь идет не про меня, а про другого должника. А получил в ответ копию обращения в полицию с требованием возбудить против меня уголовное дело. Без подписей.

Если мне продолжат писать письма, придется пойти в полицию и писать заявление», – рассказал Отар журналистке Общественного Александре Черновой. Которая в свою очередь тоже получила «весточку» от коллекторов.

Источник: https://www.ukrinform.ru/rubric-society/2657744-1000-i-1-zvonok-kollektora-ili-strasnye-skazki-pro-dolgi-cuzie-i-nesusestvuusie.html

Какие банки продают долги коллекторам?

Какие банки работают с коллекторами

Когда начинают звонить сотрудники коллекторской фирмы, это может быть первый сигнал о том, что долг продан, и вы больше не являетесь клиентом банка. Но прежде чем разговаривать с представителями фирмы и вносить оплаты, важно разобраться в ситуации.

Даже если вы взяли потребительский кредит в банке, который уже закрылся, звонки с требованием вернуть долг могут поступать. В Украине эта ситуация особенно актуальна, так как за последние 3 года закрылись более 100 банков и каждый из них занимался кредитованием юридических или физических лиц.

Передача долга осуществляется тогда, когда клиент-должник не вносит оплаты длительный срок и, как правило, если сумма долга – небольшая (чаще всего – до 30000 грн). Продать такой договор за небольшую цену банку дешевле, чем пытаться «выбить деньги» самостоятельно через суд и растянуть процесс взыскания исполнительной службой еще на несколько лет.

Поэтому ответ на вопрос о том, какие банки продают долги коллекторам, сложно получить, так как сотрудничают с факторинговыми компаниями практически все банковские организации.

Проанализировав информацию форумов, полученную со слов украинских должников, можно подвести итоги о том, какие банки практикуют факторинг (в том числе и закрытые банки, по кредитам которых продолжают звонить в 2017):

  • ДельтаБанк;
  • НадраБанк;
  • ПлатинумБанк;
  • АвальБанк;
  • Альфа-Банк;
  • ПриватБанк;
  • Финансы и Кредит.

В каких случаях банк продает долг коллекторам?

Если у вас есть кредит и возникла просрочка, важно не допустить ситуацию продажи договора коллекторской компании.

Донимать коллекторы будут в любое время, причем не только клиента, но и ближайших родственников и друзей, телефоны которых не указывались как контактные на момент подачи заявки.

Сотрудники активно ищут знакомых должника в социальных сетях и звонят им с целью передать информацию, узнать актуальный мобильный клиента, попросить закрыть долг — все, чтобы поставить должника в неловкую ситуацию.

Ситуации, когда банки передают долги коллекторам:

  • Систематическое отсутствие оплат больше 3-х месяцев;
  • Отказ от оплаты;
  • Мошеннические действия (брал кредит для 3-го лица);
  • Жители Донецкой и Луганской области, Крыма и т.п.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам в Украине?

На юридическом языке это называется договор факторинга (ст. 1077 ГК Украины), когда право требовать долг переходит к 3-му лицу.

Однако и здесь возникает спор и Нацкомфинслуг считает, что передачу прав требования нельзя считать законным, и она не подпадает под понятие факторинга, кроме того, противоречит пп.2 п.1 Распоряжения Госфинуслуг №231/2009.

Неправомерность продажи долга в отношении физических лиц поддержал и Высший административный суд Украины. Однако прецедент не является источником право в Украине, а всего лишь рекомендацией, поэтому пока продажу долга можно считать законной.

Что делать, если банк передал долг коллекторам?

Готовьтесь к манипуляциям и угрозам (коллекторская фирма не использует лояльного отношения), звонкам, которые будут поступать по 20-30 раз в день, СМС-кам, письмам, звонкам на работу и начальнику лично.

Старайтесь не вестись на провокации, аргументировать просрочку и ни в коем случае не отказываться от оплаты. Про долг никто не забудет, поэтому отказываться — не в ваших интересах.

Попробуйте договориться о рассрочке и затребуйте официальный документ с указанием:

  • Юридического адреса и названия коллекторской компании;
  • На каком основании продан долг;
  • Копии договора, удостоверяющего передачу право требования и замену кредитора;
  • Суммы задолженности на определенную дату (детализированную);
  • Новых реквизитов.

Лучше вести именно официальную переписку, а не общаться в телефонном режиме, так как долг «на словах» можно закрывать вечно и платить только проценты, штрафы.

Подведем итоги

Закон не определяет, на что имеют право коллекторы. Но передача прав кредитора дает право применять все юридические инструменты (манипуляции звонками, обращение в суд, арест имущества через исполнителей и т.п.). Даже если правильно разговаривать с коллекторами, звонить они будут до тех пор, пока задолженность не закроется, поэтому важно избавиться от нее как можно быстрее.

Можно попробовать взять кредит для погашения в другом банке, но с плохой кредитной историей на выдачу можно не рассчитывать.

Поэтому если долг небольшой или вы договорились на частичную оплату, остаются небанковские кредитные организации — взять кредит онлайн от Майкредит, где за 15-20 минут выдается до 3000 грн без справки о доходах и лишних звонков.

Здесь одна из самых небольших комиссий среди других украинских сервисов, а значит, по деньгам вы практически ничего не потеряете и сможете частично решить проблему по кредиту уже сегодня.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kakie-banki-prodayut-dolgi-kollektoram/

В чем заключается работа коллекторов?

Какие банки работают с коллекторами

Учитывая динамику роста просроченной задолженности населения Российской Федерации по банковским кредитам, кто такие коллекторы знает большинство трудоспособного населения страны.

Сегодня большинство отечественных банков работают в тесном сотрудничестве с коллекторами или незамедлительно уступают права требования задолженности третьим лицам, когда портфель просрочек превышает допустимые нормы.

В период до массового появления на рынке посреднических услуг по взысканию задолженности, банки самостоятельно проводили работу с должниками.

Обычно стадии взаимодействия с заемщиком, у которого возникли проблемы с погашением кредита, выглядели следующим образом:

  1. После того как долг перед банком не погашался на протяжении 2-3 месяцев, уполномоченный сотрудник банка, который зачастую и сам осуществлял процедуру выдачи займа, в телефонном режиме дозванивался до клиента.

    Менеджер банка должен установить контакт, выяснить причину просрочки, узнать дату внесения платежа и прочее.

  2. Если заемщик и дальше не погашал собственный долг, тогда сотрудники службы безопасности могли совершить визит к заемщику с целью установления его местонахождения.

    На этом этапе очень часто сотрудники банка выходят на связь с работодателем или родными и близкими заемщика с целью оказать дополнительное влияние психологического характера на клиента.

  3. Далее следует процедура подачи документов в судебные органы.

    Если решение суда будет в пользу банка, то в дальнейшем начинается процедура судебного взыскания на имущество клиента с целью его реализации и погашения задолженности перед банком.

Подобные действия отнимают значительное количество рабочего времени, как у кредитных специалистов, так у сотрудников службы безопасности банка.

Коллекторы и коллекторские агентства взяли на себя роль посредника в урегулировании вопросов возмещения долгов клиентов перед кредиторами.

Их роль сводится к тому, чтобы максимально быстро установить контакт с клиентом и законными путями способствовать тому, чтобы заемщик как можно скорее погасил долг перед банком.

Так происходит в том случае, когда коллекторское агентство выступает в роли партнера банка или является дочерней его структурой.

На практике в последнее время очень часто внедряется следующая схема работы кредиторов с коллекторами:

  • банк формирует портфель просроченной задолженности, куда входят проблемные кредиты с определенными параметрами.Это могут быть, например, потребительские займы, выданные в размере от 50 000 рублей и по которым просрочка составила от 3 месяцев и более.Просрочки до трех месяцев, как правило, могут быть погашены клиентом после нескольких звонков сотрудника банка;
  • согласно условиям кредитования, в договоре с клиентом банк прописывает возможность переуступки прав требования задолженности.И осуществляют переуступку такой задолженности банки как раз коллекторским компаниям;
  • с агентством по взысканию долгов банк договаривается о дисконте при продаже задолженности по кредитам.Это может быть такой алгоритм: банку должны 1 000 клиентов суммарно 10 000 000 рублей.Банк продает коллекторам право требовать этот долг за 7 500 000 рублей.

Поскольку коллекторы занимаются исключительно возвратом долгов, они могут посвятить работе с проблемным клиентом гораздо больше времени, нежели на это способны банки.

Они действуют по заранее отлаженной схеме взаимодействия с клиентами.

Включает она такие методы коммуникации, как телефонные звонки, рассылка текстовых сообщений, личные визиты, в том числе и к работодателям, а также подачу документов в суд и прочее.

В чем заключается их работа? ↑

и единственная задача коллектора — это вернуть долг клиента в максимально сжатые сроки.

Но учитывая специфику такой работы, у коллекторов существует большое количество различных методов и приемов работы с проблемными должниками.

Недобросовестные поставщики подобных услуг зачастую не брезгуют откровенно противозаконными методами, такими как запугивание, контакты с клиентом в нерабочее время или попытки повлиять на него путем устрашения его близких.

Квалифицированные коллекторы из числа компаний, состоящих в профильных ассоциациях, прежде всего представляют из себя финансовых консультантов.

Дело в том, что большинство заемщиков, у которых возникли трудности в погашении долга, попросту не рассчитали собственные финансовые ресурсы для оплаты кредита.

Часто такие клиенты не могут самостоятельно изыскать резервы и правильно подойти к формированию плана реструктуризации долга.

Коллектор призван, во-первых, оценить реальное положение дел клиента, а во-вторых, предложить тому совместно разработать финансовый план погашения долга.

С какими банками работают? ↑

Каждый отечественный банк самостоятельно выбирает механизмы работы с просроченной задолженностью.

Для одних преимущественным направлением будет работа с судебными инстанциями. Банк-кредитор будет подавать в суд на недобросовестного заемщика и четко следовать его решению.

Работа с судебными органами требует большого количества времени и затрат на юридическую поддержку. К тому же банки зачастую обязывают должника выплачивать лишь основную сумму долга — без учета начисленных кредитором штрафных санкций.

Другие банки охотнее идут на сотрудничество с коллекторами и предпочитают продавать имеющуюся задолженность.

Встречаются, конечно, и варианты, когда банк тесно сотрудничает с коллекторами, а некоторые дела проблемных заемщиков передает для дальнейшего рассмотрения в суд.

Сбербанк России имеет достаточно ресурсов, в том числе и юридическую службу, для всесторонней работы с проблемной задолженности.

Для обеспечения возврата проблемных кредитов банк очень часто подает на недобросовестных заемщиков в суд.

С кредитами, срок оплаты которых давно истек, банк в большинстве случаев предпочитает самостоятельно не работать, а передает права требования долга сторонним коллекторским агентствам.

Одно из них — это компания «Активбизнесколлекшен». С данным агентством банк работает недавно и в дальнейшем основной портфель просроченных потребительских кредитов будет передаваться коллекторам для дальнейшей обработки и взыскания.

Несмотря на то, что Хоум Кредит Банк предпочитает передавать дела недобросовестных заемщиков в суд, в последнее время все чаще встречаются отзывы клиентов, кредиты которых были переданы сторонним компаниям из числа коллекторских агентств.

Переуступке подлежат кредиты, по которым пропущено от 5 и более ежемесячных платежей. Касается это в первую очередь потребительских кредитов и займов на платежные карты.

Ипотека и автокредиты, как правило, остаются в работе банка, и его сотрудники самостоятельно прорабатывают просрочку по ним.

Тинькофф Банк практически всю просроченную задолженность клиентов передает коллекторам. В банке действует утвержденная процедура формирования и переуступки портфеля задолженности клиентов, по которой прекратились выплаты.

В Тинькофф Банке не тратят много времени на работу с судебными органами, а предпочитают в таком случае сотрудничать с коллекторскими агентствами.

Для оптимизации расходов банк недавно создал собственное бюро по взысканию долгов под названием «Феникс». Теперь кредиты проблемных должников не продаются сторонним компаниям, а переходят в работу дочерней структуре.

Банк ВТБ 24 также решил пойти по пути Тинькофф Банка и в 2019 году создал собственное коллекторское агентство под названием «Долговой Центр ВТБ 24».

Ранее банк самостоятельно работал с просроченной задолженностью, лишь изредка уступая права требования долга сторонним компаниям.

Еще в 2012 году банк отобрал на конкурсной основе несколько коллекторских бюро для работы с просрочкой на период 2013-2015 годов.

В Альфа Банке с просроченными кредитами розничных клиентов работают различными способами, включая передачу дел в судебные органы, переуступку прав требования долга сторонним коллекторским компаниям и привлечение собственных сотрудников для взаимодействия с должниками.

Создание собственного коллекторского бюро длительное время рассматривалось банком, как один из вариантов оптимизации расходы на услуги по возврату задолженности.

Лишь недавно банк также основал собственное коллекторское бюро «Сентинел Кредит Менеджмент» и теперь основная часть просроченной задолженности передается на работу в дочернюю структуру.

Какие банки не работают с коллекторами? ↑

Однозначно на этот вопрос можно ответить только после ознакомления с кредитным договором.

Если в нем отсутствует положение о праве кредитора передать право требования третьей стороне, тогда однозначно можно сказать, что банк не работает с коллекторами.

Хотя многие банки, если и не имеют действующего соглашения с коллекторским бюро, то очень часто прописывают подобный механизм в договоре с клиентом для обеспечения возможности переуступки прав требования долга в будущем.

Какие методы они применяют? ↑

Законодательными нормами четко описываются допустимые методы работы так называемых коллекторов.

В их числе находятся такие:

  • телефонные звонки должникам в период от 8:00 до 22:00;
  • текстовые сообщения и электронные письма на адрес клиента;
  • почтовые уведомления о необходимости погашения долга;
  • личные визиты в нерабочее время.

Запрещается любое психологическое давление, включая угрозы семье или лично заемщику, а также методы физического воздействия.

К сожалению, многие недобросовестные коллекторы могут применять методы, явно дискредитирующие их деятельность и наносящие ущерб имиджу коллекторских агентств.

Преимущества и недостатки работы ↑

Сотрудничество с коллекторскими агентствами для кредитора несет ряд неоспоримых преимуществ:

  • возможность продать задолженность, пусть и по дисконтируемой стоимости;
  • уменьшение нагрузки на кредитных сотрудников, занятых общением с неплательщиками;
  • сокращение издержек на судебные иски и работу юристов.

Из недостатков работы с коллекторами для клиента стоит выделить:

  • не всегда законные методы работы, в том числе угрозы;
  • передача персональных данных сторонним лицам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/kak-rabotajut-kollektory.html

Вернуть долги. Банки понемногу становятся коллекторами

Какие банки работают с коллекторами

Для начала небольшое уточнение — коллекторских компаний в Украине не существует. Согласно действующему законодательству. То, что у нас называется коллекторским бизнесом, который реально работает в сфере по возврату долгов, на самом деле называется «факторинг». Коллекторские компании — это народный, но никак не юридический термин.

Какое же место сегодня занимают факторинговые (или коллекторские) компании в сфере возврата долгов? Очень большое! Более того, украинские банки, которым надоела проблемная задолженность, начинают усиливать свой штат коллекторами.

Сразу уточню, пока большинство работающих банков в Украине пытаются работать с заемщиками, которые перестали обслуживать кредиты, исключительно в правовом поле — обращения в суд, звонки должникам, все — в рамках правовой этики, поскольку от этого зависит в том числе и репутация финансового учреждения. Однако уже стала заметной тенденция, когда банки берут на вооружение более агрессивную политику, и их колл-центры при обзвоне должников начинают использовать методы и риторику, присущую компаниям, занятых «выбиванием» долгов.

Но некоторые банки не хотят сами заниматься сопровождением своей проблемной задолженности, поэтому нанимают сторонние компании, которые могут работать как коллекшн-компании — обзвон должников, отправка писем, напоминание о долге перед банком.

Другие банки отдают на откуп сторонним компаниям еще больше полномочий, и могут нанимать их для выполнения более широкого спектра действий по урегулированию проблемной задолженности.

Такие компании могут не только звонить должникам и присылать письма «счастья», но и в суд подать, имея на то на руках доверенность от банка, могут приехать к заемщику домой и наклеить напоминание о долге на двери квартиры.

Однако у этого процесса есть и другая сторона медали — получив на откуп возврат долгов, некоторые коллекторские компании могут вести себя и более агрессивно, чем следует — могут заявиться должнику на работу, найти его в социальных сетях и «давить» через них. Я слышал даже о случае, когда коллекторская компания, желая «достать» должника, поставила номер его рабочего телефона на автоматический дозвон, и к тому никто не мог дозвониться.

Зачастую повышенная агрессивность сотрудников коллекторской компании — это личная инициатива конкретных исполнителей, заработок которых напрямую зависит от успеха возврата долга

Зачастую повышенная агрессивность сотрудников коллекторской компании — это личная инициатива конкретных исполнителей, заработок которых напрямую зависит от успеха возврата долга. Угрозы физической расправы заемщику и его семье — уголовно наказуемое деяние, но понесет ли коллектор ответственность — это вопрос. Ведь для того, чтобы осадить ретивого коллектора, переступившего черту, заемщик должен обратиться в правоохранительные органы, предоставить доказательства (запись угроз). А еще у правоохранительных органов должно быть желание и время этим делом заняться. Слишком много условий, поэтому в реальности привлечь к решению своей проблемы полицию, которая и так загружена работой, заемщику вряд ли удастся.

При этом нужно помнить, что у нас в Украине отнюдь не американская система права и не американская культура, где среднестатистический американец чуть что — уже вызывает полицию, а та — тут же спешит приехать. В Украине такие мелкие вопросы привыкли решать самостоятельно, и даже пережив жесткий «наезд» коллектора, у нас заемщик предпочитает просто приложить лед к месту ушиба.

В России деятельность коллекторских компаний была урегулирована законом, но там это было вызвано широким общественным резонансом вокруг слишком жестких действий самих коллекторов — были случаи, когда они вывозили должников в лес, бросали в квартиру коктейли Молотова, от этого пострадал ребенок.

К счастью, в Украине случаев такого массового откровенно криминального поведения коллекторов практически нет, а случаи их жесткого давления на должников — единичны.

Наоборот, больше случаев, когда в ходе возврата долгов пострадали именно коллекторы — в Одессе должник стрелял в визитеров и один из коллекторов погиб.

Второй случай в Киеве на Оболоне, когда должник бросил гранату в коллекторов, тогда чудом удалось избежать смертей, но ранений было много. Если не считать этих инцидентов, глобально уголовную черту стороны у нас стараются не пересекать.

Однако это не означает, что закон, регулирующий деятельность коллекторских компаний, в Украине не нужен.

У нас уже есть Кодекс по процедурам банкротства, есть закон о возобновлении кредитования, который значительно расширяет возможности кредитора, также, возможно, в будущем в Украине снова значительно вырастет объем выданных кредитов, что означает, естественно, что определенная их часть не будет обслуживаться, и потребуется применение процедуры возврата.

Закон, регулирующий деятельность коллекторских компаний, позволит четко распределить и очертить границы прав и ответственности сторон процесса, избежать силового захвата имущества, позволит цивилизованно обращаться в суд и оперативно получать судебные решения. А еще позволит, в конце концов, прописать запрет на применение силы и угроз сторонами процесса, и, даже если хотите, запрет на грубое обращение. Возможно, этот закон позволит создать и орган, который будет все это контролировать.

И хотя сегодня ситуация с нарушениями в сфере возврата долгов не является критической, но она не находится в глобальном правовом поле. И такой пробел было бы неплохо восполнить.

Специально для НВ Бизнес

Больше мнений — в разделе Эксперты НВ Бизнес

Источник: https://biz.nv.ua/experts/kollektory-i-banki-na-kakih-pravah-oni-sotrudnichayut-50029188.html

Как работают коллекторы с должниками

Какие банки работают с коллекторами

Классическими объектами деятельности коллекторов являются физлица, взявшие кредиты в банке и не исполняющее взятые на себя обязательства по погашению долгов.

Первые специалисты по взысканию долгов в современной России появились в 2001 году, как подразделения или «дочки» банковских структур, а собственно профессиональные агентства начали создаваться в 2004 году.

При этом законодательная база в отношении этих структур отсутствовала на протяжении десяти лет, так что работа коллекторов с должниками строилась на существовавших нормативных актах, что приводило к большому количеству проблем во взаимоотношениях с должниками («разрешено всё, что не запрещено»).

В СМИ и интернете публиковались жуткие истории об агрессивных и порой жестоких методах работы коллекторов с должниками: ночных звонках и смсках, угрозах и даже нанесении увечий и поджогах.

К настоящему времени этот пробел в российском законодательстве можно считать устранённым: работа коллекторов регламентируется федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ. Положения закона введены в действие с 1 января 2017 года и устанавливают права и обязанности, а также ряд запретов и ограничений на определённые действия коллекторов.

В роли должника может оказаться любой заёмщик, поэтому следует заблаговременно ознакомиться с тем, как действуют коллекторы, на что они имеют право и что им запрещено.

Как работают коллекторские агентства? Они привлекаются банками на аутсорсинг (заёмщик продолжает оставаться должником банка) либо выкупают долг (переуступка) и становятся новыми кредиторами. О таком привлечении или переуступке долга банк-кредитор обязан известить заёмщика в течение тридцати дней.

Закон 230-ФЗ предоставляет коллекторам право взаимодействовать с должниками посредством:

  • почтовых (в том числе электронных) отправлений;
  • смс-сообщений;
  • телефонных переговоров;
  • личных встреч.

На интенсивность контактов закон накладывает количественные ограничения. Так, электронные письма могут посылаться не чаще двух раз в день и четырёх раз в неделю.

Телефонные звонки можно совершать не более двух дней в неделю, причём с 8:00 до 22:00 в рабочие и с 9:00 до 21:00 в выходные дни.

В посылаемых любым способом обращениях к должнику должны быть указаны сумма долга и его структура. Допускается одна личная встреча в неделю.

В работе коллектора запрещаются действия, связанные с насилием и угрозами его применения, оскорбления и унижение достоинства, использование нецензурных выражений и в целом агрессивного тона, причинение вреда имуществу, обнародование персональных данных должника, контакты с несовершеннолетними и лицами с психическими расстройствами, сокрытие номеров телефонов и адресов электронной почты.

Типовой является схема работы коллектора по нарастающей. На начальном этапе общение идёт в форме звонков, смс и писем с просьбами погасить задолженность.

Затем интенсивность контактов возрастает, а тон с просительного переходит на требовательный, что начинает доставлять заёмщикам определённый дискомфорт, который ещё более усиливается при личных встречах.

Если же все эти мероприятия не дают результата, то у кредитора остаётся единственный выход – обращаться в суд.

В общении со специалистом по взысканию правильным будет сохранять спокойствие, несмотря на возможные провокации, а факты выхода коллектора за пределы предоставленных ему прав необходимо фиксировать. Для этого надо сохранять бумажные и электронные письма, смски, информацию о входящих звонках и не лениться вести аудио- и видеозапись личной встречи.

Контроль за тем, как работают коллекторы, осуществляет Федеральная служба судебных приставов, она же ведёт реестр коллекторских агентств. Именно туда следует обращаться должнику, если, по его мнению, специалист по взысканию задолженность нарушает закон.

В то же время коллектор, пытаясь взыскать долги, выполняет, по большому счёту, важную социальную функцию и в конечном итоге способствует восстановлению справедливости. Ведь должник, по сути, является стороной, присвоившей деньги кредитора.

Конечно, к этому приводят различные житейские обстоятельства, но возможностью занять и затем не отдавать пользуются и нечистоплотные люди. Поэтому не стоит демонизировать всех коллекторов скопом.

В конце концов, их задача заключается в исполнении должниками своих обязательств, а вовсе не их запугивании.

Кто работает в коллекторских агентствах? Далеко не каждый может заниматься этой специфической деятельностью.

Здесь необходимы навыки розыскной работы, правовая грамотность, достаточно глубокое знание человеческой психологии, настойчивость, владение техникой убеждения, рассудительность, стрессоустойчивость и в то же время сила.

Поэтому в коллекторских агентствах можно встретить бывших работников правоохранительных органов, а иногда и психологов.

Источник: https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_rabotayut_kollektory_s_dolzhnikami

Личный юрист
Добавить комментарий