Неучтённые проценты за кредит что это

Головна : Грошик

Неучтённые проценты за кредит что это

«Грошик» предлагает вам удобную альтернативу, которой уже пользуются миллионы украинцев – оформление кредита на карту онлайн не выходя из дома. Вам не понадобятся поручители, залоги и справки – только интернет, паспорт и активная банковская карта.

Пройдите быструю и простую регистрацию без справок и поручителей.

Заполните анкету личными данными и укажите номер вашей банковской карты.

В большинстве случаев решение по кредиту принимается автоматически, в течение нескольких секунд. Для уточнения деталей заявки с вами может связаться специалист нашего контакт-центра.

После одобрения заявки в личном кабинете ознакомьтесь с договором и дайте свое согласие с его условиями. Как только вы подпишите договор, система немедленно перечислит деньги на вашу карту.

Программа лояльности

Специально разработанная бонусная программа позволяет накапливать баллы и преобразовывать их в скидку на кредитную ставку. Собирайте баллы и получайте скидку на кредиты до -50%! Чем больше баллов – тем больше ваш уровень лояльности – тем больше скидка.

узнать подробнее

У всех бывают и черные, и белые полосы, вот и я не исключение. Срочно понадобились деньги, а с моей кредитной историей это большая проблема. Но тут наткнулась на Грошик, в колл центре все подробно рассказали и помогли. Сумму дали приличную и проценты подъемные, спасибо, что выручили. Теперь я ваш постоянный клиент)))

Все хорошо, без обсчетов и обманов

Завжди боялася «жити у борг». Побачила рекламу Грошика, думаю, ну який мілашний цей Грошик, може час спробувати? І спробувала! Гроші швидко з'явилися на картці, проценти низькі, а ще і грейс-період, який виручів у як раз три дні до зарплати. Тепер вже не боюся «жити у борг», бо з Грошиком це не страшно☺️

Классно, быстро, удобно. Спасибо!

Первый кредит получил за считаные минуты, а потом пригласил друзей и за каждого получил денежный бонус. Вот это настоящие быстрые деньги! Рекомендую!

Дякую контакт-центру за таку оперативність у допомозі з кредитом. Усе швидко та зрозуміло.

Минимальный срок погашения долга составляет 62 дня. Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год составляет 620 %.

Если клиент умышленно уклоняется от выплаты кредита, компания имеет право передать информацию по задолженности в бюро кредитных историй, а также действовать в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины. К должнику будут применены штрафы – повышенная ставка до 3% в день от суммы задолженности.

Компания дает возможность клиенту погасить долг в течение 3-х банковских дней после конечной даты оплаты, указанной в кредитном договоре. Если вы не внесли платеж в последний день грейс-периода, на 4-й день начинается просрочка, а процентная ставка будет увеличена до 3% в день.

Условия и тарифы

Юридические документы

Политика конфиденциальности

Условия договора

Образцы договоров

ООО «ФК ГОРИЗОНТ» предоставляет услуги выдачи денежных средств в кредит, в том числе и на условиях финансового кредита.

Для получения финансового кредита вам достаточно сделать несколько шагов:

1. Определиться с суммой кредита и сроком, в течении которого вы планируете вернуть деньги;

2. Заполнить заявку на получение кредита, указать ваши паспортные данные, индивидуальный идентификационный номер и контактные данные;

3. Указать действующую банковскую карту, убедившись в том, что период действия этой карты был не менее одного месяца. Проверьте, чтобы на карте были средства в размере не менее 1 грн. Это необходимо для проведения верификации карты для вашей идентификации;

4. Убедитесь в том, что у Вас нет просроченных кредитов в других финансовых учреждениях.

Общие условия для получения кредитов на территории Украины

Оформить кредит имеет право:

1. Гражданин Украины, которому исполнилось 18 лет;

2. При наличии действующего паспорта;

3. При наличии банковской карты, которая принадлежит заёмщику со сроком действия не менее 1 месяца.

Минимальный срок погашения долга составляет 62 дня

Минимальная сумма кредита составляет 500,00 грн, максимальная – 14 900,00 грн.

Процентная ставка за пользованием кредитом составляет 1,7% в день.

Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год составляет 620 %

Кредиты могут предоставляться заёмщикам на акционных условиях, со сниженной процентной ставкой. Размер такой ставки и другие условия акции определяется отдельно и описываются в соответствующих правилах акции.

Заёмщик может продлить срок пользования кредитом на следующих условиях:

Для этого необходимо оплатить все проценты по текущему кредиту за период фактического использования.

Сумма оплаты определяется индивидуально, в зависимости от суммы тела кредита и срока его использования. Узнать точную сумму вы можете в личном кабинете. Пользоваться услугой пролонгации Вы можете неограниченное количество раз. Подключить услугу можно в личном кабинете пользователя.

Вернуть кредит можно в личном кабинете, кассах, любых банков на территории Украины, а также в некоторых терминальных сетях (точный список указан терминальных сетей на сайте).

Кредиты предоставляются без залога.

Публічна інформація про компанію
Розкриття Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК ГОРИЗОНТ» у мережі Інтернет на власному веб-сайті groshik.com інформації, визначеної частиною четвертою статті 12-1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» 

Публічна інформація ТОВ «ФК ГОРИЗОНТ»

ТИПОВИЙ ДОГОВIР ФК ГОРИЗОНТ ТМ Groshik Виписка ЄДРПОУ

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ ГОРИЗОНТ» Код ЄДРПОУ 39013897Код території за КОАТУУ: 8038200000 Печерський район м. Київ

П/р 26509548702100 в АТ «УкрСибБанк», МФО 351005

Свідоцтво_485_05.08.2014 Розпорядження_1101_13.04.17 Розпорядження_1718_ 16.05.17

Політика конфіденційності та Обробки персональних даних ТОВ «ФК ГОРИЗОНТ» розроблена на підставі Закону України «Про захист персональних даних» та діє відносно всієї інформації, яку Товариство може отримати про Користувача під час використання сайту і послуг Товариства.

Політика конфіденційності для користувачів сайту GROSHIK.COM

Політика конфіденційності

Правила Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту в ТОВ “ФК ГОРИЗОНТ”

ПРАВИЛА ТОВ ФК ГОРИЗОНТ ТМ Groshik

Товариство з обмеженою відповідальністю «ФК ГОРИЗОНТ» надає послуги з видачі коштів у позику, в тому числі, і на умовах фінансового кредиту (далі — фінансовий кредит). Нижче наведено примірник типового договору:

ТИПОВИЙ ДОГОВIР ФК ГОРИЗОНТ ТМ Groshik

Источник: //groshik.com/

Как вернуть проценты по ипотеке

Неучтённые проценты за кредит что это

Дорогой читатель! В этой статье редакция упустила одну важную деталь.

Во всех расчетах автор статьи сравнивает два варианта ипотеки, но сравнивать их нельзя, потому что по ним разные вводные данные.

По первому варианту в статье нужно ежемесячно тратить 25 тысяч, а по второму — 17. То есть во втором варианте каждый месяц у нас остается 8 тысяч, которых не было бы, выбери мы первый вариант. И для честного сравнения нужно учитывать, какую выгоду нам принесут эти сэкономленные каждый месяц 8 тысяч на протяжении 20 лет.

Простыми словами, нужно открыть вклад на тех же условиях, что и в первом варианте, и каждый месяц откладывать туда 8 тысяч рублей разницы — тогда по двум вариантам будут одинаковые условия: вложили 2 миллиона, каждый месяц тратим по 25 тысяч. И в этом случае экономической разницы между методами практически нет — схема автора не поможет вернуть проценты по ипотеке, как это заявлено в теме статьи.

Автор указал об этом допущении в статье, но мы считаем его очень важным, поэтому дополнительно объясняем тут. С учетом этой оговорки в статье много полезного о вложениях, финансовой грамотности и инструментах для расчетов.

В чем плюс алгоритма из статьи — у вас действительно остается на руках 1 млн рублей. Его можно сохранить как подушку безопасности, инвестировать или пустить на другие хорошие дела.

Мы считаем, что право автора иметь свое мнение по этому вопросу священно, поэтому статья останется в неизменном виде. Но глядя на расчеты, помните про эти неучтенные 8 тысяч в месяц.

Впредь будем внимательнее. Меры приняты.

Так меньше переплата, а кредит можно погасить быстрее. Это очевидно: меньше денег занял у банка — быстрее отдал. Но у меня были другие соображения.

Я хотел купить квартиру недалеко от центра Екатеринбурга стоимостью 4 миллиона рублей. Срок ипотеки меня не особо волновал. Я готов был выплачивать ее 20 лет — главное, чтобы ежемесячный платеж был в районе 25 тысяч рублей.

Еще мне было важно, чтобы у меня были деньги на случай болезни, кризиса или ядерной войны. В быстром доступе: наличными под подушкой или в высоколиквидном активе, который в любой момент можно превратить в деньги.

Поэтому вариант взять ипотеку, как все остальные, был не для меня. Вот как я поступил.

На руках у меня было 2 миллиона рублей. На квартиру не хватало еще двух. Я был готов занять недостающие 2 миллиона у банка и нашел предложение с кредитной ставкой 8,25%.

Предложения по кредитной ставке. Я остановился на предложении от «Дельтакредит-банка»

Рыночная стоимость квартиры

4 000 000 Р

Итоговая стоимость квартиры

6 089 840 Р

За 20 лет я должен отдать банку 4 миллиона рублей вместо 2, которые одолжил изначально. То есть даже с учетом высокого первоначального взноса я все равно переплатил бы за квартиру половину ее реальной стоимости, оформив ипотеку на большой срок.

Еще меня пугало то, что все 20 лет ипотеки у меня не было бы свободных денег и других инструментов для маневрирования. Это означало, что если я лишусь постоянного дохода хотя бы на пару месяцев — если меня сократят или я заболею, — то выплачивать кредит мне будет нечем. Меня такое положение не устроило, и я начал считать.

Я решил посчитать: что, если половину денег не отдавать банку в качестве первоначального взноса, как все советуют, а начать инвестировать. Например, из двух миллионов, которые у меня есть, один отдать банку как взнос, а второй положить на вклад на те же 20 лет.

С инвестициями

4 000 000 Р

Без инвестиций

4 000 000 Р

С инвестициями

1 000 000 Р

Без инвестиций

2 000 000 Р

Итоговая стоимость квартиры

С инвестициями

7 134 873 Р

Без инвестиций

6 089 840 Р

С инвестициями

1 000 000 Р

Сумма вклада через 20 лет с процентами

С инвестициями

4 801 177 Р

Сначала кажется, что моя стратегия проигрышная: я буду платить банку на 8,5 тысячи рублей в месяц больше. Кроме того, в итоге я заплачу банку по кредиту на миллион больше, а переплата за квартиру будет больше половины. Но когда подключаются инвестиции, начинается магия: за 20 лет я переплачу банку лишних 3 миллиона, но получу квартиру без обременения и почти 5 миллионов рублей на вкладе.

Вклад — это самый простой способ накоплений. Подходящий вклад можно выбрать на портале «Банки-ру». Для меня такой способ распорядиться своими деньгами выгоднее и надежнее, чем максимизировать первоначальный взнос.

Если использовать более сложные инструменты инвестирования, например акции или облигации, инвестированный миллион может отбить и полную стоимость квартиры, а не только проценты.

Но ценные бумаги — это отдельная сложная тема, поэтому в этой статье я расскажу только о вкладе.

Тем, кто считает так же, я расскажу, как самостоятельно сделать расчеты и найти самую выгодную стратегию.

Мой пример — один из удачных расчетов. Требования к ипотеке могут быть разными: может быть, накопленная сумма — не два миллиона, а полтора или зарплата позволяет платить только 10—15 тысяч рублей в месяц, а квартиру хочется за 7 миллионов.

Чтобы каждый мог рассчитать оптимальный для себя вариант ипотеки, я сделал простой калькулятор в «Гугл-таблицах». Чтобы им пользоваться, создайте копию — в калькуляторе выберите раздел «Файл» → «Создать копию».

В графе «Накопленная сумма» нужно указать, сколько у вас есть денег на момент оформления ипотеки. «Стоимость квартиры» — это рыночная цена квартиры, которую вы хотите купить.

«% от стоимости в качестве первоначального взноса» — это процент от стоимости квартиры, который вы собираетесь внести как первоначальный взнос.

В графе «Ставка по ипотеке» нужно указать ставку по ипотеке, которую выдал банк; в графе «Ставка по вкладу» — процент, под который вы собираетесь положить деньги в банк.

В графе «Срок ипотеки или вклада» нужно указать количество месяцев, на которое вы открываете вклад и берете ипотеку. 15 лет — 180 месяцев.

После того как вы внесете свои данные, калькулятор рассчитает итоговую стоимость квартиры с учетом процентов по кредиту, переплату за ипотеку и заработок по вкладу.

Последняя строка — «Разница» — показывает разницу между суммой переплаты за квартиру и полученными по вкладу процентами. Если значение положительное, после выплаты ипотеки вы вернете все переплаченные деньги и сумму, которая указана в ячейке. Если значение отрицательное — вы недополучите указанную в ячейке сумму.

При помощи калькулятора вы можете методом подстановки подобрать для себя оптимальный размер первоначального взноса и вклада. Но просто подстановка не гарантирует самый выгодный вариант: вы можете просто до него не дойти. Но тут уже поможет сам эксель.

Чтобы найти действительно выгодный вариант, я советую воспользоваться модулем «Поиск решений» для экселя. Для «Гугл-таблиц» такого модуля нет, поэтому нужно сохранить калькулятор к себе на компьютер и открыть его через эксель.

Для этого нужно в калькуляторе выбрать раздел «Файл» → «Скачать как» → «Microsoft Excel».

Сохраняю калькулятор на свой компьютер

Модуль «Поиск решений» поможет найти оптимальное решение при помощи изменения значений целевых ячеек. Целью может быть минимизация, максимизация или достижение какого-то значения. Это отличный способ получить ответ на вопрос «А что, если?».

Модуль может использовать кто угодно. Для этого необходимо выбрать раздел «Файл» → «Параметры» → «Надстройки». С помощью этого модуля можно рассчитать самый выгодный для вас вариант: размер первоначального взноса, сумму вклада и ежемесячный платеж.

Чтобы добавить модуль, выберите пункт «Поиск решения» и нажмите «Перейти» внизуВ новом экране поставьте галочку у раздела «Поиск решения» и нажмите «ОК»Модуль установлен. Если вы зайдете в раздел «Данные», то справа увидите новый пункт — «Поиск решения»

Просчитаем несколько стандартных ситуаций.

Пример 1: мой случай. Я хочу как можно меньше платить ежемесячно и в итоге не переплатить проценты. Максимальный срок ипотеки — 20 лет, на больший я не готов. Еще я хочу, чтобы ставка по ипотеке была 8,25%, а первоначальный взнос — не менее 15%. Итоговая сумма на вкладе мне не важна.

Все эти условия я должен указать в модуле «Поиск решения». Выглядит это так:

В поле «Оптимизировать целевую функцию» нужно отметить ячейку, в которой указано значение ежемесячного платежа, и выбрать пункт «До». Минимум означает, что ежемесячный платеж должен быть минимальным.

В поле «Изменяя ячейки переменных» нужно отметить ячейки, где указаны значения «% от стоимости в качестве первоначального взноса» и «Срок ипотеки или вклада».

В поле «В соответствии с ограничениями» нужно указать ограничения. В моем случае это не менее 15% стоимости квартиры на первоначальный взнос и не более 240 месяцев ипотеки.

Первоначальный взнос от 15 до 100% значит, что значение в ячейке «% от стоимости в качестве первоначального взноса» должно быть больше или равно 0,15 и меньше или равно 1. Так и нужно указать.

Срок кредита не больше 20 лет означает, что значение в ячейке «Срок ипотеки или вклада» не должно быть больше 240. Разницы между накоплениями по вкладу и переплатой по ипотеке не должно быть. Поэтому значение ячейки «Разница» должно быть больше или равно 0.

Сравним, что получилось при помощи модуля.

Без модуля ежемесячный платеж у меня получался больше, а на вкладе через 20 лет оставались лишние накопления. С помощью модуля я смог узнать, при каких условиях ежемесячный платеж будет минимальным, и по окончании срока я не переплачу ни одного процента.

С помощью экселя

2 000 000 Р

С помощью экселя

4 000 000 Р

Процент от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса

С помощью экселя

1 241 745 Р

С помощью экселя

2 758 254 Р

С помощью экселя

758 254 Р

С помощью экселя

5 640 513 Р

Переплата за весь срок ипотеки

С помощью экселя

2 882 258 Р

Заработок по вкладу за весь период

С помощью экселя

2 882 258 Р

Пример 2: срок ипотеки 10 лет. Если вы хотите быстро разобраться с ипотекой и готовы платить не больше 10 лет, а других ограничений нет, оптимальный для вас вариант такой.

Пример 3: важны накопления. Если вам в принципе все равно, как выплачивать ипотеку, но зато вы хотите, чтобы вклад помог вам заработать как можно больше, вот вариант для вас.

В этом случае банку придется платить на 7 тысяч рублей больше, чем в моем случае, но в итоге кроме переплаты вам вернется еще и больше половины стоимости квартиры.

Источник: //journal.tinkoff.ru/return-percents/

���������� ������ �� ��������

Неучтённые проценты за кредит что это

����������� ���������� ������ �� ��������, ��� ����� ���� �������� �����, ����� ������� ����� �����. ��� ������ ��������� �������, ������������ ������������� ��� ������� ��������, ������� ������� �������� �� �������, ���������� ���� ����� � ������������.

������ ������� ������ ������ ������������ �� ����� ����� ������ ������ ����� ���������� ���������� ��������. � ��������� �����, �������� ������ «� ������ � ���������� ������������», �� ������ ����� ������ ������ ��������� ������� �� ���������� ��������.

����� �������, �� ����� �������, �� ���������� �������, ���� ����� ��� ������������ ������ ������, �� ���� ������ ������������.

������ ����� ���� ������ �������� ������ ����� «���������» �������.

������ ��������� ������� (���)

������ ��� ����������, ����� �������� �� ������� � ���������� ���� �� ��������� � ��������� ����������, ������������� � ����� �����. � ���������� ��������, ��������� �� ������ ��������� ������� ������ ��������� ��������, �������� ������ ������ ������� �� ��������� ���� ������ ��������� ����������.

��-������, ������� ����� ��������� ����, � �������������� ��������� ������� ������������.
����� ��������� � ���������� ��������������� ������ ����� � ����� ������� ������, ��������� �������� ������ ��� ��������������� ������ � ������� � ������� 2-����.

���������� �������� ��� ������� �������. ����������� ����������� ������ �������������� �����, �������� ��������� �����. ������� �������� ������������ ����������� ����, ��� �� ��������������� ������.

��������� ������ ���������� ������������ �������� ������������, �� �� ������� ��� ���������, ��������� �������� ����� � ������ � �����.

��-������, ���������� ������ �� ������� ������� �� ����� ������������, �� �������� ��������, ��������� ������� � �.�. � ���� �� ���������� ������� ��� ������ ���� �����, ��� ������� �������� ������������ ������������ ��������� ������.

������ ������� � ������������� ������ «����������� ���������� ������», ������� ���������� �������� ��������� �������, ����� ������ ��������� �� ��������, ������������ � ������ ���� �������, �����, ����� ������������ � �������������� ������������ ��������.

������ ���������� ������ �� �������, ��������� �� ��������� ����, � ������ ��������� ������� ������ ��� �������������� ������� � �������� ����� �� ��� ������������.
� 12 ���� 2008 ���� ������������ ������� «������ ��������� �������».

������� � ������� ������� ����������� ���������� ������ ����� ����� � �������� ����������� �� �� 13 ��� 2008 ���� � 2008-� «� ������� ������� � ��������� �� �������� — ����������� ���� ������ ��������� �������».

�� ���� ������������ �������� �� �������

������ ��������� ������� ������������, � ������ �������, �� ����� ������ ������� ��������� �� ������� ���� ������� (��������������� ������, ����������, ������� � �.�.), � ����� � ������ �������������� �������� ����� �� ������������ ������� ���� �������.

����� ��������� ����� (������� �����), ������� �� ��� ���� �������� ���� ����� ������������ ���������� �������, ������� �� ��������� ����������� ����� ��� �������� ���������. ����� ����, ��������� ����������� �������� ������� �� ����� �����, ������� �������� �� �� ������������ ��������� ������������ �����.

��� ���� ����� �������� ������ � ����� � �� ������ �����, ����� ����� ������� ���� �� ���� ���, ����� �� ��� ���� �������� �������, ��������� �������� � �.�.

�� ��������� ��������� �������� �� �����, �������� �������� ������ � ��������� ��� ������������ �� ������ ���� �������� � �����, ����������� ������������� �� �������. ��������� ���� �������� ���� ����� �������� � ������ ������ �� �������. ������ ���� ������� ���������� ��������� �� ������������ �����.

��� ��� �������� ������ ����� ��������: ������ �� ��������� ����� �������. ����� �� ������ ��������� �� �������. ����� (��������) �� ������������ ������ �� ������� (���������� ���������� ��������). �������� �� ������ �������. �������� �� ��������, ������� ������ �������.

�������� �� ��������� � ������������ ������������ ���������� �����. �������� �� ������ � ������� ������������ ��������� �����.

����� ����, �������� �������������� �������, ��������� �� ������������ ����� ��������, ������� ������ �� ������ ��������� ������������� � ����� � ��.

, ������� ����� ���� �������� � ������ ������ �� �������.

�������, �� ���������� � ������ ��������� ������� (���)

�� ���������� � ����, � ���������� ����� ���������� ������ ��������� ������� ��� ��-������� ����������� ������ �������. ����� ������ ������� �����, ����� ����� �� ������� ��������� �� ��������� �������� ������������.

�� ����� �������� ��������, ����� ���������� � ��������������, ������������� ������� ������� ����������, ������ ������ � �����. ����� ��� �������? ��, ��������, � �������� ����������� ����� ������� �� ������������ ����������� ��������������� ��������� ����������.

�������, ������� �������� ������� ���������� ��������, � �� � ��������� �������� ������� ��������� �����. �������������, �������� ������� ����� � ���� �� ������������ ������. ���� �� ������ �������� �������� ������, � � �������� �������, ��� �� ��������� ��������� ����������� �������������� �����, ��������.

������ �������� ����� ����� �������� �� ����� ��������� ����� ��������������� ������������ (��������) �� ������ �����. ��� ����� ����� ��������� ���������� ���������, �������� ���� ������� ������ � «������» ���������.

��� ����� ����� ��� ������������ ���������, � �� �� ������� �������� ��� �����. ���� �������������� ���������� � ��������� �������������, ��������������� �������� �� ���������� �����, ���� �� ���������� ������.

��� ��� «������», ���������� ��� ���������� �������, ����� ����������� �������� �� ����� ������ ��������� �� �������.

���� ����������: 15/04/2012

���� ����� �� �������
������, ������ ���������� ������������ �������� ������ �� ��� ���� ������� ��������. �����, ������ ��� ����� ������ ������ ��� �������� �� �������, ������ �� ������ ����������, �� � �������������� �������.

��������������� ������
������, � ��� ����� � ��������������� ������ — ��� �������� ���������� ����������, � ���� �������� ������ � ����� � ����� ��������������� ��, �� ����� ������ ������ ��������. ������, ��� ����������� ������ �� ������� �� ������ ��������� � ������ �� ��������� ����.

�������� ������ ��������� �������
����� �������� ��������, ����� ���������� �������� ������ � ����� �� ������� �����, ���������� ��� ����� � ����� ������ � ������. ����� �� ����� ������������ �������� �������� ������ ������������.

��������� ������
�������� �� ���������� ������� ����� �������� � ���� ��������� ������ �� ������ ������������, ������������ ����� � �����. ��� ����� ��������� ������ ��������� �������.

����� � �����������
��������� — ��� ������������� ��������� ������, ��� �������, �� ���������� �����. ������ ��������������� �������������� ������ ����� �������� � ������� �� ��������, ����� ��� ����� ��� ������ �������������.

Источник: //www.finuse.ru/jeffektivnaja-procentnaja-stavka.html

Неучтенные проценты за кредит что это

Неучтённые проценты за кредит что это

» Кредит » Неучтенные проценты за кредит что это

Возвратность займа предусматривает своевременное и полное погашение долга, а также процентов за пользование кредитом, включая обязательные платежи и комиссионные. В этом случае вся оплата находит отражение в графике погашений. Там будет указана полная сумма задолженность, эффективная процентная ставка, правда, без неучтенных % по займу.

Что это за понятие, как по-разному смотрят на него руководители предприятий, банковские сотрудники и обычные пользователи? Для начала стоит разобраться в видах процентных ставок, которые подскажут суть этого процесса.

Виды ставок

При выборе ипотечной программы следует учитывать условия погашения от финансовой организации. Иногда мелкие недочеты приводят к большим переплатам. При оценке банковских кредитов следует учитывать вид процентных ставки:

Из названия понятно, что плавающий % может изменяться в зависимости в течение всего срока кредитования. Допустим, финансисты ставят предел колебаниям – 1 год с даты получения займа. И ежегодно размер ставки будет пересмотрен.

Такой подход работает следующим образом:

Помимо %, которые подсчитывает банк, в основу ссудных ресурсов ложится еще показатель стоимости долга на межбанке, а вот это значение периодически меняется.

Большей популярностью среди российских банков пользуются индексы London InterBank Offer Rate (Libor) и Moscow Prime Offered Rate (MosPrime).

По своей сути во многих банках они показывают средний процент по кредиту или ставку по срочным вкладам на год с выплатой процентов в конце срока действия. В договоре значение % указано так: 5,5 + 3 Libor, где 5,5 – это дополнительный %, что заберет учреждение, а 3 Libor – ставка по займам на квартальный срок.

Фиксированный процент по займу, наоборот, выражен в утвержденной величине, которая не зависит от колебаний на межбанке, не меняется в течение всего срока обслуживания долга. Это позволяет плательщикам планировать семейный бюджет на годы вперед.

Что лучше

После прочтения сравнительной характеристики многие полагают, что плавающая ставка готова обеспечить экономию. На практике, в Америке и Европе такой подход подтверждает правильность выбора. В определенные годы переплата по залоговому кредиту может снизиться с 11% до 9,5%.

И такое сокращение размера выплат не может радовать людей. А вот фиксированный вариант дает стабильность в жизни, но технически сэкономить с такой ставкой невозможно. Если человек не желает переплачивать, то лучше использовать программы по акции.

Что говорит банк

Понятие неучтенных % лучше рассмотреть с позиции самого банка. Если верить консультации специалиста отдела по работе с обращениями физических лиц, то суть определения в следующем.

Начисление % за пользование заемными средствами проходит в соответствии с пунктами 3.2.1. и 3.2.2. общих условий соглашения. А значит % начисляются на остаток долга со следующего дня после зачисления всего лимита на счет и до даты окончательного закрытия ссудных счетов (включительно).

Период начисления % при этом стоит ровно один календарный месяц между датой выдачи средств и датой текущей оплаты платежа. При этом в месяце от 28 до 31 дней, а если деньги были выданы 30 числа, то в феврале будет стоять последний рабочий день итогового периода.

Таким образом, менеджер выводит, что неучтённые % за кредит — это предполагаемая сумма, рассчитанная за период между предыдущим днем погашения и платежной датой в текущем месяце.

Как это видит бек-офис

Если копнуть глубже, то выходит вот что. Для нового активного договора кредитор создает отдельный счет 47427 для учета начисленных %. Ранее операционисты рассчитывали суммы для каждых 10-е, 25-е число, а также подбивали значение на конец периода.

Сейчас ЦБ России требует информацию только по итогу месяца, а также при погашении %. После все данные находят отражение на ссудном 47427 счёте. Так происходит учет %.

Таким образом, до этого периода проценты проходят как неучтенные, а вот после отражения на счетах они получают статус «учтенных». На следующий день после работы бек—офиса они опять пойдут неучтенными.

При закрытии банковского процентного вознаграждения, их доучитывают и погашают всю сумму уже подсчитанных раннее %. А вот Центробанк просматривая баланс кредитного учреждения, моментально поймет, сколько % будут должны банкирам на конец календарного месяца.

Источник: //stins-kredit.ru/kredit/neuchtennye-procenty-za-kredit-chto-eto.html

Личный юрист
Добавить комментарий