Продал кредитный автомобиль последствия

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

Продал кредитный автомобиль последствия

Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем.

У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период.

Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

Последствия просрочки по автокредиту

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами.

Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется.

Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Судебные разбирательства с банком за просрочку по автокреду

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган.

Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму.

Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.

Продал кредитную машину и не плачу кредит — последствия

Если вы продали автомобиль, то обязаны за эти средства погасить долг. Если этого не произойдет, то коллекторы имеют право забрать авто у человека, которому вы продали.

В договоре о купле-продаже транспортного средства есть специальный пункт, который подтверждает гарантию того, что автомобиль не находится в залоге у банка.

Вы либо выкупите обратно машину, либо подставите покупателя и будете отвечать перед судом.

Лучшее решение для погашения даже самого крупного и обременительного долга – это диалог с банком, реструктуризация и снижение процентной ставки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Брал автокредит на 5 лет без поручителей. 3 года успешно платил, но попал под сокращение и сейчас нет денег оплачивать кредит в полной мере. Пришлось продать машину. Какие могут быть последствия неуплаты кредита?

Ответы юристов

Горбунов Олег

Добрый день. Если вы брали автокредит, то автомобиль, скорее всего, был заложен. Если это так, то вы не имели права его продавать.

Если вы его продали, то банк может подать в суд на вас, а так же на покупателя автомобиля, чтобы истребовать у него автомобиль.

В таком случае покупатель обязан будет доказывать свою добросовестность, если авто у него все-таки отберут, то он подаст в суд на вас иск о взыскании убытков, если нет, то убытки с вас будет взыскивать банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Москаленко Владимир Иванович

Добрый день.

Как правило, по условиям автокредитования автомобиль является обеспечением в целях своевременного его погашения. Учитывая, что Вами автомобиль был продан без согласия залогодержателя, то дальнейшее развитие ситуации зависит от желания или не желания кредитора.

Кредитор может написать в отношении Вас заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Если сумма долга свыше 500 000 рублей, то кредитор может подать заявление о признании Вас банкротом, не говоря уже о том, что может потребовать досрочного погашения всего кредита.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Кредитное авто: продать без последствий

Продал кредитный автомобиль последствия

До полного погашения долга по автокредиту машина числится в залоге у банка, и ПТС банк хранит у себя (за редким исключением).

Без предъявления ПТС автомобиль невозможно снять с учета в ГИБДД.

Заявив об утере этого документа, можно получить дубликат, и с его помощью совершить сделку купли-продажи.

Казалось бы — все просто, но играть с банком в кошки-мышки крайне не желательно.

Стараясь предотвратить подобные действия, банки работают в тесном сотрудничестве с отделами регистрации транспортных средств, особенно в провинциальных городах.

В лучшем случае сотрудники ГИБДД просто не примут заявление на получение дубликата ПТС, в худшем — сообщат о факте обращения в банк.

Действия кредитора в этом случае вполне предсказуемы: как минимум, будет усилен контроль за сохранностью автомобиля, и заемщику придется терпеть многочисленные проверки в самое неподходящее время; как максимум — расторжение договора с требованием полного погашения оставшегося долга.

Даже если удалось оформить дубликат ПТС, радоваться не стоит: продажа имущества, находящегося в залоге, да еще и без предупреждения покупателя об этом, рассматривается как преступление.

Очень часто после продажи кредитной машины заемщик перестает вносить обязательные платежи, и на обращения банка заявляет, что у автомобиля новый собственник, к которому и должны предъявляться претензии.

Доля правды в этом есть: согласно статье 353 ГК РФ, смена собственника — не основание для отмены залога, поэтому все обязательства прежнего владельца возлагаются на покупателя.

Но если покупатель не был проинформирован о том, что автомобиль числится в залоге, то сделку купли -продажи суд признает недействительной.

Ну а дальше банк будет решать, как поступить с недобросовестным заемщиком.

Продажа на запчасти с последующим заявлением о краже

В этом случае речь идет о настоящем уголовном преступлении, даже двух:  мошенничество (статья 159 УК) и  ложный донос (статья 306 УК).

Продав автомобиль на запчасти и сообщив в полицию о краже, заемщик может рассчитывать на получение возмещения от страховой компании.

Страховщик либо выплачивает деньги наличными, либо перечисляет их в банк в счет погашения долга.

Но не стоит забывать о том, что страховая компания — это не благотворительный фонд, и служба безопасности по подобным делам проводит доскональную проверку.

Если заемщик все-таки решается на действия по такой схеме, то ему грозит ответственность по статьям 159 и 360 УК РФ: минимум — штраф до 120 тыс.

руб., максимум — лишение свободы до 2 лет.

Вечный вопрос: что делать?

Если необходимость продажи машины все же назрела, стоит внимательно прочитать кредитный договор.

Все вопросы можно согласовать с банком в законном порядке,  не играя в прятки.

Главное — предоставить информацию всем участникам сделки: банку — о намерении продать автомобиль третьему лицу, а покупателю —  о том, что машина находится в залоге.

Если банк не возражает против продажи, то желательно получить согласие в письменной форме.

В любом случае нельзя забывать о том, что статьей 310 ГК РФ не допускается отказ от исполнения обязательств и изменение условия договора в одностороннем порядке.

Что должен делать кредитный брокер? Как профессионал на рынке банковских продуктов, кредитный брокер должен быстро оценивать шансы клиента на получение займа, а затем в процессе работы повышать вероятность одобрения кредита на самых выгодных и удобных условиях. То есть его услуги не заключаются в том, чтобы предоставить список ближайших банков, куда клиент должен зайти и оставить заявку – … …

Высокая скорость обработки заявки Если постороннему для того, чтобы узнать предварительное решение по заявке придется не просто заполнить соответствующую форму анкеты на сайте банка, а еще и зайти в ближайшее отделение и повторно подать заявку или пройти собеседование с кредитным экспертом, то действующий клиент может получить ответ онлайн. При наличии подключенного интернет-банкинга, зарплатный … …

Если ипотека и целевые займы всегда тщательно обдуманны, то потребительские кредиты наличными и кредитные карты держат пальму первенства по спонтанности решений.

Между тем, карта и наличные отличаются не только формой выдачи, но и целевым назначением.

Поэтому, если грабительские проценты и долговая пропасть не входят в ваши планы, то сначала определитесь с целью получения банковского … …

Источник: http://www.dobank.ru/press/articles/kreditnoe_avto/

Как продать машину, если она в кредите

Продал кредитный автомобиль последствия

Перед тем, как продать кредитный автомобиль, необходимо изучить все существующие способы. Можно найти клиента самостоятельно, если он согласится в будущем оплачивать оставшийся долг банку. В этом случае договор купли/продажи переоформляется в банке на нового владельца.

Существует возможность изменить залог, предоставив финансовой организации взамен машины дачу, любую другую недвижимость.

Еще одним вариантом служит сдача транспортного средства в автосалон, который вернет выплаченные по кредиту деньги владельцу, оговорит условия с банком самостоятельно. Кроме того, можно воспользоваться потребительским кредитом другого банка.

С чего начать? ↑

Машину, купленную в кредит, можно продать несколькими способами, поэтому, последовательность действий будет разной. Извещение кредитора является обязательным условием, тем более, что банки заинтересованы в получении долга, процентов, поэтому, не препятствуют заемщику при самостоятельном поиске новых покупателей.

При этом существует два варианта: паспорт ТС может быть на руках у владельца или в банке.

Как продать машину, если ПТС на руках? ↑

Узнать, что делать при желании продать машину с паспортом транспортного средства на руках (очень редкий случай), можно в банке.

Если владелец начнет продавать автомобиль без согласия банка, его действия в большинстве случаев воспринимаются финансовой организацией, кК мошенничество. Специалисты не рекомендуют производить какие-либо действия с находящимся в залоге имуществом.

Продать кредитную машину, если ПТС на руках, гораздо легче, если поставить банк в известность о предпринимаемых действиях. Возражений с этой стороны не будет, поскольку, кредитной организации выгодней любым способом получить деньги, а, не машину, с которой возникают дополнительные хлопоты при продаже, выставлении на аукцион.

Ведь, авто с пробегом теряет 30% стоимости с каждым новым аукционом.

Как продать машину, если ПТС в банке? ↑

Автомобиль в кредите без ПТС – это наиболее частый случай автокредита. При необходимости продажи существует несколько легальных способов, против которых банк не имеет ничего против. Специализированные компании занимаются выкупом кредитных авто, их принимают салоны по реализации автомобилей.

Наконец, владелец может предпринять самостоятельные попытки к реализации транспортного средства.

Находится ПТС в банке весь срок погашения кредита, даже, если договор купли/продажи переоформляется на другого владельца. Узнать, можно ли погасить кредит досрочно, легче всего из договора.

Причем, делать это следует при оформлении – в некоторых банках досрочный возврат долга не приветствуется, имеется специальная комиссия.

Законные способы продажи кредитных авто ↑

Узнать, где продать кредитный автомобиль в вашем городе, можно из СМИ, Интернета, объявлений местного телевидения, рекламы на радио.

К законным способам относятся:

  • при помощи банка – минусом является то, что, денег от продажи найденному покупателю может не хватить для погашения всей суммы, заемщику придется эту разницу доплачивать самостоятельно;
  • потребительский кредит в другом банке – заемщик может найти более выгодные условия, перезанять денег у другого банка, погасить долг с процентами;
  • трейд-ин – оформляется доверенность на автосалон, клиент получает деньги, банк получает нового заемщика либо всю сумму, если машина в салоне продается;

Узнать, что будет, если продать автомобиль без согласования с банком, можно у юристов. В большинстве случаев это воспринимается мошенничеством.

Досрочное погашение кредита ↑

Схема погашения обязательств перед банком раньше предусмотренного договором срока должна использоваться лишь в том случае, если в бумагах не прописаны штрафные санкции за это. Иначе, схема нерентабельна.

В первом случае продавец, покупатель пользуются услугами одного финансового учреждения, но, первый взял в банке автокредит, второй имеет депозитный вклад. Деньги перечисляются внутри банка, в итоге, автомобиль официально меняет владельца.

Самостоятельная продажа ↑

Если заемщик собственными силами найдет потенциального покупателя, то, ему не придется нести ущерб продажей автомобиля на запчасти. Новый владелец переводит деньги на банковский счет, выплачивает разницу на руки владельцу, получает документы на машину.

Техническое средство выводится из залогового имущества, становится открытым для новых сделок с ним (дарение, продажа). Минусом способа является потеря времени при поисках клиента, плюсом – незначительные затраты.

В большинстве случаев владелец несет убытки, обусловленные, в первую очередь, некоторым пробегом транспортного средства. Оно уже не претендует на новое, стоимость снижается, затраты на погашение кредита/процентов не учитываются.

К тому же, система trade-in позволяет обойтись безо всяких рисков, получить новый автомобиль в специализированном салоне. Причем, затраты времени составляют три часа, все документы оформляются специалистом, владелец лишь расписывается в нужных местах.

Продажа машины с кредитом в этом варианте предпочтительнее прочих.

Гарантия безопасности, вариабельность схем, приемка автомобиля без предпродажной подготовки делают услугу все более востребованной на отечественном рынке. Единственным условием является отсутствие проржавевшего железа в машине.

Дополнительные бонусы увеличивают доверие пользователей, делают из разовых клиентов постоянных. В этих же салонах можно купить подержанные авто, оформить на них кредит. Бонусами являются бесплатный техосмотр, гарантия, скидки на товары, услуги.

Банковские услуги ↑

Собственник, заинтересованный в продаже авто, может не утруждать себя поисками покупателя, обратившись в банк, где был оформлен кредит.

Среди прочих услуг каждого заведения этого типа имеются услуги:

  • передача в банк ключей и документов – этот способ используется при наличии нового покупателя, найденного банком или самим владельцем, в зависимости от суммы, которой располагает покупатель, машина переходит в собственность либо остается залоговым имуществом (ПТС в банке), новый владелец платит кредит вместо предыдущего после оформления купли/продажи;
  • имущественный перезалог – схема, в результате которой, вместо автомобиля в залог оформляется недвижимость, имеющаяся в списке разрешенных (обычно, дача, квартира);
  • рефинансирование (перекредитование) автокредита – оформление услуги потребительского кредита в другом банке (более выгодные условия, меньший процент), погашение долга с процентами;
  • обмен на проблемный депозит – в этом случае машина переходит во владение клиента, пользующегося услугами банка, имеющего на депозите необходимую сумму, вместо ее обналичивания он получает имущество;
  • аукционы – крайняя мера, используемая финансовой организацией для продажи имущества недобросовестного кредитополучателя, это проблемный для покупателя вариант, поскольку, цены на аукционах ниже рыночных, владелец может опровергнуть законность сделки в суде;
  • система trade-in – это поиск покупателя автосалоном, в который клиент отдает машину (обязательно проводится диагностика), ключи, документы, разница в цене выплачивается ему при оформлении, от него требуется доверенность на автодиллера, договор получается трехсторонним, с учета в ГИБДД автомобиль снимается;

Последняя технология в России появилась недавно, полностью не отработана. Каждый дилер использует собственную систему оценки, отсутствуют единые каталоги, остаточная стоимость транспорта может меняться в разных салонах.

Однако, схема уже конкурирует с автострахованием, приобретением автомобилей посредством потребительского кредита. Здесь отсутствуют «серые» схемы, деньги от продажи не подвергаются рискам, отсутствуют встречи с покупателями в малолюдных местах.

Легальны ли подобные операции?

Все указанные выше схемы легальны, поскольку, переоформляются документы, финансовая организация, предоставившая кредит, в каждом случае либо получает долг с процентами полностью, либо ставится в известность о смене заемщика, оформляя соответствующий договор с ним.

Какие могут быть последствия нелегальных сделок?

Последствиями нелегальных сделок является изъятие ТС кредитной организацией.

Например, мошенниками используется «серая схема»:

  • ПТС сдается в банк;
  • В ГИБДД пишется заявление об утере;
  • машина продается по дубликату;
  • владелец скрывается от банка, нового владельца;

Как минимизировать финансовые потери?

Минимизировать потери можно, лишь при использовании легальных схем перепродажи.

Например, в специализированных компаниях оформляется новый договор купли/продажи, банку выплачивается весь долг, с собственником производится расчет, предоставляется ПТС для налоговой с записью о новом владельце (оптимизация расходов на дорожный налог, квитанция на который приходит в конце года).

: Как продать кредитный авто

Чем может быть чревата длительная просрочка по кредиту? Ответ смотрите в этой статье.

Если не можешь платить кредит, что делать? Тут вы можете узнать о санкциях банков и действиях коллекторов.

Доверенность является официальным документом в большинстве операций купли/продажи. Не являются исключением сделки с транспортными средствами.

Доверенность оформляется на нового владельца, который выплачивает кредит вместо заемщика, оформившего автокредит. Полное переоформление ТС происходит после погашения долга, получения ПТС на руки.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/avtokredit/prodat-kreditnuju-mashinu.html

Если продан кредитный автомобиль незаконно: какое будет наказание для заёмщика

Продал кредитный автомобиль последствия

Что такое кредитное авто? Это автомобиль, купленный в кредит по программе банка и находящийся в залоге до конца срока выплат. По правилам большинства банков, в этот период ПТС должен оставаться на хранении в банке, и в течение всего этого периода машину продавать нельзя.

Но есть немало случаев, когда заёмщик ещё до конца выплат обманным путём получал ПТС и продавал транспортное средство новому владельцу. Поскольку машина находится в залоге у банка, её можно потребовать для уплаты долга, а кредитной организации не важно, у кого она находится в данный момент.

В результате покупатель вынужден расставаться с автомобилем или выплачивать чужой кредит.

Почему нельзя продавать кредитный автомобиль?

Автокредиты выдаются на большой срок, как правило, речь идёт о крупной сумме, поэтому часто долг становится тяжёлым бременем для заёмщика.

Практически каждого клиента банка хотя бы раз посещала мысль: что мне грозит за продажу кредитного авто? Многие готовы верить, что их не найдут, и последствий у такой сделки не будет.

Увы, это далеко не так. Рассмотрим несколько типичных примеров:

  1. Обдумывая, что делать с кредитным авто, заёмщик может попробовать продать его ничего, не подозревающему покупателю. Для этого первым делом придётся получить ПТС, и вот уже начинаются проблемы. Банки все теснее сотрудничают с ГИБДД для пресечения подобных случаев, и сотрудники полиции могут сделать запрос бюро кредитных историй на имя заёмщика. Если выяснится, что он недавно купил машину в кредит, а теперь пытается получить ее ПТС, подозрений не избежать.
  2. Даже если заёмщику удалось получить дубликат и найти покупателя, банк вправе оспорить сделку, и в суде её признают незаконной. По статье Гражданского кодекса продаваемое имущество должно быть свободно от любых банковских обременений. Если это условие нарушено, сделка будет отменена, и платить кредит все равно придётся. Более того, если будет подтверждён факт умышленного введения покупателя в заблуждение, может начаться уголовное дело о мошенничестве. Результат может быть самым плачевным: от крупного штрафа до тюремного заключения на срок до 2 лет.
  3. А что если разобрать кредитную машину? Были примеры, когда недобросовестный заёмщик продавал автомобиль на запчасти, а потом объявлял о его хищении, надеясь на страховую компенсацию. Однако страховые компании давно научились разоблачать таких клиентов, результат – уголовное преследование за ложный донос и мошенническую сделку.

Таким образом, если продать кредитную машину, что грозит заёмщику? Если машина находится в залоге и продаётся без разрешения банка, сделка будет признана недействительной и в любом случае платить кредит будет нужно до конца.

Скрываться от правосудия не рекомендуется, беглого автовладельца все равно рано или поздно найдут и уже привлекут по уголовной статье. Не стоит портить жизнь самому себе, продать машину можно попробовать легальным путём.

Как легально продать кредитную машину?

Если платить долг — нет средств, то владелец кредитного авто может найти покупателя. В этом случае в объявлении честно указывается, что машина находится под кредитом, а у банка нужно получить разрешение на переуступку требований.

Самый простой вариант: составляется договор купли-продажи, покупатель частью суммы погашает кредит, а остаток выдаёт на руки продавцу.

В результате машина освобождается от обременения и уже без всякого залога переходит к новому владельцу. Сложность такой сделки в том, что она основана на доверии: если кредит уже погашен, а остаток суммы ещё не оплачен.

Продавец внезапно может «передумать». Подобные дела заканчиваются судебным разбирательством, что дополнительно подрывает доверие покупателей к подобным сделкам.

Есть и другое решение: заёмщик может отказаться от выплат кредита, в этом случае банк заберёт автомобиль и выставит его на продажу.

Минус в том, что банк назначит минимальную цену, чтобы быстрее найти покупателя. В итоге долг будет погашен, но заёмщик сможет получить на руки очень небольшую сумму.

Что делать, если вам продали кредитную машину?

Что делать покупателю, если продан кредитный автомобиль незаконно, что будет с машиной и уплаченными деньгами? Продавец перестаёт выплачивать взносы, банк начинает искать заёмщика и в итоге накладывает арест на имущество. Если купил кредитный автомобиль, что делать покупателю?

  • Обращаться в суд и подавать иск на продавца. Желательно ещё при заключении договора записать паспортные данные продавца, тогда добиться правды проще.
  • Обращаться в правоохранительные органы и заявлять о факте мошенничества. Продавец будет объявлен в розыск, полиция поможет вам доказать, что имелся факт нечестной сделки.
  • Можно попробовать договориться с банком, если вы хотите оставить машину себе. Придётся выплачивать чужой долг, а впоследствии деньги можно будет получить с продавца по решению суда. Банк может пойти навстречу и отменить пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки чужого долга. В итоге за машину клиент платит почти двойную цену, а в дальнейшем дело будет вестись уже через суд.

Кредитные машины: что значит это для продавца и для покупателя? Автомобиль, купленный в кредит, нельзя перепродавать без разрешения банка: такая сделка в любом случае будет признана незаконной, и всем её участникам придётся сталкиваться с целым рядом судебных неприятностей.

Любой покупатель должен крайне внимательно проверять документы перед заключением сделки: должно насторожить отсутствие ПТС, а также чрезмерная торопливость продавца, пытающегося быстрее заключить сделку.

Если вы стали жертвой мошенничества, нужно приложить все усилия, чтобы добиться правды.

Сейчас разрабатывается единая база кредитных автомобилей, которая поможет контролировать сделки такого рода и вовремя выявлять попытки нечестной продажи.

Однако банкам зачастую все равно, кто платит кредит: арест на имущество можно наложить в любом случае, и в итоге в убытке все равно останется покупатель.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8Проало: 4

Источник: https://eavtokredit.ru/page/chto-budet-dlja-vladelca-esli-prodat-kreditnyj-avtomobil

Можно ли продать кредитный автомобиль, и как это сделать?

Продал кредитный автомобиль последствия

Вы владелец кредитного автомобиля, и у вас возникло желание продать его. Причин такого желания может быть несколько: приобретение другого транспортного средства, раздел имущества и т.д.

Чаще всего причиной продажи кредитного авто стает неплатежеспособность заемщика. Решить вашу проблему можно, но процесс сложный, длительный и решается несколькими способами. Выбор способа зависит от конкретной ситуации.

Рассмотрим, как можно продать кредитную машину.

Для чего ПТС банку

Когда вы берете в банке кредит на покупку автомобиля, то основной документ на машину – паспорт технического средства (ПТС) – банк оставляет себе до тех пор, пока кредит в полной мере не будет погашен заемщиком. Продажа авто без ПТС практически возможна разве что на разборку, поэтому стоимость его будет соответственной.

Однако бывает ситуация, что владельцу машины понадобится этот документ для предъявления в ГИБДД. Это может возникнуть в случае утери документов на автомобиль, смене места регистрации или фамилии владельца, возникновении ДТП.

Тогда вам необходимо обратиться с заявлением в отделение соответствующего банка и предоставить подтверждения данной ситуации. В таком случае банк может выдать ПТС на 5-7 дней, при этом взыскать комиссионный сбор.

Выкупом авто без ПТС занимаются различные компании и частные лица с целью продажи автомобиля по запчастям.

Варианты продажи кредитного авто, все варианты

Перед тем как определиться с вариантом продажи авто, необходимо рассмотреть целесообразность этого процесса. Если вы приобрели автомобиль с небольшим первоначальным взносом, то, скорее всего, эта сумма пошла на погашение процентов по кредиту, комиссии, оформление страховки, а само тело кредита осталось не погашено. Поэтому, продав авто, вы не сможете вернуть кредит полностью.

Внимание! Следует помнить, что стоимость автомобиля за стенами салона сразу падает на 10-15% и еще на 7-10% за каждый год эксплуатации.

В случае, если задолженность по кредиту небольшая – приблизительно 25% и меньше, то кредит вы погасить сможете.Рассмотрим способы,как продать машину, которая находится в автокредите.

Продать автомобиль самому

Покупка кредитного автомобиля с рук–дело обычное. Владелец автомобиля самостоятельно находит покупателя на свое авто, обращается в банк с инициативой досрочно оплатить оставшуюся сумму кредита. Покупатель погашает кредит, банк исключает автомобиль из реестра залогового имущества и выдает ПТС.

Тогда в отделении ГИБДД проводится процедура снятия с учета, и заключается договор купли-продажи. Такой способ продажи имеет свои преимущества: кредит погашается с наименьшими потерями для владельца авто.

Но, к сожалению, поиск необходимого покупателя может занять много времени, а его у автовладельца, имеющего кредит, нет.

Продажа банком

Для этого необходимо поставить в известность банк о невозможности выплачивать кредит. Банк будет сам искать покупателя, но также он самостоятельно будет составлять цену вашего автомобиля.

Когда банк забирает кредитную машину, то на сайте банка в разделе «Залоговое имущество» будут размещены данные о вашем авто, а само оно вместе с ключами и ПТС будет находиться на спецплощадке.

Задолженность будет погашена сразу после продажи автомобиля.

Следует помнить, что основная функция банка – это выдавать кредиты и следить за своевременным их погашением, а не продавать залоговое имущество. Поэтому цена за ваш автомобиль может быть ниже рыночной на 15%. И может случиться такая ситуация, что после продажи останутся долги по кредиту. Эту задолженность должен погашать заемщик.

Конечно, банку такой вариант развития событий тоже не очень выгоден, поскольку оставшаяся сумма переходит в проблемный кредит. Но факт остается фактом. Основным преимуществом данного способа решения проблемы является то, что банк берет на себя все проблемы, связанные с продажей вашего автомобиля, но, как вы уже поняли, для вас это не бесплатно.

Внимание!Будьте осторожны. Иногда мошенники могут заняться псевдоконфискацией вашего авто.

Работая по наводке из базы данных банка, они представляются банковскими работниками и просят на автомобиле подъехать под здание банка. Там заявляют, что договор расторгнут, и требуют немедленно вернуть ключи и машину.

Вы добровольно отдаете и думаете, что наконец-то все закончилось с вашими долгами. Но через некоторое время узнаете, что банк все равно требует оплату по кредиту.

То есть проблемы усугубились, поскольку вы сами отдали аферисту свою машину.

Получение потребительского кредита и возврат ПТС

Данный вариант предусматривает погашение автокредита. взяв потребительский кредит. Это скорее не способ решения проблемы, а отсрочка в решении на некоторое время. В результате таких действий вы просто получите ПТС на руки и сможете искать решение другими способами.

Trade-in

Данный способ предусматривает продажу кредитного автомобиля через автосалон. Владелец оформляет доверенность на автосалон для осуществления продажи, автомобиль с документами и ключами остается в автосалоне, где проводится диагностика технического состояния и составляется цена.

При продаже автосалон погашает задолженность по кредиту. Владелец получает ПТС в результате составления трехстороннего договора между банком, владельцем и автосалоном. Данный способ имеет свои преимущества и недостатки.

Вы избавляетесь от хлопот по продаже автомобиля, но салоны обычно занижают стоимость автомобиля.

Продажа авто на аукционе

Существуют специальные аукционы, на которых можно продать кредитный автомобиль.

Заемщик и банк принимают участие в аукционе, в результате покупает машину тот, кто предложит максимальную цену. Машина вместе с документами передается новому владельцу, а заемщик погашает кредит.

Хотя цена на ваш автомобиль будет максимальная, но она также зависит от того, как быстро вам необходимо продать автомобиль.

Переуступка, переоформление кредита

Одним из распространенных способов продажи кредитного авто является переоформление кредита на нового владельца.

Для оформления такой процедуры банк требует наличие пакета документов, причем новый владелец должен подтвердить свою платежеспособность. Это является основной загвоздкой в этом процессе.

После переоформления кредита на себя новый владелец может регистрировать машину на свое имя.

Что делать, если на авто наложен арест

Если вы во время переоформления автомобиля, перед прохождением техосмотра или продлением страховки узнали, что ваш автомобиль находится под арестом, необходимо выяснить причину. Возможно, ограничения были наложены раньше и по ошибке не были сняты.

Причины ареста могут быть разными:

• Владелец автомобиля является должником (алименты, кредиты, ипотека). Арест осуществляется приставом после судебного решения.

• Машина является уликой в уголовном деле (ст. 139, 140 ГПК РФ). Это возможно только в том случае, если владелец машины является подозреваемым, но не потерпевшим или свидетелем. Тогда авто размещают на штрафплощадке.

• В случае бракоразводного процесса владельца машины. Этот арест следует рассматривать как запрет на продажу авто до раздела имущества.

• Если предыдущий хозяин автомобиля подал заявление в суд о невыполнении платежных обязательств следующим владельцем авто. Такое заявление может поступить спустя полтора года с момента продажи авто.

Если причину ареста устранить не удалось, то по закону вы не можете его продать. Но вы можете вполне законно продать такое авто по генеральной доверенности.

И эти действия не несут ни административной, ни уголовной ответственности.

Если продавец берет ответственность за решение вопроса со снятием ареста, то сделка не будет иметь никаких негативных последствий, в противном случае произойдет аннулирование доверенности и возврат денег.

Можно ли продать машину в лизинге

Если ваш автомобиль находится в лизинге, то это означает, что вы его взяли в долгосрочную аренду с правом выкупа. Продать такой автомобиль можно. Для этого необходимо обратиться к компаниям, которые занимаются выкупом лизинговых авто.

Для того чтобы такая сделка состоялась, необходимо:

• Чтобы авто было выкуплено на 50% и больше;

• Чтобы в договоре не было условий на запрет продажи авто.

Цена такого автомобиля зависит от многих факторов:

• Оценочной стоимости, которая составляется специалистами лизинговых компаний и напрямую зависит от технического состояния автомобиля.

• Выплаченной суммы по лизингу.

• Комиссионных за услуги лизинговой компании.

После определения стоимости авто компания выплачивает рыночную разницу бывшему владельцу.В случае продажи лизингового автомобиля физическому лицу процесс осуществляется, как при выкупе лизинговых авто раньше указанного срока.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/5377-kak-prodat-kreditnyy-avtomobil-esli-pts-nahoditsya-v-banke.html

Как продать кредитную машину: куда обращаться, порядок и способы продажи, рекомендации юристов: ИА «Кам 24»

Продал кредитный автомобиль последствия

Покупка новой машины – это радостное и приятное событие в жизни человека.

Но далеко не всегда, приобретая автомобиль, можно обойтись своими силами, взвесив все за и против, приходится брать кредит. Если добросовестно вносить взносы в течение 3-5 лет, станете законным собственником. Хорошо, если все пройдет так, как вы запланировали, а если нет? Давайте рассмотрим, что делать в таком случае и как продать машину, которая в кредите, правильно.

Правильный порядок действий

Так как оригинал ПТС в банке, лучше сразу отбросить незаконные попытки продажи авто. Даже если удастся получить оригинал ПТС и осуществить сделку, все равно придется погасить кредит.

Иначе банк инициирует против вас возбуждение уголовного дела, сделку признают ничтожной, машину заберут у нового владельца, а вас привлекут к ответственности.

Так можно ли продать кредитную машину, не нарушая закон? Конечно, можно, да, это хлопотно, если все делать правильно, но лучше поступить именно так. Будет ли это выгодно? К сожалению, в подавляющем большинстве случаев нет. Правильный порядок действий:

  • С предполагаемым покупателем необходимо обратиться в банк, чтобы обсудить варианты законного переоформления транспортного средства для получения оригинального ПТС. Оговорить способы взаиморасчета и безопасного получения разницы, если таковая есть.
  • Погасить оставшуюся задолженность, получить у кредитной организации справку о погашении кредита и отсутствии претензий, получить ПТС, продать автомобиль.
  • Если единовременное погашение кредита отпадает, то давайте подробно рассмотрим варианты, которые могут устроить все заинтересованные стороны.

    По договору купли-продажи

    На первый взгляд продать машину в кредите можно, воспользовавшись стандартным договором купли-продажи. Основной проблемой здесь будет вопрос доверия. Очень непросто будет найти покупателя, который согласится пойти на такую сделку. И это легко объяснить, риски, связанные с покупкой обремененной машины, гораздо выше, чем при покупке обычного авто.

    Дело в том, что банк в принципе устраивает такой вариант, покупатель и продавец осуществляют сделку прямо в отделении финансового учреждения. Но здесь есть свои подводные камни.

    Покупатель перечисляет необходимую сумму на расчетный счет продавца на свой страх и риск, ведь после зачисления денег продавец может отказаться от сделки, а финансовая организация не обязана возвращать добровольно внесенную сумму обратно.

    По такой схеме банк не дает гарантий чистоты сделки, а лишь содействует ее проведению и, соответственно, никакой ответственности не несет. Возникает вопрос, как продать кредитное авто?

    Чтобы избежать недоверия со стороны будущего владельца, привлеките банк гарантом сделки (стоит знать, что не все организации предоставляют такую услугу). Для этого составляется трехсторонний договор между банком, покупателем и продавцом, услуга платная — 1-3 % от суммы.

    Эти расходы, скорее всего, лягут на сторону продавца. Такая схема позволит закрыть кредит и получить разницу продавцу, если таковая имеется, а покупателю стать законным владельцем автомобиля.

    Переплаченные проценты за досрочное погашение долга зависят от условий подписанного продавцом договора кредитования.

    Переоформление займа

    Легальным способом того, как продать кредитную машину, является заново оформленный кредит. Нелюбимая форма продажи для финансового учреждения. Переоформляют таким способом нечасто, для кредитора это всегда лишние хлопоты. Найти покупателя тоже будет непросто.

    Но если это произошло, и две стороны согласны, то покупателю потребуется собрать необходимые бумаги для банка. Процедура довольно длительная, и гарантии завершения сделки никто не даст. Банк будет долго рассматривать потенциального держателя долга, в итоге может и отказать.

    Не советуем вам пытаться жульничать так как покупатель может легко проверить машину на кредит или залог, как это делают описано в статье: https://businessman.ru/new-kak-proverit-mashinu-na-kredit.html.

    Продажа транспортного средства через кредитора

    Такой вариант возможен, но финансовые институты потребуют у продавца объяснений. Если ваши доводы сочтут убедительными, то машину возьмут на реализацию. Причины могут быть следующими:

  • заемщик потерял работу и не может отвечать по обязательствам;
  • заемщик заболел или получил инвалидность;
  • вследствие природных катаклизмов;
  • наступление других форс-мажорных обстоятельств, прописанных в договоре.
  • Как продают кредитную машину банки? Реализация осуществляется двумя способами:

  • При помощи банковского залогового аукциона. Реализация осуществляется на основании российского законодательства. Быстрый вариант продажи, но из-за специфики торгов имущество реализуется по цене гораздо более низкой, чем на рынке. Часто без выгоды для банка и номинального хозяина автомобиля.
  • Через банковские площадки для залогового имущества. Большие банки располагают такими площадками. Авто попадает в такие базы хранения и реализуется в тех случаях, когда у банка есть уверенность, что возврат заемных средств возможен только таким способом.
  • Естественно, о продаже по рыночной цене речь не идет. Банки реализуют имущество по той цене, которая покроет сумму долга, реальная стоимость автомобиля (если она выше) организацию не интересует. Этот способ продажи крайне невыгоден для продавца.

    Через автосалон

    Как продать кредитную машину через автосалон по так называемой системе трейд-ин? Данную услугу оказывают многие автосалоны, практика реализации таких авто уже отработана.

    Следует посетить кредитора, там вам укажут, в какой салон обратиться. Обычно процедура вместе с осмотром и оценкой не занимает много времени.

    Хозяин пригоняет автомобиль, специалисты осматривают и диагностируют машину для определения конечной стоимости.

    Если цена устраивает, то продавец оформляет доверенность на автосалон, по этому документу после реализации транспортного средства автосалон перечислит денежные средства банку в счет погашения кредита.

    Соответственно, банк оформит трехсторонний договор и передаст ПТС салону.

    Есть только один нюанс, автосалоны занижают цену при осмотре, и если сумма будет ниже тела кредита, то кредитная организация может отказаться от этой схемы.

    Через генеральную доверенность

    Рискованный вид сделки для заинтересованных сторон. Стоит рассматривать, если другие варианты не подошли. К схеме прибегают нечасто, ведь она основана на доверии, осуществляется с родственниками или знакомыми людьми.

    Допустим, покупателю не хватает средств для завершения сделки, и человек берет на себя остаток по кредиту, обязуясь погашать его вовремя. Или банк не приветствует досрочное погашение, в договоре прописан штраф.

    Тогда остается продажа посредством генеральной доверенности.

    Если таким способом продал кредитную машину, что грозит? В случае форс-мажора будьте готовы к ожидающим вас неприятностям.

    Если новый владелец перестанет осуществлять платежи, банк предъявит претензии официальному хозяину долга с начислением пени и всеми вытекающими проблемами, а новый хозяин останется без купленного автомобиля.

    Или продавец возьмет деньги, а кредит не погасит, последствия будут такими же.

    «Простой» вариант продажи

    Существует еще вариант, как продать кредитную машину, не прибегая к услугам банка или посредников. Если вы решили приобрести другой автомобиль или просто хотите его продать, но не испытываете финансовых или иных затруднений, то можно оформить потребительский кредит.

    Если часть долга уже погашена, обратитесь в банк с просьбой предоставить нецелевую ссуду на потребительские нужды, равную остатку по кредиту. Получив деньги, закройте задолженность и получите ПТС. Ограничения будут сняты, вы сможете распорядиться вашим имуществом по своему усмотрению.

    Не забудьте взять справку о погашении долга и бумагу о том, что банк претензий к вам не имеет.

    Чем обернется мошенничество

    Трудности реализации кредитных авто связаны с различными махинациями, которые проворачивались на вторичном рынке в девяностых и середине двухтысячных годов. В последние годы ситуация заметно улучшилась. Контроль над такими машинами ужесточился, появились базы залогового имущества и сервисы, где любой обыватель может проверить, в залоге автомобиль или нет.

    Конечно, поймать профессионального мошенника, который работает по подложным документам, и сейчас достаточно трудно. Но что будет, если продаст кредитный автомобиль с нарушением закона обычный обыватель, разобрав его на запчасти или иным способом? С большой долей вероятности такого человека ожидают следующие последствия:

  • статья за мошенничество в сфере кредитования № 159 Уголовного кодекса РФ;
  • статья № 179 Гражданского кодекса (мошенничество или обман).
  • Вследствие чего грозит лишение свободы от 2 до 5 лет. Плюс административный штраф до 120 000 рублей. В лучшем случае административный арест до 6 месяцев.

    Стоит хорошо задуматься, а стоит ли игра свеч.

    Полезные советы

    Если вы решили реализовать свое залоговое имущество, обязательно обратитесь к кредитору, чтобы узнать, как продать кредитную машину законным способом.

    Не скрывайте от потенциального покупателя кредитную историю автомобиля.

    Подписывая автокредит, обратите внимание на возможность досрочного погашения без штрафных санкций, некоторые банки прописывают ряд дополнительных условий. Помните, безвыходных ситуаций не бывает.

    Источник: https://www.kam24.ru/news/20181008/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu-kuda-obrashchatsya-poryadok-i-sposoby-prodazhi-rekomendacii-yuristov.html

    Личный юрист
    Добавить комментарий