Реструктуризация кредита в банке

Втб 24 реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита в банке
У каждого могут возникнуть денежные трудности и потребуется отсрочка выплат по кредиту. По данной причине, банки вынуждены создавать программы для заемщиков, у которых имеется долг. В ВТБ 24 реструктуризация кредита давно получила большую востребованность.Благодаря рассматриваемой программе, есть возможность использовать специальную схему погашения займа.

Чтобы применить реструктуризацию, потребуется получение разрешения у банка. Для этого, необходимо подать соответствующую заявку в офис.
Варианты реструктуризации:Получить доступ к реструктуризации кредита могут частные лица, независимо от их категории. В момент определения новых условий выплат, банк обязательно учитывает материальную ситуацию должника.

Из предложенных вариантов, можно подобрать для себя наиболее приемлемый способ погашения долга. Особенности программы для частных лиц были прокомментированы зам. Председателя Правления ВТБ.
В настоящий момент, реструктуризация кредита ВТБ 24 дает пересмотр кредитных условий по различным программам:Необходимо учитывать, что нельзя воспользоваться реструктуризацией жилищного займа.

Варианты изменения условий:

  • продление периода действия договора (около 12 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного взноса в несколько раз;
  • пересчет по актуальному курсу валютных займов в рубли;
  • выплата только одних процентов в течении определенного срока.

В ВТБ 24 не предусмотрена реструктуризация ипотеки, но при возникновении финансовых трудностей, можно подать специальное заявление.

Воспользоваться возможностью пересмотра условий займа могут клиенты, у которых до обращения не было задолженности по выплате. После проведения реструктуризации, величина ставки процентов на оставшийся долг будет установлена от 10,9% в год. При этом, сумма займа может составлять 100 тысяч — 5 млн руб.

Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
Набор документов по программе:

  • справка от работодателя с указанием размера доходов и стажа;
  • российский паспорт;
  • бумаги о наличии дополнительной прибыли.

Помимо этого, еще могут понадобиться бумаги об ухудшении материальной ситуации:

  • справка, свидетельствующая о наличии беременности;
  • свидетельство о наступлении смерти;
  • справка о регистрации на трудовой бирже.

Для улучшения условий программы (реструктуризация), можно позвонить по телефону +7 (495) 221-13-7 для Москвы и 8-800-200-23-00 для звонков с регионов; посетить отделение и составить соответствующую заявку или подать ее онлайн-способом на сайте банка.

Необходимо учитывать, что в случае подачи онлайн-заявки, предусматриваются ограничения по сумме кредита — 500 тысяч руб. Воспользоваться данной программой могут и клиенты других банков. Но, при этом, ставка процентов для них будет значительно больше.

Период, на протяжении которого можно будет выплачивать реструктуризованный заём, прямую зависит от первичных условий договора. В момент получения улучшенного кредита, не нужно будет оформлять залог или выплачивать дополнительную комиссию. Также, по программе не предусматривается обязательное условие о необходимости страхования.

Чтобы использовать программу ВТБ 24 по реструктуризации кредита, потребуется не только подать заявку, но и предъявить полный набор бумаг. Подобные обращения в банк могут осуществлять лица с наличием гражданства РФ, постоянной регистрацией в зоне работы офиса и в возрасте от 21 года.Скачать бланк заявления на реструктуризацию.

Предварительно необходимо проверить, что собранные документы соответствуют всем требованиям банка. Большую роль при этом имеет обоснование причины на использование данной услуги, которая будет подтверждена документальным способом. Важно правильно заполнить заявку, образец которой находится на сайте или в отделении.

Она может быть оформлена в печатном и рукописном виде на бланке А4, а также в нескольких экземплярах. Процедура ее рассмотрения осуществляется на протяжении 1-3 дней.В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.

Информация для заявки:

  • название и реквизиты банка (указаны в контракте);
  • даты просроченных выплат;
  • сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
  • причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
  • наиболее приемлемые условия займа.

Важно, чтобы представитель организации поставил на заявлении специальную отметку, а также дату и подпись. Это подтверждает факт обращения в банк с просьбой об изменении кредитных условий.

Если банк после рассмотрения заявления дал утвердительный ответ, можно получить денежный займ по процентной ставке от 7,9% годовых. Подробнее по кредитным предложениям — на странице банка. Размер ставки по кредиту имеет ограничения:

  • 10,9 — 19,9% при сумме от 500 000 руб. до 5 млн.руб.;
  • 11,7% — 19,9% при сумме от 100 000 до 499 999 руб.

    Условия, влияющие на величину ставки:

    • наличие просроченного долга по займу;
    • период применения банковских услуг;
    • участие в зарплатном проекте данной организации.

    Воспользоваться в ВТБ 24 реструктуризацией кредита наиболее выгодно смогут те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату на пластиковую карточку в течении длительного времени.Не потребуется внесение дополнительных финансовых средств, поиск поручителей или оформление имущества в залог.

    По новым условиям, следует делать ежемесячные выплаты равнозначными взносами в установленный договором срок. Предоставляется возможность досрочного погашения долга без начисления дополнительной платы.Но, далеко не все заемщики получают положительный ответ от банка о возможности изменения кредитных условий.

    При выдаче отказа и отсутствии возможности рассчитаться с долгом, можно отправить повторную просьбу об улучшении условий договора. Если заявка подается в отделении, то необходимо ее зарегистрировать или отравить заказным письмом. Ответ от банка должен быть предоставлен на руки.

    При отрицательном ответе по заявке на реструктуризацию, рекомендуется сделать еще одно обращение к руководству банка.

    В данной ситуации, необходимо предоставить убедительную информацию, что на прежних условиях полностью отсутствует возможность выплаты кредитного долга. Желательно проявить максимальную настойчивость.

    Когда выдан отказ уже во второй раз, то есть возможность на основании 451 статьи предоставить письменные отказы банка в судебные инстанции. Чтобы правильно подать соответствующий иск, следует обратиться к профессиональному юристу.

    Выиграть данное разбирательство в суде можно будет в том случае, если имеются доказательства возникновения непредвиденной ситуации, которая вынудила заемщика допустить долг.

    Кроме этого, таким образом можно получить возможность уменьшения штрафных выплат за возникновение просрочки (ст. 333 ГК РФ).

    В некоторых ситуациях, банковские санкции сильно превышают величину оставшегося долга. Иногда подобные обращения помогают получить привлекательные условия реструктуризации долга.

    В результате применения в ВТБ 24 реструктуризации кредита, многие заемщики, которые попали в безвыходную ситуацию, смогли не испортить кредитную историю. Несмотря на это, есть как положительные, так и негативные отзывы. Далеко не все клиенты вникают в условия договора в момент его оформления.

    При возникновении любых финансовых трудностей, все же стоит своевременно обратиться в банк, чтобы избежать штрафных санкций. Большое количество клиентов уже оценили данную программу, как достаточно полезную, которая помогает достойно выйти из различных финансовых затруднений.

    Исходя из отзывов клиентов ВТБ 24, с помощью реструктуризации можно сохранить свою репутацию и легко преодолеть денежные проблемы.

    Программа ВТБ 24 считается отличным выходом из подобных обстоятельств. Любые банки предпочитают создавать приемлемые условия для погашения долга, чем потерять денежные средства. При получении нескольких отказов подряд, имеется возможность обратится в судебные инстанции с письменным отказом и другими документами, которые смогут подтвердить отсутствие возможности выплачивать задолженность. Таким образом, можно получить не только более выгодные условия погашения банковского долга, но еще и существенное снижение штрафных санкций.

  • Источник: //vbankin.ru/25-vtb-24-restrukturizaciya-kredita.html

    Что такое реструктуризация долга по кредиту?

    Реструктуризация кредита в банке

    Те, у кого была просрочка по кредитам, знают, как тяжело выходить из ситуации и пытаться найти общий язык с банком. Но и уступки, например, реструктуризация не всегда может быть «спасением», так как в основном ведет к переплате. Важно понимать, стоит ли принимать новые условия или лучше стараться погасить долг своими силами.

    Денежный займ – это обязательство должника вернуть определенную денежную сумму (одним платежом или частями) в установленный договором срок. Нарушение соглашения, пропуск срока оплаты или внесения неполной суммы, приводит к негативным юридическим последствиям – штрафу, пене.

    Украинские банки в основном работают по одной аннуитентной схеме кредитования. Это значит, что клиент возвращает задолженность равными частями – установлен фиксированный ежемесячный платеж.

    За пропуск 6 платежей клиент попадает в черный список и дальнейшее доверие кредитора ставится под сомнение. С клиентом начинают работать юристы, коллекторы.

    Цель работы – вернуть деньги и реструктуризация долга по кредиту – один из способов ее достижения.

    Реструктуризация кредитной задолженности – это внесение изменений в договор с должником относительно оплаты и сроков. Возможна данная процедура только при серьезной задолженности (более 6 месяцев) и решение о ее проведении принимается индивидуально.

    Инициатором может выступать как сам кредитор, когда проблемным клиентам массово высылаются СМС-сообщения с приглашением посетить отделение и подписать новый договор либо должник извещается в телефонном режиме.

    Когда реструктуризация кредита инициируется должником, он обращается с заявлением, в котором изложена суть проблемы: причины просрочки, возможные варианты погашения, удобные и посильные для клиента, просьба об отсрочке платежа.

    Когда может понадобиться реструктуризация долга?

    На ранних этапах задолженности (до 6-7 месяцев) с должником могут работать сотрудники банка, которые осуществляют телефонные звонки, рассылают СМС-сообщения, письма с требованием оплатить задолженность.

    Но вот когда ситуация уже становится более рисковой для финансовой организации и становится понятно, что просрочка может быть не оплачена, ставится вопрос о том, что нужна реструктуризация долгов.

    Естественно, в каждой организации процедура происходит по-своему, но практика показывает, что приступают к ней спустя 6 месяцев невнесения платежей.

    Именно такой срок просрочки дает банку понять, что у клиента действительно возникли проблемы и нарушение приобретает систематичный характер. Предугадать, сможет ли вернуть должник все деньги сразу – невозможно, поэтому подбираются такие альтернативные варианты.

    Важно! В случае просрочки платежа сервис MyCredit предлагает клиентам воспользоваться услугой реструктуризации. Подробности читайте здесь.

    Типичные условия реструктуризации задолженности

    Существуют 3 основных варианта, по которым может быть проведена реструктуризация долга физического лица:

    • Уменьшение суммы ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования;
    • Предоставление отсрочки – каникул;
    • Рефинансирование.

    Первый вариант позволяет снизить финансовую нагрузку; второй – просто «откладывает проблему в долгий ящик». Без внимательного изучения кредитного договора, юридических знаний, понять, не является ли реструктуризация задолженности по кредиту «долговой ловушкой» – сложно.

    Стоит учитывать, что сторона не будет терять свою выгоду, а потому следует обратить внимание на раздел «Ответственность» и определить, в каких случаях банк вправе насчитать штраф.

    В большинстве случаев оформить кредит на новых условиях будет легче, чем его выплачивать, так как за очередную просрочку придется платить дорогие штрафы.

    Что касается рефинансовирования – это может быть самым выгодным выходом из ситуации. Рефинансовирование – взятие денег в одном банке с целью погашения в другом.

    Естественно, сделка может также нести риски и возможные переплаты, но, по крайней мере, разрешает закрыть одну проблему и перейти к постепенному разрешению другой без опаски тройных штрафов.

    Более детально об этом читайте в статье «Где взять кредит для погашения кредита в другом банке?».

    Реструктуризация кредита – не всегда выход!

    Проблемные ситуации нужно решать быстро, особенно когда это касается денежного займа. Если пустить все на самотек, дело может дойти до суда и тогда не исключен и арест квартиры. Конечно, реструктуризация кредитов, будет удобна в основном лицам, которые работают, имеют стабильный доход и у них просто временно возникли трудности.

    Тем же граждане, у которых нет официального заработка или из-за повышения цен, расходы в последнее время начали превышать доходы, важно уже сейчас частично решить проблемы, чтобы показать кредитору, что вы как-то пытаетесь исправить ситуацию. И тут можно обратиться в онлайн-сервис, например, MyCredit, где можно за 20 минут получить до 3000 гривен.

    В Майкредит даже займы на карту с плохой кредитной историей оформляются без проблем. Суммы 3000 гривен будет вполне достаточно, чтобы внести первую оплату в банке и частично решить проблему.

    Срок кредитования через сервис составляет 35 дней, а это значит, что следующее обращение возможно уже через месяц, когда снова можно будет внести платеж и постепенно закрыть задолженность полностью.

    Источник: //mycredit.ua/ru/blog/chto-takoe-restrukturizaciya-dolga-po-kreditu/

    Реструктуризация кредита. Помощь юриста

    Реструктуризация кредита в банке

    Мы поможем вам заставить банк пойти на реструктуризацию кредита, закроем кредитный долг со скидкой 80%, спишем штрафы и пени, спасем ваше имущество.

    Получить юридическую консультацию вы можете позвонив нам по телефону ☎ 096-819-30-72

    Предлагаем правовую помощь по реструктуризации кредитной задолженности. Находим оптимальные условия, приемлемые для банка и для клиента. Предлагаем юридическую поддержку, создание таких условий, при которых банк будет вынужден пойти на реструктуризацию долга. Умеем договариваться с многими банками, заставим банк провести реструктуризацию на наших условиях. 

    Суть юридической работы заключается в том, что мы первыми, от имени клиента, инициируем судебные иски о признании недействительным или расторжении кредитного договора, а потом выходим на банк с письменным предложением о реструктуризации.

    За счет судебных исков банк видит, что клиент уже больше не собирается платить по кредиту, а вместо этого будет оказывать активное юридическое противодействие в суде при попытке банка взыскать долг.

    По клиентам, ведущим активное юридическое противодействие в суде, банк практически всегда идет на реструктуризацию, списывает часть долга.

    Мы выработали свою стратегию реструктуризации кредитов в ПриватБанке. Знаем, как заставить Приват пойти на значительные уступки. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, не спешите платить. Мы заставим Приват списать 80% от кредитного долга, и вы сможете закрыть кредит, заплатив 20% от долга.

    У нас за плечами большой опыт юридической работы в отношении банков, и свой индивидуальный подход к каждому из них.

    Как получить реструктуризацию:

    Что такое реструктуризация:

    Написание иска   —  4000 грн.Написание иска в хозяйственном процессе  —  4000 грн.Написание возражений (отзыва) на иск  —  2000 грн.Представительство в суде (за 1 заседание)  —  1500 грн.Комплексное ведение дела в суде первой инстанции  —  14000 грн.Списание кредита в ПриватБанке (при оплате 20%)  —  3000 грн.

    Иск о признании кредита недействительным  —  3000 грн.Написание возражений на иск Банка  —  1500 грн.Написание ходатайства в судебном споре   —  500 грн.Написание письма с предложением реструктуризации  —  500 грн.Написание ходатайства о назначении экспертизы  —  500 грн.Консультация    — 300 грн.Онлайн юридическая консультация  —  бесплатно.

    Подготовка правового вывода —  400 грн.

    Предоставляем услуги юриста, поможем подготовить предложение по реструктуризации, спасем ваше имущество и нервы.

    Эта статья направлена на тех людей, которые имеют проблемы с платежами по крупным залоговым кредитам и на сегодняшний момент пытаются договориться с кредитором, но безуспешно.

    Информация будет полезной заемщикам, которые не хотят допустить просрочки по платежам и чтобы их кредит не был отнесен к проблемным.

    Что делать, если у вас складывается ситуация, которая не позволяет вам платить столько, сколько нужно согласно условиям кредитного договора и графикам погашения кредитной задолженности, но при этом вы делаете все возможное, чтобы сохранить с банком взаимоотношения и как-то выйти из этой ситуации?

    Вы не рассматриваете вариант о том, чтобы перестать платить и решать проблемы тогда когда ваш кредит станет проблемным. Тогда нужно пытаться договариваться с банком о так называемой реструктуризации. Реструктуризация может использоваться как по беззалоговым так и по залоговым кредитам. Реструктуризацию кредита можно заключать как с банками, так и с финансовыми организациями.

    Зачастую термин реструктуризация больше реально применяем для залоговых кредитов. Что дает возможность реструктуризировать кредит? Реструктуризации бывают разные, все зависит не от того насколько вы сможете договориться с вашим кредитором, а больше от того какие программы реструктуризации существуют в конкретном банке.

    Конечно, наличие утвержденных банком программ реструктуризации не отнимает у вас права обратиться в банк со своими условиями кредитных каникул, но в таком случае высока вероятность, что банк не пойдет на ваши условия. Предлагая банку свои условия реструктуризации, будьте реалистом, предлагайте нормальные вменяемые условия, которые будут выгодны для обеих сторон.

    Основная суть реструктуризации — это закрепить в договоре возможность вам платить столько сколько вы можете. 

    Если вы не можете платить по графику, а банк не соглашается на реструктуризацию, нужно полностью прекращать платить кредит. Платежи с нарушением графика — это платежи в никуда. Сразу хотим отметить, что, к сожалению, для должника реструктуризация невыгодна.

    В своём опыте мы ещё не встречали ситуацию, чтобы банком была предложена реструктуризация справедливая и выгодная для должника. Как правило, банк соглашается только на выгодную для него реструктуризацию.

    Например, вам уменьшают ежемесячный платёж за счёт увеличения кредита, но вы же обслуживаете кредит и платите проценты, и таким образом вы переплачиваете значительно больше за это время. Или, например, вам могут сделать кредитные каникулы по оплате тела. Сегодня тело кредита вы не будете платить.

    Но проценты уплачивать нужно. А тело кредита не уменьшается, и вы можете несколько лет вносить платежи в банк, а в итоге окажется, что ваш долг по кредиту не уменьшился ни на гривну. Все платежи зачислялись в счет погашения процентов.

     Также вам могут предложить вариант при котором, если у вас ежемесячный платеж например 500 долларов, а вам снижают его до 300 долларов, но все аккумулированные деньги за год зачисляются в тело кредита. 

    То есть, те 200 долларов, которые вы не платили в течение этого года каждый месяц, суммируются и потом ложат в тело кредита. Таким образом, у вас увеличивается тело кредита. В общем, вариантов таких реструктуризаций может быть много, по какой схеме пойдет ваша реструктуризация зависит от того, что конкретно предложит вам банк.

    Могут быть и какие-то другие варианты, но главный посыл — вы можете добиться реструктуризации? Вы можете ее добиться, если вы понимаете, что вы уже не можете платить, тогда обращайтесь в банк с заявлением об этом, либо если у вас уже просрочка предположим от 1 до 3 месяцев.

    Банки тоже заинтересованы дать вам такую реструктуризацию, но то, что она, к сожалению, не совсем для вас выгодна — это факт. То есть, вы либо идёте на это, либо пытаетесь добиться от банка каких-то более выгодных условий.

    Во всех остальных случаях, если уже очень-очень давно не платите по кредиту, реструктуризация вам невыгодна и бессмысленна. Разве что, если вы договорились с кредитором предположим о том, что у вас был долг 100.000 долларов, а вы договорились что платите 50.

    000 долларов, а остаток вам прощают, и эти 50 тысяч долларов вы платите по реструктуризации. То есть 25 тысяч платите единоразовым платежом, а остальные 25 частями на протяжении 2 лет. Такие варианты абсолютно реальны, вам только нужно создать необходимые условия, которые заставят банк пойти на такую реструктуризацию.

    В целом, к таким процессам нужно привлекать специалистов. Вы можете даже не понять, где банк вас обманывает во время заключения договора реструктуризации. Иногда даже самая выгодная реструктуризация очень вредит клиенту. Например, по кредитам с пропущенными сроками исковой давности реструктуризация крайне противопоказана.

    Заемщик, не проконсультировавшись с адвокатом, и не зная о том, что он банку уже ничего не должен, заключает с банком договор реструктуризации, чем автоматически возобновляет сроки исковой давности. В банке работает целый отдел юристов, поэтому они знают, как подсунуть клиенту нужный для них договор.

    Источник: //ukaz.com.ua/riestrukturizatsiia_kriedita/

    Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке и других банках

    Реструктуризация кредита в банке

    Наступивший в 2014-м году очередной экономический кризис серьезно усложнил финансовое положение большого количества отечественных заемщиков.

    В результате далеко не каждый клиент банка способен сегодня обслуживать взятые ранее кредиты, своевременно внося ежемесячный платеж.

    Одним из вариантов исправления ситуации выступает реструктуризация кредита, главной целью которой является восстановление платежеспособности заемщика.

    Что такое реструктуризация кредита?

    Понятие «реструктуризации кредита» подразумевает изменение условий действующего между клиентом и банком договора, направленное на снижение финансовой нагрузки на заемщика.

    Это может достигается различными способами: снижением процентной ставки, увеличением срока действия договора, предоставлением кредитных каникул и другими послаблениями для клиента.

    Важно понимать, что реструктуризация происходит по инициативе заемщика, но по обоюдному соглашению сторон, так как выгодна и банку, который избавляется от необходимости длительных судебных разбирательств по взысканию долга, и клиенту, сохраняющему хорошую кредитную историю и исправляющему собственное финансовое положение.

    Основное отличие реструктуризации кредита от рефинансирования заключается в том, что она происходит в том же банке, с которым у клиента уже имеется действующий договор.

    Это несколько упрощает процедуру переговоров, так как кредитная организация обладает всеми необходимыми сведениями о заемщике.

    Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке с учетом ситуации конкретного клиента.

    Реструктуризация кредита физического лица

    Крайне важно, чтобы клиент при возникновении у него финансовых проблем сам вышел на контакт с банком, честно рассказав об имеющихся трудностях.

    Такой подход намного более эффективен, чем простое прекращение выплат и, тем более, попытки скрыться от сотрудников кредитной организации. Он позволяет с большой долей вероятности найти решение, которое устроит обе стороны.

    Чаще всего, в подобной ситуации осуществляется реструктуризация кредита.

    Причины для реструктуризации кредита

    Основными причинами начала процедуры реструктуризации обычно являются:

    • Потеря клиентом источника дохода. Речь в данном случае, как правило, идет об увольнении, закрытии принадлежащего заемщику бизнеса, выходе на пенсию или других подобных ситуаций;
    • Резкие колебания курса валюты, в которой взят кредит. При оформлении займа в долларах финансовое положение клиента резко ухудшается, например, при очередном обвале рубля;
    • Полная или частичная потеря работоспособности. Она может произойти при возникновении серьезного заболевания, травме или несчастном случае;
    • Декретный отпуск по уходе за ребенком;
    • Изменение условий кредита по инициативе банка. Нередко ухудшение финансового состояния клиента происходит из-за того, чтоб кредитная организация принимает решение увеличить процентную ставку. Такая возможность предусматривается практически любым кредитным договором, заключенным отечественным банком.

    Обращаясь в банк с предложением произвести реструктуризацию кредита, клиент должен понимать, что ему потребуется не просто указать причины ухудшения собственного финансового положения, но и привести документальные доказательства этого. Только в таком случае может идти речь о серьезном рассмотрении заявления заемщика со стороны банка.

    Реструктуризация ипотечного кредита

    Ипотечный кредит заслуженно считается одним из наиболее тяжелых для заемщика с финансовой точки зрения. Это связано, главным образом, с двумя факторами.

    Во-первых, длительным сроком действия займа и большой его суммой, что вынуждает клиента банка в течение многих лет отдавать значительную часть дохода на обслуживание и погашение взятых на себя обязательств. Во-вторых, возможностью лишиться приобретенного по ипотеке жилья при невозможности осуществлять ежемесячные платежи.

    Учитывая сказанное, становится понятным, почему именно реструктуризация ипотечных кредитов является сегодня одной из наиболее востребованных на финансовом рынке страны банковских услуг.

    Более того, начиная с 2015-го года в стране действует государственная программа, предоставляющая помощь заемщикам при осуществлении реструктуризации ипотечных кредитов. Она позволяет снизить процентную ставку, а также получить отсрочку по выплатам на полтора года.

    Реструктуризация проблемных кредитов

    Очевидно, что в большинстве случаев реструктуризация инициируется клиентом тогда, когда у него возникают серьезные проблемы с выплатой задолженности банку.

    Проводить подобную процедуру в ситуации, когда заемщик исправно выполняет собственные обязательства, невыгодно для банка.

    Именно поэтому клиенту для получения положительного решения от кредитной организации крайне важно документально доказать ухудшение финансового положения.

    Реструктуризация бюджетных кредитов

    Одной из серьезных проблем бюджетной системы страны стал большой размер кредитов, взятых регионами. Она еще более усугубляется тем, что далеко не каждая область или республика в состоянии обслуживать полученные ими займы.

    В результате, с начала 2018-го года начнет действовать масштабная программа реструктуризации бюджетных кредитов, предоставляющая регионам льготные условия выплат долгов федеральному центру.

    Она рассчитана на 7, а для некоторых субъектов Федерации – даже на 12 лет.

    Будучи бесспорным лидером финансового сектора страны, Сбербанк России обладает самой большой клиентской базой. Одним из способов ее сохранения выступает предоставление выгодных условий кредитования.

    Примером подобного подхода выступает программа реструктуризации ипотечных займов, разработанная специалистами банка. Она позволяет снизить процентную ставку по ранее оформленным договорам ипотеки.

    Реструктуризация кредита в ВТБ

    Банк ВТБ, который по большинству показателей занимает 2-3 место в рейтинге крупнейших финансовых структур страны, одним из первых предложил клиентам возможность реструктуризации кредита. В первую очередь, это касается займов физических лиц, так как именно эта услуга наиболее востребована сегодня на рынке.

    Реструктуризация в других банках

    В настоящее время практически все серьезные банки предлагают клиентам возможность произвести реструктуризацию кредита.

    Конечно же, для начала подобной процедуры требуется наличие серьезных причин, существование которых заемщик должен доказать документально.

    Тем не менее, нередко кредитные организации идут навстречу клиентам, так как прекрасно понимают, что такой вариант решения проблемы, в конечном итоге, выгоден обеим сторонам.

    Реструктуризация кредита физическому лицу

    Наиболее часта процедура реструктуризации применяется для займов физических лиц. Это легко объяснимо тем, что именно среди подобных кредитов можно найти наибольшее число проблемных.

    В результате банку приходится выбирать – лишиться клиента, перейдя к длительной и малоэффективной процедуре взыскания долга, или помочь заемщику восстановить платежеспособность путем реструктуризации кредита.

    Не удивительно, что достаточно часто финансовая организация останавливается на втором варианте решения проблемы.

    Реструктуризация для юридического лица

    В целом процедура реструктуризации юридического лица мало отличается от аналогичного процесса, который проводится по отношению к физическому. Однако, необходимо учитывать ряд нюансов.

    Во-первых, одной из основных задач выступает недопущение банкротства компании по инициативе кредитора.

    Во-вторых, предприятие, как привило, разрабатывает бизнес-план, целью которого является доказать банку, что проводимая реструктуризации приведет к восстановлению платежеспособности юридического лица.

    Как составить заявление на реструктуризацию?

    Форма заявления на реструктуризацию разрабатывается каждым банком самостоятельно. Получить бланк можно либо при личном посещении офиса кредитной организации, либо скачав в электронном виде с сайта банка. При заполнить заявление не составляет никакого труда, так как оно содержит основные сведения о заемщике и обязательно указание причин возникновения финансовых трудностей.

    К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить следующий пакет документации;

    • копию паспорта заявителя;
    • документальное подтверждение его финансовых проблем;
    • копию договора с банком, условия которого подлежат реструктуризации;
    • дополнительные документы (конкретный перечень устанавливается кредитной организацией).

    Заявление на реструктуризацию кредита

    Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность оформить заявление на реструктуризацию в режиме онлайн. Такой способ значительно удобнее для заемщика, так как отнимает немного времени. Однако, необходимо понимать, что при согласии кредитной организации на реструктуризацию потребуется личное посещение офиса банка для обсуждения конкретных условий.

    Общий порядок процесса

    Процедура реструктуризации запускается после подачи клиентом соответствующего заявления. В случае заинтересованности со стороны банка заемщик проводит переговоры, как правило, со специалистами отдела по работе с задолженностями.

    Затем клиенту необходимо предоставить дополнительно затребованные сотрудниками кредитной организации документы, после чего в течение предусмотренного правилами банка времени принимается решение о реструктуризации или отказе от ее проведения.

    При одобрении процедуры сторонами подписывается новый договор или дополнительное соглашение к существующему.

    Какие бывают программы реструктуризации?

    Наиболее часто на практике используются такие виды реструктуризации:

    • пролонгация кредитного договора;
    • снижение процентной ставки;
    • кредитные каникулы;
    • замена валюты кредита;
    • комбинация описанных выше вариантов.

    Выгода от реструктуризации

    Реструктуризация кредита выгодна обеим сторонам. Банк получает возможность сохранить клиента, избавляясь при этом от необходимости начинать непростую процедуру взыскания, которая обычно затягивается на длительный срок, а кроме того, часто оказывает попросту неэффективной.

    Преимущества реструктуризации займа для клиента также очевидны:

    • снижается финансовая нагрузка;
    • сохраняется безупречная кредитная история;
    • отсутствуют крайне малоприятные судебные разбирательства или исполнительные производства.

    Именно писанные выше преимущества реструктуризации сделали эту процедуру достаточно популярной и востребованной на сегодняшнем финансовом рынке страны.

    Источник: //www.sravni.ru/enciklopediya/info/restrukturizacija-kredita/

    Реструктуризация для банков

    Реструктуризация кредита в банке

    KPMG имеет существенный опыт работы на проектах по реструктуризации долга. В последние годы группа реструктуризации руководила многими крупными проектами по реструктуризации в Украине и СНГ на общую сумму более 5 миллиардов долларов.

    По результатам нашей работы мы заработали отличную репутацию среди крупнейших международных банков.

    Наш практический опыт и понимание процесса позволяют нам как оказывать техническую и аналитическую поддержку, так и выступать модераторами всего проекта по реструктуризации.

    Независимый финансовый анализ

    Проблемы, которые вы видите

    • Финансовое положение заемщика за последнее время значительно ухудшилось.
    • Платежи по обслуживанию и выплате долга превышают денежные потоки, генерируемые бизнесом заемщика.
    • Заемщик регулярно нарушает финансовые ковенанты, установленные в кредитном соглашении, или же такие нарушения предвидятся в ближайшем будущем.
    • Добросовестность заемщика находится под сомнением.

    Вопросы, на которые вы хотели бы получить ответы

    • В чем причина ухудшения финансового положения заемщика?
    • Не выводятся ли денежные средства в компании, аффилированные с заемщиком?
    • Настолько реалистичны прогнозы, подготовленные заемщиком?
    • Какие факторы, влияющие на денежные потоки, находятся под контролем, а какие вне контроля заемщика?
    • Может ли кредит быть рефинансирован?
    • Есть ли возможность реализации залогов?
    • Есть ли возможность конвертации долга в акции компании?
    • Есть ли возможность продажи долга?
    • Какая реалистичная схема по обслуживанию и выплате долга может быть принята исходя из текущего финансового положения заемщика и прогнозов на будущее?
    • Независимое исследование бизнеса

    Мы проводим комплексный анализ текущего положения заемщика, включая финансовое состояние предприятия, его положение на рынке, систему управления, персоналии топ-менеджемента, а также анализ наиболее существенных рисков. По результатам исследования мы готовим отчет, включающий подробное изложение всех выявленных фактов, а также краткое резюме по сложившейся ситуации и наши предложения по дальнейшим шагам.

    • Анализ финансовых моделей и прогнозов

    Мы осуществляем независимую проверку финансовых прогнозов, подготовленных заемщиком, критически анализируя основы допущения, а также идентифицируем потенциальные области завышения/занижения прогноза. Мы также отдельно проводим технический аудит файлов, разработанных для прогнозирования (финансовых моделей).

    • Оценка имеющихся вариантов

    Мы определяем набор реалистичных сценариев по возврату задолженности, таких как реструктуризация, банкротство предприятия или продажа бизнеса, и проводим их сравнительный анализ, представляя банку материал для переговоров.

    • Мониторинг денежных средств

    Мы организуем систему регулярного мониторинга за денежными средствами заемщика, контролируя все поступления и платежи по выбранным расчетным счетам. Подобный мониторинг может быть организован как на время переговоров, так и после заключения соглашения о реструктуризации, в качестве одной из контрольных мер.

    Организация внутренней службы по работе с проблемными долгами

    Проблемы, которые вы видите

    • Заемщик слишком поздно признается проблемным
    • Система сигналов раннего предупреждения о том, что заемщик становится потенциально проблемным, недостаточно эффективна
    • В стратегии работы с заемщиками отсутствует этап реструктуризации: заемщик либо считается регулярным, либо сразу передается на взыскание
    • Функционал подразделения по работе с проблемной задолженностью сводится к юридическим процедурам, внесудебное урегулирование применяется недостаточно широко
    • Отсутствует методология оценки финансового состояния проблемных заемщиков и построения для них прогноза денежных потоков, а методика оценки, применяемая к регулярным заемщикам, оказывается несостоятельной
    • Недостаточно эффективно выстроен процесс работы с реструктурированными кредитами в течение срока реструктуризации и после восстановления платежеспособности
    • Система KPI подразделения по работе с проблемной задолженностью недостаточно эффективна

    Вопросы, на которые вы хотели бы получить ответы

    • Как выстроить систему раннего мониторинга таким образом, чтобы она своевременно выявляла потенциально проблемные кредиты и позволяла своевременно принимать меры по усилению позиции банка, погашению задолженности, либо реструктуризации?
    • Почему подразделение по оценке рисков регулярных клиентов и бизнес-подразделение недостаточно эффективно справляются с работой с заемщиками, находящимися в сложном финансовом положении?
    • Как избежать слишком позднего или слишком раннего начала процедуры взыскания?
    • Как повысить эффективность работы с проблемной задолженностью?
    • Как избежать дублирования функционала подразделения по работе с проблемной задолженностью с другими подразделениями банка?

    Как KPMG может помочь?

    • Мы поможем вам проанализировать существующую у вас систему работы с потенциально проблемной и проблемной задолженностью и выявить пробелы в процессе и функционале, а также функционал, дублирующий другие подразделения банка.
    • Мы разработаем целевую структуру подразделения по работе с проблемной задолженностью с учетом потребностей и специфики вашего банка.
    • Мы подробно опишем различия между существующей и целевой структурой и дадим рекомендации по их устранению.
    • Мы окажем практическую и методологическую поддержку на этапе внедрения целевой системы по работе с проблемной задолженностью, в том числе сформулируем требования к квалификации сотрудников подразделения по работе с проблемной задолженностью, предложим меры по усовершенствованию KPI.

    Управление портфелем проблемных кредитов

    Проблемы, которые вы видите

    • Качество кредитного портфеля вашего банка за последнее время значительно ухудшилось.
    • Располагая необходимыми запасами ликвидности, вы хотели бы приобрести ряд проблемных кредитных портфелей, но сомневаетесь в их реальном качестве.

    Вопросы, на которые вы хотели бы получить ответы

    • Каким образом можно снизить риски, связанные с имеющимися у вас портфелями проблемных кредитов?
    • Возможно ли продать проблемные портфели кредитов?
    • Какова реальная стоимость портфелей проблемных кредитов, которых вы планируете приобрести?
    • Как оптимально структурировать сделку по продаже/приобретению портфелей кредитов?

    Как KPMG может помочь?

    • Комплексный анализ портфелей проблемных кредитов с определением их качества и реальной стоимости.
    • Разработка инструмента финансового моделирования для анализа операционной деятельности банка.
    • Содействие в создании или повышении эффективности деятельности подразделения, работающего с просроченной задолженностью.
    • Консультации по вопросам передачи проблемных кредитов в специальную компанию, обслуживающую проблемные активы.
    • Содействие в приобретении/продаже портфелей кредитов, включая оценку индикативных резервов, структурирование сделки, анализ налоговых аспектов, аудит пула и т.д.

    Источник: //home.kpmg/ua/ru/home/services/advisory/deal-advisory/restructuring-services/restructuring-for-banks.html

    Личный юрист
    Добавить комментарий