Период ликвидации банка

Выплаты и пособия сотрудникам при ликвидации организации в 2019 году

Период ликвидации банка

Выплаты при ликвидации предприятия — это денежные средства, выдаваемые работнику в связи с прекращением деятельности компании. Помимо заработной платы за отработанное время это также различные компенсационные начисления.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Ликвидация предприятия в действующем российском законодательстве предполагает полное закрытие бизнеса, без передачи прав и обязанностей другому юрлицу.

В случае принятия такого решения создается ликвидационная комиссия, которая занимается всеми процедурами, в том числе расчетами с сотрудниками.

Выплаты при ликвидации предприятия полагаются работникам за оставшееся отработанное время, а также законом предполагается получение работниками различных компенсаций. Как происходит ликвидация предприятия, выплаты какого размера положены бывшим сотрудникам, — обо всем этом расскажем в статье.

Выплаты, выходное пособие и компенсации

Работнику положены следующие выплаты при закрытии предприятия:

  • заработанная за оставшееся до закрытия предприятия сумма;
  • компенсация за неиспользованный в текущем году отпуск, в том числе дополнительный, если он предусмотрен законом;
  • выходное пособие;
  • компенсации, предусмотренные коллективным трудовым договором или иными локальными нормативными актами.

Выплаты при ликвидации

По общим правилам, на все выплаты имеет полное право постоянный сотрудник, а также внутренний или внешний совместитель. При этом на выходное пособие при увольнении не могут претендовать лица, чьи трудовые договоры заключены на срок до 2 месяцев (ст. 292 ТК РФ).

Выплаты работникам при ликвидации предприятия производятся в последний рабочий день. Если подчиненного не было, например, был в отпуске, командировке или на больничном, то ему положена оплата причитающихся денежных средств на следующий день после обращения. Это прописано в статье 140 ТК РФ.

Заработная плата и компенсации

Расчет должен быть получен работником за все отработанное время. Компенсация при ликвидации предприятия за неотгулянный отпуск выплачивается всем работникам, из числа тех, кто не успел воспользоваться данным правом, а не только тем, кто проработал более полугода, что следует из ст. 127 ТК РФ.

Законодательством предусмотрено, что работодатель с письменного согласия работника может расторгнуть трудовой договор и до истечения установленных 2 месяцев. В этом случае согласно ст.

180 ТК РФ ему будет положена дополнительная компенсация в размере среднего заработка, исчисленного пропорционально оставшемуся по закону периода трудовой деятельности, то есть с согласованной даты увольнения до истечения двухмесячного срока предупреждения.

Выходное пособие при ликвидации предприятия

Размер выходного пособия при сокращении штата равен размеру среднего месячного заработка увольняемого. При этом для работников предусмотрена еще такая гарантия, как средний месячный заработок на период трудоустройства. Его выплачивают в течение двух месяцев.

По решению органов службы занятости такую материальную помощь уволенный сможет получить и за третий месяц, если не найдет работу (ст. 178 ТК РФ).

Но последнее возможно только в том случае, если работник встал на учет в двухнедельный срок после увольнения и не был трудоустроен на основании решения органа занятости (ст. 178 ТК РФ).

Сезонным работникам также положена компенсация за расторжение трудового контракта по инициативе работодателя, но только в размере двухнедельного среднего заработка (ст. 296 ТК РФ).

Работникам, трудящимся в условиях Крайнего Севера, выходное пособие выплачивается в течение трех месяцев, в течение следующих трех по решению органа службы занятости, если работник обратился в службу занятости в течение месяца с момента увольнения и не был трудоустроен.

Расчет среднего заработка для определения выходного пособия производится на основании Постановления Правительства №922 от 24.12.2007 г.

Учитываются в общей сумме все виды выплат, предусмотренные выбранной системой оплаты труда, такие как зарплата, премии, надбавки, доплаты за отработанное время в течение расчетного периода. А последним считается календарный год перед прекращение контракта (12 месяцев).

Не учитываются для определения суммы среднего заработка доплаты социального характера и суммы, полученные по разным причинам за неотработанные дни, когда сотрудник отсутствовал на рабочем месте по объективным причинам или был в командировке.

Налогообложение выплат при увольнении в связи с ликвидацией

В соответствии со с ч. 3 ст. 217 НК РФ выходное пособие не подлежит обложению по НДФЛ, но только в следующих пределах:

  • сверх шестикратного размера среднего заработка для северян;
  • сверх трехкратного размера среднего заработка для всех остальных работников.

Это основные правила, которых надо придерживаться при сокращении подчиненных в связи с прекращением деятельности организации и осуществлении выплат штату предприятия.

Таким образом производится увольнение по ликвидации, выплаты необходимо производить в строгом соответствии с законом.

Соблюдайте описанную инструкцию по увольнению и осуществлению выплат, и сможете избежать возможных проблем с недовольными экс-работниками и контролирующими органами.

Если сотрудник считает, что его права нарушены, он может обратиться в ликвидационную комиссию с заявлением.

Уведомление штат и службы занятости

О предстоящем прекращении отношений и расторжении контрактов сотрудников нужно уведомить не менее, чем за два месяца до даты расторжения трудовых договоров. Это предусмотрено ч. 2 статьи 180 Трудового кодекса.

Важно, что каждый сотрудник должен в письменной форме подтвердить, что он был уведомлен о предстоящей ликвидации организации и разрыве трудовых отношений (сокращении). То есть уведомлять работников необходимо под роспись. Установленной формы такого документа в законодательстве не предусмотрено, поэтому работодатель может воспользоваться вариантом, предложенным ниже.

Уведомлять нужно всех сотрудников, без исключения, независимо от того, что кто-то из них находится в отпуске, декрете, на больничном.

Согласно п. 2 ст. 25 Закона от 19.04.1991 N 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации», работодатели, которые готовятся к закрытию и готовят процедуру сокращения штата, обязаны проинформировать об этом органы службы занятости.

О предстоящем увольнении юридические лица уведомляют чиновников не позднее, чем за 2 месяца до начала проведения соответствующей процедуры. Для работодателей-индивидуальных предпринимателей этот срок меньше — не менее чем за 2 недели.

Если планируется оставить без работы много людей, сроки для информирования органов увеличиваются до 3 месяцев (подробнее см. Постановление Правительства РФ от 05.02.1993 N 99).

Составление и подписание приказа

Когда срок уведомления истек, работодатели готовят приказы о расторжении трудовых договоров. Предупреждая вопросы читателей, отметим, что увольнение декретницы в результате ликвидации предприятия ничем не отличается от остальных случаев сокращения штата. Восстановиться на работе даже через суд в данном случае у такой сотрудницы не получится.

Распоряжения могут быть составлены в соответствии с разработанными в организации ЛНА либо на базе всем известной формы Т-8, утвержденной Постановлением Госкомстата России от 05.01.2004 N 1.

Оформление окончания взаимоотношений с сотрудником: выдача документов

Последнее, что надо сделать в случае расторжения трудового договора из-за ликвидации компании и сокращении штата, — отдать сотруднику корректно заполненную трудовую книжку и выписки из форм СЗВ-СТАЖ и СЗВ-М.

Поскольку расторжение договора произошло по инициативе работодателя, то в трудовой книжке должна быть сделана соответствующая запись. Пример такой записи при увольнении:

Трудовой договор расторгнут в связи с ликвидацией организации, пункт 1 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации.

Что касается выписки из формы СЗВ-СТАЖ, то она выдается одновременно с трудовой книжкой. Для каждого сотрудника она заполняется отдельно.

Кроме того, бухгалтерия должна подготовить и выдать в день увольнения работников форму 2-НДФЛ за текущий год. При заполнении 2-НДФЛ следует указать все доходы с начала года по месяц увольнения включительно, а также суммы вычетов. Вместе с тем, 2-НДФЛ на уволенных работников по итогам года должны быть сданы в Налоговую инспекцию.

Требование о выплате задолженности в ликвидационную комиссию

Источник: //ppt.ru/art/uvolnenie/pri-likvidacii

Кредитная волокита: что делать заемщикам проблемных банков

Период ликвидации банка

Треть банков из всей банковской системы, которая была в Украине на начало 2014 года, выведена с рынка. В результате с определенными сложностями сталкиваются не только вкладчики проблемных банков, но и заемщики. Поэтому для решения кредитных проблем с ликвидируемым финучреждением клиентам следует знать о его внутренних и внешних процессах.

Об этом пишет Forbes.

О том, что банк неплатежеспособный, клиент обычно узнает в день введения временной администрации. Решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных принимает Национальный банк Украины. На протяжении 24 часов с момента принятия такого решения Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) в банк вводится временная администрация.

Временную администрацию возглавляет руководитель — единоличный орган управления банком в период неплатежеспособности. Такой руководитель имеет непосредственное отношение к ФГВФЛ.

Это сотрудник ведомства (заместитель руководителя департамента и такое прочее).

Именно к руководителю временной администрации переходят права всех органов управления банка: акционера, наблюдательного совета, правления.

«Особенный» период в банке мог начаться задолго до признания его неплатежеспособным. Следует помнить о том, что еще до введения временной администрации банк был признан проблемным. Иногда этот период длится несколько месяцев, иногда — несколько недель, а иногда — считанные дни.

Информация о том, что банк признан проблемным — банковская тайна.

Однако по внешним проявлениям можно сделать вывод о том, что банк отнесен к проблемным: задержка с платежами, сложности с вкладчиками (демонстрации, пикеты, очереди), невозможность банком (при декларировании готовности) принять решение о пролонгации кредита и такое прочее.

Все полномочия управления находятся у органов управления банком. Но, с момента отнесения банка к проблемным, в банке должен появиться куратор от НБУ. Через него проходят реестры платежей, пролонгации кредитов и такое прочее.

О неплатежеспособности банка

Отнесение банка к неплатежеспособным несет следующие юридические последствия для заемщиков:

— информацию о введении временной администрации размещают на сайте ФГВФЛ, сайте банка и в прессе — публикация в газете «Голос Украины»;

— срок введения администрации — месяц с возможностью пролонгации;

— все полномочия органов управления банком переходят к ФГВФЛ в лице уполномоченного лица (уполномоченных лиц);

— с момента выведения банка с рынка любые органы управления не могут совершать никаких сделок. — заключенные после момента введения временной администрации договоры признаются недействующими с момента заключения;

— договора, заключенные для обслуживания банком, могут быть расторгнуты по инициативе ФГВФЛ.

— практически любой зачет встречных требований запрещен;

— заключенные банком за год до введения временной администрации сделки могут быть признаны фондом недействующими;

— ФГВФЛ осуществляет необходимые действия для взыскания задолженности.

Кроме указанных формально-юридических последствий, в банке происходят другие изменения, которые также влияют на заемщика:

— существенно снижается мотивация сотрудников банка;

— значительно падает уровень корпоративного патриотизма;

— сотрудники лишаются внушительной части своих бонусов.

В банке наступает время перемен. Воспользовавшись такой ситуацией, заемщик может улучшить свою переговорную позицию с временной администрацией либо ликвидатором (если решение о ликвидации будет принято).

Что может сделать заемщик, узнав о том, что банк проблемный?

1. Провести подготовительные действия для проведения зачета встречных требований. А именно:

— договориться с вкладчиками о дисконте и аккомодировать у себя на счету их деньги для проведения зачета;

— подписать с банком дополнения к договору на расчетно-кассовое обслуживание о договорном списании;

— подписать соглашение к кредитному договору о возможности досрочного возврата средств;

— направить платежное поручение о перечислении средств об оплате кредита.

2. Получить в банке максимальное количество информации и документов о своем кредите. Именно сейчас настало время забрать те дополнительные соглашения, которые давно подписаны, но все еще находятся в банке.

3. Определиться насчет стратегии взаимоотношений с банком и решить для себя, вносить или не вносить платежи. Решение зависит от желания взаимодействовать с временной администрацией либо выкупать свой долг с дисконтом; судиться или решить все через договоренность.

4. Защитить свои активы: предмет залога и ипотеки, поручителей.

5. Перевести деньги (если такие имеются на расчетных счетах) в другой банк.

О временной администрации

После введения временной администрации в банке первое время, как правило, наблюдается хаос. Вся банковская структура перестраивается, сотрудники дезорганизованы. Цели ставятся нечетко, решения принимаются с опозданием.

Если у клиентов идут судебные споры — это подходящий период затянуть процессы, используя несколько сценариев.

1. Ссылаясь на желание встретиться с уполномоченным лицом. Как правило, такой встречи добиться непросто.

2. Договорившись со средним менеджментом банка.

3. Договориться с процессуальными представителями. Иногда с приходом временной администрации всех сотрудников банка извещают об увольнении. По трудовому праву это должны сделать не позднее, чем за два месяца. Уполномоченное лицо еще не знает, кто останется, а кого уволят. Поэтому извещают всех.

4. Юристы банка могут помочь не только перенести заседание. Они могут знать о слабых сторонах договоров. Это в дальнейшем может стать хорошим подспорьем для исков к банку.

5. Сценарий взаимодействия с руководителем временной администрации (уполномоченным лицом) практически один — обслуживание кредита. Реструктуризацию либо дисконт получить не выйдет.

Выведение банка с рынка

По результатам работы временной администрации ФГВФЛ может принять следующие решения:

1. Ликвидация банка с возмещением со стороны ФГВФЛ средств по вкладам физических лиц в порядке, установленном законом.

2. Ликвидация банка с отчуждением в процессе ликвидации всех или части его активов и обязательств в пользу принимающего банка.

3. Отчуждение всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка в пользу принимающего банка с отзывом банковской лицензии неплатежеспособного банка и последующей его ликвидацией.

4. Создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств неплатежеспособного банка и последующей ликвидацией неплатежеспособного банка.

5. Продажа неплатежеспособного банка инвестору.

На практике наиболее часто принимаются решения о выведении банков с рынка путем ликвидации одним из указанных способов.

Передача активов неплатежеспособного банка принимающему банку и создание переходного банка также случаются. Однако их следует рассматривать скорее как исключение.

О ликвидации

На этапе ликвидации банка у заемщика появляется большее поле для маневров.

Но для начала следует разобраться с последствиями принятия решения о ликвидации банка:

— у банка отзывают лицензию;

— срок ликвидации — не более двух лет от момента отзыва лицензии;

— решение о ликвидации размещается во всех отделениях банка, на сайте НБУ и в газете «Голос Украины»;

— руководители банка увольняются, полномочия по ликвидации находятся у уполномоченного ФГВФЛ лица — ликвидатора банка;

— начинается продажа имущества (активов) банка.

Последний пункт наиболее важен для заемщика. Право требования по кредиту — такой же актив банка, как и недвижимость или автомобиль.

Продажа активов происходит одним из двух вариантов:

— на открытых торгах (аукционе), в том числе в электронной форме через электронную площадку;

— путем продажи непосредственно юридическому или физическому лицу.

ФГВФЛ — негосударственная организация. Это юридическое лицо публичного права со специальными полномочиями. Но даже это предопределяет решения.

То, что логично, правильно и выгодно коммерческому банку, может не подойти ФГВФЛ.

В этой связи в качестве основного способа продаж выбираются открытые торги.

Следует уточнить, что еще до продажи активов проходят несколько важных этапов:

— выбор оценщика и оценка активов;

— утверждение оценки;

— выбор электронной площадки для продажи активов.

На этапе продаж особенно важен этап оценки. Важно не только купить свой кредит, но и сэкономить. А стартовая цена продажи определяется с учетом оценки.

Методика оценки кредитов определена ФГВФЛ. Она отличается от оценки недвижимости или автомобиля. В отличие от физически существующего имущества, право требования — актив виртуальный. Поэтому при его оценке важен такой фактор, как вероятность трансформации права требования в деньги.

Что влияет на оценку кредита?

На оценку кредита влияет разные факторы. Среди них:

1. Обслуживание кредита: чем хуже обслуживание кредита, тем ниже стоимость.

2. Длительность споров банка против заемщика: чем дольше безрезультатные споры, тем ниже стоимость.

3. Наличие споров заемщика против банка: наличие судебных споров, несущих угрозу признания договоров (кредитного, залога, поручительства, ипотеки) недействительными, либо выигранных процессов уменьшает оценку кредита.

Чем ниже оценка, тем больше возможный дисконт. Некоторые факторы, влияющие на оценку, зависимы в большей-меньшей мере и от самого заемщика.

С 1 января 2016 года в согласовательных процедурах ФГВФЛ произошли кардинальные изменения. Вступили в силу нормы второго этапа реформ закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно совершенствования системы гарантирования вкладов физических лиц и вывода неплатежеспособных банков с рынка», который был принят еще летом.

Значительная часть полномочий, ранее принадлежавших уполномоченному лицу, временной администрации или ликвидатору, отошли ФГВФЛ. Среди них:

— выбор оценщика;

— согласование оценки и утверждение стартовой стоимости;

— формирование портфеля кредитов, которые выставляются на продажу;

— выбор электронной площадки для проведения торгов.

В ФГВФЛ уже создана комиссия, которая будет заниматься этими вопросами.

Как сообщал «Обозреватель», ранее Верховная Рада приняла законопроект «О мерах, направленных на содействие капитализации и реструктуризации банков» № 2449, содержащий перечень причин, при которых НБУ сможет не признавать украинские банки неплатежеспособными.

Ты еще не подписан на наш Telegram? Быстро жми!

Источник: //www.obozrevatel.com/finance/business-and-finance/08426-kreditnaya-volokita-chto-delat-zaemschikam-problemnyih-bankov.htm

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Период ликвидации банка
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

  1. Оплатить кредит онлайн с комиссией

    Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

  2. Узнать, где внести платеж без комиссии

    Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

  3. Уточнить другие способы оплаты

    Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

    При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

    Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Источник: //fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/

Ликвидация банков — как это происходит?

Период ликвидации банка

Ликвидация банков подразумевает полное прекращение деятельности организации при выполнении определенных условий и оформлении установленного законодательством пакета бумаг. В чем особенности этого процесса? Какие бывают виды подобный? Когда это может произойти? Как это происходит? Рассмотрим основные моменты в статье.

— Какие банки на грани банкротства в 2017-2018 году?

Виды

Прекращение деятельности банка может быть двух типов:

  • Принудительным. В такой ситуации в роли заявителя выступает одной из учреждений — ПФР, судебные приставы, ФАС, ФНС, прокуратура или регистрирующий орган.
  • Добровольным. Здесь решение о ликвидации организации принимается на уровне совета, после чего оформляется заявление по установленной форме с последующей подачей в регистрационный орган.

Основания и причины принудительной ликвидации

Прекращение деятельности банка по воли сторонних организаций может произойти в таких случаях:

  • Уменьшение личных средств финансового учреждения ниже уставного капитала.
  • Отсутствие необходимых резервов, которые направляться в Центральный банк.
  • Невозможность покрыть потребности кредиторов в течение двух недель с дня наступления такого срока.
  • Не выполнение требований закона или ЦБ РФ.

Кроме того, к причинам ликвидации можно отнести наличие нарушений в процессе деятельности, работа без лицензии или оказание услуг, которые не соответствуют выбранному направлению.

В случае принудительного прекращения деятельности суд должен получить достаточный объем доказательной базы, подтверждающий нарушение закона.

Часто основанием для прекращения деятельности является банкротство.

Как это происходит — пошаговый алгоритм

Процедура ликвидации финансового учреждения проходит в несколько шагов:

  • Лицензия на ведение деятельности отзывается ЦБ РФ. Банк продолжает работать, но оказывает ограниченный спектр услуг.

    Производится получение и стягивание наличного, а также безналичного дебиторского долга, возвращаются платежные документы, вклады и ценные бумаги, осуществляются выплаты по исполнительным бумагам.

  • Принимается соответствующее решение с привлечением местного арбитражного суда.
  • Формируется ликвидационная комиссия.

Как только комиссия по ликвидации банка создана, осуществляются остальные действия. В первую очередь в СМИ размещается информация о запуске процедуры прекращения деятельности организации.

После этого все кредиторы ставятся в известности о проблеме. На этом этапе принимаются определенные действия по сохранению имущества и реализации материальных ценностей, ранее заложенных по просроченным кредитам.

Ведется пересмотр требований кредиторов и формируется промежуточный баланс.

При ликвидации банка возможна ситуации, когда денег для покрытия запросов всех кредиторов не хватает. В этом случае имущество выставляется на торги для покрытия имеющегося долга.

По завершении работы оформляется отчет и ликвидационный баланс, который должен быть утвержден учредителями.

Сразу после этого закрывается корсчет банка, а также проводится регистрация прекращения деятельности в «Вестнике БР».

Сколько длится ликвидация банков?

Ключевым моментом в процессе прекращения деятельности финансового учреждения является время. Последнее зависит от многих факторов, среди которых:

  • Причины, по которым стала возможной подобная ситуация.
  • Наличие или отсутствие дебиторского долга.
  • Общее число долга и кредиторов.
  • Наличие факта банкротства банка.
  • Необходимость проведения торгов для продажи материальных ценностей.

В каждой индивидуальной ситуации ликвидация банка проходит по конкретному алгоритму, а продолжительность процесса может быть до полутора — трех лет. Больше всего затягивает процедуру конкурсное производство или судебный процесс. В случае, когда руководитель финансового учреждения притягивается к ответственности, ликвидация длится от 1,5 лет и больше.

Как распределяются долги при ликвидации банка?

Как отмечалось выше, в случае прекращения деятельности финансовое учреждение вынуждено расплатиться с долгами. Сегодня существует несколько очередей:

  • Первая очередь. К этой категории относятся вкладчики с депозитами до 700 тысяч рублей, а также лица, обязательства к которым возникли по причине нанесения вреда здоровью или жизни.
  • Вторая и третья очередь — остальные кредиторы.

О добровольном прекращении деятельности

На практике быстрее всего происходит добровольная ликвидация банков.

Причинами такого явления могут быть разногласия между участниками, выполнение финансовым учреждением поставленной задачи или низкая эффективность работы.

Процедура аналогична, кроме первой части, когда перед созданием комиссии по ликвидации должен быть оформлен протокол, который и  становится основой для проведения таких процедур.

Источник: //raschetniy-schet.ru/likvidatsiya-bankov-kak-eto-proishodit/

Личный юрист
Добавить комментарий