Проценты за пользование чужими денежными средствами формула

Как посчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

Проценты за пользование чужими денежными средствами формула
[toc]

К сожалению, в современном обществе несвоевременный возврат долгов является скорее правилом, нежели исключением. Но не всегда кредитор надёжно защищен предусмотрительно внесёнными в договор штрафными санкциями, а в некоторых случаях договора и вовсе-то нет.

Именно поэтому призванный предугадать решения для любой ситуации законодатель изобрёл и постоянно совершенствует универсальное средство «наказания» за неуплату долгов – проценты за пользование чужими денежными средствами.

Сегодня любой кредитор, открыв онлайн-калькулятор процентов по 395 ГК РФ, за несколько секунд может рассчитать сумму причитающихся к уплате должником штрафных санкций.

Тем не менее, не всё так просто – не каждый должник пожелает платить сумму денег «взятую из потолка», да и к судебному иску калькулятор задолженности не приложишь.

Как рассчитать проценты за пользование чужими деньгами?

Поскольку регламентирующая порядок взыскания процентов статья Гражданского кодекса, регулярно претерпевает изменения, далеко не каждый калькулятор задолженности 395 ГК РФ имеет актуальные настройки.

А значит, без помощи квалифицированного юриста не обойтись.

Юристы нашего портала совершенно бесплатно проконсультируют вас онлайн по вопросам применения гражданского законодательства и помогут рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами – калькулятор при этом не понадобится.

Как видно, в ситуации, когда необходим расчет процентов 395 ГК, калькулятор – лишь средство для получения справочной информации либо для проверки рассчитанных самостоятельно данных.

Но перед тем как обратиться непосредственно к формуле расчета за пользование чужими денежными средствами, необходимо прояснить некоторые основополагающие моменты, при учёте которых в правильности расчёта можно будет не сомневаться.

Основные сведения о процентах за пользование чужими денежными средствами

Первое, что следует знать, приступая к расчету процентов по ст. 395 ГК РФ (и калькулятор вряд ли об этом Вас предупредит) — к каким обязательствам применяются содержащиеся в ней нормы. А применимы они к любым обязательствам, выраженным в денежной форме – возникшим в результате заключения любого договора или даже без заключения такового.

Нельзя применить расчет процентов по 395 ГК РФ (калькулятор это будет или формула) в следующих случаях:

  • обязательство выражено в не денежной форме;
  • деньги выступают в качестве товара или другой разновидности предмета обязательства (например, при обмене валюты);
  • договором предусмотрена неустойка. Неустойка по своей природе является видом обеспечения обязательств, приближенным по смыслу к рассматриваемым процентам. Поэтому и к размеру неустойки, и к размеру процентов по ст. 395 применяются правила ст. 333 о возможности их уменьшения.

Если говорить о той «базовой» величине процентов, которую использует формула расчета по ст. 395 (её же использует и  калькулятор процентов за пользование), то именно в этом месте следует упомянуть о регулярно появляющихся изменениях в законодательстве. Таковые имели место и в 2015, и в 2016 году.

Последняя редакция, вступившая в силу с августа 2016, в качестве базиса для расчёта процентов за пользование чужими денежными средствами (ВАС РФ в связи с этим изменения в своё постановление не вносил, изменена  лишь статья ГК) используется ключевая ставка Банка России.

При этом за основу берется именно тот её размер, который действовал во время периода просрочки.

Важный момент, который привнесён в расчёт рассматриваемых процентов (это следует учитывать и при выборе калькулятора процентов по 395 ГК РФ) ВАС РФ (Верховным арбитражным судом), — количество дней в году, которое следует использовать при расчёте. Итак, любой калькулятор по 395 ГК РФ соответствует требованиям ВАС, если в нём за количество дней в году принято 360, количество дней в месяце – 30.

И последний момент, который следует учитывать, используя калькулятор по 395 статье или рассчитывая проценты самостоятельно, — проценты насчитываются вплоть до момента исполнения обязательства.

Как посчитать проценты по договору займа

Итак, на вопрос о том, как рассчитать проценты по 395 ГК РФ —  калькулятором или воспользовавшись формулой, ответим не совсем однозначно: лучше использовать оба способа. Для начала, изучив все нюансы законодательства, рассчитаем самостоятельно, затем – выбрав калькулятор с актуальными настройками, проверим свои расчёты.

К слову, в суд в качестве приложения к иску потребуется представить подробный расчёт процентов, поэтому калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами, как единственное средство вычисления,  тут уж точно не сгодится.

Формула расчета по 395 статье

Для того чтобы самостоятельно рассчитать размер причитающихся к уплате должником штрафных санкций,

Вам понадобятся сведения о:

  • размере просроченного долга;
  • периоде просрочки;
  • ключевой ставке, действовавшей в период просрочки.

 Формулу расчёта можно представить в таком виде:

(размер просрочки)х(ключевая ставка)х(период просрочки)/360 дней.

На нашем портале Вы можете получить бесплатную онлайн-консультацию относительно применения рассмотренных норм ГК к вашей индивидуальной ситуации. Просто заполните форму – и мы Вам перезвоним!

Источник: //laudit.ru/kak-poschitat-protsenty-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami.html

Как правильно рассчитать пеню и проценты за пользование чужими денежными средствами: пользуйтесь простыми формулами

Проценты за пользование чужими денежными средствами формула

От правильного расчета пени и процентов зависит вероятность их взыскания. Например, если ваш должник в приказном производстве в отзыве укажет на сделанный вами неправильный расчет взыскиваемых сумм, то судья скорее всего откажет во взыскании всей суммы пени и процентов, даже когда такая ошибка произошла на 0,1 руб.

Формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами

Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части (ст. 366 ГК). То есть при подготовке претензии (иска) для расчета нужно брать ставку рефинансирования, которая действовала на день оплаты долга или на день составления иска (претензии), если оплаты не было.

Проценты следует считать за каждый день периода неоплаты долга.

Производим расчет:

1) годовую ставку рефинансирования Нацбанка, действовавшую на момент оплаты долга, делим на количество дней в году (обычно берется 365 дней);

2) результат предыдущего деления умножаем на сумму долга;

3) получившееся произведение умножаем на количество дней просрочки.

Формула расчета процентов следующая:

Проценты = Д × (СР / Г) × П,

где Д – сумма долга;

СР – ставка рефинансирования Нацбанка;

Г – количество дней в году;

П – количество дней просрочки.

Пример 1

3 января 2017 г. стороны договорились о перечислении суммы в размере 5 000 руб. Часть суммы (3 000 руб.)  была перечислена 3 февраля 2017 г., а остальные 2 000 руб. не были оплачены вообще. Претензия (иск) составляется 20 апреля 2017 г. (см. схему 1).

Схема 1

Просрочка по оплате 3 000 руб. составила 31 день (с 4 января 2017 г. по 3 февраля 2017 г.). По состоянию на 3 февраля 2017 г. ставка рефинансирования Нацбанка – 17 %. Проценты составили 43,32 руб. (3 000 × (17 % / 365) × 31).

Сумма непогашенного долга в размере 2 000 руб. не выплачивалась 107 дней (с 4 января 2017 г. по 20 апреля 2017 г.). Ставка рефинансирования Нацбанка по состоянию на 20 апреля 2017 г. – 14 %. Проценты составили 82,08 руб. (2 000 × (14 % / 365) × 107).

Всего сумма процентов для претензии (иска) составила 125,40 руб.

Формула расчета пени

Пеня может устанавливаться как законом, так и договором и может применяться не только к денежным обязательствам.

Формула расчета пени почти аналогична схеме расчета процентов. Только следует учитывать, что ставка пени не делится на количество дней в году, поскольку она сразу установлена за 1 день просрочки.

Формула расчета пени:

Пеня = Д × С × П,

где Д – сумма долга;

С – ставка пени;

П – количество дней просрочки.

В договорах, как правило, встречаются 2 способа установления пени.

Способ 1. Размер пени привязан к оплаченной сумме долга

Этот способ используется наиболее часто. Расчет производится по аналогии с расчетом процентов.

Пример 2

За несвоевременную оплату поставленного товара покупатель оплачивает пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Товар стоимостью 10 000 руб.

должен быть оплачен 3 января 2017 г. Покупатель перечислил 5 000 руб. 12 января 2017 г., 3 500 руб. – 30 января 2017 г.  и 1 500 руб. – 17 марта 2017 г.

Просрочка оплаты составила 9, 27 и 73 дня соответственно (см. схему 2).

Схема 2

Пеня = 5 000 × 0,1 % × 9 = 45 руб.;

Пеня = 3 500 × 0,1 % × 27 = 94,50 руб.;

Пеня = 1 500 × 0,1 % × 73 = 109,50 руб.

Общая сумма пени – 249 руб.

Способ 2. Размер пени устанавливается с привязкой к неоплаченной сумме долга

В данном случае для расчета используются сумма к оплате (еще не выплаченная на дату расчета) и период просрочки до погашения долга или его части.

Пример 3

За несвоевременную оплату поставленного товара покупатель оплачивает пеню в размере 0,1 % от не оплаченной в срок суммы. Данные о фактических оплатах совпадают с данными из примера 2 (см. схему 3).

Схема 3

Просрочку по первой оплате считаем с 4 по 12 января 2017 г. на сумму 10 000 руб. (которые в этот период не были оплачены) и получаем те же 9 дней. Пеня – 90 руб. (10 000 × 0,1 % × 9).  

Просрочку по второй оплате считаем с 13 по 30 января 2017 г.  на сумму 5 000 руб. (10 000  – 5 000 ) и получаем 18 дней. Пеня – 90 руб. (5 000 × 0,1 % × 18).

Просрочку по третьей оплате считаем с 31 января  по 17 марта 2017 г. на сумму 1 500 руб. (10 000 – 5 000 – 3 500) и получаем 46 календарных дней. Пеня – 69 руб. (1 500 × 0,1 % × 46).

Общая сумма пени составила 249 руб.

В последних двух примерах вне зависимости от способа расчета пени общая ее сумма не изменилась. Однако при установлении плавающей ставки пени итоговая сумма будет отличаться.

Рекомендация юрисконсульту

Чтобы не ошибаться в расчете пени и процентов, лучше всегда использовать таблицы с формулами расчетов (например, Excel) (см. таблицу). Расчет пени и процентов в таблице занимает гораздо меньше времени при подготовке и будет более понятен для Вашего контрагента или судьи.

Дата начала просрочки

Дата оплаты/

расчета

Кол-во дней просрочки (П)

Сумма долга

(Д)

Ставка пени (СП)

Сумма пени

((Д / 100) × СП × П)

Ставка рефинан-сирования

(СР)

Сумма процентов ((Д / 100) × (СП / 365) × П)

04.01.2017

Источник: //www.jurk.by/solutions/kak-pravilno-rasschitat-penyu-i-protsent

Личный юрист
Добавить комментарий