Можно ли после погашения ипотеки вернуть страховку

Способы возвращения страховки после погашения кредита

Можно ли после погашения ипотеки вернуть страховку

Многих людей, которые берут займ в банке, интересует вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита? Вопрос является довольно сложным, так как он касается как банковской, так и страховой сферы.

Поэтому, перед оформлением договора о взятии кредита необходимо четко определиться с условиями, на которых он заключается. Важно помнить, что банк не может быть страхователем, так как он является только посредником.

Поэтому, договор о страховании должен быть подписан клиентом и соответствующей страховой компанией.

Основные условия, которые должны содержаться в договоре о взятии кредита:

  • согласие клиента на приобретение услуги самостоятельно, без давления со стороны третьих лиц;
  • четкая стоимость страховки;
  • определенный порядок оплаты взносов, которые могут изыматься ежемесячными платежами или же однократно;
  • пункт, в котором указывается, что внесение взносов обязательно даже после раннего погашения кредита (не является обязательным).

Способы возвращения страховки после оплаты кредита

Сегодня существует много способов, как вернуть страховку по кредиту и не столкнуться с большими проблемами.

По сути, расторжение договора после погашения всей кредитной суммы не является какой-либо значимой проблемой. Гораздо сложнее добиться возвращение внесенных по страховке средств.

По мнению специалистов в настоящее время есть три основных варианта развития события в данной ситуации.

К сожалению, подобный вариант развития ситуации является самым распространенным. Именно отказом банк отвечает большинству из своих клиентов. Ситуация связана с тем, что практически все договора о страховке при взятии кредита имеют пункт, в котором страховая организация освобождает себя от возвращения денег.

Страховщики объясняют это тем, что они оберегают клиента от непредвиденных обстоятельств при взятии кредита. Тем более, что все эти условия пишут в углу документа, чтобы клиент меньше обращал на них внимание.

Поэтому, если вы оказались в подобной ситуации, то лучше сразу обратиться к опытным юристам, так как своими силами вы вряд ли добьетесь желаемого результата.

Частичное возвращение денег после погашения всей части кредита является относительно благоприятным вариантом, хотя и не самым идеальным. Такой вариант может иметь место тогда, когда с момента оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев.

Страховая компания будет объяснять удержание части средств тем, что они были потрачены на обеспечение административных ресурсов. Если клиент теряет на этом большие суммы, то он имеет право потребовать распечатку всех административных и других затрат. Только так он сможет добиться полноценного возмещения всей суммы.

Однако, для этого в большинстве случаев необходимо начинать судебное разбирательство.

Вариант полного возвращения средств после выплаты кредита считается идеальным. Подобное развитие событий становится возможным только тогда, когда клиент погасил кредит в первые несколько месяцев после заключения договора о займе.

Тогда клиент может не обращаться в суд, а просто потребовать возвращение всей суммы, внесенной за страховку по кредиту.

Страховая компания просто не сможет ему отказать, так как у нее не будет для этого достаточно аргументов, чтобы объяснить удержание части средств.

Возвращение страховых средств после погашения потребительского займа

У многих людей возникает вопрос, как же добиться возвращения страховки при оформлении потребительского кредита. Проблемы возникают по той причине, что многие банки стараются использовать отсутствие опыта у своих клиентов, чтобы заставить их оформлять договор на их условиях.

Однако, юристы утверждают, что делать это совсем необязательно. Поэтому, во избежание проблем с возвращением страховки, нужно сразу же внимательно читать условия кредитного договора.

Если вы все же подписали договор с оформлением страховки по невнимательности, то тогда у вас будет несколько способов выйти из этой ситуации.

  1. Просто смириться с этой ситуации и оставить страховку. Не самый лучший вариант, так как он может сопровождаться потерей достаточно приличной суммы.
  2. Отказ от заключенного ранее договора. Чтобы запустить такую процедуру, следует написать соответствующее заявление. С ним клиент идет в банк, где он оформлял кредит или в страховую компанию, требуя вернуть ему страховые средства после погашения кредита. Если человеку отказывают в возвращении средств, то ему следует обратиться в суд для оформления иска. Важно грамотно взвесить возможные расходы и выгоду от возвращения страховых средств, так как вам придется оплачивать судебные издержки со своего кармана. Нужно помнить, что любой заемщик после погашения полной суммы кредита имеет право забрать остаток страховых средств.

Кроме того, при раннем погашении займа клиент может просто прекратить вносить деньги, что приведет к автоматическому закрытию страхового договора. Конечно, в этом случае возможно начисление пени или штрафных санкций.

Чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить фрагмент договора, в котором указаны ваши обязательства. Также следует оформить заявление и обратиться с ним в страховую компанию.

Одновременно с заявлением необходимо предоставить в страховую компанию такие документы:

  • ксерокопию договора о взятии кредита;
  • паспорт;
  • справку из банка о полноценном погашении займа.

Заявление необходимо писать на имя руководителя страховой организации. В документе следует отметить досрочное расторжение заключенного договора о страховании и просьбу о возвращении части страховой премии. По законодательству досрочно расторгнуть контракт по страхованию и получить полную сумму по страховке можно в таких ситуациях:

  • если юридическое лицо, берущее займ, прекратило заниматься предпринимательской деятельностью, риски которой покрывал полис;
  • закончилось действие договора;
  • уход из жизни клиента, который оформлял полис страхования.

Если эти пункты отсутствуют, то компания возвратит вам только часть страховой суммы.

Таким образом, основной ошибкой заемщиков является обращение в банк, а не в страховую компанию. Подобное решение вопроса может быть только в том случае, если банк предоставляет страховые услуги в качестве одного из своих пакетов.

В остальных случаях для возвращения страховых взносов лучше сразу направляться к страховщику. В целом, чтобы решить эту проблему и не попасться на удочку мошенников, следует внимательно изучить договор о страховании.

Лучше всего посоветоваться с квалифицированным юристом, который позволит избавить вас от лишних затрат и длительной судебной тяжбы.

Источник: https://besure.com.ua/blog/kak-vernut-strakhovku-posle-pogasheniya-kredita

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита: возможно ли?

Можно ли после погашения ипотеки вернуть страховку

Каждый гражданин, обратившийся в банк, сталкивается с вопросом относительно страхования. Т.е.

банк при оформлении ипотеки настаивает на попутном оформлении и страховки, которая включает в себя страхование залогового имущества, так и жизни и здоровья заемщика (если в договоре участвуют поручители, то в большинстве случаев банки настаивают и на их страховании).

Если сам факт оформления страховки обычно вопросов не вызывает, то возврат уплаченных средств после погашения обязательств по договору стоит как правило особняком.

В данной статье мы попробуем разобраться, так ли обязательно одновременно с подписанием ипотечного договора оформлять страховку, и можно ли в последующем данную сумму вернуть?

Страховка по ипотеке обязательна или нет? Можно ли от нее отказаться?

Действующий федеральный закон «Об ипотеке» содержит положения относительно страхования объекта залога. В соответствии со ст.31 данного закона, при оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать объект залога, если иное не предусмотрено договором. Т.е.

проще говоря, нет смысла спорить с банковскими клерками и доказывать свое право на отказ от страховки объекта залога. Это прямое предписание закона. Только по желанию кредитора, как стороны договора, правило об оформлении страховки может быть опущено.

Но не стоит надеяться на то, что в России найдется такой банк.

Следовательно, если мы оформляем так называемую «чистую ипотеку», при которой мы внесли первоначальный взнос, и приобрели квартиру в новостройке, то мы обязаны ее застраховать, т.к.

до момента погашения наших обязательств, квартира будет находится в залоге у банка. То же самое касается и тех случаев, когда мы оформляем в залог имеющуюся у нас в собственности недвижимость. Она должна быть застрахована в обязательном порядке.

Естественно, что все расходы на оформление страховки ложатся на заемщика.

Если со страховкой объекта залога все понятно, то еще больше вопросов возникает по поводу страхования жизни и здоровья заемщика. Те граждане, которые когда-либо оформляли ипотеку, наверняка столкнулись с подобным пунктом в договоре.

Разница между двумя данными видами страхования заключается в том, что если первый вид прямо предусмотрен законодательством, то второй является ничем иным, как прерогативой сторон договора. В подавляющем большинстве случаев на этом настаивает банк. Прямой обязанности заемщика оформлять подобную страховку нет, и требовать подобное банк не имеет права.

Следовательно, заемщик имеет полное право отказаться от исполнения данного пункта в договоре. Если банк будет этому препятствовать, то это можно расценить как навязывание услуг.

Но отказ от подобной страховки скорее всего повлечет отказ банка в выдаче ипотечного кредита. При этом, причина отказа названа не будет, а значит привлечь банк к ответственности будет невозможно.

Поэтому заемщик сам решает: либо он оформляет страховку и получает кредитные средства, либо отказывается от таковой, и ипотечный договор остается неподписанным.

Как можно вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Данный вопрос крайне актуален, т.к. суммарная стоимость страховки может достигать довольно значительную сумму, что далеко не для всех заемщиков является посильной. Отметим сразу, что возвратить 100% уплаченной суммы будет невозможно.

При этом, говорить о каком-либо возврате уместно только в случае с досрочным погашением суммы по договору ипотеки. Т.е. заемщик должен выплатить как тело кредита, так и начисленные проценты. И это обязательно должно быть проделано досрочно.

Если договор оформлялся, к примеру на 10 лет, а обязательства были выполнены через 7 лет, то только в таком случае можно вернуть страховку.

Обычно страховые компании настаивают не на периодических платежах, а на разовой уплате. Все зависит от сроков действия кредитного договора. Естественно, что если ипотека оформляется на 30 лет, оплаты страховки сразу на весь срок с вас потребовать не могут. Оно и понятно, ведь за 30 лет может произойти все что угодно. Обычно платежи разбиваются на 3-4 взноса. Рассмотрим простой пример:

  • имеется оформленная ипотека сроком на 10 лет
  • страховка оформлена в виде разового платежа
  • кредитные обязательства выполнены спустя 7 лет
  • наступление стразового случая зафиксировано не было

При таком раскладе мы имеем полное право потребовать от страховой компании возврата части страховки. Но как мы уже сказали не всей уплаченной суммы, а именно неиспользованной за оставшиеся 3 года. Т.е. мы можем рассчитывать примерно на третью часть от уплаченной суммы. Заплатили 100 тыс., значит к возврату имеем 30 тыс.

Для этого в страховую компанию необходимо направить обращение о расторжении договора страхования и о перерасчете суммы. Это возможно лишь после того, как с квартиры будет полностью снято обременение в виде залога. Т.е. тогда, когда мы полностью выплатим долг. Никаких иных способов возврата страховки нет.

Если досрочного погашения не было, то и о возврате страхового взноса говорить бесполезно. О правилах обращения в страховую компанию мы расскажем чуть ниже.

Особенности оформления страховки при ипотеке в Сбербанке

Банк № 1 не стал исключением в этом плане, т.к. все о чем мы рассказали выше является неотъемлемой частью любого ипотечного договора, заключаемого Сбербанком. Касаемо стоимости страховки, то здесь она может составлять от 0,7 до 1,5 % от суммы ипотечного займа.

Это при условии, что оформляются два комплексных страховых полиса. Т.е. один предусматривает страхование от смерти, болезни, утраты работоспособности и потери работы, а другой непосредственно предусматривает страхование объекта залога. Это наиболее оптимальная форма оформления, т.к.

если оформлять страховку в виде отдельных полисов, это выйдет существенно дороже. Естественно, что страховые компании обращают внимание на личность заемщика.

Проще говоря, молодой, хорошо зарабатывающий адвокат заплатит одну сумму, а пенсионер без дополнительного заработка будет вынужден заплатить сумму намного значительнее.

Вместе с этим Сбербанк также использует еще один вид страхования, так называемое страхование титула. Это означает, что оформленный вами полис застрахует вас от факта потери права собственности на объект недвижимости. Данный вид страхования не обязательный, и оформляется по желанию заемщика.

В Сбербанке, в отличие от некоторых остальных банков, вам не будут указывать на конкретную страховую компанию (многие банки напрямую сотрудничают со страховыми компаниями, в которые впоследствии и направляется заемщик для оформления страховки).

Это прямое нарушение законных прав заемщика и может быть приравнено в навязыванию услуг. Вы сами вправе выбрать компанию. При этом способ внесения платежа (разовый или периодические взносы) для Сбербанка не столь важен.

Кредитному учреждению важно лишь, чтобы жизнь заемщика и сам объект залога были застрахованы на весь срок действия договора.

Как вернуть страховку по ипотеке? Возможные трудности

Как мы уже отметили, о каком-либо возврате страховки можно говорить лишь в случае не наступления страхового случая, а также только при досрочном погашении ипотеки. Эти два элемента обязательно должны идти в связке.

Но вместе с этим, рекомендуем вам пред подписанием договора страхования внимательно ознакомиться с его положениями. Если вы далеки от подобных процедур, то можно привлечь специалиста для анализа договора.

Многие страховые компании, подозревая что договор может быть расторгнут заранее, идут на многочисленные хитрости, дабы усложнить страховщику процесс возврата средств при досрочном расторжении договора.

Но никакие доводы страховой компании не будут иметь юридической силы, если вы захотите вернуть часть уплаченных средств за страховку, при условии осуществления разового платежа, не наступлении страхового случая и досрочного погашения обязательств по ипотечному договору.

Источник: https://vzyatipoteku.ru/stati/vozvrat-strakhovki-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredita-vozmozhno-li/

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Можно ли после погашения ипотеки вернуть страховку

При оформлении займа сотрудники банка часто предлагают оформить страховой полис, убеждая заемщика, что в случае потери трудоспособности или смерти, это решит финансовые проблемы его семьи, связанные с погашением кредита.

Получить кредит на большую сумму без страховки практически невозможно. Страховая премия обычно включается в сумму кредита и облагается процентной ставкой. После погашения займа, клиент может обнаружить, что выплаты, связанные со страховкой, были слишком велики.

Можно ли сделать возврат, если страховой случай не наступил?

Особенности возвращения страховки после выплаты займа

Вернуть средства, потраченные на покупку страхового полиса, после погашения кредита можно только при соблюдении двух условий:

  • кредит был выплачен досрочно;
  • страховым договором предусмотрен возврат части премии за неиспользованный период страхования.

То есть, если договор страхования предполагает возвращение части уплаченной премии при досрочном погашении займа, шанс получить назад хоть часть денег присутствует. Если в договоре такой пункт не прописан вообще или отмечено, что страховая премия не подлежит возвращению, то стребовать средства не поможет даже обращение в судебные инстанции.

Вернуть расходы, связанные со страховкой в случае выплаты кредита в сроки, предусмотренные договором, невозможно. Даже если в период действия договора страховой случай не наступил.

Чтобы понять, какая сумма может быть возвращена, следует внимательно изучить договор страхования. Особое внимание следует уделить:

  • Условиям возврата премии. Могут быть прописаны конкретные сроки, в течение которых возможен возврат (например, если ссуда погашена досрочно в течение полугода, или не позже, чем за полгода до истечения срока договора), а также сроки подачи документов для получения возврата.
  • Сумме возврата. Не стоит рассчитывать, что при досрочной оплате кредита премия вернется в полном размере. Страховая компания обязательно удержит сумму фактически понесенных расходов или рассчитает возврат пропорционально неиспользованному периоду страхования. Это также прописано в условиях возврата. Проценты, начисленные банком на стоимость страхового полиса, не возвращаются.

Эти знания помогут вам принять решение о выгоде раннего погашения займа с целью возврата страховки.

Порядок возврата страховой премии

Для получения возврата после выплаты кредита, заемщику нужно написать заявление на имя руководителя страховой компании. Вместе с ним приложить документы:

  • паспорт клиента;
  • кредитный договор;
  • страховой договор;
  • банковскую справку о прекращении действия кредитного договора;
  • номер лицевого счета, на который будут перечислены средства.

Срок рассмотрения заявления – 10 рабочих дней. В течение этого времени компания должна перечислить средства на указанные реквизиты или мотивировать отказ.

Решение споров по возврату страховой премии

Если заемщик получил отказ, противоречащий условиям страхования, то он может обжаловать решение компании в судебном порядке.

Если сумма выплат сильно занижена, а компания объясняет это тем, что были удержаны фактически понесенные расходы, можно предъявить претензию в письменном виде с просьбой предоставить отчет по данным расходам. Его можно также обжаловать в суде.

Перед подачей заявления в судебные инстанции следует оценить предполагаемую выгоду и шансы на ее получение. В случае признания действия страховой компании правомерными, судебные расходы будут возложены на истца.

Советы по оформлению страховки при получении кредита

Банк имеет право обязать заемщика оформить страховой полис только при выдаче кредита с обеспечением (автокредит, ипотека, займы под залог имущества). В данном случае страхуется только само залоговое имущество от порчи и утери. Страхование жизни и здоровья клиента при любом типе кредитования является добровольным.

Сотрудники банка не имеют права манипулировать вероятным отказом в выдаче кредита без покупки страхового полиса.

Если заемщик остро нуждается в ссуде и опасается, что отказ от оформления страховки приведет к отказу в выдаче кредита, требуется внимательно изучить страховой договор до его подписания и до подачи заявки в банк, чтобы не испортить кредитную историю отказом от кредита после его одобрения.

Сравните общую сумму расходов по кредиту со страховкой и без нее. Если разница слишком велика, стоит поинтересоваться у сотрудника банка о возможности оформить страховку в другой компании с более выгодным предложением. Ищите кредитную организацию, готовую предоставить вам лучшие условия кредитования.

Внимательно читайте договор, найдите пункт, позволяющий получить часть оплаченной стоимости страхового полиса при досрочной выплате займа. Если такой возможности нет, а вероятность раннего возврата ссуды велика – не оформляйте ее на таких условиях. Деньги, заплаченные за страховку, вернуть будет невозможно.

Если вы хотите защитить свои риски потери трудоспособности и здоровья, оформляйте страховой полис в сторонних организациях, без участия банка.

Такая страховка обойдется дешевле и будет иметь расширенное действие (в ней могут быть предусмотрены выплаты в случае получения травмы или временной нетрудоспособности, тогда как банковская страховка дает гарантии только при получении заемщиком инвалидности или смерти клиента).

Рекомендуем почитать:

Если банк навязывает страховку по кредиту, можно ли от нее отказаться? Что делать, если кредитор не идет на компромисс и настаивает на оформлении страховки? Давайте разбираться!

Отказ от страхования жизни или здоровья при получении кредита возможен в любое время, но далеко не всегда этот отказ сопровождается возвратом уплаченной страховой премии.

Источник: http://www.temabiz.com/kreditovanie/mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogashenija-kredita.html

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Особенности, способы

Можно ли после погашения ипотеки вернуть страховку

#Кредиты, #Страхование, #Банки

Источник: Рукредиты

Обязательный спутник каждого второго потребительского займа – страховые договоры, увеличивающие размер ежемесячного платежа и общую сумму кредита. Банковские организации предлагают до десяти страхования: имущественное, жизни, финансовой нестабильности и здоровья, титульное, от потери работы и др.

Вопрос актуален для крупных ссуд свыше 70 тысяч рублей под невысокий процент. Кредитор буквально навязывает страхование клиенту, в противном случае существенно повышает ставку. Как происходит возврат страховки после выплаты кредита, и насколько законный отказ страховщика вернуть средства?

Закон о страховании

С 2018 года в законе, регулирующем вопросы о страховании заемщиков, появились дополнения – при желании досрочно возместить страховую премию обращение доступно в течение 14 дней от даты подписания договора ссуды. Этот «период охлаждения» не позволяет страхователям отказываться от выплаты, ссылаясь на добровольное согласие поставить подпись.

Страховка подлежит перечислению на счет потребителя в полной сумме без учета дней обслуживания нового кредита. Если в последующие 2 недели заемщик не обратился за возмещением, можно вернуть страховку, когда ссуда выплачена или погашена досрочно.

В основных положениях Закона, которые необходимо знать потребителям, предусмотрены такие права:

* банк обязан выдать деньги при нежелании оформлять полис;* страховая премия предусматривает полное/частичное погашение долга, если присутствуют страховые обстоятельства;* заемщик вправе инициировать возмещение всей суммы по заявлению, подаваемому в произвольной форме.

Важно! Компании необходимо вернуть деньги за страховку в обозначенный в положении период – 10 дней от даты приема документов клиента. За страховщиком остается право пересчета премии с вычетом суммы за период обслуживания займа до его полного закрытия.

Какие виды страховок можно вернуть в 2019 году?

Удастся ли вернуть страховку после выплаты кредита без судебного процесса? Для этого внимательно изучайте пункты договора на этапе подписания. Хитрости таких документов – в мелких пунктах, где четко прописано, что согласие заемщика было добровольным. В этом случае доказать навязанное страхование невозможно.

Возмещению не подлежат такие виды страховок:

* полис, оформляемый при получении автомобильного кредита (КАСКО, ОСАГО и др.);* ипотечные ссуды (страховка на недвижимость).

В перечисленных ситуациях закрытие кредита не предполагает получение страховой суммы, о чем гласит действующий договор, заключаемый при получении денег.

Когда осуществляется полное погашение кредита, клиенты коммерческих структур вправе вернуть такие виды страховок:* жизни и/или здоровья;* титульную (для ипотечных займов);* от утраты дееспособности, сокращения, увольнения;* финансовых трудностей (рисков);* имущественные.

Важно! Услуга страхования является дополнительной, не может обязывать заемщика выплачивать страховую премию с телом кредита и процентами. Однако в 6 из 10 случаев банковские структуры ужесточают условия кредитования при полном отказе от страховки.

Нужно помнить: при отказе от страхования на этапе подписания кредитных обязательств банки изменяют условия на более жесткие. Приведем пример*:

Наименование организацииПотребительский займ с обязательным страхованиемКредиты без оформления страховкиВТБПовышение лимита до 5 млн руб. под 11%Наличие дополнительных комиссий за обслуживание займа, повышение ставки до 19,5%СовкомБанк11,9% годовых на сумму до 1 млн руб.

(в зависимости от программы)До 29,9% в год, требуются поручители, залог, справка 2-НДФЛРоссельхозБанк10% на 7-летний заём без обеспеченияПри ставке от 12,8% требуется обеспечениеСберБанк11,9% на сумму до 5 млн руб. сроком на 5 летСнижение лимита до 3 млн руб.

, перерасчет ставки, обязательное поручительство

*Приведенные сведения по банковским продуктам актуальны на 2019 год (март).

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Права клиентов

Надежные способы вернуть страховку по кредиту включают подачу заявления при личном посещении офиса страховщика или составление иска в судебные инстанции при отказе от возмещения (письменно). Также можно подать жалобу в органы Роспотребнадзора.

Если юридической подкованности в вопросе нет, желательно прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста в юридическом деле.

Должен ли кредитор возвращать деньги, если клиенту оформлен коллективный договор? В этом случае каждый заемщик присоединен к общему договору, не подлежащему расторжению при досрочном расчете с банком или выплате в установленные сроки.

Способы и варианты. Права заемщиков

Частичный либо полный возврат страховки по кредиту не осуществляется, когда оформляется ипотечный или автомобильный займ. На практике получение возмещения по потребительскому кредиту или рассрочке довольно сложный процесс: компания-страховщик ссылается на добровольное подписание полиса при получении денег в кредит.

Каждый гражданин вправе:

* предоставлять заявление страхователю или в банк (если возмещение предусмотрено самым финансовым подразделением) письменно с нотариальным заверением;* забрать ответ, в случае положительного – получить сумму на карту или р/с за 10 дней;* инициировать обращение в Роспотребнадзор (требуются копии договоров, составленного заявления и письменного отказа).

Важно! При досрочной оплате долга страхование возмещается, если иные ситуации не указаны в документах. Перед обращением проконсультируйтесь с сотрудником банка о ваших возможностях и шансах на возврат

Порядок возврата. Сроки зачисления

В законе четко прописаны сроки зачисления средств по страховке – 10 рабочих дней от даты письменного уведомления о решении. Для получения денег необходимо точно указать реквизиты заемщика с расчетным счетом (внимательно проверяйте соответствие данных). Сумма пересчитывается при досрочном закрытии долга, возвращается за вычетом средств, израсходованных в период погашения.

Например: договор заключен на 12 месяцев в сумме 20 тыс. руб. Заемщик погашает займ в течение 7 месяцев. Возмещение осуществляется только за следующие 5 месяцев, когда кредит не обслуживался страхователем. При этом обязательно предоставляются копии и оригиналы чеков об оплате ссуды, страховой полис.

Возврат при потребительском займе: схема действий

Чтобы оформить возмещение в банке-кредиторе, пользуйтесь потребительскими кредитами от крупных коммерческих учреждений, где существуют собственные правила по страховке.

Важно уточнить возможность получения страховки через финансовую организацию без личного контакта со страховщиком.

Если такое сотрудничество не предусмотрено, требуется посещение представительства компании, заключившей договор через банк.

Для получения страховки потребительского займа:

* подается заявление со справкой из финансовой организации о закрытии долга;* при согласии следует пересчет суммы за период, когда клиент не пользовался услугами страховщика;* ожидаем зачисление средств по предоставленным в заявлении реквизитам.

Интересно: экспертное мнение гласит об упрощенной процедуре получения всей суммы сразу после получения займа. При оформлении рассрочки, любых нецелевых кредитов в течение 14 дней подавайте заявление об отказе от услуги. После закрытия займа возврат проблематичен.

Возврат при досрочном погашении. Нюансы получения

Ваш кредит погашен за несколько месяц, а взят на год или более? Здесь пересчитываются проценты на день погашения, общая стоимость услуг кредитора.

В банке обязательно уточняйте сумму к закрытию в день последней выплаты.

Схема запроса возмещения премии по страховке одинаковая со стандартными условиями: подается заявление (не позднее 30 дней от даты полного погашения) с полным пакетом документов, ожидается ответ страховщика.

Ваш займ выплачен ранее установленного срока, а страхования компания отказала в возмещении средств по полису? Здесь следует обращение в высшие инстанции. На данном этапе заручитесь поддержкой грамотного юриста, имеющего опыт в страховых разбирательствах. Каждый заемщик имеет право на защиту собственных интересов.

Отказ от возвращения средств – причины

Выплата не проводится, если кредит оплачен в четко установленный срок или наступили страховые обстоятельства с возмещением ущерба вследствие травм, серьезной болезни, финансовой нестабильности и прочих условностей.

Отказ должен выдаваться лично заемщику или почтой с описью для обращения в органы регулирования страховых споров. Забрать средства невозможно, если:

* взята ипотека с обеспечением или без него;* в наличии автомобильное страхование (КАСКО, ОСАГО, ДСАГО и др.);* отсутствуют пункты об обязательном возврате при досрочном закрытии долгов;* присутствует условие, предусматривающее запрет на возврат взносов по страхованию.

Важно! В ситуации, где заемщик гасит займ, рассрочку своевременно (не досрочно и без просрочек), без судебного разбирательства возмещение страховой суммы не осуществляется. Решается вопрос двумя способами: оставить идею с возмещением или обращаться за юридической помощью.

Частичное возвращение средств. Сроки обращения

Насколько возможно вернуть страховку после полного расчета по кредитному долгу? Если процедура инициирована непосредственно после получения потребительского или иного вида займа, в сроки действия периода охлаждения клиент получает всю сумму. Если время упущено, возвращается сумма без стоимости обслуживания кредита за прошедшие дни.

Документы на частичное возмещение подаются после 6 месяцев от даты получения кредитных средств.

Полное возвращение средств

При оплате кредита за 1-2 месяца страховщик обязан вернуть всю сумму премии на основании копий и оригиналов кредитных документов и справки о полном погашении обязательств перед банком. Метод выигрышный для клиентов, желающий получить максимально комфортные условия по быстрым займам на покупку товаров в рассрочку или на текущие нужды.

Интересно: чтобы избежать бумажной волокиты по страховкам оформляйте крупные покупки на карту рассрочки, выдаваемую известными финансовыми учреждениями и электронными сервисами. Здесь действует сниженный процент (вплоть до 0% в магазинах-партнерах), сумма погашается равными частями без переплат и страховок.

Когда возврат денег невозможен? Правовые аспекты

Каким образом получить страховку, если потребитель полностью рассчитался по ссуде на недвижимость? Ипотечные займы не предусматривают страховую компенсацию при любом варианте расчета по кредитам. Заемщикам также не предоставляется право отказа от подобного договора – он является обязательным, как и страхование автомобильных кредитов.

Возмещение средств также недопустимо в таких случаях:

* нарушены сроки подачи заявления (1 месяц со дня закрытия кредита);* предоставлены неверные данные, допущены ошибки в личных сведениях;* нет полного пакета документов по кредитным обязательствам и страхованию;* при наступлении смерти клиента.

Важно! Получение суммы становится проблемным, если банковские сотрудники и работники страховщика намеренно затягивают сроки приема заявления. По истечению 30 дней обращение теряет смысл.

Заключение

Для получения компенсации, предусмотренной гражданским кодексом, необходимо обращаться лично в офис компании-страховщика.

Более действенный, по мнению кредитных экспертов, вариант – отказаться от полиса в процессе получения кредитных средств.

Заемщик не обязан становиться клиентом страховой компании по рекомендации сотрудника кредитующей организации. Подобные действия считаются административным правонарушением.

Источник: Рукредиты

4 нравится»

Источник: zen.yandex.ru #Рукредиты

Сохраните себе на стену в соц.сетях или закладках

Кнопки социальных сетей чуть ниже…

Источник: https://tab-is.ru/mozhno-li-vernut-strahovku-po-kreditu-posle-pogashenija-kredita-osobennosti-sposoby/

Возврат страховки по ипотеке по шагам в 2019 году

Можно ли после погашения ипотеки вернуть страховку

Страховка при оформлении ипотечного кредита является едва ли не главным условием получения займа для клиента банковской организации.

Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант.

При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат страховки по ипотеке, однако наличие этого права зависит от стразовой организации и банковского учреждения, в котором регистрируется заемщик.

Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки за ипотеку возможен при заключении следующего вида соглашений:

НаименованиеПредметПричина назначения компенсацииВозможностиКак определяется возвращаемая сумма
ИмущественнаяПриобретаемая в залог недвижимость, однако учитывается возмещение только за фактический вред конструкции жилья либо за его разрушение. Причинение ущерба отделке и ремонту не предусмотрено.Разрушение жилища в следствие наводнения, стихийных бедствий, пожара, взрыва и т.д.Существует возможность вернуть уплаченные деньги, однако только при досрочном погашении кредита, отказа от предоставляемых услуг, если они были навязаны.Устанавливается индивидуально, но при досрочном погашении составляет не более 50%, а при полном отказе после заключения соглашения в полном объеме.
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данная страховая программа может быть обязательной для заключения соглашения и тогда возврат страховки по ипотечному кредиту невозможен, если кредит не погашен досрочно.
Жизни и здоровьяЖизнь и здоровье заемщика при непредвиденной смерти или утрате трудоспособности.Предполагается умышленное убийство заемщика, смерть в ДТП, смерть по неосторожности и т.д., либо получение инвалидности в следствие трудовой деятельности, ДТП и т.д., но только если инвалидность получена не в следствие совершения преступления или правонарушения.Можно вернуть в любое время использования гарантий.Возвращается пропорционально действию – в полном или частичном объеме.
ТитульнаяПраво на приобретенную недвижимость на случай его утраты.Возникновение у третьих лиц прав на недвижимость.Осуществляется в любое время действия соглашения, однако рекомендуется ею пользоваться до полного погашения займа либо в течение трех лет с момента оформления ссуды, если квартира была приобретена на вторичном рынке у наследника или одаряемого лица.В зависимости от срока использования.

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

Как вернуть страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.

После смерти заемщика

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Для частичного возврата средств необходимо:

  • Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям;
  • После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца;
  • В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

При рефинансировании

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее.

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

  1. Продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме.
  2. Расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

  • Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении;
  • Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств;
  • Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств:

  1. В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
  2. В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  • Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения;
  • Дождаться ответа страховой;
  • В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.

Действия заемщика при отказе страховщика

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • Приложить копию заявления и ответа на него;
  • Приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

  • Паспорт застрахованного лица;
  • Ипотечный договор;
  • Согласованный график платежей;
  • Справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
  • Полис;
  • Документы на жилище;
  • Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией страны, поэтому способы возвращения средств лучше всего рассмотреть на данном примере.

Существуют некоторые особенности возврата в зависимости от сроков обращения:

ДействиеПериод обращенияСуммаОсобенности
Обращение в организацию с заявлением о прекращении договораВ течение пяти дней100%Выплата происходит в полном объеме, так как 5 дней после подписания соглашения являются «периодом охлаждения» и позволяют заемщику все обдумать.
В течение двух недель100%Сбербанк возвращает полную стоимость.
По истечению двух недельМаксимум 50%В зависимости от времени обращения, осуществляется пропорционально времени оказания услуг.

Возврат страховки после выплаты ипотеки в досрочном порядке осуществляется следующим образом:

  • Составляется соответствующее заявление о на имя Сбербанка и страховой;
  • К заявлению прикладываются все необходимые документы;
  • Осуществляется подача пакета документов в Сбербанк и страховую;
  • Обязательно нужно проконтролировать, чтобы сотрудник банка поставил отметку на заявлении и его принятии, пакет документов можно отправить почтой с уведомлением о вручении;
  • Последний этап – ожидание решения.

В случае необоснованного отказа необходимо обратиться в Сбербанк и страховую за разъяснениями. После получения ответа от учреждений в письменном виде можно обратиться в суд, прокуратуру и Роспотребнадзор, если условия договора действительно нарушены.

Возвращение денег за страховку – длительный и сложный процесс, так как большинство заинтересованных лиц препятствуют этому. Ни одна страхования и ни один банк не заинтересован в возврате денежных средств заемщику без веских на то оснований.

Если вам требуется помощь, чтобы вернуть деньги за страховку по ипотеке или вам интересен налоговый вычет по ипотеке за страховку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Обязательно поможем.

Ждем ваших вопросов и просим оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.

Для этого сразу после  осуществления процедуры закрытия кредита  необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.

До этого необходимо внимательно изучить  договор  и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре  напрямую отсутствует пункт о  возврате страховки при досрочном погашении кредита.  Свои действия банк осуществляет  на основании  закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о  своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк.  При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по  возвращению части внесенных страховых средств.

При обращении с заявлением о  компенсации  по страховому полису  необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам  заемщика, он вполне может обойтись  без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые  хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста.

Опытный специалист поможет  собрать  полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-pogashenija-kredita/

Личный юрист
Добавить комментарий