Неоплаченные долги

Неоплаченные долги при распределении оплаты по правилу ФИФО одним запросом и намного быстрее, чем Вы думали

Неоплаченные долги

ВВЕДЕНИЕ

Отгрузка товаров и их оплата фиксируются в информационных базах соответственно времени самих событий в разное время разными документами и пользователями.

Для того, чтобы правильно и быстро связывать документы оплаты с документами отгрузки требуется, кроме наличия достоверной информации об отношении оплаты к конкретным отгрузкам, еще высокая дисциплина работы клиентов и пользователей, хорошая организация работ, удобные инструменты автоматизации. Правильная информация, высокая дисциплина и хорошая организация  — эти звезды не часто сходятся вместе, что приводит к недостаточному порядку и высокой трудоемкости в учете взаиморасчетов.  В результате многие организации выбирают для себя более легкий путь – декларируют распределение поступающей оплаты по документам отгрузки правилом ФИФО, перекладывая, таким образом, задачу связывания оплат с отгрузками на программу.

В учетных системах правило ФИФО может  применяться в процессе проведения документов, который фиксирует результат распределения оплаты в информационной базе.  Это порождает проблему поддержания последовательности проведения документов.

Поэтому часто бывают желательны более легкие (с точки зрения вмешательства в работу учетной системы) и быстрые (не требующие перепроведения документов) альтернативные решения.

В отчетах по неоплаченным долгам такие альтернативные решения основаны на  динамическом распределении долга покупателя по документам отгрузки, то есть распределении, выполняемом непосредственно при построении управленческих отчетов.

Препятствием для широкого использования динамического определения неоплаченных долгов является медленная работа  известного алгоритма при работе с реляционными СУБД.

  Это обусловлено расчетом нарастающего итога за время, пропорциональное квадрату числа документов в цепочке взаиморасчетов контрагента.

Однако в работе «Баттерфляй – метод быстрого расчета нарастающего итога» было показано, что существуют алгоритмы, решающие эту задачу за линейное время.

Тем не менее, в данной работе предложен другой, отличный от «Баттерфляй»,  более простой и быстрый специализированный метод, нацеленный на конкретную задачу нахождения неоплаченных долгов. Метод основан на алгоритме бинарного поиска — дихотомии. Метод реализован одним пакетным запросом.

Предлагаемый алгоритм по своей схеме похож на «метод Больцано-Вейерштрасса», опубликованный «группой математиков» в 1938 году. В указанной работе рассматривалась задача поимки льва в пустыне.

А суть метода заключалась в том, что пустыня перегораживалась решеткой пополам, потом   половина, где находится лев, снова делилась пополам и так до тех пор, пока лев не окажется в достаточно маленькой клетке.

Эта известная шутка объясняет картинку в заголовке статьи.

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

Ключом к решению задачи определения неоплаченных долгов является нахождения момента Х – времени возникновения первого неоплаченного долга.

Правило распределения оплат по дисциплине ФИФО говорит о том, что в последовательности упорядоченных по времени документов не могут чередоваться оплаченные и не оплаченные документы.

Значит, обязательно существует секунда Х, ранее которой все документы оплачены, а после которой все документы не оплачены.

Чтобы найти искомую секунду Х, возьмем отрезок времени длиной в  536870912 (два в двадцать девятой степени) секунд и назовем его Шаг536870912. Будем считать, что отрезок заканчивается в текущей дате (моменте, на который строится отчет).  Она обозначена как «Край». Такое число секунд соответствует примерно семнадцати годам. Значит, начало отрезка придется на февраль 1997 года.

 Пусть текущий долг одного конкретного контрагента соответствует величине «Долг». Найдем сумму отгрузок «ПолуСумма»  этому контрагенту в правой половине исходного отрезка.  Правая половина имеет длину 268435456 секунд и оканчивается в конце шага.

Далее сравним величину долга с отгрузками в правой половине отрезка.

Для случая, когда текущий долг меньше или равен сумме отгрузок справа, делаем вывод, что точка Х находится в пределах правой половины отрезка. Поэтому просто уменьшим вдвое размер шага, оставив его конец на месте. И перейдем, таким образом, к шагу Шаг268435456 размером 268435456 секунд.

Для случая, когда текущий долг больше суммы отгрузок справа, делаем вывод, что точка Х находится в пределах левой половины отрезка. Поэтому делаем сдвиг — переносим конец шага на 268435456 секунд влево, также сокращая его размер вдвое, переходя к шагу Шаг268435456, но заканчивающемуся левее. При этом величину долга нужно сократить на найденную сумму отгрузок «ПолуСумма».

Повторив эту процедуру 29 раз, можно перейти к шагу Шаг1 длины 1, «край» которого равно искомому моменту Х.

Естественно, в запросе эта процедура выполняется для всех контрагентов сразу. Размер шага на каждой итерации для всех контрагентов является одинаковым, уникальны лишь величина долга и времеположение конца шага.

На фиг.1 приведена схема, иллюстрирующая начало работы  метода.

ОЦЕНКА ТРУДОЕМКОСТИ

Область поиска – 17 лет была задана изначально, поэтому затраты на реализацию схемы метода, которая сводится к переписыванию данных из одних небольших (по числу покупателей-должников) таблиц в другие с простейшими преобразованиями полей типа сравнения,  сложения и вычитания, будут небольшой величиной, линейно связанной с числом контрагентов-должников.

Другие затраты будут связаны с суммированием  отгрузок по документам. На первом шаге в среднем  будут суммироваться  1/2 всех документов, на втором  1/4, на третьем  1/8 и так далее. Сумма ряда ½ + ¼ + 1/8 + 1/16 + 1/32 и так далее  равна, как известно единице.

Поэтому затраты времени на суммирование отгрузок будут пропорциональны числу документов, то есть  ЛИНЕЙНО зависеть  от их количества!   Так же ЛИНЕЙНО от числа документов будет зависеть и время работы всего метода.

Это значит, что если учет в базе ведется 5 лет, а отчет по всем контрагентам работает 30 секунд, то через 5 лет на том же сервере отчет будет работать всего 60 секунд!

РЕАЛИЗАЦИЯ

Приведем запрос, решающий данную задачу.

ВЫБРАТЬ Остатки.Организация, Остатки.Контрагент, Остатки.ДоговорКонтрагента, &Дата КАК Край, Остатки.СуммаВзаиморасчетовОстаток КАК Долг, 0 КАК ПолуСумма, 0 КАК Сдвиг ПОМЕСТИТЬ Шаг536870912 ИЗ РегистрНакопления.ВзаиморасчетыСКонтрагентами.Остатки(ДОБАВИТЬКДАТЕ(&Дата, СЕКУНДА, 1), ДоговорКонтрагента.ВидДоговора = ЗНАЧЕНИЕ(Перечисление.ВидыДоговоровКонтрагентов.СПокупателем)) КАК Остатки ГДЕ Остатки.СуммаВзаиморасчетовОстаток > 0 ; //////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// ВЫБРАТЬ Обороты.ДоговорКонтрагента, Обороты.Период КАК Период, СУММА(Обороты.СуммаВзаиморасчетовОборот) КАК СуммаВзаиморасчетовОборот ПОМЕСТИТЬ Обороты ИЗ РегистрНакопления.ВзаиморасчетыСКонтрагентами.Обороты( , &Дата, Регистратор, ДоговорКонтрагента В (ВЫБРАТЬ Шаг.ДоговорКонтрагента ИЗ Шаг536870912 КАК Шаг)) КАК Обороты ГДЕ Обороты.СуммаВзаиморасчетовОборот > 0 СГРУППИРОВАТЬ ПО Обороты.ДоговорКонтрагента, Обороты.Период ИНДЕКСИРОВАТЬ ПО Обороты.ДоговорКонтрагента, Период ; //////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// ВЫБРАТЬ Шаг.ДоговорКонтрагента, Шаг.Край, Шаг.Долг, ЕСТЬNULL(СУММА(Обороты.СуммаВзаиморасчетовОборот), 0) КАК ПолуСумма, ВЫБОР КОГДА Шаг.Долг > ЕСТЬNULL(СУММА(Обороты.СуммаВзаиморасчетовОборот), 0) ТОГДА -1 ИНАЧЕ 0 КОНЕЦ КАК Сдвиг ПОМЕСТИТЬ Шаг268435456 ИЗ (ВЫБРАТЬ Шаг.ДоговорКонтрагента КАК ДоговорКонтрагента, Шаг.Долг + Шаг.Сдвиг * Шаг.ПолуСумма КАК Долг, ДОБАВИТЬКДАТЕ(Шаг.Край, СЕКУНДА, 536870912 * (Шаг.Сдвиг — 0.5) + 1) КАК Центр, ДОБАВИТЬКДАТЕ(Шаг.Край, СЕКУНДА, 536870912 * Шаг.Сдвиг) КАК Край ИЗ Шаг536870912 КАК Шаг) КАК Шаг ЛЕВОЕ СОЕДИНЕНИЕ Обороты КАК Обороты ПО Шаг.ДоговорКонтрагента = Обороты.ДоговорКонтрагента И (Обороты.Период МЕЖДУ Шаг.Центр И Шаг.Край) СГРУППИРОВАТЬ ПО Шаг.ДоговорКонтрагента, Шаг.Край, Шаг.Долг ; … //////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// ВЫБРАТЬ Шаг.ДоговорКонтрагента, Шаг.Край, Шаг.Долг, ЕСТЬNULL(СУММА(Обороты.СуммаВзаиморасчетовОборот), 0) КАК Сумма ПОМЕСТИТЬ Шаг0 ИЗ (ВЫБРАТЬ Шаг.ДоговорКонтрагента КАК ДоговорКонтрагента, Шаг.Долг + Шаг.Сдвиг * Шаг.ПолуСумма КАК Долг, ДОБАВИТЬКДАТЕ(Шаг.Край, СЕКУНДА, Шаг.Сдвиг) КАК Край ИЗ Шаг1 КАК Шаг) КАК Шаг ЛЕВОЕ СОЕДИНЕНИЕ Обороты КАК Обороты ПО Шаг.ДоговорКонтрагента = Обороты.ДоговорКонтрагента И (Обороты.Период = Шаг.Край) СГРУППИРОВАТЬ ПО Шаг.ДоговорКонтрагента, Шаг.Край, Шаг.Долг ; //////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// ВЫБРАТЬ Шаг.ДоговорКонтрагента.Организация КАК Организация, Шаг.ДоговорКонтрагента.Владелец КАК Контрагент, Шаг.ДоговорКонтрагента КАК ДоговорКонтрагента, Обороты.Период КАК Период, Обороты.Регистратор КАК Регистратор, ВЫБОР КОГДА Обороты.Период = Шаг.Край ТОГДА Шаг.Долг * Обороты.СуммаВзаиморасчетовОборот / Шаг.Сумма ИНАЧЕ Обороты.СуммаВзаиморасчетовОборот КОНЕЦ КАК Долг, РАЗНОСТЬДАТ(Обороты.Период, &Дата, ДЕНЬ) КАК Долгота ИЗ Шаг0 КАК Шаг ВНУТРЕННЕЕ СОЕДИНЕНИЕ РегистрНакопления.ВзаиморасчетыСКонтрагентами.Обороты( , &Дата, Регистратор, ДоговорКонтрагента В (ВЫБРАТЬ Шаг.ДоговорКонтрагента ИЗ Шаг0 КАК Шаг)) КАК Обороты ПО Шаг.ДоговорКонтрагента = Обороты.ДоговорКонтрагента И Шаг.Край < = Обороты.Период ГДЕ Обороты.СуммаВзаиморасчетовОборот > 0

В первом запросе пакета находится величина долга по каждому договору. Эта величина заносится в таблицу Шаг536870912. Во втором запросе пакета обороты отгрузок в разрезе договор+период по всем должникам переносятся во временную проиндексированную таблицу «Обороты».

Далее запрос построен в точном соответствии с описанным алгоритмом и поэтому достаточно прозрачен. Поле «Сдвиг» отражает выбор того, в какую половину текущего интервала неопределенности нужно будет переходить на следующем шаге метода.

Если Сдвиг равен -1, то производится смещение влево.

Для экономии места повторяющиеся  запросы пакета  после третьего сокращены — заменены многоточием.

Предпоследний запрос пакета имеет небольшие особенности, связанный с тем, что если в последний момент производился сдвиг влево, то оказываются неизвестными обороты в финальной точке.

В последнем запросе пакета на основе определенной секунды первой неоплаченной отгрузки выбираются все отгрузки с этой секунды.  Доля неоплаченных отгрузок первой секунды вычисляются в соответствии со сделанным далее замечанием.

ВАЖНОЕ ЗАМЕЧАНИЕ

В бочке меда достоинств данного метода есть одна ложка сахара. Метод не разделяет оплаченные и не оплаченные отгрузки по одному договору, если  они были выполнены в одну и ту же секунду Х.

  Конечно, это очень редкая ситуация – несколько документов отгрузки одному  контрагенту, приходящиеся на одну и ту же единственную Х-секунду. Правило ФИФО ничего не говорит о порядке погашения этих документов. Поэтому логично включать в неоплаченные все такие отгрузки.

При этом неоплаченной суммой каждой односекундной отгрузки предлагается считать одну и ту же долю суммы каждого документа.  То есть, если в одной секунде есть две отгрузки по 100 рублей, а текущий долг составляет 150 рублей, то обе эти отгрузки будут считаться не оплаченными на 75 рублей каждая.

Это решение отличается от применяемого сейчас сомнительного приема, когда документы внутри одной секунды упорядочиваются по внутреннему идентификатору и таким образом погашаются в случайной последовательности.

Нужно сказать, что, кроме приведенного варианта записи запроса, было опробовано множество других вариантов. Например, варианты с более быстрым сужением интервала неопределенности за счет определения крайних документов в интервале поиска.

Или варианты, пропускающие соединения с таблицей оборотов после достижения однозначности, варианты с хранением не только конца, но и начала шага. Однако оказалось, что есть неудобный случай (документы располагаются по степеням двойки), который всегда будет требовать всех 29-ти итераций.

В результате существенного прироста скорости опробованные усложнения не принесли, поэтому был выбран самый простой вариант.

ПРАКТИЧЕСКОЕ БЫСТРОДЕЙСТВИЕ

Метод  демонстрирует хорошее практическое быстродействие. Пока не удалось найти случая (помогите!), чтобы время работы метода определения неоплаченных долгов по всем покупателям-должникам превышало 35 секунд (крупная торговая компания с документами в базе за 7 лет).

ЧАСТНЫЕ ВЫВОДЫ

  1. Предложенный метод  очень универсален. Он берет информацию всего из одного  регистра.

    Меняя название этого регистра и условия выборки остатков и оборотов, можно легко настроить отчет на работу с самыми разными конфигурациями, быстрее, чем сейчас решать многие другие актуальные задачи.

    Например, строить отчеты по просроченным долгам (нужно добавить одно сравнение), кредиторской задолженности, остаткам партий товаров без ведения полноценного партионного учета и прочее.

  2.  Метод не заменяет собой метод «Баттерфляй», который строит полный массив нарастающих итогов, что может пригодиться в соответствующих задачах.

  3. Остается открытым вопрос сравнения быстродействия метода с «двухступенчатой СКД», где в СКД первой ступени постобработкой результатов запросов считается нарастающий итог, а во втором СКД отбираются неоплаченные отгрузки.  

ОБЩИЕ ВЫВОДЫ

  1. Ключом к найденному решению была ее формулировка как задачи поиска определенного момента времени.  Поэтому нельзя жалеть времени на анализ и правильную формулировку исходной задачи. Нельзя забывать, что «хорошо поставленная задача уже наполовину решена».

  2. Также нужно изучать и чаще вспоминать математику – ее методы универсальны и применимы при решении многих и очень разных проблем – от поимки львов в пустыне до управления дебиторской задолженностью!

НЕКОТОРЫЕ ССЫЛКИ

Источник: https://infostart.ru/public/262300/

Бесправные и невыездные: как у россиян выбивают долги

Неоплаченные долги

Карательные меры, которые Федеральная служба судебных приставов (ФССП) накладывает на должников, наиболее эффективно работают в отношении тех граждан, которые имеют долги по алиментам. Такие данные содержатся в отчете ФССП.

Приставы отмечают, что

к каждому второму должнику по алиментам в России, в отношении которого уже возбуждено исполнительное производство, применяется временное ограничение на выезд из страны. Благодаря этой мере уже взыскано 2,6 млрд рублей алиментов. Каждый пятый алиментщик лишен права управлять своей личной машиной.

Это способствовало взысканию еще 1,5 млрд рублей.

В ФССП отмечают, что лишение прав наиболее эффективно работает в Москве, а также в тех регионах, откуда за границу выезжает не так много людей: например, в Краснодарском и Красноярском краях, Волгоградской и Челябинской областях.

У каждого 18-го должника по алиментам арестовано имущество. К административной ответственности за неуплату алиментов привлечен каждый 20 должник, возбуждено 19 тыс. уголовных дел.

Подразделения службы приставов, которые занимаются взысканием долгов по налогам и алиментам, имеют больше прав по ограничению свобод гражданина, так как взыскание долгов в бюджет и средств на содержание несовершеннолетних детей для приставов является приоритетной задачей, обращает внимание директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

«Алиментные обязательства — социально-больная тема государства и находится на особом контроле у руководителей нашей страны.

Формально, приставы должны работать в отношении любых долгов с равным вниманием и ответственностью, но на практике по алиментам сборы осуществляются наиболее эффективно»,

— соглашается руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов.

В долгах как в шелках

Но алиментщики далеко не единственные должники в стране, в адрес которых приставы и коллекторы применяют все более жесткие меры воздействия.

К 2019 году в России сложилась такая ситуация, что каждый четвертый гражданин имеет неоплаченную задолженность и исполнительное производство у судебного пристава.

И ФССП довольно жестко ведет себя в отношении тех людей, которые не платят по кредитам и займам, а также имеют долги по налогам и по жилищно-коммунальным платежам.

«В картотеке исполнительных производств зафиксированы случаи, когда управляющие компании судились с людьми из-за долга в 1,5 тыс. руб. по коммунальным платежам. И выигрывали»,

— отмечает Борис Воронин.

Приставы имеют право за долги по кредитам и ЖКХ списать задолженность со счетов должника в любом банке на территории России.

Имея на руках решение суда приставы очень быстро, буквально онлайн, списывают деньги в погашение долгов в 20 крупнейших банках – и делается это практически одним движением компьютерной мыши. А вот деньги на счетах в небольших банках достаточно долго могут быть незаметны для приставов, так как у этих банков нет прямого обмена информацией с ФССП.

Однако и тут нашли управу.

В ряде случаев приставы запрашивают налоговые службы по месту жительства должников о том, в каких банках открыты, например, зарплатные карты, и налоговые службы на эти запросы отвечают. При этом у должника нет возможности договориться с банком, так как банк обязан выполнить списание по поручению ФССП.

По данным ЦБ, в январе 2019 года задолженность физических лиц перед банковскими организациями составила 15,092 трлн рублей.

Совокупный долг наших граждан равен почти половине объема золото-валютных резервов России, сумма которых составляет на конец мая 2019 года $492,2 млрд или более 30 трлн руб.

При этом по долгам граждан перед банками или иными финансовыми организациями есть понятие срока давности.

Банк, или коллекторское агентство, куда долг был продан или передан на взыскание, вправе требовать возврата кредита в течение трех лет после того, как заемщик допустил первую просрочку в графике платежей, то есть с момента срыва договоренности банка и клиента этот долг добросовестно обслуживать.

Как правило, банки начинают требовать возврат долга, не откладывая это в «долгий ящик».

То есть если кредит не обслуживается в течение трех месяцев, то кредитная организация вправе считать этот долг безнадежным и передавать дело в суд.

Но в обычной жизни бывает и так, что коллекторские агентства начинают требовать возврат долга с человека, уже нарушив сроки исковой давности, то есть позже, чем через три года.

И давят на должников тем фактом, что срок исковой давности отсчитывается с новой даты – даты передачи задолженности в работу коллекторам.

Юридически эти слова — неправда, коллекторы пользуются тем, что обычно люди не знают всех тонкостей закона.

Но вот если иск к заемщику был подан и суд принял решение о взыскании задолженности, то запрет на выезд за границу будет наложен приставами вне зависимости от фактического истечения срока исковой давности.

Квартира на тещу, машина на кота

Существующие меры воздействия тем не менее не мешают большому числу россиян уклоняться от уплаты долгов.

«За злостное уклонение от уплаты задолженности теоретически предусмотрена уголовная ответственность по статье 177 УК РФ, но применяется эта норма чрезвычайно редко», — говорит советник международной юрфирмы «Ильяшев и партнёры» Дмитрий Константинов.

При возбуждении исполнительного производства пристав может арестовать любое движимое и недвижимое имущество, в том числе и зарегистрированные транспортные средства,

напоминает Фролов. С таким имуществом ничего нельзя сделать: ни продать, ни перерегистрировать права собственности. Однако большинство должников, прогнозируя вероятность возбуждения дела, стараются избавиться от принадлежащего ему имущества или переписывают его на родственников.

Соответственно по факту пристав у должника ничего не находит.

И если в рамках исполнительного производства пристав длительное время не может взыскать долг, признанный судом, то исполнительный документ возвращается инициатору судебного процесса.

С выездом за границу тоже не все просто. Минимальная сумма денежного требования к должнику, при которой эта мера может применяться, составляет 10 тыс. руб. То есть при долге за коммунальные услуги в 1,5 тыс. или 8 тыс. руб, приставы выезд не закроют, уточняет Фролов.

Запрет может быть наложен в рамках действующего исполнительного производства или дела о банкротстве гражданина. После прекращения производства или дела, ограничение на выезд снимается.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/06/05/12396667.shtml

Списать нельзя обжаловать

Неоплаченные долги

Также он отмечает, что проблемы возникают у пенсионеров как у самой социально незащищенной категории граждан. Последний громкий случай произошел этой осенью в Забайкалье. Там приставы сняли всю пенсию с карточки пенсионера в счет уплаты долга по ЖКХ. В начале декабря прокуратура признала действия приставов незаконными.

Что касается мошенничеств, то в общем объеме конфликтов, связанных с неправомерным взысканием со стороны ФССП, они занимают небольшую часть, но все-таки встречаются, отмечает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

РБК разбирался, на какие доходы должника и в каком объеме может быть обращено взыскание, и что делать, если приставы списывают деньги в счет долга, которого не существует.

Изъять у должника имущество, в том числе деньги, судебные приставы могут только по решению суда.

Партнер юридической компании Vinder Law Office Екатерина Булдакова поясняет, что исполнительный лист, выданный судом, поступает в отделение Федеральной службы судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство.

Далее пристав направляет инкассовые поручения банкам, в которых должник имеет счета. Инкассовое поручение подразумевает списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке, то есть отказать приставам банк не имеет права.

Чтобы определить, в какой организации есть счет, пристав рассылает запросы в банки о наличии у должника счета (эта процедура прописана в законе «Об исполнительном производстве»).

При этом законом установлен перечень неприкосновенных доходов, забирать которые у гражданина нельзя.

В частности, взыскание не может быть обращено на социальные выплаты, связанные с причинением вреда здоровью, алименты, материнский капитал, пособия на детей, компенсации, связанные с обеспечением ухода за нетрудоспособными, пенсии по потере кормильца.

«В данном случае применяется правило взыскания за счет любых доходов, в том числе пенсии по старости, кроме тех, в отношении которых действуют ограничения или запреты», — поясняет Василий Малинин.

Но Павел Медведев отмечает, что эти принципы иногда нарушаются. «Задача приставов заключается в том, чтобы списать средства, а что это за доходы, они не уполномочены разбираться. Строго говоря, приставы не знают, какие именно деньги есть у гражданина. Я сталкивался с ситуациями, когда долги по кредитам у матерей-одиночек списывали с пособий на ребенка», — говорит омбудсмен.

По его словам, определить, из каких выплат гражданина можно вычитать долги, должен суд, который выписывает предписание, но часто эта обязанность игнорируется.

Екатерина Булдакова соглашается, что разбираться с категориями доходов должника никто не хочет, особенно если и зарплата, и социальные выплаты начисляются на один счет. «Пристав, не разбираясь, выставляет требование банку.

Банк тоже не разбирается и просто механически списывает соответствующую сумму со счета», — отметила она.

Решить проблему, возможно, смогут поправки в Гражданский кодекс и закон об исполнительном производстве, которые в начале ноября депутаты одобрили в первом чтении.

Предполагается, что все социальные выплаты гражданин будет получать на специальный счет, на который не может быть обращено взыскание.

Если банк получит поручение от ФССП, он должен будет отказать приставам в доступе к такому счету.

Но пока в подобных ситуациях должнику приходится доказывать неправомерность взысканий на защищенные выплаты.

Для этого он должен собрать документы, которые определяют источник этих доходов (предоставить справки или постановления, говорящие о том, что это именно те деньги, которые защищены от взыскания).

Например, если речь идет об алиментах, то предоставить решение суда о назначении алиментов, свидетельство второго родителя, выписку из банка, которая доказывает, что именно он перечислял эти деньги.

С этими документами должнику надо обратиться с жалобой на незаконные действия и с требованием вернуть удержанные деньги в районный отдел судебных приставов.

Но Павел Медведев говорит, что в большинстве случаев договориться с приставами не удается и приходится обращаться в суд.

«Если ответа от приставов нет, надо подать жалобу главному судебному приставу или заявление в суд», — подтверждает руководитель уголовной практики BMS Law Firm Тимур Хутов.

Адвокаты предупреждают, что важно не пропустить срок обжалования постановления о взыскании.

«Сделать это можно в течение десяти дней с момента вынесения постановления или с момента, когда человек был уведомлен о вынесении постановления», — поясняет юрист.

Если, например, постановление было вынесено первого числа, а уведомление получено только двадцатого числа, то десятидневный срок будет отсчитываться с последней даты.

Если срок обжалования истек, жалобу не примут. Исключение составляют ситуации, когда человек не смог подать жалобу по объективным причинам, например был в больнице или находился в другой стране.

Виктор Климов предупреждает, что если в рамках одного дела удалось доказать неприкосновенность денег, то при взыскании по другому долгу должнику вновь придется доказывать социальный характер таких выплат.

Из зарплаты, пенсии по старости или других доходов пристав по всем исполнительным листам может удержать до 50% (согласно закону «Об исполнительном производстве»). Причем размер удержания исчисляется из суммы, оставшейся после уплаты налогов.

При взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, вреда в связи со смертью кормильца, а также при возмещении ущерба, причиненного преступлением, размер удержания из заработной платы или иных доходов должника не может превышать 70%.

Сам должник может попытаться уменьшить сумму регулярных выплат. «Для этого следует обратиться с заявлением о снижении размера удержаний в службу судебных приставов-исполнителей либо в суд, вынесший решение, с заявлением об изменении порядка и способа исполнения решения суда», — говорит юрист Василий Малинин.

Свою просьбу должник может обосновать тем, что сумма, оставшаяся после взыскания на его счете, слишком мала, что нарушает принцип неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования гражданина и членов его семьи.

Это может выражаться в нехватке средств на необходимый минимум: питание, оплату ЖКХ, лекарства и даже на заправку машины, если она является источником заработка.

Адвокаты советуют в качестве доказательств предоставлять любые сведения, будь то чеки из магазина, квитанции за оплату коммунальных услуг, справки о доходе семьи и лицах, находящихся на иждивении.

Списание социальных денег — не единственная проблема, с которой сталкиваются должники.

На практике, говорят юристы, встречаются ситуации, когда средства продолжают списываться после завершения исполнительного производства.

На форумах, посвященных защите потребителей финансовых услуг, можно встретить жалобы от людей, с которых хотят взыскать долг по уже закрытому кредиту или погашенной задолженности по ЖКХ и алиментам.

Как и в первом случае, для начала должнику нужно обратиться в районный отдел судебных приставов. Как отмечает Василий Малинин, если речь идет об уже погашенном долге, гражданину необходимо представить доказательства полной уплаты долга (квитанции, расписки об оплате). Если в возвращении денег будет отказано, придется обращаться в суд.

Обычно, по словам юриста Московской городской коллегии адвокатов Григория Колесникова​, срок подобного разбирательства не превышает шесть месяцев.

Екатерина Булдакова рассказывает, что нередко возникают проблемы у людей, которые имеют несколько счетов в разных банках. «Приставы направляют требования в несколько банков, и все банки их исполняют.

Поэтому фактически у человека изымают в несколько раз больше, чем сумма, которая с него причитается по решению суда», — говорит адвокат. Например, человек должен 50 тыс. руб. в счет уплаты коммунального долга. У него счета в трех банках, на каждом из которых по 100 тыс. руб.

В итоге приставы направляют в каждый банк требование — списать 50% дохода — получается, что списанная сумма в три раза превышает долг.

По словам Булдаковой, в таком случае приставы сами обязаны вернуть излишне списанные средства автоматически (весь невостребованный остаток хранится на счете подразделения ФССП), но из-за бюрократических проволочек этого чаще всего не происходит. Тогда человеку следует обратиться к приставам с заявлением о возврате излишне списанных средств, приложив к нему банковские выписки. Займет такое разбирательство до полугода.

Сложнее доказать незаконность взыскания, когда речь идет о мошеннических действиях, ​например, на имя гражданина без его ведома взяли кредит, а потом по нему скопился долг, говорит Павел Медведев.

Сначала мнимому должнику придется доказать незаконность сделки, на основании которой возникло долговое обязательство.

«Подобные дела стоят больших физических и моральных затрат и могут длиться несколько лет», — говорит Медведев.

Если суд признает несостоятельность сделки, то с его постановлением уже нужно обращаться к судебным приставам.

«Если в адрес взыскателя приставы уже что-то взяли, то человек может требовать возвращения этих денег с той организации, на счет которой происходили выплаты (банк, предприятие ЖКХ и т.д.)», — поясняет Григорий Колесников.

Более того, теоретически гражданин может поставить вопрос о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно Гражданскому кодексу, основанием для начисления процентов является в том числе неправомерное удержание денежных средств и неосновательное получение или сбережение денежных средств за счет другого лица. Размер процентов равняется ключевой ставке ЦБ (сейчас составляет 8,25% годовых). Но, по словам Павла Медведева, на практике добиться этого сложно.

Адвокаты предупреждают: обжалование действий не приостанавливает исполнительного производства. То есть пока должник будет разбираться в правомерности взысканий, с его счета продолжат списывать деньги. Поэтому потребуется подать отдельное заявление о приостановлении взыскания либо судебным приставам, либо в суд.

Александра Посыпкина

Источник: https://www.rbc.ru/money/14/12/2017/5a2fda589a79477c73f756f7

Узнать задолженность у судебных приставов – ФССП онлайн

Неоплаченные долги

Проверка задолженности в судебном реестре Моментальное проведение платежа при оплате онлайн Подписка на уведомления о возникновении задолженности

Платежи совершаются через платежный сервис А3 с применением современных стандартов безопасности и сертификатом международного стандарта PCI DSS.

Услуги по переводу денежных средств оказывает один из крупнейших банков в России — ПАО «Промсвязьбанк», Генеральная лицензия Банка России №3251

Подробнее Какие задолженности можно проверить с помощью сервиса «ФССП Онлайн»? Наш сервис позволяет проверить и оплатить любые задолженности физических лиц по исполнительным производствам Федеральной служебных приставов. Наиболее частые причины возникновения долгов перед ФССП перечислены ниже:

  • неоплаченные штрафы ГИБДД
  • неуплата алиментов
  • просроченные кредиты
  • неоплаченные налоговых начисления
  • долги по ЖКУ
  • и другие

Как получить подтверждения оплаты? После завершения платежа, вы можете отправить детали операции на электронную почту. Если вы этого не сделали, но хотели бы получить данную информацию, то напишите нам через форму обратной связи, указав:

  • номер документа, введенного при оплате ( ИНН /СТС/ СНИЛС/ ВУ/Паспорт)
  • номер телефона, указанный при оплате
  • дату оплаты
  • адрес электронной почты, на который необходимо отправить уведомление

Мы оперативно пришлем детали совершенной операции! Можно ли проверить задолженность перед судебными приставами по фамилии? Нет, такую возможность наш сервис не предоставляет. В качестве альтернативы мы предлагаем проверку по номеру паспорта, что является более точным способом, чем проверка по фамилии на официальном сайте ФССП (fssp.ru). Номер паспорта — уникальный параметр, в отличие от ФИО, когда возможно существование должников-однофамильцев. По номеру какого документа предпочтительнее проводить поиск исполнительных производств? «ФССП Онлайн» позволяет осуществить проверку задолженностей по данным паспорта, страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС), ИНН, свидетельству транспортного средства (СТС), водительскому удостоверению (ВУ) или номеру исполнительного производства (ИП)
Как правило, задолженности возникшие из-за неоплаченных штрафов ГИБДД находятся по СТС и ВУ, налоги — по ИНН, остальные задолженности по Паспорту или СНИЛС. Рекомендуем Вам проверять по нескольким документам, чтобы удостовериться, что задолженности нет. Какая ответственность предусмотрена за уклонение от исполнения исполнительного документа? В соответствии с пунктом 12, статьи 30, Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ: cрок для добровольного исполнения составляет пять дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В случае нарушении 5-ти дневного срока устанавливается исполнительный сбор: “в размере семи процентов от подлежащей взысканию суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее одной тысячи рублей с должника-гражданина или должника — индивидуального предпринимателя и десяти тысяч рублей с должника-организации.” Таким образом, у должника есть 5 дней на уплату начислений по исполнительному документу, без дополнительных санкций. Кроме начисления исполнительного сбора, могут быть применены следующие меры воздействия:

  • Обращение взыскания на заработную плату;
  • Наложение ареста на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги;
  • Ограничение выезда за пределы границ Российской Федерации.

В каком случае накладывается ограничение на выезд за границы Российской Федерации? Согласно статье 67 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 23.04.2018) «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации в следующих случаях: 1) требований о взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба и (или) морального вреда, причиненных преступлением, если сумма задолженности по такому исполнительному документу превышает 10 000 рублей; 2) требований неимущественного характера; 3) иных требований, если сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) составляет 30 000 рублей и более.

Рекомендуем заблаговременно проверять и оплачивать задолженности перед ФССП, минимум за 2-3 недели до поездки. Погранслужба получает информацию от судебных приставов со значительной задержкой и Вы можете оказаться в ситуации, когда все задолженности погашены, но ограничение в базе Погранслужбы не снято. К сожалению, квитанции об оплате в таком случае не помогут.

Когда будет погашена задолженность? Задолженность будет погашена в течение 3 — 7 рабочих дней с момента оплаты. Что делать если я ошибочно оплатил задолженность? Если вы ошибочно перечислили денежные средства — необходимо обращаться в указанный отдел судебных приставов. © 2019 FSSP.Online Информационно-технический партнер ФССП Онлайн — платежный сервис А3. Платежи осуществляются с соблюдением современных требований к безопасности по международному стандарту PCI DSS. Перевод денежных средств осуществляется через ПАО «Промсвязьбанк», Генеральная лицензия Банка России №3251, ИНН 7744000912

Источник: https://fssp.online/

Неоплаченный долг Родине

Неоплаченные долги

Россияне накопили долгов более чем на 5 трлн руб. И теперь началось настоящее соревнование, кто быстрее — частные кредиторы или государство — соберет их с граждан.

МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА

«Выиграть суд — это первая часть работы. Вторая часть — исполнить решение суда. Фактическая возможность взыскания напрямую зависит от ликвидности должника. И давал ему в долг, извините, не юрист. Этот риск должен нести на себе клиент». Такой оставил один из посетителей форума сайта banki.ru, где в теме с названием «Продам/куплю долг» размещено больше сотни объявлений о торговле долгами.

Продавцы — обычные граждане — предлагают купить всем желающим долги физических и юридических лиц, наперебой расхваливая свой товар.

Суммы займов, которые пытаются здесь продать, варьируются от 70 тыс. руб. до 50 млн руб. География местонахождения должников — от Архангельской области до Ямало-Ненецкого округа. Причем регион сильно влияет на ликвидность должников, а значит, и на размер дисконта, с которым продается тот или иной долг.

Объявление кредитора выглядит примерно так: «Продам долги физического лица — депутата X (на форуме указана фамилия должника.— «Деньги»), г. Челябинск.

Сумма по исполнительным листам — около 5 млн руб. Вся информация в открытом доступе на сайте ФССП и Калининского районного суда г. Челябинск. Должник имеет имущество, действующую фирму ООО.

Продам с дисконтом 30% от долга. Звонить по телефону…»

Другой пример: «Продам долг юр. лица, 97 млн руб., за 10%. Исполнительный лист на руках. Учредитель — регистрация МО. Фирма — регистрация Москва. Пишите на почту…»

В некоторых объявлениях довольно подробная информация о должнике: где живет, семейное положение, есть ли дети, какие у должника активы, бизнес, ИНН.

Юрий Мартьянов, Коммерсантъ

Впрочем, профессиональные взыскатели долгов относятся к подобным форумам скептически. «Эти люди на форуме не продают долги, они высказывают свои «хотелки»,— говорит директор АНО «Центр судебных процедур» Алексей Колесников.— Такие долги не покупает никто никогда.

Дело в том, что покупают либо долговые обязательства, которые можно рассматривать в виде финансового инструмента, например векселя и облигации публичного эмитента.

Либо это притворная сделка, когда банк, например, создает при себе финансовую структуру и, чтобы улучшить свою отчетность, заводит туда каким-то образом деньги, а потом эта структура якобы выкупает у нее долги».

Алексей Колесников рассказал, как в свое время заработал на перепродаже долгов группы ПИК. Он выкупал векселя на квартиры, которые группа ПИК продавала клиентам на 1-2-5 млн руб.

: «Дисконт был всего 10%, но там были понятны сроки — суд проходил за месяц, и когда я подал иск на банкротство компании, то кредиторы, с которыми ПИК договорилась о реструктуризации долгов, потребовали, чтобы компания срочно закрыла вопрос с банкротством». Таким образом группа ПИК расплатилась с Колесниковым по векселям.

Никому ничего

Тем не менее долги граждан — серьезный рынок. Согласно официальной статистике ФССП, по итогам 2016 года у судебных приставов находилось 70,2 млн дел на общую сумму более 5 трлн руб.

Средняя сумма задолженности граждан составила 72 тыс. руб. В общем же просроченные долги и физических, и юридических лиц в прошлом году превысили 9 трлн руб. По сравнению с 2015-м они выросли почти на 2 трлн руб. (19,8%).

Львиная доля исполнительных производств (ИП) в 2016 году велась в отношении граждан — 88%. Как ни странно, они опередили юрлиц и по сумме долгов (56%). И больше всего денег эти граждане задолжали банкам (44,4%) — по итогам 2016-го, по данным ФССП, сумма задолженности банкам, МФО и всевозможным кредитным кооперативам по исполнительным производствам составила более 2,2 трлн руб.

А вот по количеству просроченных долгов граждан почти 44,8% (31,5 млн) приходится на штрафы ГИБДД. В целом число дел у приставов в 2016 году выросло по сравнению с 2015-м на 7,9 млн, из которых 7,5 млн пришлось на штрафы ГИБДД.

В ФССП объясняют это не столько ростом числа нарушителей ПДД, сколько увеличением числа установленных камер фото- и видеофиксации. При этом по сумме долга штрафы ГИБДД составляют всего 0,56% от долгов россиян.

Многочисленной в статистике ФССП оказалась группа «прочих категорий взыскания» — вторая по сумме долга (43,24%) и количеству исполнительных производств (27,95%). В нее, в частности, включены долги граждан к гражданам (за исключением алиментов), которые так любят продавать на форумах.

По итогам 2016-го увеличилось и число исполнительных производств в отношении должников за услуги в сфере ЖКХ. По статистике ФССП, на принудительном исполнении за 2016 год о взыскании задолженности по жилищно-коммунальным услугам находилось 4 млн исполнительных производств (5%) на сумму 91,1 млрд руб., что на 3,1% больше, чем в 2015 году.

Приставы банкуют

Олег Харсеев, Коммерсантъ

Чуть больше приходится на долги граждан перед банками — 5 млн исполнительных производств (6,1%), но сумма заметно выше — 2,2 трлн руб.

«На ранних стадиях привлекаются коллекторы, когда стоит задача вернуть клиента в график платежей, а на более поздних сроках, когда необходимо уже взыскать всю сумму кредита, обращаются в суд.

Некоторые банки обращаются в коллекторские агентства как раз за проведением судебного взыскания с последующим взаимодействием с судебными приставами. Иногда банки не осуществляют судебное взыскание ввиду того, что, по их оценкам, размер взыскания не покроет судебные издержки.

В этом случае долги передаются коллекторам»,— говорит Сергей Голец, начальник департамента по работе с проблемной задолженностью Бинбанка.

Можно прогнозировать, что теперь банки будут чаще обращаться к помощи судебных приставов.

По словам Екатерины Алиевой, замдиректора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка, в связи с изменениями в гражданско-процессуальном кодексе в середине прошлого года стала доступна упрощенная система судопроизводства. Поэтому банковское сообщество перестроилось на использование приказного производства по кредитам менее 500 тыс. руб.

«Это позволяет оперативно получать судебный приказ и возбуждать исполнительную стадию через службу судебных приставов. По практике Росбанка данная система более эффективна, чем использование внесудебного взыскания через коллекторские агентства»,— уверена Алиева.

Речь идет о поправках в Гражданский процессуальный и Арбитражный процессуальный кодексы, которые вступили в силу в июле 2016 года. Они ввели ускоренную процедуру списания долгов — теперь суды решают такие дела без вызова сторон в пятидневный срок. Поправки расширяют перечень оснований, по которым может быть вынесен судебный приказ — аналог исполнительного листа.

Верховный суд 27 декабря 2016 года издал постановление, разъясняющее ускоренную процедуру принудительного списания долгов граждан перед государством.

Судебные приказы могут выноситься по долгам граждан за услуги ЖКХ, по налогам и услугам связи, причем срок этих долгов составляет три года.

Как утверждают в банках, они также могут воспользоваться процедурой ускоренного списания долгов.

Жилая задолженность

Впрочем, самыми активными «пользователями» принудительных списаний станут, скорее всего, управляющие компании в секторе ЖКХ. Уже сейчас те, кто задержал оплату квартиры более чем за два месяца, получают SMS из банка о списании задолженности — пока по исполнительному листу.

О своих успехах в части принудительного списания долгов с банковских счетов должников, в частности, регулярно рапортуют районные подразделения ГБУ «Жилищник» в Москве. Так что следует признать: в плане защиты прав кредиторов законодатели сделали большой шаг вперед.

Чего не скажешь о гражданах, которым дается десятидневный срок на обжалование того или иного штрафа или постановления. Кто не успел, тот опоздал: чтобы вернуть деньги после этого срока, придется пройти через всю процедуру судебного производства, с подачей иска и походом в суд. Количество законопослушных граждан, попавших в подобную ситуацию, растет в геометрической прогрессии.

В декабре прошлого года пользователь ЖЖ Андрей Зорькин опубликовал настоящую пьесу, назвав ее «История одной парковки».

Припарковавшись на платной стоянке в декабре 2014 года и оплатив ее с помощью приложения, он тем не менее получил штраф за неоплату в размере 2,5 тыс. руб. Андрей Зорькин решил опротестовать этот штраф.

На эту процедуру у него ушел год, и еще год на то, чтобы вернуть 2,5 тыс. руб., которые он заплатил, чтобы не числиться в должниках. То есть в общей сложности на борьбу с незаконным штрафом человек потратил около двух лет жизни.

Причем надо понимать, что штрафы — это копейки. Настоящая драма сейчас разворачивается с налогом на имущество физических лиц.

Как сообщили «Деньгам» в ФНС, по состоянию на 1 января 2017 года в бюджеты поступило 180,7 млрд руб. (74% от начисленной суммы налогов): по налогу на имущество физических лиц — 36,1 млрд руб., по транспортному налогу — 109,2 млрд руб. и по земельному налогу — 35,4 млрд руб.

Говорить о том, что 26% не заплатили, пока еще рано, так как сроки уплаты этих налогов сначала перенесли с 1 октября на 1 декабря 2016 года.

А затем ряд регионов (Москва, Московская, Амурская, Ярославская области и Республика Татарстан), перешедшие на исчисление налога на недвижимость исходя из ее кадастровой стоимости, приняли решение о переносе начала начисления пеней за несвоевременную уплату налога на 1 мая 2017 года.

Переносы связаны с тем, что огромное количество граждан либо не получили налоговых уведомлений, либо получили их с недостоверными данными, либо были не согласны с кадастровой оценкой.

По словам Марии Артемовой, финансового директора Berkshire Advisory Group, ряд ее клиентов на протяжении полугода пытаются опротестовать данные в начисленных им платежках, потому что у некоторых из них появились на земельных участках «лишние дома». По ее мнению, сейчас граждане подвергаются беспрецедентному давлению в плане регистрации незадекларированного имущества.

«В предыдущие годы,— говорит Мария Артемова,— россияне активно вкладывались в недвижимость, у некоторых по несколько объектов, в том числе оформленных на родственников-пенсионеров или инвалидов I и II групп. Сейчас налоговая льгота для таких категорий граждан распространяется только на одну квартиру, машино-место и т. д.

Я бы рекомендовала задекларировать все имеющееся имущество — это приведет к существенной экономии на налогах по сравнению с тем, что вы заплатите, если представители ФНС самостоятельно выяснят, что оно у вас есть.

В случае обнаружения у вас такого имущества имущественные налоги будут начислены с учетом даты регистрации прав на данные объекты, но не более чем за три предшествующих налоговых периода».

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3200687

Личный юрист
Добавить комментарий