Плюсы и минусы банкротства физ лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физ лиц

Перед принятием решения о подаче заявления в суд желательно разобраться, чем грозит банкротство физическому лицу. Для того чтобы оценить целесообразность инициирования данной процедуры, следует взвесить все ее преимущества и недостатки. Ниже, для наглядного сравнения, проводится полный список плюсов и минусов банкротства физлиц, актуальный по состоянию на октябрь 2019 года.

Плюсы банкротства физических лиц

  1. Для начала процедуры банкротства достаточно обратиться в арбитражный суд. Обычно это намного быстрее приведет к отсрочке платежей, чем попытки договориться с банком.
  2. При вынесении положительного судебного решения все долги замораживаются, никакие дополнительные пени и штрафы не применяются, а проценты по кредиту перестают накапливаться.
  3. Имеется возможность полностью списать долги при банкротстве, если у физического лица нет имущества или оно не подлежит реализации в счет погашения задолженности.
  4. Общение с представителями финансовых учреждений и прочих кредиторов переходит в правовое русло.

    Стоит только назвать номер открытого в суде дела о банкротстве, как должника сразу же перестают беспокоить сотрудники службы безопасности банка и коллекторы, методы работы которых зачастую выходят за рамки цивилизованных отношений.

  5. При реструктуризации долга через банкротство применяется единая ставка ЦБ РФ, что обычно вдвое, а иногда и втрое ниже ставок по банковским кредитам. К тому же на время рассмотрения дела отпадает необходимость платить по кредитным обязательствам.
  6. Служба судебных приставов официально приостанавливает все текущие дела, а при погашении или списании долгов полностью закрывает производство.

Итак, плюсы подачи заявления в суд о несостоятельности гражданина вполне очевидны. Далее следует определиться, чем грозит банкротство физическому лицу.

Минусы банкротства физических лиц

  1. При вынесении решения о реструктуризации погасить задолженность придется в любом случае.
  2. При наличии ипотеки на квартиру банк или иное финансовое учреждение может через суд взыскать недвижимость даже в том случае, если у должника нет другого места для жизни.
  3. После прохождения процедуры банкротства граждане или физические лица в ранге предпринимателя обязаны сообщать банку о своем статусе в течение следующих пяти лет, что сводит к минимуму шансы получить новый кредит.
  4. Запрет на занимание управленческих должностей.
  5. Возможно введение запрета на выезд за рубеж на период рассмотрения дела.

Кроме того, необходимо иметь в виду, что при самостоятельном банкротстве велика вероятность возникновения следующих рисков:

  • противостояние в одиночку профессиональным юристам со стороны кредиторов;
  • отказ в производстве по делу о банкротстве или вынесение решения о реструктуризации долга в результате выбора неверной линии поведения в суде;
  • приостановка судебного процесса из-за неполного комплекта документов;
  • затягивание разбирательства арбитражным управляющим;
  • отсутствие правильной стратегии на собрании кредиторов, которые будут настаивать на реструктуризации долга или мировом соглашении;
  • возможность оспаривания сделок должника при банкротстве со стороны кредиторов или управляющего с целью включения проданного в течение последних трех лет имущества в конкурсную массу для последующей реализации;
  • признание судом платежеспособности должника с увеличением общего долга на сумму всех пеней и штрафов, набежавших за время рассмотрения дела о банкротстве.

Помощь в банкротстве физического лица

За время, прошедшее с момента принятия закона о банкротстве физических лиц, юристы компании «Юс Либерум» накопили достаточный практический опыт ведения подобных дел. Наши адвокаты сведут к минимуму потери при процедуре банкротства. Они помогут гражданину быстро преодолеть сложную финансовую ситуацию, расправиться с долгами и вернуться к привычному ритму жизни.

Сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д.

Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается более двух десятков различных документов, не считая документов, предусмотренных процессуальным законодательством.

Все они будут внимательно изучаться судом на предмет удовлетворения условиям, при которых допускается процедура банкротства гражданина.

За более подробной информацией о процедуре и стоимости банкротства физических лиц, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.

Источник: //jusliberum.ru/bankruptcy/bankrotstvo-fizicheskih-lic/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lic

Что такое банкротство физического лица — плюсы и минусы

Плюсы и минусы банкротства физ лиц

Для принятия вердикта о целесообразности банкротства любой из заемщиков-должников просто обязан взвесить все «за» и «против».

Нужно четко понимать все плюсы и минусы банкротства физических лиц-граждан России, знать, чем может грозить процедура признания финансовой несостоятельности ФЛ в 2017 году.

Минусы банкротства физ. лица

Если говорить о минусах банкротства физических лиц, нужно рассматривать и исключения из правил, так как каждый недостаток можно оценить как преимущество для заемщика. Банкротство ФЛ подразумевает следующие недостатки:

  • Отсутствие решения суда о наличии задолженности.
  • Это достаточно дорогостоящая услуга, которая многим оказалась просто не по карману. Так, работа арбитражного управляющего по признанию банкротства ФЛ стоит 10 тыс. рублей плюс два процента от общей стоимости задолженности. Причем если брать минимальный объем задолженности — 500 000 руб., получается, что оплата услуг арбитражного управляющего составляет 20 тыс. рублей в месяц. Как правило, не у всех должников есть возможность оплачивать данные суммы, тем более что средняя месячная заработная плата в регионах составляет 10-15 тысяч руб.
  • Нахождение в процессе банкротства влечет за собой некоторые ограничения, таких как невозможность распоряжения собственным имуществом, совершение сделок. Все действия, которые связаны с финансовыми активами — лишь с письменного разрешения управляющего.

Важно! Ограничение выезда за границу возможно лишь на срок реализации имущества на период не более шести месяцев.

  • Опасность изъятия ипотечной недвижимости. Если квартира или дом приобретались в ипотеку, по которой и образовалась задолженность, то имущество не защищено законом, и поэтому может изыматься судебными приставами. В то же время когда там зарегистрированы несовершеннолетние граждане либо инвалиды, отобрать жилье у вас не имеют право, так как это будет прямым нарушением законодательства (данные категории людей не могут быть выписаны «в никуда»).
  • Последствия процедуры. Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик может законно избавиться от задолженности, то и минусы, прежде всего, в тех последствиях, которые наступают после решения суда. К ним относят:
  • В течение 5-ти последующих лет банкрот не может признавать повторно свою финансовую несостоятельность.
  • На протяжении такого же периода обанкротившееся лицо обязуется уведомлять о данном факте при попытке взятия кредита в различных финансовых предприятиях.
  • Три года со времени вынесения решения суда банкрот не может занимать руководящих постов и должностей либо принимать участие в основании ЮЛ.

Помощь специалиста

Следует отметить, что признание собственной финансовой несостоятельности рекомендуют инициировать лишь при поддержке опытного адвоката, который имеет достаточную квалификацию, ориентируется в законе и знает все «лазейки».

Лишь так можно рассчитывать на положительный вердикт по делу, так как при попытке самому разобраться в процессе, заемщик обычно загоняет себя в более сложную ситуацию. Процесс подразумевает массу особенностей, в которых должник просто не разберется.

Процедура начинается все сбором кучи документации, и заканчивается переговорами с кредиторами. Чаще всего аспекты процесса банкротства требуют консультации и помощь профессионала.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: //dolgi-net.ru/bankruptcy/bankrotstvo-fizicheskih-lic-plyusy-i-minusy/

Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

Плюсы и минусы банкротства физ лиц

02.10.18

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Источник: //fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2019 году– 2lex

Плюсы и минусы банкротства физ лиц

Фото — shutterstock.com

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

  1. Списание долга.

    Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это списание долгов как шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

    • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить новый график выплат в соответствии с вашими возможностями;
    • если за три года вы выплатите оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
    • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.
  2. Выплаты по щадящему графику.

    Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

    Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

  3. Забудьте о коллекторах!

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

  4. Отмена штрафов.

    Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Константин Логинов, Адвокат

  5. Приостановка судебных решений.

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

  6. Процедура не затрагивает родственников.

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

В чем минусы банкротства физического лица?

  1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

    Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

  2. Продажа имущества.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

    Константин Логинов, Адвокат

  3. Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    Дополнительные денежные траты.

    На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

    Поясним:

    • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
    • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
    • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
  4. Ограничение выезда из страны.

    Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

  5. Затяжной по времени процесс.

    Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

  6. Ограничение на совершение сделок.

    Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

  7. Контроль над финансами.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

    С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

  8. Возможность подачи заявления от кредитора.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

    Константин Логинов, Адвокат

    Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

Иные последствия

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

  1. Статус «банкрот» и кредиты.

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

    • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
    • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
  2. Временный запрет на банкротство.

    Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
    • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
  3. Временный запрет на руководство юрлицами.

    О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: //2lex.ru/plus-minus-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Банкротство физлиц: плюсы и минусы — БФ

Плюсы и минусы банкротства физ лиц

Последние новости о банкротстве свидетельствуют, что законодатели твердо намереваются отбирать единственные квартиры у должников, хотя ни один подобный законопроект еще не был принят.

Вы думаете, что банкротство – это та вещь, которая сделает вас нищим? Вы глубоко заблуждаетесь.

Если же вы полагаете, что можете взять в долг миллионы рублей, потратить, а потом просто признать банкротство – будьте готовы, что ваш долг не спишет ни один суд. Какие реальные плюсы и минусы у банкротства физлиц? Поехали!

Плюсы банкротства физ. лица: почему стать банкротом выгодно?

Хотите знать, что вас ждет в процессе и после процедуры банкротства в 2017 году?

  1. Вы избавитесь от всех долгов перед банками и физлицами-кредиторами.Это один из главных плюсов банкротства физических лиц. Любые претензии со стороны банков/коллекторов к вам после первого судебного заседания прекращаются. Штрафы, процентные ставки и пени перестают начисляться до конца процедуры в суде.
  2. Если у вас нет имущества – вы все равно станете банкротом.
    В подтверждение этому приведем решение ВС по делу №А70-14095/2015. Ни один суд не вправе вам отказать в банкротстве только потому, что вы не владеете фабриками и пароходами.
  3. У вас не отберут единственное жилье.
    Согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве, единственная квартира/дом всегда сохраняются за должниками, вне зависимости от суммы долга.
  4. Траты на банкротство значительно снизились с января 2017 года.
    Если госпошлина стоила 6 000 рублей, то с начала прошлого года она снизилась до 300 рублей.

Нельзя сказать, что банкротство физических лиц, принятое в 2015 году – это панацея для всех, кто задолжал банкам, но! Это отличное решение в ситуации, когда долги превышают доходы и возможности должников.

Напомним, что в стране сейчас числится до 700 000 потенциальных банкротов. Актуальность банкротства – налицо.

Не стоит ждать принятия упрощенного банкротства, если у вас есть все основания для судебного проведения процедуры.

Упрощенная система также таит в себе некоторые нюансы – воспользоваться ею сможет только ограниченное количество лиц. В лучшем случае закон заработает только в середине 2018 года.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Проблемы банкротства: где зарыта собака?

В процедуре банкротства физ. лица есть плюсы и минусы, как в любом другом деле. Давайте рассмотрим, о каких минусах идет речь. Какие секреты скрывает Закон о банкротстве физических лиц?

  1. Вы можете лишиться даже единственной квартиры.
    При условии, что она выступает предметом залога при ипотеке. В таком случае она будет продана с целью погашения долгов.
  2. Ваши счета будут в распоряжении финуправляющего на период суда.
    Все доходы и расходы будут контролироваться вашим управляющим, все сделки вы сможете осуществлять только с его разрешения.
  3. Если вы владеете ценным имуществом – оно может быть реализовано. Например, земельные участки, автомобиль – такое имущество подлежит реализации.
  4. Вам могут запретить выезд за границу.
    Это не обязательно, но вероятность существует. Отзывы наших клиентов подтверждают, что такие решения суд выносит в очень редких случаях.
  5. Если суд заподозрит вас в фиктивности или недобросовестности – долги могут остаться на вас, а дело будет закрыто.
    Для этого должны быть серьезные основания. Проверка проводится финуправляющим.

Помимо плюсов и минусов для заемщика существуют еще и последствия, предусмотренные действующим законодательством для банкротов:

  • вы не сможете занимать руководящие должности в течение 3-х лет;
  • вы не сможете инициировать личное банкротство в течение 5-ти лет повторно;
  • вы не сможете брать на себя новые долговые обязательства, не уведомив о банкротстве кредитора в течение 5-ти лет.

Плюсы есть. Но есть и минусы. Если у вас серьезные долги, по которым нечем рассчитываться – вы должны понимать, что минусы в данном случае не являются серьезными ограничениями или препятствиями, плюсы гораздо существеннее.

Мы не советует затягивать с банкротством – если кредиторы первыми подадут на признание вас банкротом, они предоставят своего управляющего, и тогда дело может серьезно затянуться.

К тому же, суды сейчас крайне лояльны к должникам, и в большинстве случаев защищают их интересы.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/bankrotstvo-fizlic-plyusy-i-minusy/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

Плюсы и минусы банкротства физ лиц

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов.

Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение – как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того – сейчас уже признано банкротами около 105 000 человек.

Если у вас серьезные проблемы с кредитами, и вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для простого человека?

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением.

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физ. лица могут несколько сторон:

  • вы сами;
  • банки, где вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры заключается в следующих пунктах.

  1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
    • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
    • найти финансового управляющего, который будет вести ваше банкротство. Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах;
    • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
  2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление, в котором указываются:
    • ваши личные данные;
    • причины обращения в суд;
    • объем задолженности;
    • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
    • размер доходов;
    • место работы и должность;
    • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
    • перечень имущества, которым вы владеете;
    • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым вы договорились заранее);
    • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

    Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

    • кредитные договоры и претензии от кредиторов;
    • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
    • свидетельства на собственность, которой вы владеете;
    • выписки из банков;
    • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
  3. Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?
    • вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
    • госпошлина – 300 рублей.

    Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем вы будете уведомлены.

  4. Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:
    • реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами за 3 года по судебным условиям. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
    • реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к вам), конкурсная масса (ваше имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.

Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, личное банкротство гражданина так и не признается.

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Последствия банкротства в 2019 году

Прежде чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры.

  1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
  2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, вы не сможете снова стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
  3. Ограничение в отношении кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в его прошлом. Многие должники боятся, что после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
    • после банкротства должно пройти около года;
    • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

Еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры. К первым можно отнести следующие факторы.

  1. С первого заседания по вашему делу кредиторы больше не вправе предъявлять претензий. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
  2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на ваше имущество или снять деньги с ваших карт.
  3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
  4. Если суд назначит реструктуризацию долгов – вы получите возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
  5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у вас временные.
  6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
  7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
  8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы.

  1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями управляющему.
  2. Если единственным жильем является ипотечная квартира – вы рискуете ее потерять, ее продадут при реализации имущества.
  3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
  4. Под реализацию попадет все, что не перечислено в ст. 446 ГПК РФ.
  5. Если у вас нет должной юридической подготовки – при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
  6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут.

Если образовались серьезные задолженности, вас третируют коллекторы и судебные приставы – банкротство является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний.

Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у вас совершенно нет возможности с ним рассчитаться.

Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Катерина Орловская

Источник: //fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plusi-minusi

Личный юрист
Добавить комментарий