Реструктуризация ипотечного кредита в россельхозбанке

Как сделать реструктуризацию ипотеки и кредитов в Россельхозбанке?

Реструктуризация ипотечного кредита в россельхозбанке

Предлагаемая банком Россельхозбанк реструктуризация ипотеки проводится на индивидуальных условиях и только при наличии веских оснований, подтвержденных документально.

Чаще всего реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке проходит с привлечением помощи АИЖК. Хотя банк также может по собственной воле или по принуждению суда пересмотреть условия кредитного договора отдельно взятого заемщика.

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке

Если заемщик попал в ситуацию, в которой внесение ежемесячных платежей в прежнем объеме становится для него непосильной ношей, то ему необходимо обратиться в свой банк с заявлением и подробно описать там сложившуюся ситуацию, приложив копии подтверждающих документов.

Рассмотрев заявку, банк примет решение о том, может ли быть пересмотрен ипотечный кредит в вашем случае.

Конечно, заемщик также может взять кредит другого банка и направить его на рефинансирование ипотеки, взятой в Россельхозе. Но, обычно, за реструктуризацией обращаются в крайнем случае, а не тогда, когда хотят просто сэкономить. Например, в случае потери работы – безработному никто не даст новый кредит, но никто также и не освободит его от необходимости выплачивать старый.

Как происходит в банке Россельхозбанк реструктуризация кредита

  • Банк создает комиссию, которая рассматривает заявление и серьезность оснований, которые привели к нынешней ситуации.
  • Во внимание принимаются перспективы улучшения финансовой ситуации заемщика в ближайшее время (их также необходимо подробно описать в заявлении). К примеру, если клиент банка попал в ДТП и временно прикован к постели с переломом ноги, то через 2-3 месяца он вернется к работе. Сейчас же выплат по больничному листу просто недостаточно ему и для оплаты лечения, и для погашения кредита в полном объеме. В такой ситуации банк может ввести кредитные каникулы.
  • Банк учитывает пожелания клиента по варианту реструктуризации.

Если банк решит, что изменение условий договора, временное или постоянное, не поможет заемщику вернуться к нормальному графику платежей, или что основания не очень весомые (к примеру, зарплата клиента сократилась всего на 10 %), он может отказать в реструктуризации.

Также важным моментом является то, что просрочек лучше не допускать. Банки не любят списывать клиентам накопившиеся долги.

Виды реструктуризации

По решению банка, который может также учесть пожелания клиента, может быть предложен один из следующих вариантов реструктуризации:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

На определенный период (от 1 до 6 месяцев) клиент освобождается от обязанности платить ежемесячные взносы по ипотеке. Также может быть принято решение о выплате в указанный период только процентов по долгу или только тела долга.

  1. Списание накопившихся пени и штрафов.

Если заемщик не платит более 4 месяцев, то банк может обратиться в суд. Но, скажем, если вы обратились в банк с просьбой пересмотреть условия кредита через 3 месяца с момента первой отсрочки, он может пойти вам навстречу и предложить списать долги, оставив возможность платить в прежнем режиме.

  1. Пролонгация кредитного договора.

Одна из самых распространенных мер при реструктуризации кредита физическому лицу. К основному договору ипотеки заключается дополнительный, в котором указывается, что срок кредитования изменился – был продлен. В итоге, при сохранении прежней ставки, клиент получает возможность платить меньше каждый месяц. Но соглашается с тем условием, что будет платить дольше по времени.

  1. Снижение процентной ставки.

Наиболее редко встречающийся вариант. Банку категорически не выгодно снижать процентную ставку по уже оформленному кредиту. Пойти на это он может по решению суда или после вмешательства АИЖК.

  1. Изменение валюты кредитования.

Ипотечный займ может быть оформлен как в рублях, так и в долларах или евро. В итоге, когда наблюдается рост курса валют, заемщик оказывается в невыгодной ситуации – в пересчете на рубли его ежемесячный платеж увеличивается, иногда – вдвое. Выходом становится реструктуризация валютного кредита, то есть пересчет его в рубли по действующему курсу ЦБ.

К негласному варианту реструктуризации ипотеки также относится продажа недвижимости, оформленной в залог банку, с его согласия – за счет полученных средств заемщик досрочно выплачивает ипотеку.

Еще один вариант – сдача залоговой недвижимости в аренду (что официально также возможно только с согласия банка) и выплата долга за счет средств, которые поступают от арендаторов.

Как оформить

Оформить можно либо лично, либо через своего законного представителя, на которого оформлена нотариально заверенная доверенность.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

К примеру, если реструктуризация кредита в Россельхозбанке требуется лицу, которое в настоящее время находится на лечении в больнице, то оно может прислать в банк своего представителя.

Обратиться с заявкой необходимо заранее, как только вы поняли, что выплаты стали для вас неподъемной ношей. Не стоит ждать первой просрочки – она немедленно повлечет за собой начисление неустойки, которая исчисляется в процентах к сумме текущей задолженности. Кроме того, регулярное несоблюдение кредитного договора может стать причиной судебного разбирательства.

Требуемые документы

Помимо заявления, которое пишется на имя руководителя банка в произвольной форме, вам необходимо предоставить в отделение при личном визите следующие документы:

  • Паспорт,
  • Кредитный договор,
  • Документы на залоговую недвижимость,
  • Справка, подтверждающая наступление сложного финансового положения. В ней может говориться о:

— нахождении на стационарном лечении,

— рождении ребенка,

— наступлении инвалидности,

— потере работы и состоянии на учете в Центре занятости,

— сокращении заработной платы на 30 % и более,

— смерти созаемщика или супруга,

— и т.п.

Приложите к заявлению копии документов, не забыв указать их в описи прилагающихся бумаг.

Помимо перечисленных выше, к серьезным причинам для рассмотрения вашей заявки могут быть отнесены стихийные бедствия, которые повлекли за собой порчу имущества заемщика на крупную сумму (обычно речь идет о сумме от полумиллиона рублей). Это может быть пожар, наводнение/затопление, землетрясение, взрыв бытового газа и т.п.

Смерть заемщика также является веской причиной для того, чтобы была проведена реструктуризация долга. В этом случае за услугой должны обратиться его наследники, представив в банк свидетельство о смерти. Банк пересмотрит условия договора и график выплат так, чтобы наследникам было проще расплачиваться по долгу.

Условия и требования к заемщику

Главное условие того, чтобы была проведена реструктуризация кредита в Россельхозбанке физическому лицу, заключается в том, что заемщик должен быть благонадежным клиентом с хорошей репутацией, впервые попавшим в сложную ситуацию, наступление которой он может подтвердить официально.

Выше мы описали, что должно произойти, чтобы вашу заявку рассмотрел банк. Но существуют еще три варианта реструктуризации:

  • Через суд,
  • Через АИЖК,
  • Через процедуру признания физического лица банкротом.

Реструктуризация по решению суда

Если банк отказался реструктуризовать ипотеку, а вы все равно не можете никакими средствами изыскать требуемую сумму, идите в суд. Судья рассмотрит ваши обстоятельства, подкрепленные документально, и может встать на вашу сторону, обязав банк совершить процедуру реструктуризации. Важно, что при этом банк обязуют списать накопившиеся к этому моменту штрафы и пени.

Реструктуризация ипотеки через АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает за счет государственных средств заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, если они соответствуют следующим требованиям:

  • Есть несовершеннолетние дети,
  • Есть удостоверение ветерана боевых действий,
  • Есть инвалидность или ребенок-инвалид.
  • Есть иждивенец, который учится в школе или в ВУЗЕ на очной форме (возраст – до 24 лет).

Требования также предъявляются к размеру среднемесячного дохода (должен быть не выше двойного прожиточного минимума), размеру выплат по кредиту (выросли на 30 % и более с момента заключения кредитного договора).

Срок действия кредитного договора на текущий момент должен быть не менее 1 года, а залоговая квартира, приобретенная в ипотеку – единственным жильем.

К квартире также предъявляется ряд требований:

  • «Однушка» – не более 45 кв. метров,
  • «Двушка» – до 65 кв. метров,
  • «Трешка» — до 85 кв. метров.

Можно также обратиться и с четырехкомнатной квартирой, если ее площадь также не превышает 85 квадратных метров.

Если вы подходите под все требования, то вам необходимо обратиться в свой банк. Совместно с ним подается заявка в АИЖК. Сами банки обычно не против, поскольку они ничего не теряют. Главное – чтобы банк сотрудничал в данной организацией. Россельхозбанк как раз выступает ее партнером.

В случае принятия положительного решения ваш долг по ипотеке может быть списан на сумму до 1,5 миллионов рублей (но не более 30 % от остатка задолженности).

Также за счет средств АИЖК процентная ставка по ипотеке может быть сокращена до 12 % (каждый год этот показатель меняется), за счет чего размеры ежемесячных платежей сократятся.

Валютная ипотека меняется на рублевую. Накопившаяся неустойка списывается.

Необходимые документы:

  • Копии паспортов всех заемщиков и созаемщиков, членов их семей.
  • Справки о доходах заемщика и созаемщиков за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), копии их заверенных трудовых книжек или трудовых договоров, налоговых деклараций о доходах, справок о размерах дополнительного дохода – пенсии, вознаграждения по договору аренды и т.п.).
  • Документы, которые дают право заемщику участвовать в программе (удостоверение ветерана боевых действий, свидетельства о рождении детей, справка с места учебы ребенка, справка об инвалидности).
  • Ипотечный договор.
  • Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость.

Могут быть запрошены дополнительные документы.

Не стоит ждать, что вас совсем освободят от уплаты ежемесячных платежей. Но их размер может существенно сократиться.

Воспользоваться реструктуризацией ипотеки при помощи государственных средств могут даже заемщики с плохой кредитной историей. Главное – чтобы они соответствовали всем требованиям программы.

Реструктуризация ипотеки в связи с признанием заемщика банкротом

В 2015 году в РФ был принят закон, согласно которому банкротом, или несостоятельным плательщиком, могут объявлять себя не только юридические лица, но и простые граждане.

Процедура признания человека банкротом имеет определенную последовательность. Минус программы в том, что для погашения долгов банкрота будут проданы все имеющиеся у него активы, в том числе залоговое имущество, автомобиль, и т.п. Все деньги поступят на специальный счет, откуда будут списаны в пользу кредиторов.

Личный опыт

Вы не найдете на сайте банка информации о реструктуризации. Однако, многие клиенты, загнанные в угол непростой финансовой ситуацией, обращаются за этой услугой. Ниже приведем о реструктуризации в банке Россельхозбанк отзывы.

Петр Романович, 51 год, г. Брянск. «Мою заявку на тему реструктуризация Россельхозбанк даже не стал толком рассматривать. Я обратился в офис 15 января, мне сказали, что прием заявок приостановлен до 1 февраля.

Как такое может быть? Я же не просто так пришел, мне 20-го числа платить кредит, а нечем. К 1 февраля набежит пени и штраф, получится, что я просрочил платеж.

Основания у меня были веские – с работы уволили, точнее, организация, в которой я работал, развалилась, осталась только куча долгов, в том числе и по заработной плате, которую нам не выплатили за 2 последних месяца. С чего платить 14 700 за ипотеку? Я быстро собрал справки и обратился в суд.

Банк обязали рассмотреть мою заявку, а пени, которые к тому моменту набежала, списать. В итоге дали мне кредитные каникулы на три месяца. За это время нашел новую работу и снова вошел в колею. Почему сразу было так не сделать?».

Шамиль К., 29 лет, г. Краснодар. «Когда родился ребенок, пошел в банк с просьбой пересмотреть условия ипотеки. Мне предложили сделать реструктуризацию через АИЖК. Почитал о программе – вроде подходим. Есть маленький ребенок, жена не работает, доход небольшой.

В итоге нам списали 1,4 миллиона из суммы долга (всего долг был 2,5 миллиона). Сроки погашения ипотеки остались прежними, но плачу теперь меньше более чем в половину. Освободилась хорошая сумма, которую каждый месяц можно пускать на обустройство квартиры.

Спасибо за эту программу и банку за подсказку».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/48-rosselhozbank-restrukturizaciya-ipoteki.html

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2019 на выгодных условиях

Реструктуризация ипотечного кредита в россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году позволяет снизить процент действующего ипотечного займа, изменить срок кредитования и размер платежа.

Россельхозбанк: перекредитование ипотеки в 2019 году

Процентные ставки по ипотеке сегодня стремительно снижаются. А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях.

Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России. А теперь появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Его ключевыми преимуществами можно считать следующие:

  • — Возможность подтверждения дохода по форме банка;
  • — Отсутствие комиссий по кредиту;
  • — Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
  • — Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • — Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
  • — Досрочное погашение займа без ограничений.

 Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2019: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

  • — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • — не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

  • — 20 млн рублей в Москве;
  • — 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • — 10 млн рублей в Московской области;
  • — 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • — 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • — 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

  • — не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • — не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Смотрите также, под какой процент можно рефинансировать ипотеку в банке ВТБ >>

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
до 3 млн рублей
от 9,15%от 9,20%от 9,30%
от 3 млн рублей
от 9,05%от 9,10%от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
от 11,45%от 11,50%от 12,00%

Надбавки (суммируются):

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке >>

Кто относится к «надежным» клиентам

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

Кто может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

Требования к заемщикам — физическим лицам в данном случае такие же, как и при получении обычного ипотечного кредита.

  • Российское гражданство;
  • Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование.

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Источник: https://top-rf.ru/realty/426-rosselkhozbank-refinansirovanie-ipoteki.html

Отзывы о Россельхозбанке, мнения пользователей и клиентов банка

Реструктуризация ипотечного кредита в россельхозбанке

Здравствуйте.Хочу поделится впечатлением,сложившимся за годы.  Давно являюсь клиентом данного банка.  В нашем городке их не много, но данный банк заслуживает самых высоких оценок. Он просто вне конкуренции.

Приятно уже то,что как говорится театр начинается с вешалки,а в Усманском филиале россельхозбанка с тобой здороваются все сотрудники, от уборщицы до руководителя.

Операционисты всегда внимательно выслушают проблему, и…

Читать далее

Спасибо за отзыв. К сожалению, недостаточно фактов, влияющих на зачет оценки. Речь больше о заявленных банком условиях обслуживания и предоставления продуктов и услуг. Уважаемый Клиент!Благодарим Вас, что нашли время оставить положительный отзыв о сотрудничестве с нашим Банком. Мы искренне рады, что при обращении в офис Банка Вы получили то внимание и содействие, которое побудило Вас поделиться своим мнением о работе Банка.Мы обязательно передадим Ваши слова работникам офиса АО «Россельхозбанк» в г. Усмань, а также постараемся чтобы каждое обращение в наш Банк доставляло только положительные эмоции на протяжении всего нашего сотрудничества.Желаем Вам успехов и финансового благополучия.

С уважением, АО «Россельхозбанк»

Некомпетентность, низкое качество обслуживания, введение в заблуждение Подал заявку в Россельхозбанк (г.Челябинск, пр.Ленина 26а) на рассмотрение рефинансирования моего ипотечного кредита по программе «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми», сдав все необходимые документы, предупредив сотрудника, что у меня уже был использован мат.капитал, получив ответ что проблем не возникнет. По истечению регламентного срока рассмотрения моей заявки, мне ни кто не позвонил, смс также, не пришла. Служба поддержки… Читать далее Подал заявку в Россельхозбанк (г.Челябинск, пр.Ленина 26а) на рассмотрение рефинансирования моего ипотечного кредита по программе «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми», сдав все необходимые документы, предупредив сотрудника, что у меня уже был использован мат.капитал, получив ответ что проблем не возникнет. По истечению регламентного срока рассмотрения моей заявки, мне ни кто не позвонил, смс также, не пришла. Служба поддержки также на нуле — могут подсказать только статус заявки, а все подробности либо лично в банке, либо по телефону, на который не дозвониться.

В итоге пару недель я ходил в банк, как на работу — то одной бумажки не хватает, то другой, то я якобы не сдал какой то документ (на заметку — опись документов которые я сдавал не составляется), в итоге после всех усилий, в конце пути этого, мне озвучили вердикт — все хорошо, все отлично, НО не хватает последнего документа — разрешения органа опеки, на то что закладная будет перемещена с одного банка в россельхозбанк. в опеке мне покрутили пальцем у виска, мол если доли в залоговой квартире на детей не выделены — опека тут ни при чем (что по логике правильно). Неоднократные переговоры с руководителем сектора кредитования результатов не принесли, в ответ получал одну фразу — «это замечание юристов, обойти замечание и внутренний регламент, не можем». 

В итоге всех этих походов в банк я потерял более месяца, а также некоторую сумму денег на выполнение оценки квартиры, которую не факт что примут в другом банке.

Оценку 1 ставлю в виду того что:- некомпетентный сотрудник мне попался, который не понимает весь цикл данной операции- не налажен процесс оповещения о решениях банка- в отделение на протяжении месяца не возможно было дозвониться- руководитель структурного подразделения отделения со своей стороны не пытался даже вникнуть в тему-проблему. 

В итоге — проблема не решена, я попал в замкнутый круг, одним нужна бумажка, а другие ее дать не могут (и это на продукт который идет по государственной программе поддержки семей с детьми), результат — больше в этот банк ни ногой, хотя раньше был более высокого мнения, были и вклады, был кредит потребительский……

Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ от банка. Добрый день!Ваше обращение поступило в АО «Россельхозбанк» и находится в процессе рассмотрения. О результатах рассмотрения Вы обязательно будете уведомлены.

С уважением, АО «Россельхозбанк»

Рефинансирование ипотеки с господдержкой О положительном обычно не пишут, но после успешного рефинансирования ипотеки захотелось сказать спасибо Ш-ой Елене за помощь в оформлении. Делал вчера, 19 сентября, так что эмоции еще не улеглись.

Рефинансировал ипотеку из ИТБ в Россельхоз по «семейной» ипотечной программе. Было быстро и профессионально. Особенно порадовала ставка (4,7%), которая ниже, чем у всех остальных банков у нас в городе. Не обошлось, конечно, без косяков с обеих… Читать далее

Спасибо за отзыв. Вы написали: «Не обошлось, конечно, без косяков с обеих сторон, но Елена помогла их преодолеть.» — уточните, в чем именно вам помогла сотрудник банка?

05.10.2019 13:30 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Уважаемый Клиент!Благодарим Вас за положительный отзыв о сотрудничестве с АО «Россельхозбанк» и наивысший балл, которым Вы оценили работу наших сотрудников.Мы всегда рады предложить Вам самые удобные и выгодные варианты финансовых продуктов, услуг и готовы оказать поддержку.Мы обязательно передадим Ваши слова коллегам и отметим их работу, не оставив без внимания приложенные усилия и высокий профессионализм, а также постараемся чтобы каждое обращение в наш Банк доставляло только положительные эмоции на протяжении всего нашего сотрудничества.Желаем Вам успехов, финансового благополучия и достижения поставленных Вами целей.

С уважением, АО «Россельхозбанк»

Добрый вечер!

Мною была составлена претензия в адрес Россельхозбанка, по поводу рефинансирования ипотечного кредита, а именно дома с земельным участком. По истечению нескольких недель ответа не последовала.

Звонили несколько раз с Казани с предложением завести заявку заново ,но так и не дали ответ ,какая же процентная ставка в Россельхозбанке по рефинансированию дома с земельным участком.

На данное время информацию, которую скидывают не… Читать далее

Добрый вечер!

Мною была составлена претензия в адрес Россельхозбанка, по поводу рефинансирования ипотечного кредита, а именно дома с земельным участком. По истечению нескольких недель ответа не последовала.

Звонили несколько раз с Казани с предложением завести заявку заново ,но так и не дали ответ ,какая же процентная ставка в Россельхозбанке по рефинансированию дома с земельным участком.

На данное время информацию, которую скидывают не соответствует действительности сумма кредита до 3 млн процентная ставка 11,5, более 3 млн — 11,3%. Акция длится до 31.10.2019. Третий раз клиентку одобрили под 13,5%. Сумма кредита более 3 млн.

Вопрос почему? Дайте письменный ответ, какая процентная ставка на рефинансирование. Клиент более двух лет платит кредит в банке, является добросовестным плательщиком.

Почему такое отношение к клиентам? Почему банк не может дать письменный ответ.

Следующая жалоба будет написана в ЦБ и федеральную антимонопольную службу РФ, скан по действующим аукционным продуктам РСХБ , будут приложены, где банк заведомо предоставляет ложную информацию по акциям.

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/rshb/product/restructing/

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке

Реструктуризация ипотечного кредита в россельхозбанке

С 2015 года в Российской Федерации была запущена программа по реструктуризации ипотечных долгов.

Основной исполнитель – АО «АИЖК» (с 1.03.2018 года АО «Дом»). Оно выступает в роли государства и представляет его интересы.

АО «Россельхозбанк» также пожелал принять участие в данной программе и выступить площадкой для ее реализации. Данная программа по реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке доступна не всем, а лишь незащищенным слоям населения.

Но и этим слоям населения придется доказывать свое право на получение данной льготы.

Реструктуризация – это…

Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке? Данным термином называют кредит, с изменением условий ипотечного договора в пользу заемщика. Это позволяет уменьшить финансовую нагрузку и «смягчить» условия кредита.

Подобная реструктуризация с господдержкой в Россельхозбанке доступна не каждому. А лишь отдельным социально незащищенным категориям граждан, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Как правило, реструктуризация проводится за счет увеличения срока ипотеки или снижения процентной ставки. В результате ежемесячный платеж становится меньше.

Цель реструктуризации более чем гуманная: помочь заемщику справиться с имеющимся кредитом без потери жилья и получить новые, более комфортные условия по платежу.

В результате некоторых послаблений у плательщика появляется возможность вносить меньший платеж по кредиту без образования просрочек и штрафов. В результате в выигрыше и банк, и заемщик.

Первый гарантированно получает своевременные платежи, второй остается с приобретенной недвижимостью без риска конфискации за просрочки.

Что может стать основанием для обращения на реструктуризацию

Далеко не каждый обладатель жилищного кредита может стать участником льготной программы, курируемой государством. Для этого необходимо соответствовать ряду требований:

  • Заемщик длительное время находился на лечении, в результате доходы семьи резко уменьшились, и плательщик стал неплатежеспособным лицом на неопределенное время;
  • Рождение одного или нескольких детей – также веский повод для обращения за гос. помощью;
  • В результате произошедшего несчастного случая плательщик получил инвалидность, при этом группа инвалидности не имеет значения;
  • Произошла потеря работы по независящим от заемщика причинам;
  • Уровень заработной платы уменьшился не меньше, чем на треть от первоначального объема;
  • Смерть одного из созаемщиков: супруга или супруги;
  • В результате стихийного бедствия недвижимость была сильно повреждена, что привело к дополнительным тратам на ремонт;
  • Смерть самого заемщика.

Как происходит реструктуризация

Данная программа работает по определенной схеме. Чтобы убедиться, что заемщик действительно нуждается в реструктуризации по госпрограмме, в банке работает специальная комиссия. Она принимает заявки от желающих и внимательно изучает все документы по каждому случаю.

В обязанности комиссии входит изучение перспективы роста финансовой независимости заемщика, принимается в расчет пожелание клиента о виде реструктуризации. Доказывать свою неплатежеспособность придется заемщику.

По итогу комиссия принимает решения. Она может вынести положительный ответ или дать отказ по реструктуризации.

Стоит принять в расчет, что Россельхозбанк внимательно выслушивает аргументацию клиента на включение в госпрограмму. Если у кредитора возникнет подозрение, что заемщик вполне платежеспособен, но пытается через реструктуризацию достичь каких-то личных целей, заявка будет отклонена.

Условия реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк готов провести реструктуризацию ипотечного кредита, но для этого необходимо, чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия.

К таковым относятся следующие:

  • у заемщика на иждивении должны находиться несовершеннолетние дети-инвалиды;
  • сам заемщик может относиться к льготной категории граждан, например, быть ветераном боевых действий и являться лицом с ограниченными возможностями;
  • общий доход семьи за последние три месяца снизился не меньше, чем в три раза – серьезный повод для обращения за реструктуризацией ипотечного кредита;
  • заемщик является участником валютной ипотеки, и за последние три месяца сумма платежа возросла больше, чем на 30%;
  • после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке в семье остается меньше двух прожиточных минимумов, также повод стать участником госпрограммы;
  • приобретенная в результате ипотеки недвижимость должна находиться на территории РФ, она же должна выступать в качестве ипотечного залога, в противном случае реструктуризация ипотеки с помощью государства невозможна;
  • данная недвижимость должна быть единственной у заемщика, никаких других квартир и домов в собственности находиться не должно;
  • с момента заключения договора ипотечного кредитования должно пройти не меньше года;
  • стоимость квадратного метра не должна превышать среднюю цену на такую же недвижимость на рынке больше, чем на 60 %;
  • приобретенная по ипотеке квартира не должна по площади превышать определенные размеры, ее стоимость должна соответствовать приобретенной площади.

Только при соблюдении этих критериев можно рассчитывать на помощь от государства и стать участником государственной программы по реструктуризации ипотечного займа.

Что нужно, чтобы получить реструктуризацию в Россельхозбанке

Для подачи документов на участие в программе необходимо прийти в отделение банка, где специалисты помогут составить соответствующее заявление и расскажут, какие документы нужны для заявки.

Обратиться вместо заемщика в банк с заявлением о реструктуризации долга может любой другой человек, но при наличии заверенной доверенности, которая позволяет действовать таким образом.

Доверенность не понадобится созаемщику, поручителю и залогодателю, они, как участники предыдущей сделки, вправе действовать напрямую.

Заемщик не должен ждать до тех пор, пока долги за невыплаченные суммы вырастут до необъятных размеров, обращаться в банк нужно сразу, как только возникли первые сложности с выплатами. Это станет положительным моментом, который примет в расчет комиссия.

Невыплаты ведут к просрочкам и штрафам, а рост неустоек приведет к судебным искам и принудительным взысканиям, что лишь усугубит ситуацию кредитуемого.

Слишком большие просрочки могут привести к конфискации квартиры в пользу банка, и программа господдержки уже будет не в силах помочь.

Какие документы прилагаются

  • Анкета-заявление – она имеет общую форму, ее заполняют сотрудники банка;
  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ;
  • Если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, обязательно потребуется приложить военный билет, если такового нет, то документ, его заменяющий;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справку 2-НДФЛ, если заемщик занимается предпринимательской деятельностью, то выписку с лицевого счета;
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы на залоговую недвижимость также потребуется предоставить.

В заявлении в обязательном порядке необходимо указать реквизиты ранее составленного ипотечного договора. Также заемщику придется доказывать, что его финансовое положение приняло действительно критический характер.

Но и этого недостаточно, в заявке придется указать, каким образом заемщик собирается заполнять образовавшейся финансовый вакуум (устройство на более перспективную работу, появление дополнительного заработка и т.п.). Обязательно нужно указать, на какой вид реструктуризации рассчитывает кредитуемый.

Если хотя бы по одному из пунктов заемщик не сможет дать вразумительный ответ, скорее всего банк примет решение не в его пользу.

Что делать, если в Россельхозбанке отказали в реструктуризации?

Несмотря на то, что Россельхозбанк самостоятельно изъявил желание участвовать в госпрограмме по реструктуризации ипотечного кредитования, он не всегда стремится помочь обратившимся к нему заемщикам. Поэтому часть заявлений получают отрицательный ответ. Причины разные.

Что делать в случае отказа:

  • Обратиться в суд и через него добиться разрешения на реструктуризацию. В этом случае потребуется доказать свою финансовую несостоятельность. Но в случае принятия судьей решения в пользу заемщика банку не только придется удовлетворить его заявление на перерасчет, но и списать все образовавшиеся за время судебных разбирательств штрафы и пени.
  • Если в вашем городе есть представительство АИЖК, то можно напрямую обратиться в него. Впрочем, этот вариант даже предпочтительнее, так как это агентство имеет куда больше полномочий, чем любой другой банк. Кроме списания штрафов, увеличения срока ипотеки и изменения валюты вам смогут предложить списание 30% от суммы основного долга или предложить снижение процентной ставки на несколько пунктов.
  • Признание заемщика банкротом – не самый лучший вариант развития событий для самого заемщика. В этом случае события будут развиваться по следующей схеме. После получения официального статуса банкрота должник должен открыть в банке специальный счет. После этого начинается процедура продажи имеющегося у заемщика имущества: недвижимости, машин и прочего. Все деньги от продаж поступают на открытый счет. После чего проводится списание средств в пользу кредиторов. В результате кредитуемый остается без квартиры. Но и от бремени долгов он также избавляется.

Заключение

На официальном сайте вы не найдете подробной информации о проведении программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, но при личном обращении в отделении сотрудники банка вас подробно проинформируют про данный вид поддержки.

Есть еще ряд банков, работающих по этой госпрограмме, но и у них на официальных сайтах вы не увидите никакой информации о реструктуризации ипотечного долга.

Для чего было становиться участником программы? Чтобы получить поддержку от государства и иметь возможность оформлять более выгодные для себя предложения с минимальной процентной ставкой.

Источник: http://ipoteka-expert.com/restrukturizaciya-ipoteki-v-rosselxozbanke/

Личный юрист
Добавить комментарий