Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Реструктуризация кредита в Альфа Банке

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

В современном мире нельзя быть уверенным совершенно ни в чем, и тот, кто еще вчера получал вполне приличный доход и мог себе позволить выплачивать крупный кредит, сегодня уже не может выполнять свои кредитные обязательства перед финансовой организацией.

Вот почему появилось и приобрело популярность такое понятие, как реструктуризация долга по кредитному продукту.

Подробнее о реструктуризации кредитов в Альфа Банке

Если хорошенько разобраться, то реструктуризация – это изменение условий по выплате кредита в банк. Другое дело, что выполнять она может разными способам. Важно, что реструктуризации могут подлежать не только займы, которые были взяты с помощью кредитных карт, но и кредиты, выданные наличными средствами.

К сожалению, банк Альфа-Банк не предлагает данную услугу всем своим клиентам – для того, чтобы ей воспользоваться, у вас должна быть действительно уважительная причина.

Одной из таковых могут быть:

  • потеря основного источника дохода – например, увольнение с работы;
  • сокращение дополнительных доходов – например, увольнение со второй работы;
  • наступившая беременность и/или декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • проблемы со здоровьем.

При всех этих случаях можно обратиться в банк за реструктуризацией.

Виды

Существует несколько вариантов того, как именно может проходить процесс реструктуризации.

Изменение срока действия кредита

Одно из наиболее выгодных решений для банка, но не для клиента – это изменение сроков. В этом случае вы можете выплачивать кредитный продукт меньшими суммами, но в течение более длительного срока. Соответственно и сумма задолженности для вас станет больше.

Реорганизация

Вы можете решить, как вам удобнее выплачивать проценты. Сделать это можно либо одинаковыми суммами, внося их каждый месяц, либо дифференцированными.

Во втором случае оплачиваются вначале проценты, а затем уже сумма основного долга, что намного выгоднее. О том, как рефинансировать кредит, можно узнать из видеоролика Альфа-Банка.

Так же банк может списать часть процентов, которые были начислены клиенту. В основном этот метод применим к тем клиентам, которые уже имеют просрочку и начисленные от банка штрафы.

Кредитные каникулы

Если клиент только на время потерял свою платежеспособность (например, его вызвали в армию), то финансовой организацией могут быть предоставлены так называемые каникулы на заем.

То есть финансовая организация разрешает клиенту в течение определенного времени не совершать платежи по кредиту. Однако проценты оплачивать все же придётся.

В зависимости от того, сколько составляет задолженность, на какой срок она была взята и какова ваша жизненная ситуация, срок каникул может достигать одного года. Как правило, этого срока вполне достаточно для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Изменение валюты

Многие, наверное, помнят, как изменилась финансовая ситуация, когда доллар поднялся в цене. И нет ничего удивительного в том, что многие клиенты банка, взявшие кредит в иностранной валюте, обратились за перекредитованием в банк. Финансовая организация в этом постаралась многим пойти на встречу и изменить валюту по кредитному продукту.

Еще один популярный вариант реструктуризации – это рефинансирование. Банк при этом предлагает переоформить кредит на более выгодных условиях по сниженной процентной ставке. Подробности о рефинансировании от Альфа-Банка вы можете узнать по ссылке https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/vygodnoe/.

Как произвести реструктуризацию

Итак, давайте разберем, как именно может быть осуществлена реструктуризация от Альфа-Банка.

Требования

Для того, чтобы прошла процедура реструктуризации, нужно чтобы были соблюдены определенные требования.

Требования к заемщику

Здесь все будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Например, Альфа-Банк будет рассматривать от вас заявление лишь в том случае, если ухудшился ваш финансовый доход. То есть в основном рассматриваются следующие случаи:

  • доходность клиента банка уменьшилась из-за того, что ему стали платить меньше, либо его уволили с организации;
  • так же клиент может потерять дополнительный доход, и вследствие этого ему тяжело выполнять свои обязательства перед банком;
  • финансовая компания пойдет на встречу и в том случае, если клиента банка призвали в армию, либо клиент ушел в декрет по уходу за ребенком.

Ну и конечно же банк пойдет на встречу заемщику, если его состояние резко и серьезно ухудшилось.

Чтобы процедура прошла успешно, кредит должен быть актуальным на данный момент и именно обратившийся должен быть его владельцем.

Необходимые документы

Как правило, для того, чтобы процедура прошла успешно, и вне зависимости от того, какой именно способ реструктуризации предложит вам банк, необходимы следующие документы:

  • естественно, главный документ – это паспорт;
  • так же от вас понадобится заявление, заполненное в виде анкеты;
  • трудовая книга, в которой должно быть отмечено, что вы действительно потеряли работу;
  • так же с того места работы, от куда вас уволили, рекомендуется предоставить справку о доходах за последние пол года;
  • если вы уже успели встать на учет как безработный, то от вас понадобится справка из службы занятости;

Ну и если это ипотечный заем, то понадобится соглашение супруга об изменении условий договора. Так же понадобится сам кредитный договор.

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банке

Если у вас появились хотя бы малейшие сомнения в том, что вы сможете совершить ежемесячный платеж, нужно немедленно обращаться в банк. Отсутствие стабильности, задержка зарплаты, увольнение с последнего места работы – все это действительно важный повод для того, чтобы написать заявление на реструктуризацию, которое выглядит следующим образом:

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита в Альфа Банке

У данного метода есть свои как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • тот факт, что специалисты банка стараются в индивидуальном порядке решить любые затруднения, касающиеся выплаты займов;
  • еще одно преимущество заключается в том, что с помощью уменьшения суммы ежемесячного платежа можно уменьшить и финансовую нагрузку в тяжелый период жизни;
  • ну и конечно же реструктуризация – это отличный способ одновременно не выплачивать платежи и сохранить положительную кредитную историю. .

Что же до отрицательных сторон программы, то к ним можно отнести:

  • тот факт, что для переоформления кредитного договора нужны весомые доказательства;
  • чаще всего срок кредитования благодаря реструктуризации увеличивается;
  • так же может увеличиться и переплата по кредиту.

Как видите, преимуществ у реструктуризации много, но много и недостатков.

Как реструктуризация отразится на кредитной истории?

Преимущество данного метода заключается в том, что вы одновременно можете не платить в течение какого-то времени выплаты, но при этом сохранить положительную кредитную историю, так как вы проявили себя в качестве ответственного плательщика и обратились в банк за помощью. Но помните, что если вы и дальше не будете оплачивать кредит, то ваша кредитная история изменится в резко худшую сторону.

Источник: https://alfa-gid.com/restrukturizaciya-kredita-v-alfa-banke/

Как провести реструктуризацию кредита в Альфа-Банке?

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Можно легко и просто реструктуризировать свой кредит в другом банке, который предоставит более низкие проценты. Например, доступна реструктуризация кредита в Альфа Банке. Такое положение дел поможет:

  • объединить в одном банковском предложении несколько;
  • снизить процентную ставку;
  • уменьшить ежемесячные платежи;
  • уменьшить общую переплату.

Только стоит помнить, что оказание такой услуги – право банка. Это означает, что получение нового кредита на реструктуризацию предыдущих – эта стандартная процедура только с дополнительными требования к заемщикам. Однако выдача кредита в Альфа Банке, как реструктуризация – это выгодно и просто.

Условия получения кредита

Очень часто люди не задумываются над тем, какая общая переплата по кредиту. Банк выдает им график платежей с суммой для внесения или обозначает минимальный платеж по карте. Так, месяц за месяцем граждане несут свои деньги в кассу банка или банкоматы. Однако могут наступить определенные жизненные ситуации, когда финансовый вопрос встанет остро:

  • увольнение с основного места трудоустройства;
  • как следствие, потеря источника дохода;
  • ухудшение здоровья, которое может повлечь за собой утерю трудоспособности;
  • получение инвалидности;
  • снижение доходности гражданина;
  • наступление беременности и иные ситуации.

Такие причины могут стать веским основанием предоставления реструктуризации кредита в Альфа Банке физическому лицу.

Теперь следует немного разобраться, какие условия реструктуризации Альфа банк может предложить своим клиентам. Итак, перед тем, как готовить все необходимые документы, нужно понять, что вы хотите получить от переоформления. Может быть несколько условий избавиться от обременительных кредитов физическому лицу путем реструктуризации:

  • установить более удобные сроки внесения платежей, которые позволят заемщику рассчитывать свои ежемесячные расходы, исходя из, например, даты получения заработной платы;
  • в этом случае банк составляет индивидуальный график платежей, где можно предусмотреть, к примеру, сезонность получения дохода;
  • кредитные каникулы, когда появляется возможность не платить основной долг по кредиту в Альфа Банке физическому лицу определенное время. Уплате подлежат только проценты за пользование банковским продуктом. Положительное решение такого вопроса помогает людям разобраться со своими финансовыми трудностями, чтобы через какое-то время снова войти в график платежей и спокойно погашать долг перед банком;
  • изменение валюты, когда реструктуризация направлены на стабилизацию выплат по графику и уменьшение суммы переплат.

Кроме того, заемщик для реструктуризации потребительского кредита в Альфа Банке должен отвечать определенным требованиям. К таковым могут относиться следующие:

  • существует уважительная причина, например, для реструктуризации кредитной карты Альфа Банка или кредита;
  • отсутствие значительных просрочек по переоформляемым продуктам (более двух месяцев);
  • нет длительных просрочек в Альфа банке;
  • сумма кредита достаточно велика и составляет более 35000 рублей.

Таким образом, реструктуризация может быть предоставлена добросовестным должникам, у которых действительно есть потребность в такой услуге Альфа банка.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации

Итак, разобравшись с условиями и требованиями реструктуризации долга в Альфа банке стоит определиться для себя, насколько выгодно такое предложение кредитной организации. Несомненно, положительные моменты преобладают:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • можно улучшить свое финансовое положение, уменьшив или отсрочив платежи;
  • не платить долг во время кредитных каникул, чтобы решить вопрос об увеличении дохода, поиска дополнительного заработка;
  • можно уменьшить платеж или переплату по займу, если изменить валюту кредита на рублевый эквивалент и не зависеть от нестабильного курса валют;
  • кредитная история не будет испорчена, если обратиться вовремя за реструктуризацией долга;
  • можно попробовать переоформить кредит другого банка в Альфа банке, чтобы получить более выгодные условия кредитования.

В любом случае, реструктуризация кредита – это положительный момент для граждан, которые столкнулись со сложной жизненной ситуацией. Банк заинтересован в том, чтобы получить от заемщика выданные ему денежные средства.

Для этого кредитная организация разрабатывает условия, которые позволяют людям без значительных финансовых потерь выполнять свои обязательства перед банком.

При реструктуризации остаются в выигрышном положении обе стороны кредитного соглашения, что является главным плюсом.

Из отрицательных моментов можно выделить лишь то, что к оформлению реструктуризации необходимо подходить довольно ответственно и серьезно, собрать перечень документов с информацией о необходимости реструктуризировать задолженность. Этот процесс отнимает время (написание заявлений, сбор справок и ожидание их получения и т.п.).

Как проходит реструктуризация кредита

Не стоит медлить, если неизбежно возникает ситуация, когда внесение платежа в нужном размере и в установленные сроки невозможно. Необходимо сразу обращаться в банк с просьбой реструктурировать кредит, чтобы не испортить свою кредитную историю, не платить штрафы и неустойку за просрочку очередных ежемесячных платежей по кредиту.

Итак, направляясь в банк, нужно четко сформулировать причины невозможности выполнить свои обязательства по займу.

Для банка они должны быть вескими, чтобы было принято положительное решение по реструктуризации кредита в Альфа банке.

Сотрудники банка подскажут вам, какие необходимо принести документы, чтобы подтвердить свое тяжелое финансовое положение. Вы можете узнать про условия рефинансирование ипотеки в Альфа-банке.

После того, как весь пакет документации будет предоставлен в банк, менеджеры подберут подходящий вариант переоформления кредитного продукта, который устроит и заемщика, и кредитора.

Очень важно, чтобы в дальнейшем должник тоже добросовестно выполнял свои обязательства по новым условиям.

В противном случае, кредитная история будет испорчена, что скажется на решениях по выдаче новых кредитов или кредитных пластиковых карт.

Приятно, что договоры ипотеки реструктуризации в Альфа банке также подлежат страхованию. Это положительный момент, так как жилая площадь по договору находится в залоге у банка. При просрочке платежей есть большая вероятность того, что залоговое имущество будет реализовано в счет погашения кредита.

Отзывы об услуге реструктуризации в Альфа банке

Услуга реструктуризация кредита в Альфа банке получает отзывы чаще всего положительные.

«В моей семье произошла очень неприятная ситуация – сокращение заработной платы в компании, где я работаю. Наличие кредитов моего работодателя не волновало. При расчете затрат на все ежемесячные расходы, суммы нужной на кредит не оставалось. Мне грозила просрочка в банке.

Я незамедлительно пришел в отделение Альфа банка и написал заявление на реструктуризацию, так как о такой возможности меня предупреждали заранее при оформлении кредита. Буквально через день я получил положительный ответ от своего менеджера. Теперь я плачу кредит по новому графику так, как удобно мне.

Бонусом было то, что мне предоставили кредитные каникулы. Спасибо Альфа банку».

Очень важно вовремя обратиться в отделение со всеми документами и заявлением.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/24-kredita-v-alfa-bank-fizicheskomu-licu.html

Реструктуризация кредита, полученного в Альфа-Банке

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Кредиты имеют широкую популярность в современном обществе. Но никто не застрахован от ситуаций, способных резко поменять финансовую обеспеченность человека. Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться  реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.

Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:

  • Потеря основной работы;
  • Резкое сокращение дополнительных доходов;
  • Беременность;
  • Прохождение военной службы;
  • Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

  • Изменение сроков кредитования;
  • Списание части процентов;
  • Предоставление каникул по оплате кредита;
  • Изменение валюты кредита.

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

Списание части процентов

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Предоставление каникул по оплате кредита

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Изменение валюты кредита

Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц связана как с положительными моментами, так и отрицательными. Все плюсы и минусы такого решения можно представить в следующем виде.

ПлюсыМинусы
Индивидуальный подход в решении каждого случая финансовых затруднений по выплате займаДля получения услуги необходимы весомые обстоятельства
Возможность снижения ежемесячных платежей и, соответственно, уменьшения финансовой нагрузки в сложный период жизниВозможно увеличение срока выплаты займа
Возможность сохранить хорошую кредитную историюПереплата по кредиту может значительно увеличиться

Реструктуризация может являться только экстренной мерой, помогающей избежать долговых проблем в сложившейся ситуации. Конечно, такая услуга имеет свои недостатки для потребителей кредита. Но не стоит забывать, что предоставление поблажек по выплатам также не выгодна и для самого банка.

Что будет если не платить кредит

Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.

В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:

  1. За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
  2. Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
  3. Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
  4. Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
  5. По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
  6. Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.

В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.

Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.

Источник: https://alfabanker.ru/kredity/restrukturizatsiya/

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСегодня получить кредит в банке не составляет труда, и население активно пользуется этой услугой. Однако по статистике 2017 года каждый пятый заемщик со временем начинает испытывать трудности в обслуживании кредитной задолженности.

Причины могут быть разными – потеря работы, кормильца, болезни. К сожалению, от изменений в жизни никто не застрахован. В подобных ситуациях многие заемщики допускают просрочки или вовсе прекращают погашать кредит. И поступают не правильно, поскольку банк готов предложить цивилизованные способы решения проблемы.

Один из таких – реструктуризация существующего кредита в Альфа-Банке.

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

После реструктуризации долга клиенту могут предоставляться кредитные каникулы – небольшой период времени, в течение которого заемщик не платит проценты или не погашает сумму задолженности.

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

Условия и виды

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов.

Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях.

В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

Сумма существующей задолженности для заемщика не меняется, но он получает более выгодные условия кредитования, что позволяет ему качественно обслуживать существующую задолженность в изменившихся обстоятельствах.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:

УсловияСтандартные условияВладельцам карт для зачисления заработной платыСотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимитдо 1 500 000 руб.до 3 000 000 руб.до 2 000 000 руб.
Срок кредитованияот 1 до 5 летот 1 до 7 летот 1 до 5 лет
Комиссии, поручители   не предусмотрены
Страховка  ставка не зависит от наличия страховки
Проценты:
от 50 000 руб.16,99-19,99%13,99-17,99%15,99-18,99%
от 250 001 руб.14,99-18,99%12,99-16,99%13,99-16,99%
от 700 001 руб.11,99-18,99%11,99-15,99%11,99-15,99%

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Порядок проведения

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

В том случае, если по договору образовалась большая просрочка, то все проценты и штрафы будут включены в новый кредит. Чтобы этого избежать следует написать заявление с просьбой снизить/исключить все неустойки. Документ пишется на имя руководителя филиала банка, где был оформлен первый займ.

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Следует понимать, что реструктуризация – это добровольное право, а не обязанность банка. Каждый случай кредитная организация рассматривает строго в индивидуальном порядке.

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Как процедура отразится на кредитной истории

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Если заемщик обратился в банк своевременно, и реструктуризация была проведена до того момента, когда возникли просрочки по долгу, на кредитной истории она никак не отразится.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

Источник: https://creditkin.guru/restrukturizatsiya/restrukturizatsiya-v-alfa-banke.html

Альфа Банк реструктуризация кредитной карты в 2019

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Нередко возникают случаи, когда люди в силу разных причин: плохой финансовой грамотности, форс-мажорных обстоятельств, переоценки своих возможностей – начинают испытывать проблемы с погашением долга перед кредитным учреждением.Возникшая просроченная задолженность запускает механизм начисления штрафных процентов.

Долг продолжает расти как снежный ком и клиент оказывается в безвыходной ситуации. Увеличивающаяся сумма долга и ухудшившееся экономическое положение вызывают резкий дисбаланс между ответственностью по договору займа и финансовыми возможностями заемщика. Неужели в этой ситуации нет выхода?

Все же решение проблемы есть! Оно заключается в реструктуризации долга по кредитной карте.

Что это такое

Особенностью получения заемных средств по кредитной карте является наличие возобновляемой кредитной линии. Для погашения долга беспроцентно многие банки предоставляют льготный, беспроцентный период. Если же выплатить долг не получается достаточно бывает оплатить 5-10% от основной суммы долга в конце периода, чтобы не допустить возникновение просрочки.

Если же просрочка все-таки возникла начинают применяться штрафные санкции в виде начисления большой пени, в среднем по карте не менее 1% ежедневно.

И если не предпринимать никаких действий по выплате сумма долга может начать стремительно расти. Заемщики, как правило, обращаются в банк с просьбой о реструктуризации, когда накапливается внушительная сумма долга.

Реструктуризация – это добровольные действия банка по изменению условий договора займа с целью облегчения финансового бремя заемщика.

В гражданском законодательстве условия подобной процедуры не прописаны и поэтому предоставление определенных льгот предоставляется клиенту, попавшему в тяжелую материальную ситуацию на усмотрение кредитора.

Надо понимать, что это не обязанность банка, а его право пойти навстречу заемщику. В идеале ставится задача путем предоставления льготы для клиента обеспечить возможность его дальнейшего вхождения в график платежей.

Условия

Причины, которые банк может счесть уважительными для проведения реструктуризации по кредитной карте:

  • потеря основного места работы;
  • получение I группы инвалидности;
  • тяжелая болезнь, повлекшая за собой потерю трудоспособности;
  • резкое сокращение доходов заемщика;
  • беременность;
  • другие причины.

Существует несколько основных видов реструктуризации долга по кредитной карте.

Альфа-Банк может:

 Изменить сроки выплаты долга Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
 Составить новый график договора Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
Предоставить кредитные каникулы В особых случаях банк может предоставить возможность решить клиенту свои проблемы полностью замораживая выплаты по займу. Следует оплачивать только начисляемые по договору проценты. Предполагается, что за этот период клиент успешно решит возникшие проблемы, выиграет время чтобы изыскать резервы и войдет в график платежей в ближайшем будущем
 Изменить валюту кредита Часто бывает, что заемщик берет кредит в иностранной валюте. В связи с резким колебанием валютных курсов стоимость кредита может возрасти в разы, и заемщик просит перевести его на оплату долга в рублевом эквиваленте

Требования к клиенту

У заемщика примут заявление на реструктуризацию долга в случае, если:

  • причина невозможности соблюдать график платежей достаточно уважительная;
  • клиент ранее не допускал длительных просрочек в Альфа-Банке;
  • у должника нет просроченной задолженности в других банках более 2-х месяцев;
  • сумма долга достаточно большая, более 35000 руб.

Таким образом, шанс решить свои финансовые проблемы путем реструктуризации может получить действительно добросовестный заемщик, столкнувшийся с жизненными трудностями.

Как сделать реструктуризацию кредитной карты в Альфа Банке

Какие действия следует предпринять, чтобы осуществить реструктуризацию долга по кредитной карте Альфа-Банка?

Правильным решением будет при возникновении экономических проблем не пускать дело на самотек и уведомить о финансовых затруднениях кредитное учреждение.

Если вы уверены, что в течение 1-2 месяцев вы сможете решить свою проблему инициировать реструктуризацию не стоит, так как это процедура достаточно длительная и ее запуск сильно ухудшит кредитную историю должника. Лучше в этом случае допустить небольшую просрочку по кредиту. Если же вы чувствуете, что ваша проблема достаточно долгосрочная – обращайтесь в банк как можно быстрее.

Следует написать в 2-х экземплярах заявление в произвольной форме с просьбой пересмотра условий кредитного договора в связи с возникшими уважительными причинами, не позволяющими заемщику добросовестно исполнять обязательства. Обязательно подробно изложите в чем заключается проблема и пути ее решения.

В заявлении необходимо указать свои персональные данные и номер кредитного договора.

Следующим шагом необходимо подтвердить указанные вами сведения в виде приложения к заявлению справок, документов, свидетельствующих о возникшей проблеме: справки о зарплате, копии трудовой книжки, копии больничного листа, справки о получении инвалидности и т.д.

После этого с собранным пакетом документом следует обратиться в банк. Если в городе много отделений банка-кредитора лучше всего подавать документы в головное отделение.  Сроки рассмотрения могут колебаться от одной недели до 30 дней.

Если сумма задолженности небольшая, отделение вправе самостоятельно принять подобное решение, в противном случае понадобятся дополнительные согласования с вышестоящим органом управления.

Если банк сочтет ваши проблемы уважительными будет составлен договор реструктуризации в который войдут все изменения с указанием нового графика платежей. Банк может пересчитать проценты по предоставляемому займа в сторону заемщика за счет уменьшения процентной ставки.

Если у заемщика существуют просрочки по другим кредитам и кредитная история сильно испорчена, кредитное учреждение вправе отказать в реструктуризации и инициировать судебное разбирательство.

Причиной отказа могут явиться также отсутствие в заявлении заемщика понятных для банка решений проблем выплаты долга в обозримом будущем. Реструктуризация долга не может быть просто отсрочкой, это изменение условий договора займа на более льготных для клиента условиях.

Если заемщик, потерявший работу в ближайшем будущем не имеет возможности ее найти реструктуризация не будет иметь никакого смысла.

Следует быть готовым к тому, что кредитная история заемщика ухудшится. Реструктуризацией по кредитной карте лучше всего пользоваться в самых безвыходных ситуациях, когда других вариантов решения проблемы просто нет. В любом случае реструктуризация долга лучше судебного разбирательства и принудительного взыскания через службу приставов.

Сроки

Продлить выплаты по кредитной карте Альфа-Банк может на срок до одного года. В очень редких случаях у клиента получится договориться о пролонгации договора займа на больший срок. Обычный срок кредитных каникул составляет от 1 до 6 месяцев.

Проценты

Решение вопроса по выплате процентов решаются банком в индивидуальном порядке. Банк вправе уменьшить начисляемый на тело кредита процент или совсем отменить пеню, в случае если заемщик начнет гасить долг.

Процедура реструктуризации долга одинаково выгодна и заемщику, и банку. Человек получает возможность снизить нагрузку на свой личный бюджет и решить проблемы. Банк получает возможность вернуть займ без длительных судебных разбирательств.

Именно поэтому, если финансовые затруднения заемщика преодолимы, и он видит пути выхода из сложившейся ситуации, решить отношения с банком путем реструктуризации долга по кредитной карте – разумное решение.

Условия карты Альфа Банка Без затрат рассматриваются тут.

Про кредитную карту Перекресток Альфа Банка читайте здесь.

Источник: http://finbox.ru/alfa-bank-restrukturizacija-kreditnoj-karty/

Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу — заявление, долг, отзывы

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании.

Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу.

В самом деле — товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга  по кредиту физическому лицу.

Виды реструктуризации в Альфа-Банк

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга

Реорганизация порядка выплаты процентов

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно, либо дифференцированными. Данная схема выбирается клиентом — при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

  • Заявление;
  • Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
  • Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
  • Копия паспорта;
  • Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
  • Копия трудовой книжки.

Заключение

Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.

Источник: http://alfabanktut.ru/kredity/restrukturizatsiya-kredita-v-alfa-bank-fizicheskomu-litsu.html

Личный юрист
Добавить комментарий