Практика банкротства физических лиц

суд практика банкротство физических лиц

Практика банкротства физических лиц

Каждый гражданин с осени 2015 года получил возможность стать банкротом, и законным путем избавиться от бесконечных звонков коллекторов, претензий из банков, огромных растущих долгов и прочих «прелестей», которые для должников являются настоящим кошмаром. За прошедшие 2 года Арбитражные суды (АС) приняли огромное количество заявлений, и за это время, по состоянию на 2018 год сложилась определенная судебная практика о банкротстве физических лиц.

В большинстве случаев АС руководствуются не только нормами № 127-ФЗ, а также некоторыми статьями из Гражданского Процессуального кодекса, но и, в частности, постановлениями Пленума ВС РФ.

Например, огромное значение имеет решение ВС от 13.10. 2015 № 45. В законном акте речь идет о различных сторонах банкротства гражданина, в частности – и о банкротстве ИП.

Также в нем регламентируются все процедуры, которые в законном порядке должны проходить в рамках банкротства.

Немного обзора судебной практики по банкротству физических лиц

Какие беспрецедентные и скандальные решения суды принимали до сегодняшнего дня? О чем нам говорит судебная практика дел о банкротстве физических лиц? Давайте узнаем подробнее.

  1. Решение по делу № А50-7142/2015, принятое АС Пермского края. ИП Карманова Е.С. обратилась в суд за признанием своей несостоятельности. Размер долга составил больше 24 млн. рублей. В результате суд, рассмотрев все обстоятельства дела, признал ее банкротом, и назначил на 5 месяцев реализацию имущества, несмотря на то, что его хватило только на оплату всех судебных расходов, но его не было достаточно для произведения всех расчетов с кредиторами.
  2. Особенности дела: в отношении ИП также применялись ранее процедуры финоздоровления, наблюдения, был временный управляющий (напомним, что такие процедуры обычно применяются при банкротстве компаний). Также арбитражный управляющий нашел в действиях предпринимателя признаки преднамеренного банкротства (речь идет о сомнительных сделках). Было введено ограничение на выезд за границу.
    Еще предприниматель потеряла свой статус ИП, были отменены все выданные ей ранее лицензии на предпринимательскую деятельность (это одно из последствий банкротства физ. лица, которое также зафиксировано в ФЗ о банкротстве физических лиц).
  3. Решение от 7 декабря 2015 г. по делу № А78-12275/2015, принятое АС Забайкальского края. Намцараев А.Н. обратился в АС в первый же день действия Закона о банкротстве физических лиц, то есть 1 октября 2015 года. Размер долга составил больше 800 000 рублей, при этом речь шла не только о долгах перед банками, но и о невыплаченных алиментах и налогах. Основным кредитором являлся Сбербанк, но представители банковского учреждения на суде заявили, что перепродали долг по переуступке требований в ООО «Траст». Соответственно, перед банком у гражданина остался долг только по кредитной карте (долг составил чуть больше 60 000 рублей). Таким образом, компания стала еще одним кредитором, также имелся ряд других кредиторов, по более мелким суммам долга. В результате суд признал гражданина банкротом, и ввел на 2 месяца процедуру реализации имущества.

Особенности дела: во-первых, напомним, что изначально банкротство физ. лиц предполагало вознаграждение для финуправляющего 10 000 рублей (в действующей редакции закона – 25 000 рублей), соответственно, гражданин, подавший заявление 1 октября 2015 года, внес только 10 тысяч.

Во-вторых, у Намцараева совершенно не было имущества, пригодного для реализации. Он оставил государственную службу и решил заняться своим делом. Взял кредит и купил грузовик, который впоследствии сгорел. Так, он стал безработным, и получил официальный статус.

Имущества для реализации НЕ БЫЛО!
Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом подтверждает, что признать несостоятельность могут даже те должники, у которых совершенно нет имущества, за исключением того, что перечислено в ст.

446 ГПК РФ (единственное жилье, предметы обихода и тд).

Соответственно, действующая судебная практика по банкротству физических лиц полностью опровергает мнения «экспертов», которые можно встретить на многочисленных форумах в интернете. Просто помните – вы имеете право на банкротство, даже если у вас нет имущества. А также, если вы – ИП, вы сможете признать несостоятельность по нормам банкротства граждан, а не юрлиц.

https://www.youtube.com/watch?v=ap6pcyocTe8

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Обзор судебной практики по состоянию на 2018 год в реализации имущества при банкротстве физических лиц

Поскольку, согласно статистике, суды как правило принимают решения о реализации имущества, минуя
реструктуризацию долгов, то вашему вниманию представлена соответствующая судебная практика при банкротстве физических лиц. Напомним, что реструктуризация применяется, если у должника имеется доход, который смог бы позволить ему рассчитаться по своим долговым обязательствам в течение 3-х лет с большей частью кредиторов.

Возьмем в качестве примера дело № А13-16684/2015, решение АС Вологодской области от 10 октября 2016 года. Кузнецова Н.В. представила в суд подтверждение своих доходов за период 2013-2015 годов.

На счетах у гражданки имелось 92 рубля и 42 копейки. Рассмотрев материалы, суд счел, что реструктуризация долгов невозможна по причине недостаточно высокого уровня доходов.

И перешел сразу к реализации имущества.

И опять же – движимого и недвижимого имущества у должника не имелось! Но несмотря на это, суд счел приемлемым решение о вводе реализации имущества и признании Кузнецовой Н.В. банкротом
.

Обзор практики состоянием на 2018 год о вводе реструктуризации долгов в рамках банкротства физических лиц

Итак, давайте сразу рассмотрим в качестве примера дело. В АС Белгородской области обратился должник с просьбой о признании своей несостоятельности. Суд счел приемлемым ввести реструктуризацию долгов (дело N А08-845/2016, решение было принято в конце октября 2016 года). Должник Глеб Д.Б. имел задолженность в размере больше 10 млн. рублей.

  • автомобили;
  • 1/3 доли в двухкомнатной квартире.

До последнего времени должник занимался предпринимательской деятельностью, однако 25 января 2016 года он официально закрыл свой статус ИП. Должник, инициировав процедуру банкротства физического лица, просил о реструктуризации.

По его мнению, доход вполне позволял с ними рассчитаться за отведенные законом 3 года.

Суд, рассмотрев все обстоятельства дела, счел приемлемым ввести реструктуризацию долгов, отложив признание физического лица несостоятельным банкротом на неопределенный срок.

Вы всегда можете обратиться в суд с заявлением о применении процедуры реструктуризации долгов.Соответственно, вы не будете признаны банкротом, и получите возможность рассчитаться с кредиторами за 3 года.

При этом реструктуризация будет осуществляться без начисления штрафов, пеней, будет учитываться исключительно тело кредита, без % и начислений.

Но необходимо учитывать, что такое возможно только при наличии у вас стабильного дохода, не менее 30 000 рублей ежемесячно

Последние новости о банкротстве физических лиц свидетельствуют, что в России сейчас числится больше 650 000 потенциальных банкротов.

Это люди, у которых имеется долг от полумиллиона и срок просрочки от 3-х месяцев.

Они предпочитают ежедневно получать угрозы и выматывающие звонки от кредиторов, терпеть вмешательство банков и коллекторов в личную жизнь, оправдываться и жить в постоянном страхе.

Единственное, что разделяет этих должников от законного признания банкротства в судебном порядке – негативные отзывы на сайтах (часто – поддельные), непонимание тонкостей процедуры, и отсутствие юридической грамотности.

Мы надеемся, что эта статья поможет понять хотя бы нескольким сотням таких должников, что банкротство – реально, оно осуществляется по четким правилам, и долги должны быть списаны, если человек не имеет возможности с ними рассчитаться!

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(
5

5,00

из 5)

Источник: https://bankrotb2b.ru/49/sud-praktika-bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Обзор судебная практики по банкротству физических лиц — ФинЛайф

Практика банкротства физических лиц

Прибегать к личному банкротству следует лишь в случае, когда другие варианты исчерпаны: невозможно рефинансирование или реструктуризация кредита, а общая стоимость имущества значительно превышает размеры задолженности.

Тогда действительно лучше списывать долг через банкротство, одновременно избавившись от:

  • кредитов в банках и МФО;
  • ипотеки;
  • налогов и штрафов;
  • долгов физическим лицам.

К тому же во время банкротства все исполнительные производства в отношении должника прекращаются, отменяются выданные ранее судебные решения, снимаются все наложенные работниками ФССП ограничения. Включая запрет на выезд за границу.

Наложение повторного запрета в рамках судебного заседания по делу о банкротстве легко можно оспорить. Пример этого: определения суда по делу № А07–14248/2018 за 2018 год.

Часто должники сталкивают с отказом в признании их банкротами уже на стадии подачи заявления в суд. Причин этому несколько:

  1. Просрочка по кредиту составляет менее 3 месяцев, при этом должник не представил весомых аргументов, указывающих на его банкротство в обозримом будущем.
  2. В заявлении было указано наименование СРО, из состава которой суд может назначать финансового управляющего.
  3. Истек срок действия справки о наличии/отсутствии ИП. Напомним, что она действительна всего 5 рабочих дней.
  4. Не внесена оплата услуг арбитражного управляющего, либо вместе с заявлением не было подано ходатайство об отсрочке платежа до первого заседания.
  5. Представленный суду список подтверждающих документов неполный.
  6. Заявителем не опубликованы требования о намерениях банкротства.
  7. Физическое лицо не соответствует признакам неплатежеспособности, установленным Законом о банкротстве № 127-ФЗ.

На примере дела № А72–5125/2019 можно увидеть, что любые нарушения в ходе подачи заявления на банкротство могут привести к оставлению дела без движения. Конечно, у должника есть возможность в установленные судом сроки исправить все недочеты, но при этом впустую окажется потрачено немало времени.

Также важно помнить, что если вас решил объявить банкротом кредитор, то сумма ваших долговых обязательств (с учетом штрафов и пени), должна превышать 500 тысяч рублей. В противном случае суд откажет в удовлетворении искового заявления.

Избежать отказа в принятии заявления можно было бы, доверив банкротство гражданина профессиональному кредитному юристу. Это избавит должника от риска ошибок при сборе и составлении необходимых документов на банкротство, позволит сэкономить личное время.

Существует множество причин, способных вызвать отказ в банкротстве физического лица. Наибольшее распространение получили следующие:

  • попытки должника провести преднамеренное или фиктивное банкротство. Напомним, что фиктивное или преднамеренное банкротство физического лица влечет за собой отказ в признании его банкротом, при этом все включенное в конкурсную массу имущество будет реализовано в счет погашения задолженностей перед кредиторами;
  • попытки должника скрыть имущество или его часть. Арбитражный управляющий в рамках дела о банкротстве уполномочен проводить как розыск имущества должника, так и отменять заключенные им в течение последних трех лет сделки. В качестве наглядного примера рекомендуем ознакомиться с материалами по делу № А40–215098/17-101-278 Ф, рассматриваемого судом в апреле 2019 года.M

Первостепенной задачей должника является формирование образа добропорядочного заемщика. Суд должен удостовериться в том, что банкротство физлица вызвано необходимостью, а не простым желанием избавиться от задолженностей.

К тому же стоит помнить, что в соответствии с текущим законодательством, к пытающемуся провести преднамеренное или фиктивное банкротство физического лица должнику может быть применена уголовная или административная ответственность.

Часть граждан ошибочно полагают, что банкротство невозможно без реализации имущества. Но как показывает обзор судебной практики, это далеко не так. Согласно положениям Закона № 127-ФЗ, отсутствие имущества у должника не является препятствием к признанию его банкротом. Но необходимо учитывать следующее:

  • единственное жилье должника не может быть реализовано в ходе банкротства, вне зависимости от его рыночной стоимости и площади;
  • при ипотеке судебная практика однозначно указывает на реализацию ипотечной недвижимости — к таким объектам не применяются нормы, применимые к единственному жилью должника;
  • приобретенное на средства материнского капитала жилье также не может быть включено в конкурсную массу. Подробнее об этом можно узнать из материалов дела № А08–2222/2018.

Судебная практика по банкротству физических лиц включает в себя немало случаев банкротства должников с единственным жильем. И практически во всех случаях определение суда будет аналогично выданному по делу № А50–29748/2018.

Узнать больше обо всех нюансах банкротства физического лица и проконсультироваться с кредитным юристом вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Мы обязательно разработаем для вас оптимальную схему банкротства, представим ваши интересы в суде, добьемся полного списания задолженностей.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://finlife-bankrotstvo.ru/articles/sudebnaya-praktika/

Обзор судебной практики по делам о банкротстве физических лиц. Критерии выбора единственного жилого помещения должника, исключаемого из конкурсной массы

Практика банкротства физических лиц

Настоящая статья имеет задачей выявление критериев, которыми руководствуются суды при разрешении споров об исключении из конкурсной массы жилых помещений физических лиц, при наличии в конкурсной массе иных жилых помещений, принадлежащих должнику.

С целью наиболее полного исследования поставленного вопроса первичным объектом обзора будут общие положения действующего законодательства и его разъяснения на уровне судебной практики.

 В силу п. 3 ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

 Исходя из названных норм, при наличии у должника нескольких жилых помещений суд обязан будет определить жилье, которое будет исключено из конкурсной массы, в случае, если соответствующее заявление будет подано должником в порядке разногласий в деле о банкротстве (ст. 60 Закона о банкротстве).

 Вопрос о критериях, которыми должны руководствоваться суды при определении единственного жилья, оставляемого за должником, при наличии у него нескольких объектов жилого назначения, остается дискуссионным и отличается разнообразием позиций.

В случае с выбором единственного жилья из нескольких альтернатив имеются разъяснения Верховного Суда, которые носят крайне субъективный и оценочный характер, страдающий недостаточной детализацией, что и обуславливает сложившуюся ситуацию.

Так, в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 высшая судебная инстанция, высказалась на этот счет следующим образом:

«При наличии у должника нескольких жилых помещений, принадлежащих ему на праве собственности, помещение, в отношении которого предоставляется исполнительский иммунитет, определяется судом, рассматривающим дело о банкротстве, исходя из необходимости как удовлетворения требований кредиторов, так и защиты конституционного права на жилище самого гражданина-должника и членов его семьи, в том числе находящихся на его иждивении несовершеннолетних, престарелых, инвалидов, обеспечения указанным лицам нормальных условий существования и гарантий их социально-экономических прав».

Ранее Пленум Верховного Суда в постановлении от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» привел абстрактные разъяснения, которые также применимы к исследуемому вопросу:

При рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности).

Нельзя обойти вниманием и знаковое Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2012 № 11-П, в котором дается правовой анализ содержания и целей исполнительского иммунитета, а также содержится требование к законодателю принять меры к внесению дополнений и изменений в процессуальное законодательство (никаких мер к исправлению ситуации органами власти до сих пор не принято).

Следовательно, при решении вопроса о том, какое жилье необходимо оставить за должником, необходимо прийти к справедливому равновесию между требованиями кредиторов, которые поддаются количественному измерению в денежном эквиваленте, и интересами должника, выраженными в «нормальных условиях существования и гарантиях социально-экономических прав».

Между тем, остается неясным, что именно должны подразумевать суды под нормальными условиями существования и какие именно социально-экономические права не могут быть нарушены, как именно соотносятся перечисленные конституционные права с целями и задачами процедуры банкротства.

Необходимо отметить, что все правовые позиции судов, которые будут исследованы в настоящей статье, имеют по большей части казуальный характер, при разрешении споров судами исследуются обстоятельства каждого конкретного дела, но не предпринимается попыток установить общие критерии, которыми мотивированы сделанные выводы. 

I.         Постановление Арбитражного суда Московского округа от 9 августа 2018 г. по делу № А40-98815/2017.

Обстоятельства.

1. У должника в собственности имеются две квартиры:

Ø   трехкомнатная квартира общей площадью 106 кв. м, расположенная по адресу: Москва, ул. Петрозаводская.

Ø   однокомнатная квартира, общей площадью 38,8 кв. м, жилая площадь 19,1 кв. м, расположенная по адресу: г. Москва, ул. Зеленоградская.

2. На иждивении должника находится престарелая нетрудоспособная мать, имеющая различные заболевания.

Результаты спора.

Судами трех инстанций из конкурсной массы должника исключена трехкомнатная квартира, принадлежащая должнику.

Обоснование.

1) Приняты во внимание подзаконные акты, устанавливающие количественные нормы квадратных метров для проживания.

Законом г. Москвы от 14.06.2006 № 29 установлен размер площади жилого помещения на семью, состоящую из двух граждан, не являющихся супругами, — до 54 квадратных метров, заселение одной комнаты лицами разного пола, за исключением супругов, допускается только с их согласия.

2) Принято во внимание, что на иждивении должника находится престарелая нетрудоспособная мать, страдающая различными заболеваниями, при этом она прикреплена к поликлинике, находящейся по месту нахождения трехкомнатной квартиры.

3). Как доказательство по делу принято заключение специалиста в пользу позиции должника.

«Более того, в материалы дела представлено заключение специалиста независимой строительно-технической экспертизы от 12.01.

2018 № 1001/М-18, которой установлено, что однокомнатная квартира общей площадью 38,8 кв. метров, расположенная по адресу: г. Москва, ул. Зеленоградская, д. 21, корп. 1, кв.

13, условиям проживания в ней более одного человека не соответствует». (цитирование из судебного акта первой инстанции).

 4). Отклонены возражения, содержащие ссылки на другие нормативные акты.

«Довод заявителя кассационной жалобы о том, что судами не применен закон, подлежащий применению, а именно положения статьи 15 ЖК РФ, и принятое в его развитие Положение о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, утвержденное Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 № 47, поскольку, по мнению кредитора, только этими нормативными актами установлены критерии признания жилого помещения пригодным, либо непригодным для проживания), отклоняется судебной коллегией, как основанный на неверном толковании норм права самим кредитором».

5). Суд счел, что Кредитором не доказано то, что трехкомнатная квартира превышает потребности должника и сохранение за должником такого жилья не отвечает той цели, которая была заложена законодателем при введении исполнительского иммунитета.

6). Суд отклонил довод о том, что от продажи однокомнатной квартиры можно купить двухкомнатную квартиру (довод оценен только в суде первой инстанции).

«Доводы кредитора о возможности продажи принадлежащей должнику однокомнатной квартиры и приобретении двухкомнатной квартиры в этом же районе подлежат отклонению, поскольку право выбора жилья, в котором должник будет проживать, принадлежит ему».

Источник: https://zakon.ru/Blogs/obzor_sudebnoj_praktiki_po_delam_o_bankrotstve_fizicheskih_lic__kriterii_vybora_edinstvennogo_zhilog/77990

Банкротство физических лиц: общая характеристика

Практика банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц: общая характеристика

15 апреля Президент Украины подписал Кодекс Украины по процедурам банкротства.

Принятие нового Кодекса имеет целью реформирование действующей системы банкротства в Украине, приближение ее к мировым стандартам и обеспечение надлежащего уровня защищенности кредиторов.

Кодекс действительно предусматривает ряд важных нововведений, наиболее существенным из которых является внедрение института банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц в целом совпадает с банкротством юридических лиц, однако имеет некоторые характерные особенности.

Например, в отличие от банкротства юридических лиц, заявление о неплатежеспособности физического лица может подать только сам должник и только при наличии следующих условий:

1) задолженность составляет не менее 30 минимальных размеров заработной платы;

2) должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50 % месячных платежей;

3) вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;

4) существуют другие обстоятельства, подтверждающие невозможность исполнять денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи.

Кредитор не имеет права инициировать банкротство физического лица ни при каких обстоятельствах, даже при наличии бесспорной задолженности.

После возбуждения процедуры банкротства сумма долга физического лица фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.

Следующим шагом является утверждение плана реструктуризации долгов, который может предусматривать:

– продажу части имущества;

– изменение способа и порядка исполнения обязательств;

– отсрочку, рассрочку, прощение долга;

– исполнение обязательств должника третьими лицами, получение поручительства, гарантии;

– другие меры для улучшения имущественного состояния должника и удовлетворения требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т. п.).

Не подлежат реструктуризации только долги по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате ЕСВ и других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование.

Если план реструктуризации не одобрен или не выполнен, то должник признается банкротом и открывается процедура погашения его долгов. После завершения этой процедуры все долги списываются, даже если имущества должника недостаточно для окончательных расчетов.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Как уже сказано, процедура банкротства физических лиц имеет ряд особенностей, наиболее существенными среди которых являются следующие.

Доказательства банкротства

Заявляя о банкротстве, физическое лицо кроме стандартного пакета документов обязано представить доказательства собственной добросовестности, а именно: копию трудовой книжки, сведения о работодателе, информацию о наличии судимости за экономические преступления, декларацию об имущественном состоянии и т. п.

Стоит отметить, что декларация должна включать не только перечень имущества должника, но и информацию о собственности всех членов его семьи. Предоставление неправдивой информации будет иметь следствием закрытие производства по делу.

В то же время Кодекс прямо не предусматривает механизмов, которые позволяли бы выявлять и реализовывать имущество должника за границей.

В связи с этим недобросовестные должники смогут скрыть активы за границей, а в Украине показать нулевые декларации и требовать списания долгов.

Меры обеспечения требований кредиторов

В процедуре банкротства физического лица хозяйственный суд имеет право принимать определенные меры для обеспечения требований кредиторов.

Такими мерами могут быть, в частности: запрет должнику заключать сделки, распоряжаться его недвижимым имуществом и ценными бумагами, выезжать за границу, и другие меры для сохранности имущества должника.

В случае признания физического лица банкротом в ликвидационную массу будет включено все имущество должника, даже находящееся в общей собственности и которое должник приобрел после возбуждения процедуры банкротства.

При этом в состав ликвидационной массы не включается жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника, а также другое имущество должника, на которое согласно законодательству не может быть обращено взыскание (в частности пенсионные накопления).

Интересно, что неприкосновенность пенсионных сбережений является устоявшейся мировой практикой. В частности, право на пенсию гарантируется при банкротстве в США, Великобритании, Франции и Австралии.

Ограничения в отношении лиц, признанных банкротами

Стоит помнить, что инициирование самобанкротства имеет для должника определенные негативные последствия.

Например, физическое лицо, признанное банкротом, не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после такого признания.

Кроме того, такое лицо обязано уведомлять о факте своей неплатежеспособности каждый раз перед заключением договоров займа, кредита, поручительства или залога.

Персональное банкротство. Мировая практика

Процедура банкротства физического лица введена в США еще в конце ХІХ столетия. Национальные системы банкротства формируются под влиянием конкретных условий, присущих той или иной стране, – уровня экономического развития и социальной защищенности населения, традиций исполнения денежных обязательств и даже менталитета населения.

Например, США, где приоритет отдается защите экономической и социальной стабильности, создали наиболее демократическую модель (минимальные сроки процедуры банкротства и максимально высокая доля списания долгов).

В Великобритании процедура банкротства может длиться не более года, однако если должник не сотрудничает с арбитражным управляющим, то срок может быть увеличен.

По факту признания физического лица банкротом на него налагается ряд ограничений по роду деятельности. В частности, должник не может быть адвокатом, биржевым брокером, агентом по недвижимости или руководителем коммерческой структуры.

Кроме того, должник не может быть членом парламента или занимать должности в органах местного самоуправления.

Во Франции процедура банкротства может длиться болеее 12 месяцев и предусматривает самостоятельную продажу должником собственного имущества (должность арбитражного управляющего фактически отсутствует). Если будет установлено, что должник прилагает все возможные усилия для выплаты долга, то после окончания годового периода остаток долга может быть списан.

Наиболее строгой является процедура банкротства в Австралии. Здесь должник может потерять все: жилье, земельные участки, автомобили, права на долю в общей собственности, выигрыш в лотерею и даже наследственное имущество.

Кроме того, если будет установлено, что должник злоупотребляет азартными играми и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов.

Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до 3 лет.

В Испании должник может быть признан банкротом как по собственному желанию, так и по требованию кредиторов. Интересным фактом является то, что кредитор, который первым заявил о своих требованиях, имеет преимущества по сравнению перед другими кредиторами: он может получить до 25 % от совокупного долга и даже до вынесения судебного решения.

ВЫВОД:

Кодекс Украины по процедурам банкротства, бесспорно, является прогрессивным шагом в развитии отечественной правовой системы. Ожидается, что благодаря реформированию банкротства должник наконец-то сможет получить должную защиту, а кредитор в свою очередь получит гарантию возврата займов. Однако оправдаются ли такие ожидания – как всегда, покажет время и судебная практика.

Источник: https://www.asterslaw.com/ru/press_center/publications/personal_bankruptcy_in_ukraine/

Судебная практика по банкротству физических лиц 2019 (Обзор) – 2lex

Практика банкротства физических лиц

Фото — imchel.ru

Если вы уже пытались получить в банке реструктуризацию кредитов, но вам было отказано, а коллекторы стали частыми гостями, то при таких обстоятельствах актуальной темой для вас станет банкротство.

За прошедшие 3 года действия закона о банкротстве граждан сложилась довольно неоднозначная судебная практика. Нередко споры с финансовым управляющим и кредиторами доходят до Верховного суда, где часто отменяются решения нижестоящих судов. Давайте рассмотрим наиболее интересные судебные решения по банкротству!

Отказ в банкротстве физического лица: реальные случаи

Несмотря на то, что в большинстве случаев суды занимают сторону должников, все же в судебной практике случаются отказы. Обычно они связаны с невыполнением требований законодательства – то есть должники не предоставляют:

  • документы, подтверждающие наличие долга;
  • оплату вознаграждения для финансового управляющего;
  • подтверждение готовности оплатить судебные расходы.

В качестве примера можно привести дело № А53-35204/2018 от 9 ноября 2018 года, которое рассматривалось в Ростове-на-Дону.

Суд не принял заявление от должника на основании того, что не были предоставлены определенные документы, оплата для управляющего и подтверждение финансовой состоятельности для оплаты расходов суда.

Таким подтверждением, исходя из определения суда, может стать наличие имущества, но в данном случае оно отсутствовало.

Также, обратите внимание, на отказ по делу № А40-264328/2018 «Ф» от 7 ноября, который был вынесен в Арбитражном суде Москвы. В данном случае должник вообще не подготовился к судебному процессу, поскольку отсутствовало большинство необходимых документов, которые нужно прилагать к заявлению. Это очередное подтверждение того, что банкротство требует тщательной подготовки.

Интересно, что отказать в банкротстве суд может не только самим должникам, но и другим инициаторам процедуры. В частности, отказ получила Федеральная налоговая служба в Якутске, когда попыталась признать должника банкротом (дело № А58-10384/2018 от 1 ноября). У представителей власти тоже не хватало определенных документов, и не была внесена оплата вознаграждения для финуправляющего.

Преднамеренное банкротство физического лица

В соответствии с положениями Определения ВС РФ № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд может отменять процедуры банкротства гражданина, если будет выяснено, что должник злоупотреблял правом признания несостоятельности или был злостным неплательщиком. Иными словами, речь идет о преднамеренном или фиктивном банкротстве физических лиц.

Но помните, отстаивать свои законные интересы в процессе банкротства можно и нужно, и при таких обстоятельствах огромное значение имеет еще и юридическая поддержка. В качестве примера можно привести наше дело А40-67554/2017, где кредитор пытался ходатайствовать, чтобы долг остался на должнике. Тем не менее, нашим юристам удалось добиться законного банкротства и списания задолженностей.

Судебная практика по ипотеке – что происходит с квартирой?

Многие должники больше всего переживают за ипотеку – известно, что залоговое имущество подлежит изъятию и дальнейшей продаже в пользу кредиторов. Причем 80% от проданной квартиры получает банк-залогодатель. То есть, если в реестре кредиторов не числится залогодатель, а реализация имущества завершена, то ипотека остается за должником. Интересно, что такие случаи бывали.

Судебная практика по банкротству физических лиц показывает, что иногда случаются прецеденты, как, например, в деле № А41-25058/2016. У должника возникла просрочка по кредитам, и он решился на банкротство.

Согласно положениям закона, у кредитора обычно есть 2 месяца, чтобы включиться в реестр требований кредиторов. Но в данном случае Сбербанк, выдавший ипотеку, этого не сделал, попросту опоздав со сроками.

Конечно, суд признал банкротство должника, и при этом оставил ипотечное жилье за объявленным банкротом.

Но это исключение из правил. Обычно, как уже было сказано выше, залогодатели не пропускают сроки, и ипотека реализуется. Что касается единственного жилья, то оно всегда остается за должником.

В качестве примера можно привести дело № А81-4514/2015, где финансовый управляющий пытался оспорить такое право, и изъять квартиру. Основанием для возражений послужило то, что сам должник проживал с матерью, которая была зарегистрирована по другому адресу.

Однако суд не согласился, указав, что жилье родителей предоставлено по договору социального найма, а значит, не может им принадлежать.

Вышеизложенный обзор судебной практики показывает, что в основном суд занимает сторону должника при банкротстве физлица. Но в случае ненадлежащего выполнения требований законодательства, заявления остаются без движения.

Конечно, должник не останется без жилья после признания банкротства, но если квартира находится под залогом, то в 99% случаев она будет реализована.

Помните, банкротство – это стратегический марафон, а не спринт, который лучше совершать с профессиональной юридической поддержкой.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/sudebnaya-praktika-po-bankrotstvu-fizicheskih-lic/

арбитражная практика банкротство физических лиц

Практика банкротства физических лиц

Рассмотрим специфику судебного процесса. Этим процессом также занимается финансовый управляющий. Заявление о признании должника банкротом принимается судебным органом, когда:

Должнику могут вернуть имущество лишь в том случае, если от него откажется кредитор.

В ходе слушания дела о несостоятельности частного лица судебный орган учитывает индивидуальность каждого гражданина: его доходы, общее финансовое состояние, болезни и семейное положение. Судебная практика доказывает, что такие контракты оспариваются без проблем. Следовательно, родственники задолжавшего гражданина не несут за него финансовой ответственности.

Из-за непрофессионализма специалиста документы составляются неграмотно, в результате чего Арбитражный суд оставляет заявление без движения. В связи с этим многие заявления остаются нерассмотренными, а сделки задолжавших граждан — сомнительными. Должник сталкивается с первыми трудностями на стадии реструктуризации — план выплат задолженности по возможностям заёмщика.

Как только гражданин узнал об этом, ему отводится 30 дней. Банкротство частного лица — это, без сомнений, личный процесс. Банкротство умершего гражданина является делом нотариуса до момента выявления наследников. Должник решением суда признается несостоятельным, а долги — задолженностью без возможности её погашения.

Публикациями занимается финансовый управляющий, используя денежные средства должника. Процедура признания частного лица банкротом аналогична банкротству юрлиц и ИП. Как показывает практика по банкротству физических лиц, проведение процедуры занимает примерно 1 год. Составить достоверное представление о несостоятельности может только судебная практика.

Особое место в оформлении документации занимает заполнение заявления о несостоятельности. Главным недостатком на этапе реализации имущественных активов выступает продажа недвижимого имущества. Продажа или дарение имущества в ходе дела по банкротству частного лица может привести к оспариванию сделки.

Закон требует официальной публикации сведений о признании задолжавшей стороны неплатежеспособной и о начале процедуры. В итоге имущество возвращается в собственность задолжавшего лица и в дальнейшем реализуется. Судебная практика по банкротству физических лиц позволяет изучить особенности процедуры.

Решение о несостоятельности выносится Арбитражным судом по окончанию процесса реструктуризации или при отсутствии возможности утверждения плана по выплатам задолженности. Узнаем, как начать процедуру и каким может быть решение суда. Он публикует соответствующие данные и предоставляет задолжавшему гражданину счёт на оплату.

В деле о банкротстве физического лица нужно внимательно подходить к выбору юриста или юридической фирмы. Соответственно Арбитражный суд имеет огромную практику рассмотрения подобных дел, что в свою очередь послужило причиной для того, чтобы определить подсудность дел о банкротстве граждан РФ. Такое решения является промежуточным, поскольку далее решается вопрос об инициации процедуры реализации имущества гражданина.

  1. У гражданина нет финансов для проведения процедуры — на оплату госпошлины, услуг финансового управляющего, почтовых услуг и публикаций.
  2. Отсутствует необходимая документация (имущественная опись, квитанции, перечень кредиторских требований).
  3. Указана неверная сумма госпошлины из-за незнания нюансов дела юристом.
  4. Гражданином в предбанкротном состоянии заключаются сделки по отчуждению имущественных активов.

Согласно № 127-ФЗ, физлицо должно обратиться в судебную инстанцию с заявлением, когда нет возможности погасить долговые обязательства перед кредиторами. Под подведомственностью понимается компетенция суда и пределы его власти, юрисдикция — это право производить суд, решать правовые вопросы.

Под подсудностью понимается распределение дел между судами по первой инстанции, когда для рассмотрения того или иного дела устанавливается конкретный суд. Суд может это решить, если происходит следующее. Начало судебной практики по неплатежеспособности физлиц было заложено в 2015 году.

Заявление в суд вправе подавать как кредиторы, так и сами должники. Поскольку ещё только набирает популярность банкротство физических лиц — судебная практика использования закона довольно скудна.

Дело о несостоятельности возбуждают и после смерти человека, если он был признан умершим после подачи в суд заявления о неплатёжеспособности. При ведении дел о банкротстве от специалистов требуются опыт и практика, как и при осуществлении любого судебного процесса.

Банкротство физического лица как процедура требует особой подготовки. В противном случае придется заплатить административный штраф. При этом к ответственности за административное правонарушение привлекает налоговая служба.

  • имеется долг от 500 000 рублей;
  • отсутствуют выплаты по долгам более 3 месяцев.

Основными причинами её отсутствия являются длительный срок процедуры и короткий период применения процесса личной несостоятельности. Многим российским гражданам удалось избавиться от долгов в 2016 году, применив Закон «О банкротстве». Дела о неплатёжеспособности граждан рассматриваются Арбитражным судом.

Рассчитывать на положительное решение судебного органа можно только при наличии всей необходимой документации, свидетельствующей о сложном положении должника. В его обязанности входит опись, оценка имущества и определение порядка продажи.

Однако на рынке юридических услуг непросто найти настоящих профессионалов, поскольку существует огромное количество «псевдоюристов» — бывшие коллекторские организации, сменившие род деятельности. Только после этого все обязанности и права переходят по наследству.

Происходит блокировка банковских карт и, как следствие, арест имущества задолжавшего гражданина. Несостоятельность частных лиц признается на этапе реализации. Разобраться в деталях процесса невозможно без помощи профессионалов, занимающихся делами по вопросам неплатежеспособности частных лиц.

Именно с этого момента человек не вправе быть руководителем в течение 3 лет и подавать на протяжении пяти лет повторное заявление о банкротстве. Верховным судом РФ предлагалось принять дела о банкротстве граждан в подведомственность судов общей юрисдикции.

Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц

Для граждан, столкнувшихся с проблемой невозможности выплат по кредитам, выходом из затруднительной ситуации является закон о банкротстве физлиц.

Однако была доказана необходимость рассмотрения дел о банкротстве частных лиц Арбитражным судом по месту их жительства. 13 октября 2015 г.

вышло Постановление Пленума Верховного суда по вопросам процедуры несостоятельности в отношении физических лиц.

          ЗАДАТЬ ВОПРОС                    ЗАПРОСИТЬ ПРЕДЛОЖЕНИЕ          

Источник: https://netdeneg.com/18/arbitrazhnaja-praktika-bankrotstvo-fizicheskih-lic-10/

Личный юрист
Добавить комментарий