Процедура банкротства гражданина

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

Процедура банкротства гражданина

Для граждан предусмотрены следующие процедуры банкротства (ст. 213.2): реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Сведения о ходе процедур в деле о банкротстве гражданина должны быть опубликованы в газете «Коммерсант» и включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

При обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. Согласно  ст.

2 Закона о банкротстве реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов утверждается собранием кредиторов, которое созывается финансовым управляющим. Такой план может быть представлен как самим должником, так и кредитором или уполномоченным органом.

Сделать это следует в течение 10 дней с даты истечения 2-х месячного срока, представленного кредиторам для предъявления своих требований после опубликования сообщения о введении реструктуризации в отношении гражданина, признанного банкротом.

Проекты плана реструктуризации направляются финансовому управляющему. Затем они рассматриваются собранием кредиторов и в случае, если план получит одобрение большинства от общего числа конкурсных кредиторов (ст.213.

16), он передается в суд для вынесения окончательного решения.

План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов (п.1 ст.213.14).

Арбитражный суд по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина выносит одно из следующих определений (п. 3 ст. 213.

17): — об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина; — об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина (на срок не более 2-х месяцев); — об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина, о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Согласно ст. 213.

18 Закона о банкротстве арбитражный суд выносит определение об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина в случае: — представления не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности; — неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об обстоятельствах, предусмотренных пунктом 2 статьи 213.13 Закона о банкротстве (источники дохода гражданина, наличие судимости), при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа; — нарушения установленного порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина; — наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений; — противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина нормативным правовым актам Российской Федерации.

Последствия утверждения судом плана о реструктуризации долгов очерчены положениями ст. 213.11 Закона о банкротстве. Выделим отдельные и наиболее значимые из них.

Во-первых, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (за рядом исключений).

Во-вторых, требования кредиторов по денежным обязательствам и требования о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности сделок могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве гражданина.

В-третьих, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей. В-четвертых, приостанавливается действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

Исключение составляют исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также некоторые случаи, связанные с обстоятельствами, обеспеченными ипотекой.

В ходе реструктуризации долгов гражданину разрешается совершать некоторые сделки только с письменного предварительного согласия управляющего (п. 5 ст. 213.11). Речь идет о сделках по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 000 руб.

, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств.

Таким же согласием необходимо заручиться при получении и выдаче займов (кредитов), при выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, при передаче имущества гражданина в залог и т.д.

Важно отметить, что в соответствии со ст.213.9 Закона о банкротстве участие финансового управляющего в процессе банкротства является обязательным условием. Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов.

По общему правилу выплата фиксированной суммы вознаграждения осуществляется за счет средств гражданина. Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе его имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств и т.д.

Реализация имущества гражданина

Эта стадия «личного» банкротства наступает, если не состоялась реструктуризация долгов гражданина. Это, в частности, происходит, если (п.1 ст.213.24):

— (или) финансовый управляющий в установленный срок не получил ни одного варианта проекта плана по реструктуризации долгов; — (или) собрание кредиторов не одобрило представленный план;

— (или) суд отменил план реструктуризации (например, если должником были нарушены условия плана)

— (или) производство по делу о банкротстве возобновилось (п.3 ст.213.29, п.7 ст.213.31 Закона о банкротстве)

В этих случаях суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества. Особенности реализации имущества гражданина:

1. Все имущество передается в конкурсную массу, включая имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом, а также имущество, находящееся в залоге.

При этом из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (п.3 ст.213.25). Так, в соответствии со ст.

446 ГПК РФ к такому имуществу относятся вещи индивидуального пользования, предметы обычной домашней обстановки и обихода, призы и государственные награды и т.п. В этот же перечень входит единственное жилое помещение гражданина.

Однако на жилое помещение,, которое является предметом ипотеки залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание. Кроме того, по ходатайству гражданина из конкурсной массы суд может исключить имущество общей стоимостью не более 10 000 рублей.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве (п.4 ст.213.25 Закона о банкротстве).

В таких случаях в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле собственности гражданина. Остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если у супругов имеются общие обязательства (например, при предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), то порядок расчета отличается при реализации совместного имущества. В этом случае причитающаяся супругу часть выручки выплачивается после погашения за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

2. С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, тот не вправе каким-либо образом распоряжаться своим имуществом, которое составляет конкурсную массу, открывать счета и вклады в банках и получать по ним деньги.

Все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий.

Третьи лица, у которых есть имущественные обязательства перед гражданином (например, по выплате арендной платы), также должны отвечать по ним перед управляющим.

3. Реализация имущества происходит на торгах. Недвижимость, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью свыше 100 000 рублей реализуются на открытых торгах. Реализация имущества может длиться до полугода (п.2 ст.213.24 Закона о банкротстве).

Суд может продлить этот срок. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий. Однако собрание кредиторов может принять решение о привлечении для этих целей оценщика.

В этом случае его работа оплачивается за счет кредиторов, отдавших свои голоса за это решение (п.2 ст.213.26).

4. Если финансовый управляющий не сможет реализовать какое-то имущество (например, его никто на торгах), и кредиторы откажутся принять его в счет погашения долга, то право гражданина распоряжаться этим имуществом восстанавливается (п.5 ст. 213.26).

5. Порядок расчетов с кредиторами регулируется статьей 213.27 Закона о банкротстве.

В первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Это требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина; требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам; требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме.Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной (п.6 ст.213.27).

6. После того, как управляющий завершит расчеты с кредиторами, он должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной (пп.1,2 ст.213.28).

С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества.

Однако такое освобождение не применяется, если в ходе дела о банкротстве должник был уличен:

— в неправомерных действиях при банкротстве, а также в преднамеренном или фиктивном банкротстве;

— в непредставлении необходимых сведений финансовому управляющему или суду либо в представлении заведомо недостоверных сведений; — в других незаконных действиях, в частности, в умышленном сокрытии имущества или уклонения от погашения своих долгов (пп.3,4 ст.213.28).

Следует учесть также и то, что требования, которые неразрывно связаны с личностью должника, сохраняют свою актуальность и могут быть представлены после завершения банкротной процедуры.

В частности, это требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда; о взыскании алиментов (п.5 ст.213.28).

Мировое соглашение

Кредиторы или уполномоченные органы и должник вправе в любое время заключить мировое соглашение. При заключении мирового соглашения производство по делу о банкротстве гражданина прекращается. Мировое соглашение утверждается судом, после чего гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами (п.6 ст.213.31).

Источник: //yakutsk.arbitr.ru/process/bankrotstvo_grajdan/procedury

Росреестр Татарстана: что нужно знать при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства гражданина

23.05.2019

Не так давно Росреестр Татарстана провел горячую телефонную линию по вопросам банкротства физических лиц.

За три часа работы на горячую линию поступило более 70 звонков! На вопросы граждан отвечала начальник отдела по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций Управления Росреестра по Республике Татарстан Гулия Елесина. Учитывая актуальность данной темы, предлагаем вашему вниманию ответы на основные вопросы.

К сведению

Росреестр осуществляет контроль за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, а также полномочия по участию в собраниях кредиторов и судебных заседаниях по делу о банкротстве.

 Какие процедуры вводятся в отношении граждан-банкротов?

При рассмотрении дела о банкротстве применяются: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

В чем суть каждой процедуры?

В реструктуризации долгов, как и в мировом соглашении предусматривается возможность восстановления платежеспособности и удовлетворение требований кредиторов, выбираются оптимальные условия исполнения обязательств. Главное отличие – участие финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов. Процедура реализации имущества предусматривает продажу имущества для соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Кто может подать заявление о признании гражданина банкротом?

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают: гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (налоговая служба).

Может ли гражданин самостоятельно провести мероприятия, связанные с банкротством?

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

При каких условиях гражданин может быть признан банкротом?

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Есть ли ограничения для количества взятых кредиторов?

Ограничений нет, гражданин может быть признан банкротом, если его обязательства составляют не менее 500 тыс. рублей.

К каким последствиям должен быть готов гражданин при банкротстве?

С даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин-банкрот не в праве:

 — в течение 5 лет — принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

 — В течение 3 лет — занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

— В течение 10 лет — занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

— В течение 5 лет — занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Также в течение 5 лет по заявлению этого гражданина не может быть возбуждено дело о его банкротстве.

Сколько стоит процедура банкротства гражданина?

Текущими расходами на процедуру банкротства должника являются: вознаграждение финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей единовременно, а так же судебные расходы и расходы на опубликования сведений в официальном издании и на ЕФРСБ.

Должен ли гражданин-банкрот сообщать информацию и передавать имущество финансовому управляющему?

Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.

На какой срок вводится процедура реализации имущества гражданина?

Реализация имущества вводится на срок не более чем 6 месяцев. Указанный срок может продлеваться Арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле.

Можно ли поехать отдыхать за рубеж, если являешься банкротом?

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

 Будет ли реализовано имущество супругов (в случае банкротства одного из них) являющееся общим?

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, установленными Законом о несостоятельности. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов, соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть средств выплачивается супругу.

Что происходит с теми долгами, на которые не хватило денег после реализации имущества должника?

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.

К сведению

С особенностями банкротства гражданина можно ознакомиться в главе Х «Банкротство гражданина» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002 .

Пресс-служба

Источник: //rosreestr.ru/site/press/news/rosreestr-tatarstana-chto-nuzhno-znat-pri-bankrotstve-fizicheskikh-lits/

Банкротство физических лиц | mysite

Процедура банкротства гражданина

  • Какие обязательные условия для признания гражданина банкротом?

1. Сумма задолженности составляет 500 тысяч рублей и более

2. Финансовые обязательства не исполняются 3 месяца и дольше

Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность. На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей. Кроме того, с финансовой точки зрения, процедуру банкротство выгоднее проводить при общей задолженности свыше 500-700 тыс. рублей.

МЫ НЕ ПРОВОДИМ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА ПРИ СУММЕ ДОЛГА МЕНЕЕ 500 ТЫС. РУБЛЕЙ, ТАК КАК НЕ МОЖЕМ ДАТЬ ГАРАНТИЙ В ПОЛОЖИТЕЛЬНОМ ИСХОДЕ ДЕЛА ! Кроме того, и вам не рекомендуем ее проводить, поскольку это финансово не выгодно.

  • Кто может обанкротиться  и как это происходит?

Подать иск на банкротство может любой человек, который не способен удовлетворить требования кредиторов по своим финансовым обязательствам.

Иск подается в Арбитражный суд с необходимыми для признания банкротом документами и оплаченной госпошлиной.

  • Что будет, если у меня есть имущество в собственности?

Имущество, оформленное на Вас и принадлежащее Вам, заберут на погашение задолженности при проведении процедуры банкротства (за исключением того имущества, которое нельзя изъять по закону).

Выгодно, когда рыночная стоимость имущества, принадлежащая Вам, составляет менее 50 % от суммы долгов.

Например, сумма задолженности 1 000 000 рублей, а на вас оформлен автомобиль стоимостью 400 000 рублей, больше имущества нет. Заберут автомобиль, спишут 1 000 000 задолженности, потратите на процедуру банкротства 60 — 65 тыс. рублей, этот вариант приемлем и выгоден.

Другая ситуация: сумма задолженности 550 000 рублей, на вас оформлен автомобиль стоимостью 400 000 рублей, больше имущества нет. Заберут автомобиль, спишут 550 000 задолженности, потратите на процедуру банкротства 60 — 65 тыс. рублей. Выигрываете не более 85 тыс. рублей. Этот вариант не особо выгоден (хотя кому как конечно, но смысл, думаю, понятен)

  • Забирают ли единственное жилье при банкротстве?

Нет. В соответствии со ст.

446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание

Да. Если оно является предметом непогашенной ипотеки.

  • Если у меня вообще нет имущества?

Так же, как и при отсутствии минимальной суммы, иск могут отклонить. В конкурсную массу необходимо включить хотя бы немного вещей.
 

  • Могу ли я переоформить все имущество на супруга/у?

Можете, но это не поможет. Конкурсный управляющий получит полный доступ ко всем счетам вашей второй половинки. Деньги будут списаны, а имущество продано согласно ст. 45 СК РФ. Даже если долг был получен до брака.
 

  • Если я переоформлю имущество и разведусь?

Это также не поможет. С момента развода, должно пройти три года. К тому же банкротство смогут признать фиктивным.
 

  • Какие последствия признания гражданина банкротом?

1. На время процедуры банкротства, каждый ваш шаг в финансовом плане, должен одобряться конкурсным управляющим. Вы обязаны будете отдать ему все кредитные, зарплатные и дебетовые карты, а также обеспечить доступ ко всем счетам.

2. Кредит банкроту впоследствии не дадут. О банках можно забыть.

3. Нельзя управлять юридическим лицом, быть директором или соучредителем в течение трех лет.

  • Самый часто задаваемый вопрос: сколько стоит проведение процедуры банкротства, могу ли я провести ее сам и что делать, если нет денег?

Обязательные расходы. Проведение процедуры банкротства БЕЗ помощи юриста обойдется Вам примерно от 35 тыс. рублей и выше.

Это минимальная сумма, необходимая на обязательные процедуры, положенные по закону о банкротству: оплата услуг финансового управляющего (обязательно!), госпошлина (обязательно!), почтовые расходы (без них никак), публикации в газете (обязательно!). 

Дополнительные расходы. Помощь юриста составляет от 25 тыс. рублей и выше.

Для тех, кто думает, что это дорого: процедура банкротства длится от 1 года и более. При этом проблемы с задолженностью будут решены уже при запуске процедуры банкротства. А вся головная боль перейдет на плечи юриста до момента признания Вас банкротом.  

По поводу самостоятельного проведения процедуры банкротства.

Теоретически это сделать можно, если вы уверены в своих знаниях, изучите подробно федеральный закон о банкротстве, ориентируетесь достаточно неплохо в интернете, особенно большой плюс, если принимали когда-то участие в суде. В ином случае, есть риск отклонения ваших требований о признании вас банкротом и потере еще большего количества денег.

НО ВСЕ ЖЕ ! Если Вы тем не менее думаете попробовать самостоятельно провести процедуру банкротства, рекомендую хотя бы проконсультироваться по поводу вашей ситуации с юристом. Поскольку в данном деле много подводных камней, есть риск больше потерять, чем приобрести.

Что делать, если нет денег?

Как бы это абсурдно не звучало, оформление процедуры банкротства достаточно затратная процедура в любом случае !

БЕЗ НАЛИЧИЯ МИНИМАЛЬНОЙ СУММЫ ЕЕ НЕ ПРОВЕСТИ. 

И тут уже вам решать, что Вам выгоднее, искать деньги на погашение задолженности и дальше, либо вложить существенно меньшую сумму в проведение процедуры банкротства. Опять же это зависит от суммы долга. И именно поэтому речь идет о том, что при сумме долга менее 500 тыс. рублей проведение процедуры банкротства не особо выгодно.

  • Чем Мы можем Вам помочь? Что делает юрист, специализирующийся на процедуре банкротства?

  1. Первоначальный анализ ситуации о возможности проведения банкротства, возможных имущественных потерях и способах сохранения имущества (проводится БЕСПЛАТНО по запросу)

  2. Подготовка необходимых документов для обращения в суд с заявлением о банкротстве, подготовка необходимых запросов и справок в соответствии с требованиями Закона о банкротстве.

  3. Участие в рассмотрении заявления судом и признании его обоснованным.

  4. Направление необходимых запросов и уведомлений в компетентные органы о введении моратория на взыскание долгов и приостановление исполнительных производств.

  5. Взаимодействие с финансовым управляющим.

  6. Уменьшение требований кредиторов в судебных разбирательствах, сокращение объема неустоек и штрафов, возражения относительно необоснованных требований кредиторов.

  7. Подготовка плана реструктуризации долгов, разработка положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина.

  8. Обеспечение соблюдения всех необходимых последствий утверждения плана реструктуризации задолженности или решения о признании гражданина банкротом и реализации имущества, в том числе исключение из перечня имущества, подлежащего продаже, имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также неликвидного имущества.

  • Что изменится после запуска процедуры банкротства?

  1. Вы сможете взять под контроль погашение своего долга, после подготовки всех необходимых документов и обращения в суд.

  2. Никто не сможет требовать возврата долга, звонить и угрожать Вам, ломиться в квартиру и т.п., после признания судом заявления обоснованным.

  3. Все исполнительные производства будут приостановлены, а в дальнейшем – прекращены.

  4. Прекратится начисление пеней и процентов. То есть можно будет вздохнуть спокойно!

  5. Требования кредиторов пройдут жесткий судебный контроль и могут быть значительно уменьшены. Реализовано будет только имущество, на которое может быть обращено взыскание, в спокойном режиме, без привлечения судебных приставов.

  6. Возможно погашение долга на комфортных для Вас условиях с отсрочкой платежей.

  • Как Мы проводим процедуру банкротства?

1. ПРЕДВАРИТЕЛЬНО мы оцениваем вашу ситуацию с целью определения перспективы осуществления процедуры банкротства

2. Оговариваем риски и предположительный исход дела

3. Заключаем договор

4. Проводим процедуру банкротства

Точная стоимость зависит от количества кредиторов и сложности дела. Возможна рассрочка.

ВНИМАНИЕ ! Первичная консультация и анализ ситуации предоставляется бесплатно

Источник: //www.federal-grupp.org/bankrotstvo-fizicheskih-lic

Порядок банкротства гражданина-должника, зарегистрированного в качестве ИП, Комментарий, разъяснение, статья от 15 июня 2015 года

Процедура банкротства гражданина

Положения вступающего всилу 1 июля 2015 года Федеральногозакона от 29.12.

2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральныйзакон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельныезаконодательные акты Российской Федерации в части регулированияреабилитационных процедур, применяемых в отношениигражданина-должника» (далее — Закон N476-ФЗ) в полной мере распространяются на должников-граждан,зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Какизвестно, ИП можно было объявить банкротом и ранее, однако именноЗакон N 476-ФЗ внес детальноерегулирование процедур банкротства, а также ряд поправок вотношении несостоятельности субъектов предпринимательскойдеятельности.

Куданужно подавать заявление о банкротстве

Всоответствии с введенным Законом N476-ФЗ критерием субъектного состава подсудности (статья 6Федерального закона от 26.10.

2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)», далее — Закон N127-ФЗ, в редакции Закона N476-ФЗ) именно арбитражные суды рассматривают в соответствии сглавой28 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) юридическихлиц, индивидуальных предпринимателей, а также дела о банкротствеграждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуальногопредпринимателя, но денежные обязательства и (или) обязанность поуплате обязательных платежей которых возникли в результатеосуществления ими предпринимательской деятельности (статья32.1 АПК РФ). Такое разграничение следует признать объективным,ведь дела о банкротстве последнего (в частности, возникновениедолгов) связаны с его коммерческой деятельностью.

При этом дело обанкротстве должника рассматривается соответствующим судом по местужительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя(пункт 1статьи 33 Закона N 127-ФЗ).

Вывод:Дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей, включая тех,которые утратили статус ИП, однако денежные обязательства которыхвозникли в результате их предпринимательской деятельности, будутрассматриваться арбитражным судом. Заявление о банкротствепринимается арбитражным судом по месту жительства гражданина (в томчисле ИП).

Когданужно подавать заявление о банкротстве

Гражданин обязанобратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае,если удовлетворение требований одного кредитора или несколькихкредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежныхобязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей вполном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательстви обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысячрублей (пункт 1статьи 213.4 Закона N 127-ФЗ).

Кроме того, правом наобращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротомобладают конкурсный кредитор, уполномоченный орган (статья7, пункт 1статьи 213.5 Закона N 127-ФЗ). При этом заявление о признаниигражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором илиуполномоченным органом по общему правилу только по требованиям,подтвержденным вступившим в силу судебным решением.

Заявление о признаниидолжника-гражданина банкротом принимается судом, если требования кдолжнику в совокупности составляют не менее чем пятьсот тысячрублей и указанные требования не исполнены им в течение трехмесяцев (пункт 2статьи 33, пункт 2статьи 213.3 Закона N 127-ФЗ).

И, наконец,гражданин-должник вправе подать в арбитражный суд заявление насобственное банкротство при любом размере долга в случаепредвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидносвидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежныеобязательства в установленный срок. Однако при этом ему придетсядоказать суду, что он действительно не в состоянии исполнитьобязательства в срок и при этом отвечает признакамнеплатежеспособности или недостаточности имущества.

Вделе о банкротстве гражданина обязательно участие финансовогоуправляющего, который является арбитражным управляющим,утвержденным судом или арбитражным судом для участия в деле(статья20, пункт 1статьи 213.9 Закона N 127-ФЗ).

Вознаграждение,выплачиваемое ему, состоит из фиксированной суммы и суммыпроцентов: десять тысяч рублей единовременно за проведениепроцедуры, применяемой в деле о банкротстве, плюс два процентаразмера удовлетворенных требований кредиторов (в случае исполнениягражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризацииего долгов) или два процента размера выручки от реализацииимущества гражданина (в случае введения процедуры реализацииимущества гражданина).

Вывод:Сумма долга для старта процедуры («порог входа» в процедурубанкротства) — 500 тыс.руб. для физических лиц, срок неисполненияобязательств — три месяца.Заявление о банкротствефизического лица подается в суд или самим гражданином, или егокредиторами.

Предоставлено должникуи право на самостоятельное обращение в суд, если сумма его долговне достигла 500 тыс.руб., но он предвидит банкротство.

В деле о банкротствегражданина будет участвовать финансовый управляющий, которомупридется заплатить фиксированное вознаграждение в 10 тыс.руб.

Еслидолг будет погашаться после завершения реструктуризации или за счетреализации имущества должника, то финансовый управляющий получитеще 2% от суммы реализованного имущества или удовлетворенныхтребований по задолженности.

Процедуры банкротства гражданина

Пунктом2 статьи 27 Закона N 127-ФЗ в редакции Закона N 476-ФЗ предусмотрено, что прирассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числеиндивидуального предпринимателя, в качестве процедур применяютсяреструктуризация долгов гражданина, реализация имуществагражданина, мировое соглашение. Аналогичные положения вводятсястатьей213.2 Закона N 127-ФЗ.

Введение процедурыреструктуризации задолженности гражданина — основное новшествоЗакона N 476-ФЗ, а сама этапроцедура — главная реабилитационная мера по замыслу законодателя,поскольку Закон N 476-ФЗ — этозакон не столько о банкротстве, сколько о реструктуризации долгов,позволяющей гражданину в случае успешного выполнения планареструктуризации долгов освободиться от долгов, сохраняя при этомактивную социальную позицию.

Источник: //docs.cntd.ru/document/420280507

Упрощенное банкротство граждан: назревшие изменения и спорные новеллы разработанного проекта

Процедура банкротства гражданина

Елена Кравцова

Директор департамента корпоративного права компании «РКТ»

специально для ГАРАНТ.РУ

С октября 2015 года в России применяется институт банкротства граждан. За это время несостоятельными были признаны, по данным Федресурса, немногим менее 100 тыс. наших соотечественников: от небогатых людей, в силу жизненных трудностей, не вернувших вовремя потребительский кредит, до крупных предпринимателей, многомиллионные долги которых возникли в процессе ведения ими бизнеса.

И если в отношении последней категории граждан процедуры банкротства по сложности и необходимому арсеналу мер мало чем отличаются от банкротства юридических лиц, – то проведение длительной, сложной и дорогостоящей процедуры для физических лиц с относительно небольшими суммами долга, зачастую экономически нецелесообразно.

С другой стороны, действующий закон ограничивает сумму долга, при которой как сам должник, так и его кредиторы могут обратиться с заявлением о банкротстве, нижним пределом 500 тыс. руб., что лишает возможности воспользоваться этой процедурой для урегулирования менее крупных долгов (п. 2 ст. 213.3 Федерального закона от 26 октября 2002 г.

№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее – Закон № 127-ФЗ).

Эти проблемы призван решить подготовленный в декабре 2018 года законопроект  № 04/13/12-18/000873961 о применении упрощенной процедуры банкротства граждан.

Авторы проекта предлагают в случаях, когда задолженность гражданина не превышает 700 тыс. руб., а стоимость имущества должника – 200 тыс. руб., проводить банкротство в упрощенном порядке – без проведения финансового анализа и установления причин банкротства, проведения торгов по реализации имущества, а также с существенным упрощением порядка включения в реестр требований кредиторов.

Отдельного внимания заслуживает именно упрощение порядка реализации имущества. Если законопроект примут – продажу своего имущества гражданин-должник будет в большинстве случаев проводить самостоятельно и без проведения торгов, лишь согласовывая с кредиторами минимальную цену.

Это внесет самый значительный вклад в удешевление процедуры банкротства, поскольку связанные с реализацией имущества затраты (публикации о торгах, оценка имущества и т.п.) сейчас являются самой значимой расходной статьей и зачастую превышают стоимость реализуемого имущества.

Суммарные же расходы на процедуру в настоящее время обычно варьируются от 100 тыс. до 300 тыс. руб.

Необходимость подобного упрощения процедуры банкротства граждан давно назрела, и в этой части законопроект можно только поприветствовать. С другой стороны, другие положения проекта нельзя оценить столь же однозначно.

Очевидно, что авторы проекта ставили перед собой, прежде всего, задачу обеспечения социальной поддержки граждан-должников, оказавшихся в сложном материальном положении, что привело к очевидному сдвигу баланса интересов кредиторов и должника в пользу последнего.

Так, только должник будет наделен правом обратиться с заявлением о собственном банкротстве при сумме долга от 50 тыс. руб. и отсутствии средств на финансирование процедуры. Для кредиторов сохраняется прежняя нижняя планка – 500 тыс. руб.

Кредиторы, которые захотят увеличить шансы на получение денежных средств с должника за счет проведения финансового анализа, розыска имущества, проведения торгов, – то есть исключивших в упрощенном порядке по общему правилу процедур, – должны будут самостоятельно финансировать соответствующие расходы.

Причем в проекте не заложена возможность компенсировать их за счет должника даже в случае, если принятые меры приведут к изысканию необходимых средств. Подобное регулирование может быть использовано для злоупотреблений должниками, скрывающими собственное имущество, занижающими его стоимость и т.п.

в расчете на то, что кредиторы не захотят финансировать необходимые для выявления недобросовестности должника мероприятия.

Принятие законопроекта, безусловно, повысит ответственность и расширит функционал подразделений по работе с задолженностью в банках, МФО, розничном бизнесе, страховых компаниях.

Для определения необходимого набора мероприятий в отношении каждого должника и принятия решений об их финансировании кредиторам придется действовать намного более взвешенно и обдуманно, предваряя свои требования детальным анализом их перспектив. Нагрузка по проведению подобного анализа в существенной мере перераспределится с судов и финансовых управляющих на самих кредиторов.

При этом стандарты деятельности банков и иных кредитных организаций не позволяют занимать пассивную позицию по отношению к должникам, в связи с чем для них вопрос эффективной организации этой работы наиболее актуален.

Кроме того, в самом законопроекте заложено условие, еще более сужающее сферу его применения. При выявлении у должника имущества стоимостью свыше 200 тыс. руб. предполагается переход к общей процедуре банкротства.

При этом в стоимость такого имущества включается и стоимость единственного жилья, которое по общему правилу (если не считать споров в отношении «роскошного» жилья и связанных с ним законодательных инициатив) в любом случае не сможет быть реализовано.

Поскольку жильем на праве собственности владеет существенная часть граждан, и стоимость его практически всегда превышает 200 тыс. руб., – для их кредиторов путь к упрощенной процедуре будет закрыт.

Несмотря на все сказанное, в целом я не ожидаю существенного влияния предлагаемых изменений на экономику, деятельность финансового сектора или рынка услуг по сопровождению банкротства в целом. Сфера применения упрощенных процедур крайне ограничена и сведена к случаям, при которых вероятность удовлетворения требований кредиторов в любом случае крайне незначительна.

______________________________

1 С текстом законопроекта «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части введения упрощенной процедуры банкротства граждан» и материалами к нему можно ознакомиться на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 04/13/12-18/00087396).

Источник: //www.garant.ru/ia/opinion/author/kravcova/1248505/

Личный юрист
Добавить комментарий