Взыскание долгов коллекторами

Цб «переобулся»: банки уравняют в ответственности с коллекторами

Взыскание долгов коллекторами
sh: 1: —format=html: not found

Кредитные организации попросили Министерство юстиции оставить неприкосновенность от ФССП в силе. Банки считают, что, если вменить приставам в обязанность контроль за кредитными компаниями, то участники банковского рынка окажутся между двух огней. С одной стороны, их деятельность будет регулировать ЦБ, с другой — ФССП.

Эксперты уверены, что инициатива при ее успешной реализации благоприятно скажется на секторе, потому что это позволит централизовать контроль и обеспечить защиту граждан.

В пятницу, 13 сентября, Ассоциация российских банков направила в адрес министра юстиции просьбу обратить внимание при внесении поправок в проект закона на позицию игроков сектора. Речь идет об изменении статьи 14.57 КоАП РФ.

Правовая инициатива, которая сейчас находится на доработке в Минюсте, направлена в том числе на исключение формулировки «за исключением кредитных организаций» из текста статьи. Тем самым ответственность за нарушение требований закона при взыскании долгов с граждан распространится не только на коллекторов, но и на банки.

Ранее, учитывая преимущественное положение банков, суда часто выносили решения в пользу банков, не привлекая последних к ответственности за нарушения 230-ФЗ.

Проект закона также предусматривает возложение на судебных приставов обязанностей по рассмотрению дел об административных правонарушениях в отношении кредитных компаний, а также повышение в 2,5 раза штрафов для банков, таким образом, уравнивая их с коллекторами.

Банки опять не согласны с нововведениями

Банковское сообщество категорически против уравнения их с коллекторами. В Ассоциации считают, что сейчас вопросы контроля решает финансовый регулятор.

У него есть все полномочия и инструменты для воздействия на кредитные организации в связи с нарушениями Закона о защите прав заемщиков.

Так, например, ЦБ может применить очень жесткие меры воздействия в соответствии со статьей 74 ФЗ «О Банке России».

Кроме того, банки посчитали приведение к единому знаменателю штрафов для коллекторов и кредитных компаний необоснованным. Основывают игроки банковского сектора свое мнение на следующем.

Коллекторы — профессионалы в своем сегменте, и вполне законно к ним применять жесткие требования.

В свою очередь, банки всего лишь иные кредиторы, соответственно, «общественной опасности» для населения не несут, в отличие от коллекторских агентств.

Кредитные компании восприняли в штыки и передачу полномочий ведения дел об административных правонарушениях ФССП. Они считают, что дела такого уровня сложности может рассматривать только суд.

К слову, еще совсем недавно финансовый регулятор выступал на стороне банков, однако сейчас занял позицию поддержки нововведения и поддержал передачу контроля за возвратом банками долгов физических лиц приставам.

Министерство юстиции подтвердило получение «просьбы» от банков учесть их интересы. В данный момент письмо находится на рассмотрении.

Ведомство отметило, что кредитные организации планируют присоединить к субъектам административных правонарушений по вышеупомянутой статье и для исключения неравенства установить одинаковую ответственность с остальными субъектами.

Кроме того, цель передачи полномочий по рассмотрению административных дел в руки судебных приставов — организация единства методов и подходов государственного контроля за соблюдением законов.

Чего именно боятся кредитные организации?

Ранее мы уже писали о резонансном решении Верховного суда в отношении «Плюс-банка», который «разрешил» кредитным организациям безнаказанно вести жесткую работу с неплательщиками. Однако это решение обернулось для банков «Пирровой победой», по мнению Бориса Воронина, директора Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

Эксперт уверен, что изменения в статью 14.27 безусловно примут. «Плюс-банк» в Верховном суде добился решения «банк виноват, но наказывать нельзя». Однако это привело к скорым изменениям в КоАП. Крупнейшие банки закон не нарушают, а потому ослабленные банковские лоббисты не смогут противостоять этим изменениям.

«Итак, штрафы выравнивают, распространяют на банки и МФО. В этой ситуации коллекторы (из реестра ФССП) имеют уникальную фору: банкам надо научиться не нарушать закон и собирать справки на каждый чих, записывать разговоры или отдать долг в работу коллектору. Я прогнозирую рост агентского бизнеса в 2020-2021гг. и рост числа «карманных коллекторов» из кармана кредиторов (банков и МФО)», — отметил эксперт. — «Что касается законопроекта о продаже долга должнику, то сам законопроект наивен и не реализуем. Его принятие приведет лишь к тому, что уступка долга должнику банком будет сопровождаться разными дополнительными услугами с доведением стоимости цессии для должника с 3% до 100%. Мало кто заметил, что право должника по выкупу долга без указания цены уже закреплено в законодательстве в прошлом году: право на цессию долга тому физическому лицу, которое укажет должник. Но цена была и останется для должника иной, чем для оптового покупателя пакета всех невозвратных долгов».

Владимир Постанюк, адвокат из Москвы, отмечает, что государство действительно планирует окончательно передать сферу взыскания долгов Федеральной службе судебных приставов РФ. Обусловлено это решение экономическими и социально-политическими причинами.

«У частных коллекторов и банков гораздо меньше полномочий по взысканию долгов с граждан. С другой стороны, чрезмерная активность коллекторов и банков в сфере взыскания долгов, порой переходящая грань и закона, и морали, все больше раздражает население.

На фоне снижения покупательной способности, инфляции, материальных проблем власть может пойти навстречу российским гражданам и облегчить их положение, «приструнив» кредиторов», — рассуждает Владимир Постанюк. — «Не случайно российские банки выступают против нововведения.

Но если такой закон будет принят, банкам останется лишь его исполнять.

Естественно, это не улучшит привлекательность российской экономики для бизнеса, но, с другой стороны, будет способствовать некоторому улучшению положения тех категорий заемщиков, которые сегодня не в состоянии выплачивать кредиты с огромными процентами».

Александр Кузнецов, специалист в области взыскания долгов и регистрации, реорганизации, ликвидации юридических лиц, считает верным шагом со стороны государства предстоящие изменения в ст. 14.57 КоАП РФ. Эксперт называет 3 основные причины нововведения:

  1. Необходимость максимально регламентировать деятельность кредитных организаций по взысканию дебиторской задолженности с физических лиц, организовать ее ведение наиболее цивилизованным способом. Зачастую именно отделы банков по возврату задолженности ведут себя «хуже коллекторов», прикрываясь данной статьей.

  2. Попытка наладить более тщательный отбор заемщиков.

  3. Возможность «освободить» кредитные организации от функций по взысканию задолженности и передать данные лоты профессиональным участникам рынка — коллекторам.

«Все это подтолкнет к формированию цивилизованного рынка услуг по взысканию и даст возможность не уходить с рынка взыскания задолженности международных участников. Кредитным организациям изменения позволят направить усилия на развитие основной деятельности», — подчеркнул Александр Кузнецов.

Источник: https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/vzyskanie_dolgov/tsb_pereobulsya_banki_uravnyayut_v_otvetstvennosti_s_kollektorami_/?utm_medium=source&utm_source=rnews

Россияне влезают в долги, коллекторы полны оптимизма:

Взыскание долгов коллекторами

Ольга Шамина Би-би-си

Правообладатель иллюстрации Petr Kovalev/TASS

Для коллекторов сложилась почти идеальная ситуация: кредитная нагрузка на россиян растет, а доходы населения падают несколько лет подряд. В 2018 году число новых дел должников, переданных коллекторским агентствам, выросло почти на треть — до 6,4 млн. Это произошло впервые с 2015 года.

Коллекторские бюро получают дела людей, которые не возвращают деньги банкам или микрофинансовым организациям, двумя основными способами.

Первый способ: агентство может купить у банка плохие долги — это называется рынок цессии. Объем предложения на этом рынке оценивается в 470 млрд рублей (7,3 млрд долларов), сказал в среду на конференции, организованной Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), начальник отдела исследований агентства EOS Иван Комиссаров.

Второй — это агентское взыскание, когда банки и МФО нанимают коллекторов, чтобы они взыскивали их долги. Объем таких сделок в 2018 году вырос впервые за три года, рассказал Комиссаров. Всего коллекторы через агентские взыскания получили 6,4 млн новых дел на общую сумму 505 млрд рублей. В 2017 году у них было 5,3 млн дел.

«Рассвет наступил наконец-то», — поэтично описал ситуацию он. В прошлом году, по его собственным словам, он описывал состояние рынка коллекторов как «ночь перед рассветом».

По оценкам коллекторов, сейчас у них на руках долгов населения на общую сумму свыше 1 трлн рублей, сказал Комиссаров.

Генеральный директор одного из крупнейших в России «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель уточнил, что лишь его бюро выкупило портфель более чем на 600 млрд рублей. Весь рынок он оценил примерно в 1,8 трлн рублей.

Чаще всего агентства покупают долги по кредитам наличными и кредитным картам.

«В 2018 году по агентской схеме было возвращено банкам приблизительно 16 млрд рублей», — рассказал Комиссаров.

Доля в общем количестве приобретаемых коллекторами долгов, %

По его словам, это значительная сумма, но она все же ниже докризисных уровней.

«В былые годы в начале 2010-х годов лишь одна компания, лидер на рынке, возвращала порядка 10 млрд рублей в год», — вспоминает он.

Средний размер просроченного долга на одного человека вырос с 73,6 тысячи рублей в 2017 году до 79,4 тысячи рублей.

Рынок растет, сказал Би-би-си Михмель. Он объясняет это тем, что россияне все больше берут кредитов.

«Сейчас тенденция такова, что у типичного должника не один долг, а два-три долга. Те долги, которые у него накопились ранее, он не сможет обслуживать так качественно, как раньше», — объясняет он.

Количество долгов по сумме, %

Глава НАПКА Эльман Мехтиев уверен, что в ближайшие годы будут расти и «первичка», и перепродажа долгов. Он объясняет это не только ростом кредитования, но также слабой динамикой доходов населения и повышением эффективности деятельности самих коллекторов.

Реальные располагаемые доходы населения в России не росли с 2014 по 2017 год. По итогам 2018 года Росстат сначала отчитался о падении этого показателя на 0,2%, но затем пересчитал. Выяснилось, что доходы хоть и символически, но выросли — на 0,1%. По последним данным Росстата, доходы россиян с 2013 года снизились на 8,3%.

Ипотечная просрочка — впереди

В будущем коллекторы ждут, что россияне начнут допускать просрочки по ипотечным кредитам. В прошлом году в России случился ипотечный бум: всего банки выдали более 3 трлн рублей ипотеки.

«Эра покупки ипотечных долгов пока у нас еще не наступила. Но это в будущем», — сказал Комиссаров.

Мехтиев полагает, что часть долгов по ипотеке также будет просрочена. Он связывает это с выдачей кредитов под небольшой первоначальный взнос.

«Если первоначальный платеж меньше 30%, то при экономической турбулентности гораздо больше людей попадают в просрочку», — сказал он Би-би-си.

Коллекторскую деятельность изменил принятый в 2016 году закон, ограничивающий деятельность агентств. Закон запрещает коллекторам общаться с семьей и соседями должника без его разрешения, а также ограничивают число звонков и личных встреч.

Но как отмечает Мехтиев, правила не для всех одинаковы. На практике часто из регулирования выпадают банки и микрофинансовые организации, которые сами могут пытаться изъять долги.

Гендиректор «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата также жалуется на «серые коллекторские агентства», которые работают без лицензии и с которыми регулятор ничего не может сделать.

Еще одним последствием закона стал резкий рост числа судебных исков, добавляет Мехтиев. В итоге растет нагрузка на судебную систему и приставов.

Федор Вахата полагает, что еще одна возможность для роста коллекторского рынка — взыскание долгов в сфере ЖКХ.

«Этот сегмент рынка еще не так сильно охвачен профессиональными коллекторскими компаниями, при этом объем задолженности в этой сфере — просто колоссальный», — полагает он.

Помехой может стать лишь законопроект о запрете взыскания коллекторскими агентствами долгов в сфере ЖКУ.

Подход к интровертам

Мехтиев также говорит, что рынок частично будет расти благодаря повышению эффективности самих агентств.

«Сейчас любое коллекторское агентство вам четко объяснит, когда и какому клиенту вам надо позвонить. То есть не массовая ковровая бомбардировка, а то, какому клиенту надо позвонить за пять дней, какому — за три, а какому — вообще не надо звонить», — приводит он пример.

Генеральный директор агентства EOS Антон Дмитраков рассказывает, что коллекторы пытаются выработать способы взаимодействия с интровертами, которые просто не хотят идти на контакт. «Интроверты — ты звони и звони, звони и звони, ну не любят они трубку брать», — объясняет он.

По его словам, коллекторам приходится развивать мессенджеры, приложения и другие способы взаимодействия с теми, кто не отвечает на телефонные звонки.

«Будем делить этот рынок, научимся делить его на экстравертов и интровертов», — объясняет он.

Еще коллекторы все чаще используют систему речевой аналитики, говорит Дмитраков. Все разговоры операторов кол-центров записываются, а эта система их анализирует и выявляет методы общения, которые эффективны, объясняет он.

«Мы четко начинаем понимать, какие из операторов могут повлиять на наших должников», — объясняет Дмитраков. Успешный опыт распространяется среди сотрудников.

Кроме того, коллекторы подробно анализируют дела должников. В некоторых случаях подавать в суд на должника бессмысленно, поясняет Дмитраков.

«Может быть, он засужен, это уже 15-е производство и туда просто бессмысленно бежать», — объясняет он.

Источник: https://www.bbc.com/russian/news-48045685

Коллекторское агентство «АС – Консалтинг» — коллекторские услуги по взысканию долгов. — Взыскание долгов

Взыскание долгов коллекторами

Приветствуем вас на нашем портале!

Мы создали этот сайт для того, чтобы наши клиенты могли наблюдать за работой по своим компаниям, а также для того, чтобы рассказать как работает наше региональное коллекторское агентство широкой публике. Наша деятельность — одна из самых мифических в новой России.

Тут и мифы о утюгах и паяльника, о звонках в 3 часа ночи (и такие истории бывают, мне рассказывали), о бандитских разборках, о трупах, трупах, трупах.

Поэтому многие и не хотят обращаться в коллекторские агентства — деньги деньгами, а знать, что из-за этих денег человека замучали очень неприятно.

Все эти мифы не имеют к нашему коллекторскому агентству никакого отношения. Единственная угроза, которую мы озвучиваем — это угроза уголовного преследования, которая жесткая, но не жестокая. И повторяет всем известную мудрость «Вор должен сидеть в тюрьме».

Основа работы нашего агентства по долгам — работа с финансами и документами, Мы оказываем услуги взыскания долгов с юридических лиц.

— В первую очередь наше коллекторское агентство проверить истинную причину образования долгов, а это может быть вывод капиталов из компаний, фальсификация отчетности, мошенничество путем заключения договора без цели исполнения обязательств и другие преступления, совершаемые путем составления документов и скрепления их печатями.

Борьба с этими преступлениями — тоже бумажная работа. Анализ, запросы, аресты имущества, оспаривание сделок, и многое многое другое — все для того, чтобы наш клиент увидел на своем счету приход :). Одновременно с этим наше коллекторское агентство может проверить долги компаний на возможность взыскания, а также занятьсяпроверкой контрагентов.

Итак, как же осуществляется возврат долгов в России?

В случае возникновения проблемной задолженности некоторые руководители стараются урегулировать спорный вопрос путём переговоров. Успех зависит от намерений контрагента. Если контрагент первоначально собирался погасить задолженность — то он её погасит. Если же контрагент решил кредитоваться за Ваш счет, или вы с ним разошлись во мнениях, то переговоры не приносят никакого результата.

В кризис бизнес ищет деньги, финансовые проблемы часто решаются за счет партнеров.

Коммерческий кредит (задержка платежа) является недорогим видом кредита (обычно под ставку рефинансирования, или и того меньше если договориться), а также простым способом найти лишний капитал.

Для получения этого кредита нет необходимости предоставлять пакет документов в банк и проводить, как правило, сложные переговоры.

Мы никогда не ведем переговоров с должниками до подачи искового заявления на судебное взыскание долгов, поскольку это лишь затягивает урегулирование спора. В случае же, когда сроки рассмотрения дела в суде определены, то у должника гораздо больше стимулов урегулировать спорные вопросы.

При кажущейся простоте взыскания дебиторской задолженности (казалось бы, нет ничего сложного – направить иск о взыскании долга в суд и получить деньги, тем более, что образец заявления о взыскании долга сегодняможно свободно найти в сети интернет), получить «живые» деньги в действительности бывает очень сложно. С разрешением финансовых споров не стоит затягивать.

Некоторые компании начинают работать с просроченной задолженностью через 20 дней после ее образования, некоторые через год. Как правило, чем старее долг, тем сложнее его взыскать.

Если Ваш контрагент уходит от разговора погашения задолженности в течение 2-3 месяцев и не предпринимает действий направленных на возврат долга, мы рекомендуем начинать активную работу по взысканию долгов с помощью нашего коллекторского агентства.

Необходимость перехода на новые методы работы с неплатежами обусловлена желанием сократить долги предприятия с одновременным снижением затрат на возврат долгов.  Москва здесь – не исключение.

Сегодня в Москве многие фирмы, для которых раньше проблема долга решалась самостоятельно, предпочитают обращаться в столичное коллекторское агентство, то есть в коммерческую компанию,  для которой взыскание долгов – бизнес.

Почему  работать с коллекторами выгодно?

Обращаться в коллекторские фирмы очень выгодно. Причин тому несколько.

· коллекторы – это специализированные на взыскании задолженности компании, сотрудники которых обладают необходимы опытом и деловыми связями, что существенно повышает эффективность их работы;

· коллекторская компания заинтересована в результате, действует быстрее, чем служба судебных приставов, следовательно, вероятность того, что должник сумеет скрыть имущество или денежные средства, сделав невозможным исполнение долга,  – минимизируется;

· заключение договора с коллекторами позволит сэкономить собственные ресурсы компании  за счет отсутствия необходимости создавать собственный штат сотрудников, для которых возвращение долгов будет единственной обязанностью.

Кроме того,  если,  к примеру, для столичных компаний возврат долгов в Москве еще можно организовать собственными силами, то уже получение долгов в регионах будет представлять существенные сложности.

Именно поэтому особенно актуально обращение  в агентство по сбору долгов для предприятий, имеющих филиальную сеть в нескольких регионах

Какими методами работают коллекторские организации?

Расхожее мнение о том, что основные способы возврата задолженности коллекторами – это «выбивание долгов» — является ошибочным. В действительности, коллекторы долги взыскивают, работая в правовом поле.

Методы, которыми действует коллекторское бюро, в общем виде, можно разделить на следующие большие группы:

· взыскание суммы долга во внесудебном порядке. Как правило, это непосредственное общение с должниками – как лично, так и по телефону. Крупная коллекторская служба, как правило, имеет в своем распоряжении колл-центры, их работа автоматизирована и отлажена.

 Кроме того, при работе с крупными должниками, специалисты коллекторских агентств, обладающие опытом ведения переговоров, выезжают к месту нахождения должника и проводят переговоры на предмет погашения задолженности без обращения в суд.

Практика показывает, что внесудебное взыскание долгов очень эффективно и, в большинстве случаев позволяет вернуть долг;

· взыскание долга по суду. Коллекторы, действуя как агент кредитора, могут составить от его имени заявление о взыскании долга в арбитраж или судебный приказ о взыскании долга в суд общей юрисдикции, а такжепредставлять интересы заказчика в суде, либо, при наличии уже вынесенного судебного решения (так называемые, судебные долги), проводить работу по его исполнению;

· коллекторские услуги могут оказываться также путем покупки коллекторским агентством задолженности. Предметом покупки является просроченная задолженность, срок погашения которой истек.

Долги юридических лиц в ряде случаев бывает экономически выгоднее «продать» за более низкую цену, чем проводить мероприятия по взысканию задолженности, подавать исковое заявление о взыскании долга в суд и т.д. Покупка задолженности производится путем заключения договора переуступки долга (другими словами — цессии).

 Предприятие-кредитор при этом получает денежные средства сразу, и для него решается проблема, как вернуть долг, а коллекторская контора приобретает право требования дебиторской задолженности со всеми предусмотренными договором или законом штрафными санкциями.

Выше мы остановились на основных методах работы с коллекторскими агентствами по возврату долгов, и сегодня можно смело сказать, что взыскание задолжности посредством  коллекторов – сейчас  наиболее эффективный и популярный вариант работы с дебиторами, а услуги взыскания долгов востребованы как никогда.

Обратитесь к нам за помощью сейчас, чтобы получить назад свои деньги.

Закон «Об исполнительном производстве» — главный документ, регламентирующий данную стадию гражданского процесса, определяет его основные положения и этапы.

Конечно, столкновение с судебным исполнительным производством обычно не вызывает приятных ассоциаций, однако, чтобы суметь защитить свои права следует знать наиболее важные особенности и нюансы этого процесса.

Подробнее…

Один из должников наотрез отказывается возвращать долг.

Суд по нему длится довольно долго. Постоянно приходят представители (две девочки) и несут какой-то бред. За полгода судебных разбирательств они не принесли ни одного оригинального документа, зато амбиций девчатам не занимать.

После предпоследнего заседания, в лифте, они попросили нас разместить информацию по делу на нашем блоге.

Делаем им «приятное», размещаем, как подарок к международному женскому дню. …

Подробнее…

Уважаемые Дамы и Господа!В очередной раз услышал вопрос, на который отвечал уже сотню раз, но его задает каждый второй, если не первый. Ответ был не опубликован по причине, что для нас он является очевидным, в очередной раз столкнувшись — публикую.Вопрос звучит так (в различных вариациях): «Но ведь приставам платить нужно? Сколько это будет стоить в моём случае?»

Или так:

Подробнее…

Недавно передана задолженность одной из компаний «Миракс групп»(В нее входят компании, вроде Башня Федерация Менеджмент).

На сегодняшний момент возбуждено исполнительное производство, арестованы счета, описано имущество.

На счетах денежных средств не обнаружено, имущество — неликвидное (всякое барахло оцененное представителями компании-должника на сумму долга). «Забирай Боже, что нам не гоже». …

Недавно стало известно о том, что компания-должник, не меняя фактического адреса, изменила юридический с г. Москвы, якобы переехала в Подмосковье.

Смысл изменения юр. адреса может быть следующим: Судебный пристав исполнитель (СПИ) не знал об изменении юр. адреса, и все запросы уходившие в начале исполнительного производства делались по месту нахождения должника — г. Москва.

Подробнее…

Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту

Взыскание долгов коллекторами

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности.

Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика.

По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика.

Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

  1. Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа — Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
  2. Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
  3. Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
  4. Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
  5. Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов.

Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности.

Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде.

Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов.

Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками.

Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника.

К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст.

137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб.

, принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva.html

Коллекторы выходят на окупаемость

Взыскание долгов коллекторами

В 2018 году у коллекторских агентств находились в работе долги на сумму свыше 800 млрд руб. При этом, несмотря на то что эффективность их взыскания остается не очень высокой, коллекторы постепенно увеличивают этот показатель как по агентской схеме, так и по цессии. В основном сделать это позволяет перевод все большей доли долгов на судебную стадию взыскания.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) подвела итоги работы коллекторского рынка за 2018 год. За отчетный период банки по агентской схеме передали коллекторам в работу 6,4 млн долгов на сумму 505 млрд руб.

(первичное размещение), что на 29% больше, чем в 2017 году. Объем закрытых сделок по цессии составил 293 млрд руб., увеличившись за год на 5%. При этом банки выставляли на продажу долги на 470 млрд руб.

, на треть больше, чем годом ранее, однако весь объем реализовать не удалось: коллекторов не устроили цены (см. “Ъ” от 7 февраля).

Как отмечают коллекторы, в рамках работы по агентскому взысканию третий год подряд снижается контактность должников. В 2018 году пообщаться с взыскателем выразили желание лишь 19,3% заемщиков, тогда как в 2017 году на контакт шли 26%, а в 2016 году — 31,3%.

Из-за этого в прошлом году снизилось число граждан, которые пообещали заплатить по долгу (до 17,1%) и в последующем выполнили свое обещание (до 26,5%). Тем не менее коллекторы повысили эффективность взыскания по таким долгам.

По первичному размещению рост в 2017 году составил 42%, до 2,27% от портфеля, а в 2018 году — 12%, до 2,54% от портфеля.

По словам представителя Финансового агентства по сбору платежей Александра Морозова, судебные механизмы и их автоматизация все чаще используются профессиональными агентствами, «отсюда и рост эффективности даже при низкой контактности».

Банкиры поясняют, что перед тем, как передавать в суд или продавать долг, банк зачастую подключает коллекторское агентство как дополнительный инструмент в общении с должником. «С точки зрения абсолютной цифры данная эффективность взыскания выглядит не такой большой,— говорит зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.

— Но в коллекторские агентства традиционно передаются долги, имеющие низкую вероятность взыскания, с которыми банки уже пытались работать самостоятельно». По его словам, практика показывает, что у одного проблемного заемщика обычно несколько долгов в разных банках, которые могут быть в работе у агентства, что уже позволило ему наладить коммуникацию с должником.

По мнению президента НАПКА Эльмана Мехтиева, говоря о том, какую сумму удалось вернуть, важно принимать в расчет, сколько это стоило и есть ли в итоге прибыль. «Сейчас вернуть 1 руб. кредитору коллекторскому агентству стоит в среднем около 10 коп., банк потратит на это в разы большую сумму»,— поясняет он.

Кроме того, в случае агентского взыскания перед коллекторами в ряде случаев стоит задача не взыскать все деньги, а вернуть заемщика в график платежей и передать его обратно в работу банка, добавляет он.

Вместе с тем по цессионному портфелю с 2016 года должники стали более контактными — в прошлом году этот показатель достиг 30%. Сдерживали свое обещание об оплате в 2018 году более половины должников.

Тем не менее среднемесячная эффективность взыскания в 2018 году выросла лишь на 12%, до 1,5% от портфеля. Повышение эффективности взыскания по цессии участники рынка связывают с ростом судебных взысканий (см. “Ъ” от 26 февраля 2018 года).

В ПКБ сообщили, что в 2018 году агентство подавало в суд в 14 раз чаще, чем двумя годами ранее. «В текущем году количество подач прогнозируем на уровне 95% от всего портфеля»,— сообщили там.

«Платежи по цессионным портфелям растут прежде всего за счет инвестиций компаний в судебную стадию, что и позволит существенно сокращать сроки возврата вложений в покупку портфелей уже в 2019 году»,— заключает гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков.

Однако средняя эффективность взыскания за год оказалась ниже средней цены цессионной сделки, которая выросла до 2,7% от суммы долга. Впрочем, на окупаемость коллекторы могут выйти уже в этом году, поскольку эффективность взыскания к декабрю достигла 2,7%.

По словам господина Дмитракова, «часть из того, с чем работает компания каждый месяц, это стабильно платящие долговые кейсы, часть — новые портфели, часть — старые, по которым возобновили работу».

Поэтому, по его словам, часть инвестиций, сделанных в календарном периоде, «может окупиться уже менее чем за год, тогда как другая окупится через год или более».

Светлана Самусева

Как развивается коллекторский рынок под руководством ФССП

Читать далее

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3953849

«Робот-коллектор»: долги будут выбивать быстрее

Взыскание долгов коллекторами

Процедура взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», сообщает «Коммерсантъ».

Законопроект предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц.

Взыскатель долга сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг.

Сейчас кредитор имеет право обратиться в суд с любого дня просрочки.

В реестр внесут всех

Предполагается, что новый «механизм установит дополнительные гарантии прав» граждан и уменьшит число судебных споров, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

При этом в соответствии с новым законом включаться в реестр Федеральной службы судебных приставов должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся взысканием долгов с физлиц «по договорам кредита (займа)».

К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Присутствие в реестре позволит им: направлять сотрудников для личной встречи с должником, звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

Включенные в реестр организации должны будут обеспечить хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие — не менее 10 млн руб.). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы банков на эти новации от 5,2 млн руб. Необходимо будет также заплатить госпошлину (100 тыс. руб.).

Но банкиры считают требование Минюста о включении всех взыскателей в реестр нецелесообразным. «Сегодня надзор за соблюдением банками закона о взыскании долгов находится в компетенции ЦБ, введение нового реестра и регулирование со стороны ФССП создаст фактически дублирование функций»,— отмечает президент АРБ Гарегин Тосунян, добавляя, что это слишком затратно.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей. «Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому»,— добавил он.

Коллекторы отмечают, что такие новации в регулировании сделают процесс возврата долгов для непрофессиональных взыскателей нецелесообразным именно из-за дополнительных расходов.

Если закон будет принят в таком виде, то за счет управляющих компаний, которых в стране тысячи, реестр вырастет в разы и регулятор не сможет всех проконтролировать, отмечают правозащитники.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева утверждает, что предлагаемый претензионный порядок работы с задолженностью затянет процедуру взыскания.

Пока кредитор будет направлять заемщику уведомление и ждать ответа, проценты по кредиту и штрафы продолжат накапливаться.

В ЦБ отметили, что комментарии преждевременны, поскольку «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения».

Законопроект должен заменить вызывающий многочисленные претензии закон о взыскании долгов с физлиц. Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Гранаты больше не бросают, но долги остались

Просроченная задолженность россиян по кредитам в 2018 году снизилась на 10,5% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, отмечал ранее 3 сентября ЦБ РФ.

На 10,5% (с 849 миллиардов до 760 миллиардов рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями», — привел данные регулятор.

Но больше всего долгов граждане накопили за услуги ЖКХ. В размере сотен миллиардов рублей. Сначала власти пытались применить репрессивный метод взимания долгов.

Их поручали выбивать даже коллекторским агентствам. До тех пор, пока «черные коллекторы» на радостях не перегнули палку, бросив в окно одного из должников самодельную гранату.

Теперь, по закону, коллекторы не имеют право взыскивать задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Таким правом обладают только управляющая организация, ТСЖ, а также жилищный кооператив или ресурсоснабжающая организация. Кроме того, согласно закону, нельзя теперь погасить долги за счет соседей. Также взыскать долги теперь можно будет только через суд.

Теперь власти сменили тактику. Но долги за ЖКХ россияне по-прежнему не в состоянии оплатить полностью. Стоимость таких услуг неподъемна. Это показало июльское исследование холдинга «Ромир». Согласно исследованию, 27% граждан хотели бы, чтобы платежи были ниже.

Под действие нового закона, видимо, попадут и индивидуальные предприниматели. В среду Банк России сообщил, что считает законной блокировку личных счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) в случае возникновения у них долгов по налогам.

ЦБ считает, что в подобной ситуации нужно руководствоваться тем, что бизнесмен должен отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом.

В этом году банки стали получать требования о блокировке средств на личных счетах бизнесменов. При этом многие банки отказывались делать это. Наличие проблемы подтвердил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

По данным Ъ, министерство финансов считает, что право ФНС взыскания налоговых долгов ИП не через судебных приставов на деле выгоднее для предпринимателей, поскольку иначе возможен исполнительский сбор, требующий судебных расходов.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/09/19/12660769.shtml

Личный юрист
Добавить комментарий