Страховка по кредиту сбербанк

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка если в ней нет необходимости

Страховка по кредиту сбербанк

Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.

Зачем нужно страховать кредит Сбербанка?

Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.

Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:

  • страхование на случай потери трудоспособности (инвалидность);
  • утрата дохода (увольнение с основного места работы);
  • страхование приобретаемого имущества от порчи;
  • смерть заемщика.

Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.

Стоимость страхования, сроки

Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.

Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.

Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:

  • от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
  • от 0,3 до 4% — страховка жизни;
  • от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
  • от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
  • при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
  • если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;

К минусам отнесем следующие моменты:

  • банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
  • если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
  • вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Возврат страховки после погашения кредита

Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил.

Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:

Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях.

Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления.

В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.

Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию.

Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права.

А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Образец заявления

Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

  • в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
  • в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
  • паспортные данные заемщика;
  • реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
  • номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
  • дата подачи заявления и личная подпись.

Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

Какую сумму можно вернуть

В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:

  • на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
  • если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
  • при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности.

Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу.

Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

Возврат страховки в течение 14 дней

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Аргументы для защиты своих прав

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: «Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги».

Самыми весомыми будут:

  • Навязанность услуги — если клиент сможет доказать, что его не уведомили о возможности отказаться от оформляемой страховки, или насильно заставили ее оформить для одобрения необходимого займа;
  • Если банк включил услугу подключения к программе страхования в общую сумму кредитования, тем самым умышленно увеличил сумму комиссионного вознаграждения. Это является нарушением прав потребителей и подлежит судебному опротестованию;
  • Если заемщик выплатил кредит, он вправе отказаться от других предоставляемых слуг (в нашем случае страхование), если их срок еще не закончился на момент полного погашения задолженности.

Источник: //www.sravni.ru/banki/info/kak-vernut-strakhovku-po-kreditu-sberbanka-esli-v-nej-net-neobkhodimosti/

Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)

Страховка по кредиту сбербанк
Время чтения: 5 минут

Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.

Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.

А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.

Что такое страховая часть кредита

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга.

Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика.

Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос.

Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает.

Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита. Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита.

Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.

В планах приобрести автомобиль? А ведь его можно купить в рассрочку, и не связываться с кредитами.

В случае проблем с выплатами — заранее подготовьтесь к звонку коллекторов и знайте, что Вы в курсе своих прав.

Для начала, рассмотрим ситуации, когда возврат страховой части кредита невозможен:

  • Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами.В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя.
  • В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.

А теперь, подробно рассмотрим ситуации, когда заемщик может забрать уплаченную премию за страховку:

  • Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна.Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания.
  • Вы досрочно погасили полную стоимость кредита.Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.

В любом случае, точно понять какую часть страховки Вы можете вернуть можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора. Если Ваша ситуация подходит под одно из вышеперечисленных условий — читайте о порядке возврата далее.

Инструкция по возврату страховой премии

  1. Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:

    • паспорт
    • договор о предоставлении кредита
    • полис страхования

    Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам:

    • квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту
    • справку о досрочном погашении займа
  2. Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже.
  3. С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой.

    Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней.

    Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.

Образец заявления в Сбербанк на возврат страховки в 2018 году

Для того, чтобы загрузить документ на Ваш компьютер, пожалуйста перейдите по ссылке скачать образец в формате MS Word

Также, заявление на возврат можно скачать в формате PDF

Если Страховщиком по Вашему кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то необходимо заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования. Скачать форму в формате PDF.

Важные советы

  • Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре
  • Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.
  • Не спешите после досрочной выплаты расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии Вы можете только по действующему договору

Описанные действия возврата страховки по кредиту Сбербанка можно применить и в отношении займов в других банках. Важно лишь помнить, что нужно внимательно читать договор перед тем, как ставить подпись. Все, на что Вы имеете право — прописано в документе.

Чтобы быть в курсе движения средств на счету в Сбербанке — подключите Мобильный банк или зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн. Как это сделать: //cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/sberbank-onlayn.html

Также, Вам может быть интересно видео от эксперта о возврате страховой премии:

Источник: //cardoteka.ru/kredity/strahovanie-kredita/vozvrat-strahovki-sberbank.html

Страховка по кредиту: как вернуть свои деньги

Страховка по кредиту сбербанк

Решили взять кредит в Сбербанке? Для оформления займа любой банк, в том числе и Сбербанк, предлагает вам подписать договор страхования.

Страховка по кредиту: уловка банкиров или необходимость?

Если вы по какой-либо причине не сможете выплатить кредит, страховая компания будет отвечать за ваши обязательства перед банком. В перечень страховых случаев входят:

  • инвалидность или тяжелая болезнь Заемщика;
  • потеря Заемщиком места работы;
  • ухудшение материальных условий;
  • смерть Заемщика.

При оформлении кредита на недвижимость или автомобиль, возникает потребность в страховании имущества.

Но при оформлении потребительского кредита банки часто настаивают на обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика, которое по закону считается добровольным. Стремление банков обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств понятно.

Практика навязывания страхового полиса приводит к увеличению суммы платежа по кредиту. Пытаетесь отказаться от страхования? Банк может не одобрить кредит или завысить процентную ставку по договору.

 По закону вы обязаны страховать только имущество, находящееся в банковском залоге.

 Что делать, если вы уже поддались на уговоры банковских сотрудников и подписали невыгодный договор страхования? Как вернуть свои деньги, потраченные на уплату страховых взносов – расскажем в этой статье.

Мелким шрифтом: оформление страховки по кредиту

Прежде чем выяснить, как вернуть деньги, потраченные на страховку, разберемся в процедуре страхования кредитного договора.

Основные моменты:

  1. Оформление страховки осуществляется на срок, равный сроку вашего кредита.
  2. Выбор страховой компании может осуществляться самостоятельно. Но банки зачастую имеют собственную страховую компанию, так Сбербанк предложит вам застраховать кредит в “Сбербанк.Страхование”.
  3. Стоимость страхования напрямую зависит от суммы кредита и может составлять от 0,30 до 1%.
  4. Требований к заемщику при заключении договора страхования у банка нет. Однако имеются требования к страховой компании (при вашем отказе от “родной” страховой компании Банка).

Если вы решили выбрать стороннюю страховую компанию при оформлении страховки по кредиту, Банк захочет знать, с кем заключает договор. Пример требований Сбербанка к “чужой” страховой компании:

  • опыт работы на рынке страхования;
  • государственная лицензия и аккредитация на деятельность в области страхования;
  • нет случаев нарушения законодательства;
  • в отношении компании нет судебных разбирательств.

Чтобы оформить договор страхования, вам необходимо проделать следующие шаги:

  1. После выбора кредита, выбираете тип страхования.
  2. Выбираете страховую компанию, подписываете с ней соглашение
  3. Оформленная и оплаченная страховка будет прикреплена к вашему кредитному договору.

Размер страховки по кредиту в Сбербанке

Нет четкой регламентации суммы страховки по кредитам Сбербанка, однако практика показывает что на 2015 год сумма выплаченных страховых взносов составляет в среднем 10-15 % от общей суммы кредита. Для сравнения – в других банках это значение достигает почти 30 %!

При подписании договора страхования, попросите специалиста проконсультировать вас по размеру страховки. Если сумма кажется вам непомерно большой, лучше выбрать другой кредитный продукт или банк.

Последствия отказа от страховки при оформлении кредита

Решили отказаться от предоставленной добровольно-принудительной услуги по страхованию? Законом предусмотрено лишь обязательное страхование таких объектов залога, как ипотечная недвижимость и автомобиль. Пытаясь сэкономить свои деньги, вы:

  • можете получить отказ от Банка в предоставлении вам кредита;
  • будете вынуждены взять кредит на менее выгодных условиях: Банк в случае отказа от страхования оставляет за собой право увеличить процентную ставку.

Во время заключения договора о кредите, вы можете согласиться с оформлением страховки, а позже – расторгнуть договор и отказаться от страховки. Так гласит статья 958 Гражданского Кодекса РФ, ФЗ № 14 от 26.

01.1996. Однако возврат средств по страховке возможен лишь в том случае, если в договоре страховки не было пункта, указывающего на то, что страховая часть кредита при отказе от страхования не возвращается.

Новые правила отказа от страховки по кредиту в 2016 и 2017 году

1 июня 2016 году вступает в силу решение Банка России о возможности отказаться от любого навязанного страхования. Вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате средств – сделать это необходимо в срок до пяти дней. Теперь страховые компании по закону обязаны предусмотреть условие возврата средств страхователю при составлении договора.

Страховая компания должна вернуть средства в срок не более 10 дней с момента подачи заявления.

 Итак, раньше вернуть страховую премию было практически невозможно, как и доказать факт принуждения к “добровольному” страхованию.  Благодаря принятию нового указа, подтверждается тот факт, что включение обязанности Заемщика застраховать свою жизнь в кредитном договоре банка является злоупотреблением свободой договора и формой навязывания клиенту несправедливых условий договора.

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке

Даже если вы не погасили кредит досрочно, у вас есть возможность вернуть свои деньги!

Пошаговая инструкция по возврату страховки:

  1. Заполните заявление о возврате страховки: оно должно быть написано на имя страховой компании.
  2. Приготовьте ксерокопию паспорта, кредитного договора и справку об отсутствии долга по договору (по форме банка).
  3. Отдайте пакет документов в страховую компанию лично. Убедитесь, что документы приняты (сотрудник должен поставить отметку о принятии вашего заявления). Можете обратиться в отделение Сбербанка.
  4. Если страховая отказывается платить и не принимает заявления, обращайтесь в вышестоящие инстанции — прокуратуру, суд и т.п.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

Погасили кредит досрочно и хотите вернуть страховку? Взгляните на свой договор. Если платежи по страховке прописаны отдельной суммой, оплачивались ежемесячно отдельной суммой и не включены в тело кредита, то потраченные средства, увы, уже не вернуть.

На сегодняшний день банки все чаще применяют “страхование в кредит”. То есть при оформлении кредитного договора, происходит единовременное перечисление страховой суммы в страховую компанию. А проценты уже начисляются с общей суммы.

В этом случае есть два варианта возврата страховки по кредиту:

  1. Страховка вернется в полном объеме, если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора.
  2. Вам вернут часть страховки, с учетом количества дней использования страховки по договору кредита. Чем раньше вы погасите – тем больше получите!

Помните о том, что страховая компания может выставить вам счет за издержки по ведению “страхового дела”, также вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса. Если вам удастся вернуть хотя бы половину страховки по кредиту, считайте это удачей!

Особенности страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

В отличие от других банков, специалисты Сбербанка никогда не умалчивают о страховании жизни и здоровья Заемщика при оформлении потребительского кредита.

Основные нюансы страхования потребительского кредита в Сбербанке:

  1. Страховка не является обязательной;
  2. Банк имеет полное право отказать вам в выдаче кредита в случае отказа от страховки;
  3. Полный возврат денег по страховке досрочно возможен до 30 дней без изменений условий кредитования;
  4. Вам вернут 50% от суммы страховки, если вы напишете заявление позже чем 30 дней или пересчитают по оставшимся дням пользования страховым полисом.

Как вернуть деньги по страховке ипотеки и автокредита

Схема возврата денег по ипотечному или автомобильному кредитованию аналогична предыдущей схеме, что касается страхования жизни и здоровья Заемщика.

  • Страховка залогового имущества не может быть возвращена во время исполнения кредитных обязательств.
  • Страховые взносы возможно вернуть, только если вы досрочно погасили автокредит или ипотеку, а страховка была оплачена полностью за весь период действия кредитного договора.

Мини-инструкция

  1. Напишите заявление в страховую компанию;
  2. Приложите к заявлению копию кредитного договора и паспорта;
  3. Возьмите справку о досрочном погашении кредита в банке.

Сбербанк – единственный банк без скрытых комиссии, с открытой политикой без мелкого шрифта. Поэтому возврат денег по страховке не доставит вам много хлопот, если вы предусмотрели эту возможность на этапе оформления кредита. 

Образец заявления на возврат страховки

Напоминаем, что заявление на возврат средств следует подавать в ту страховую компанию, которая указана в вашем кредитном договоре. В Сбербанке вам откажут, потому что это не входит в обязанности банка. Даже если ваш страховой полис по кредиту принадлежит «Сбербанк Страхование».

Заявление на возврат страховки по кредиту взятому в Сбербанке, все равно следует писать по реквизитам именно страховой компании. Не забудьте, что заявление пишут обычно в двух экземплярах: один остается при вас, другой вы отдаете в страховую.

На вашем экземпляре сотрудник страховой компании обязан поставить отметку о его принятии.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Источник: //bank-gid.com/articles/strakhovka-po-kreditu-kak-vernut-svoi-dengi

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Страховка по кредиту сбербанк

При подаче заявки на заем, многие клиенты сталкиваются с навязыванием страховых услуг. Рассмотрим, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке и что необходимо знать об услуге.

Для оказания качественных услуг своим клиентам банк специально создал дочернее предприятие, которое специализируется в страховых продуктах

Оформление полиса на обеспечение жизни и здоровья выбирают порядка 80% клиентов банка.

Обусловлено это не только выгодностью предложения, но и «принуждением» к этому со стороны сотрудников.Заявитель зачастую боится получить отказ в выдаче займа, потому и соглашается с приобретением полиса.

Стоит четко понимать, что страховка Сбербанка при выдаче кредита выступает добровольным пожеланием гражданина.

Процедура страхования в Сбербанке

Страховщиком является не сам банк, а  его дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое разработало специальную программу для данной категории заемщиков.

Цель ее состоит в защите интересов банка и предоставлением возможности погасить задолженность, если с заемщиком случится непредвиденное обстоятельство, повлекшее потерю им трудоспособности или смерть.

  • Вопрос: Обязательна ли страховка при оформлении кредита в Сбербанке?
  • Ответ: Нет, это добровольное решение.

Страховые риски при получении займа

Если с лицом произойдет один из указанных в контракте случай, СК погасит его долг или часть перед банком. При этом включаются такие риски:

  1. смерть;
  2. тяжелая болезнь;
  3. утрата работоспособности из-за инвалидности, травмы;
  4. изменение финансового состояния из-за семейных обстоятельств, переезда и т.п.

Для каждой ситуации предписан порядок взаимодействия со страховщиком. Так, при временной нетрудоспособности, компания выплачивает ежемесячный платеж банку.

Является ли обязательным страхование при выдаче займа?

Подтверждением выступает справка из больницы или иной документ, этого не произойдет в случае отказа оформления полиса после получения заемных средств. В случае смертельного или тяжелого заболевания или смерти заемщика, компания выплачивает весь остаток, независимо от его размера.

Как оплачивается страховая премия

В стандартной программе предусмотрено, что все страховые выплаты включаются в кредитную сумму. При этом клиент дополнительно не выплачивает взносы, они уже переведены страховщику из заемных средств.

Как отменить страховку и не платить за нее

Чтобы получить полис, достаточно при заполнении заявки в графе с соответствующим наименованием поставить отметку. Если в данной услуге заемщик не заинтересован, нужно сразу оповестить сотрудника.

При настойчивом навязывании, следует уведомить о добровольности принятия решения и настоять на своем.

Но банк вправе отказать в предоставлении займа, не поясняя причины, и потому заемщик не узнает, оказал ли  влияние на это решение отказ заемщика страховаться.

Отказ от страхования

Не редки случаи, когда заемщик, не зная о данных особенностях, соглашается на приобретение полиса. Впоследствии, разобравшись в ситуации, он желает оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанк. Предусмотрены такие условия:

  • До 30 дней после получения ответа – вернут всю сумму полиса.
  • Свыше 30 дней – порядка половины суммы.

Скачать файл:

Заявление об отказе от договора страхования

Данные условия прописаны в договоре, поэтому заемщик на законном основании может воспользоваться возможностью.

Для возврата суммы полиса необходимо следовать по инструкции:

  • Посетить отделение, в котором была оформлена ссуда.
  • Написать заявление, в котором указать номера договоров, заключенных со Сбербанком и указать желание отказаться от покупки полиса.
  • Передать заявление сотруднику. Уточнить дату ответа и возврата денег.
  • Необходимо контролировать процесс рассмотрения. Возможно, потребуется подать жалобу повторно.
  • При затягивании сроков или отказе принять заявление, можно подавать в суд.

Возврат страховых выплат

Договор страхования действует весь срок, на который подписан. Обычно он совпадает с длительностью займа.

Как вы можете вернуть выплаты после погашения задолженности

Но существуют ситуации, когда полис перестает действовать досрочно:

  • Наступил страховой случай. Компания выполняет свои обязательства, погашая долг.
  • У заемщика обнаруживается тяжелая болезнь, перечень которых содержится в контракте. К ним относятся гепатит, диабет и др. При таких условиях оформление полиса запрещено, потому он расторгается и заемщик получает затраченные на него деньги.
  • Страхователь погасил задолженность досрочно и имеет право получить остаток по полису.

Возврат после погашения займа

Необходимо изучить описанную ниже инструкцию каждому, у которого оформлена страховка Сбербанка при получении кредита. Как вернуть часть суммы при досрочном погашении:

  1. Посетить офис банка.
  2. Написать заявление, в котором отметить все ключевые этапы взаимодействия с компаниями. Обосновать просьбу вернуть часть суммы справкой (выпиской) из банка с указанием нулевого остатка долга.
  3. Прикрепить копии документов. Передать сотруднику.
  4. Если прошло менее половины периода действия договоров, заемщик может получить до 50% от величины полиса.

Документы для возвращения страховых выплат

Стоит отметить, что сотрудники сами не упоминают о данной возможности, пользуясь неосведомленностью пользователей. Потому стоит самому изучить вопрос и взыскать причитающееся по закону.

инструкция — Возврат страховки по кредиту

продемонстрирует все особенности процедуры возвращения стоимости полиса после погашения кредитной суммы, а также предоставит рекомендации по выбору услуги.

Заключение

Каждый человек в праве сам решать, стоит ли страховаться от непредвиденных ситуаций. Но всегда стоит задуматься как и кто будет возвращать ваши займы в сложной ситуации. Кто-то считает, что страхование — лишняя трата денег, а кто-то сопоставляя возможные трудности и сумму «переплаты» не отказывается от  предлагаемой услуги.

13-03-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: //sbankami.ru/kredity/obyazatelna-li-straxovka-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke.html

Возврат страховки по кредиту Сбербанка — как все правильно сделать

Страховка по кредиту сбербанк

Возврат страховки по кредиту Сбербанка может быть осуществлен в течение 14 дней с момента присоединения к программе страхования по письменному заявлению клиента, поданному в отделение банка, в котором был оформлен кредит.

Именно такой регламент возврата денег по страховке обозначил Сбербанк в своих условиях кредитования.

Рекомендуется не заниматься самому сбором документов и подачей заявлений, а обратиться в проверенные конторы, которые делают это наверняка при обращении заемщика в 14 дневный срок.

Что такое страховка?

Страховка по кредиту — это стандартный продукт, который банки всячески пытаются навязать клиенту при оформлении займа, будь то потребительский или залоговый займ, товарный кредит, ипотека и т.д.

В зависимости от выбранного пакета страхования клиент может не беспокоиться о выплатах кредитору в случае потери работы, здоровья и т.д.

В этом случае по кредитным обязательствам клиента ответит страховая организация, с которой у него был заключен соответствующий договор.

Понятно, что цена страховки будет зависеть от разных факторов. Многое здесь зависит и от назначения страхового пакета. Их бывает несколько:

  • Потеря работы
  • Серьезное заболевание в связи с которым заемщик продолжительное время не сможет работать
  • Получение инвалидности
  • Смерть
  • Страхование заложенного в банк имущества.

Последняя страховка является обязательной при любых залоговых займах, в том числе ипотеке или автокредиту. А вот любые другие пакеты страхования по ГК РФ являются необязательными и проводятся исключительно по согласию клиента.

Сколько стоит страховка в Сбербанка?

Сбербанк сотрудничает более чем с 30-ью разными страховыми организациями, однако сначала навязывает клиентам услуги дочерней организации под названием «Сбербанк Страхование». Важно, что клиент может выбрать любую другую компанию, какую посчитает нужной. Стоимость услуг этой компании зависит от типа страхования:

  •  За страховку от несчастных случаев клиент ежегодно должен платить до 1% от суммы кредита за каждый год пользования заемными средствами. Например, если у вас оформлен кредит на 500 тыс. руб., то придется платить 5000 рублей в год.
  • За страхование жизни заемщика придется заплатить до 4% в год. Таким образом, за аналогичный кредит клиент отдаст уже 20000 рублей в год.
  • Страховой случай, который наступит при заболевании любыми онкологическими болезнями обойдется заемщику в 1.7% от стоимости займа за каждый год.

Срок страхования кредита будет равно пропорционален сроку действия кредитного договора. Если вы получили заем на 10 лет, то и страховка будет предоставлена на 10 лет.

Дают ли в Сбербанке кредит без страховки?

Сбербанк выдает кредит без страховки, но заемщику придется очень постараться, чтобы отказаться от страховки и получить положительное решение. Обычно рядовые специалисты банка, которые оформляют кредит в офисе, настаивают на оформлении страховки к кредиту. Они буквально заявляют, что банк откажет в кредите, если не будет подключена страховка. Это не совсем так.

В большинстве случаев такие «байки» придуманы самими сотрудниками, ведь за каждую оформленную страховку они получают премию к зарплате, которая по разным займам варьируется от 1 до нескольких тысяч рублей.

Однако толика правды здесь все-таки присутствует. Сбербанк действительно более лояльно относится к клиентам, которые подключили программу страхования при оформлении кредита.

Кто осуществляет страхование кредита в Сбербанка?

Сбербанк работает по программе коллективного страхования клиентов.

Программа предусматривает присоединение заемщика к коллективной страховки, по которой сторонами сделки являются Сбербанк и организация «Сбербанк Страхование» (дочерняя структура банка).

Благодаря этому клиент «экономит» время на обращении в офис страховщика. Если наступит страховой случай, ему нужно будет обращаться в то же отделение Сбербанка с минимальным пакетом документов, а не собирать кипу бумаг для обращения в страховую.

С другой стороны, по коллективным страховкам не действует 5-тидневный период охлаждения, благодаря которому можно беспрепятственно вернуть деньги по страховке любого банка. Такая возможность распространяется только на индивидуальные договора страхования.

Еще одним существенным минусом коллективной страховки является ее завышенная стоимость в сравнении с индивидуальным страхованием.

В первом случае клиент платить страховой по обычному тарифу, как в случае с индивидуальным страхованием и дополнительно платить комиссию банку за подключение к программе страхования.

Если бы был заключен договор индивидуального страхования, то страхователем являлся бы клиент, а страховщиком — все та же организация Сбербанк Страхование.

Если бы клиент на стадии оформления кредита отказался от коллективного страхования и лично обратился бы в Сбербанк Страхование жизни, чтобы подписать договор индивидуального страхования, то банк ничего бы не смог возразить на это, либо изменить условия кредитования.

С таким же успехом заемщик может обратиться в любую другую страховую компанию, аккредитованную банкам. Их более 30 наименований, а полный список можно получить в любом отделении.

В какие сроки можно вернуть страховку по кредиту сбербанка?

В зависимости от типа страхования заемщик должен ориентироваться на даты:

  • 5 дней с момента заключения договора на страхование. Этот срок называется периодом охлаждения и позволяет клиентам любых банков РФ вернуть деньги по страховке, написав соответствующее заявление и подав его в офис страховой компании в течение 5 дней. На рассмотрение заявления и перевод денег организации отводится ровно 10 дней, по истечению которых заемщик уже должен получить обратно свои деньги.
  • 14 дней со дня, когда заемщика присоединили к страховке. Такую возможность клиентам предоставил сам Сбербанк. Для этого им нужно отнести заявление на возврат денег в офис банка, где был заключен договор кредитования в течение 14 дней с того момента.
  • В любой момент по истечению 14 дней, если на дату обращения заемщика каким-то чудесным образом договор на страхование еще не был заключен.

Написать заявление на возврат денег, уплаченных за страховку, можно и по истечению любого срока, но Сбербанк не гарантирует их возврата. Такие заявления банк рассматривает в индивидуальном порядке и принимает решение, основываясь на различных факторах: причина для возврата страховки, досрочное погашение и т.д.

Какие аргументы приводить в свою защиту?

  • Если речь идет о коллективной страховке, то вернуть ее можно, обратившись в суд, сопоставив действия банка со ст. 1102 ГК РФ (необоснованное обогащение).

    Если банк перечислил страховщику лишь страховую премию, а плату за подключение к программе страхования оставил себе, как это обычно бывает с коллективными страховками, то такие действия можно счесть необоснованным обогащением.

    По сути, банк не предоставил какой-то отдельной услуги, а лишь исполнил обязательства по своему агентскому договору со страховой компанией, значит, не может взимать за это дополнительную плату.

  • Требовать возврата страховки через заявление, а потом и через суд можно в случае, если сумма страхового взноса была включена в тело кредита и на нее начислили % за пользование заемными средствами. Этим действием банк нарушил ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей».

    На сумму страхового взноса банк начисляет проценты, как по действующему кредиту, что можно инкриминировать, как незаконный источник дохода для получения банком незаконной комиссии и т.п.

  • Банк не проинформировал заемщика о конкретном размере комиссии, которая уходит в страховую организацию и которая остается в банке за подключение к страховке.

    При коллективной страховке банк сразу называет общую сумму, утаивая, какой процент из этих средств идет в страховую, а какой — остается. Здесь налицо нарушение ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей». Она гласит, что организация должна предоставить потребителю полную и правдивую информацию, которая позволит сделать правильный выбор. В конкретном случае банк вводит заемщика в заблуждение, ведь клиент думает, что указанная сумма полностью идет страховой компании в качестве оплаты страховки, а на самом деле туда идет лишь незначительная часть средств.

Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке?

Как было указано выше, банк дает клиенту 14-тидневный срок с момента присоединения к программе страхования для возврата денежных средств, уплаченных за страховку (раньше этот срок составлял 30 дней).

В течение этого периода времени клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен кредит, попросить предоставить соответствующую форму для возврата страховки.

Если бы клиент оформлял индивидуальный договор страхования, то ему пришлось бы идти в страховую организацию, а не в отделение банка.

В случае с коллективным страхованием заемщику следует обращаться именно в тот офис банка, в котором он заключал кредитный договор.

Не допускается отправка заявления по Почте России, через электронную почту или любым другим способом. Клиент обязательно должен лично прийти в отделение банка. Если заемщик сменил город проживания, он должен приехать в место бывшего присутствия и обратиться в тот офис, где оформлял кредит.

На месте клиенту нужно заполнить форму-заявление на возврат страхового взноса в двух экземплярах. Один экземпляр нужно отдать сотруднику банка, на другом попросить указать дату приема, подпись сотрудника и печать банка. Второй экземпляр нужно оставить себе.

При себе клиент должен иметь паспорт и кредитный договор. Другие документы не потребуются, так как в банке вся информация по заемщику и его кредиту имеется.

Если клиент уложился в 14-тидневный срок, банк не может отказать в просьбе вернуть деньги за страховку по заявлению, поданному через отделение. Если же клиент нарушил сроки и подал заявление по истечению указанного срока, то его заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Решение будет вынесено на основании рассмотрения аргументов, которые указал клиент в своем заявлении.

Что делать, если сотрудник банка отказывает в приеме заявления?

Часто клиенты кредитной организации сталкиваются с совершенным произволом в офисах, где сотрудники просто отказываются в 14-тидневный срок принимать заявление о возврате страховки. В этом случае клиенту незамедлительно нужно пригласить для разбирательства старшего сотрудника данного отделения.

Если и он откажет в принятии заявления, клиенту нужно написать жалобу в книге «Жалоб и предложений», которая должна находиться в каждом отделении. Аналогичную жалобу нужно направить электронным письмом в Центробанк РФ, обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о нарушении прав.

Нелишним будет оставить отзыв о действах конкретного сотрудника с указанием номера отделения, ФИО сотрудника, времени посещения офиса и другой важной информацией на сайте Банки.ру.

Представители банка постоянно мониторят страницы отзывов и пытаются решить спорные ситуации в пользу клиентов.

Нет никаких сомнений, что банк найдет в действиях своего сотрудника ошибку и примет заявление, скорее всего, положительно рассмотрит его.

Что делать, если Сбербанк не возвращает страховку?

Если вы подали заявление в 14-тидневный срок, то банк обязан вернуть страховку в соответствии с собственными условиями. Судя по отзывам заемщиков, он это делает.

А вот ситуаций, когда клиенты обращаются за возвратом средств, уплаченных за страховку, по истечению этого срока тоже достаточно.

И в 90% случаев банк отказывает таким заемщикам по причине того, что они нарушили тот самый 14-тидневный срок для отказа.

В некоторых случаях вернуть деньги по истечению указанного срока помогает жалоба на действия банка, оставленная заемщиком на сайте Банки.ру или любом другом форуме, где завсегдатаями являются представители Сбербанка.

В других случаях вернуть деньги помогают суды. Если клиенту достаточно хорошо удается аргументировать свое желание отказаться от страховки и вернуть деньги, то суды встают на сторону заемщиков.

Если подключить в процессу Роспотребнадзор, то шансы выиграть в суд значительно увеличатся.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: //mobile-testing.ru/vozvrat_strahovki_po_kreditu_sberbanka/

Личный юрист
Добавить комментарий