Взыскание кредита через суд

Взыскание кредита через суд — чем грозит, через судебных приставов

Взыскание кредита через суд

Тема проблемных долгов стала особенно актуальной с началом последнего витка экономического кризиса. Люди теряют работу, их благосостояние ухудшается. Всё это ведёт к увеличению количества просроченных платежей. Что ждёт должника? Как ему себя вести с представителями частных и государственных структур?

Когда начинается иск

Иском является требование, которое одно лицо предъявляет другому в суде. Это может произойти в любой момент, когда кто-то сочтёт, что его права ущемлены. Исковое заявление может оказаться в суде уже на следующий месяц после неуплаты по графику. Однако необходимо учесть два важных момента.

Количество непогашенных кредитов в России не становится меньше. У банков просто нет таких ресурсов, чтобы по каждому случаю обращаться в суд. В суде же ходатайства должников о реструктуризации долга чаще всего рассматриваются положительно, поэтому банкам не выгодно туда обращаться.

Им гораздо проще продать долги каким-то третьим лицам. Исключение составляет лишь Сбербанк, руководство которого очень редко продаёт долги, но предпочитает отстаивать свои интересы самостоятельно.

Имеется и ещё один важный факт. Существует срок исковой давности по гражданским делам, который определён 196-ой статьёй ГК РФ — это три года с момента, который указан в статье 200-ой.

Это последнее значимое действие, которое не оставляет повода для сомнений. К примеру, если должник произвёл последнюю выплату по кредиту в декабре, то с этого момента начинает идти срок исковой давности. Отправка ему писем, даже посещение им офиса банка без оставления каких-либо подписей срок не меняют.

Банк может начать взыскание кредита через суд в любой момент после того, как выплаты прекратились, а кредит ещё не погашен. Может и через 10 лет после истечения срока исковой давности. Это уже дело ответчика обращаться к суду с ходатайством о прекращении судебного делопроизводства в связи с истечением срока исковой давности.

Так же следует иметь в виду, что в банках проблемной считают задолженность по которой не было никаких движений в течение 90 дней. Однако это не прописано ни в одном законе, но лишь рекомендовано банкам ЦБ РФ.

Работа службы безопасности

Она имеет реальный смысл только в том случае, если должнику предлагается что-то существенное. К примеру, написать заявление о реструктуризации долга в связи со сложным материальным положением. Иначе это обычное давление на психику.

В 2018 году в РФ был принят закон, который вступит в силу с 1 января 2018 года. Он регламентирует деятельность всех структур, которые работают по теме просроченных задолженностей, а значит и СБ банков тоже.

Они могут звонить строго в определённое время и не более двух раз в неделю, им запрещено скрывать номера телефонов и адрес электронной почты.

Так же в законе написано о том, что им запрещено угрожать и применять физическую силу. Будто бы кому-то можно угрожать или применять методы насилия.

Всё это сводится к попыткам досудебного урегулирования вопроса. Именно оно-то менее выгодно должнику, поскольку суд чаще всего отметает пени и штрафы, а проценты начисляются на дату подачи заявления в суд. Бывает и такое, что суд оставляет только основное тело долга.

Это в случае, если ответчик сможет грамотно и убедительно доказать, что находится в трудном с экономической точки зрения положении.

Процедура взыскание кредита через суд

Парадоксально, но российские заёмщики чаще всего панически боятся суда, хотя он для них в подавляющем большинстве случаев является наилучшим выходом, если долг по кредиту вернуть не получается.

Юристы банка могут пойти двумя путями и просить суд либо назначить судебный приказ, либо провести обычное заседание. Приказ не выгоден должнику, так как всё решается без него. Если уведомление о том, что приказ есть пришло по почте или его принесли приставы, то нужно немедленно написать заявление об его отмене.

В качестве причины можно указать несогласие с процентами по кредиту или штрафами. Важно составить его в трёх экземплярах.

Два отправить в тот мировой суд, который вынес приказ, а один тому, кто обратился в суд. Отправить прошения лучше всего по почте.

Возможна и отмена приказа, который уже вступил в силу. Это делается с помощью подачи в мировой суд, который вынес приказ возражения вместе с просьбой о восстановлении пропущенных отведённых законом на обжалование дней.

Если же происходит обычное судебное заседание, то должник вправе просить о применении статьи 333-ей ГК РФ, которая регламентирует снижение финансового бремени. На её основании вполне реально оставить только тело долга и проценты, какими они были на момент подписания договора.

В остальном процедура ничем не отличается от всех других по гражданским делам.

Чем грозит просрочка

В настоящий момент банки и так называемые коллекторские агентства создали образ недобросовестного должника, который представляет собой либо афериста и тунеядца, либо несчастную жертву коллекторов.

По статистике более 40% лиц, которые когда-либо брали кредиты, хоть раз но что-то просрочили.

Ничего драматического и выходящего за рамки тут нет. Из графика платежей выбиваются не только граждане, но даже компании и государства. В макроэкономике это влечёт за собой дефолт, а гражданина ждёт принудительное взыскание.

Судебные приставы могут арестовать и подвергнуть отчуждению какое-то имущество, может произойти арест банковских счетов и списание с них средств в счет уплаты долга, а так же запретят выезд за границу.

Официально ничего более без воли ответчика случиться не может. А вот он может ещё и попытаться признать себя банкротом. Правда, это тоже стоит денег.

Что касается имущества, то самым главным является недвижимость. Закон накладывает на приставов ряд ограничений. Они не могут подвергать отчуждению единственное жильё, а при списании денег со счета не могут использовать всю сумму. Они должны оставить прожиточный минимум.

К делу приступают коллекторы

Сразу следует оговориться. Никаких коллекторов закон РФ не предусматривает. Официально они являются лицами, которые обладают правом истребования долга или правом получения залоговой собственности, денег или средств, которые будут выручены с помощью продажи имущества должника. «Коллекторы» — это условный, разговорный термин.

Они могут действовать на основании агентского договора или договора цессии. Первый вариант даёт им право лишь истребовать долги. Они становятся правомочными представителями какого-то лица, но сами ответственных решений принимать не могут. Второй случай наиболее распространённый.

Он подразумевает, что коллекторы купили у банка долг целиком и вправе требовать его и потом получить то, что истребуют.

В результате принятия поправок 2018 года коллекторы и службы банков получили существенные ограничения в своей деятельности. Теперь они могут звонить только 2-а раза в неделю и строго в установленное время, не имеют права пользоваться служебными телефонами и назначать личные встречи чаще, чем два раза в неделю.

Иногда этот момент подаётся ими в искажённом виде. Слова «не чаще» трактуются так будто бы должник вообще обязан с ними встречаться.

В общем-то и до появления поправок никто не мог обязать гражданина общаться с представителями каких-то ООО. Теперь же он может отправить ещё и нотариально заверенное заказное письмо с текстом о том, что он отказывается от любых форм контакта.

Разумеется, для этого должник должен быть заблаговременно поставлен в известность о том, что банк уступил долг определённой компании с указанием её адреса. До получения такого можно ничего не делать.

В случае же подозрения на то, что коллекторы нарушают права гражданина следует обращаться в полицию, прокуратуру или суд.

Как приставы взыскивают долги

Служба судебных приставов отличается от коллекторов тем, что она официальная и действует на основании закона. После того, как вынесено судебное решение об этом ставится в известность должник, который в таком случае становится ответчиком.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Составляется исполнительный лист и начинается исполнительное делопроизводство.

В его рамках приставы могу наложить арест на имущество должника и его банковские счета, а впоследствии, если решение суда не выполняется более 90 дней, то выставить движимость или недвижимость на торги.

Что могут забрать

По закону отчуждению подлежит всё, кроме единственного жилья ответчика, если это не связано с ипотекой, и вещей, которые нужны ему для жизни и выполнении своих служебных обязанностей.

Так, если ответчик является частным таксистом и зарегистрировал свою деятельность в установленном законом порядке, то у него не могут забрать единственный автомобиль с опознавательными знаками такси. Не могут, но иногда забирают.

В таком случае ему надлежит отстаивать свои права в судебном порядке, путём подачи отдельного искового заявления. На судебных приставов тоже можно подавать в суд. Кроме этого есть возможность и подать жалобу в исполнительную службу.

Единственное жильё подлежит отчуждению только в том случае, если оно куплено по ипотеке. Процесс конфискации и реализации такового так же проходит через судебных приставов.

Для ответа на вопрос проще перечислить то, что забрать нельзя:

  • Единственное жильё.
  • Вещи, которые нужны для жизни.
  • Предметы обихода.
  • Вещи, которые нужны для выполнения служебных обязанностей.

Часто споры возникают вокруг холодильников, стиральных машин, микроволновых печей и подобного. Приставы считают, что без них можно обойтись. Граждане, что это предметы обихода.

Решаются эти противоречия только в суде, конечно если кто-то обратится с исковым заявлением.

Изъятие квартиры

Процедура изъятия квартиры достаточно проста. Официально это называется конфискацией. О том, что она будет происходить пристав обязан поставить должника в известность за 10 дней до оформления соответствующих документов.

Разумеется, это происходит лишь в том случае, если у заёмщика в собственности несколько квартир или домов.

С большим трудом подлежит отчуждению долевая собственность, или квартира в которой прописан ребёнок. Приставам придётся получить согласие попечительского совета, которое практически никогда не дадут.

Что делать, если суд по кредиту с банком состоялся без вас

Такое возможно в случае, если произошёл какой-то сбой с доставкой повестки или сотрудники суда халатно относятся к своим обязанностям и забывают её отослать.

О том, что суд состоялся и решение вынесено ответчик может узнать только от судебного пристава месяца через два после вынесения решения.

В любом случае нужно узнать название и адрес суда, а так же номер дела. Затем нужно прийти в суд и запросить дело. В ходе ознакомления следует сфотографировать все листы, чтобы можно было передать снимки адвокату или досконально изучить позже. Необходимо обратить внимание на то какое было вынесено решение — заочное или обычное.

Если слово «заочное» не встречается, то можно подать апелляционную жалобу в суд вышестоящей инстанции, а если решение было заочным, то нужно подавать заявление в этот же суд первой инстанции заявление об его отмене.

В заявлении уже указать причину. К примеру, ответчик не получил повестки или болел, тогда необходимо подтвердить это справкой от медиков.

В любом случае у гражданина есть 10 дней с момента, когда он узнал о том, что решение было вынесено, а не с момента его вынесения.

Из всего этого можно сделать несколько выводов.

  • Во-первых, долг вернуть придётся. Самым простым способом принудительного взыскания является арест банковских счетов. Арестовать и списывать деньги приставы могут даже с кредитного.
  • Во-вторых, заёмщику следует стремиться свести издержки к минимуму. Законодательство позволяет использовать некоторые приёмы для достижения этой цели.
  • В-третьих, должнику следует иметь в виду, что вокруг проблемных долгов часто возникают ситуации, которые выходят за рамки правового поля.

Нужно сохранять бдительность и следить за тем, чтобы этого не происходило.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/vzyskanie/vzyskanie-kredita-cherez-sud.html

Если банк подал на вас в суд: что делать?

Взыскание кредита через суд

В подобную ситуацию попасть сегодня, к сожалению, несложно. Неожиданная болезнь, сокращение штата и потеря работы, понижение заработной платы, резкий рост курса валют (если кредит брался не в рублях) – все эти и десятки других причин ведут к невозможности своевременно внести требуемый банком взнос для погашения кредита.

Месяц-другой вы пытаетесь что-то сделать: вносите меньшие суммы, платите с опозданием, но платите – однако, проблемы нарастают снежным комом.

Ведь на каждую просрочку или недоплату банк вводит штрафные санкции – как правило, штраф, который увеличивает уже имеющуюся задолженность.

На нее будут начислены проценты, на которые потом снова начислят проценты… Через год ваш долг перед банком вполне может превысить сумму первоначального кредита, а через два – достигнет астрономических цифр.

Самое удивительное во всем этот то, что банк изначально никак не реагирует на все ваши попытки как-то урегулировать ситуацию.

Вы просите реструктурировать долг, уменьшить выплаты, продлив срок возвращения кредита, молите о кредитных каникулах. В ответ – молчание и ежемесячные квитанции с увеличивающимся числом нулей.

Потом ночные звонки и злобные голоса в телефонной трубке, грозящие отсудить квартиру. И наконец – вызов в суд…

Банк подал на вас в суд: первые шаги

Что делать, если банк подал на вас в суд? Не то чтобы радоваться, но ни в коем случае не паниковать и не пускать дело на самотек. Если вы проигнорируете повестку или, испугавшись, начнете прятаться – вы получите, что называется, по полной программе:

  • ваш долг (в размере, определяемом банком со всеми штрафными санкциями) возрастет еще и на размер госпошлины;
  • проценты банком будут начисляться и после решения суда – вплоть до полного погашения задолженности;
  • задолженность станут взыскивать принудительно – это означает арест имущества, вычеты из зарплаты (если она еще у вас сохранилась), ограничение выезда за границу и прочие «прелести».

Но участвуя в суде – особенно, заручившись поддержкой опытного юриста, – вы с той или иной вероятностью сможете договориться с банком о снижении суммы долга, ее фиксации, снятии или уменьшении до разумных пределов величины требуемых неустоек, получении отсрочки в выплате или изменении размеров платежей. Это соглашение будет утверждено решением суда и станет обязательным не только для вас, но и для банка. И все дальнейшие «игры» с процентами станут для него невозможны.

В конечном итоге именно такой результат можно считать «выигрышем» дела в суде с банком. Потому что ту сумму, которую вы остались банку должны, выплатить вам придется в любом случае.

Что нужно сделать, чтобы добиться положительного результата

  • Внимательно изучить все документы: кредитный договор и все приложения к нему (страхование, расчет полной суммы кредита, график платежей и др.), договор счета и полная выписка по нему, общие условия кредитования, исковое заявление банка и все приложения к нему (расчет задолженности, копия кредитного досье и др.);
  • Правильно рассчитать оставшуюся задолженность;
  • Подать встречный иск к банку с требованием отменить все незаконные платежи (навязанную страховку, комиссий за открытие счета, за внесение средств через кассу и подобных, если имелись), снизить начисленные проценты и неустойку (скорее всего вскроется, что ваши запоздалые платежи шли не на погашение основного долга, а на компенсацию процентов и штрафов, что нарушало порядок погашения задолженности). Мотивировать это можно тем, что банк нарочно игнорировал ваши обращения по урегулированию ситуации, затягивая сроки решения проблемы, чтобы получить прибыль.
  • Расторгнуть кредитный договор. Решением суда будет зафиксировано лишь ваше денежное обязательство, сумма которого указывается в судебном акте. Это лишит банк возможности начислять проценты на ваш долг, как он сделал бы, оставь вы договор нерасторгнутым.
  • Договориться с банком о сроке и порядке выплаты вашей задолженности.

Если вы сомневаетесь в том, что сможете самостоятельно проделать эту большую и специфическую работу – мы готовы помочь вам в этом.

Случай из практики кредитного юриста

В качестве реального примера приведем одно из наших дел: гражданин Z получил потребительский кредит от Райффайзенбанка в размере 390 тысяч рублей сроком на 3 года.

Выплатив около 150 тысяч рублей (в счет погашения основного долга), Z платежи прекратил в связи с потерей источника дохода. Заявил в банк о потере работы и просил пересмотреть график погашения задолженности, на что банк не прореагировал.

Через год банк подал в суд на Z с требованием взыскать почти 850 тысяч рублей, где, исходя из расчета 240 тыс.

шли на погашение остатка основного долга, около 100 тысяч – на оплату просроченных процентов за пользование кредитом, 130 тысяч – задолженность по уплате основного долга, остальное – штрафы (около 380 тысяч, то есть практически равны всей первоначальной сумме кредита).

В результате нашей совместной работы с клиентом он остался должен банку 240 тысяч основного долга, 80 тысяч – проценты (убрали сложный процент, оставив лишь годовой) и 10 тысяч – в качестве неустойки банку за допущенную просрочку выплат (убрали «просроченный долг» как уже входящий в состав основного, убрали практически все штрафы, поскольку банк сам оказался виновным в затягивании решения вопроса). То есть, мы снизили финансовые обязательства клиента с 850 до 330 тысяч рублей. Согласовали новый, щадящий, график выплат. Расторгнув кредитный договор, освободили Z от дальнейшего начисления процентов.

Пошлина в размере 12 тысяч рублей была распределена в соответствии с процентами частичного удовлетворения иска банка: семь с лишним тысяч выплатил банк и лишь чуть более 4 тысяч рублей – Z.

Да, 330 тысяч сумма тоже немалая, но это меньше размера одних только штрафов, которые Z выплачивал бы банку принудительно, если бы не грамотное ведение дела в суде. Поэтому – если дело идет к суду – не отчаивайтесь, готовьтесь, обращайтесь за помощью: жизнь судом не заканчивается. А мы постараемся сделать так, чтобы ваши затраты были по возможности минимизированы.

Источник: http://law21.ru/tipichnye-situacii/yurist-po-sporam-s-bankami/esli-bank-podal-na-vas-v-sud-chto-delat/

Кредит без спроса. Верховный суд заявил, что банки не имеют права списывать долги с пустых дебетовых карт

Взыскание кредита через суд

Крайне полезное разъяснение сделала недавно Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. Это решение высокой судебной инстанции в первую очередь должно помочь должникам и кандидатам в таковые.

Хотя формально, в данном случае, толкование законов высокий суд делал для своих. Для тех коллег в регионах, которые рассматривают споры, связанные с просроченной задолженностью и взысканием долгов с так называемых физических лиц, то есть с рядовых граждан.

О закредитованности населения в последние годы говорится и пишется немало — это серьезная, больная и трудно решаемая проблема. Не менее сложна и другая связанная с этой проблемой, задача — где и как брать деньги с тех граждан, которые уже официально признаны должниками. Наша история началась с мелкого бытового события, которое случается у десятков, если не сотен тысяч граждан.

Некий горожанин шесть лет назад получил в банке дебетовую карту. Получил — и забыл. То есть на протяжении нескольких лет он не пользовался этой картой. Но так сложилось в его жизни, что человек не смог заплатить образовавшиеся долги и оказался должником — фигурантом нескольких исполнительных производств.

Напомним, что когда пристав заводит на должника исполнительное дело, то он по закону должен сделать несколько необходимых действий. Точнее — запросов — в регистрационные органы, в банки, в ГИБДД и прочие организации, которые обязаны поведать приставу, что есть у человека ценного для погашения долга.

Это и произошло в нашей истории — приставом были вынесены постановления «об обращении взыскания» на деньги, находящиеся на счетах должника. Оказалось, что счета у человека есть, но денег на них нет. Эта ситуация — отсутствие средств, не остановила банк, который легко списал необходимую сумму в счет погашения его задолженности с дебетовой карты нашего героя.

Брать долг с дебетовой карты можно, если возможность кредитования предусмотрена договором

Еще раз подчеркнем, что к этому моменту у гражданина эта карта была уже два года, но он ею еще ни разу не воспользовался. Интересный момент — операция списания средств с дебетовой карты была оформлена банком как… предоставление гражданину кредита.

После такой элегантной операции банк бодро пошел в суд с иском к должнику. А в иске была просьба — взыскать со своего клиента не только задолженности по такому кредиту, но и проценты за пользование денежными средствами, а также неустойки.

Городской суд выслушал стороны и отказал банку в удовлетворении подобного иска. Решение об отказе, естественно, кредитной организации не понравилось, и банк его обжаловал в вышестоящую инстанцию .

И в апелляции банк нашел полное взаимопонимание — судебной коллегией по гражданским делам краевого суда решение суда первой инстанции было отменено, а требования банка удовлетворены в полном объеме.

Но такой вердикт и победа банкиров теперь уже не устроили гражданина, и тот пошел дальше и выше, обжалуя решение краевого суда. Для него такой инстанцией стал Верховный суд РФ.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело запросила, изучила его материалы и посчитала доводы гражданина заслуживающими внимания.

Верховный суд РФ в своем решении объяснил, что деньги со счетов граждан списываются по нормам Закона «Об исполнительном производстве». Но, обязывая банки «в порядке исполнения судебных актов» списывать средства с банковских счетов должников, нормы этого закона не дают им право кредитовать клиентов по своему усмотрению.

А еще Верховный суд добавил, что банк, осуществляющий платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту овердрафт.

Для тех, кто не очень силен в банковской терминологии, объясним, что такое овердрафт.

Это кредитование банком-кредитором расчетного счета клиента-заемщика для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счета клиента-заемщика денежных средств.

Проще говоря, это следующая банковская схема.

Если у гражданина есть желание заплатить за что-то, предположим, 100 рублей, но у него на карточке есть только 90 рублей, то в таком случае недостающую сумму «в пределах выделенного лимита» добавит банк.

Но , надо понимать, добавит кредитная организация недостающую сумму не за спасибо. За банковскую доброту гражданин заплатит ему и выделенные средства и проценты.

Обязывая банк брать деньги со счета должника, закон не дал ему право кредитовать по желанию

В нашем случае Верховный суд РФ обратил внимание на следующий и важный факт. По мнению высокой судебной инстанции, брать долг с дебетовой карты все-таки разрешается.

Но сделать это законно будет только в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

То есть, если подобное действие было предусмотрено изначально и клиент сам подписал бумагу, что против такого действия банка, если что случится, возражать не будет.

У нашего героя договором по счету карты овердрафт такая «услуга» не упоминалась и не была изначально предусмотрена.

Да и сам гражданин, судя по материалам судебного дела, не давал банку распоряжения на списание денежных средств со счета при их отсутствии.

Объяснив свою точку зрения, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам краевого суда отменила.

Верховный суд РФ этот спор направил назад на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции с учетом своих разъяснений.

 Наталья Козлова

Российская газета — Федеральный выпуск № 71(7829)

Источник: http://www.supcourt.ru/press_center/mass_media/27676/

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать в такой ситуации? — БФ

Взыскание кредита через суд

Должники, попавшие в сложное материальное положение, часто начинают избегать ответственности – кредит не выплачивается, числятся просрочки, штрафные взыскания и пени.

Банки обычно сначала стараются самостоятельно выйти на конструктивный диалог с заемщиками, но те, понимая, что отдавать кредит нечем, попросту не отвечают на звонки и письма. Ситуация усугубляется, и банк подает в суд за неуплату кредита.

Что ждет дальше? Об этом мы бы и хотели поговорить в статье!

Что будет, если не могу платить кредит?

Этот вопрос из разряда – может ли банк списать задолженности, если не хватает денег? К сожалению, это невозможно.

Кредитные организации не занимаются благотворительностью, и в случае несоблюдения условий договора наступает определенная ответственность.

Важно обратиться к сотрудникам банка еще на стадии начала просрочки, не затягивая и не усугубляя ситуацию – ни к чему хорошему такое поведение не приведет.

Меры воздействия самые разные, каждый банк придерживается своей политики в таких случаях. Наиболее распространены следующие сценарии:

  1. Должник начинает получать претензии, а потом и повестки в суд, с требованием явиться на заседание.
  2. Зарплатный счет и другие карты банков могут блокироваться, оттуда начинают списываться средства в счет погашения задолженностей. Такие меры применяются уже судебными приставами, то есть после завершения дела в судебном порядке. Заметим, что отсутствие должника в суде не имеет значения – если тот получает повестки, но не является на заседания, суд все равно состоится. И в данной ситуации у банка будет больше шансов повернуть дело в свою сторону.
  3. Должнику введут ограничение на выезд за границу. Эта мера тоже применяется судебными приставами, она по закону может вводиться за невыплату кредитов и при наличии долга от 10 000 рублей.
  4. ФССП может применять в отношении должника другие меры взыскания – это конфискация имущества, наложение ареста на недвижимость.
  5. В некоторых ситуациях банки привлекают коллекторов. Они либо заключают с ними агентский договор, либо перепродают им долг. В первом случае кредитором остается банк, во втором – все права на долг переходят в коллекторское агентство.

Не стоит думать, что банк только пугает судом, и что со временем все пройдет само собой. Наоборот, постепенно меры воздействия станут более серьезными, а долг будет только расти.

Банки обычно содержат в штате юристов, и их сотрудники хорошо осведомлены о сроке в 90 дней. Если просрочка длится больше 3-х месяцев – банк имеет право обратить свое взыскание в судебном порядке и получить причитающееся ему по закону. В некоторых случаях банки еще пытаются привлечь должников к уголовной ответственности. Возможно ли это?

Да, это возможно. Главное условие – кредитору необходимо доказать, что заемщик является злостным неплательщиком или мошенником. Основные признаки, указывающие на мошеннические действия, заключаются в следующем:

  • кредит оформлялся по подложным документам – например, была подделана справка о доходах. На самом деле у заемщика ежемесячный доход составляет 20 000 рублей, а в документах указано 50 000 рублей;
  • должник не платил по кредиту ни разу. То есть человек взял кредитные средства, использовал их в своих целях, но ни разу не внес платежа в банк, что может свидетельствовать о его преступных намерениях;
  • должник более полугода не выходит на связь, скрывается от кредиторов и своих обязательств.

Таким образом, банк может подать в суд по просрочке кредита, и одновременно инициировать возбуждение уголовного дела. То есть должником в итоге займутся не только судебные приставы, но и правоохранительные органы.

Какой суд выберет банк, и как узнать, подал ли банк иск в суд через интернет?

Также следует отдельно рассмотреть вопрос – в какой суд банк подает иск? Как правило, иски поступают в райсуды, расположенные по месту жительства должника. Документы для инициации искового производства стандартные: заявление, кредитные договоры, направленные претензии и все, что имеет отношение к долгу. Далее должнику из суда направляется повестка с соответствующим уведомлением.

Важно! Если сумма долга составляет до 50 000 рублей, то банк может обратиться к мировому судье для получения судебного приказа. При этом должника могут даже не уведомить о деле – он получит уже копию судебного решения, которую можно оспорить в 10-дневный срок с момента вынесения.

Каждый должник может узнать о том, заведено ли в отношении него дело в суде. Это можно сделать на официальных судебных ресурсах, они находятся в открытом доступе. В форме поиска достаточно ввести свои личные данные – и в случае, если иск действительно рассматривается, вы без проблем сможете найти свое дело и узнать все обстоятельства.

При необходимости можно также обратиться к кредитному юристу – специалист поможет найти дело, а также предоставит консультацию по вашему делу, и поможет разработать план действий.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что делать, если банк подал в суд?

Безусловно, это сложная ситуация, но не следует отчаиваться – судебное производство является вполне цивилизованным способом, существует ряд законопроектов и нормативных актов, которыми защищаются интересы должника. В частности, при поддержке юристов вы сможете извлечь выгоду для себя – например, списать начисленные банком штрафы и пени.

Ниже мы приведем рекомендации опытных юристов для граждан, оказавшихся в подобных ситуациях.

  1. Не убегайте от кредиторов. Помните, этим самим вы себя лишаете альтернативных способов разрешения проблемы, кроме того, при желании банк может инициировать уголовное дело по причине злостного уклонения от своих обязательств, что значительно усугубит ваше положение.

    Соответственно, даже если дело уже заведено в суде, вы можете попробовать договориться с кредиторами, предложить им заключить мировое соглашение. Например, попросить предоставить кредитные каникулы на определенный срок.

    Это покажет, что вы серьезно намерены вернуть долг, правда, сейчас не можете этого сделать по определенным причинам, вам нужно время.

    Заметим, что серьезные организации вроде Тинькофф банка или Сбербанка предоставляют такие услуги, более мелкие кредитные учреждения никогда не идут навстречу должникам.

  2. Обязательно являйтесь на все судебные заседания. Ваша задача – создать себе положительный имидж добросовестного заемщика, попавшего в затруднительное положение. К тому же, даже если банк не согласился на кредитные каникулы, вы можете использовать это обстоятельство в свою пользу – представить доказательства, что вы действительно пытались договориться с кредитором.
  3. Воспользуйтесь консультациями юриста. Вы можете обратиться к специалистам, представив им все документы по долгу для получения правового анализа и оценки шансов в суде. Как правило, в таких случаях юристы предлагают варианты, позволяющие добиться списания части долга в суде. Однако некоторые случаи бывают поинтереснее – например, юрист может найти определенные ошибки в документах со стороны банка, и обыграть их в вашу пользу в суде.

    Юрист потребуется еще по одной причине – в суде необходимо четко ссылаться на определенные положения законодательства, а для этого потребуется должная подготовка. То есть просто разговоры о сложном финансовом положении не помогут, необходимо правовое подтверждение ваших слов.

  4. Что будет, если банк подал в суд и выиграл процесс? В данной ситуации судебное решение поступает в ФССП. Далее вы можете самостоятельно продать свое имущество, что будет гораздо выгоднее, или же посредством юридической поддержки добиться более мягкого выполнения судебного решения – введения ежемесячных отчислений с заработной платы в пользу банка.
  5. Проверьте сроки кредитного договора. Если неуплата кредита длилась 3 года, и в этот период вы не контактировали с кредиторами, то есть реальные шансы просто не платить ничего за истечением срока давности.
  6. Помните, у вас не смогут изъять все имущество. Например, если у вас есть квартира, и больше нет объектов недвижимости в собственности, то ее не отберут, она будет считаться единственным жильем. Также у вас не смогут конфисковать профессиональное оборудование, объекты сельского хозяйства, бытовые вещи и предметы. То же самое касается заработной платы – судебные приставы не вправе отбирать весь доход, это незаконно. Должник вправе рассчитывать на оставление прожиточного минимума.

Как будет осуществляться исковое производство?

Как правило, судебные разбирательства делятся на 2 этапа:

  1. На первом этапе проводится предварительное заседание, где сторон знакомят с материалами.
  2. На втором проводится слушание суда, при этом оно может осуществляться не в один день. Представители банка будут приводить доказательства в пользу своей позиции, задача должника – должным образом подготовиться к спору. Необходима серьезная документальная база.

Что делать после суда?

Судебная практика показывает, что многие должники, получив судебное решение в пользу банка, пытаются оспорить его в Апелляционной инстанции. Тем не менее, такие эксцессы обычно заканчиваются безрезультатно, юристы рекомендуют прибегать к такому способу только в случае, если вам необходимо затянуть выполнение судебного решения на взыскание кредита на несколько месяцев.

В подавляющем большинстве таких споров суд так или иначе принимает решение на возврат долга, правда, при этом можно уменьшить сумму задолженности.

Альтернативные варианты действий: что делать, если банк подал в суд, а платить нечем?

Специалисты рекомендуют обратиться за банкротством физических лиц, если платить реально нечем и вряд ли эта ситуация изменится в ближайшие месяцы. Основными признаками банкротства являются просрочка от 3-х месяцев и долг от полумиллиона рублей. Также у должника обычно нет имущества, чтобы в счет его продажи можно бы было рассчитаться с долгом.

Банкротство тоже осуществляется через суд, процедура позволит полностью списать долги. При этом списывается не только один кредит, а все долги в отношении кредитных организаций, ЖКХ и налогов. Огромным плюсом является то, что в банкротстве тоже действует иммунитет на определенное имущество – ту же единственную квартиру у вас никто не заберет.

Итак, что нужно знать о банкротстве?

  1. Процедура осуществляется через Арбитражный суд, и длится около 7-ми месяцев.
  2. С первого заседания по делу все требования со стороны банков прекращаются.
  3. Единственное жилье останется за банкротом в любом случае (за исключением заложенного имущества).
  4. Вы будете получать прожиточный минимум на свое содержание (и на детей) весь период, пока будет длиться банкротство
  5. Весь процесс будет контролироваться и вестись финансовым управляющим. Также он будет распоряжаться вашими доходами/расходами.
  6. У вас должно быть достаточно средств для погашения судебных расходов, если нет имущества под реализацию.
  7. В результате на последнем заседании долги спишутся, и вы станете свободным человеком.

Если у вас сложилась серьезная ситуация – мы не рекомендуем затягивать с ее разрешением. Мы предлагаем квалифицированную юридическую помощь и поддержку при долгах в любом размере. Наши юристы проанализируют ваш кредитный договор, положение дел, и помогут найти разумный выход!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Темы:

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Судебное взыскание долга по кредиту

Взыскание кредита через суд

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  4. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  5. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Личный юрист
Добавить комментарий