От какой суммы можно подать на банкротство

Банкротство физических лиц 2019

От какой суммы можно подать на банкротство

С 2015 по 2019 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2019 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
+

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ
РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48).

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц. Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц. Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы. Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2019 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2019 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2019 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2019 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2019

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2019 году продолжает набирать обороты. За 2015-2019 года более 50 тысяч граждан России признаны банкротами и более 20 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2019 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2019 годах освободились от долгов (более 98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2019 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2019 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Источник: //dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-2019/

Сколько стоит признать человека банкротом

От какой суммы можно подать на банкротство

По данным Уральской саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, в прошлом году в Свердловской области в процедуру банкротства попали 1557 человек, что на 38 процентов больше, чем в 2017-м.

История Владимира (назовем его так, по закону нельзя разглашать персональные данные банкрота без его согласия) довольно типичная. Слегка за 30, работает водителем на госслужбе, зарплата небольшая, 20-25 тысяч рублей. Живет с семьей в скромном частном доме под Екатеринбургом. Трое детишек, жена в декрете.

Как они умудрились за три года задолжать банкам больше двух миллионов рублей, сами толком объяснить не могут. Яхт и особняков не покупали, один раз залезли в «кредитку» по мелочи, второй, третий, а банки звонят, шепчут: «Так вы перекредитуйтесь».

Перед теми, кто более настойчив, долги закрывали, занимая в другом месте.

Верховный суд разъяснил процедуру личного банкротства

В результате набралось десять займов, зарплаты не хватало даже на то, чтобы погасить штрафы. Перебивались своим хозяйством, картошкой с огорода, но постепенно осознали, что загнали себя в угол. К тому же в поселок стали наведываться коллекторы: от них о проблемах Владимира узнали все соседи.

— Ревели все впятером у меня в кабинете, уговаривали взяться за процедуру банкротства, — вспоминает арбитражный управляющий Вячеслав Михайлович (он просил не называть фамилию, чтобы его не обвинили в разглашении банковской и личной тайны).

Дом — единственное жилье семьи, поэтому его оставили, а вот старый китайский седан продали за 75 тысяч рублей. Кроме того, описали бытовую технику, телевизоры, видеокамеру.

На работу сообщили: должник не может распоряжаться своей зарплатой, она перечисляется на спецсчет, который открывает финансовый управляющий.

Чтобы не все деньги уходили на погашение, Владимиру пришлось попросить суд исключить из конкурсной массы сумму ежемесячного прожиточного минимума на себя и детей.

О возможности признать простого человека банкротом он узнал по телевидению. Юриста в поселке нашел быстро, тот помог составить заявление в суд.

А вот с финансовым управляющим вышла загвоздка: полгода Владимир бегал по всем СРО — никто не брался за его дело, поскольку вознаграждение полагалось всего десять тысяч рублей (сегодня — 25 тысяч, неважно, где живет должник, в Москве или глухой глубинке. — Прим. ред.).

Назначить государственного управляющего, как адвоката в суде, нельзя, как и заставить взяться за разгребание чьих-то долгов: в России эта профессия считается независимой.

Назначить управляющего, как адвоката в суде, нельзя, и заставить разгребать чьи-то долги тоже: в России эта профессия считается независимой

В истории водителя все закончилось благополучно. После того как ввели процедуру банкротства, визиты коллекторов прекратились, отныне все переговоры вел управляющий. Еще на этом этапе половина заимодавцев отсеилась: поняли, что взять реально нечего.

Суд списал с Владимира долги. Пока длилась процедура, супруга родила четвертого ребенка.

На первый взгляд, безалаберность, но вправе ли мы осуждать, если все дети в семье сыты и здоровы? А от легкой и красивой жизни взаймы этот опыт, надеемся, их родителей отучил раз и навсегда.

— Кто чаще объявляет себя банкротом: индивидуальные предприниматели или те, кто, как Владимир, не соотносит свои желания с возможностями? — спросили мы у арбитражного управляющего.

Эксперты рассказали, когда россияне чаще становятся банкротами

Вячеслав Михайлович: Таких, как он, примерно две трети, остальные — представители бизнеса, директора, главбухи и их супруги, выступающие поручителями по кредитам юридических лиц или ИП.

В конечном итоге все должники похожи: сначала берут суммы, которые им по силам возвращать, а заканчивается тем, что ежемесячный платеж минимум вдвое превышает совокупный доход. К тому же по условиям банковского договора штрафы гасятся в первую очередь и только потом — проценты и тело кредита.

И здесь четко прослеживается добросовестность банкрота: если ему предъявляют долг 500 тысяч рублей и 800 тысяч неустойки, значит, он ничего не делал, чтобы исправить положение.

Какова средняя сумма «плохой» задолженности?

Вячеслав Михайлович: Закон установил планку в 500 тысяч рублей для подачи заявления о банкротстве, но существует возможность запустить процесс и раньше, если сумма превышает стоимость имущества. К примеру, если у пенсионерки с доходом двенадцать тысяч накопился долг в 400 тысяч, процедуру могут ввести.

У меня сейчас в работе пять дел по физлицам. У кого-то семь миллионов долга, у кого-то из двенадцати подтвердилось меньше трех. Случалось, человек по документам судов общей юрисдикции должен шесть миллионов восьми организациям, однако не заявился вообще никто.

Не верят, что есть шанс взыскать?

Уральскому депутату простили 160 миллионов долга

Вячеслав Михайлович: Включение в реестр кредиторов — не самое простое дело, надо подтвердить все свои требования. Иные смиряются с потерей денег.

А встречаются, наоборот, очень упорные кредиторы, их заявления заканчиваются реальными банкротствами, даже если должник отсутствует физически.

По документам вроде жив, не без вести пропавший, а где он, никто не знает, последняя прописка — временная. Причем дело рассматривают где-нибудь на Камчатке, а неплательщик живет и работает нелегально в Екатеринбурге.

Имущества нет, карты банковские не нужны — старые счета заблокированы, новые ему не открывают, зарплату получает наличкой.

Если супруг взял кредит без ведома второй половины, отвечать по долгам ей все равно придется?

Вячеслав Михайлович: Да, долги супругов делятся пополам. Был в моей практике случай, когда банкротом себя объявила жена бизнесмена. На тот момент они еще не развелись, но отношения сошли на нет. Муж опустился из-за неудач, а жена боевая, ей не хотелось жить под дамокловым мечом. Поделили имущество через суд, выставили на торги, часть долга погасили, часть приставы списали.

Для некоторых банкротство — позор, но большинство понимает: это реальный шанс начать все заново.

В отличие от США, у нас банкроты не поражены в правах: по закону они лишь должны пять лет уведомлять банки о своем статусе, если захотят взять новый заем. Дальше — на усмотрение кредитора, могут и дать под повышенную ставку.

Кроме того, запрещено заниматься предпринимательством, занимать руководящие должности и учреждать новые компании в течение такого же срока.

Приходилось ли вам продавать какие-нибудь экзотические вещи?

Уралец отдал за долги машину жены, «не умеющей нормально ездить»

Вячеслав Михайлович: Нет, в основном недвижимость, драгоценности, телефоны, доли в уставных капиталах. Коллега рассказывал: его клиент владел биткоинами, суд встал в ступор, как их оценить и реализовать: в России криптовалюта не является ценной бумагой. В итоге ее все-таки включили в конкурсную массу.

Бывает так: должник прошел процедуру банкротства, продал все, что имел, а долги все равно не списали?

Вячеслав Михайлович: Иногда кредитор жаждет не денег, а «крови». Если добавляется личная неприязнь, сумма не важна, это может быть всего 100 тысяч рублей, но человек сделает все, чтобы их не списали: будет доказывать недобросовестность оппонента, уговаривать остальных кредиторов встать на его сторону.

Существует ли список арбитражных управляющих, которые работают только с физическими лицами?

Вячеслав Михайлович: Нет, можно обращаться к любому. Лучше выбирать специалиста из того региона, где вы находитесь, и почитать предварительно отзывы, позвонить в СРО.

Хочу предупредить: некоторые юридические фирмы берут по 50-100 тысяч за подготовку документов в суд. Договор составляют так, что фактически их работа ограничивается подачей заявления.

А дальше возникает вопрос: где найти финансового управляющего? Если в течение трех месяцев должник не предоставит кандидатуру, дело могут вообще прекратить.

Я бы советовал сначала договариваться с управляющим, чтобы не попасть впросак.

Ключевой вопрос

Какие документы нужно собрать тому, кто хочет признать себя банкротом?

Вячеслав Михайлович: Я бы советовал для начала просто прийти к арбитражному управляющему на беседу: там объяснят, стоит входить в банкротство или нет. Долги не спишут, если человек отрицает наличие кредитного договора, солгал про свою работу, предоставил липовую справку 2-НДФЛ, переписал имущество на родню.

Раньше сделки оспаривали за три последних года, сейчас — за десять лет. Тем, кто не может подтвердить официальный доход, лучше встать на учет в качестве безработного, иначе ваши действия воспримут как заведомую недобросовестность. Суды учитывают, содействует ли должник процедуре банкротства, не скрывает ли что-то.

На заметку

Сколько денег придется отдать за признание физлица банкротом:

• госпошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей;

• вознаграждение управляющего — 25 тысяч рублей, вносятся на депозит суда;

• по закону должник обязан возместить все расходы, связанные с делом о банкротстве: на публикацию объявлений, организацию торгов и т. д. Эта сумма доходит до 150 тысяч рублей. Ее можно частично или полностью покрыть конкурсной массой;

• услуги юриста — цена договорная.

Источник: //rg.ru/2019/05/21/reg-urfo/skolko-stoit-priznat-cheloveka-bankrotom.html

Признаки банкротства юридического лица в 2019 году

От какой суммы можно подать на банкротство

Как определить. что фирме грозит банкротство? Кто может этого избежать, а кто нет? Узнайте из нашей статьи.

Задолженность в бизнесе — это нормально. Но если фирма не может рассчитаться по обязательствам за три месяца, то она подходит под признаки несостоятельности или, иными словами, банкротства.

Размер такой непогашенной задолженности в 2019 году должен быть не менее 300 тысяч рублей. Такие критерии установлены пунктом 2 статьи 3 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», пунктом 2 статьи 33 ФЗ № 127-ФЗ и пунктом 2 статьи 6 ФЗ № 127-ФЗ.

Однако из этих двух правил есть несколько исключений.

Пять способов оценить вероятность банкротства компании

Скачать модель в Excel

Подача заявления о самобанкротстве

Требования о наличии просроченной на срок более трех месяцев задолженности в размере свыше 300 тысяч рублей относятся в первую очередь к праву кредиторов и к обязанности должника подать в арбитражный суд заявление о признании организации банкротом.

Иными словами, суд откажет в принятии заявления кредитора, если долг перед ним меньше 300 тысяч, а просрочка меньше 3 месяцев.

А для руководителя должника неподача заявления о признании юрлица банкротом при наличии таких признаков может грозить, например, привлечением к субсидиарной (ст. 61.12 ФЗ № 127-ФЗ) и административной ответственности в виде штрафа от 5 до 10 тысяч рублей или дисквалификацией на срок от 6 месяцев до 3 лет при повторном нарушении (ч. 5, 5.1 ст. 14.13 КоАП РФ).

При этом руководитель компании, если предвидит неплатежеспособность, может подать заявление о «самобанкротстве» фирмы и до достижения суммы задолженности в 300 тысяч рублей или ранее 3-месячной просрочки.

Это право вытекает из содержания статьи 8 ФЗ № 127-ФЗ. Но в моей практике такие ситуации не встречались — вероятно, это связано с нерентабельностью проведения дорогостоящей процедуры банкротства при столь низкой задолженности.

Злоупотребление правом

В практике арбитражных судов можно встретить ситуации, когда кредиторы, подавая заявления с задолженностью свыше 300 тысяч рублей, получают от должника или третьих лиц частичное исполнение обязательства до суммы ниже пороговой. В таком случае формально у суда появляется право прекратить производство по делу.

Однако, несмотря на такое право, в последнее время суды все реже отказывают в признании организации банкротом, если усматривают признаки злоупотребления правом со стороны должника или третьих лиц.

Как с помощью Excel оценить вероятность банкротства дебитора

Скачать расчетную модель в Excel

Рассмотрим подробнее такую ситуацию на примере.

ООО «Должник» должно ООО «Кредитор 1» и ООО «Кредитор 2» по договорам поставки по 900 тысяч рублей основного долга и по 250 тысяч рублей неустойки каждому. ООО «Кредитор 1» и ООО «Кредитор 2» подали в арбитражный суд заявления о признании ООО «Должник» банкротом.

После принятия судом заявлений ООО «Должник» погасило общую задолженность каждого из кредиторов до порога в 299 000 рублей, полагая, что производство по делу в таком случае прекратится.

Однако суд, указав на злоупотребление правом со стороны ООО «Должник», принял решение о совместном рассмотрении заявлений кредиторов. Поскольку суммарно их требования превышали 300 тысяч рублей, суд признал заявления обоснованными и вынес определение о признании ООО «Должник» банкротом и ввел процедуру наблюдения.

Такую позицию впервые выразил Верховный суд РФ в деле А53-2012/2015 о банкротстве ГУП Ростовской области «Аксайское дорожное ремонтно-строительное управление». Сейчас такая практика достаточно распространена, и суды более детально исследуют вопросы о злоупотреблении правом.

Аналогичным образом будет складываться ситуация, когда должник должник или третьи лица погашают суммы основного долга, оставляя неоплаченной, например, неустойку. Это правило действует только при условии, что компания-должник действительно не имеет возможности рассчитаться по своим обязательствам.

Как исчислять срок неисполнения обязательства для подачи заявления о признании должника банкротом

В качестве одного из требований для подачи заявления о признании должника банкротом статья 3 ФЗ № 127-ФЗ указывает на необходимость просрочки исполнения обязательства на срок более 3 месяцев.

При этом пункт 2 статьи 7 Закона о банкротстве уточняет, что право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, уполномоченного органа по денежным обязательствам с даты вступления в законную силу судебного акта.

Из положения этих норм закона можно сделать вывод, что указанный трехмесячный срок может исчисляться как с даты, когда обязательство должно было быть исполнено, так и с даты вступления в силу судебного акта.

Наглядно это можно продемонстрировать на примерах.

Считаем срок с момента нарушения обязательства. ООО «Кредитор» выдавало в 2017 году ООО «Должник» займ, который ООО «Должник» обязалось вернуть единовременно до 31 декабря 2018 года. К этой дате обязательство не было исполнено и в феврале 2019 ООО «Кредитор» подало в суд и взыскало задолженность. В апреле решение вступило в силу.

В этой ситуации срок исчисляется с первого дня просрочки по обязательству, то есть с 1 января 2019 года — значит в апреле уже можно подавать заявление о признании фирмы банкротом.

Течение срока при изменении условий или сроков обязательства.

Трансформируем первую ситуацию и предположим, что ООО «Должник» и ООО «Кредитор» заключили в судебном процессе мировое соглашение, которым предусмотрели новые сроки оплаты задолженности.

Если должник нарушит условия мирового соглашения, срок, установленный Законом о банкротстве, будет исчисляться с момента такого нарушения.

То есть во внимание примут условия мирового соглашения, а не условия основного обязательства.

Срок отсчитывается с момента вступления в силу судебного акта. После судебного процесса ООО «Должник» добровольно погасило задолженность. ООО «Кредитор» обратилось в суд за взысканием судебных расходов, которые понесло при рассмотрении дела.

Трехмесячный срок в этой ситуации начнется со дня вступления в силу судебного акта о взыскании таких расходов.

При этом закон «О несостоятельности (банкротстве)» для некоторых категорий заявителей предусматривает сокращенные сроки — например, налоговые органы вправе подать заявление в арбитражный суд, если должник в течение 30 дней не исполнил требование налоговой об уплате обязательных платежей (абз. 2 п. 3 ст. 6, абз. 3 п. 2 ст. 7 Закона о банкротстве).

Получить бесплатный доступ

Признаки банкротства юридического лица: сумма задолженности

По закону «О несостоятельности (банкротстве)» не любой долг может стать основанием для подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом.

Кредитору, для того чтобы суд рассмотрел заявление, нужно иметь на руках вступивший в силу судебный акт, задолженность по которому не меньше 300 тысяч рублей и складывается, например, из задолженности:

  • по зарплате;
  • по оплате товаров, работ или услуг;
  • по займам с учетом процентов;
  • из неосновательного обогащения;
  • возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов;
  • по обязательным платежам без учета неустоек.

Лайфхак. Если задолженность перед кредитором меньше 300 тысяч, закон не запрещает суммировать ее с обязательствами перед другими кредиторами.

Представим ситуацию. У ООО «Должник» есть два кредитора. Сумма долга перед каждым из них составляет 250 тыс. рублей. По отдельности кредиторы не могут подать заявления — арбитражный суд откажет. При этом препятствий для совместной подачи по закону нет — общая сумма задолженности превышает минимальный порог в 300 тысяч.

Когда нельзя подать на банкротство

В статье 4 Закон о банкротстве есть перечень обязательств должника, которые суды не учитывают при определении наличия признаков несостоятельности компании.

В список входят:

  • долги за причинение вреда жизни или здоровью
  • обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда
  • обязательства по выплате авторских вознаграждений,
  • обязательства перед учредителями организации, связанные с участием в ней — например, по выплате стоимости доли.

Также не учитываются и различные финансовые санкции.

Это означает, что имея вступивший в силу судебный акт, например, о взыскании неустойки на 500 тысяч рублей, кредитор не сможет инициировать процедуру банкротства.

Банкротство по неденежным требованиям

Закон о банкротстве в абзаце 8 статьи 2 определяет конкурсных кредиторов как кредиторов по денежным обязательствам. Следовательно, для определения признаков несостоятельности юридического лица можно учитывать только требования в денежном выражении.

При этом неденежные требования могут быть заявлены кредиторами уже при рассмотрении судом дела о банкротстве. На это указывают абзац седьмой пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве и пункт 34 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 июня 2012 г. № 35.

Лайфхак. Чтобы кредитор мог инициировать процедуру банкротства юридического лица по неденежному требованию, нужно попытаться изменить порядок и способ исполнения такого судебного решения. Например, просить взыскать деньги вместо истребования вещи.

Резюме:

  1. Юридическое лицо отвечает признакам банкротства при наличии задолженности более 300 тысяч рублей и сроке неисполнения обязательства более трех месяцев. Иногда возможны сокращенные сроки, например, 30 дней для налоговой.

  2. Компания вправе подать заявление о самобанкротстве и при меньшей задолженности и сроках, если предвидится неплатежеспособность организации.

  3. В разных случаях трехмесячный срок считается по разному: иногда от даты когда обязательство должно было быть исполнено, а иногда от даты вступления в силу судебного акта. Это нужно учитывать.

  4. Не любая задолженность может быть основанием для подачи заявления о признании фирмы банкротом.

  5. Банкротство сложная штука. Если предстоит пройти через эту процедуру, лучше обратиться к юристу.

Источник: //www.fd.ru/articles/159451-priznaki-bankrotstva-yuridicheskogo-litsa-v-2019-godu

Развенчиваем мифы о банкротстве физических лиц — Ъ-Башкортостан-Online — Издательский Дом КоммерсантЪ

От какой суммы можно подать на банкротство

Процедура признания физическим лицом собственной финансовой несостоятельности (банкротства) — законный способ должникам избавиться от непосильных задолженностей.

Право на признание гражданами РФ собственной финансовой несостоятельности закреплено ФЗ о банкротстве, положения которого вступили в силу 1 октября 2015 года.

Таким образом, с одной стороны, Закон о банкротстве даёт возможность гражданам (в том числе и индивидуальным предпринимателям) списать долги по кредитам, займам, ипотеке и налогам, за исключением алиментов, возмещений морального вреда и порчи имущества. А с другой — позволяет финансовым организациям избавиться от отрицательного балласта, хоть что-то получив за счёт реализации имущества должника или по утверждённому судом графику реструктуризации.

«Прибегать к банкротству гражданам России следует лишь в самых крайних случаях. Тогда, когда исправление сложившейся ситуации в сравнительно короткий срок невозможно».

Генеральный директор ООО «Банкрот Консалт», Алексей Жумаев.

10 популярных мифов и заблуждений

Вокруг действующего закона витает множество неверных фактов и домыслов, возникших как вследствие неправильной его трактовки, так и по причине умышленного введения в заблуждение граждан финансовыми организациями или коллекторскими службами (что встречается значительно чаще).

Миф №1: Можно объявить себя банкротом, если нет желания платить по кредиту

Это не только в корне неверно, но и в ряде случаев противозаконно — факт фиктивного банкротства является уголовно наказуемым деянием, предусматривающим ответственность в виде 6 лет лишения свободы. Причём заключение грозит не только в случае запуска должником процедура банкротства, но и при сокрытии им имущества, подлежащего реализации.

Факт своей финансовой несостоятельности требуется ещё доказать в суде — простым заявлением тут не обойтись.

Миф №2: Банкротство возможно даже если долг меньше 500 тысяч рублей

На первый взгляд, в п.2 ст. 213.3 Закона чётко обозначена минимальная цифра, при которой можно инициировать процедуру банкротства — если сумма долга в совокупности превышает 500 тысяч рублей. Но фактически минимальной планки задолженностей не существует.

Если имущество должника не может покрыть стоимость долга перед кредиторами, то он имеет полное право начать процедуру банкротства, невзирая на величину задолженности.

Другое дело, что при долгах менее 150 тысяч рублей это экономически нецелесообразно, так величина расходов на проведение процедуры составит порядка 40-50 тысяч.

Миф №3: Банкротом можно стать только по собственному желанию

Кредитная организация вправе подать в судебный орган заявление о несостоятельности должника, если им регулярно нарушается установленный график возврата средств или осуществляется уклонение от уплаты долга.

Миф №4: Можно «обанкротиться» только по части кредитных обязательств

Даже если гражданин является образцовым плательщиком по автокредиту или ипотеке, но по какой-либо причине не желает платить по другим кредитам, избавиться только от них не удастся.

Процедура банкротства затрагивает все долговые обязательства физлица без исключения.

При залоге 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдёт в счёт погашения других договоров.

Миф №5: Банкротство не накладывает никаких ограничений

Это также неверно. В течение 3 лет после признания финансовой несостоятельности, гражданин не имеет права занимать руководящие должности, входить в состав учредителей/акционеров. Во время проведения процедуры может быть запрещён выезд за границу.

Миф №6: Банкротство не портит кредитную историю

Частично это верно, но не совсем. Факт несостоятельности должника отражается в кредитной истории в отдельной графе «банкротство». Но на кредитную историю это действует не столь критично, в отличие от просрочек или неисполнения обязанностей по договору кредитования. На протяжении 5 лет заёмщик должен указывать в анкете на получение кредита факт того, что он был признан банкротом.

Миф №7: При банкротстве отменяются все сделки за последние 3 года

Оспариванию подлежат только сделки, заключение которых пошло на вред кредиторам и договора «сомнительного характера». Под этим определением понимаются договора дарения между родственниками, купли-продажи имущества по явно заниженной стоимости и др.

Миф №8: Платить по долгам могут заставить близких родственников

Это возможно только в случае, если они являются поручителями по кредиту/ипотеке. Как показала практика, подобный аргумент является излюбленным способом запугивания граждан коллекторскими агентствами, и не стоит даже обращать на это внимания.

Миф №9: Банкротом можно стать, только не имея никакого дохода

Существуют законодательно установленные признаки банкротства, и один из них — отсутствие оплаты долга более 3 месяцев. Безработица как таковая является только одним из факторов, положительно влияющих на судебное решение, но не обязательным условием.

Миф №10: В счёт оплаты долгов заберут квартиру

Это заблуждение является одним из наиболее популярных. Существует список имущества должника (см. далее), не подлежащего продаже. Единственное жильё и земля под ним входят в этот перечень, но только если не является залоговым имуществом.

Банкротство длится в течение 6–8 месяцев и является далеко не бесплатной. Так, к обязательным платежам относятся:

● госпошлина 300 рублей (до 01.01.2017 она составляла 6000р.);

● вознаграждение финансового управляющего (25 тысяч рублей вносится на депозит банка);

● затраты на публикацию объявлений о банкротстве и пр.

В итоге стоимость процедуры может достигать 60-70 тысяч рублей, и это без учёта имущества, составляющего конкурсную массу (если оно есть).

Как проходит процедура

Важно знать, что банкротом лицо может стать только по решению арбитражного суда.

Причём итог судебного рассмотрения дела о финансовой несостоятельности физлица (или ИП) может быть различным:

1. Реструктуризация долгов. В этом случае происходит рассмотрение первоначальных условий кредитных договоров, касаемо порядка и срока их погашения. Но новый график платежей не может превышать более 36 месяцев с момента его утверждения.

Но подобное возможно только при имеющемся источнике доходов и отсутствии у должника действующей судимости в сфере экономических преступлений. В случае если гражданин не имеет возможности исполнять свои обязательства даже по плану реструктуризации, то тогда он признаётся банкротом.

При этом его имущество подлежит реализации в счёт погашения задолженностей.

2. Реализация имущества и присвоение статуса банкрота. Назначается при невозможности физлицом исполнять кредитные обязательства. Реализованное финуправляющим имущество должника составляют конкурсную массу, направляемую на покрытие его обязательств перед кредиторами.

3. Заключение мирового соглашения. Оно представляет собой договорённость между сторонами, на основании которой совершаются дальнейшие выплаты кредиторам, но на несколько изменённых условиях. Может быть заключено на любом этапе банкротства

На основании Закона о банкротстве, признавать свою неплатёжеспособность должник вправе не чаще одного раза в 5 лет. На протяжении этого срока он обязан указывать факт своего банкротства при подаче заявок на получение займа.

Перечень прикладываемых к заявлению о банкротстве документов установлен статьей 213.4 ФЗ №154. Вкратце, он должен включать в себя:

● персональные, в том числе и паспортные, данные должника;

● сведения о количестве кредиторов и величине задолженностей перед ними;

● указание причины инициации процесса банкротства;

● список имущества должника.

Порядок реализации имущества

Стоит отметить, что лишить должника единственного жилья ни суды, ни кредитные организации не имеют права. В формировании конкурсной массы участвуют следующие ценности:

● изделия из драгметаллов;

● раритетные вещи;

● предметы роскоши (многие суды под это понятие определяют широкий круг вещей, в том числе и первой необходимости: к счастью, их решения можно оспорить.);

● транспорт;

● недвижимость.

Конкурсная масса реализуется финансовым управляющим посредством открытых торгов. На время их проведения ему предоставляется право распоряжаться имуществом должника.

Существует также весьма обширный список объектов, изъять которые невозможно:

● единственное жильё и участок земли под ним;

● предметы индивидуального назначения, используемые в повседневном быту вещи;

● продукты питания и финансовые средства в размере установленного на законодательном уровне значения потребительской корзины гражданина, а также его иждивенцев;

● топливо, необходимо для приготовления пищи, обогрева помещений, бытовых нужд и т. д.;

● домашние животные и скот, предназначенные для них хозпостройки (ангары, загоны и т. д.);

● государственные наградные и памятные знаки, ордена, медали, призовые предметы, если право собственности на них закреплено за должником.

При инициации процедуры признания собственной неплатёжеспособности должники обязаны учитывать, что совершённые ими за последние 3 года сделки могут быть оспорены. В случае обнаружения факта сокрытия имущества гражданам грозит административная или уголовная ответственность.

Финансовый управляющий — кто он?

Финуправляющий — обязательный участник процесса о признании физлица неплатёжеспособным. Он утверждается судом и является действительным членом СРО Арбитражных управляющих. Должник может выбрать любую СРО из занесённых в Единый федеральный реестр. Все имущественные права гражданина на время осуществления обязанностей переходят к финансовому управляющему.

Размер его вознаграждения состоит из фиксированной платы и процентов, зависящих от итоговой стоимости реализованного имущества должника. Фиксированная часть его оплаты составляет 25 тысяч рублей и вносится должником на депозитный счёт судебного органа.

При реализации имущества физического лица либо исполнения должником согласованного в суде графика реструктуризации долга его дополнительное вознаграждение составляет 7%. Средства выплачиваются ему после осуществления всех расчётов с кредиторами.

Финансовый управляющий имеет право на привлечение к процедуре банкротства третьих лиц, оплата услуг которых будет осуществляться за счет средств должника. Но это возможно только при получении от него согласия.

Вопреки сложившемуся мнению, финуправляющий не преследует должника в попытках контролировать каждое его действие. Его полномочия строго ограничены законом и в случае их превышения последует дисциплинарная или административная ответственность, вплоть до его дисквалификации.

Признаки банкротства физлица

Для рассмотрения дела о признании гражданина банкротом необходимо соблюдение ряда условий:

● срок просрочки свыше 10 дней;

● неисполнение обязательств наблюдается по отношению более чем к 10% кредитных договоров за последние 30 дней;

● совокупная величина долга превышает стоимость находящегося в его распоряжении имущества.

Подача заявления в суд может быть выполнена самим должником, его кредитором, либо федеральной налоговой службой. При этом существует 3 способа его доставки: по почте, при личном посещении, через электронный сервис Арбитражных судов.

Ответственность физлица распространяется не только в случае выявления фактов фиктивного банкротства, но и при его отказе от запуска этой процедуры.

Существует такой термин, как предвидение банкротства. Его смысл заключается в том, что гражданин, предвидя обстоятельства, приводящие к невозможности исполнения финансовых обязательств (к примеру, потеря работы), не стал объявлять себя банкротом. В этом случае к нему может быть применена мера административного наказания в виде штрафа от 1 до 3 тысяч рублей.

Подводя итоги, можно сказать, что процесс признания себя банкротом является довольно сложным и долгим. Для неподготовленного человека ошибки и казусы при оформлении банкротства просто неизбежны. Обезопаситься можно единственным способом — доверить проведение процедуры опытным юристам.

Их участие является залогом успешного завершения дела о признании вас банкротом, а значит, вашего спокойствия в будущем.

Источник — bankrotom.ru

Источник: //www.kommersant.ru/doc/3436605

Личный юрист
Добавить комментарий