Можно ли взять ипотеку в другом регионе

Как взять ипотеку на жилье в другом городе

Можно ли взять ипотеку в другом регионе

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Кто может взять ипотеку в другом городе

В первую очередь обозначим портрет заемщика, которому банк готов ссудить деньги на покупку иногороднего жилья:

  • гражданин РФ (нерезиденту такой кредит не дадут);
  • возрастные рамки от 21 года до 65-75 лет на момент погашения ипотеки. Верхняя граница зависит от кредитной политики банка;
  • наличие постоянного трудоустройства на момент подачи заявки сроком не менее полугода;
  • подтвержденный и достаточный доход. По правилам расходы на ипотеку не могут превышать 40% от заработка клиента. Если ваша зарплата 50 000 рублей, банк может предложить ипотеку с платежом 20 000 рублей в месяц;
  • хорошая кредитная история — банки подозрительно относятся к заемщикам, у которых были просрочки и задержки выплат по займам.

Если ваша кандидатура подходит под это описание, можно готовить документы к подаче заявки.

Особенности оформления ипотеки в другом городе

По специфике оформления специалисты выделяют три типа ипотеки на иногороднее жилье:

  • ипотека на квартиру в городе, где у клиента нет работы и регистрации по месту жительства;
  • ипотека на недвижимость в городе, где у клиента есть работа, но нет постоянной регистрации;
  • ипотека на квартиру в городе, где есть постоянная регистрация, но нет работы.

Разберем эти варианты более подробно.

Иногородняя ипотека без работы и прописки

Можно ли взять ипотеку в другом городе без прописки и работы? Да, но подавать документы нужно там, где вы живете и работаете. Если никаких документальных зацепок на новом месте нет, нужно действовать по плану:

  1. Выбираем банк с подходящей программой кредитования, у которого есть филиалы в городе, где проживает клиент, и в городе, где находится покупаемая квартира.
  2. Подаем заявку на ипотеку на иногороднее жилье по месту жительства.
  3. После получения одобрения продавец должен обеспечить покупателя необходимым пакетом документов по объекту залога для банка. Отдельно стоит сказать об оценке квартиры: ее нужно заказывать у аккредитованного банком оценщика.
  4. После того, как банк одобрил объект ипотеки, назначаем дату подписания кредитного договора. Договор ипотеки заключается по месту приобретения недвижимости. Если покупателю неудобно тратить время и деньги на поездку с транспортными и прочими расходами, можно передать право подписания кредитного договора доверенному лицу.
  5. Платить кредит заемщик может в любом месте, главное чтобы деньги приходили в банк вовремя. После полного погашения займа снимать обременение с недвижимости также потребуется по месту приобретения объекта.

Междугородние сделки связаны либо с частыми поездками в другой регион, либо с расходами на посреднические услуги. Второй вариант более удобен: клиенту не нужно отвлекаться от своих дел, а безопасность сделки обеспечивает доверенное лицо.

Иногородняя ипотека по месту трудоустройства

Гражданка Иванова прописана у родителей в Липецкой деревне. Она уже много лет живет и работает в Санкт-Петербурге и в 2019 году собралась брать отдельное жилье в кредит. Иванова накопила достаточный первоначальный взнос, имеет стабильный и достаточный доход, хорошую кредитную историю и постоянную работу. Может ли прописка в Липецкой деревне стать препятствием к получению займа?

Сегодня кредиторы редко требуют от будущих заемщиков наличие прописки в регионе, где они планируют покупать жилье. Такие требования могут быть прописаны в программах ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Но при стандартных условиях иногородняя прописка не должна помешать клиенту получить необходимый кредит.

Тем более, что банк накладывает обременение на объект ипотеки. На весь срок кредита заемщик не может совершать с недвижимостью сделки без ведома банка. При этом кредитор не требует, чтобы клиент обязательно прописался по месту оформления займа.

Если вы планируете покупать в кредит квартиру по месту работы с иногородней пропиской, можно обратиться в любой подходящий банк.

Ипотека по месту прописки с иногородней работой

Ситуация, когда человек трудится вахтовым методом и зарабатывает далеко от места постоянной регистрации, в России встречается повсеместно. Нередко люди и вовсе уезжают работать в крупные города.

Если работа находится в другом городе, для получения ипотеки по месту прописки придется взять отпуск или найти доверенное лицо. При проверке трудоустройства и уровня дохода банк просто позвонит работодателю в другой город для проверки сведений.

Если уровень дохода и трудовой стаж соответствуют требованиям кредитора, можно рассчитывать на одобрение с большой степенью вероятности.

Порядок действий при получении ипотеки с иногородней работой без посредников:

  1. Получите у работодателя в другом городе необходимые для банка документы: заверенную копию трудовой книжки, трудовой договор, справку о доходах.
  2. Подайте документы на кредит по месту прописки.
  3. После одобрения передаем в банк на проверку документы по объекту ипотеки — правоустанавливающие и технические документы, а также оценку от аккредитованного банком оценщика.
  4. После утверждения объекта ипотеки подписываем договор ипотеки, оформляем договор купли-продажи. Параллельно банк накладывает залоговое обременение на квартиру.

Все вопросы по ипотеке решаются в одном отделении, поэтому в данной ситуации клиент также может обратиться в любой лояльный банк.

Какие банки одобряют ипотеку в другом городе

Как мы уже выяснили, самый сложный случай — когда нужно подавать документы в одном городе, а сделку оформлять в другом регионе. Банки, которые готовы одобрить такую ипотеку, должны иметь развитую сеть филиалов. Кредитные организации, куда люди чаще всего обращаются за ипотекой на квартиру в другом городе:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Дельтакредит.

На сайте сервиса ДомКлик есть подробное руководство, как взять кредит на приобретение иногороднего жилья.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность свести к минимуму личное присутствие при оформлении иногородней ипотеки.

Личное присутствие требуется в обязательном порядке только на подписании кредитного договора и ДКП, а это можно сделать за один день. Через личный кабинет ДомКлик можно сделать все остальное:

  • рассчитать ипотеку и проконсультироваться у специалиста;
  • по базе ДомКлик выбрать недвижимость и получить одобрение на ее покупку в Сбербанке;
  • заказать и оплатить страховку и оценку недвижимости;
  • оформить право собственности на свою квартиру через электронную регистрацию без посещения Росреестра;
  • перечислить деньги продавцу без личного контакта за считанные минуты.

В банке ВТБ сделки по оформлению ипотеки на иногородние квартиры называются территориально-распределенными. Банку неважно, где у клиента прописка, главное, чтобы заявление на кредит он подавал по месту трудоустройства.

Уже после одобрения заявки клиент перенаправляется в отделение ВТБ по месту нахождения квартиры для получения кредита.

Эта процедура не так удобна, как электронное оформление через ДомКлик, но она хорошо зарекомендовала себя во всех регионах страны.

В Газпромбанке и в банке Дельтакредит действует аналогичная система. Если клиент удовлетворяет требованиям кредитора, имеет достаточный первоначальный взнос и стабильный доход, у него не возникнет сложностей с получением одобрения на иногороднюю ипотеку. Выдача кредита будет производиться в отделении банка непосредственно по месту нахождения приобретаемого объекта.

Вопросы и ответы

Стоит ли вносить аванс за иногороднюю квартиру, если одобрение ипотеки еще не получено?

Покупатель может внести небольшую сумму за выбранный объект в качестве задатка с оговоркой, что он получит всю сумму полностью обратно в случае отказа банка выдать ипотеку. Договор задатка лучше оформлять через ипотечного брокера или агентство недвижимости. 

При подписании договора аванса тщательно проверьте, что условия возврата средств в форс-мажорных обстоятельствах четко прописаны в документе.

Можно ли подписать кредитный договор по доверенности?

Если доверенность оформлена правильно и является действительной на момент заключения кредитного соглашения, доверенное лицо имеет полное право подписать кредитный договор вместо заемщика. Кредитный договор, подписанный по доверенности, может быть признан недействительным, если будет доказан противозаконный характер самой доверенности.

Стоит ли пользоваться услугами посредника при междугородней ипотеке?

Если у вас нет возможности лично контролировать процесс, договариваться с продавцами насчет документов на недвижимость и контролировать действия банковского менеджера, лучше воспользоваться услугами посредника.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-vzjat-ipoteku-na-zhilje-v-drugom-gorode/

Как взять ипотеку в другом городе

Можно ли взять ипотеку в другом регионе
Нюансы с которыми часто сталкиваются при получении ипотеки в другом городе

Для россиянина вполне нормально иметь прописку в Пензенской области, работать в Петербурге, а ребенка на учебу отправить в Самару.

Конечно, лучше всего при этом жить в своем собственном жилье, а не спускать ползарплаты на аренду. Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку в другом городе.

Сегодня многие банки практикуют такое кредитование, поэтому ответ однозначно положительный.

по теме статьи:

Причины, вызывающие необходимость приобрести жилье в другом городе, могут быть разными:

  • переезд в другой регион для смены климата или по семейным обстоятельствам;
  • поиск жилья по месту работы (чаще всего в Москве или Санкт-Петербурге);
  • покупка недвижимости для ребенка, уехавшего на учебу;
  • инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду (недвижимость в курортных городах).

Получить ипотеку на квартиру в другом городе можно, но нужно быть готовым к разного рода нюансам. В первую очередь необходимо уточнить особенности конкретной ситуации. Есть три варианта развития событий:

  • клиент прописан в одном регионе, работает в другом и хочет купить недвижимость рядом с работой;
  • клиент хочет купить жилье по месту прописки, но работает в другом регионе;
  • клиент прописан и работает в одном регионе, а жилье собирается приобретать в другом.

Чтобы более полно понимать, что нас ждет в первом и втором случаях, разберем каждую ситуацию в отдельности.

Ипотека по месту работы

При получении ипотеки краткая схема действий выглядит следующим образом:

  • выбор жилья;
  • получение одобрения в банке;
  • оформление ипотеки.

Иногда первые два пункта меняются местами. Очень важно, что именно вы делаете в первую очередь: выбираете жилье или сначала получаете одобрение от банка, а потом ищите недвижимость, которая устроит ваш банк.

Нет принципиальной разницы, что именно вы планируете приобрести — новостройку или вторичку — это отражается только на этапах оформления объекта в собственность. Основное требование банка — чтобы его региональное подразделение было в регионе прописки заемщика. Если это условие не выполняется, значит нужно искать другой банк, потому что иначе ипотека в другом городе невозможна.

Если вас отправляют за одобрением кредита в отделение банка по месту прописки, необходимо выяснить, возможно ли оформление заявки удаленно или необходимо ваше личное присутствие.

Этот вопрос очень важен, ведь для получения ипотеки может потребоваться время и средства на поездку, а это может быть весьма недешево. В банках подобная ситуация решается по-разному.

Где-то вы можете получить одобрение из вашего региона дистанционно.

В крайнем случае можно оформить доверенность на родственника для подачи заявки в банк по месту прописки и отправить документы транспортной компанией или по электронной почте, предварительно заверив их электронной подписью.

Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

В получении ипотеки при отсутствии подтвержденного дохода по месту прописки помогут следующие инструменты:

  • значительный первоначальный взнос;
  • наличие поручителя или созаемщика;
  • наличие другой недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.

Но такие возможности есть не у всех. Даже подтвержденный доход в другом городе может насторожить банк, поэтому гарантии, что вашу заявку одобрят, нет.

Если ваш источник дохода находится не там, где вы прописаны, можно попробовать оформить временную регистрацию по месту работы.

Однако если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге, это будет непросто. Липовую бумажку вам продадут на каждом шагу, но банки при рассмотрении заявки проверяют все от и до, так что подобный блеф будет раскрыт сразу. Даже если у вас есть реальная временная регистрация, кредит будет выдан только на срок ее действия, а этого может быть недостаточно.

Когда на носу переезд

Можно ли брать ипотечный кредит в другом городе, не имея там прописки и работы? Если ваш уровень дохода, кредитная история и прочие параметры удовлетворяю банк, кредит, скорее всего, одобрят. Но если вы планируете переезд, это может насторожить заимодавца. Каждый банкир понимает, что переезд связан с рядом рисков:

  • поиски работы;
  • сопутствующие расходы;
  • повышенная уязвимость здоровья и т. п.

Поэтому некоторые заемщики хитрят и не сообщают банку о планируемом переезде. Если проблем с оплатой не возникнет, банк может и не поинтересоваться вашими делами.

Но при первой же просрочке кредитор, узнав о вашем переезде, может потребовать выплатить всю сумму долга. А это может означать потерю ипотечной недвижимости.

Поэтому прежде чем оформить такой кредит, просчитайте риски и взвесьте свое решение.

Если вы покупаете квартиру в ипотеку не для переезда, а для ребенка или другого родственника, у вас будет меньше сложностей с банком.

Условия кредитования в разных банках

Ипотеку на покупку квартиры не по месту прописки и проживания предлагают многие топовые банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Тинькофф;
  • Райффайзен;
  • Уралсиб;
  • Дельтакредит.

Если у банка есть филиалы в обоих городах, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу ипотеки. Часто клиенты выбирают Сбербанк или ВТБ24, поскольку у этих кредитных организаций максимальное количество подразделений во всех уголках России. Стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

  • гражданин РФ. Быть налоговым резидентом с иностранным гражданством для получения ипотеки на иногороднее жилье недостаточно;
  • возрастные рамки: не менее 21 года на момент выдачи займа и не более 75 лет к моменту погашения ипотеки;
  • трудовой стаж не меньше полугода в одной компании на момент подачи документов;
  • платежеспособность — официальная зарплата и справка 2-НДФЛ или возможность подтвердить свою финансовую состоятельность по форме банка;
  • положительная кредитная история — если были просрочки в платежах по прежним кредитам, получить заем будет намного сложнее.

Условия кредитования на иногороднюю недвижимость:

  • процентная ставка от 10%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • можно купить вторичное жилье или новостройку;
  • срок кредитования до 30 лет.

Приобретение иногороднего жилья не исключает возможность воспользоваться государственными программами: ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми, погашение ипотеки материнским капиталом, военная ипотека. Важно, чтобы выбранный банк был аккредитован государством на участие в соответствующей госпрограмме.

Шансы на получение кредита возрастают в следующих случаях:

  • заемщик является зарплатным клиентом банка. Это может давать право на снижение процентной ставки;
  • значительный первоначальный взнос 30-50% от стоимости жилья;
  • наличие надежного поручителя по месту оформления ипотеки;
  • возможность предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Взять кредит на покупку недвижимости в другом городе непросто: из-за того, что в выдаче и в оформлении кредита участвуют разные кредитные менеджеры, неочевидно, кто именно из них получит премию за успешную работу с новым клиентом.

Сотрудники банков не спешат связываться с покупателями иногородних квартир. К тому же если клиент перестанет платить, банку сложнее будет вернуть свои деньги.

Поэтому банкиры более тщательно проверяют покупателей иногородней недвижимости.

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе дистанционно

Благодаря возможности визировать документы электронной подписью и развитию электронных сервисов по подаче документов, покупатель удаленно может совершить более 80% действий, необходимых для оформления займа. Хорошо отработанная система дистанционного проведения сделок с недвижимостью в других городах есть в Сбербанке. Как это работает:

  • В ипотечном калькуляторе Сбербанка рассчитайте условия ипотеки.
  • Заполните анкету заемщика в личном кабинете, добавьте электронные копии необходимых документов, выберите город проведения сделки. Это может быть место прописки, место работы или город, где находится приобретаемое жилье.
  • Получите одобрение заявки.
  • Выберите подходящее жилье. Для этого можно воспользоваться услугами посредника, чтобы не тратить время и деньги на поездки в другой город. Потребуется оплатить оценку, страхование недвижимости и страхование жизни заемщика.
  • Назначается дата сделки. В этот день происходит подписание договора ипотеки и оформление купли-продажи объекта.

Документы в Росреестр для регистрации обременения на квартиру и перехода права собственности в результате купли-продажи можно подать через Интернет или оформить доверенность на посредника или нотариуса.

Согласно описанной схеме, обязательное личное присутствие клиента требуется только один раз — на сделке. На всех остальных этапах оформление документов можно произвести электронным способом либо по доверенности через посредника или третье лицо.

Минус предложенного варианта — многочисленные негативные отзывы ипотечников об уровне обслуживания в Сбере.

Задержки с оформлением документов, невнимательность со стороны кредитных менеджеров — все это не добавляет энтузиазма. Выход — найти другой банк с филиалом в нужном городе либо заручиться поддержкой надежного посредника.

Опытный посредник найдет общий язык с представителями банка и решит спорные ситуации в пользу заемщика.

Подводные камни ипотеки в другом городе

Для банка заемщик, который планирует взять ипотеку на жилье в другом городе, — это дополнительные риски. Поэтому ставка, которую вам предложат, может быть выше средней.

Случается, что взгляды менеджеров банка и риелторов на приобретение жилья в другом городе по ипотеке не совпадают. В банке вас могут заверить, что схема одобрения заявки дистанционно отработана.

А риелтор, выступающий от лица продавца недвижимости, сообщит, что без вашего личного присутствия совершение первого шага к сделке невозможно. Помните, что юридическая безопасность сделки не является прямой целью кредитора, для него главное — обеспечить возврат своих денежных средств в случае форс-мажора.

Все этапы сделки должны быть вам ясны еще до начала оформления, чтобы ипотека не обернулась потерей первоначального взноса или другими проблемами.

Помощь риелтора при покупке жилья в другом городе будет стоить дороже, чем обычно, потому что такие сделки длятся дольше и сопряжены с большим количеством дополнительных действий. В идеале нужно найти специалиста по недвижимости, у которого уже был подобный опыт.

При передаче одобренного кредита из одного отделения банка в другое выдача кредита может затянуться. Следует лично контролировать этот процесс во избежание непредвиденных задержек.

Если вы планируете оформлять ипотеку в Сбербанке, учтите, что у него не просто региональные подразделения, а отдельные кредитные организации.

То есть если вы собираетесь брать кредит в Санкт-Петербурге, где работает Северо-западный банк Сбербанка России, а прописаны в Самаре, где функционирует Поволжский банк, вас отправят в Самару за одобрением.

Если вы оформили ипотеку в одном городе, а проживаете в другом и деньги перечисляете в региональное подразделение банка, необходимо тщательно следить за тем, чтобы все ваши платежи достигали адресата. Для этого следует соблюдать следующие меры предосторожности:

  • пользуйтесь онлайн-банкингом, чтобы быть в курсе графика платежей и других нюансов;
  • сохраняйте чеки и квитанции;
  • будьте на связи, если у вас меняется контактный телефон или другие данные, своевременно сообщайте об этом банку-кредитору.

Для многих актуален вопрос, возможно ли взять ипотеку в другом городе без поручителей и созаемщиков. Ответ на него целиком зависит от ваших возможностей и условий банка, в котором вы берете кредит.

Если вашего официального дохода, по мнению кредитора, недостаточно, тогда без созаемщика ваши шансы на успех невысоки. Напомним, созаемщик несет равную с заемщиком ответственность за выплату кредита, и его доходы учитываются при расчете суммы ипотеки.

Поручитель может быть вам необходим только на время сделки, до момента оформления залога. Здесь многое зависит от политики вашего банка.

Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план

В теории взять ипотеку в другом городе вполне возможно. Но у этой задачи есть масса нюансов, которые могут привести к серьезным затруднениям на всех этапах сделки.

Если вы планируете получить ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленобласти, но при этом не имеете прописки в регионе, не спешите делать временную регистрацию по объявлению на столбе. Так вы не только ничего не решите, но и напрасно потратите деньги. Более экономный и толковый способ — обратиться к ипотечным брокерам в компанию «Ипотекарь».

Многие люди уже стали владельцами собственного жилья благодаря помощи «Ипотекаря». Специалисты этой фирмы возьмут на себя все тяготы ипотечного делопроизводства:

  • подберут оптимальную схему кредитования с учетом ваших возможностей на выгодных условиях;
  • займутся оформлением и отправкой заявок в банки;
  • помогут получить ипотеку без лишних затрат.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p578-kak_vzjat_ipoteku_v_drugom_gorode/

Можно ли взять ипотеку в другом городе в 2019 году

Можно ли взять ипотеку в другом регионе

В жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда потребуется оформить ипотечный кредит в другом регионе или городе. Причин может быть много – смена места работы, покупка для детей-студентов, переезд по состоянию здоровья. Разберем подробнее, можно ли взять ипотеку в другом городе и как это реально сделать.

Основные проблемы междугородней ипотеки

Одним из обязательных требований к клиенту при подаче ипотечной заявки является наличие постоянной или временной регистрации в городе/регионе присутствия банка. Такие ограничения накладывает большинство российских банков. Действительно, проживание и прописка являются своего рода гарантирующими факторами снижения риска, связанного с бегством заемщика в случае отказа платить по договору.

Ключевые проблемы, связанные с междугородней ипотекой, заключаются в:

  • растягивании сроков рассмотрения заявки и оформления самой сделки;
  • взаимодействии отделений одного банка в процессе принятия решения и подписания бумаг;
  • возникновении дополнительных финансовых затрат за услуги нотариуса, риелтора и т.д.

Все эти проблемы возникают из территориальной удаленности приобретаемого объекта недвижимости и заемщика. Банку требуется значительно больше времени на проверку данных о заемщике, выезд на жилой объект и его юридическую проверку, заключение договора купли-продажи. Также многие справки, выписки имеют ограниченный срок давности, что следует учитывать при сборе пакета бумаг.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если банк имеет широкую филиальную сеть и налаженный процесс работы внутри своей структуры, то обозначенные минусы проблемы можно свести к минимуму.

Многие кредитные учреждения отказываются выдавать длительные кредиты на покупку недвижимости в других городах и сразу озвучивают отказ. Другие могут намеренно повысить процентную ставку, затребовать полную страховку имущества и жизни/здоровья заемщика, сократить срок кредитование.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не прописаны

Человек, проживающий и работающий в Москве, но зарегистрированный, например, в Новосибирске, имеет неплохие шансы получить требуемую сумму на покупку жилья. Для подобной сделки фактор прописки, в принципе, не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе присутствия кредитора.

При наличии стабильной работы, высокого уровня доходов и положительной кредитной истории такая заявка на приобретение жилья, вероятнее всего, будет одобрена.

ВАЖНО! Целесообразнее будет изначально подать заявление и подождать ответа кредитора об утвержденной максимальной сумме займа, и лишь потом приступать к поиску жилья, отвечающего требованиям.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете

Клиент, работающий и постоянно проживающий в одном городе, а подающий кредитную заявку на приобретение жилплощади в своем родном городе, где у него есть прописка, по аналогии с предыдущим случаем с легкостью может быть одобрена банком.

Такой вариант подойдет людям, желающим купить квартиру в своем городе, но работающим в Москве. Как известно, стоимость жилья там немалая, и для одобрения заявки потребуется документально подтвердить высокую платежеспособность.

Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке

Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:

  1. Основное требование к заемщику в плане места проживания и прописки – это наличие регистрации в любом субъекте РФ. Допускается оформление по временной регистрации без постоянной прописки.
  2. Для клиентов создан специальный удобный сервис «ДомКлик», с помощью которого можно:
  • сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
  • подобрать квартиру из имеющейся базы;
  • оформить услугу оценки жилья;
  • застраховать недвижимость;
  • зарегистрировать права на жилье через электронную функцию подачи документов (минуя МФЦ и Регпалату);
  • воспользоваться сервисом безопасных расчетов (удаленно, без посещения банка за максимально короткое время) между покупателем и продавцом;
  • сделать срочный заказ выписки из ЕГРП по конкретному объекту недвижимости.
  1. Оформляя ипотеку в другом городе через ДомКлик, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения сделки и расчета с продавцом жилья, так как большинство операций доступно через удаленные каналы.
  2. Все перечисленные услуги платны, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые понесет клиент при переездах из одного города в другой.
  3. Обязательного присутствия потребует подписание ключевых документов с банком – кредитного договора и договора об ипотеке (в любом отделении).

Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:

  1. Через сайт domclick или через отделение банка или партнера подается заявка на ипотеку в месте вашего проживания.
  2. После одобрения вы находите вариант жилья и готовите по нему полный пакет документов (если клиент сам приехать в место покупки не может, то это делает доверенное лицо).
  3. Документы предоставляются в отделение по месту приобретения объекта недвижимости.
  4. После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
  5. Подписания кредита и договора страхования производится либо по месту приобретения недвижимости (тогда заемщик должен обязательно приехать), либо по месту проживания, но тогда должна быть обязательно электронная регистрация сделки.
  6. После подписания всех документов происходит регистрация сделки в органах юстиции (если заемщику нужно уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, то следует подключить услугу сервис быстрых расчетов, который позволяет сразу подписать заявление на выдачу кредита и перевод денег продавцу в автоматическом режиме после подтверждения информации о регистрации сделки. Если заемщик проводит всю сделку удаленно, то нужно обязательно подключать сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
  7. Выдача ипотеки и перечисление денег. Если приобретается новостройка, то деньги выдаются заемщику и перечисляются застройщику. По вторичке деньги сразу после подписания договора ипотеки закладываются в ячейку или через сервис безопасных расчетов на специальный счет. В таком случае дополнительно приходить на сделку не надо.

Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе.

Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр.

Подписать документы можно в любом отделении, а сделать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов только в ипотечном центре. Учтите этот момент.

Банки, которые кредитуют междугородние сделки

К таким банкам относятся крупнейшие игроки банковского сектора. Информация по условиям ипотечного кредитования в них приводится далее.

БанкПрограмма ипотекиКлючевые условия
СбербанкПриобретение готового жилья·         величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;·         процентная ставка – от 8,6% в год;·         срок возврата – до 30 лет;·         первый взнос – от 15%
ВТБНовостройки·         сумма – от 600 тысяч рублей;·         период погашения – до 30 лет;·         ставка – от 9,1% годовых;·         первоначальный взнос – не менее 10%
ГазпромбанкВторичный рынок·         размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей;·         срок – до 30 лет;·         ставка – от 9,2% годовых;·         первоначальный взнос – от 10%
ДельтаКредитКредит на квартиру или долю·         величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;·         первый взнос – от 15%;·         ставка – от 8,25% в год;·         срок возврата – до 25 лет

Представленные банки характеризуются надежностью и выгодными условиями выдачи жилищных кредитов. Каждый из них готов рассматривать заявки по междугородней ипотеке.

Взять ипотеку в другом городе сегодня не представляет труда. Доступные онлайн-сервисы, широкие филиальные сети крупнейших банков страны, лояльное отношение к клиентам позволяют сегодня приобретать жилье в другом городе. Оформить междугороднюю ипотеку можно в Сбербанке, ВТБ, ДельтаКредит банке и Газпромбанке.

Подробнее о том, как взять ипотеку с временной регистрацией и без прописки читайте далее.

Важный момент! Ипотека в другом городе требует особого отношения ко всему процессу. Просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу через специальную форму на нашем сайте, чтобы полностью разобрать конкретно вашу ситуацию.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за репост и оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-vzat-ipoteku-v-drugom-gorode.html

Как взять ипотечный кредит в другом городе

Можно ли взять ипотеку в другом регионе

Оформление ипотеки – само по себе занятие, требующее затрат сил и времени.

А что, если человек зарегистрирован в одном регионе, а квартиру хочет купить в другом? Такая ситуация встречается довольно часто: миллионы россиян, решив перебраться в мегаполис, сначала находят там работу, а потом занимаются жилищными вопросами.

Получить кредит на покупку недвижимости на новом месте возможно, но заемщику предстоит столкнуться с некоторыми особенностями сделки «на расстоянии». О том, как грамотно оформить такую ипотеку, возможных сложностях и альтернативных вариантах – читайте далее.

Еще несколько лет назад россияне, которым нужно было оформить ипотеку в регионе, где у них нет постоянной регистрации, сталкивались с практически неразрешимой проблемой.

Обязательным условием для выдачи кредита было наличие прописки, а ее невозможно оформить без жилья. Сейчас большинство банков готово сотрудничать с заемщиком независимо от места регистрации. Главное, чтобы она была российской и постоянной.

Обычно при оформлении ипотеки в другом городе возможны 3 основных сценария:

Чаще всего такие сделки практикуются в отношении крупных городов, таких как Москва или Санкт-Петербург. Решив вопрос с трудоустройством на новом месте, люди задумываются о собственном жилье.

В этом случае, по мнению специалистов, заемщику целесообразно обращаться за кредитом в банк того города, где он живет и работает.

Это существенно упростит оценку платежеспособности клиента и проверку объекта недвижимости, а также поможет избежать траты денег и времени на поездки из одного региона в другой.

Однако важно понимать, что банки рассматривают отсутствие у клиента прописки как дополнительный риск, поэтому могут потребовать более существенный первоначальный взнос и идеальную кредитную историю.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо, чтобы потенциальный заемщик последние 6 месяцев проживал именно там, где он хочет приобрести жилье. Что касается требований по трудоустройству, то они одинаковы для всех клиентов.

Обычно банк настаивает, чтобы клиент работал на текущем месте службы не менее 3-6 месяцев.

  • Заемщик, работающий в другом городе, приобретает квартиру по месту регистрации.

Такая ситуация также встречается часто. Например, человек, работающий в столице, собирается купить жилье в родном городе. Заявку на ипотеку в этом случае тоже следует подавать по месту службы.

сложность покупки недвижимости между двумя городами — банку сложнее оценить платежеспособность заемщика, ведь клиент и данные о его доходах находятся в одном городе, а квартира, которая станет предметом залога – в другом.

  • Недвижимость приобретается в неком третьем городе.

Может быть и так, что человек трудится в одном городе, прописан в другом, а недвижимость хочет приобрести в третьем. Например, сейчас многие россияне готовы вкладывать средства в черноморскую недвижимость, которую можно выгодно сдавать.

В этом случае кредит можно получить и по месту работы, и в городе, где находится приобретаемая недвижимость. Однако удобнее это сделать по месту жительства, чтобы избежать лишних поездок.

Ехать в другой город все равно придется: потребуется самостоятельно искать квартиру либо обращаться к риэлотру или агентство недвижимости, возможно, потребуется оформить доверенность.

Удобнее приступать к этому уже после того, как кредит будет одобрен.

Чтобы оформить ипотеку проще и быстрее, специалисты советуют обращаться в банки, имеющие филиалы в интересующих вас городах. Обычно они выдают займы там, где клиенту удобно, независимо от места прописки. Кроме того, заемщику будет проще вносить ежемесячные платежи: можно будет пользоваться банкоматами и терминалами банка или лично посещать местное отделение кредитной организации.

Кредит в другом городе – нюансы и рекомендации

Как видите, оформление кредита при отсутствии в нужном регионе прописки или работы не является серьезной проблемой. В условиях рыночной конкуренции банки готовы сотрудничать с иногородними заемщиками, однако могут предъявлять к ним дополнительные требования.

Основанием для отказа может стать ситуация, когда заемщик обращается за кредитом в городе, который не имеет к нему никакого отношения: там нет ни работы, ни регистрации, а приобретаемая недвижимость находится в другом месте.

Такая ситуация выглядит для кредитора подозрительной, да и заемщику такой кредит взять не так-то просто: придется тратить время на поездки, чтобы подать заявку на ипотеку, получить одобрение на сделку и оформить залог.

Кроме того, банку более выгодны заемщики, для которых покупка жилья в другом регионе не связана с переездом: например, квартира приобретается для подросших детей или в качестве инвестиции.

Если жилье покупается для себя, то на новом месте человек, скорее всего, какое-то время будет без работы, а значит, могут возникнуть проблемы с возвратом кредита.

Также важно помнить, что ипотека в другом городе зачастую обходится заемщику дороже из-за дополнительных расходов: оплата проезда, пересылка документов, обращение в агентство недвижимости для подбора объекта.

Еще одна существенная статья расходов – перевод денег из банка-кредитора на счет продавца квартиры, ведь брать в дорогу такую сумму наличными не слишком разумно.

Кроме того, рассмотрение такой заявки и оформление кредита может занять значительно больше времени, а значит, существует риск того, что сделка сорвется.

Однако ипотечное кредитование не стоит на месте, и на рынке появляются продукты, ориентированные на межрегиональные сделки. В частности, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает своим клиентам специальную программу «Переезд».

Заемщик может получить краткосрочный кредит (на срок от 6 месяцев до 2 лет) под залог имеющейся недвижимости, который используется в качестве первоначального взноса при покупке жилья на новом месте и возвращается после продажи старой квартиры.

особенность программы – возможность не выплачивать долг и проценты в течение основного срока, а вернуть всю сумму целиком в самом конце.

С одной стороны заемщику это удобно: не нужно вынимать средства из семейного бюджета, с другой – за время пользования ипотекой набегают существенные проценты, которые приплюсовываются к основному долгу. Процентная ставка – 12,1 — 13,25% годовых, минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.

Еще один способ избавить себя от возможных проблем с межрегиональным кредитом – ипотечный брокеридж. Как правило, такой посредник заранее имеет представление, где и на каких условиях конкретный клиент может получить заем.

Брокер поможет в выборе ипотечной программы, подготовит необходимые документы и посодействует прохождению проверки платежеспособности.

Кроме того, некоторые посредники, работающие в связке с банками, имеют доступ к их скидкам и спецпредложениям и могут предложить клиенту более выгодные условия по сравнению со стандартными.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

 Федосова Ольга, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2033996-2014-10-17-kak-vzyat-ipoteku-v-drugom-gorode/

Личный юрист
Добавить комментарий