Мфо как выбивают долги

2018-03-06T08:00Z

2018-03-06T10:53Z

https://ria.ru/20180306/1515749294.html

https://cdn24.img.ria.ru/images/148594/89/1485948949_0:0:3076:1731_1036x0_80_0_0_9e7bacfdfa7f71570b540a0aa662b634.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 6 мар — РИА Новости, Игорь Кармазин. Долги россиян растут. По данным Центробанка, граждане задолжали кредитным организациям в общей сложности около 12 триллионов рублей.

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств, принят год назад, но те по-прежнему преследуют людей: звонят по ночам, угрожают, запугивают родственников.

РИА Новости узнало, как из заемщиков выбивают деньги и что можно сделать для своей защиты.

«Выходи на трассу»

Жительница Ачинска Анна Сергеева — мать двоих детей. Сын и дочь часто болели — то простужались, то подхватывали ротавирусные инфекции. Чтобы купить лекарства, женщина однажды обратилась в микрофинансовую организацию (МФО). «Банки не давали кредит из-за несовершеннолетних детей.

Да мне и не надо было много денег, я хотела дотянуть до зарплаты. Знакомые посоветовали МФО. Сначала я взяла три тысячи рублей, через две недели отдала четыре. Потом я еще несколько раз прибегала к микрозаймам, а недавно на работе задержали зарплату, и отдать деньги вовремя я не смогла.

Долг стал расти как снежный ком», — вспоминает женщина.

По словам Сергеевой, на ее телефон посыпались СМС-сообщения с требованием вернуть деньги. «Названивали круглосуточно, но чаще ночью, — рассказывает она.

 — Один, помню, кричал: «Оглядывайся, мразь, когда из дома выходишь!», «Выходи на трассу, шлюха». Поступали звонки родственникам, например, сестре и матери, хотя их номера я в заявлении не указывала.

Потом взломали мою страницу в соцсети и разослали друзьям похабные предложения от моего имени».

Сотрудники правоохранительных органов, жалуется Анна, на обращения не реагировали: «Участковый сообщил, что сделать ничего не может, поскольку никто не совершал прямого покушения, а говорить мне могут что угодно, у нас свобода слова. Я была в шоке». В итоге загнанная в угол женщина погасила долг, заняв деньги у друзей.

Бандиты в цене

Эксперты признают: проблема взаимоотношений должников и коллекторов очень остра. Два года назад в Ульяновской области взыскатель бросил бутылку с зажигательной смесью в частный дом. Суд приговорил его к восьми годам колонии общего режима.

После этого инцидента и приняли закон, регулирующий деятельность коллекторов.

Теперь им разрешается звонить должнику не чаще двух раз в неделю, кроме того, взыскивать задолженности с физических лиц могут только коллекторские агентства, включенные в государственный реестр.

Они также не имеют права скрывать от должника номер своего телефона и адрес электронной почты. Нарушения караются штрафом до 200 тысяч рублей.

Впрочем, коллекторы не скрывают, что далеко не всегда следуют букве закона.

Да, многие агентства в последнее время переключились исключительно на судебные разбирательства с должниками, но высок спрос и на нелегальные методы воздействия. «Суд — дело долгое и сложное.

Слушания растягиваются на месяцы, приставы перегружены. Вот некоторые кредитные организации и обращаются к бандитам», — говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

«Завтра на коленях будешь плакать»

Спрос на услуги коллекторов растет. В 2017 году впервые за несколько лет объемы кредитования в России превысили рост сбережений. Число россиян, которым грозит банкротство, за год увеличилось на 24 тысячи и достигло 435 тысяч человек. Среди регионов — лидеров по числу потенциальных банкротов — Москва, Московская и Тюменская области.

В столице чаще выдают кредитные карты с лимитом 100 тысяч рублей, в провинции же наблюдается бум микрокредитов размером 5-10 тысяч рублей. Все чаще за деньгами обращаются уже обремененные долгами граждане. В банках доля таких клиентов в 2017 году составила 13,5%, в микрофинансовых организациях — 33,4%.

Региональные сайты пестрят историями о взаимоотношениях коллекторов с должниками. В городе Бердске Новосибирской области медбрату одной из больниц Кириллу угрожают расправой за долг в микрофинансовой организации. Разговор он записал на диктофон.

«Пришел из магазина, да? Деньги тратишь наши? Последние 100 рублей были, и ты потратил их? Ты когда мои деньги вернешь? Может, мне завтра органы опеки к тебе отправить, нищеброд? Я заплачу соседям, чтобы они сказали, что ты насилуешь ребенка.

Если сегодня денег не будет, завтра ты на коленях возле меня будешь плакать, чтобы тебе дитя вернули», — грозил вышибала по телефону.

Инвалид третьей группы из Рязани Анна Фролова говорит, что взяла в МФО три тысячи рублей. Деньги ей понадобились на срочную операцию на ых связках, вернуть их вовремя девушка не смогла.

«Мои фотографии на могильном памятнике присылали маме. Обещали сжечь дом, отнять документы и отправить отрабатывать на трассу. Мои фото на порносайты кидали.

Я из-за них микроинсульт перенесла», — рассказывает Анна.

После трех месяцев просрочки она заплатила 10 тысяч рублей, но звонки от коллекторов не прекратились. «Теперь требуют еще 10 тысяч рублей сверху. Говорят, что я им какой-то контракт сорвала. Я подала иск в суд, жду заседания», — описывает она ситуацию.

Жительница Краснодара Екатерина говорит, что никогда раньше не брала в долг, но осенью очень захотела новый айфон. «В интернете некая организация продавала смартфоны в кредит по заниженному проценту. Все было как в тумане… Я позвонила по указанному телефону.

Мне быстро привезли телефон, я подписала все бумаги, аппарат мне сразу пришлось отдать якобы «для регистрации в базе». Телефон я больше не видела, но кредит остался на мне, а процент оказался вовсе не заниженным. Платить такие деньги я не могла и не хотела, тогда мне стали названивать коллекторы.

Мужчины с кавказским акцентом кричали, угрожали. Потом я узнала, что их задержали за мошенничество», — вспоминает она.

Корвалол и закон

По словам экспертов, в большинстве случаев речь идет исключительно об угрозах. Коллекторы хорошо понимают разницу между запугиванием и реальным уголовным преступлением.

Руководитель проекта «Стоп!Коллектор» Вячеслав Курилин предупреждает: в последнее время взыскатели часто представляются сотрудниками правоохранительных органов. «Звонят, сообщают, что на должника якобы заведено уголовное дело. Одни люди над этим посмеются, а других эти слова шокируют.

Пенсионеры, например, у нас очень доверчивые. Пьют корвалол и сразу бегут за новым займом либо умоляют родственников дать им денег».

Около 80 процентов жалоб поступает на действия коллекторов именно по микрозаймам, уточняет Курилин.

Дело в том, что в МФО за деньгами часто обращаются люди с низким уровнем финансовой и правовой грамотности. Этим пользуются коллекторы и ведут себя по-хамски.

Например, при оформлении ипотеки граждане подробно изучают договор, законодательство. На них угрозы по телефону не оказывают никакого действия.

Челябинский юрист Сергей Пенковских напоминает, что именно знание законодательства способствует цивилизованному взаимодействию кредиторов и должников: «Двести тридцатый ФЗ подробно прописывает, что позволено коллекторам.

А сто пятьдесят первый указывает, что проценты могут начисляться только до двукратного увеличения займа. Есть еще постановление Верховного Суда, предписывающее начислять проценты только на срок действия договора.

Но законы работают для тех, кто знает, как ими пользоваться».

Источник: https://ria.ru/20180306/1515749294.html

Микрофинансовым организациям запретят выбивать деньги из должников

Мфо как выбивают долги

В Госдуме хотят запретить нелегальным микрофинансовым организациям, не включенным в реестр ЦБ, требовать у граждан возврата выданных займов. Соответствующий закон планируется принять до конца года.

Сегодня существует правовая коллизия: кредитовать население нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. Ее и предполагается устранить поправками к законодательству, которые уже прошли первое чтение, сейчас готовятся ко второму, рассказал газете «Известия» председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

В ЦБ идею поддерживают и считают важным лишить нелегальных кредиторов возможности через суд взыскивать долги с граждан.

Деятельность таких компаний никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется, поясняют в ведомстве, они не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости займа, по начислению процентов, а также штрафов и пеней. В итоге долговая нагрузка может оказаться неподъемной для заемщика.

Благие намерения

Идея ограничения возможности взыскивать долги с граждан в судебном порядке со стороны нелицензированных МФО является очередным шагом регулятора и законодателей по зачистке этого сегмента, отмечает руководитель Центра аналитической информации ГК TeleTrade Сергей Лысаков.

Ранее ЦБ устанавливал предельный размер задолженности по микрокредитам, а совсем недавно заявил о планах обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки для своих заемщиков в том случае, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей. По замыслу регулятора, такая мера лишит МФО стимула кредитовать граждан, которые и так уже почти утонули в долгах.

Новая инициатива на первый взгляд тоже выглядит достаточно здравой, но благими намерениями вымощена дорога известно куда.

Устранение в законе правовой коллизии, в результате которой такие организации несмотря на отсутствие права выдавать займы могли требовать возврата долга, само по себе движение в правильном направлении. Другое дело, что микрофинансовые организации не занимаются процессом „выбивания“ долга и передают эти функции коллекторским агентствам или просто продают свой портфель займов другим организациям, — напоминает Лысаков.

По его словам, важно, чтобы в законе присутствовали механизмы, запрещающие коллекторским агентствам работать с нелицензированными МФО, а также запрет на приобретение другими организациями займов, накопленных такими черными микрофинансистами. Необходимо также, чтобы такие займы не отражались в кредитной истории гражданина.

Но складывается ощущение, что все это не приведет к исчезновению черных кредиторов и такие организации могут и в дальнейшем продолжить свое существование при попустительстве правоохранительных органов, — сетует эксперт.

Если не будут перекрыты лазейки по переуступке долга или работы с официальными коллекторами, законодательный запрет на судебное взыскание задолженности ничего не даст, продолжает аналитик. Он отмечает, что нелицензированные кредиторы и так, как правило, сторонились судебных инстанций.

В результате гражданам самостоятельно в суде придется доказывать, что деньги, которые они получили „до зарплаты“, они вроде как и не должны никому. Но это не убережет их от назойливых посланий с угрозами, распространения их персональных данных, клеветы и откровенных издевательств над близкими, — прогнозирует Лысаков.

Сомнительные перспективы

Согласен с пессимистичными выводами коллеги и директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. Теоретически идея хорошая, но она приведет к ухудшению той ситуации, которая есть на сегодня, полагает он.

Если вы можете нелегально кредитовать, кто вам мешает точно так же нелегально взыскивать? У нас полиция совершенно на другое заточена, к ней обращаться бессмысленно. И что дальше? Ну, будет у нас этот закон. Как он будет реализовываться? Я, честно говоря, здесь вижу очень большую проблему, — говорит эксперт.

На самом деле, когда говорилось о создании в России эффективно работающего рынка микрофинансирования, предполагалось, что он будет белым, вспоминает представитель ВШЭ.

Для этого, соответственно, было упрощенное регулирование, рынок должен был стать конкурентным, ставки на нем должны были снижаться и т. д.

Но все закрутилось, как обычно: стали регулировать, появились сначала черные МФО, потом — черные коллекторы.

У нас должно развиваться, а не тормозиться банковское кредитование. Какое количество банковских лицензий было выдано за последние четыре года? Ноль. А сколько их было отобрано? Почти половина. Как это сказалось на конкуренции? Совершенно очевидно, что отрицательно, — перечисляет Солодков.

В идеале, если человеку нужно перебиться до зарплаты, для этого существует кредитная карта. И если гражданину доступен такой инструмент, у него нет необходимости брать микрозайм под безумные проценты.

Заведи себе кредитную карту, следи за тем, чтобы у тебя была хорошая кредитная история, и будет тебе счастье.

Но в том-то и беда, что доступ к нормальным банковским продуктам все больше ограничивается кризисными явлениями и стараниями регулятора, активно зачищающего рынок.

Вот и приходят на место банков микрофинансовые организации, которые кредитуют уже совершенно по другим ставкам. А потом и на МФО начинается охота, которая лишь провоцирует рост теневого рынка.

По мнению Лысакова, пока все движется к криминализации этой сферы. Клиентами МФО, как правило, становятся люди, которые уже давно не могут получить в банках хоть какие-то кредиты.

А клиенты с испорченной кредитной историей, которым отказали даже в официальных микрофинансовых организациях, как правило, обращаются к нелегалам. С января по сентябрь текущего года ЦБ выявил 2 тысячи МФО без лицензий.

По некоторым оценкам, объем рынка нелегального кредитования практически сопоставим с легальным и превышает 100 млрд рублей.

При этом спрос рождает предложение, и нуждающиеся в средствах всегда смогут найти тех, кто предоставит деньги под высокие проценты. Но вот «взыскивать» их с заемщика они будут уже «черными» методами, предупреждают эксперты.

Источник: https://www.ridus.ru/news/286610

Отмена долга: нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

Мфо как выбивают долги

Микрофинансовым организациям, не входящим в реестр Центробанка, будет запрещено требовать долги с населения. Комитет Госдумы по финрынку готовит соответствующий законопроект, который будет принят до конца года, рассказал «Известиям» его председатель Анатолий Аксаков.

Он отметил, что в законодательстве есть коллизия, которую необходимо устранить: выдавать займы нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. «Черные кредиторы» загоняют население в долговую яму, а также привлекают коллекторов, которые используют криминальные методы при выбивании денег, констатировали эксперты.

По их мнению, новация будет способствовать обелению рынка.

Казус кредитования

«Черные кредиторы» не смогут требовать возврата выданных займов, соответствующие поправки будут внесены в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до конца года, рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков. По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму. Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года.

— Есть коллизия в законодательстве: они (нелегальные МФО. — «Известия») займы выдавать не могут, а требовать могут. Чтобы не было этой коллизии, нужны поправки, — сказала Анатолий Аксаков.

Нелегальные МФО кредитуют население под крайне высокие проценты — 1000% годовых, хотя по закону вообще не имеют права выдавать займы.

В результате долг быстро копится, а его взысканием занимаются так называемые черные коллекторы. С 1 июля 2019 года в России могут вступить в силу меры, ограничивающие величину ставки по кредиту 1% в день, то есть 365% в год.

Однако не включенные в реестр ЦБ МФО далеко не всегда соблюдают действующее законодательство.

Закон не писан

Незаконная деятельность нелегальных кредиторов никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется, отметили в пресс-службе Центробанка. Они не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости займа, по начислению процентов, а также штрафов и пеней, пояснили в регуляторе.

При этом при займе в такой компании долговая нагрузка может оказаться неподъемной для гражданина. За незаконное кредитование предусмотрена административная ответственность. Это штраф на 20–50 тыс. рублей для должностных лиц и на 200–500 тыс. рублей для компаний.

В ЦБ подчеркивают, что такой подход не позволяет эффективно бороться с нелегалами.

— Поэтому Банк России неоднократно выступал с предложениями по ужесточению ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности: повышение размеров административных штрафов, введение кратности при повторных нарушениях, а также введение уголовной ответственности должностных лиц в подобных компаниях за неоднократные нарушения законодательства и нелегальное предоставление потребительских займов, — сказал представитель регулятора.

В частности, ЦБ считает важным лишить нелегальных кредиторов судебной защиты, то есть ограничить их право на судебное взыскание задолженности. Кроме того, регулятор вновь напомнил о необходимости повышать финансовую грамотность россиян.

— Ответственное поведение потенциального заемщика при выборе организации, в которой он получает кредит – является самым важным моментом в борьбе с мошенниками, — добавили в ЦБ.

Обеление рынка

Объем рынка нелегального кредитования практически сопоставим с легальным и превышает 100 млрд рублей, отметил гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов.

По его словам, развитию этого сегмента теневого бизнеса способствует спрос со стороны населения: клиенты с испорченной кредитной историей, которым отказали в банке и законном МФО, как правило, обращаются к нелегалам.

Опасность здесь заключается в том, что они не только загоняют людей в долговую яму, но и используют незаконные методы взыскания, констатировал гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Дело доходит до откровенного криминала: в окна домов должников бросают бутылки с зажигательной смесью, отметил он.

По словам Юрия Кудрякова, в 95% «черные взыскатели» звонят должникам чаще, чем позволяет закон. Угрожать могут рано утром и поздно ночью. 70% нелегалов активно звонят на работу должникам, указал он. В этом году участились случаи отъема недвижимости у должников: договор займа составляется так, что при невыплате долга жилье переходит к преступникам, указал Юрий Кудряков.

Изменения в закон о деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний будут способствовать обелению рынка МФО, считает эксперт. Они могут обезопасить граждан от отголосков черного рынка взыскателей, уверен инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Запрет на взыскание нелегальных долгов сделает работу коллекторов невыгодной.

Компании, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды, однако регулярно делают это. ЦБ признает, что «в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества».

Регулятор разработал законопроект, усиливающий санкции для псевдомикрофинансистов. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 300–500 тыс. рублей, при рецидиве сумма может быть увеличена до 5 млн рублей. Законопроект уже внесен в Госдуму.

Также комитет нижней палаты парламента по финрынку разрабатывает законопроект, который введет уголовную ответственность для псевдомикрофинансистов, срок тюремного заключения сейчас обсуждается.

Источник: https://iz.ru/805062/anastasiia-alekseevskikh/otmena-dolga-nelegalnym-mfo-zapretiat-trebovat-zaimy-s-grazhdan

Мфо как выбивают долги

Мфо как выбивают долги

В любом случае сначала МФО будет стараться взыскать долг своими силами. Это выражается в звонках должнику, в регулярных диалогах, в ежедневном упоминании о долге через СМС.

Важно просить суд признать недействительным не весь договор, а только ту его часть, где идет речь о процентной ставке. Иначе говоря, заемщик не должен отказываться от погашения тела кредита.

Кроме того, многие микрофинансовые организации специализируются на предоставлении займов юридическим лицам и ИП на развитие или открытие собственного бизнеса. По скромным подсчетам частные предприниматели могут получить в МФО до 1 млн рублей.

Причем в отличие от банка, микрофинансовое учреждение относится к заемщику мягче и не требует большого пакета документов. Оформление микрозайма происходит по одному или по двум документам. При больших суммах может потребоваться залог и т. д.

Что будет, если не возвращать микрозайм?

Микрофинансовые организации – компании, которые часто рискуют, выдавая деньги в долг. Они без проблем работают с гражданами, имеющими отрицательную кредитную историю, и часто сотрудничают с банковскими отказниками.

Поэтому должники МФО – большая группа проблемных клиентов, которые не желают возвращать микрозайм.
Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц.

Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000.

По данным TNS Web Index, в июле 2015 года число интернет-пользователей в Казахстане достигало почти 3,5 млн. Это означает, что регулярно заходят во всемирную паутину свыше 70% населения страны. Самыми популярными социальными площадками у казахстанцев являются ontakte, Odnoklassniki и .

Как признать договор о микрофинансировании недействительным?

Доброго времени суток. Расскажу свою историю,набрал долгов в мфо на крупную сумму, сам на работе на вахте, начальству позвонят коллекторы и все, работы нет, денег даже на дорогу домой нет,дома только матушка,которая не знает ничего, мне 36 лет.

Вроде уже большой, а тут как умопомрачение нашло, друзья помогли кто как смог, но проблему не решило. Жить не охота,что делать не знаю. Жены детей нет. Охота изменить что то, но не получается одному.

Помогите советом хотя бы, наверно в отца я пошел, он совершил суицид,когда мне было 6 лет.

Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита. Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО.

Следует понимать, что коллекторы имеют право только звонить, сообщая о долге и в вежливой форме требовать его возвращения.

Если в адрес заемщика поступают оскорбления и угрозы, следует установить на телефон программу, позволяющую записывать телефонные разговоры. С такой записью следует обращаться в полицию.

Если звонки поступают на работу или знакомым, то есть третьим лицам, можно также добиться наказания для коллекторов – они не имеют права разглашать информацию о задолжности.

Легенды и истории из жизни опутывают микрофинансовые организации, загоняющие людей в кабалу и выбивающие с них деньги в прямом смысле этого слова.

Как уже говорилось, для удовлетворения встречного искового заявления суд должен убедиться в недействительности сделки.

Помимо отмены штрафных санкций, в таком случае можно попытаться изменить начисления за пользование займом (проценты) в меньшую сторону.

МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО.

Безусловно, соцсети помогают привлекать и расширять целевую аудиторию, а также, благодаря достаточно низкой себестоимости рекламы, позволяют раскручивать бренды и кредитные продукты и создавать положительный имидж компании.
Недавно я подавал заявки на новый кредит абсолютно во все банки моего города. И везде получал отказы. Обычный кредит с адекватными процентами я бы сейчас спокойно погашал.

Вероятнее всего, что МФО не будет связываться с коллекторами, а потребует взыскания с вас задолженности через суд. Если это произойдёт, можно подать встречный иск о признании вашего с МФО договора заключённым на КАБАЛЬНЫХ условиях.

Разнообразие кредитных продуктов, предлагаемых сегодня, в первую очередь объясняется стремлением финансовых учреждений удовлетворить все потребности клиентов. Каждый кредит или заем имеет свои преимущества и недостатки, каждый подходит для вполне определенных случаев.

Перед тем как оформить кредит в банке или микрозаем в МФО, постарайтесь изучить возможные варианты и выбрать оптимальный именно в вашей ситуации. Правильно подобранный кредитный продукт поможет вам решить стоящие перед вами задачи и не создаст новых проблем.

Помните, что в случае возникновения вопросов по взаимодействию с МФО вы можете обратиться в саморегулируемые организации за разъяснением.

Последний пункт особо важен. Это инициатива Центрального Банка, который таким образом не позволяет МФО вгонять граждан в долговую яму. Раньше микрокредитные компании могли раздувать долги бесконечно, теперь же они в этом серьезно ограничены.

Незаконные методы выбивания долгов

Если не удается убедить заемщика внести оплату, микрофинансовая компания обращается к коллекторским организациям или передает дело в суд.

Должники банков и МФО могут не ждать, что про их существование забудут. Процесс взыскания проводится обязательно. Крупные микрофинансовые организации имеют собственный отдел проблемных долгов, который в целом идентичен коллекторскому агентству: его сотрудники ведут работу с должниками и стараются урегулировать вопрос с долгом.

Закон запрещает оказывать на заемщика психологическое давление, сообщать без согласия должника о его долге третьим лицам, освобождает от общения с коллекторами инвалидов 1 группы и пациентов больниц.

После оплаты части долга заемщик понял, что его деньги уходят на погашение процентов (а именно так и происходит – в первую очередь перекрывается сумма процентов), а тело займа остается неизменным. Иначе говоря, проценты являются незаконными, неоправданно высокими, что противоречит законодательству.

Как вести себя с коллекторами?

Отечественные МФО активно используют соцсети для поиска должников. Аналитики отмечают значительный рост эффективности возврата просроченной задолженности при обращении к дефолтерам посредством соцсетей.

Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений. Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки.

Это позволяет гражданам получить заем в максимально короткое время без детальной проверки их платежеспособности.

Безусловно, процедура списания долга достаточно длительная. Микрофинансовые компании прибегают к такой мере лишь в крайнем случае, потому что им выгоднее получить деньги от заемщика.

Вместе с тем, негативно повлияет на принятие решения по кредитной заявке участие клиента в сообществах, которые призывают не платить по долгам.

Увлечения алкоголем и иными вещами, которые выходят за рамки приличий, также не пройдут незамеченными.

Не все заемщики, оформившие ранее микрозайм, могут погасить долг перед микрофинансовой компанией. На этот случай предусмотрена процедура списания задолженности перед МФО.
По условиям кредитного договора заявитель должен закрыть заем в срок, иначе МФО применит штрафные санкции. Как только совершена просрочка, сразу следует ожидать рост долга из-за применения пеней.

Из зарплаты 12 000 рублей уходит на аренду квартиры. Я снимаю двухкомнатную квартиру вместе с другом, арендную плату делим пополам. Дешевле найти в нашем городе вряд ли получится. Остальные деньги я трачу на проезд и продукты.

Как показывает практика, передача долга коллекторским организациям — не самый плохой вариант, потому что есть возможность договориться об уменьшении суммы долга.

Коллекторские организации обычно выкупают долги с дисконтом и изначально ожидают, что часть долгов не получится взыскать с заемщиков.

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Коллекторы – еще одна головная боль заемщика, пропустившего срок платежа в МФО. Как правило, подобные организации чаще не обращаются в суд, а перепродают долг коллекторам.

Последние для «выбивания» долга не гнушаются ничем: бесконечные звонки с угрозами заемщику и его родным, порча имущества, общественное осмеяние, унижение личности заемщика и т.д.
Увы, это не первый раз, когда я допускаю просрочки по кредитам.

В 2011 году у меня был долг в другом банке. На карту этого банка мне и всем сотрудникам нашей компании платили зарплату.

Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).

Учтите, что по закону МФО не имеет права требовать с вас сумму к возврату, превышающую первоначальную сумму вашего займа в 4 раза. Грубо говоря, если брали 50, то вернёте не больше 200, даже если проценты и штрафы эту сумму превысят.

Источник: http://zreps.ru/konsultaciya-yurista/338-mfo-kak-vybivayut-dolgi.html

Методы МФО по выбиванию долгов

Мфо как выбивают долги

Если банки дорожат своим имиджем и передают долги приличным коллекторским агентствам, которые действуют более или менее цивилизованно, то МФО соглашаются на любые услуги по выбиванию долгов. По сути, у них и выбора другого нет.

Крупные коллекторские агентства не любят иметь дела с должниками микрофинансовых организаций и на то есть свои причины. Во-первых, контингент заемщиков у этих структур разный, да и возни больше, чем с банковскими неплательщиками.

Соответственно, чем ниже статус МФО, тем жестче действуют вышибалы.

Давайте рассмотрим способы воздействия на должников и узнаем, как защитить себя и своих близких от нападок.

«Законные» методы выбивания долгов

Действуя в рамках закона, у МФО мало способов воздействия и они разделены на несколько этапов:

Этап первый: Дистанционное воздействие

Первым делом заемщика заваливают телефонными звонками. День и ночь названивает то служба безопасности МФО (если компания крупная), то коллекторы, то личный кредитный менеджер. Сначала разговаривают по-человечески, пытаются надавить на честность, жалость и т.д.

Если заемщик не уговаривается по-хорошему, в ход идут угрозы. Чего только не придумывают эти товарищи, и родительских прав лишить обещают, сдав детей в приют, и грозятся навеки испортить кредитную историю, завести уголовное дело по ст.

159 УК РФ за мошенничество, обещают выезд «бригады молодчиков» по месту жительства и т.д.

Из всего вышеперечисленного, самой реальной угрозой является  приход нежданных гостей, все остальное — чушь. Как правило, на этом этапе воздействия 30% заемщиков в испуге бегут оплачивать свою задолженность. Оставшиеся 70% просто не берут трубку с неизвестных номеров и правильно делают.

После пары месяцев безуспешных звонков, почту заемщика заваливают письмами со всевозможными перечислениями статей ГК и УК РФ и ответственности за невыплату долга.

В письмах кредиторы ведут себя более сдержано, прямых угроз жизни избегают, апеллируя ответственностью заемщика в рамках закона.

Все-таки, письмо — это бумажка, с которой заемщик может обратиться в полицию и предоставить ее в качестве прямого доказательства.

Этап второй: Разъяснительные беседы при личной встрече

Если МФО находится в крупном городе, то будьте уверены, к вам непременно заглянут либо коллекторы, либо сотрудники данной компании.

Как правило, они выезжают к проблемным заемщикам толпой, но непосредственно разговор ведут 1-2 человека. Остальные парни внушительных размеров призваны наводить страх и ужас на заемщика.

При личной встрече кредиторы еще раз пытаются воздействовать уговорами, если такой маневр не проходит, начинаются угрозы.

Помимо запланированных приездов по адресу прописки неплательщика, имеют место «случайные» встречи. Как бы невзначай вы можете встретиться с кредитором на лестничной клетке, у подъезда, около работы.

Такие встречи производят на заемщика колоссальный эффект, постоянное нервное напряжение в купе с моральной подавленностью вынуждают некоторых возвращать долги. На этом этапе еще 15-20% должников выплачивают свою задолженность.

Оставшихся ждут незаконные методы воздействия.

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона — LigaCredit

Мфо как выбивают долги

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег — еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

  • 0% на первый кредит

    0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит

    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-izbavitsya-ot-dolgov-v-mfo-esli-net-deneg

Личный юрист
Добавить комментарий