Может ли банк забыть про кредит

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

Может ли банк забыть про кредит

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

2. Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

3. Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Вадим Кудрявцев, адвокат

4. Банкротство

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

5. Государственная программа по списанию долгов

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Может ли банк простить кредитный долг, советы юристов

Может ли банк забыть про кредит

По статистике, из ста человек каждый пятый, оформивший кредит и не имеющий возможности вернуть, задается вопросом: может ли банк простить долг или нет? Оказывается, при определенных условиях действительно может.

Что такое прощение и каковы его последствия

Ни одни кредитный договор не будет содержать пункт, указывающий на возможность прощения. Но в ст. 415 п. 1 ГК этот термин определяется, как прекращение обязательства, от выполнения которого кредитор освобождает должника, если при этом:

  1. Не ущемляются права других граждан, имеющих отношение к имуществу кредитора.
  2. Должник ничего не имеет против и не отправляет кредитору письменных возражений.

О том, что банк решил простить кредит и проценты, должнику почтой оправляется уведомление. С момента получения официального документа долг считается аннулированным (ст. 415 п. 2 ГК). Теперь ни к лицу, нарушившему кредитные обязательства, ни к поручителю, если таковой имелся, банк не будет предъявлять никаких претензий.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Однако, у должника возникнет другое обязательство, но уже не перед кредитной организацией, а перед налоговым органом. Согласно ст. 210, 228 НК прощеный долг признается доходом гражданина, а значит необходимо уплатить 13% в бюджет.

Следует заметить, что в уведомлении банк информирует об этом бывшего заемщика и у последнего есть два варианта:

  1. Выполнить налоговое обязательство и, как говорится, «спать спокойно». При этом важно не только уплатить налог, но и отчитаться по нему, заполнив форму 3НДФЛ.
  2. Не выполнять налоговое обязательство. В этом случае нарушителя ожидает взыскание самого налога, штрафа, размер которого составляет 40% от суммы долга и начисленной за период неуплаты пени (ст. 122 п 3,75 НК).

Вдобавок, если не будет вовремя сдана декларация 3НДФЛ, налогоплательщику придется заплатить еще 5% от величины прощеного кредита (ст. 219 п. 1).

Должнику нет смысла скрывать реальную сумму, которую добровольно списал банк. Во-первых, это наказывается штрафом (ст. 122 п. 1 НК). Во-вторых, кредитные организации предают сведения о прощеной задолженности в налоговые органы.

По описанному выше пути банки идут, если посчитают, что расходы, связанные с возвратом долга, превысят сумму кредита, и выгоднее о задолженности забыть.

В последние годы кредитные организации объявляют «акции амнистии», суть которых сводится к тому, что банки списывают должникам начисленные штрафы и неустойки в обмен на уплату, в течение оговоренного соглашением времени, оставшейся суммы задолженности. В некоторых случаях кредитные организации уменьшают даже и ее.

В результате все остаются в выигрыше:

  • долг или его часть возвращаются кредитору;
  • неплательщик исполнил на льготных условиях обязательство и при этом не испортил кредитную историю.

Важно! Попросить о таком варианте выплаты долга, может и сам неудачливый заемщик, причем не только у кредитной организации, но и у коллекторов.

В ряде случаев есть шанс получить положительный ответ на предложение и погасить задолженность. Чаще всего банки прощают незначительные долги.

Задолженность на крупные суммы передается коллекторам или взыскивается через суд.

Для оформления документов, составления искового заявления и обращения в судебную инстанцию у банка есть три года. Спустя это время, наступит срок исковой давности, и требовать от должника вернуть кредитные деньги нельзя (ст. 196 п. 1 ГК). Причем банк не сможет претендовать ни на сам кредит, ни на начисленные по нему штрафы, проценты и пени (ст. 207 ГК).

Важно! Исчисление срока исковой давности начинается не со дня подписания договора, а с момента внесения последнего платежа.

Чтобы списать долг таким способом, должники избегают каких-либо контактов с сотрудниками банка. Если заем был взят без обеспечения, этот вариант может сработать. Надеяться на списание, если деньги брались под залог недвижимости или имущества (машины) не стоит. Объект залога будет взыскан в принудительном порядке и реализован приставами на торгах.

Нет человека — нет долгов

Банк вынужден забыть о долге, если гражданин, взявший в долг, умер, а оформленный кредитный договор предусматривал страхование жизни. Страховая компания выплатит банку положенную сумму, оставшаяся задолженность будет списана.

Однако, если у заемщика, окажутся наследники, принявшие имущество, то остаток долга придется выплачивать им, но в пределах унаследованных долей (ст. 1175 ГК РФ).

Если наследников нет, то кредитный долг аннулируется.

Основанием для списания может стать исчезновение неплательщика, признание пропавшим без вести или невозможность должностных лиц установить местонахождение должника. Однако на имеющееся в собственности заемщика имущество и недвижимость может быть наложен арест.

Объявление о несостоятельности

Закон предусматривает еще одну возможность, при которой должник может не платить по долгам. Это банкротство.

Ранее, чтобы пройти процедуру несостоятельности необходимо было соблюдение двух условий:

  1. Наличие задолженности более чем на 500 тыс. рублей.
  2. Не внесение обязательных платежей по кредиту в течение трех месяцев.

Закон оставил эти основания, но для кредиторов, если они сами захотят инициировать процесс банкротства заемщика.

Изменения, внесенные в конце января 2018 года в ФЗ-127 дают неплательщику возможность обратиться в суд за признанием себя несостоятельным, если соблюдается хотя бы одно из нижеперечисленных условий:

  1. У должника нет финансовой возможности рассчитываться с кредиторами согласно установленному договором графика платежей.
  2. Задолженность составляет более 10% от суммы необходимых выплат, и не погашалась более одного месяца.
  3. Размер долга превышает стоимость имущества.
  4. Исполнительное производство было окончено из-за невозможности взыскания. У должника нет имущества или недвижимости, которые могли быть изъяты в счет уплаты долга.

Процедура банкротства занимает от 6 до 9 месяцев и требует от заявителя финансовых расходов:

  • уплата пошлины государству 300 рублей (ст. 333.21 п. 5 НК);
  • внесение денег на депозитный счет арбитражного суда 25 тысяч рублей (ст. 213.4 п. 4 ФЗ №127);
  • обязательная публикация о предстоящей процедуре от 8 тысяч рублей;
  • работа финансового управляющего и каждая процедура, осуществленная им по уменьшению суммы долга, от 60 тыс. рублей;
  • вознаграждение управляющему в размере 7% от выплаченных денежных средств кредитору в процессе реструктуризации долга.

В среднем, по оценкам экспертов, претендент на банкротство должен потратить от 80 до 200 тыс. рублей. Сумма расходов будет зависеть от величины задолженности и наличия имущества.

Перед принятием решения именно таким способом избежать выплаты долгов по кредиту следует все хорошо обдумать и просчитать.

В процессе банкротства суд рассмотрит вариант реструктуризации задолженности, которая позволит заемщику в течение трех лет выплатить долг. Если такой возможности у должника нет, к делу будет привлечен финансовый управляющий. Он реализует имеющееся у неплательщика имущество, вырученные от продажи денежные средства пойдут на уплату долга и вознаграждение (7%).

Сама процедура банкротства имеет много нюансов, и осуществлять ее лучше с помощью грамотного юриста, хотя это также повлечет за собой определённые финансовые расходы.

Итог

Выплаты долга можно избежать, если:

  • сумма долга невелика, и кредитной организации невыгодно заниматься взысканием;
  • с момента последнего взаимодействия кредитора и заемщика прошло более трех лет;
  • неплательщик умер, местонахождение не известно, покинул страну, пропал без вести;
  • должник объявил себя банкротом.

Прощеный долг является доходом гражданина. 13% от суммы подлежит уплате в качестве налога. В противном случае налогоплательщика ожидает штраф.

Банкротство гражданина потребует финансовых расходов и не всегда является лучшим решением.

Источник: //procollection.ru/mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg/

Кому банк может простить долг по кредиту

Может ли банк забыть про кредит

В некоторых случаях при возникновении задолженности перед банком возможно ее списание. Первое – истек срок исковой давности. Второе – должник объявил себя банкротом. Третье – сумма долга небольшая, а затраты на его возврат выше. Кроме того, с финансовым учреждением можно договориться о закрытии займа в случае его частичного возврата.

Прощение банком долга по кредиту – крайне редкое явление. Но это возможно, если сотрудники финансового учреждения считают задолженность безнадежной, а сумму – незначительной. Общий принцип таков – долг списывается в том случае, если затраты на его возвращение выше, чем сама задолженность.

Возможно ли списание долга

Существует три ситуации, когда банк вполне может простить кредитную задолженность:

Условия для прощения

Банки сами очень редко выступают инициаторами в подобных процессах. Обычно решение принимается лишь после того, как гражданин, либо другие организации добьются согласия от банка.

Сам заемщик всегда имеет право обратиться к сотрудникам банка с соответствующей просьбой. Финансовый омбудсмен также может стать автором подобной просьбы.

В это случае применяется досудебный способ урегулирования спора.

Банки сравнивают стоимость сразу нескольких подходов, чтобы решить, насколько целесообразным будет простить задолженность в настоящее время: продажа, самостоятельное взыскание, судебный порядок требований.

Кроме того, долги прощаются, когда заканчивается стандартный срок исковой давности, равный трем годам. Отсчет ведется с даты, когда поступил последний платеж по кредиту.

Если за этот срок банковская организация не обратилась в суд, то остается только забыть о существующей задолженности.

Рис. 1. Множество долгов не повод отчаиваться

Существуют и другие, менее распространенные основания для прекращения долговых обязательств:

  • смерть должника при отсутствующих наследниках;
  • исчезновение без вести;
  • признание должника недееспособным.

Кроме того, долг может быть списан, а вернее выплачен страховой компанией, если заемщик оформлял ссуду со страхованием жизни и здоровья и стал инвалидом.

Списание по сроку давности или из-за банкротства

Решившему списать долг по сроку давности или банкротству нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу.

Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан РФ.

Банкрот, который озадачил себя вопросом оформления документов о неплатежеспособности на упрощенных или обычных условиях, предусмотренных федеральным законом, должен подпадать под следующие критерии:

  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн рублей (кроме ипотечного);
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Если у должника есть имущество, за исключением единственного жилья (не ипотечного), его могут изъять для реализации. Точно также с автотранспортными средствами, денежными средствами свыше прожиточного минимума, дорогостоящей техникой. Если есть официальный доход, будут списывать 50% до погашения долга. Если же ни доходов, ни имущества – задолженность просто спишут.

Рис. 2. Для списания задолженности можно оформить банкротство

Данная процедура происходит в суде, куда необходимо подать заявление о банкротстве. Она не бесплатная – нужно оплатить госпошлину и услуги управляющего. В среднем расходы составляют до 20-30 тысяч рублей.

Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица

Чем грозит списание долгов

Когда банк списывает задолженность, у гражданина возникает необходимость оплатить налог на доходы физических лиц (13%), так как он фактически получил доход.

В этом случае банк, как налоговый агент, сообщает в ФНС (Федеральную Налоговую Службу) о том, что он простил долг, и заемщик становится налогоплательщиком.

При этом нужно понимать, что, обезопасив свои доходы и имущество, можно не платить не только банку, но и налоговой.

Материал в тему! Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Один из подводных камней при списании долга: часто банки прощают задолженность, но после продолжают требовать деньги, запугивая налоговой и тем фактом, что придется платить налог не от основной суммы, а от огромной суммы, включающей тело кредита, проценты, штрафы, пеню и неустойки. В этом случае запомните: ФНС имеет право обязать платить налог только с основного долга.

О том, как списать задолженность по кредиту Сбербанка, смотрите в видео

Источник: //yakapitalist.ru/banki/bank-prostit-dolg-po-kreditu/

Какую сумму долга банк может простить?

Может ли банк забыть про кредит

Наверняка каждый заемщик, особенно в сложном финансовом положении, задумывался о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму? А действительно – реально ли взять заем так, чтобы потом его не платить? Финансовые эксперты помогают разобраться в нюансах, при которых долг может быть списан.

Как банк может поступить с кредитными долгами

Надеяться, что банк вот так просто простит кредитный долг – не стоит. Ведь для банковской структуры это потеря ожидаемой прибыли (процентов с кредита), а также прямые убытки (деньги, данные заемщику в долг).

Поэтому сотрудники финансового учреждения по отдельности оценивают каждого своего заемщика, по кредиту которого стали задерживаться выплаты. Поначалу банк самостоятельно пытается добиться возврата денег от заемщика – звонит, направляет электронные письма и смс-сообщения. Также изначально он проверяет справку о доходах.

Если результата нет, то:

  • банк подает в суд в надежде истребовать долг, который они считают перспективным. То есть кредит взят на большую сумму, а заемщик при этом работает неофициально или в перспективе может иметь хороший доход;
  • кредиты на меньшие суммы, в том числе и потребительские, могут быть проданы коллекторам. Могут ли банки это делать без решения суда, читайте здесь, а что делать заемщикам в таких условиях, узнаете на этой странице.

Не забываем, что у банка есть 3 года для попыток возврата долга – это действует срок исковой давности. Поэтому даже если 2 года по невыплаченному кредиту никто не беспокоит, это еще не значит, что о долге можно забыть. Банк все еще может обратиться в суд.

Когда банк прощает кредит

Незначительные по сумме кредиты в безнадежных, по мнению банка, случаях могут простить. Точную сумму здесь назвать сложно: в регионах это может быть пару тысяч рубл., а в столице – около 5 тысяч рубл. В большинстве случаев – еще меньшие суммы.

Решение о закрытии кредита принимается, скорее, не от остатка задолженности. Учитывается:

  • реальное финансовое положение заемщика;
  • отсутствие у него имущества, доступного для конфискации через суд.

Чаще всего, такое решение принимается в том случае, если банк не смог никаким образом найти должника или его родственников для истребования долга. Для того, чтобы не портить себе статистику, в которой отображаются проблемные задолженности, кредитор может попросту списать такой заём.

Логично предположить, что если на ваше имя не открыт никакой банковский счет, у вас нет официального трудоустройства и имущества, записанного на вас, то и найти вас будет проблематично. Если “залечь на дно” на 3 года, то можно дождаться, пока пройдет исковой срок, и с вас уже не смогут через суд ничего требовать.

В каких случаях кредитный долг обязательно списывается

Есть ситуации, при которых кредитный долг списывается без проблем:

  • заемщик умер, а взятый им кредит предусматривал страхование жизни должника. В таком случае страховая возмещает остаток задолженности, кредитный договор закрывается;
  • заемщик выехал из страны (на ПМЖ, например), найти должника нет никакой возможности, а долг по его кредиту – мизерный.

Необходимо помнить, что если у умершего должника были родственники, которые вступают в наследство, банк вправе требовать с них оплаты кредита. Иными словами, к наследникам переходит не только имущество и сбережения, но и все имеющиеся долги.

Таким образом, перед тем, как вступать в наследство, необходимо проверить бумаги вашего родственника на предмет того, были ли у него оформлены кредиты. Очень часто бывает, что получаемый доход будет гораздо ниже ваших расходов.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Помимо этого, есть еще одна возможность списать свои долги – объявить себя банкротом. Такая возможность у физических лиц появилась сравнительно недавно, примерно год назад, но уже стала очень популярна.

В чем суть: человек, у которого есть долги по кредитам или по оплате услуг ЖКХ на сумму от 500 тысяч и выше, может обратиться в суд с заявлением на признание его банкротом. Если суд удовлетворит его ходатайство, то имущество должника будет реализовано и передано на погашение задолженности.

А если имущества и заработка нет, то заемщика все равно освободят от всех его обязательств, и банк больше не сможет требовать от него никаких выплат.

При этом следует помнить, что данная процедура является платной. Вам придется оплатить как само обращение в суд (госпошлина), так и услуги управляющего, который будет заниматься реализацией вашего имущества (при его наличии) через торги.

Кроме того, информация о банкротстве обязательно появится в вашем кредитном досье. А это значит, что взять в будущем новый кредит будет практически невозможно, потому как работать с подобным заемщиком, не захочет ни один банк.

В остальных случаях банк задействует все возможные ресурсы, чтобы добиться возврата долга. Поэтому реальнее договориться о списании всей суммы штрафов для погашения только тела кредита.

В то же время мы рассмотрели, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму – вам остается делать выводы, исходя из вашей ситуации.

Источник: //kreditorpro.ru/na-kakuyu-summu-bank-mozhet-prostit/

Может ли банк забыть про кредит

Может ли банк забыть про кредит

Статья 820 ГК РФ. Кредитный договор может быть заключен ТОЛЬКО в письменной форме. Таким образом, если Вы получили кредитку по почте и не подписывали каких-либо документов, то по сути можете тратить деньги безвозмездно.

Обычно должники, которые не намерены рассчитываться с банком, меняют номера телефонов, чтобы их никто не беспокоил.

Но в такой ситуации помните, что если менеджер банка до вас не дозвонился, он будет звонить по всем номерам, которые вы указывали в анкете при подаче заявки на кредит.

Так смешно читать, люди кичатся тем, что за кредиты не платят, в первую очередь говорит о беспорядочности человека, как можно спокойно жить, когда полно долгов!!!

Может ли банк простить кредитный долг

Можно ли отменить кредит, если задолженность не погашена? Да, если срок исковой давности истек.

Банк не может подать судебный иск для истребования долга с заемщика по истечении срока исковой давности. Законодательство РФ определяет этот срок, как три года. Но есть разные трактовки ст.

200 ГК РФ, которая регламентирует аннулирование кредита по сроку давности, в частности – начало его отсчета:

  • с даты последнего погашения;
  • с даты окончания кредитного договора;
  • с даты, когда банк вынес требования заемщику полностью погасить долг досрочно.

Основной вид заработка банков — это продажа кред. продукта. Поэтому, юридическая служба банка без сомнения приложит все усилия для того, что бы обеспечить возврат не только средств, но и % по займу. Фактически банк может списать лишь совершенно безнадежные для возврата кредиты. Но вам в такие ситуации лучше не попадать.

Черным списком принято называть базу данных, в которую заносятся клиенты кредитно-финансовых учреждений, продемонстрировавшие финансовую несостоятельность и недобросовестное отношение при выполнении взятых на себя обязательств.

В список попадают граждане, которые допустили серьезные просрочки по кредитам, а также лица, которые вообще не погашали взятые займы. Также в перечень вносят заемщиков, заподозренных или уличенных в мошенничестве, людей, оформивших кредиты на подставных лиц или предоставивших о себе недостоверные сведения.

Помимо этого в базе данных присутствуют граждане, продемонстрировавшие неадекватное поведение и прочие странности.

Должник может заявить о нежелании общаться с коллекторами

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, если условия договора ущемляют права потребителя, то они могут быть признаны недействительными (в частности под этот пункт подпадает включение в договор оплаты за обслуживание счета по кредиту).

Насколько я знаю, банк и есть тот другой выход. До этого обращаются к друзьям и родственникам с просьбой о займе. Но чаще всего понимают, что там и просить не стоит или не позволяет совесть и идут в банк. А в общем большинство заемщиков могут платить. Просто сначала безалаберно относятся, допускают просрочки, пеня набегает немалая и они не хотят ее платить. Вот долг непомерный и растет.

Если вы имеете дело с большим и солидным банком, то много неприятностей коллекторы вам не принесут. Такие банки следят за своей репутацией, они работают только с легальными агентствами, которые ведут процедуру взыскания строго в рамках закона.

Чего вам можно ждать от коллекторов:

  • если им известен ваш номер телефона, вам будут звонить. Но это суммарно не больше 8-ми звонков в месяц, двух в неделю и одного в день;
  • СМС, ые сообщения, электронные письма не должны поступать должнику чаще 16 раз в месяц, четырех раз в неделю и двух раз за день;
  • коллекторы не могут наносить должнику визиты чаще раза в неделю.

Каждому человеку, пользовавшемуся кредитными средствами, знаком такой термин, как «черный список». Давайте разберемся, что же представляет собой данный перечень, насколько опасно попадать в него и можно ли его покинуть.

Какую сумму долга банк может простить?

Некоторые граждане по тем или иным причинам принимают решение не платить кредит. Возможно, ссуда изначально оформлялась с такой целью, а может виной этому стала сложная финансовая ситуация. В любом случае человеку, который принимает такое решение, следует знать, как банк будет взыскивать долг, что от него можно ожидать.

Фактически черный список является стоп-листом — попавшим в базу данных гражданам будет отказано в кредитовании и открытии кредитных карт.

Сделка по кредиту практически не отличается от любой другой. Между сторонами заключается договор, в котором описаны права и обязанности каждой. Порядок его расторжения регламентирован законодательством РФ. Некоторые нормы указаны и в соглашении, но они не должны противоречить законодательным актам.

Мне вот интересно, что делать с банком если я платила кредит вовремя, а он и дальше насчитывают процент? Кредит оплачивался через расчетный счет, но через другой банк. Даже заранее, за четыре банковских дня до окончания срока кредита. Но после этого мне начали названивать с утверждением что деньги на счет банка не поступали. Хотя я звонила в банк через который проводилась оплата.

Там мне сказали, что все в порядке и деньги поступили на счет получателю. Как Я могу уладить этот момент?

Черный список банковских должников и как из него выйти

Как правило, заемщики «забывают» о своих обязательствах перед банками из-за резко изменившихся жизненных условий — тяжелое заболевание, потеря работы или банальная забывчивость.

Кстати, на забывших уплатить кредитные долги заемщиках банки неплохо наживаются.

Пени и штрафы даже за незначительные просрочки могут составлять до 2% в сутки за каждый просроченный день на оставшуюся задолженность по кредиту.

Просрочка только была. Когда я беременная еще была. Забыла последний взнос внести, вернее даже думала, что все оплатила. Начислили штраф. Заплатила потом и последний взнос и штраф.

В первом случае аннулирование кредита возможно в случае, если заемщик полностью погасил задолженность перед кредитной организацией. Необходимо заранее предупредить кредитора и после внесения средств проверить, погашена ли задолженность и подать заявление на аннулирование договора.

Как правило, подобные вопросы возникают у тех, кто когда-либо терял (или у них украли) паспорт, ведь не секрет, что все больше банков готовы предоставить займы только по этому документу.

Любой адвокат проведет анализ Вашего кредитного договора, составит заявление в суд на банк, возражения по поводу иска самой кредитной организации и, если требуется, встречное исковое заявление.

Отправив запрос в БКИ, из своего кредитного отчета вы как раз и сможете узнать о том, что кому-то должны деньги.

Собственно, по этой причине многие кредитные специалисты настоятельно рекомендуют хотя бы раз в год проверять чистоту своей кредитной «биографии» — тем более, что раз в год эта услуга предоставляется бесплатно.

Просрочка наступает с того дня, как в назначенную дату списания ежемесячного платежа деньги не оказались на счету. Банк может подождать еще день-два, но после должнику стоит ждать звонка от представителя службы взыскания.

Многие рассматривают кредитный договор, как тяжелое бремя, избавиться от которого невозможно. Но это ошибка. Отношения с банком или другой кредитной организацией расторгнуть достаточно просто.

Перед тем, как аннулировать кредит, необходимо ознакомиться с информацией о том, как это сделать правильно без негативных последствий в соответствии с законодательством РФ.

Однако стоит помнить, что допустить просрочку и испортить себе кредитную историю (КИ) может любой человек, ведь никто из нас не застрахован от финансовых неудач и непредвиденных ситуаций.

Сегодня редко можно встретить человека, который бы ни разу не воспользовался кредитом или не имел бы кредитной карты. Однако даже те, что обходят банки стороной, порой задаются вопросом, не числится ли на них кредит и нет ли по нем задолженности.

Решение вопроса в судебном порядке – единственный вариант, если у сторон есть претензии друг к другу. Зачастую судебные иски подают банки, но это может сделать и заемщик, если нарушены его права и интересы.

Также прорабатываются на законодательном уровне вопросы решения проблем должников, попавших в затруднительную ситуацию (Закон об аннулировании кредитов, Указ Путина о списании задолженности по налогам, Закон о кредитной амнистии и т.д.).

Люди не платят кредиты — банки обращаются в суд

Я просто не знала что у меня есть кредит в этом банке,на прошлой недели позвонили родственнику и сказали сто ищут меня.

Начала связываться с банком а они мне говорят что в ноябре 2007 года я брала телефон в кредит и заплатила только один платеж в июне 2008 года! что мне делать? Я за это время много раз меняла место жительства и естественно документы на кредит не сохранились! Обговорив эту ситуацию с мужем я вспомнила про кредит! Но имеют ли они право требовать погашения через 9 лет???

Суд с банком может быть в двух случаях: банк подал на Вас в суд за неуплату долга. Или Вас не устраивают бешеные штрафы и пени, которые кредитная организация обязывает Вас платить помимо основной суммы и Вы решили судиться. Что в первую очередь необходимо знать, куда обращаться и на что надеяться.

Уважаемые граждане, пожалуйста, несите ответственность за свой действия, не берите займы под огромные проценты, имея скромные доходы, не рассчитывайте «на авось где-нибудь перехвачу и отдам досрочно», обычно происходит наоборот.

А банк — это финансовое учреждение, а не благотворительная организация.

Другими словами, оформленный на вас кредит, о котором вы ничего не знаете, можете появиться, даже если документов вы никогда не теряли, а просто, например, ранее оформляли заем в данном банке и, конечно же, предоставляли ему не только оригиналы документов, но и их копии. Впрочем, последний вариант встречается куда реже. В любом случае первое, что стоит сделать, если у вас украли (или вы потеряли) паспорт – обратиться в полицию и сообщить о пропаже. Документ будет объявлен недействительным.

Представители банка на этом этапе практически никогда не выезжают на дом к должникам, весь диалог ведется путем звонков и отправки писем. Если дог не погашается хотя бы частично в течение 60-90 дней, банк передает дело коллекторам — это действие законное. Если месяц не платить кредит, то у заемщика еще есть шанс одуматься.

Мне позавчера пришла смс,что мои арестованные счета разблокированы. Основание: дело об исполнительном производстве остановлено. Долг у меня составляет 131 тысяча рублей. Вот не знаю что и думать. Везение или подвох?

Личная база банка, включающая клиентов, нарушивших обязательства перед кредитно-финансовым учреждением. Факт попадания в черный список банка оказывает влияние на решение о дальнейшем сотрудничестве с гражданином.

Для заемщиков, имеющих долг в 1000 долл., внесение платежа на несколько дней позже установленного срока может обойтись в 7-140 долл. Это приносит банкам значительную часть доходов от выдачи кредитов. Кредитная задолженность может стать головной болью и для работников банка. Это происходит после невыплаты второго платежа, когда кредит переходит в разряд проблемных.

Источник: //gorizontsyzran.ru/nasledstvennoe-pravo/5247-mozhet-li-bank-zabyt-pro-kredit.html

Может ли банк «забыть» о вас и простить ваши долги?

Может ли банк забыть про кредит

Как быть, если вы оказались в «черном списке» должников банка? Может ли банк «забыть» о вас и простить ваши долги? Как выясняется, нет.

Казахстанцы набрали потребительских кредитов, привлекательных, на первый взгляд, своей доступностью. А потом не смогли погашать их — отдавать-то нужно с неслабыми процентами.

— — Должникам нет смысла надеяться, что банк забудет о них, даже если сумма долга небольшая, к примеру, 50 тысяч тенге, — говорит представитель одного из банков. — Некоторые думают — мол, банк потратит больше времени и средств на работу со мной. Но ведь таких «мелких» должников практически в каждом банке — тысячи!

В Нацбанке заявили, что взимание долгов — это внутренняя проблема банков второго уровня, и никакого центрального органа, который бы координировал эту работу, в Казахстане не существует. В Агентстве РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций ситуацию объяснили подробнее:

— Агентство не контролирует, каким образом банки решают свои проблемы с должниками. В этом нет необходимости — в своей работе банки должны просто опираться на соответствующее законодательство.

А если вы не довольны тем, каким образом банк взыскивает с вас долг, обращайтесь в Департамент по защите прав потребителей Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, — говорит пресссекретарь агентства Кенже Азамат.

Бесследно раствориться в родной стране не получится. Не имеет смысла менять прописку, место жительства, работу или фамилию только для того, чтобы не платить банку. Рано или поздно к вам придут коллекторы.

Хотя официально у них нет доступа к базам данных МВД или пенсионных фондов. Однако, как правило, в коллекторских компаниях работают бывшие полицейские, которые знают методику розыска. Плюс, их прежние связи…

Кстати, выехать за рубеж можно, но не всем.

— Проблемы на границе у должника могут возникнуть, только если есть решение суда, запрещающее ему выезд из страны, — говорит представитель погранслужбы КНБ РК Лариса Дмитрюк.

Можно не беспокоиться и о том, что долг ляжет на плечи родных. По закону близкие или дальние родственники должника могут рассчитаться с банком добровольно. Исключение — если они являются наследниками заложенного в банке имущества.

Банк помнит о всех должниках

Если вы получили уведомление с напоминанием о долге или вам по-звонили из банка или коллекторской конторы, лучше не скрываться, а идти на переговоры.

— Вопреки расхожему мнению мы работаем исключительно в правовом поле, — объясняет заместитель генерального директора коллекторской компании «Бюро по работе с должниками» Ернур Искаков. — Это рассылка уведомлений, SMS, телефонные звонки домой и на работу, приход домой и в офис.

Постоянное действие на нервы дает нужный результат. Разжалобить коллектора или пытаться объяснить ему свои трудности бесполезно, ведь он просто выполняет работу, за которую получает зарплату.

При всем при этом вы не обязаны открывать представителю коллекторской компании дверь — в нашей стране вторгаться в частные владения даже полицейские могут в исключительных случаях.

Банковские служащие и коллекторы уверяют: банки никогда ничего не забывают. Если же вы, являясь должником, живете относительно спокойно, без напоминанийуведомлений уже тричетыре года, этому могут быть две причины. Первая — банку временно просто не до вас.

Но это временно. Причина вторая — банку незачем торопиться. Это тоже временно. Допустим, вы взяли в долг 500 долларов. Через три года отдавать придется 1500. В самой невыгодной для себя ситуации банк вернет хотя бы сумму долга.

А не захочет простить — еще и прибыль неплохую получит.

Если должник ведет себя спокойно и через какоето время начинает гасить долг хотя бы понемногу, суда можно не бояться. Если же контакт никак не удается наладить, дело могут передать в суд через 1-2 недели. А там церемонийразговоров не будет. По словам Ернура Искакова, 99,9 процента судебных тяжб решаются в пользу банков.

Если долг, даже небольшой, вы не погашали несколько лет, то пеня, штраф и проценты этот долг превысят. И, скорее всего, намного. Однако с банками можно договориться. Коллекторы советуют полностью погасить собственно долг, а потом с соответствующим подтверждением явиться в банк для разговора.

Шансы, что штрафы и тому подобное банк вам простит, весьма велики. Причем от времени просрочки это решение не зависит — в разговорах «не для печати» работники банков признаются, что чем «старше» долг, тем труднее будет его получить.

Поэтому банк будет рад хотя бы вернуть свои деньги и — бог с ним, с вознаграждением!

Только цифры

В Казахстане сумма долга по банковским кредитам физическим лицам снизилась в прошлом году на 4,8% — до 2 трлн. 226,2 млрд. тенге.

Сейчас в общем объеме всех кредитов займы физических лиц тоже снизились и составляют 29,1%.

Ян ОТЛАВСКИЙ

Фото с сайта //bizzone.info

Источник: //www.zakon.kz/162576-mozhet-li-bank-zabyt-o-vas-i-prostit.html

Личный юрист
Добавить комментарий