Попал в долговую яму помогите

попала в долговую яму.загнала себя в угол и вою от отчаяния..

Попал в долговую яму помогите
Просьбы о помощи

Напишите свою историю По своей глупости как и многие люди в наше время попала в долговую яму. Конечно сейчас спустя полгода я осознонно понимаю в чем моя вина и как я там очутилась, и что нельзя брать новые долги и т.д. я уже знаю,но видно пришел момент когда нет сил с этим бороться.

Мужу говорить не хочу, он у меня замечательный, двое детей, их тоже жалко, работаю на двух работах, дома практически не бываю, долг растет уже 1 300 000 рублей, а продать нечего, ни машины, ни дома нет, квартиру снимаем. Я знаю, я сильная, это испытание Божье, но спать ночами уже не могу, кто был на моем месте поймет.

Появилась в жизни моей женщина, долги конечно за меня не отдаст, но помогает открыть агентство недвижимости и ставит меня исполнительным директором.

Если уйду к ней с этих двух работ, по миру пойдем, а не уйду так с долгами и попрощаюсь со всеми на этом свете, не знаю как быть помогите, я же не алкоголичка и не наркоманка, все в моей жизни прекрасна а вот загнала себя в угол и вою от отчаяния…

Поддержите сайт:

Венера , возраст: 34 / 11.04.2013

Отклики:

Венера, добрый день! А что за женщина, насколько вы ей доверяете? Насколько вы специалист в сфере недвижимости, чтобы открывать свое агентство? Знаете, это тоже огромный риск — открывать новое предприятие, на котором вы — исп.директор, и к тому же бросать имеющиеся источники дохода (Ваши нынешние места работы). И риск в Вашей случае неоправданный! Мне видится более правильным обратиться к человеку, которому Вы действительно доверяете — Вашему мужу, замечательному человеку, как Вы говорите. Все начистоту ему сказать и вместе искать выход, а не соглашаться за его спиной на какое-то авантюрное предприятие, уже имея долги. Пожалуйста, не наломайте дров, расскажите все мужу. Сумма не такая огромная, вместе вы все сможете решить. Удачи вам

огромной. И здоровья вашей дружной семье!

Карина , возраст: 23 / 11.04.2013

Очень Вас понимаю, к сожалению с долговой ямой столкнулась и я, и выбраться тоже пока не могу, но борюсь. Попробуйте расписать себе план выхода из этого тупика, какую сумму нужно отдавать чтобы в течении конкретного времени выбраться, придерживайтесь этой схемы, и Бог поможет вам.Главное верить, что это обязательно

закончится.

Лана , возраст: 27 / 11.04.2013

Венера, а почему Вы так мало цените своего замечательного мужа? Почему Вы живете отдельно от него?! Не считаетесь с ним в принятии решений, не делитесь планами, тревогами и проблемами. И кажется, считаете это добродетелью. Здесь мои проблемы, там — твои? Но в семье так не бывает! В семье все общее! Мало того, по идее семьи, муж — глава, старший. И как бы Вам ни хотелось чувствовать себя умной и сильной, нужно признаться, что это не так. Мы все слабы и делаем ошибки. Это не испытание Божье, это гордость загоняет Вас в тупик. Сила человека в том, чтобы признавая свою слабость, просить совета и помощи у близких, когда это необходимо, не полагаться во всем только на свои знания и умения, понимать, что они ограничены. Отбросьте лишнюю гордость, повинитесь перед мужем и решайте проблемы вместе с главой семьи. Не пренебрегайте его умом, силой, умениями, жизненным опытом и просто тем, что он готов разделить с Вами и радости, и горести. Настолько же не доверяете ему, не цените, что утаиваете от него столь серьезные сложности? Семья — это не только дети, ужин и милые улыбки. Это еще и ответственность друг за друга, искренность. Я не верю в случайных женщин, готовых поставить Вас исполнительным директором. На хорошее место не пробьешься: желающих слишком много! Успешных, опытных и образованных. Случайного и неопытного человека обычно ставят директором, чтоб подставить было легко и не жалко. У директора будет финансовая подпись? — значит будете отвечать за финансы фирмы, убытки и долги. Судя по личным долгам, в финансах Вы не разбираетесь… СОВЕТУЙТЕСЬ С РОДНЫМ МУЖЕМ! Это единственная возможность

вылезти из старых ошибок и от стресса не наделать новых!

ЕленаОбыкновенная , возраст: 37 / 11.04.2013

Здравствуйте! Часто захожу на этот сайт, он, однозначно, спасение. Мне помогали люди советами, но теперь пришла и моя очередь. Не знаю, где Вы живете. Если в столице, то вариантов найти несколько источников дохода множество. Но, если нет, и Вы не можете выехать, так как нельзя оставить двоих детей. Итак. Чтобы найти верное решение, следует обратиться к Высшим силам! Это самый действенный способ. И проверенный! Решение, как бы, само придет (на самом деле будет послано свыше, ибо просите, и дано вам будет). Напишите Святой Ксении Петербургской! То есть настоятелю храма, где рядом находится часовенка, где нашла свой покой святая. Отслужат молебен. Когда загнан в угол, следует обращаться к Богу. Но он часто говорит с нами через своих посредников. Адрес. 199048 г. Санкт-Петербург, улица Камская, 24, настоятелю храма. Напишите, расскажите, что у вас случилось. Отслужат молебен. Ксения Петербугская и в блокаду людям помогала! Можете в церкви побольше узнать о ней и ее чудесах.

Анна , возраст: 42 / 11.04.2013

Сестра, не отчаивайся! Мировая система многих загнала в долговые тупики. И не ваша в этом вина, в том, что ссудный процент просто уничтожает нынешнюю молодежь. все в кредитах, как в репяхах. Сядьте спокойно и выдохните. НИКТО И НИКОГДА НЕ СМОЖЕТ БЕЗ ВАШЕГО ЖЕЛАНИЯ ОТОБРАТЬ У ВАС ДУШУ, СПОСОБНОСТЬ РАДОВАТЬСЯ НОВОМУ ДНЮ. Близкие люди и семья не покупается и не продается, улыбки, объятия, утреннее солнышко кстати тоже, доверие и любовь тоже. Ну что самое ужасное может произойти? ну отнимет жизнь материальную базу? и что? всегда можно прокормиться как минимум. Не надо судорожно пытаться избавиться от долга. Мир сейчас таков и не вы одна с этой головной болью, поверьте. Если долги банковские-попросите реструктуризацию, пусть будет даже суд. НЕ ФИГ ВЗЯТЬ С ТОГО, С КОГО НЕ ФИГ ВЗЯТЬ. Вот. Есть такое понятие, как банкротство физ. лица. Вон, целые банки банкротятся, не выполняя обязательств перед акционерами, вкладчиками и кредиторами. И что? Жизнь на этом не заканчивается!!!!! Судьба поставила вас в такую позу и невозможно прыгнуть выше головы!!! Не бейтесь как рыба об лед, стараясь выкрутиться. вступая в сомнительные предприятия. ВСЕМ ВСЕМ расскажите о своей беде.И в первую очередь ЗАМЕЧАТЕЛЬНОМУ мужу. Нам всем пора понять, что деньги и долги — это испытание, и не из этого складывается человеческое существование. Плюньте и объявите что Вы как церковная крыса гол как сокол. И будь что будет! По-тихоньку, с Божьей помощью выкрутитесь. НЕ СМОТРЯ НА ЭТО ЖИВИТЕ И РАДУЙТЕСЬ ЖИЗНИ. Вон, у мошенников даже угрызений нет. Совесть мучает тех, у кого она есть. Не убивайтесь вы так! Я более чем уверена, что из этой ситуации есть выход, и не один. Просто не оставайтесь с этим один на один. Просите Господа нашего о разрешении бедствия. Идите к людям, к родным, в инстанции, в суды и говорите-да, вот такая фигня… Это не смертельно!!!! Запомните это! Мир поможет, воспримите это как досадный упс и по- тихоньку выползайте. Отдавайте по силам. По миру идти-с кем не бывало! От сумы как говорится…раз стряслось, значит стряслось. Это не тупик. Вдохните полной грудью и ЖИВИТЕ. Кое-как справитесь, я уверена в этом. Только не держите в себе, не бойтесь просить помощи и

поддержки, какая бы Вы сильная не были! Удачи!

Светлана Б. , возраст: 27 / 11.04.2013

Венера, Поговорите с мужем. Перед тем как говорить с ним, помолитесь и попросите у Бога помощи. С работы уходить нельзя. Даже если вас назначают президентом. Постарайтесь остановить проценты всевозможными способами. Объявите о своем банкротстве, как вам подсказывают здесь, поговорите со своими кредиторами, только ни в коем случае не перезанимайте. Людям легче простить проценты, нежели основную сумму долга. Попросите уменьшить сумму ежемесячных платежей, и увеличить срок. Так будет вам легче на первое время. Найдите знакомых юристов, финансистов, проконсультируйтесь с ними, попросите помочь вам договориться с кредиторами. Также есть службы бесплатных консультаций для должников. Погуглите, поищите. Срочно уменьшайте расходы. Подумайте, где можно урезать: 1. Жилье. Может быть, у кого-нибудь есть дача, недостроенный дом, подсобное помещение, времянка. Дайте объявление, можно поискать работу в обмен на жилье. Или поговорите с хозяином, попросите скидку. Вариантов много. 2. Одежда. Поищите семьи, где дети постарше ваших, попросите их, чтобы они отдавали одежду,игрушки, книжки вашим детям, которыми они уже не пользуются. Дети же быстро растут. В Америке это очень широко распространенная практика, и ею пользуются даже богатые. 3. Про моду и новые тренды придется временно забыть. Сходите в церковь, секонд хэнд, фонды милосердия, а также дайте объявление о том, что с радостью примите пожертвование в виде одежды, обуви в хорошем состоянии,постельных принадлежностей, одеяла и т.д. Погуглите. У многих есть практически новые вещи, которыми они не пользуются, и они с радостью избавятся от них. Что подходит — оставите себе, а что нет — можете сдать в секонд хэнд,комиссионку. Или пожертвовать другим. У коммерсантов можно попросить неликвид. 4. Также можно попросить пожертвовать бытовой техникой, хлебопечкой и т.д. 5. Еда, продукты. Поищите благотворительные организации, где помогают едой — они могут бесплатно давать муку, гречку, консервы и т.п. Скажите им, что у вас двое детей и вы в затруднительной ситуации. Можно договориться с кафе, рестораном, где можно вечером забрать с большой скидкой или бесплатно непроданный товар. 6. Транспорт. Внимательно посчитайте транспортные расходы, сравните, подумайте, где можно сэкономить. Это вам сэкономит как минимум 10-15% ежемесячных расходов, а то и больше. Отбросьте гордость и прочую ерунду. Для вас важнее сейчас семья, нервы и здоровье. Делайте пожертвования в церковь — десятины. Хотя бы 10 рублей в месяц. Это освящает ваши финансы и дает Божью защиту вам и вашей семье. Читайте 90й псалом каждый день, 34, 35, 36 псалмы, Отче наш. Попросите священника помолиться за вас, вашу семью и вашу ситуацию. Посоветуйтесь с ним, что нужно делать в таких случаях. Отдайте все в руки Божьи. Дай Бог вам и вашему мужу мудрости и силы все

преодолевши, устоять.

Источник: http://www.pobedish.ru/main/help/popala_v_dolgovuyu_yamu.zagnala_sebya_v_ugol_i_voyu_ot_otchayaniya....htm

Как вылезти из долговой ямы по кредитам и закрыть все долги?

Попал в долговую яму помогите

Многим людям кажется, что они не никогда не попадут в долговую яму и все открытые кредиты будут закрывать строго графику. Но контроль расходов это достаточно непростое занятие, особенно, если вы не обладаете стабильным и растущим доходом.

Любые финансовые трудности приводят к невозможности своевременно оплачивать открытые кредиты. Из-за этого банк сразу же начинает приписывать должнику штрафы и пеню, после чего первоначальный кредит возрастает в несколько раз. Если кредиты были открыты в разных банках ситуация ухудшается еще сильнее.

ошибка заемщика это попытаться избежать оплаты или скрываться от банка. Первое, что вам нужно сделать это наладить диалог с сотрудником банка и его начальством. Выплачивать долг все равно придется, но на каких условиях и с какими потерями это исключительно ваше решение. С недобросовестными и безответственными должниками банки всегда разбираются одинаково.

Сначала начисляется огромный долг, после чего начинается психологическая атака, которая распространяется на весь близкий круг человека. Следующий этап подача иска в суд или продажа вашего долга коллекторам. Вот здесь начинаются серьезные проблемы, потому что судебные приставы имеют право передать часть имущества, включая недвижимость, на аукцион.

Что делать, если попал в долговую яму по кредитам?

Как выбраться из долговой кредитной ямы?

  • Осознайте свою проблему. Проанализируйте тот момент, когда вы больше не смогли своевременно оплачивать кредит. Здесь можно выделить две основные причины. В первом случае возникает форс-мажор и отсутствие свободных денег. Во втором варианте человек просто не умеет жить по средствам и тратит сверх своей нормы. Если у вас схожая ситуация стоит задуматься о ведении домашней бухгалтерии и выработке жесткой стратегии финансового бюджета.
  • Просчитайте все долги. Сначала можно просто взять листок бумаги и выписать все ваши долги, штрафы, комиссии, список банков и другую информацию. Такой вывод поможет увидеть общую картину. После этого стоит воспользоваться мобильным приложением или компьютерной программой для подсчета долгов. Это очень удобные системы со встроенной калькуляцией и оповещениями.
  • Сообщите банку о финансовых трудностях. Не стоит вступать в конфликты и споры. Просто определите четкие даты для погашения, снизьте сумму платежей и добивайтесь реструктуризации. Очень правильным шагом будет рефинансирование кредитов. Простыми словами это объединение нескольких долгов в один кредит. Такая операция обладает сразу двумя достоинствами. Во-первых, вам будет гораздо проще отслеживать один кредит, чем несколько. Это удобнее как с финансовой, так и с психологической точек зрения. Во-вторых, после успешного рефинансирования банки могут предложить сниженный процент.
  • Работайте над повышением дохода. Здесь только вам понять, в какую сторону двигаться. Увеличение дохода это тема отдельной статьи.

Многие должники допускают одну и ту же ошибку, когда все передают все свободные деньги на погашение кредита.

Основная опасность заключается в том, что после выплаты кредита вы останетесь совершенно без денег. Из-за этого возникнет соблазн снова взять непомерный займ и вы так никогда и не выберетесь из порочного круга. Поэтому сформируйте привычку хотя бы 5-10 процентов с дохода откладывать в качестве сбережений.

Какие главные ошибки допускают должники?

  • Стараются сначала выплачивать только небольшие кредиты. Это в корне неправильно, хоть и с первого взгляда может показаться разумным решением. В приоритете у вас должны быть кредиты с максимальной комиссией и процентом. Именно они не дают вам выбраться из долговой ямы.
  • Запрашивают об увеличении кредитного лимита. Во-первых, из-за этой ошибки кредитор только увеличивает срок своей долговой ямы. Во-вторых, если учитывать проценты и комиссии, то в конечном итоге вы сделаете себе только хуже, даже если на первое время снизите нагрузку.
  • Договариваются о взносе минимального платежа. С психологической точки зрения такой подход может показаться правильным, ведь вы будете платить небольшие суммы и нормально жить с кредитом. Нужно учитывать, что банк крайне заинтересован в том, чтобы вы выплачивали как можно меньшую сумму и как можно дольше. Это поможет ему заработать неоднократный доход с вашего кредита. Вам сильно повезет, если переплата в конечном итоге будет составлять всего лишь 2 раза.

Теперь вы понимаете, какие ошибки можно допустить находясь в долговой яме и как правильно действовать, чтобы быстрее из нее выбраться. Стоит осознать, что не существует волшебных методов и способов решить подобные финансовые проблемы.

Нужно работать над собой, контролировать все расходы и показать банку, что вы собираетесь закрыть все долги.

Важно! Снизьте расходы и увеличьте доходы. Это простое и банальное правило, но именно так вы быстрее всего избавитесь от долгов. Если у вас есть друзья или родственники, которые готовы выделить вам деньги на беспроцентной основе для погашения кредита воспользуйтесь их предложением, даже если подобное решение дается достаточно тяжело.

Выбраться можно из любой долговой ямы. Это вопрос времени и ваших усилий.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-po-kreditam/

Как выбраться из долговой ямы: полезные советы от MoneyMan!

Попал в долговую яму помогите
28.07.2016

Разбираемся как не попасть и как вылезти, если попал.

В наше время от многих можно услышать, что они оказались в долговой яме. Этот термин сегодня у всех на слуху, поскольку он как нельзя лучше выражает серьезные проблемы с денежными ресурсами.

Кто-то не умеет планировать расходы, а кто-то вынужден брать кредит с невыгодными условиями на лечение или оплату учебы. Никто не застрахован от попадания в затруднительную ситуацию.

Долговая яма может привести к невозможности обеспечить свои основные потребности – купить еду, оплатить квартиру или пополнить телефон.

Как возникло выражение «долговая яма»?

В России вплоть до окончания XIX века действовали долговые тюрьмы, в которые попадали люди, задолжавшие крупные суммы денег кредиторам. Известно, что вместе с должником в долговую тюрьму попадала и его семья.

Кредитор по своему усмотрению мог надолго продлить заточение человека до того момента, пока его долг не будет погашен родственниками, друзьями, знакомыми.

Лишь с позволения кредитора должники могли покинуть долговую тюрьму, чтобы отработать всю сумму долга.

Изображение взято с сайта affordablehousinginstitute.org

Появившиеся первыми в Москве долговые тюрьмы представляли собой специальные камеры, расположенные под землей. Причем для каждого сословия было выделено отдельное помещение.

Отсюда и возникло понятие «долговая яма», которой страшились незадачливые предприниматели и молодые люди, растратившие деньги своей семьи.

Благодаря большому распространению долговые ямы не один раз описывались в произведениях русских писателей.

Причины попадания в долговую яму

Проблемы нехватки денег остались актуальными для современного общества. Не всегда в них виноват сам пострадавший. Кто-то неожиданно лишается работы или берет деньги в кредит на лечение. Как следствие, человек не может вылезти из долгов. Причин, по которым человек попадает в долговую яму, может быть немало.

1. Неумение правильно составлять личный бюджет:

Очень часто люди не соизмеряют расходы и доходы, в результате чего они приобретают дорогостоящие вещи, которые им не по карману. Как следствие, им не хватает финансовых средств для покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей.

Редко кто анализирует свои расходы и составляет списки перед походом в магазин, а без четкого планирования расходы увеличиваются в несколько раз. Спонтанные покупки могут затянуть любого в долговую яму.

Сегодня маркетинговые уловки торговых компаний всячески способствуют совершению таких незапланированных и дорогостоящих покупок.

2. Невысокий уровень заработной платы

Закономерным экономическим явлением является рост цен. Зарплаты растут не с такой скоростью, как цены, и люди не успевают приспособиться к новым условиям. Даже если они не делают незапланированных покупок, они рискуют попасть в долговую яму из-за непропорционального роста цен относительно зарплаты.

3. Кредиты

Психология покупателей устроена таким образом, что они хотят иметь вещь здесь и сейчас. У многих просто не хватает терпения, чтобы собрать деньги и купить желаемый товар чуть позже. В результате люди берут кредит или займ (хуже, когда и то, и другое), не соразмеряя свои возможности к своевременной выплате. А сумму конечной переплаты вообще мало кто считает.

Распространенной ситуацией также является взятие нового кредита на погашение старого, что лишь больше усугубляет финансовое положение человека. Улучшить ситуацию может тот редкий случай, когда взятый для погашения старого займа кредит имеет меньший процент переплаты. Но зачастую такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет высокой процентной ставки.

Постоянный заем денег у родственников, знакомых и друзей приводит к увеличению времени погашения долга, что негативно сказывается на взаимоотношениях и уменьшает степень доверия к человеку.

4. Отсутствие сбережений

Если у человека нет денежных сбережений и других активов в виде ценных бумаг или драгоценных металлов, это увеличивает риск попадания в долговую яму. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, решение которых зачастую требует денег. Если сбережений нет, приходится брать кредиты и занимать деньги у знакомых, а значит, вставать на путь попадания в долговую яму.

Как не оказаться в долговой яме?

Прежде всего, необходимо правильное финансовое планирование. Начать можно с простых правил, которые помогут улучшить финансовое положение и принесут первые результаты уже спустя месяц.

  1. Перед походом в магазин обязательно составляйте список покупок и строго следуйте ему. Покупайте товары не в ближайших к дому торговых точках, а в гипермаркетах, где постоянно действуют скидки. Крупные магазины могут позволить себе устанавливать более низкие цены за счет больших оборотов продаж.
  2. Не ждите увеличения зарплаты. Подработка по вечерам и выходным поможет быстрее достичь поставленных финансовых целей. Дополнительный доход способствует накоплению сбережения, что уменьшает вероятность оказаться в долговой яме.
  3. Не берите новые кредиты до погашения старых. Перед покупкой дорогостоящей вещи составьте финансовый план. Вполне возможно, что правильное распоряжение деньгами позволит купить товар на собственные, а не кредитные средства через короткий промежуток времени.
  4. Начните откладывать деньги на черный день. Специалисты в области финансового планирования даже называют, какая сумма будет оптимальной. Чтобы минимизировать риск попадания в долговую яму, они советуют ежемесячно откладывать 10% своих доходов.

Что делать, если вы оказались в долговой яме?

Необходимо провести «генеральную уборку» в своих финансах. Составить четкое расписание выхода из вашего личного финансового кризиса.

  1. Выпишите списком все кредиты, которые есть у вас на руках. Найдите в документах график погашения каждого из них.
  2. Составьте список обязательных трат, от которых невозможно отказаться либо по которым невозможно сократить расходы (оплата услуг ЖКХ, покупка лекарств и др.)
  3. Отдельно выпишите текущие расходы, которые можно сократить: аренда квартиры (можно переехать в менее просторный дом), продукты (возможно, вам придется пересмотреть свою продуктовую корзину), затраты на отдых, питание в кафе и пр.

Постройте таблицу на несколько месяцев с графиком вашего дохода и обязательных расходов – так вы увидите сколько у вас свободных средств, сколько не хватает. У вас должна получиться вот такая картинка (приблизительно):

Мы видим, что 08 августа нам не хватает средств на оплату аренды. Это тот самый момент, когда люди вынуждены брать новый займ для закрытия своих обязательств.

Здесь нужно постараться избежать такой ситуации. Поэтому далее мы переходим к п.5:

  1. Если в таблице есть отрицательные значения остатка (-2700 руб), то нужно попробовать реструктуризировать долг перед организациями. Для этого придется позвонить в банк и запросить такую услугу. Обычно кредитные организации охотно идут на встречу – это для них лучше, чем взимать долг силой.

В ходе реструктуризации вам предложат платить меньше, но увеличить срок кредитования, если ранее были просрочки – могут простить штрафы и пени.

  1. После этого шага перестройте таблицу на новый график расходов. Важно всегда иметь перед глазами правдивую картинку.
  2. Посчитайте остаток средств, который у вас получается по итогам месяца с обязательными расходами. Пример: общий доход 45 000 руб. минус общий расход 30 000 руб. – у вас остается 15 000 руб. на все остальные затраты.

Получается, что на 15 000 руб. вам предстоит месяц питаться, покупать одежду, ездить на работу и т.д. Это 500 руб. в день.

  1. Продумайте на чем вы можете сэкономить. Проанализируйте свои прежние покупки «на каждый день». Откажитесь от готовой еды – готовьте сами. Замените чистящие средства на более бюджетные. Откажитесь от услуг химчистки – пока вам это не по карману. Если до метро идти 3 остановки – перестаньте ездить на автобусе и ходите пешком.
  2. Рассмотрите возможность дополнительного дохода. Может быть вам под силу взять подработку? Или вы сможете продать ненужные вещи?
  3. Составьте четкий план действий для выхода из кризиса. Следите за ежедневными тратами – они не должны превышать 500 руб. (исходя из нашего примера). Ежедневно вносите фактические траты и сверяйтесь с планом.

Вам придется запастись терпением для того, чтобы преодолеть трудный этап в своей жизни. Зато вы получите неоценимый опыт финансового выживания, и впредь вряд ли попадете в подобную ситуацию.

05 Июль 2016

Как управлять семейным бюджетом?

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

23 Январь 2013

Перекредитование как способ погасить займ

Очень часто единственным правильным способом погашения займа является перекредитование. Это означает оформление нового займа на погашение старого. Оно может потребоваться в таких случаях:

Источник: https://moneyman.ru/articles/dolgovaya-yama/

«Я думал, что выхода нет»: как медик из Екатеринбурга избавился от многотысячных долгов. E1.ru

Попал в долговую яму помогите

Максиму не давали прохода коллекторы, а долговая яма становилась глубже с каждым днём.

— Я работаю в больнице и совсем не чувствую, что моя зарплата становится больше, хотя чиновники постоянно об этом говорят, — рассказывает екатеринбуржец Максим, которого недавно суд признал банкротом.

— Доход не позволяет мне совершать крупные покупки самостоятельно, к тому же сейчас приходится платить за учёбу дочери. Я вынужден был взять несколько кредитов и сам не заметил, как попал в долговую яму.

История Максима довольно типична. По данным Центробанка, 44,7 млн россиян живут в долг. Это 60% всего экономически активного населения страны.

За 2017 год долги населения перед банками выросли до 12,2 трлн рублей. То есть на одного трудоспособного гражданина приходится более полутора миллионов рублей долга (1 605 263 руб. 15 коп.).

Конечно, у кого-то доходы растут, но вместе с ними увеличиваются и потребности.

— Разумеется, кредиторы долги не прощают, в положение не входят: взял — плати! — говорит Максим. — Дошло до того, что приставы закрыли мне выезд за границу, арестовали счета. Коллекторы постоянно звонили и пару раз приходили домой. Такая ситуация сводила меня и мою семью с ума. Я думал, что выхода нет, пока случайно не узнал, что можно попробовать признать себя банкротом.

За помощью Максим обратился в юридическую компанию «Современная защита». Там пояснили: людям, попавшим в долговую ловушку, пускать всё на самотёк нельзя. Должник не просто должен, а обязан решить свой вопрос. Банкротство — это законный способ избавиться от всех задолженностей.

— Поправки в закон о банкротстве физлиц в нашей стране вступили в силу только в октябре 2015 года, но гражданских банкротов с каждым годом становится всё больше, — комментирует руководитель юридической практики ООО «Современная защита» Даниил Тюрин.

— По данным Единого федерального реестра сведений о банкротах, в 2017 году признали свою несостоятельность больше 20 000 наших сограждан. Однако зачастую они просто не могут справиться с этой процедурой самостоятельно. Поэтому и приходят на помощь юристы.

По словам Даниила, каждый случай индивидуален, но есть некоторые вещи, которые неизменны в каждой процедуре. Для начала задолженность перед всеми кредиторами должна составлять не менее 500 000 руб. (ст. 213.

3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ).

Кроме того, нужны юридические знания и опыт в этой сфере и, самое главное, нужен опытный финансовый управляющий, который добьётся итогового результата — спишет долг.

— Долги у меня были, а вот опыта — нет, поэтому помощь «Современной защиты» оказалась очень кстати, — рассказывает Максим. — Здесь мне объяснили, что на основании отчётов финансового управляющего о моём денежном положении судья будет принимать решение о списании долгов.

— По сути, финансовый управляющий — лицо независимое и быть на чьей-то стороне он не имеет права, — говорит Даниил.

— И здесь важно, кто именно подал заявление на банкротство: сам должник или кредитор, поскольку в заявлении указывается СРО (саморегулируемая организация), откуда «выходит» управляющий для ведения процедуры.

Таким образом, очевидно, что управляющий будет ближе к интересам той стороны, которая выбрала его для ведения процедуры. Мы сами являемся финансовыми управляющими и на процедуру закрепляемся за нашими клиентами. Таким образом, мы берем под контроль всю процедуру и исход дела — списание долга.

Максим опасался, что банкротство будет иметь серьёзные последствия, которые помешают ему дальше нормально жить, но юристы его успокоили.

— Банкротство — не клеймо на всю жизнь. Никто не заберёт у вас последние стулья из квартиры, — поясняет Даниил. — Есть всего три последствия: 5 лет действует ограничение на выдачу новых кредитов, 5 лет запрещено повторно банкротиться, 3 года нельзя занимать руководящую должность, в том числе быть ИП или учредителем ООО. Это все последствия процедуры банкротства.

В итоге процедура Максима прошла успешно, сейчас он свободный от долгов человек. Его жизнь вернулась в спокойное русло.

— Я выбрал «Современную защиту», потому что эта компания провела уже более 1500 процедур банкротства со списанием всех долгов. И ещё более 2500 дел у компании сейчас в производстве, — отмечает Максим.

— Я считаю, что такие цифры говорят о большом профессионализме.

Я знаю, что компания не придумала статистику — практику конкретного финансового управляющего можно посмотреть в открытом источнике — на сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротах).

Читать подробнее на ресурсе: https://www.e1.ru/news/spool/news_id-54361481.html

Как действует закон, какие долги не списывают и почему о банкротстве так мало пишут?

Наш материал для «Аргументы и Факты».  Чуть более трёх лет назад в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Это значит, что можно попытаться избавиться от своих долгов через суд. По завершению процедуры банкротства человек будет чист и перед кредиторами, и перед законом. В этом вопросе главное — найти опытных юристов, которые доведут банкротное […]

Читать

«В сентябре списать долги по кредитам стало проще»: интервью с юристом

Теперь процедура банкротства стала доступной для всех. Долги перед банками и микрофинансовыми организациями душат граждан, но сегодня очень много тех, кто нашел способ выбраться из кредитной кабалы.

Причем способ законный, работающий и реально позволяющий вылезти из долговой ямы.

Итак, что в первую очередь необходимо делать, если человек чувствует, что не справляется с неподъемными кредитами или […]

Читать

Шанс на спокойную жизнь: почему так мало екатеринбуржцев попытались признать себя банкротами E1.ru

Долги есть у многих россиян, но многие до сих пор не знают, что могут законно от них избавиться — с помощью 127-го ФЗ (1 октября 2015 года). Согласно ему, человек, который накопил долг свыше 500 000 рублей или просрочил выплаты на 90 дней, может признать себя несостоятельным (банкротом). Почему кредиторам невыгодно говорить об этом в […]

Читать

«Банкротство — шанс начать с чистого листа» News.ngs.ru

Юрист рассказал, как выбраться из долговой ямы, как действует закон и почему о нем так мало пишут Около двух лет назад в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Это значит, что можно попытаться избавиться от своих долгов через суд. В случае удачи человек будет чист и перед кредиторами, и перед законом. В этом […]

Читать

«Коллекторы постоянно звонили, и это сводило с ума меня и мою семью…». | Business-gazeta.ru

По данным Центробанка, 44,7 млн россиян живут в долг, а за 2017 год долги населения перед банками выросли до 12,2 трлн рублей! Жизнь взаймы стала реальностью для большинства россиян: по информации Объединенного бюро кредитных историй (ОКБ), сегодня уже более 60% работающих граждан выплачивают хотя бы по одному банковскому кредиту. Однако платить по счетам способны все […]

Читать

Банкротство не приговор? Наш материал на Fontanka.ru

В Петербурге и Ленобласти за прошлый год были признаны банкротами 1384 человека. Как не отдать последние штаны, вернуть право на поездки за границу, распрощаться с кредиторами и коллекторами, рассказали эксперты. Как понять, что мне уже пора банкротиться? Если у вас долгов больше чем на полмиллиона, и вы не в состоянии их обслуживать уже более трех […]

Читать

«Я думал, что выхода нет»: как медик из Екатеринбурга избавился от многотысячных долгов. E1.ru

Максиму не давали прохода коллекторы, а долговая яма становилась глубже с каждым днём. — Я работаю в больнице и совсем не чувствую, что моя зарплата становится больше, хотя чиновники постоянно об этом говорят, — рассказывает екатеринбуржец Максим, которого недавно суд признал банкротом. — Доход не позволяет мне совершать крупные покупки самостоятельно, к тому же сейчас […]

Читать

Встречайте наш обновленный сайт!

Друзья, рады представить Вам полностью переделанный сайт нашей компании.

Закончена колоссальная работа, бессонные ночи, согласования, макеты, функции и фишки… Мы учли прошлые ошибки, взяли от старого только лучшее, добавили новые идеи.

 На данный момент наводим лоск и добавляем информацию. На этом изменения не заканчиваются. Следите за новостями и подписывайтесь на наши группы в социальных сетях!

Читать

Куда «бедному» банкроту податься?

Почему о законе о банкротстве физических лиц так мало информации, или Как начать жизнь с чистого листа

Читать

“Современная защита” на страже должников ВОТ УЖЕ 4 ГОДА

Современная защита принимает активное участие в деловой прессе и выступает экспертом в обсуждениях

Читать

Источник: https://sovzashchita.ru/blog/blog/ja-dumal-chto-vyhoda-net-kak-medik-iz-ekaterinburga-izbavilsja-ot-mnogotysjachnyh-dolgov/

Как вылезти из долгов: план действий и советы в 2019 году

Попал в долговую яму помогите

Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.

Если однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пытайтесь вовсе скрыться от них.

Избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность дольше, и, соответственно, меньшими суммами.

Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах.

И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу. В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.

О том, как бороться и общаться с коллекторами, читайте в статье.

Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели.

А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью.

А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.

Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.

Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие.

Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов.

Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.

Если вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, или проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то займитесь мелкими кредитами.

Отдайте все небольшие долги, которые можете быстро выплатить, тогда вы сразу заметите, как количество ваших кредитов уменьшается.

А это в свою очередь будет служить хорошей мотивацией для того, чтобы двигаться к цели дальше: ведь если вы отдали эти долги, то обязательно рассчитаетесь и по остальным!

В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда.

Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита.

Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас.

Приведите в порядок свои финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии.

Финансовые консультанты утверждают, что путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами.

А, кроме того, избегайте непредвиденных расходов, ведь ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами!

Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Однако делать это стоит только после того, как вы прислушались к предыдущему совету – ведь нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.

Если же вы уже навели порядок в своих финансах, то подумайте о дополнительном заработке. Здесь возможны различные варианты: можно просто найти еще одну работу.

Но если такой возможности нет, потому что все свое время вы проводите на текущей, то возможно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы.

Кроме того, возможно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: например, если вы любите шить, вязать или готовить. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие.

Несмотря на утверждение известного героя мультфильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное. Некоторые специалисты советуют продать… телевизор.

Ведь он отнимает у вас свободное время, которое вы могли бы провести с пользой.

Кроме того, на время кризиса наверняка можно отказаться от второго автомобиля, а может быть даже и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок. Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт.

Простобанк Консалтинг

Источник: Prostobank.ua

Обновление: 10.2019

  • Популярные вопросы о кредитах
  • Кредитная задолженность в Приватбанке: советы экспертов
  • Рефинансирование в деталях: что нужно знать заемщику?
  • Почему вам откажут в кредите наличными: четыре стоп-сигнала для банка
  • Оформляем кредиты сразу в нескольких банках: возможности и опасности
  • Ошибки коллекторов и как с ними бороться
  • Изучаем кредитный договор с банком
  • Что нужно знать, обращаясь в ломбард
  • Как узнать и переписать кредитную историю
  • Кто и как «выбивает» деньги из кредитного должника
  • Погашение кредита: варианты для безденежного заемщика
  • Как правильно получить потребительский кредит
  • Система скоринга — зачем она нужна банкам?
  • Реструктуризация кредита может помочь погасить проблемный кредит
  • Кредит под залог депозита: преимущества и недостатки
  • Что такое овердрафт, и чем он отличается от кредита

Источник: https://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/desyat_sovetov_dlya_teh_kto_hochet_vybratsya_iz_dolgov

Как расплатиться с долгами в три шага. Инструкция

Попал в долговую яму помогите

Взять в долг проще пареной репы, а вот вылезти из пут долгов и кредитов в одночасье не удастся. Здесь нужен системный и продуманный подход. Независимо от типа вашего долга – занял у друга до зарплаты, опустошил кредитную карту, взял потребительский кредит, ипотеку или заем на покупку автомобиля – действовать надо в следующие три шага.

Шаг 1-й

Запишите в две колонки свои доходы и расходы. Слева укажите зарплату и остальные источники денег в вашей семье, справа – текущие расходы. Чтобы было легче оперировать, разделите их на пять частей:

  • Продукты и непродовольственные товары
  • Услуги ЖКХ, мобильных операторов, провайдеров; транспорт
  • Траты на одежду, обувь, лекарства
  • Деньги на личные нужды
  • Заначка (сбережения).

На другом листе запишите все свои долги и сроки их погашения. Структурируйте их от наименьшего к наибольшему. Это позволит вам получить четкое представление, сколько денег ежемесячно вам придется отдавать.

Шаг 2-й

Проанализируйте: какие внутренние убеждения привели вас к тому, что вы оказались в долгах? Выясните: откуда взялись задолженности, под влиянием чего, и почему вам тогда казалось это верным? Сейчас очень важно изменить эти убеждения, чтобы впредь не набрать новых долгов и по факту только пересесть из одной долговой ямы в другую.

Шаг 3-й

Составьте график выплат. Подсчитайте, сколько времени вам понадобится, чтобы расквитаться с долгами, используя только ту часть доходов, что остается за вычетом обязательных платежей, трат на питание и т.д. Если ваши сроки вам это позволяют, то просто проявите дисциплину и отдавайте долг частями либо откладывайте их в конверт, чтобы позже вернуть всю сумму сразу.

Если же ситуация куда более запущена, и ваш доход не только не позволяет расплатиться с долгами в срок, но и вынуждает копить новые, то вам срочно нужно менять стратегию.

Даже не думайте бежать в ближайший банк и брать кредит! Кредит – это очередной долг. Попытка закрыть старый долг новым – не вариант. Вместо этого лучше:

— Начните экономить. Пересмотрите рацион своей семьи в пользу простых, полезных и недорогих продуктов.

Откажитесь от частых посиделок в кафе, поездок на такси, дорогих подарков себе и близким. Собирайте чеки, это поможет вам контролировать все денежные потоки.

Жить «затянув пояса» вам потребуется только до погашения долгов. После можете снова баловать себя, но в меру (см. шаг 2).

— Ликвидируйте мелкие долги. Тратьте свободные средства в первую очередь на погашение наименьших займов, в то время как по крупным платите минимум. Это даст психологический эффект: сокращая число своих заимодавцев, вы пойдете от «маленьких побед» к большим.

— Избегайте соблазнов. У каждого из нас есть любимый супермаркет или интернет-магазин, дорогой сердцу ресторан, бутик с парфюмерией и так далее. Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времен, пока вы не погасите душащие вас долги.

— Бросьте пить и курить. Сигареты и алкогольные напитки, согласитесь, стоят немало, а пользы от них никакой – вы покупаете яд для своего организма. Сейчас самое время прекратить тратить на них деньги! Также стоит отказаться от других дорогостоящих привычек вроде утреннего латте, обедов в ресторане, перекусов в фаст-фуде. Готовьте дома и приносите ланчбокс с собой.

— Найдите дополнительный заработок. У всех есть такой талант или навык, на котором можно зарабатывать. Например, за деньги можно переводить тексты, рисовать портреты, решать алгебру и физику, шить, чинить и так далее. Возьмите работу на дом и увеличьте свой доход.

— Тормошите своих должников. Добейтесь возврата денег, которые вы дали в долг родным, друзьям или коллегам. Да, такие разговоры неприятны, но они необходимы для улучшения вашего финансового положения.

— Продайте то, что вам не нужно. Наведите в квартире, дома и на даче порядок. Вы обязательно найдете то, чем вы давно не пользуетесь и без чего вполне можете обойтись. Продайте ненужные в быту вещи и пустите прибыль на погашение долгов. Объявление о продаже можно дать на специальных сайтах или в соцсетях.

— Обратитесь в банк, где обслуживается ваш кредит, и попросите об отсрочке. Если ваша временная неплатежеспособность связана с болезнью, принесите соответствующие документы.

Банк должен пойти навстречу, ведь он так же заинтересован в полном возврате кредита.

Он может предоставить вам отсрочку выплат по кредиту или продлить срок кредитования, изменив график ежемесячных платежей.

— Платите больше минимума. Если ваш банк не штрафует и не берет комиссию за досрочное погашение кредита, то вы смело можете платить больше минимального размера платежа, чтобы сэкономить на процентной ставке и ускорить полную выплату долга, когда вам будут позволять средства.

Продумывая график раздачи долгов, не забывайте и о себе. Расставьте приоритеты так, чтобы вам удавалось сберегать какую-то часть от дохода для себя. Это позволит вам одновременно и освобождаться от долгов, и чувствовать себя уверенно благодаря росту личных накоплений.

Тратьте деньги с умом и вкладывайте их в самосовершенствование.

 Оформление кредита: ошибки, советы и противопоказания

Копим на старость: выбирай вариант по карману

Долги по кредитам прощать нельзя! Экспертное мнение

8 идей для заработка на дому

Бизнес-идея: как делать деньги из мусора

Квартплата не по карману. Где искать помощь?

Источник: https://www.ktk.kz/ru/blog/article/2018/09/20/103079/

Личный юрист
Добавить комментарий