Номер кредитного договора

Создание кредитного договора для постановки на учет

Номер кредитного договора

Для создания кредитного договора для постановки на учет:

  1. В форме списка кредитных договоров для постановки на учет (см. рис. 2.312) нажмите кнопку Создать панели инструментов.

  2. Если Вы работаете в системе от имени пользователя, который входит в более чем одну из числа зарегистрированных в системе организаций, и при входе в систему не выбрали одну из организаций – система предложит указать организацию, от имени которой создается документ:

  3. Будет выведено окно Кредитный договор для постановки на учет.

    Рис. 2.313. Окно Кредитный договор для постановки на учет

    Ряд полей окна уже будет заполнен системой. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются системой при заполнении связанных полей.

  4. Во вкладке Основные поля введите или отредактируйте значения основных реквизитов:

    1. В поле Номер при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.

    2. В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.

    3. Поле Подразделение будет заполнено наименованием подразделения, обслуживающего организацию-создателя документа.

      При необходимости отредактируйте наименование подразделения. Наименование подразделения выбирается из справочника подразделений.

    4. Поле Наименование банка УК будет заполнено наименованием банка, уполномоченного на учет кредитных договоров.

    5. Укажите реквизиты ответственного лица:

      1. В поле Исп. выберите ответственного исполнителя из справочника ответственных лиц.

      2. Поле тел. будет заполнено автоматически.

    6. Определите порядок принятия кредитного договора на учет в банке в блоке Сведения для принятия на учет кредитного договора:

      1. Если кредитный договор регистрируется впервые в данном банке, заполните поле выбора постановка на учет.

      2. Если данный кредитный договор переводится из другого банка, отметьте поле выбора перевод из другого банка.

      3. Если кредитный договор переводится из другого банка в связи с отзывом у последнего лицензии, заполните поле выбора отзыв лицензии у другого банка.

    7. В поле Уникальный номер кредитного договора укажите уникальный номер кредитного договора.

      В зависимости от выбранной опции (регистрация в данном банке либо перевод из другого банка), укажите следующие данные:

      1. Если кредитный договор регистрируется впервые в данном банке, укажите те части уникального номера кредитного договора, заполнение которых предусмотрено на стороне клиента в соответствии с политикой банка.

      2. Если контракт переводится из другого банка, укажите все части уникального номера кредитного договора.

    8. Если выбрана опция перевода кредитного договора из другого банка либо перевод из другого банка в связи с отзывом лицензии, в поле Дата принятия на учет укажите дату принятия кредитного договора на учет в предыдущем банке;

    9. Если выбрана опция перевода кредитного договора из другого банка, в поле Дата снятия с учета укажите дату снятия кредитного договора с учета в предыдущем банке;

    10. Если выбрана опция перевода кредитного договора из другого банка, в поле Рег. номер предыдущего банка укажите регистрационный номер предыдущего банка, обслуживавшего кредитный договор, выбрав требуемое значение из справочника Банки России.

    11. При необходимости измените сведения в блоке 1. Сведения о резиденте, по умолчанию поля блока заполнены реквизитами организации-создателя документа.

      Примечание
      Поле ИНН недоступно для редактирования.Поле ОГРН доступно для редактирования если организация-резидент  – индивидуальный предприниматель.
    12. В блоке Адрес укажите информацию о субъекте РФ, районе, городе и прочих атрибутах адреса резидента.

    13. В блоке Реквизиты нерезидента (нерезидентов):

      • Сформируйте требуемые записи. Для каждой добавляемой записи:
        1. Нажмите кнопку ДОБАВИТЬ панели инструментов списка нерезидентов.
        2. Будет выведено окно Реквизиты нерезидента.Рис. 2.314. Окно Реквизиты нерезидента
        3. В поле Наименование укажите наименование нерезидента.
        4. В блоке полей Код страны укажите страну нерезидента, выбрав из справочника стран или введя вручную соответствующий код. Название страны будет заполнено автоматически.
        5. Нажмите кнопку Сохранить.
        6. Произойдет возврат к окну Кредитный договор для постановки на учет, (см. рис. 2.313).
      • При необходимости отредактируйте выбранные записи с помощью кнопки РЕДАКТИРОВАТЬ; удалите ненужные более записи с помощью кнопки УДАЛИТЬ. Возможно также создавать новые записи на основе существующих с помощью кнопки КОПИРОВАТЬ.
  5. Во вкладке Сведения о кредитном договоре окна Кредитный договор для постановки на учет укажите или отредактируйте сведения о кредитном договоре:

    1. Укажите общие сведения о кредитном договоре в блоке 3. Сведения о кредитном договоре:

      1. В поле Номер договора укажите номер кредитного договора, либо заполните поле выбора без номера.

      2. В поле Дата договора укажите дату подписания кредитного договора.

      3. В блоке Валюта кредитного договора выберите из справочника валют код валюты цены кредитного договора. Название валюты будет заполнено автоматически.

      4. В поле Сумма договора укажите сумму кредитного договора либо заполните поле выбора без суммы.

      5. В поле Дата завершения исполнения обязательств укажите дату завершения обязательств по договору.

      6. В поле Ожидаемый срок репатриации укажите ожидаемую дату репатриации валютных средств.

    2. При наличии особых условий в договоре в блоке Особые условия укажите значения:

      1. В поле Сумма, подлежащая зачислению на счета за рубежом укажите соответствующее значение в валюте договора.

      2. В поле Сумма, погашение которой предполагается за счет валютной выручки укажите соответствующее значение в валюте договора.

      3. В поле Код срока привлечения укажите общий код сроков привлечения (предоставления) траншей по кредитному договору. Значение может быть указано вручную или выбрано из списка.

    3. В блоке 3.2 Сведения о сумме и сроках привлечения (предоставления) траншей по кредитному договору:

      • Сформируйте требуемые записи о траншах. Для каждой добавляемой записи:
      • При необходимости отредактируйте выбранные записи с помощью кнопки РЕДАКТИРОВАТЬ; удалите ненужные более записи с помощью кнопки УДАЛИТЬ. Возможно также создавать новые записи на основе существующих с помощью кнопки КОПИРОВАТЬ.
    4. При необходимости в блоке полей Уникальный номер кредитного договора блока 4. Сведения о ранее присвоенном кредитному договору уникальном номере введите вручную или выберите из справочника уникальных номеров контракта (кредитного договора) соответствующий УНК.

      Примечание
      Для очистки полей блока используйте кнопку .
  6. Во вкладке Информация о платежах укажите информацию о платежах по кредитному договору:

    1. В блоке 5.1 Процентные платежи, предусмотренные кредитным договором (за искл. платежей по возврату основного долга) укажите процентные и иные платежи:

      1. В зависимости от метода / методов определения процентной ставки, предусмотренного / предусмотренных кредитным договором, укажите:

        1. При использовании фиксированной процентной ставки в поле Фикс. размер процентной ставки укажите значение процентной ставки в процентах годовых.

        2. При использовании ставки ЛИБОР заполните поле Код ставки ЛИБОР вручную или выберите соответствующее значение из справочника кодов ставок ЛИБОР.

        3. При использовании иного метода / методов определения процентной ставки в поле Другой метод определения процентной ставки опишите используемую схему расчета процентной ставки.

      2. В поле Размер процентной надбавки укажите значение процентной надбавки в процентах годовых.

    2. При наличии иных платежей по договору укажите значение данных платежей в поле 5.2 Иные платежи, предусмотренные кредитным договором (за искл. платежей по возврату основного долга и процентных платежей, указанных в п.5.1.).

    3. В поле 5.3 Сумма задолженности по основному долгу на дату, предшествующую дате постановки на учет кредитного договора (присвоения уникального номера) укажите сумму фактической задолженности по основному долгу в валюте договора.

    4. В группе полей 6.1 Основания для заполнения п.6.2 определите основания заполнения информации о графике платежей:

      1. Если график платежей по возврату основного долга и процентных платежей указан в кредитном договоре, выделите элемент выбора 6.1.1 Сведения из кредитного договора (данное значение выделено по умолчанию).

      2. Если график платежей по возврату основного долга и процентных платежей основан на оценочных данных, заполните поле выбора 6.1.2 Оценочные сведения.

      3. Если необходимо добавить текст особых условий во все строки таблицы пункта 6.2:

        1. Заполните поле выбора блока Особые условия заполнять для всех записей в таблице 6.2.

        2. Текстовое поле блока станет доступно для заполнения.

        3. Укажите особые условия в текстовом поле блока.

    5. При наличии графика платежей по возврату основного долга и процентных платежей сформируйте записи о платежах в блоке 6.2 Описание графика платежей по возврату основного долга и процентных платежей:

      1. Для каждой добавляемой записи:

      2. При необходимости отредактируйте выбранные записи с помощью кнопки РЕДАКТИРОВАТЬ; удалите ненужные более записи с помощью кнопки УДАЛИТЬ. Возможно также создавать новые записи на основе существующих с помощью кнопки КОПИРОВАТЬ.

    6. Если кредитор обладает участием в капитале заемщика, обеспечивающим ему не менее 10% в управлении, заполните поле выбора 6.3 Наличие прямого инвестирования.

    7. В поле 6.4 Сумма залогового или другого обеспечения укажите сумму залогового или другого обеспечения, предусмотренного условиями кредитного договора.

    8. При наличии в кредитном договоре информации о получении резидентом кредита (займа), предоставленного нерезидентами на синдицированной основе сформируйте соответствующие записи о займах в таблице блока 6.5 Информация о привлечении резидентом кредита, предоставленного нерезидентами на синдицированной основе:

      1. Для каждой добавляемой записи:

      2. При необходимости отредактируйте выбранные записи с помощью кнопки РЕДАКТИРОВАТЬ; удалите ненужные более записи с помощью кнопки УДАЛИТЬ. Возможно также создавать новые записи на основе существующих с помощью кнопки КОПИРОВАТЬ.

  7. Во вкладке Вложения при необходимости сформируйте список дополнительных файлов, прилагаемых к документу, в соответствии с инстр. «Действия с вложениями».

  8. Завершите создание ЭД:

    1. Чтобы сохранить, подписать и отправить созданный ЭД в банк, нажмите кнопку ПОДПИСАТЬ И ОТПРАВИТЬ.

    2. При любом варианте сохранения система выполнит проверку документа и выведет сообщение о результатах. Подробное описание возможных типов ошибок, их обозначений и действий по их обработке см. в инстр. «Создание документов вручную», а также в инстр. «Ручная проверка корректности заполнения реквизитов документов».

    3. Если проверка обнаруживает ошибки, исправьте их и вернитесь к сохранению документа или сохраните ЭД с ошибками в статусе «Ошибка контроля», чтобы отредактировать его позже (см. инстр. «Редактирование документов»).

    4. Если ошибки не обнаруживаются, система предложит подписать и, если Ваших полномочий подписи достаточно для полного подписания данного документа, отправить ЭД в банк.

    5. Подпишите и, если необходимо, отправьте ЭД в соответствии с инстр. «Подпись одного или нескольких документов»).

    6. Документ будет сохранен и отобразится в форме списка документов данного типа со статусом, соответствующим выполненному варианту завершения создания ЭД.

В результате выполнения указанных действий ЭД будет создан и сохранен.

Источник: https://bk.smpbank.ru/ru/help/html/appCorp.insCurCtrlCredReg181iCreation.html

Полезная информация для кредитополучателей – Delay

Номер кредитного договора

Уважаемые клиенты, Вы имеете возможность самостоятельно в любое удобное для Вас время получить информацию по кредиту, выданному в рамках проекта Delay, воспользовавшись сервисами банка «Интернет-банк»и «BGPB Mobile», а именно:

  • уточнить остаток долга
  • сумму платежа текущего месяца
  • произвести оплату по кредитному договору

Документы и полезная информация по кредиту DEALY:

Перечень способов оплаты задолженности по кредиту в рамках проекта Delay

Программа «Delay-текущий»

Условия кредитования в рамках проекта Delay

Ответы на часто задаваемые вопросы:

1. Как подключить Интернет-банк/Мобильное приложение «BGPB Mobile». Пользовательская инструкция

Чтобы подключить интернет-банк необходимо:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.by и в правом верхнем углу экрана в меню «Банк online» выбрать «Мой портфель» / «Мои платежи», нажать кнопку «Зарегистрироваться», выбрать «Клиент банка», нажать кнопку «Регистрация»;
  2. Придумать уникальное имя пользователя и ввести требуемые личные данные (личный номер паспорта, мобильный телефон и адрес электронной почты);
  3. Получить смс-сообщение с первоначальным паролем доступа в Интернет-банкинг;
  4. Пройти авторизацию, изменить полученный в SMS-сообщении первоначальный пароль на новый, который в дальнейшем будет использоваться для входа в Интернет-банкинг.

Чтобы подключить Мобильное приложение «BGPB Mobile» необходимо учесть, что мобильное приложение Белгазпромбанка работает на мобильных устройствах под управлением операционных систем iOS и Android.

Установка мобильного приложения:

  1. Зарегистрироваться на сайте www.e-bgpb.by;
  2. Скачать приложение BGPB_Mobile;
  3. После установки приложения войти с использованием реквизитов Интернет-банка;
  4. Ввести код активации мобильного приложения, который поступит с помощью SMS-сообщения;
  5. Установить пин-код (код доступа) для использования приложения. Он будет служить подтверждением последующих входов и совершаемых операций. Пин-код (код доступа) состоит из 6 цифр.

Установка мобильного приложения для клиентов незарегистрированных в интернет-банке:

  1. Скачать приложение BGPB_Mobile;
  2. Нажать на кнопку «Войти»;
  3. Выбрать один из способов активации приложения:

Онлайн регистрация либо МСИ регистрация.«Онлайн регистрация»:

  1. В меню «Активация приложения» нажать клавишу «Продолжить»;
  2. В меню «Регистрация клиента банка» придумать уникальное имя пользователя и ввести требуемые личные данные (личный номер паспорта, мобильный телефон и адрес электронной почты);
  3. Нажать клавишу «Продолжить»;
  4. Ввести код активации мобильного приложения, который поступит на телефон с помощью SMS-сообщения (авторизоваться с использованием указанного логина и пароля, отправленного на телефон в виде sms необходимо в течение часа);
  5. Установить пин-код (код доступа) для использования приложения. Он будет служить подтверждением последующих входов и совершаемых операций. Пин-код (код доступа) состоит из 6 цифр.

«МСИ регистрация»:

Чтобы воспользоваться опцией регистрации в мобильном приложении через МСИ, клиент должен иметь учётную запись в МСИ. При отсутствии учетной записи ее необходимо зарегистрировать.

Для регистрации в МСИ необходимо:

  1. Зайти на сайт https://ipersonal.raschet.by/;
  2. Нажать на кнопку «Пройти процедуру саморегистрации»;
  3. На странице «Регистрация в Межбанковской системе идентификации Республики Беларусь» указать фамилию, имя, личный номер (идентификационный номер в паспорте) и номер телефона (либо адрес электронной почты);
  4. После успешной регистрации на указанный номер телефона поступит SMS-сообщение с временным паролем, который необходимо ввести в указанное поле;
  5. После подтверждения необходимо задать пароль, который будет использоваться для входа в личный кабинет МСИ;
  6. Нажать на кнопку «Разрешить» доступ к информации в личном кабинете МСИ для использования в системе дистанционного банковского обслуживания банка.

Далее в приложении BGPB_Mobile:

  • Придумать уникальное имя пользователя в поле «Логин»;
  • Ввести пароль, который поступит на телефон с помощью SMS-сообщения;
  • Ввести код активации мобильного приложения, который поступит с помощью SMS-сообщения;
  • Установить пин-код (код доступа) для использования приложения. Он будет служить подтверждением последующих входов и совершаемых операций. Пин-код (код доступа) состоит из 6 цифр.

2. Как уточнить сумму остатка текущей задолженности по кредитному договору без телефонного звонка и обращения в точку продаж Банка?

Через сервис интернет-банк:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.

    by, нажать кнопку «Банк online», выбрать раздел «Мой портфель»;

  2. Ввести логин и пароль пользователя;
  3. Выбрать раздел «Кредиты Delay»;
  4. Выбрать «Договор», по которому необходимо уточнить информацию об остатке и пройти по ссылке «Ещё»: «Остаток задолженности», «Текущая задолженность».

Через мобильное приложение:

  1. В мобильном приложении «BGPB Mobile» выбрать в меню «Карты и счета» раздел «Кредиты Delay»;
  2. Выбрать «Договор», по которому необходимо уточнить информацию об остатке и пройти по ссылке: «Остаток задолженности», «Текущая задолженность».

3. Как произвести оплату по кредитному договору без обращения в банк?

Клиенты, имеющие платежную карту ОАО «Белгазпромбанк» могут совершить оплату

Через сервис интернет-банк:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.by, нажать кнопку «Банк online», выбрать раздел «Мой портфель»;
  2. Ввести логин и пароль пользователя;
  3. Выбрать раздел «Кредиты Delay» – «Договор», по которому необходимо совершить платеж, пройти по ссылке «Ещё» – «Оплатить»;
  4. Выбрать карту, с которой будет производиться платеж, и совершить оплату.

Либо:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.by, нажать кнопку «Банк online», выбрать раздел «Мои платежи»;
  2. Ввести логин и пароль пользователя; Выбрать раздел «Все платежи» – «Погашение кредитов, BYN»;
  3. Выбрать нужный «Идентификатор Delay» (первая цифра Вашего договора 6, 7, 8);
  4. Указать «Номер идентификатора Delay»;
  5. Указать сумму платежа – выбрать карту, с которой будете совершать платеж;
  6. Подтвердить оплату.

Через мобильное приложение:

  1. В мобильном приложении «BGPB Mobile» выбрать в меню «Карты и счета» раздел «Кредиты Delay»;
  2. Выбрать «Договор», по которому необходимо совершить платеж и пройти по ссылке: – «Оплатить»;
  3. Выбрать карту, с которой будет производиться платеж, и совершить оплату.

Либо:

  1. В мобильном приложении «BGPB Mobile» выбрать в меню «Платежи и переводы» раздел «Погашение кредитов»;
  2. Выбрать нужный «Идентификатор Delay» (первая цифра Вашего договора 6, 7, 8);
  3. Указать «Номер идентификатора Delay» (8 цифр);
  4. Выбрать карту, с которой будет производиться платеж, и указать сумму;
  5. Подтвердить оплату.

Банковской карточкой Visa, Mastercard любого белорусского банка через платежный онлайн-сервис https://www.bgpb.by/.

Для этого Вам необходимо:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.by, нажать кнопку «Банк online», выбрать «3D платежи»;
  2. Выбрать раздел «Банковские услуги»; Выбрать нужный «Идентификатор Delay» (первая цифра Вашего договора 6, 7, 8);
  3. Указать «Номер идентификатора Delay», адрес Вашей электронной почты, сумму платежа (минимальная сумма платежа – 1 BYN);
  4. Указать данные платежной карты, с которой совершаете платеж, нажать «Оплатить» (на номер Вашего мобильного телефона поступит СМС-сообщение с 3D-кодом);
  5. Подтвердить оплату.

Банковской карточкой Visa, Mastercard любого белорусского Банка через мобильное приложение Банка «BGPB Mobile».

Для этого Вам необходимо:

  1. В мобильном приложении «BGPB Mobile» выбрать раздел «Платежи» – «Банковские услуги»;
  2. Выбрать нужный «Идентификатор Delay» (первая цифра Вашего договора 6, 7, 8);
  3. Указать «Номер идентификатора Delay», сумму платежа (минимальная сумма платежа – 0.05 BYN);
  4. Указать данные платежной карты, с которой совершаете платеж, нажать «Оплатить» (на номер Вашего мобильного телефона поступит СМС-сообщение с 3D-кодом);
  5. Подтвердить оплату.

Через систему АИС «Расчет» (ЕРИП) банковской картой другого банка.

Для этого Вам необходимо:

  1. Зайти в «Интернет-банк» банка эмитента Вашей банковской карты;
  2. Выбрать раздел Система «Расчёт» ЕРИП — «Банковские, финансовые услуги» – «Банки, НКФО» — «Белгазпромбанк»;
  3. Выбрать погашение кредитов; Ввести платежный номер (номер договора) Вашей идентификационной карточки Delay, начинающийся на цифру 6, 7 или 8. Код услуги ЕРИП: для договоров на № «6*******» – 4451091, для договоров на № «7*******» — 4451101, для договоров на 8*******» — 4451111;
  4. Нажать кнопку далее;
  5. Ввести сумму в белорусских рублях, минимум 0,01 BYN, максимум 999 999,00 BYN (суммы min / max платежей устанавливаются банком-эмитентом);
  6. Нажать кнопку далее – оплатить.

Обращаем Ваше внимание, что зачисление суммы для погашения кредита при использовании системы АИС «Расчет» ЕРИП произойдет на следующий банковский день.

Данная услуга не будет отображаться в дереве услуг ЕРИП в кассах и устройствах дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк» (оплата данных услуг, как и ранее, в сервисах ОАО «Белгазпромбанк» будет осуществляться в ветке «Погашение кредитов в BYN» вне ЕРИП).

4. Как погасить кредит досрочно?

Для получения информации о сумме достаточной для проведения операции полного досрочного погашения клиенту необходимо обратиться в Банк по телефонам, указанным на карте «Delay»:

Источник: https://belgazprombank.by/personal_banking/krediti/poleznaya-informatsiya-delay/

Что необходимо знать о страховании при заключении кредитного договора

Номер кредитного договора

На сегодняшний день практически во всех банках и финансовых учреждениях при оформлении кредита одним из главных требований является заключение договора страхования кредитов.

Что представляет собой страхование кредита? Если говорить в общем, то это мера, необходимая кредитору для гарантии возврата денег по каким-либо причинам, которые не позволяют заемщику погасить кредит.

Это может быть страхование жизни и здоровья заемщика, то есть, если произойдет несчастный случай и заемщик получит травму, которая приведет к инвалидности, утрате трудоспособности или же его смерти, страховая компания вернет кредитору (банку или же другому финансовому учреждению) средства за кредит в виде страхового возмещения.

Если это кредит под залог имущества – в обязательном порядке страхуется объект залога, так как ни один банк не будет рисковать и брать в залог незастрахованное имущество, поскольку в случае его повреждения или уничтожения кредитор может вообще не получить предоставленные в кредит средства.

Закон Украины «О страховании» предусматривает как один из добровольных видов страхования – страхование кредитов (в том числе ответственности заемщика за непогашение кредита) (п. 16 ч. 4 ст. 6 Закона). Одним из рисков по такому виду страхования может быть риск невозврата кредита в результате потери работы кредитополучателем (должником).

В данном случае страховая компания осуществляет выплату страхового возмещения в соответствующем размере (предусмотренном конкретным договором страхования) непогашенных должником платежей и процентов по ним. Однако необходимо понимать, что платежи по такому виду страхования, как правило, являются самыми дорогими, поскольку риск потерять работу в Украине в настоящее время достаточно высок.

Договор страхования обычно заключается с предложенной банком страховой компанией.

Обязательным ли является страхование при получении кредита? Если в обеспечение исполнения кредитного договора заключается договор ипотеки, то обязательно заключается и договор страхования имущества, переданного в ипотеку. Регулируется это ст.

8 Закона Украины «Об ипотеке», в соответствии с которой: «Ипотекодатель обязан застраховать предмет ипотеки на его полную стоимость от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи, если ипотечным договором эта обязанность не возложена на ипотекодержателя.

Договор страхования заключается в пользу ипотекодержателя, который при наступлении страхового случая приобретает право требования к страховщику. При приобретении права по ипотечному договору новым ипотекодержателем он также приобретает право требования к страховщику».

Если же ипотечный договор не заключается, то и заключение договора страхования не является обязательным для оформления кредита. Более того, в соответствии со ст.

55 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» банкам запрещается требовать от клиента приобретение любых товаров или услуг от банка либо от родственного или связанного лица банка как обязательное условие предоставления банковских услуг.

Однако, даже несмотря на такие нормы в действующем законодательстве, большинство банков могут просто отказать в заключении кредитного договора, если не будет заключен договор страхования.

Вы, конечно, сможете оспорить такой отказ в судебном порядке, однако вступать в долгий судебный процесс с банком для того, чтобы признать их действия относительно отказа в выдаче кредита из-за незаключения договора страхования, на сегодняшний день является невыгодным и нелогичным шагом, поскольку это займет у вас довольно много времени плюс вы понесете расходы как минимум на судебный сбор, а как максимум – еще и на правовую помощь.

В любом случае перед заключением кредитного договора необходимо обязательно уточнить у кредитора, следует ли заключать договор страхования (чтобы вопросы страхования ответственности заемщика за невозврат кредита не стали для него сюрпризом в будущем), какие страховые случаи покрывает договор страхования, срок действия договора, какую сумму необходимо внести за страхование и до какого числа нужно это сделать. Все это опять же нужно прежде всего для того, чтобы вы понимали, в каких случаях вы сможете рассчитывать на страховые выплаты, и не упустили возможность их получить из-за невнесения в срок очередного страхового платежа.

Так, в нашей практике бывали случаи, когда люди, оформив страховку в банке при получении кредита, своевременно не внесли страховой платеж и при наступлении страхового случая из-за этого не могли рассчитывать на страховые выплаты. Также необходимо сразу понять, при наступлении каких ситуаций страховщик не будет выплачивать средства.

Как правило, это форс-мажорные обстоятельства, такие как стихийное бедствие, военные действия, гражданские беспорядки. Также страховщик освобождается от выплат в случае умышленных действий застрахованного лица для получения страхового возмещения.

Если условия договора страхования вам не подходят или они прописаны слишком размыто, а изменения внести в него невозможно, то лучше отказаться от подписания такого договора и найти другие варианты.

Также важно понимать, что заключение договора страхования при получении кредита не является отрицательным моментом.

Так, с одной стороны, вам необходимо будет уплачивать дополнительные платежи, а с другой – если что-то плохое случится с вами или же с предметом залога, то вы будете защищены именно этим договором страхования.

Кроме того, некоторые банки и финансовые учреждения, если будет заключен договор страхования, смогут предоставить лучшие условия по кредиту, например большую сумму кредита, или предоставят средства на длительный срок, или снизят проценты за пользование кредитными средствами.

У многих заемщиков возникает вопрос: можно ли вернуть деньги, уплаченные за страховку, после выплаты кредита? К сожалению, нет.

Поскольку страховка, как правило, оформляется за счет кредитных средств и действует она до момента исполнения кредитного договора, то считается, что за время, пока вы пользовались кредитными услугами, вы пользовались и услугами страховой компании, следовательно деньги за данную услугу вам никто не вернет.

Если же страховая компания отказывается производить выплаты даже при наступлении страхового случая, то заемщику необходимо защищать свои права в судебном порядке.

В соответствии с судебной практикой, чтобы обязать страховую компанию произвести страховые выплаты, прежде всего необходимо доказать надлежащее выполнение условий договора страхования заемщиком, а также то, что такой страховой случай был предусмотрен в договоре страхования.

Также следует предоставить доказательства наступления самого страхового случая, например: если это травма – справку из больницы; если в залоге был автомобиль и он попал в ДТП – протокол, заключение эксперта о повреждении транспортного средства после ДТП и т. п.

В случае доказательства надлежащего исполнения договора страхования суды стают на сторону граждан.

Источник: http://uz.ligazakon.ua/magazine_article/EA011702

Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Номер кредитного договора
Почему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор.

Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян.

Если гражданин потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором.

Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника.

Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

  • В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
  • Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
  • С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
  • С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:

⇓Скачать бланк заявления

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

  • Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
  • Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
  • Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
  • Договор скрепляется синей печатью кредитора.
  • Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ.

Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика.

Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует.

Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности.

У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

  • Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
  • После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
  • Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
  • Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года.

После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно.

Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/poteryal-kreditnyj-dogovor

Практика заключения кредитных договоров — Методический журнал «Банковское кредитование»

Номер кредитного договора
В соответствии со ст.

819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Стороны кредитного договора.

Из указанного определения следует, что сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, причем кредитором может быть только юридическое лицо (банк или иная кредитная организация), имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации (далее — ЦБ РФ) на осуществление кредитных операций (одного из видов размещения денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности). При отсутствии у кредитора соответствующей лицензии кредитный договор в соответствии со ст. 173 ГК РФ может быть признан судом недействительной сделкой по иску кредитора, его учредителя (участника) или государственного органа, осуществляющего контроль и надзор за деятельностью юридического лица (для кредитора — ЦБ РФ), если доказано, что другая сторона в сделке (заемщик) знала или заведомо должна была знать о ее незаконности. Кроме того, в соответствии со ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ может быть произведено взыскание с такого кредитора всей суммы, полученной в результате осуществления операций без соответствующей лицензии. А ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего банковские операции без лицензии.

В настоящее время широкое распространение получила практика предоставления денежных займов на постоянной основе юридическими лицами, не являющимися банками или иными кредитными организациями.

По общему правилу предоставление займов может осуществляться любыми юридическими лицами (в том числе и банками) без ограничений, лицензирование такого вида деятельности не предусмотрено действующим законодательством.

Вместе с тем существует мнение (которое полностью разделяет и автор данной статьи), что если денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности размещаются неопределенному кругу лиц и на регулярной основе, то данная деятельность подпадает под регулирование законодательства о банковской деятельности и требует наличия соответствующей лицензии. На наш взгляд, указанные займы являются ничем иным, как кредитами.

Несмотря на то что к отношениям сторон по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, кредитный договор имеет существенные отличия от займа (в том числе и по субъектному составу, о чем было сказано выше).

Предметом кредитного договора выступают только денежные средства в отличие от договора займа, по которому в собственность другой стороне могут быть переданы другие вещи, определенные родовыми признаками. Иностранная валюта может быть предметом кредитного договора и договора займа при соблюдении правил ст. 140, 141, 317 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» (от 21.11.

2003 № 173-ФЗ) без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Форма кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом следует помнить, что в соответствии со ст.

434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, для того чтобы у сторон была возможность установить эту достоверность, они должны предварительно договориться о предполагаемых средствах связи, способах идентификации сторон (почтовый адрес, номер факса, адрес электронной почты и т.п.

) и порядке обмена документами (определить сроки, уполномоченных лиц, порядок вступления в силу договора, заключенного с использованием указанных выше средств связи). Указанная договоренность может быть осуществлена в письменном договоре, составленном в виде одного документа.

Остальные способы заключения кредитных договоров чаще всего используются на рынке межбанковского кредитования. Существенные условия кредитного договора. В соответствии со ст.

432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме (для кредитного договора — в письменной) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Для кредитного договора таким условием является сумма кредита. Срок пользования кредитом, процентная ставка за пользование, порядок уплаты процентов, размер штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и процентов также признаются значимыми условиями кредитного договора, но при их отсутствии кредитный договор не будет считаться незаключенным.

Гражданский кодекс РФ устанавливает, что кредитный договор заключается на условиях платности (в отличие от договора займа, который может предусматривать пользование предметом займа без уплаты процентов). Стороны должны установить в договоре размер процентной ставки за пользование кредитом и порядок уплаты процентов.

Вместе с тем в случае если размер процентной ставки не указан в кредитном договоре, согласно ст. 809 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы кредита или его соответствующей части.

При отсутствии в кредитном договоре соглашения о сроках уплаты процентов последние выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита.

Могут ли при выдаче кредита взиматься какие-либо комиссии с заемщика?

Источник: http://www.reglament.net/bank/credit/2005_1_article_1.htm

Личный юрист
Добавить комментарий