Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

Выселяют на улицу: реальные истории банкротства физлиц

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

МОСКВА, 3 окт — РИА Новости, Наталья Дембинская. Вот уже два года, как в России действует закон о банкротстве физических лиц. За это время им воспользовались около 40 тысяч человек, хотя, по оценкам специалистов, сейчас около 700 тысяч россиян — потенциальные банкроты.

Фактически это все те, кто задолжали банкам свыше 500 тысяч рублей и не выплачивают кредиты более трех месяцев. Корреспондент РИА Новости разобралась в том, как на самом деле работает закон о банкротстве физлиц, с какими сложностями придется столкнуться и чем нужно будет пожертвовать ради будущего без долгов.

Как начинались и чем закончились истории персональных банкротств — в материале РИА Новости.

Сколько это стоит

Первое, о чем стоит помнить тому, кто захочет объявить себя банкротом: за эту процедуру придется заплатить.

Во-первых, обязательные расходы: 25 тысяч стоят услуги арбитражного управляющего (этот специалист выступает в роли профессионального посредника между должниками, банками и судом) — такую сумму вносят на депозит суда, еще 10-15 тысяч уйдет на текущие расходы, а 300 рублей — на оплату госпошлины.

Таким образом, «несгораемая» сумма, которую придется уплатить в любом случае, составит порядка 40 тысяч рублей. Отдельно оплачиваются услуги юристов: далеко не у всех получится самостоятельно составить заявление и собрать все документы для подачи в суд. Минимум, который попросят за юридическое сопровождение процедуры банкротства, — 5% от суммы долга.

Банкротство предполагает две стадии: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

На первом этапе гражданин, имеющий какой-то доход, может договориться с кредитором о выплате долга за два-три года (пени и неустойки уже с момента вхождения в процедуру банкротства не начисляются).

Если же дохода нет либо он слишком мал, вводят фазу реализации имущества. Впрочем, часто бывает так, что процедура есть, а имущества нет.

Безработный из Москвы

«В октябре прошлого года к нам обратился Алексей из Москвы (имя изменено. — Прим. ред.), который перебивался непостоянными заработками и накопил долг в 530 тысяч рублей», — рассказал Никита Попов, руководитель юридической компании «Мэй Дэй». В компании признаются: людей с такими «маленькими» долгами берут в работу не слишком охотно, но решили пойти клиенту навстречу.

Как вспоминает юрист, этот человек попал в сложную ситуацию: не мог найти постоянную работу, жена от него ушла, ребенка забрала, вдобавок мать попросила переписать квартиру на сестру, ведь у той муж и дети, а у тебя, мол, ничего нет, поэтому им она нужнее.

«Этот человек, по сути, оказался на обочине жизни, притом что не пил и имел неплохое образование», — отмечает Попов.

Поскольку заработки Алексея были нерегулярными, а его кредитная история — чистой, он охотно брал кредитные карты, которые предлагали ему банки: отказать не сумел сразу четырем кредиторам.

Когда долги накопились, пошла просрочка, а денег, чтобы ее выплачивать, не было, его начали прессовать судебные приставы.

Но он сориентировался в ситуации, обратился к юристам — и в марте ему ввели процедуру банкротства.

Алексею, можно сказать, повезло: у него не было в собственности никакого значимого имущества, в том числе квартиры. Но даже если бы и была, реализовать бы ее не удалось: по закону, продать можно все, кроме единственного жилья.

В перечень входит и другое имущество, которое не может быть реализовано: например, единственная корова или единственное пальто (одно зимнее, одно летнее). Но, по словам Попова, на это «никто никогда не смотрит».

«Нашему клиенту повезло: поскольку у него за душой не было фактически ничего, его долги просто списали, в октябре он закончит процедуру, очистится от долгов и начнет жизнь с чистого листа», — заключил юрист.

Пенсионерка из Краснодара

Легким испугом отделалась при процедуре банкротства и краснодарская пенсионерка Елена.

«Она взяла кредиты в двух банках — потребительский в «Сбербанке» и два «карточных» в «Альфа-банке» — пыталась помочь дочери купить квартиру. Набежало всего на 736 тысяч рублей вместе со штрафами и неустойками», — рассказала ведущий юрист Европейской юридической службы Саният Саламова.

Когда только начинается процедура банкротства, сразу выявляется имущество, которое можно продать, и тем самым потом погасить долги.

«Дохода у нашей клиентки не было, так как она была пенсионеркой, не было у нее и имущества: она жила в доме у дочери. У нее был какой-то телефон и ноутбук — это и продали. Остальной долг списали, так как больше продавать было нечего», — вспоминает Саламова.

Валютный ипотечник

Те, у кого нет другой недвижимости, кроме единственного жилья, могут не беспокоиться — реализовать его нельзя по закону. Но здесь есть неприятное исключение: если единственное жилье — ипотечное, то его просто продадут, а куда пойдет его прежний владелец никого не волнует — хоть на улицу, констатируют юристы. 

«Звучали предложения, чтобы владельцев ипотечного жилья, прошедших процедуру банкротства, временно переселять в маневренный жилой фонд (куда на время перемещают жителей при сносе домов), чтобы они хоть как-то наладили свой быт, но государство их не поддержало», — отмечает арбитражный управляющий Кирилл Бодров, который не раз выставлял на торги ипотечные квартиры должников. Как правило, их владельцами были те, кто взял ипотеку в валюте.

«Долг одного из моих клиентов вырос в четыре раза — с 2,5 миллиона рублей до 10 миллионов рублей в результате изменения курса валют, и он не смог его погасить», — рассказал Бодров. 

По его словам, сначала рассматривался вопрос о введении реструктуризации долга сроком на два года, но, разделив на этот срок его заработок и возмещение, оказалось, что это невозможно: доход слишком мал. Поэтому квартира, находившаяся в залоге у банка, была продана на торгах.

«После реализации должнику предъявили требование о выселении, а идти ему было особенно некуда — вместе с семьей и малолетними детьми он переехал к родственникам», — вспоминает Бодров.

Исход весьма печальный: человек, который брал эту ипотеку, мало того что заплатил кучу денег банку, так еще и остался без квартиры, констатирует юрист. И предупреждает: стоит помнить о том, что действующий закон о банкротстве на 99% защищает интересы банков, а не должников.

«Типичные» заемщики — в пролете

Эксперты указывают на то, что в законе — в нынешнем его виде — много несовершенств, и зачастую «типичным» заемщикам с относительно небольшими долгами на процедуру банкротства рассчитывать не приходится. «Типичные» — те, у кого нет какого-либо ликвидного имущества: например, второй квартиры, дорогого автомобиля или иного имущества на сумму не менее одного миллиона рублей. 

«С такими делами арбитражные управляющие связываться не любят: продать у них нечего (управляющий получает 2% с продажи активов должника), а за 25 тысяч рублей работать никто не хочет. И если должник никому не будет интересен, ему будет отказано в банкротстве, как сейчас часто и происходит», — отмечает Бодров.

Что касается банка, процедура банкротства физлиц ему выгодна, когда речь идет о крупных долгах. Поэтому сам он редко является инициатором процедуры банкротства, если долг относительно небольшой, а у заемщика брать нечего, — это может обернуться для кредитора дополнительными расходами.

В таких случаях кредитор использует возможность банкротства скорее как инструмент давления на должника. Кроме того, банку всегда выгоднее подсадить проблемного клиента на другой кредит в рамках рефинансирования, на новые проценты — и выудить из него страховую премию за изменение условий договора.

Банки не мелочатся

Когда рассматривается заявление о банкротстве, долги суммируются, а каждому из кредиторов заемщик может быть должен, например, по 150 тысяч рублей. Юристы уверяют: для банков подобные суммы — это «планктон», на который они практически не обращают внимания.

«Например, по делу безработного Алексея кредитные организации заняли абсолютного пассивную позицию. Из четырех банков к нам в реестр требований кредиторов заявился всего один, а остальные даже не стали соваться: такие суммы банки просто не замечают», — раскрыл секрет фирмы Попов из «Мэй Дэй».

Впрочем, предупреждает Бодров, банк — все-таки финансовая организация, которая просчитывает свои риски, а в деле взыскания долгов ему активно помогают коллекторы.

Другое дело, что небольшие задолженности банки рассматривают далеко не в первую очередь.

Поэтому часто бывает так, что, пока у кредитора дойдут руки до таких долгов, срок исковой давности по ним истечет — и деньги уже не удастся взыскать через суд.

Источник: //ria.ru/20171003/1506069259.html

Закон о банкротстве физических лиц

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Закон о банкротстве физических лиц ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Среди положительных последствий можно назвать списание долгов, а также возможность начать все с чистого листа.

Ряд долгов невозможно списать, даже если действия гражданина не нарушают закон. К ним относятся:

  • платежи, вытекающие из причинения вреда жизни или здоровью других лиц;
  • алименты;
  • обязательства по возмещению морального вреда;
  • долги по выплате заработка и выходного пособия;
  • другие платежи, связанные с личностью банкрота.

Такое заблуждение распространено по причине наличия на рынке недобросовестных компаний, предлагающих клиентам попросту отказаться от обслуживания кредитов. Граждане, которым не повезло сотрудничать с ними, нередко попадают в сложную ситуацию. Их беда не в том, что они пострадали в результате банкротства, а в невозможности воспользоваться этой процедурой.

C 1 октября вступает в силу закон о банкротстве физических лиц

Команда состоит из бывших сотрудников банков, и юристов, имеющих 5-ти летний опыт работы в сфере банкротства.

За год работы закона по завершенным процедурам было списано 98 % долгов по всей России, в 2 % попали люди, которые привлеклись к уголовной или административной ответственности в рамках банкротства, имели признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, а также предоставили в суд недостоверные сведения или пытались скрыть свое имущество и сделки. Важно понимать, что в течение 3 лет физлицо не сможет выезжать за границу, при условии, что соответствующее ограничение будет наложено судом. А также в течение 5 лет, для получения ссуды в другом банковском учреждении, он обязан будет сообщать о своей несостоятельности в прошлом, даже если долг был погашен в кратчайшие сроки.

Нормы Федерального закона о несостоятельности физических лиц направлены на регулирование взаимоотношений между гражданами и банками, официальными кредитными учреждениями и коллекторами. Однако необходимо подробно изучить сферу действия закона, а также правовые последствия статуса банкрота. Иначе, неблагоприятные последствия окажутся более значимыми, чем выгоды такого положения.

Принятых судами заявлений о банкротстве еще меньше — порядка 15 тысяч. Только 500 должников добились по итогам арбитража полного списания долгов.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует процессы обеспечения законных интересов кредиторов, защиты прав учредителей и участников должника, изменения статуса организации. Федеральный закон регулирует деятельность арбитражного управляющего и устанавливает необходимые особенности банкротства для должников.

Закон о банкротстве физических лиц

Для целей возбуждения дел о банкротстве граждан учитываются в том числе требования кредиторов и уполномоченного органа, возникшие до 1 октября 2015 года.

Именно такое определение закону о банкротстве физлиц дал председатель правления Международной конфедерации обществ защиты прав потребителей Дмитрий Янин на конференции «Интерфакса», посвященной годовщине его действия.

Минэкономразвития РФ подготовило поправки в действующий закон о банкротстве физических лиц, годовщина вступления в действие которого отмечалась 1 октября этого года. До сих пор те, кто так или иначе имеют отношение к проблеме, делятся на два непримиримых лагеря.

Первые считают банкротство своего рода «очищением», а чтобы «очиститься», необходимо испытать на себе все тяготы процесса.

Вы здорово влипли. Вы пока не знаете но вы поколение трех ни:-ни денег;-ни работы;-ни доходов. У Вас прекрасные перспективы! На днях мне кто-то напомнил мое выражение — жадность это хорошо, теперь это законно!.Друзья, это жадность заставляет бармена покупать три дома которые он не может себе позволить. И эта жадность заставляет вас погружаться все в большую закредитованность.

Работа управляющего оплачивается за счет активов гражданина. Если в предыдущей редакции нормативного документа, сумма выплат управляющему составляла 10 000 рублей, после внесения изменений размер повысился до 25 000 рублей. В ситуациях, когда для выплаты вознаграждения управляющему имущества должника недостаточно, процедура не будет считаться завершенной.

Что же нужно для банкротства физического лица и насколько приемлема данная процедура для людей которые оказались в долговой яме?

Безусловно, вы сможете по-прежнему работать на своей должности. Единственное ограничение – на протяжении 3-х лет вы не сможете стать главным бухгалтером или руководителем бухгалтерского отдела. Через 3 года после последнего судебного слушания ограничительный запрет перестает действовать.

В период экономического кризиса, спада производства, потери источника доходов у многих граждан все чаще возникает ситуация связанная с банкротством. Если долг очень велик и растет, доходов не предвидится, а кредиторы не идут ни на какие уступки –в этом случае допустимо рассматривать вариант банкротства.

Безусловно, вы сможете по-прежнему работать на своей должности. Единственное ограничение – на протяжении 3-х лет вы не сможете стать главным бухгалтером или руководителем бухгалтерского отдела. Через 3 года после последнего судебного слушания ограничительный запрет перестает действовать.

Дело о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, рассматривается арбитражным судом по его месту жительства (пункт 1 статьи 33 Закона о банкротстве).

Бесплатная консультация юриста

В правительство РФ на одобрение попал законопроект об упрощенном банкротстве, в соответствии с ним упрощенную процедуру банкротства физ лица смогут пройти должники при долгах от 50 до 700 тысяч рублей.
Все большее число граждан уже подали на банкротство. Каждый год количество должников увеличивается, что говорит о развитии института банкротства.

Банкротство крестьянских (фермерских) хозяйств осуществляется по общим правилам Закона о банкротстве с особенностями, установленными параграфом 3 главы X указанного Закона.

Интерес к делам о несостоятельности физ лиц увеличивается с каждым годом. Ведь это “настоящая волшебная таблетка” для должников с долгами от 300 тысяч рублей с имуществом и доходом недостаточным для погашения обязательств, но только в руках грамотных юристов и арбитражных управляющих. В данной статье рассмотрим итоги 2015-2018 годов и перспективы на 2019 г.

Суд может принять доводы о несостоятельности и начать производство признания физлица банкротом либо признать заявление необоснованным и прекратить рассмотрение дела.

Пункт 1 статьи 33 предусматривает освобождение от всех обязательств по долгам. Этот пункт действует и в отношении обязательств, о которых не было заявлено во время судебного производства.

Невыполнение должником обязанностей по информированию арбитражного управляющего и суда или им предоставление недостоверных сведений.

Работа по раскрытию информации о должнике сейчас производится дважды: первый раз самим должником (или его уполномоченным) для того, чтобы по его заявлению была введена процедура банкротства; второй раз то же самое проделывает финансовый управляющий после своего утверждения.

Что же нужно для банкротства физического лица и насколько приемлема данная процедура для людей которые оказались в долговой яме?Рассмотрим термин банкротство физического лица в свете действующего законодательства.Итак, что для этого нужно? В октябре 2015 года, в нашей стране начал действовать закон, дающий возможность физическим лицам объявлять себя банкротами.

Как признать себя банкротом? Новый закон о банкротстве физических лиц 2015 года

Кредиты которые призваны помочь в трудных жизненных ситуациях по сути становятся аббревиатурой — ОМП — «оружие массового поражения»!

В целях проверки достоверности сведений о месте жительства гражданина, указанных в заявлении о признании должника банкротом, при подготовке дела к судебному разбирательству суд вправе запросить данные о его месте жительства в органах регистрационного учета (п. 5).

Например, гражданин не платит коммунальные услуги, не выплачивает проценты по ссуде. Такой период означает неспособность лица отвечать по обязательствам. При этом инициатива объявления банкротства исходит от самого лица, который обращается в суд с иском о признании его несостоятельным.

Банкротство может и должно быть управляемым. Специалисты компании «Закон и право» разработают стратегию решения ваших проблем и дадут исчерпывающие консультации, чтобы вы избавились от кредитного рабства!

Все перечисленное привело к существенным проблемам возврата кредитов и накоплением других долгов гражданами.

Закон № 154-ФЗ направлен на совершенствование действующего гражданского законодательства, регулирующего правовое положение граждан-должников, т.к. действующее законодательство не отвечает интересам кредиторов, ограничивая их в возможности нормальными правовыми средствами взыскать по долгам гражданина-должника.

Раздел «Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (127-ФЗ)» всегда поддерживается в актуальном состоянии (проверено 12.09.2019), и здесь вы всегда найдёте последнюю действующую редакцию закона с изменениями и дополнениями. Также закон содержит комментарии к статьям.

В этом случае суд принимает заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абзац второй пункта 1 статьи 42 Закона о банкротстве).

Заявления и жалобы, поданные лицами, не имеющими права на обжалование, или с нарушением установленного настоящей статьей порядка, подлежат возвращению. 5.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше.

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества» с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2019 год.

Раздел посвящён кодексам и законам Российской Федерации. База Договор-Юрист.Ру ежедневно проверяется и обновляется. Здесь вы можете найти самые последние действующие редакции кодексов и законов РФ.

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

Ст. 213.4 и 213.6 этого документа предусматривают право на подачу заявления пребывающим в сложном положении гражданином, если имеется одно из приведенных ниже оснований:

  • Совокупная задолженность превышает стоимость активов, принадлежащих заявителю.
  • Платежи, составляющие более 10-ти % финансовых обязательств гражданина, просрочены.
  • Должник полностью прекратил расчеты со своими кредиторами.
  • Возбужденное ранее исполнительное производство в отношении гражданина завершено в связи с невозможностью произвести взыскание.

Источник: //fdosamara.ru/sudebnaya-zashhita/591-zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lic-kommentariy.html

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

Как же закон о банкротстве влияет на недвижимость в ипотеке? Выгодно ли признавать себя несостоятельным или лучше подождать, пока заимодавцы подадут в Арбитражный суд? Что будет с квартирой, если она в залоге у банка? Чтобы эти и другие вопросы не стали поводом для беспокойства, пора вникнуть в эту новую, для России, тему.

В России ФЗ о банкротстве граждан действует совсем недолго. Новые положения вступили в силу в октябре 2015 года. До этого банкротство рассматривалось только для юр. лиц.

За это время, несмотря на то, что люди достаточно часто подают заявки в арбитражный суд, больше половины заявлений или вообще не рассматривается, или отклоняется. На самом деле, эта процедура не всегда идет на пользу гражданину. Не забывайте, что все имущество уходит с молотка.

Только после того, как часть обязательств покроется, остальные долги списываются или выплаты продляются.

Необходимо помнить, что если есть хоть малейший шанс найти другой выход из положения, ни один банк не будет просто так обращаться в арбитражный суд с требованием объявить вас несостоятельным.

Еще один нюанс:

Очень мало профессиональных юристов, которые готовы заняться делом о признании банкротом физического лица. В России больше практикуется такая процедура для юридических лиц, предприятий, организаций. Поэтому грамотно провести дело умеет не каждый специалист.

Да и браться за это редко кто желает. Аудиторы умеют проверять финансовое состояние организаций, могут предложить план развития и выхода из кризиса. А что делать с простыми обывателями, семейной бухгалтерией, не знают. Но закон есть, его можно использовать.

Главное знать – как.

По закону, подать заявление на признание несостоятельности могутУсловияОсобенности
Сам человексумма задолженность больше 500 тыс. руб., а срок просрочки более 3 месяцев; сумма долга менее 500 тыс. руб., но человек точно знает, что он на грани банкротстваЕсли человек подал на банкротство без причин, то взимается с него штраф от 1000 до 3000 руб.
Кредиторы, банкиСумма задолженности более 500 тыс. руб.; Срок задолженности – более 3 месяцевБанкротство подтверждается решением суда или не подтверждается
ФНС, ФТС или другой уполномоченный орган

В некоторых случаях не выгодно самому признавать себя несостоятельным. Лучше подождать, когда это сделают другие заинтересованные лица.

К каждому банкроту прикрепляется арбитражный (финансовый) управляющий. который старается помочь гражданину решить проблему до вынесения признания.

На рисунке образец бланка заявления гражданина о признании его несостоятельным.

Внимание! Не ждите, что сразу, по вашему заявлению, вас признают банкротом, а кредиторы повернутся и уйдут ни с чем. Будет проведен комплекс мер, по приведению ваших финансовых дел в порядок. Решение примут, только когда действительно ничего не поможет.

Голословно никто не будет действовать. Все нужно проверить. Для этого существует определенный порядок, который предусмотрен ст. 27 ФЗ «О банкротстве». В таблице приведены все действия по порядку, и их смысловое содержание.

Процедуры при банкротствеЧто будут делать
НаблюдениеПроверят ваши финансовые дела, кредиторов, оценят величину долгов, стоимость имущества. Одним словом – проведут аудит
Финансовое оздоровлениеЕсли есть хоть какой-то шанс – разработают план выхода из кризиса. Помогут восстановить платежеспособность, чтобы вы смогли расплатиться с кредиторами
Внешнее управлениеВ вашей жизни появится человек, который будет управлять вашим бизнесом, финансовыми вопросами, чтобы вернуть платежеспособность
Конкурсное производствоНа этой стадии оценивается все имущество, распределяется между кредиторами соразмерная сумма, которая может частично или полностью их удовлетворить
Мировое соглашениеВсех займодавцев собирают вместе и, методом ания, решают вопрос о мировом соглашении. Результаты такие, что мнение кредиторов, требования которых обеспечены залогом, считается самым главным. Например, мнение банка, который выдавал ипотеку.

Составляется план реструктуризации долгов, если у человека есть хоть какой-либо источник дохода. График рассчитан на выплаты в течение 3 лет. Если лицо однозначно банкрот, то имущество спустят с молотка в течение 6 месяцев. Суд рассматривает дело около 2 месяцев.

Полный текст закона, при желании, можно прочитать на сайте //zakonobankrotstverf.ru/.

В случае ипотеки, конечно, встает вопрос, а что будет с квартирой, где жить потом, отберут ее за долги или нет? Каждый случай индивидуален, но действуют всегда в рамках совокупности законов, чтобы интересы всех действующих лиц были защищены. Например, у вас ипотека и другие кредиты в различных банках.

Вдруг, что-то случается, и вы понимаете, что не можете расплатиться по всем долгам. Конечно, отбрасывая всех должников, выплачиваете только ипотеку. Долги перед другими банками растут. Выждав время, они подают в арбитражный суд, чтобы вернуть свои деньги.

Рассмотрим три варианта, когда фигурирует заложенная по ипотеке квартира.

Всегда учитывайте, что суд будет возвращать и те деньги, которые вам кто-то должен. Например, если зарплату не выдали за несколько месяцев.

Произошли непредвиденные события и ваша платежеспособность резко упала. Поэтому из всех кредитов вы решили платить только ипотеку – где-то же надо жить.

Долг перед другими банками и кредиторами растет.

Банки подают заявление о признании вас банкротом, как только сумма долга перевалит за 500 тыс. руб. и пройдет больше 3 месяцев с момента прекращения платежей (могут подать и через несколько лет).

Все имущество должно перейти в конкурсную массу КМ (уйти с молотка), чтобы покрыть долги. Но есть банк, который получает от вас деньги за ипотеку. Он против признания вас банкротом, потому что теряет клиента.

Внимание! Поэтому вам нужно обратиться в суд с ходатайством об исключении квартиры из КМ.

Ваше ходатайство будет удовлетворено судом, так как существуют и другие законы. Например ФЗ «Об ипотеке» //base.garant.

ru/12112327/, где права банка, у которого в залоге есть имущество, защищены исполнительным иммунитетом. Это значит, что банк не имеет к вам претензий, получает выплаты по ипотеке вовремя и в полном объеме.

Следовательно, не будет включен в реестр кредиторов, а квартира, по ст. 446 ГК РФ //www.gpkod.ru/razdel-7/st-446-gpk-rf будет исключена из списка имущества в КМ.

Другие кредиторы за залоговую квартиру не имеют никаких прав. Поэтому ваши долги покроются за счет другого имущества.

Если ходатайства с вашей стороны не будет, суд примет решение на свое усмотрение. Это вам не выгодно. Особенно, если не вносили платежи и по ипотеке – квартиру обязательно отберут.

В такой ситуации подавать заявление на признание себя банкротом самому не нужно. Вы ведь не знаете, насколько несостоятельны.

Если у вас несколько жилых помещений, доли в домах или квартирах, комнаты, то в этом случае, суд будет защищать интересы всех сторон, поэтому выберут ту квартиру, продажа которой полностью покроет долги перед кредиторами, или, хотя бы, большую часть. Не думайте, что ваши призывы к разумному решению помогут. В такой ситуации легко можно остаться без ипотечной квартиры.

Важно помнить! Суд может вынести решение продать вашу квартиру в пользу кредиторов, даже если другое ваше жилое имущество носит формальный характер.

Например, если у вас в собственности маленькая комната (куда вы с семьей не поместитесь) или доля в жилплощади.

Размеры и реальность проживания там, в расчет не будут приниматься.

Не имеет значения, какие пособия, субсидии и компенсации были задействованы в оплате платежей по ипотеке. Квартиру все равно заберут, в зависимости от ситуации.

Одно спасение – если жилье единственное, есть несовершеннолетние дети, и именно ипотеку вы исправно оплачиваете. В других случаях жилье продадут на покрытие долгов. Деньги материнского капитала возвращены не будут.

Жить с семьей в такой недвижимости можно до тех пор, пока не въедут новые собственники.

Как видно на примерах, не всегда выгодно признавать себя банкротом.

Остаться совсем без имущества, если долгов много, или без единственного полноценного жилья, когда по закону вы собственник не одного жилого помещения, не самая приятная ситуация.

Иногда выгодно, чтобы вас признали банкротом по заявлению банка кредитора. Но для физических лиц исполнительные органы постараются сделать все, чтобы вопрос с кредиторами был решен мирным путем.

Источник: //sudznatoki.com/kommentariy-k-zakonu-o-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2019 год, комментарии к статьям и другие тематические материалы и документы. находятся сразу после текста статей.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, через систему поиска информации или навигационную цепочку.

Кроме того у нас Вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию по любым вопросам.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2019
Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2019

Полезные документы и материалы

Источник: //zakonobankrotstverf.ru/

комментарии к закону о банкротстве физических лиц

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

  • Затем в течение 15-90 дней у заявителя появляется финансовый управляющий, с этого момента останавливается рост долга гражданина – сумма долга фиксируется, более кредитор не имеет право ничего насчитывать.

    Труд финансового управляющего возмездный, оплата осуществляется должником, кроме этого, ему поступят проценты от кредиторов, чьи требования будут удовлетворены. Нужны полномочия временного управляющего при банкротстве? Смотрите здесь.

    • лицензии станут недействительными
    • имущество будет арестовано на весь период проводимых судебных процедур
    • в течение пяти лет невозможно будет продолжать осуществлять предпринимательскую деятельность.
    • совершение преступления экономического характера
    • фиктивное банкротство с целью уклонения от выплаты взятых и займов
    • факты хищений, сокрытия материальных ценностей и другой собственности.

    В тяжелых обстоятельствах стоит подумать о принятии этого решения в добровольном порядке и ни в коем случае не ждать, когда кредитор примется за вытряхивание долга, поскольку, кроме самого должника, процедуру банкротства могут начать сами кредиторы или налоговые органы. Обратившись к помощи закона для освобождения от долгов, должник останавливает бесконечное колесо, в котором ему приходится бегать – более ему не придется делать новые долги для погашения старых.

    • квартира, которая является единственным жильем (это может быть коттедж, дом и даже территория, на которой планировалось проживать)
    • вещи, предметы, используемые в домашнем обиходе
    • личные вещи – одежда, обувь, белье, средства гигиены
    • имущество и предметы, необходимые для профессиональной деятельности, кроме вещей, стоимость которых 100 МРОТ (минимальных зарплат, величина установлена законодательно, является коэффициентом для расчета штрафов и стоимости)
    • домашние питомцы
    • топливо, с помощью которого производится отопление и готовится пища
    • транспорт специального назначения для людей с ограниченными возможностями
    • медали, кубки, иные памятные призы и награды.
    • квитанции об оплате госпошлины и труда финансового управляющего в установленных размерах
    • документы, подтверждающие факт наличия долга, за ними придется обращаться к кредиторам, что может оказаться длительным, поскольку они не будут рады предстоящему банкротству должника
    • бумаги, в которых есть удостоверение фактов невозможности уплаты долгов
    • бумаги о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя
    • список кредиторов, с полными данными названий или имен, если это долги частным инвесторам
    • если есть должники, их нужно указать – управляющий потребует у них возврата денег через суд, эти деньги пойдут в оплату долгов
    • опись имущества с соответствующими документами
    • сведения о сделках за последние три года, а также данные по ценным бумагам, долям в уставных капиталах
    • сведения о доходах и выплаченных налогах
    • список счетов, в том числе электронных
    • выписка СНИЛС
    • данные о детях, в том числе приемных
    • квитанции, которые свидетельствуют об отправке копий всем кредиторам
    • другие документы, наиболее полно отражающие все стороны жизни и финансовой ситуации.
    • имеются долги
    • личные задолженности (алименты, компенсации, возмещения).

    Закон о банкротстве был принят в России в октябре 2018 года, и с этого времени можно считать, что теперь ситуация с большим количеством долгов перестала быть фатальной.
    Продаже не подлежат следующие вещи и виды имущества:

    Реструктуризация будет проведена в его интересах, и все долги, на которые у него нет средств, будут списаны. Положения закона, принятого в 2018 года, актуальны и в 2018.

    Несмотря на некоторые неудобства после процедуры банкротства, гражданин остается никому и ничего не должен.

    По процедуру полного писания долгов не попадают следующие материальные обязательства:

    Следует также принять во внимание, что банкротство не имеет альтернативы – это единственный путь. Закон, кроме права отказаться от выплаты долгов по собственному желанию, обязывает должника принять этот статус при сумме долга от 500 тысяч рублей.

    Лицам, являющимся индивидуальными предпринимателями, придется смириться с тем, что:

    Если у человека, взявшего в долг, нет средств, чтобы расплатиться, он может объявить об этом и освободиться от тяжелого беремени и преследований.

    То есть, за гражданином признается право на ошибку и открывается законный путь ее исправления.

    Несостоятельным может быть признан гражданин в статусе ИП, если представленные им факты соответствуют условиям для обращения к закону:

    Заявление подается вместе с пакетом документов, в заявлении желательно сделать ссылки на них. Федеральный закон о несостоятельности физического лица 2018 года предоставляет должнику провести реструктуризацию своего долга. О банкротстве не все знают достаточно, поскольку сам закон принят сравнительно недавно. Должностное лицо, назначаемое судом на период проведения процедуры банкротства. Следует составлять документ очень внимательно, особенно расчет долгов и список кредиторов – для собственного блага. Важность этого момента трудно переоценить, поскольку преимущество имеет именно инициатор банкротства – от этого зависит, в чьих интересах будет действовать финансовый управляющий.

    Он будет вести все дела, связанные с реализацией имущества, а также осуществлять контроль действий с ним со стороны должника и кредитора.

    С момента его назначения на эту должность ни одна сделка с имуществом не может быть проведена без его участия. Суд рассматривает заявление и выносит заключение о его обоснованности, если представленная информация является исчерпывающей, процесс банкротства начинается.

    Также надо разработать план действий по разрешению ситуации – это важный пункт подаваемого заявления.

    Следует максимально детально изложить способы и пути решения проблемы – подробно продуманный порядок собственных действий по выплате денежных обязательств.

    • обращаясь в банк по вопросу кредитования, гражданин обязан предоставлять сведения о прошедшем процессе банкротства
    • в течение трех лет запрещено занимать руководящие посты в компании
    • все сделки должны проводиться под наблюдением управляющего
    • выплата задолженностей производится через управляющего
    • действует запрет на открытие личных счетов
    • появляются ограничения на выезд за границу.

    При составлении плана учитываются следующие моменты:

    • сроки, в которые должнику следует уложиться
    • ежемесячная сумма, необходимая для жизни гражданина и его семьи
    • ежемесячный платеж, который должник готов вносить для погашения долга.

    Закон предусматривает принятие решения должником об объявлении себя несостоятельным, если сложившаяся ситуация неблагоприятна для него.

    • мировое соглашение с кредитором, заключенное в досудебном порядке – при этом кредитор не обращается к коллекторам и не наращивает долг путем начисления штрафов и санкций
    • реструктуризация – заключается новый договор с посильными платежами, составляется график, предоставляется срок длительностью до трех лет
    • проведение процедуры признания должника банкротом, при этом суд выносит решение по порядку действий, учитывая актуальное состояние его дел.
    • выплаты не производятся как минимум 3 месяца (90 суток)
    • сумма общего долга, включающая в себя все невыполненные обязательства должна быть не менее 500 тысяч рублей.

    Физические лица обращаются в обычные суды, лица в статусе ИП имеют дело с арбитражным судом. Нужно оформить микрозаймы онлайн на карту, без отказа, без проверки? Подробнее здесь.
    Следует понимать, что за признанием лица неплатежеспособным последуют некоторые неудобства, которые будут длиться в течение 5 лет:

    Проблема в том, что после банкротства, пусть длительного и тяжелого, долги аннулируются, а вот после объявления должника банкротом, инициированного кредитором, обязательства обязательно останутся, то есть средств, полученных с торгов, непременно не хватит.

    Мало того, даже после смерти его долг может быть переведен на наследников, которые получат его долги вместе с наследством. При этом гражданин получает отсрочку выплат и может не обращаться за займами, чтобы погасить текущие задолженности.

    Ничего бесчестящего личность гражданина в этом нет, ведь даже национальный герой Америки и президент Америки Авраам Линкольн дважды оказывался в этом статусе.

    Заявление отклоняется, если будут доказаны следующие факты на основании ФЗ 127, ст. 55:

    Образец оформления документа можно посмотреть здесь. Судебные приставы и коллекторы также отзываются.

    • будут изыскиваться возможности для давления и вымогательства с родственников
    • сам должник может быть подвергнут судебному преследованию, ему будут предъявляться разные обвинения, например, неуплата налогов
    • имущество должника будет усиленно разыскиваться, поскольку у кредитора есть средства для оплаты такой деятельности
    • есть вероятность того, что сделки, проведенные с имуществом за последние три года, будут признаны ничтожными, основания для этого будут разыскиваться самым тщательным образом. ,

    В законе указаны возможные основания для начала процесса банкротства: Интересует, сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Смотрите далее. Первый этап – составление и подача заявления о признании лица банкротом – несостоятельным должником (ФЗ 127, ст. 37).

    Это план выплаты долгов, который разрабатывается заявителем или судом. Банкротство нередко используется предприимчивыми членами общества как способ уклониться от выплаты кредитов и долгов, при этом имущество разными способами скрывается, переоформляется и т.д.

    Имущество, которое признается пригодным к реализации, выставляется на торги.

    Все деньги, полученные в результате продажи, распределяются по кредиторам согласно списку.

    Если это лицо со стороны кредитора, то возможны следующие варианты:

    Отсутствие необходимых бумаг может послужить причиной отказа.

              ЗАДАТЬ ВОПРОС                    ЗАПРОСИТЬ ПРЕДЛОЖЕНИЕ          
  • Источник: //netdeneg.com/18/kommentarii-k-zakonu-o-bankrotstve-fizicheskih-lic-2/

    Личный юрист
    Добавить комментарий